Со скольки лет дают ипотеку на квартиру

Ипотеку оформляют те, кто хочет быстрее улучшить жилищные условия. Если банк одобрит заявку, не придется ждать 20 лет и копить деньги на собственную квартиру. Но банки устанавливают возрастные ограничения для потенциальных заемщиков, поэтому оформить ипотеку в 16 лет не получится.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом и что сделать, чтобы заявку одобрили как можно раньше, разобрался Бробанк.

По законодательству РФ банки могут выдавать займы только дееспособным совершеннолетним гражданам. Получить кредит до 18 лет невозможно, даже если молодой человек или девушка официально работают с 16 лет.

Если банк все-таки выдаст деньги несовершеннолетнему заемщику, родители или опекуны могут оспорить такие действия, и суд будет на их стороне.

Для банка такое положение невыгодно, потому что их главная цель заработать на своих клиентах, и не потерять выданные суммы.

Но даже исполнение 18 лет и наступление полной дееспособности не гарантирует выдачу кредита, тем более ипотеки. Повышенный возрастной ценз для заемщиков банки вводят по нескольким причинам:

1. В молодом возрасте заработки редко бывают слишком высокими и стабильными. Сумма ежемесячной выплаты по ипотеке может оказаться неподъемной для молодых людей.
2. Минимально необходимый стаж работы. Довольно частое требование банков официальное трудоустройство по последнему месту работу не меньше 6 месяцев, при общем стаже от 1 года за последние 5 лет. У большинства молодых людей в 18 лет этот параметр не будет соблюден. Но чем старше потенциальный заемщик, тем легче ему выполнить это требование.
3. Дополнительное ограничение для юношей 18 лет – возможный призыв в армию в ближайшее время. Такой заемщик не сможет исполнять взятые на себя обязательства, поэтому банк, скорее всего не одобрит заявку. Либо заранее укажет в требованиях по ипотеке, что выдает займы с 21-25 лет. А если военного билета нет и в этом возрасте, то попросит определенные гарантии для снижения этого риска.

По замечаниям самих банков большинство клиентов обращается за ипотекой ближе к 25-30 годам. Но с точки зрения закона любой гражданин с 18 лет вправе брать кредиты или покупать недвижимость. Поэтому при достаточной платежеспособности, привлечении финансово устойчивого поручителя или созаемщика молодые люди смогут претендовать на одобрение ипотеки.

Ограничение по минимальному возрасту при ипотечном кредитовании

От возраста потенциального заемщика зависят дополнительные условия банка на ипотечный кредит:

1. Общий срок кредитования. Чем старше потенциальный заемщик, тем меньше лет он сможет продолжать работать, а без дохода ему будет сложнее выполнять взятые на себя обязательства.
2. Страховка. Клиента не могут заставить оформить никакую страховку, кроме объекта залога – ипотечного жилья. Но чем заемщик старше, тем вероятнее, что его заявку отклонят, если он откажется от страхования жизни и здоровья. В этом случае банк воспользуется своим правом отказать в займе без объяснения причин. Если возраст более подходящий, то отказ от личного страхования может привести только к повышению процентной ставки по ипотеке. Итоговое решение банка будет зависеть и от многих других факторов.
3. Размер первоначального взноса. Обычно в условиях договора на ипотеку эту сумму указывают в процентах от итоговой стоимости жилья. Чем больше покупатель заплатит вначале, тем меньше рисков у банка. Поэтому наличие собственных денег у потенциального заемщика на крупный первоначальный взнос может привести к одобрению заявки не самому «подходящему» клиенту. В любом случае квартира или дом остаются в залоге у банка, и его можно будет реализовать в случае нарушения обязательств.
4. Поручители и созаемщики. Чем младше заемщик, тем вероятнее привлечение других лиц, с высокой платежеспособностью и позитивной кредитной историей.

Возрастные ограничения для заемщиков установлены банками для всех ипотечных программ, в том числе и льготных.

Коммерческая недвижимость

Недвижимость для коммерческих целей покупают в ипотеку не так часто, как жилье. Этот рынок отличается более крупными заемными суммами и меньшим спросом. Кроме того коммерческую недвижимость гораздо сложнее реализовать, если заемщик не сможет выплачивать кредит. Поэтому такой вид ипотечных займов одобрят только бизнесмену с хорошими финансовыми показателями.

https://www.youtube.com/watch?v=EH4bVq2An04

Возраст потенциального заемщика, который подает заявку на заем для покупки коммерческой недвижимости, имеет второстепенное значение. Если молодой человек в 21 год сумел построить прибыльный и устойчивый бизнес, ему одобрят ипотеку. Но в реалиях такое встречается нечасто, поэтому средний возраст клиентов, которые обращаются за таким видом кредитов от 25 до 50 лет.

У предпринимателя запросят финансовую отчетность, а также проверят, чтобы срок деятельности был дольше 6-12 месяцев. Ограничения по возрасту, которые устанавливают банки, находится в диапазоне от 21 года до 70 лет.

