Как изменить срок ипотеки в Сбербанке

Видео:Погасить ипотеку быстро / Как правильно гасить досрочно? / Как сократить срок ипотеки?Скачать

Как изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

Прежде, чем подать заявку на ипотеку, вы рассчитываете ее условия на ипотечном калькуляторе — выбираете программу кредитования, желаемую сумму и срок кредита. После этого вы отправляете заявку в банк. Банк рассматривает ее и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит.

Если решение положительное, в личном кабинете ДомКлик вы увидите условия, на которых банк одобрил вам кредит:

✅  Программу кредитования

✅  Сумму кредита

✅  Срок кредита

✅  Ставку по кредиту

Также в личном кабинете ДомКлик вы сможете скачать уведомление о предварительном одобрении.

Однако это вовсе не значит, что оформить кредит вы обязаны именно на этих условиях! Если у вас изменились обстоятельства и вам нужен кредит на других условиях, вы можете внести изменения в заявку.

Подавать заявку на ипотеку заново не придется. Внести любые изменения в заявку вам поможет менеджер по ипотечному кредитованию.

Вы можете написать ему в чате личного кабинета ДомКлик, заказать звонок или позвонить по телефону 88007709999.

Важно! В большинстве случаев заявка отправится на повторное рассмотрение. А это значит, что по ней может быть принято другое решение.

Как изменить программу кредитования

От программы кредитования зависят требования к недвижимости, которые по этой программе можно приобрести. Изменить программу может потребоваться, например, если сначала вы планировали купить вторичное жилье, а потом решились на новостройку. Или вместо покупки квартиры решили построить дом.

Изменить программу кредитования можно, не подавая новую заявку. Просто сообщите менеджеру, что хотели бы это сделать и какую программу выбрали. В этом случае заявка будет рассмотрена заново — так как по разным программам кредитования разные ставки.

Например, купить новостройку по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — можно со ставкой от 1,2% годовых, а вторичное жилье по программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых. Сравнить ставки по ипотеке и выбрать программу кредитования вы можете онлайн на ДомКлик.

Как изменить сумму кредита

Если вам нужна сумма больше

Нашли квартиру мечты, а она стоит больше, чем вы рассчитывали? Сумму кредита тоже можно попробовать изменить в рамках уже одобренной заявки, подавать новую не придется. Для этого обратитесь к вашему менеджеру — он предложит вариант, подходящий именно вам. Заявка в этом случае также будет рассмотрена заново.

Возможные способы увеличения суммы ипотеки:

✅ Увеличить срок кредита: при увеличении срока кредитования ежемесячный платеж снижается, а вслед за ней и финансовая нагрузка

✅ Учесть дополнительные доходы: например, доходы от подработки или сдачи внаем квартиры

✅ Добавить созаемщика: для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — тогда банк будет учитывать общий доход.

Если вам нужна сумма меньше

В этом случае вам даже не придется менять свою заявку. Вы можете воспользоваться любой суммой в рамках одобренной. Есть только одно ограничение: минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей.

Просто отправьте документы по выбранному жилью на одобрение в банк. Если стоимость квартиры меньше, чем размер одобренной ипотеки, одобренная сумма будет пересчитана с учетом стоимости выбранного жилья.

Например: вам одобрили кредит в 2 миллиона, а недвижимость вы решили купить за 1 миллион. В этом случае после того, как решение по недвижимости будет принято, одобренная сумма будет изменена на 1 миллион.

Как изменить срок кредита

От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа и финансовая нагрузка в целом. Поэтому при изменении срока банк будет заново рассматривать вашу заявку. Изменить срок можно как в меньшую, так и в большую сторону — но не больше, чем до 30 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=wNA_JTQdeRA

Для изменения срока кредита вы можете обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. Перед этим рекомендуем всё тщательно взвесить и еще раз рассчитать на калькуляторе ДомКлик.