Ипотека для военных

Получить право на военную ипотеку могут не все военнослужащие, а только контрактники при выполнении определенных условий. Например, после окончания военного вуза. Кроме того они должны 3 года участвовать в накопительно-ипотечной системе и только после этого получат доступ к деньгам на личном счете. Поэтому возраст потенциального заемщика по военной ипотеке может значительно отличаться.

Со скольки лет дают ипотеку военным банки решают самостоятельно. В некоторых из них установили нижнюю планку на уровне 25 лет. Хотя можно найти и предложения, начиная с 21 года, но у большинства военных к этому возрасту не будут выполнены условия, которые установлены накопительно-ипотечной системой.

Узнайте, как взять военную ипотеку, и какие подводные камни для заемщиков при этом виде кредитования.

Молодая семья

Специальные программы помощи молодым семьям работают в разных регионах России. Для участия должны быть соблюдены определенные условия. Для молодых супругов предусмотрены ограничения не только по минимальному, но и по максимальному возрасту. На момент выдачи кредита обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Но эти правила устанавливают не банки.

Ипотеку с учетом государственной поддержки оформляют не во всех кредитных учреждениях. Поэтому нужно ориентироваться на те банки, где одобряют кредиты заемщикам, за которых часть денег перечислит госорган. Чаще всего для оформления ипотеки таким клиентам, установленный банком минимальный возраст – 21 год.

Ипотека пенсионерам

Некоторые банки предлагают специализированные программы. Например, ипотеку для пенсионеров. При этом главное условие – стабильно высокий заработок и максимально допустимый возраст на момент завершения выплат. Но такие программы, скорее исключения, чем правило, поэтому они встречаются гораздо реже традиционных.

В случае с возрастными заемщиками банки при подаче заявки в возрасте 60 лет и при максимальном ограничении в 65, одобрят ипотеку только на 5 лет. Если этого периода и доходов хватит для возврата заемной суммы, то вероятнее всего клиенту одобрят заявку.

Без первоначального взноса

В РФ действуют программы ипотечного кредитования без первоначального взноса. Они менее выгодны по процентной ставке для заемщика, но в некоторых случаях могут стать решением для тех, у которых нет собственных накоплений.

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году встречается только в нескольких российских банках, в их числе Уралсиб и Райффайзенбанк. Минимальный возраст заемщика от 21 года. Но гораздо чаще ограничение установлено на уровне 25 лет.

Другие варианты

Ипотеку под строительство дома одобряют заемщикам, которым больше 21-23 лет. Иногда банки ставят ограничение и в 25 лет.

Выдачу кредита на покупку квартиры на этапе строительства или на вторичном рынке тоже одобрят не раньше 18 лет, но гораздо чаще после 21 или даже 23 лет.

Наиболее предпочтительными возрастными интервалами для одобрения ипотеки с точки зрения банка считают:

• мужчин в возрасте с 27 до 45 лет;
• женщин от 25 до 40 лет.

Такие периоды связаны с несколькими факторами, которые влияют на падение доходов заемщиков:

• по нижней границе – для мужчин призывной возраст с 18 до 27 лет и получение высшего образования для обоих полов;
• по верхней границе – пенсионный возраст для мужчин и женщин с разницей в 5 лет.

В 40-45 лет у заемщиков остается еще достаточно трудоспособного времени, когда они смогут оставаться платежеспособными клиентами. При этом в некоторых банках встречаются специальные программы ипотечного кредитования до 65 и даже 75 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=XocBF1wlZDU

Кроме возраста и доходов клиента банки берут во внимание семейное положение, статус, образование. В обязательном порядке запросят кредитную историю и поинтересуются другим имуществом потенциального заемщика. Считается что клиентам окончившим вуз, состоящим в браке гораздо охотнее одобрят ипотеку, чем одинокому холостяку со средним образованием.

Условия банков по минимальному возрасту заемщика

Если потенциальному заемщику меньше 23 или 25 лет банки могут оформить ипотеку, но к этой категории клиентов выдвигают дополнительные условия:

• привлечь нескольких созаемщиков, в более «привлекательном» для банка возрасте и со стабильным высоким доходом;
• показать источники дополнительного дохода, кроме основного заработка, которого может оказаться недостаточно для одобрения заявки;
• предъявить диплом о высшем образовании;
• внести большую сумму первоначального взноса, чем предусмотрено по стандартным условиям программы кредитования;
• оформить страховку от потери рабочего места;
• привлечь работодателя в качестве поручителя.

Возрастные ограничение установленные ведущими банками РФ отличаются незначительно. Большинство из них кредитует заемщиков с 21 года.

Сбербанк

Оформляет 12 типов ипотеки, в том числе с государственной поддержкой и для военных. Минимальное ограничение по возрасту для заемщиков – 21 год. При этом верхняя граница зависит от выбранной программы. Максимальный вариант из возможных – 75 лет на дату окончательного расчета.

ВТБ

Предлагает 10 видов ипотечных кредитов. Минимальный возраст заемщика определяют на индивидуальных условиях, но не младше 21 года на момент подачи заявки. А минимальный стаж от 1 года и более.

Альфа-банк

Принимает заявки на 5 видов ипотечных кредитов от клиентов старше 21 года. При этом общий стаж должен быть не менее 1 года, а на последнем месте работы от 4 и более месяцев.

Россельхозбанк

Оформляет 14 видов ипотечных продуктов. Минимальное ограничение по возрасту – 21 год. Такой же порог для кредитования на покупку недвижимости в Райффайзенбанке и в банке ДОМ.РФ.

МКБ и Уралсиб

В условиях к заемщикам приводят нижнюю границу возраста в 18 лет. Но вероятность одобрения ипотеки таким молодым заемщикам без дополнительных гарантий невысока. В ФК Открытие также одобрят заявку на ипотеку с 18 лет, но по отдельным программам, в частности по военной ипотеке, минимальный возраст клиента – 25 лет.

Росбанк, Транскапиталбанк, Совкомбанк и Газпромбанк

Эти банки выдают ипотечные кредиты заемщикам, начиная с 20-тилетнего возраста.

Можно ли обойти ограничения по минимальному возрасту

Банки устанавливают ограничения по минимальному возрасту заемщика для снижения собственных рисков. Поэтому просто так они не станут снижать планку. Ввести в заблуждение по поводу своего реального возраста не получится, потому что все документы проходят тщательную проверку. Но если сотрудничество перспективно для банка, он пойдет навстречу совершеннолетнему клиенту.

Для повышения шансов одобрения заявки на ипотечный кредит:

1. Наработайте минимум 1 год общего стажа и на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
2. Устройтесь на официальную работу, где будут производить все обязательные отчисления. Если работодатель согласится, возьмите его поручителем.
3. Привлеките в созаемщики родителей, других близких родственников со стабильной высокой заработной платой и хорошей кредитной историей. Обратите внимание на возраст созаемщиков, к окончательному погашению ипотеки они должны быть младше, чем установлено в верхней границе. То есть на момент завершения выплат им должно быть до 65-75 лет.
4. Наработайте собственную качественную кредитную историю. За год до обращения за ипотекой оформите кредитную карту и исправно вносите платежи по ней или возьмите потребительский кредит. Главное условие – не должно быть никаких просрочек и задолженностей при наработке кредитной истории.
5. Обращайтесь за ипотекой после окончания вуза и прохождения срочной службы.
6. Покажите наличие собственных средств для первоначального взноса.
7. Подтвердите все источники доходов – подойдут даже пенсии и стипендии, которые поступают регулярно.
8. Проинформируйте банк о наличии любой собственности – дачи, машины или квартиры.
9. Подавайте заявку на ту сумму, которой хватит для покупки не очень большого жилья. Такие кредиты одобряют охотнее, чем на несколько миллионов.
10. Если получаете зарплату на карту, как участник зарплатного проекта, рассмотрите в первую очередь предложения этого банка. К своим клиентам у кредитора более лояльный подход.

Такие действия помогут получить одобрение ипотеки в том возрасте, который установлен банком, как минимально допустимый.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерамСкачать

С какого возраста дают ипотеку на покупку квартиры

Покупка ипотечного жилья иногда единственный способ решить жилищную проблему, когда стоит острая необходимость в месте проживания и нет достаточных сбережений. С подобной ситуацией сталкивается практически каждая молодая семья.

Обращаясь за кредитом в банк, заемщики сталкиваются со сложностями, поскольку каждый кредитор вводит возрастные ограничения, со скольки лет дают ипотеку. Сомнения в слишком молодых клиентах обоснованы, ведь молодежь отличается меньшей ответственностью и платежеспособностью.

Чтобы оформить ипотеку, предстоит выяснить свое соответствие возрастным параметрам банка.

Каким является минимальный возраст ипотечного заемщика

Первое требование к заемщикам – высокая платежеспособность и стабильное финансовое положение, подтверждаемое справками от работодателя. Хотя официально допускается трудоустройство 16-летних, наличие дохода в столь юном возрасте не дает прав на самостоятельное заключение договоров с кредиторами.

Во-первых, клиент еще не достиг юридической самостоятельности и по закону не считается дееспособным (за исключением случаев эмансипации). Во-вторых, заработок несовершеннолетних слишком мал, чтобы рассчитывать на крупную ссуду с последующими выплатами.

В-третьих, такие граждане не отличаются ответственностью и надежностью, что дает основания сомневаться в благополучной выплате долга.

https://www.youtube.com/watch?v=mQlLxOKKwb0

Когда гражданину исполняется 18, возникает юридическая дееспособность, с правом подписания документов и несения финансовой ответственности.

Фактически, банку ничто не мешает заключать ипотечные договора с совершеннолетними, однако на практике, кредитору необходимы гарантии того, что заемщик вернет деньги.

Чтобы обеспечить защиту от невозврата выданной суммы, банк требует предоставить справки от работодателя, подтверждающие трудовой стаж и уровень заработка клиента.

С учетом общих требований к стажу, доходу, дееспособности человека, нижняя граница, с какого возраста дают ипотеку, в большинстве банков начинается с 21 года. В данном возрасте успешный кандидат уже успевает приобрести некоторый трудовой стаж и теоретически способен накопить средства для первого взноса.