Как изменить ставку по кредиту

Одобренная ставка по кредиту зависит от программы кредитования, участия в специальных акциях и услуг, которые вы выбрали на калькуляторе при подаче заявки.

Если вы хотите оформить кредит со скидкой на ставку по ипотеке, воспользуйтесь услугами, которые снижают ставку. Например, вы можете получить скидку 1% при страховании жизни и здоровья заемщика, скидку на ставку 0,3% при покупке недвижимости на ДомКлик и другие.

Как изменить размер первоначального взноса

Размер необходимого первоначального взноса зависит от программы кредитования. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. То есть внести меньше 10% не получится, а вот больше — легко. Просто сообщите менеджеру о том, сколько готовы внести в качестве первоначального взноса.

Кроме того, вы можете использовать для первоначального взноса средства материнского капитала, а не свои накопления.

Может ли банк сам изменить условия в моей заявке

Да, такое бывает. Одобренные условия не являются офертой, банк может изменить их — например, одобренную сумму или срок, или даже вовсе отказать в выдаче кредита, но такое случается крайне редко.

Обычно это происходит, если у вас меняются какие-то обстоятельства уже после того, как вы подали заявку на ипотеку. Поэтому мы советуем с момента одобрения и до выдачи кредита не менять работу, не подавать заявки на новые кредиты, не увеличивать лимиты по кредитным картам при их наличии.

Видео:Как ПОГАСИТЬ ипотеку за 2 года? / Лайфхак для ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИСкачать

Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Решение взять ипотеку различной продолжительности подразумевает единственное желание кредитозаемщика – максимально быстрое приобретение собственного жилья.

Большим минусом для многих клиентов банков, которые решились на ипотеку, является то, что выплаты по ней могут длиться десятилетиями, создавая достаточно большую сумму переплаты, по сравнению со стоимостью покупки жилья.

Поэтому часть клиентов банка надеется на досрочную выплату по долговым обязательствам и более быстрой покупке столь желанного жилья. У клиентов банка часто возникают вопросы относительно уменьшения срока или досрочной выплаты ипотеки, ее правил и возможных рисков.

Но следует помнить, что данная процедура не всегда может нести выгоду для кредитоплательщика, поскольку в ней есть несколько моментов, требующих тщательного рассмотрения.

Законодательные основы уменьшения срока ипотеки

В соответствии с нормами законов, контролирующих банковские операции, любой заемщик имеет право на досрочное погашение долга по кредиту. Но досрочная выплата для кредитора является потерей части дохода, поэтому на подобные операции соглашаются чаще всего из-за нежелания потерять клиентов. По дополнительному соглашению можно выплатить часть или полную сумму долга по кредиту.

Можно ли сократить срок ипотечного займа

В правилах оформления и изменения ипотечных кредитов указано 2 способа изменения сроков для выплаты долгов по кредиту:

• уменьшение регулярных платежей
• срока действия ссуды.

В Сбербанке действует только первая опция, и это указано в правилах кредитной организации, поэтому, если клиент решил выплатить сумму долга раньше указанного в договоре срока, ему придется подавать заявления на дополнительные платежи, которые ускорят общий срок выплат до 2 лет.

Подавать заявление о досрочном платеже следует не позже 1 рабочего дня до срока следующей выплаты. Уменьшение сроков подачи заявления делает досрочные выплаты в Сбербанке более удобными по сравнению с кредитными организациями, которые требуют подачи подобной заявки не позднее, чем за месяц до планируемой даты платежа.

https://www.youtube.com/watch?v=_3Wh12eHJco

В заявке на досрочный платеж следует указать номер кредитного соглашения, дату и сумму платежа, а также реквизиты банковской карты, с которой будет списана указанная сумма.

Следует помнить, что заявление на досрочные выплаты подаются в то же отделение банка, где оформлялся ипотечный договор, а сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч рублей.