Однако политика отдельных банков предполагает еще более жесткие условия, отодвигая возраст, сколько лет должно быть самым молодым заемщикам, до 23 лет.

Возрастной порог основан на том, что клиенту необходимо получать образование, трудоустроиться и заработать некоторую сумму.

Высшее образование повышает шансы на благополучное трудоустройство и высокооплачиваемую должность, поэтому 23 года – минимальный возраст, когда гражданин успевает окончить вуз и немного отработать.

На коммерческую недвижимость

Если планируется получить ипотеку для покупки коммерческой недвижимости, предполагается оформление кредита на предпринимателя. В отличие от ипотеки на жилье, оформить собственность для коммерческой деятельности может предприниматель, соответствующий определенным параметрам банка.

Поскольку законодательство предусматривает возможность открытия ИП старше 14 лет (при условии согласия родителей или законных представителей), нижнего порога для оформления кредитной недвижимости для предпринимателя не установлено.

Однако банки исходят из показателей успешности бизнеса и длительности стажа предпринимательской деятельности (0,5-1 год).

Понимая, что 14-летний бизнесмен, задолжавший по ипотеке, доставит немало проблем кредитору, от несовершеннолетних заемщиков банки отказываются, предпочитая дождаться 18-летия, когда человек становится полностью дееспособным в юридическом плане. По соображениям безопасности, коммерческая собственность оформляется банками в ипотеку не раньше достижения 18-летия.

На квартиру

Покупка квартиры – ответственный шаг, с многолетними обязательствами перед банком. Повышенное внимание к параметрам кандидата, его финансовому положению и ответственности объясняются крупными суммами, которые банк одалживает покупателю кредитной недвижимости.

Если предстоит определить, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, стоит рассмотреть предложения нескольких банков. В одних учреждениях допускается снижение планки до 21 года, как того требует ипотечное законодательство (ФЗ №102). Другие кредитуют только после 23-летия.

Даже, если программа банка предполагает право на подачу ипотечной заявки в возрасте 21-23 лет, часто кредитор выдвигает дополнительные условия, соблюдение которых, при отсутствии длительного трудового стажа и высокого заработка, выполнимо только в более старшем возрасте.

Как правило, шансы на положительное рассмотрение заявки появляются ближе к 28-30 годам, хотя официально условиями программы разрешено оформление договора с 21 года.

Причины сдвига фактических возрастных границ нужно искать в требованиях к заемщику:

1. Наличие высокооплачиваемой работы (что часто подразумевает предварительное получение высшего образования).
2. Стабильное положение компании и самого человека в ней (подтверждается долгим периодом работы и карьерным ростом).
3. Наличие сбережений на первый взнос (15-20% от цены квартиры вряд ли зарабатываются за полгода, если человек относится к категории начинающих специалистов).
4. Трудоспособность и дееспособность заемщика предполагает наличие хорошего здоровья, поэтому мужчин после окончания обучения ждет служба в армии, а женщины часто уходя в декрет. В вышеуказанные периоды согласовать ипотеку не представляется возможным, что отодвигает минимальный возраст для обращения за ипотекой еще на 1-3 года.

В итоге, жилищный вопрос разрешается за счет ипотеки уже в достаточно взрослом возрасте, ближе к 30-летию.

Для специальных программ

Каждая заявка предполагает учет индивидуальных параметров заемщика, его социального, финансового статуса, устойчивости положения. Для ряда категорий граждан предусмотрено участие в льготных программах, в том числе с госфинансированием.

https://www.youtube.com/watch?v=3q-jnTiA5eQ

Молодые семьи, в которых одному из супругов не исполнилось 35 лет, вправе претендовать на оформление ипотеки с государственным субсидированием. Имея верхнее возрастное ограничение в 35 лет, семейные пары получают шанс на оформление сделки не ранее 21 года, т.е. на общих основаниях.

Для военных участие в индивидуальной-накопительной системе предполагает необходимость 3-летнего срока службы, а также предусматривает ограничение верхнего лимита в 45 лет, когда военнослужащий вправе оформить статус военного пенсионера. Военная ипотека оформляется не ранее, чем заемщик отслужит положенное количество лет, но в остальном действует те же ограничения по минимальному возрасту.

Возрастные ограничения разных банков

Согласно общему требованию к ипотеке, кредиторы вправе оформлять займы всем заемщикам, соответствующим критериям банка, при условии достижения 21 года.

Конкретные пределы финансовое учреждение устанавливает по собственному усмотрению, исходя из политики банка в отношении ипотечного кредитования.

Большинство финучреждений предпочитает выдавать займы трудоустроенным, платежеспособным гражданам старше 21 года. Однако ряд организаций повышает минимальный возраст до 23-летия, поскольку нуждается в снижении риска невозврата.

Соответствовать критериям банка довольно сложно, а процедура покупки ипотечного жилья длительна и требует наличия некоторых сбережений. В результате, большинство займов выдается в период с 28 до 42 лет.

Со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке

Согласно условиям, опубликованным на страницах сайта Сбербанка, ипотеку на жилье оформляют, начиная с 21-летия. Если заемщик имеет право на кредитовании по госпрограмме, появляется возможность обойтись без накоплений первого взноса. Банк одобрит займ не столько по соответствию возрасту, сколько с учетом финансовой обеспеченности клиента, стабильности его положения.

Тинькофф банк

Известный отлаженной дистанционной работой с клиентами, Тинькофф банк организует оформление ипотеки через партнерскую сеть, начиная с 21-летнего возраста. Однако условиями, опубликованными на сайте банка, предусмотрена возможность оформления, начиная с 18 лет.

Кредитор готов финансировать сделку с недвижимостью не только клиентов из числа наемного персонала. Банк не исключает вероятность кредитования предпринимателей, учредителей организаций, лиц, ведущих адвокатскую практику, нотариусов.

Финансовое учреждение рассматривает каждую заявку в индивидуальном порядке, предоставляя шанс купить кредитную квартиру самым разным категориям граждан.

Минимальный период трудоустройства у текущего работодателя – 3 месяца, а общий период трудовой деятельности – от года.

Возможно ли обойти возрастные ограничения

В период первых самостоятельных шагов, первых важных решений сложно соответствовать понятиям кредиторов о надежности. Не хватает опыта, либо отсутствует информация об ответственности заемщика, собранной суммы едва ли достаточно для оплаты первого взноса.

В таких ситуациях возникает потребность сократить период ожидания, когда параметры кандидата удовлетворят банк. Конечно, получить ипотеку раньше, чем это допускается по законодательству, не получится. Однако есть возможность повысить свои шансы на одобрение и получить ипотечное жилье в минимально разрешенном возрасте 21-23 лет.

Добиться благосклонности банка поможет представление доказательств своей ответственности и надежности:

1. Положительная кредитная история. Получить сразу крупную сумму, не имея в прошлом опыта погашения займов, невозможно. Банк будет судить об ответственности человека на основании его предыдущих выплат. Чтобы повысить шансы на согласование имеет смысл заранее оформить небольшой потребительский займ или микрозайм, и следить за его быстрым, своевременным погашением.
2. Предложить дополнительное обеспечение – поручителя или залоговое имущество. Полезно привлечь в со-заемщики кого-либо из взрослых родственников (родители, бабушки, дедушки и т.д.)
3. Обратиться в банк, через который отчисляют заработную плату.

Минимальное ограничение по возрасту обойти невозможно, если речь идет об ипотечном займе. Проблема в том, что параметры возраста заемщика четко указаны в условиях банковской программы.

Однако, если для ипотечных клиентов минимальный возраст начинается чаще от 21 года, то по нецелевому потребительскому займу порог допустимого возраста начинается от 18 лет.

Если условия потребзайма устроят клиента, собравшего не менее половины суммы за квартиру, то купить ее можно моложе 23 лет.

Видео:Со скольки лет дают ипотеку в банках?Скачать

Со скольки и до скольки лет дают ипотеку на квартиру в банке

Ипотечное кредитование относится к актуальным и действенным способам получить в собственность жилье.

Многочисленные государственные программы, разнообразие вариантов и предложений со стороны банков делают ипотеку таким популярным видом кредитных соглашений.

Несмотря на доступность, далеко не многие граждане РФ могут заключить договор ипотеки, учитывая выдвигаемые требования к заемщику.

Со скольких лет выдают ипотеку на квартиру

Не существует единого ответа на вопрос, со скольких лет дают ипотеку. Существуют законодательные ограничения и возрастные рамки, установленные самими банками.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg

Чтобы разобраться, со скольких лет дают ипотеку на квартиру, нужно понимать саму суть ипотечного соглашения.

Определение

Договор ипотеки – соглашение, по которому клиенту банка выдаются средства на приобретение жилой недвижимости. Сторонами в договоре выступают кредитор в лице банка, и заемщик – физическое лицо, имеющее гражданство РФ.

По условиям договора, деньги выдаются на целевые нужды – покупку недвижимости, которая будет выступать обеспечением исполнения обязательств в виде залога.

В договоре указываются существенные условия:

• наименование сторон;
• предмет соглашения;
• права и обязанности сторон;
• ответственность участников ипотечных правоотношений;
• иные условия, конкретизирующие порядок исполнения обязательств.

Законодательством не существует унифицированной формы договора, и как правило, банки самостоятельно разрабатывают типовое соглашение.

Обязательства

Результатом заключения договора ипотеки является возникновение взаимных прав и обязанностей у сторон. Так, банк обязуется предоставить средства на приобретение жилой недвижимости, а заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение определенного соглашением срока, а также выплатить проценты за пользование кредитом.

Законодательные ограничения

В Российской Федерации полная гражданская дееспособность наступает с 18 лет. Это означает, что по достижении совершеннолетия, гражданин может своими действиями приобретать права и обязанности.