Другими дополнительными условиями внесрочных платежей в Сбербанке являются:

• дополнительные оплаты по ипотеке привязываются к графику выплат, прописанному в договоре;
• долг по ипотеке выплачивается меньшей частью внесенных средств, которые идут на погашение основного кредита;
• вместе с положительным решением по заявке на дополнительные выплаты предоставляется новый график выплат по ипотеке;
• преждевременные выплаты не облагаются штрафами и комиссией.

Клиент может сократить срок ипотечного займа, если выплатить всю сумму единоразово и досрочно. Частичное погашение кредита уменьшает сумму ежемесячных выплат, но не уменьшает его срок.

По некоторым программам банка на дополнительные выплаты по ипотеке действуют ограничения, с которыми можно ознакомиться на сайте компании-кредитора.

Как провести досрочную выплату ипотеки без убытков?

Для того, чтобы частичная или полная выплата долгосрочного кредита прошла успешно, заемщику следует выполнить несколько правил:

• как можно раньше выбрать дату досрочных выплат и сообщить о ней в отделение банка, где оформлялся ипотечный договор;
• вносить сумму больше 15 тысяч рублей;
• внести дополнительные платежи за ипотеку можно с личного счета в банке. Но в этой ситуации, следует просчитать, какая операция будет выгоднее: полностью погасить ипотеку или положить деньги на депозит с выгодными процентами и уже за счет них погашать кредит;
• выгодно проводить выплаты по ипотеке за счет материнского капитала;
• уменьшение переплаты за ипотеку возможно не только путем досрочной выплаты основного кредита.

В государстве действуют социальные программы и предоставляются субсидии не защищенным слоям населения, с помощью которых можно облегчить финансовую нагрузку по ипотеке.

Положительные и отрицательные стороны

Досрочное внесение на ипотеку дополнительной суммы или полное погашение платежа может быть выгодным для клиента, поскольку уменьшит сумму переплаты по кредиту.

Но проводить эту процедуру выгодно, если в ипотечном договоре прописана дифференцированная система начисления процентных взносов.

При ней сумма выплаты при дополнительных взносах будет уменьшаться, снижая финансовую нагрузку на кредитуемого.

Если же проценты по кредиту начисляются аннуитетно, то есть каждый месяц нужно вносить фиксированную сумму, то дополнительные выплаты могут стать убыточным решением, либо принесут пользу только в первые месяцы действия договора.

Но у преждевременного погашения ипотеки есть важные преимущества:

• с ликвидацией долга клиент банка становится полноправным собственником недвижимости и может распоряжаться ею по своему усмотрению;
• снятие долговых обязательств;
• возможность оформления жилищного займа на обновленных условиях;
• уменьшение переплат по кредиту;
• отсутствие санкций за дополнительные внесения средств по кредиту.

Максимально выгодно быстрое погашение ипотечной ссуды, оформленной в иностранной валюте. Для кредитов в национальной валюте спешка по выплатам не принесет значительной выгоды, а с учетом инфляции со временем взносы перестанут быть обременительными, поэтому денежные средства лучше потратить на приобретение нужных вещей, другой недвижимости или транспортного средства.

Выводы

• Желание клиента погасить кредит раньше установленного срока может быть успешно осуществлено. Но перед тем, как частично или полностью погашать долг по ипотечному займу, следует просчитать возможные риски на кредитном банковском калькуляторе (его можно найти в отделениях Сбербанк) и трезво оценить финансовые возможности.

Оцените, пожалуйста, публикацию: (Средняя оценка 5,00

Видео:Уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа? Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки/кредита?Скачать

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: полезные советы

Жилищное кредитование — продолжительная и трудоемкая процедура, вызывающая у заемщиков множество вопросов: например, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке или снизить ежемесячный платеж, погасить ссуду материнским капиталом, получить налоговый вычет, льготы. Крупнейший банк РФ допускает возможность полного и частичного расчета, бесплатно консультирует клиентов и обеспечивает комфортное обслуживание за счет сервиса Сбербанк Онлайн.