Говоря неюридическим языком – лицо, которому исполнилось 18 лет, может заключать договоры, а также будет отвечать за неисполненные обязательства. Из этого вытекает, что теоретически оформит договор ипотеки можно с 18 лет.

На практике все несколько иначе.

Ипотечный договор – соглашение, заключаемое на длительный период, который исчисляется годами, а иногда и десятилетиями. Банк заинтересован в успешном сотрудничестве, следовательно, должен быть уверен в заемщике и его способности вносить ежемесячные платежи.

В 18 лет немногие могут официально подтвердить достаточный уровень дохода, и попросту не пройдут по условиям выдачи кредита. На российском банковском рынке множество предложений, предусматривающих возможность оформить кредит на жилье с 18 лет, однако условия будут не очень выгодны заемщику.

Так, условиями выдачи кредита на жилье лицам, которые только достигли совершеннолетия, может предусматриваться:

• повышенная процентная ставка;
• обязанность внесения первоначального взноса в размере, не менее 35-40% от суммы кредита;
• необходимость привлечения поручителей или созаемщиков.

Вышеуказанные факторы делают сделку для молодых заемщиков невыгодной. Законодательство устанавливает право на заключение договора ипотеки с 18 лет, но не обязывает банк одобрять заявки от молодых клиентов.

Если говорить о средних минимальных возрастных значениях, с которых банки охотно заключают ипотечные договора, то это 19-21 год.

Второй нюанс — на сколько лет дают ипотеку на квартиру.

Срок кредитования

Стороны самостоятельно оговаривают продолжительность действия договора, но важно учитывать, что чем дольше клиент будет выплачивать кредит, тем больше будет сумма конечной переплаты. При этом, банк не санкционирует желание клиента досрочно погасить задолженность.

На сколько лет дается ипотека на квартиру – решается исключительно сторонами договора исходя из финансовой возможности клиента.

Максимальный возраст

Жители зрелого возраста часто интересуются, до скольких лет дают ипотеку на квартиру. Опять же, все упирается в проводимую банком кредитную политику. Одни банки готовы кредитовать вплоть до 75лет, а другие – ограничиваются 65 годами.

Причиной тому является выход на пенсию граждан, и стоит признать, что продолжительность жизни после выхода на пенсию далека даже до средних показателей в мире.

Снижение уровня дохода, окончание трудовой деятельности – это риски для банка, поэтому предпочтение отдается молодым заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=3ALSBfwBZI8

Рекомендуется изучить предложения различных банков, и после этого принимать окончательное решение, в каком именно финансовом учреждении оформлять кредит.

Если вам нужен кредит под залог недвижимости, предлагаем воспользоваться формой для подачи заявки:

(Всего просмотров 82, сегодня: 1 )

Видео:До скольки лет дают ипотеку на квартиру женщинамСкачать

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру?

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен доказать не только свою платежеспособность, но также честность и порядочность.

А как сделать это молодому человеку, у которого даже кредитной истории нет? На самом деле, выход есть: нужно, во-первых, обращаться в банки, лояльные к молодежи, во-вторых, необходимо основательно подготовиться.

О лайфхаках, рейтингах банков и прочих нюансах на предмет статьи читайте ниже.

Со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру?

Кредит на жилье априори считается банками рискованным предприятием. Даже наличие такого фактора, как залог, далеко не полностью обеспечивает займ, ведь, в случае возникновения трений с должниками, залоговое имущество еще нужно будет реализовывать. Это, в свою очередь, означает траты на содержание, работу юристов, оценщиков, страховщиков и т.д.

Поэтому банк просто физически не может выдать ипотеку кому угодно, лишь бы у клиента был доход. Получить столь крупный займ порой непросто даже тем клиентам, у которых уже имеется хорошая кредитная история, что же говорить о молодых, о чьей платежеспособности и добропорядочности банк может лишь догадываться? И, все же, определить четкую границу, со скольки лет дают ипотеку, невозможно.

Банк всегда старается учесть все обстоятельства: не только возраст и доход клиента, но также порядочность и доход его поручителей и созаемщиков; размер предполагаемого обеспечения; сумму первоначального взноса, уменьшающего риски банка; наличие завершенного образования, его качество и прочие факторы.

Можно смело утверждать только одно: если заемщику меньше 21-го года, его шансы на получение ипотеки катастрофически падают.

Формально, кредит можно получить уже с 18-ти лет, т.к.

по законодательству РФ именно с совершеннолетия гражданин становится полностью дееспособным во всех отношениях. Но банки не безосновательно полагают, что одного лишь юридического совершеннолетия недостаточно.

Клиент должен иметь хоть сколько-нибудь стабильный и достаточный для оплаты кредита доход.

Руководство банка высчитывает оптимальный возраст в зависимости от пола: для мужчин самый удобный интервал расположен между 27 и 45 годами, для женщин — между 25 и 40 годами. Если клиент находится в этой возрастной категории, и при этом у него имеется доход, можно считать, что ипотека уже «в кармане».

Внимание: граница в 21 год условна. У каждого банка, в зависимости от его политики, могут быть установлены менее или, наоборот, более жесткие правила. Так, например, в АК Барс займ не дают лицам моложе 25-ти лет, а в УралСиб — лицам моложе 18-ти лет.

Военная ипотека

Согласно № 117 ФЗ от 20.08.2004г, получить деньги по НИС можно только на ипотечное жилье. Чтобы получить такую ссуду, клиент должен быть в пределах служебного возраста, т.е. от 21-го до 41-го года.

Пенсионные программы

Верхняя граница возрастной категории тесно связана с политикой самого банка. В очень редких организациях можно увидеть программы, где допускается кредитование до 80-ти лет, в некоторых встречаются возможность оформить кредит до 75-ти лет. Наконец, в подавляющем большинстве организаций можно оформить ипотеку до 65-ти лет.

Внимание: в договоре отдельно указывается, что верхняя граница привязывается к окончанию срока кредитования. То есть, если максимальный возраст — 65 лет, а клиент пришел, будучи в возрасте 55-ти лет, ему дадут ипотеку на срок не больше десяти лет.

Программы без первоначального взноса

Молодым девушкам и парням получить ипотеку без первого взноса практически нереально. До достижения возраста в 25 лет шансы на получение займа по такой программе оставляют желать лучшего.

https://www.youtube.com/watch?v=Td68tp76Boc

Объясняется же это просто: первый взнос, в случае реализации залога, позволит банку отбить траты. Если же выдавать кредит на всю недвижимость полностью, то при реализации имущества никаких прибылей получено не будет, даже наоборот — одни траты.

Где можно взять ипотеку молодому человеку?

Уже понятно, со скольки лет можно брать ипотеку на квартиру. Но во всех правилах бывают исключения. В какие же банки можно обратиться молодому человеку?

Сбербанк. Кредит возможен после 21-го года. Кроме того, мужчинам в возрасте до 27-ми лет нужно предоставить военный билет. Максимальный срок кредитования — 30 лет, максимальная верхняя граница — 75 лет.

ВТБ. Второй банк в России после Сбербанка практически копирует условия своего «старшего брата», за исключением верхней границы кредитования: возраст заемщика должен быть не больше 65-ти лет на момент окончания действия кредитного договора.

Россельхозбанк. Стандартные программы: возраст от 21-го года до 65-ти лет. На практике же банк относится с известной осторожность ко всем лицам младше 25-ти лет.

Газпромбанк. У этой организации относительно необычные условия: возраст должен находиться в пределах 22-60 лет. В исключительных случаях, если доказывается платежеспособность клиента, верхняя граница может быть увеличена до 65-ти лет.

Что еще более любопытно, банк допускает, что молодой человек «потянет» ссуду без привлечения созаемщиков и даже поручителей — такой исход вполне возможен, если будет доказан стабильный доход заемщика.

Альфа Банк.

Интервал — от 20-ти лет до 75-х.

При этом молодым заемщикам, чей возраст не перешагнул отметку в 23 года, займ дадут лишь при наличии официального трудоустройства со стажем на этом рабочем месте не меньше года.

Как еще можно получить ипотеку и как повысить шансы на одобрение?

Существует небольшой список лайфхаков, значительно увеличивающих шансы на одобрение заявки:

• Нужно проработать хотя бы 6 месяцев на последнем месте работы, а лучше — не меньше года;
• Трудоустройство должно быть официальным;
• Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять не больше 35% от дохода за вычетом всей прочей долговой нагрузки (посторонних кредитов, например);
• Необходимо привлечь взрослых поручителей, а лучше — созаемщиков. Чем выше будет их доход, тем выше шансы на одобрение;
• Сформируйте хотя бы минимальную кредитную историю. Для этого, еще за полгода-год до обращения в банк за ипотекой, возьмите кредит и/или кредитную карту, а затем погашайте задолженность в точности по графику. Банк куда охотнее дает займы тем, кто уже доказал свою благонадежность, чем людям, о которых банк не знает ровным счетом ничего;
• Значительным плюсом для мужчин будет полученный военный билет; для обоих полов наличие законченного образования — высшего или среднего специального — будет плюсом;
• Чем больше первоначальный взнос, тем выше шансы на получение ссуды;
• Предоставьте банку сведения обо всех доходах, получаемых на регулярной основе. Даже стипендию от университета, материальную помощь от него же, финансовую поддержку от родителей — словом, в задокументированном виде передайте информацию обо всех источниках дохода.

Эти, в общем-то, простые рекомендации, при их полном или хотя бы частичном соблюдении, существенно повышают шанс на ссуду. Эффективность всех советов выше объясняется просто: банк охотнее дает займы, когда он может быть уверен, что выданные деньги «не сгорят».

Краткое резюме статьи

Банк не желает рисковать деньгами, в особенности большими. Поэтому он редко дает ипотеку лицам моложе 23-х лет. Если же заемщику меньше 21-го года, то об ипотечной ссуде и вовсе можно забыть, потому что подавляющему большинству в таком возрасте кредит откроют лишь при большом первоначальном взносе и/или наличию взрослых созаемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=VKImKI6oxL0

Кроме того, следует подготовиться и самому молодому клиенту: как минимум нужно сформировать кредитную историю еще до обращения за ипотекой, собрать бумаги обо всех источниках дохода, подкопить денег на первый взнос, уговорить родственников присоединиться к займу и т.д. В конечном счете именно основательная подготовка приводит к одобрению ипотечного займа.