Законодательные основы для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке

Тема, как сократить срок ипотеки в Сбербанке без уплаты пени и штрафов, рассмотрена законопроектом №284-ФЗ от 19.10.2011. Согласно действующим нормативам, банки не имеют права отказывать заемщикам в досрочной выплате ипотеки.

При официальном обращении клиент располагает возможностью произвести выплаты раньше установленного срока, без согласия Сбербанка. Однако, следует предупредить займодателя о своем намерении за 30 дней до даты планируемого расчета.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке – инструкция

Как уменьшить срок ипотеки/сумму взносов в Сбербанке — алгоритм действий:

1. Клиент рассчитывает выгоду от преждевременной выплаты ссуды, воспользовавшись кредитным калькулятором на официальном сайте кредитора. Или просит об услуге работников ближайшего подразделения. Для расчетов потребуются сведения о дате оформления, сумме долга, процентных ставках и сроке кредита. Также необходимо указать тип ежемесячных взносов (дифференцированный или аннуитетный) и размер досрочного погашения.
2. Затем пользователь пополняет кредитный счет и обращается по месту оформления займа и письменно просит банк о необходимости уменьшать срок/сумму платежа.
3. Сотрудник организации предоставляет новый график платежей при частичной выплате. В случае полного погашения ипотеки заемщик вправе запросить документальное подтверждение об отсутствии долга перед банком.

Снизить размер платежа — процесс

Процедура досрочного погашения займа в Сбербанке происходит с учетом следующих особенностей:

• Списание денег на кредитном счету осуществляется в день платежа по графику.
• Проценты начисляются за дни фактического использования займа.
• Заявку составляет и подписывает клиент лично (устная договоренность не действует).
• Уменьшение срока ипотеки способствует сокращению расходов на страховку (ежегодные выплаты рассчитываются по сумме остатка долга, при ежемесячном сокращении взносов тело займа уменьшается медленнее).
• Погашая ссуду материнским капиталом, ждать придется пару месяцев, пока средства из ПФ поступят на счет банка, платежи будут рассчитываться без учета досрочного закрытия долга.
• При уменьшении срока ипотеки в Сбербанке возможно появление внештатных ситуаций, включая комиссии за перевод средств с использованием сторонних карт, задержки при обработке заявки. Важно контролировать состояние заявки и по всем вопросам держать связь с личным менеджером.

Многим интересно будет знать, как сократить сроки по ипотеке путем автоматического списания оговоренной суммы со счета в пользу долга: опция подключается на основе распоряжения клиента, ежемесячно подавать заявление нет необходимости.

Уменьшение платежа

Для сокращения взносов нужно перечислить соответствующую сумму на кредитный счет и получить новый график в Сбере. Срок кредита останется прежним.

Снижение суммы ипотеки с помощью материнского капитала

Процедура частичного досрочного погашения ссуды материнским капиталом требует направить в ПФ РФ справку об остатке долга по займу. При одобрении, субсидия перечислится на счет клиента, позволив погасить проценты и основную задолженность.

Неустойки, пени и штрафы оплатить материнским капиталом не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=vWFyUE5hE7w

После перерасчета кредита и уменьшаются обязательные платежи, новый график взносов можно получить в отделении Сбербанка или мобильном приложении.

Многих также волнует, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала, на что работники компании утвердительно отвечают: «Нет, за счет семейного сертификата получится снизить только сумму ежемесячных выплат!».

Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке все ипотечные продукты оформляются по аннуитетной схеме. Выплата долга производится равными частями на протяжении всей продолжительности кредитования. В первой половине срока основную часть взносов составляет переплата по процентам. Досрочную плату выгоднее произвести до середины срока.

Важно! Интересуясь, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, важно учитывать, что сумма погашения должна превышать платеж по графику.

Что лучше: уменьшить срок или сумму ипотеки

Заемщику при внеочередном зачислении долга предстоит выбор между сокращением сроков займа и размера ежемесячных взносов. Специалисты банка рекомендуют учитывать финансовое положение клиента. При стабильных доходах лучше оставить сумму выплат и уменьшить срок. Для снижения финансовой нагрузки от кредитных обязательств, стоит выбрать уменьшение обязательных взносов.

Рассчитать разницу между предложенными вариантами в денежном эквиваленте поможет кредитный калькулятор.

Например, основной долг гражданина Иванов после внеочередной выплаты равен 1 млн. рублей.Заемщик решил сменить срок с 20 лет до 15.

Переплата без страховки составляет 1,045 млн. рублей, размер обязательных взносов — 11 366 рублей.

В альтернативной ситуации, если снижать ежемесячную плату до 10 322 рублей, при сроке займа 20 лет, переплата достигнет 1,477 млн. рублей. Разница суммы обязательных взносов при смене срока/суммы платежа оставляет 1000 рублей, а общая переплата — 432 000 рублей.

Выбирая между уменьшением срока или платежа по ипотеке, ответ очевиден — клиенту выгоднее погасить заем быстрее, нежели сокращать ежемесячные выплаты.

Как сократить срок ипотеки досрочными выплатами – частичное погашение

С расширением функционала компании, многие клиенты получили возможность решить проблему, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке путем частичного погашения долга онлайн. Оформление заявки занимает несколько минут. Достаточно выполнить ряд действий:

1. Открыть личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
2. Выбрать имеющийся продукт.
3. Активировать закладку «Досрочное погашение», перейти по ссылке «Частичная выплата».
4. Выбрать счет для перевода денег в пользу переплаты по платежу.
5. Указать платежную дату, сумму платежа (Сбербанк ставит ограничения: максимум 99% ближайшего взноса).
6. Нажать кнопку «Оформление заявления». Система предложит сверить платежные параметры и подтвердить данные операции посредством СМС.
7. Остается получить уведомление с реквизитами, ввести пароль и подтвердить транзакцию.

Совет: решив уменьшить переплату за ипотечный кредит, стоит проконсультироваться с менеджером банка по возможным льготам, субсидиям для незащищенных слоев населения, налоговым вычетам, и максимально облегчить финансовую нагрузку по ссуде.

Уменьшить процент за счет государственных денег в 2019 году могут бюджетники, владельцы малогабаритных площадей или люди, состоящие в очереди получения квартиры, улучшения жилищных условий.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пунктом 4.1.3 кредитного договора Сбербанка сдача залогового жилья в аренду запрещена. Банк оставляет за собой право менять решение в исключительных ситуациях:

• заемщик попал под сокращение или уволен с работы;
• уменьшилась часть доходов;
• временное ограничение дееспособности.

Легально сдать залоговую недвижимость в аренду во время обременения получится с разрешения Сбербанка. В противном случае действуют штрафы и административные взыскания через суд.

Переводим налоговый вычет за покупку квартиры на ипотечный счет

Верхняя граница суммы для налогового вычета с ипотечного жилья, приобретенного до 2014 года, составляет 2 млн. рублей. Получатели официальной зарплаты могут вернуть максимум 260 000 рублей. Сумма возврата определяется уровнем дохода клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=56l-WOPJA6U

Пример №1: Петров оформил недвижимость в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его доход достигает 70 000 рублей. Ежемесячные отчисления ПДВ в фонд государства — 9 100 рублей, за год — 109 200 рублей. Заемщику доступен налоговый вычет за 3 года: в первые два периода — 218 400 рублей; последний год — 41 600 рублей.

Сделка, совершенная после 2014 года, позволяет возместить 3 млн. рублей за весь срок кредитования.

Пример №2: клиент купил жилье в долг стоимостью 2,1 млн. рублей, сумма переплаты составила 1,259 млн. Для зарплаты размером 60 000 рублей, налоговый вычет составит: за квартиру — 260 000 рублей; переплату по процентам — 163 670 рублей.