Видео:Как взять ИПОТЕКУ правильно? НЕ ДОПУСКАЙ ЭТИХ ОШИБОК!Скачать

В каком возрасте лучше брать ипотеку

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

Возраст заемщика по ипотеке влияет на максимально возможный срок кредита, от которого, в свою очередь, зависит размер суммы кредита. Стандартно банки готовы работать с заемщиками от 21 года до пенсионного возраста, т.е. 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Однако есть программы, где минимальный возраст заемщика 18 лет, а максимальный — до 75 лет. Логика банков относительно возраста заемщика очень простая: им важно, чтобы заемщик был платежеспособен, причем на протяжении всего срока кредита.

Например, молодые заемщики в возрасте 18 лет представляют группу риска, т.к. они только в начале своей карьеры, и сложно предположить, на какой уровень дохода они смогут рассчитывать в ближайшие 10-15 лет. Молодых людей от 25 лет и старше уже проще анализировать, т.к.

, помимо образования, у них появляется опыт работы, и дальнейшие перспективы выглядят яснее.

По данным «Национального бюро кредитных историй» (НБКИ), возраст почти половины ипотечных заемщиков не превышает 35 лет. Причем в других видах кредитования доля заемщиков в возрасте до 35 лет ниже.

Доля заемщиков, имеющих действующие ипотечные кредиты

Данные НБКИ

Молодые заемщики могут позволить себе получить достаточно комфортный ежемесячный платеж и большую сумму кредита за счет более длинного срока кредита. Заемщики предпенсионного возраста наоборот сталкиваются с тем, что срок кредита короткий, и их доход не позволяет выйти на нужную сумму кредита.

Давайте рассмотрим на примере, как возраст влияет на основные параметры ипотечного кредита:

Исходные данные

Срок

15 лет

5 лет

Как видно из таблицы, чтобы купить квартиру за 9 млн рублей с первым взносом 25%, при сроке 15 лет, необходимо подтвердить доход в размере 166 390 рублей. Если возраст позволяет взять кредит только на 5 лет, то и требования к доходу выше, заемщику нужно уже подтвердить доход 303 722 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=mWb9YgA8zjI

Не стоит забывать о том, что при получении ипотечного кредита необходимо оформить комплексное ипотечное страхование по трем видам рисков: жизнь и здоровье, титул недвижимости и конструктивные элементы. С возрастом состояние здоровья ухудшается, поэтому тариф на страхование жизни и здоровья у 25-летнего и 50-летнего будут отличаться.

Если в кредите участвует несколько созаемщиков, то в таком случае максимальный срок ипотечного кредита рассчитываться будет исходя из возраста самого старшего заемщика.

Традиционно категория заемщиков, чей возраст превышает пенсионный, считается довольно рискованной, что и подтверждают данные НБКИ.

С возрастом увеличивается размер ипотечного кредита и ухудшается качество обслуживания долга:

Доля действующих кредитов с просрочкой — 1,70%

Данные НБКИ

С другой стороны, в сервисе Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ есть банки, которые готовы рассматривать заемщиков, не вписывающихся в стандартные требования по возрасту, в индивидуальном порядке. Например, если заемщик интересен банку в качестве клиента, т.к. у него очень хороший стабильный доход или по каким-то другим причинам.

Если после наступления пенсионного возраста заемщик продолжает работать и хочет получить кредит, то предпочтение отдается лицам, занятым в сфере медицины, образования и на руководящих должностях.

Возраст — это не единственный фактор, который влияет на условия и шансы получения кредита, поэтому, если вы хотите узнать свои возможности и рассчитать их онлайн, воспользуйтесь сервисом Ипотека и получите индивидуальный экспресс-расчет по ипотеке с учетом конкретно вашей ситуации.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

💥 Видео

Стоит ли брать ипотеку?Скачать

ИПОТЕКА для пенсионеров | Условия ипотеки пенсионерам. До какого возраста дают ипотеку в СбербанкеСкачать

На СКОЛЬКО ЛЕТ брать ИПОТЕКУ? #покупкаквартиры #ипотека #досрочноепогашениеСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Ипотека. На сколько лет ЛУЧШЕ брать?Скачать

Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Все ЗА и ПРОТИВСкачать

НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!Скачать

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотекиСкачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Военная ипотека: как работает программа и через сколько лет можно купить жильё?Скачать

Снять жилье сегодня, когда взять ипотеку, зависит от моего возраста?Скачать

Как покупать квартиру в кредит? Главное правило при покупке квартиры в ипотекуСкачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать

На какой срок взять ипотеку? На какой срок лучше брать ипотеку? Ипотека на 20 лет?Скачать

Новая семейная ипотека 6 | Путин сказал продлить льготную ипотеку | Жилье для семей с двумя детьмиСкачать

Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?Скачать