При оформлении ипотечного жилья после 1 января 2014 года, правом получения налогового вычета обладает супруг/а заемщика. Поменять уплаченные 13 % налога на денежный эквивалент также могут пенсионеры в течение трех лет после выхода на заслуженный отдых.

Полное погашение

Полное погашение ссуды в офисе Сбербанка проводится на основе заявления по форме банка. При себе заемщик должен иметь паспорт и кредитный договор. Платеж вносится за 1-3 дня.

Возможно проведение процедуры по доверенности. Документ должен содержать личную и контактную информацию доверенного лица, сведения о кредитном договоре, финансовой организации. В конце заемщик должен подтвердить передачу прав другому гражданину.

Алгоритм полного погашения онлайн соответствует частичной выплате, но требует указания суммы полного погашения займа на актуальную дату. При расчете на следующие сутки, клиент переплачивает процент за дополнительное время. Долг ликвидируется, заемщик становится полноправным собственником жилья и получает возможность оформления ипотечной недвижимости на обновленных условиях.

Как уменьшить срок по военной ипотеке в Сбербанке

Условиями льготных жилищных займов для представителей вооруженных сил РФ предусмотрена возможность полного или частичного погашения ссуды раньше оговоренного срока.

Варианты досрочной выплаты военной ипотеки:

• сокращаем долг собственными средствами;
• деньгами НИС (нужно подать заявление в Росвоенипотеку, приложить копию свидетельства НИС и паспорта, на рассмотрение заявки уйдет 1 месяц);
• семейным капиталом.

Обязательным условием досрочного погашения займа является внесение первого очередного платежа.

Подача заявления

Досрочное погашение ипотеки проводится по заявлению и предварительному уведомлению работников банка. Документ составляется в свободной форме, обязательно содержит ряд сведений:

• реквизиты договора и номер кредитного счета;
• ФИО и должность уполномоченного работника компании, на чье имя оформляется заявка;
• полное наименование организации;
• ФИО заемщика, паспортные данные;
• сумму и дату планируемой выплаты долга.

Заявка составляется в двух экземплярах как просьба о закрытии долга по конкретному договору с указанием точной суммы.

Важно! Сбербанк ограничивает крайний срок подачи заявки – не позднее 1 рабочего дня до даты списания средств со счета, но рекомендуется осуществлять перевод за 3-5 рабочих дней, в силу возможных форс-мажоров, провоцирующих задержки и неправильный расчет задолженности.

После оформления заявки клиент подает подтверждающие документы (договор, паспорт, справку об уплате), выступающие основанием для возврата процентов при досрочной выплате кредита. Рассмотрение заявления занимает 30 дней.

Может ли Сбербанк отказать в изменении срока ипотеки

Федеральный закон №284 гласит, что банки не вправе ограничивать заемщиков в досрочном погашении жилищного кредита. Данный пункт не внесен в договор Сбербанка, соответственно, отказ в изменении срока займа не имеет юридической силы. При правильном оформлении заявления будет вынесен положительный вердикт.

Зависимость инфляции и срока ипотеки

Инфляционные ожидания предусмотрены банком в процентной ставке с учетом ее вероятного характера на протяжении длительного периода. Если на момент погашения кредита процент отличается в худшую сторону от прогнозируемой в ближайший год инфляции, выгоднее совершить потребительские покупки, так как ипотека обесценивается со временем без досрочной выплаты.

https://www.youtube.com/watch?v=4DsDHFxQaBk

Также стоит подождать с досрочным погашением, если заработок заемщика растет. Впоследствии будет удобно сложить доходы всех членов семьи, разом погасить долг.

Обратите внимание! Досрочная выплата долга в начале кредитного периода помогает заемщику сэкономить в разы больше, чем несколько лет спустя.

Сотня тысяч, вложенная в преждевременную выплату займа на протяжении первых лет кредитования сбережет десятки тысяч рублей, используемых для ежемесячных платежей. Никакая инфляция не сведет на нет очевидную выгоду.

Существует ли черный список Сбербанка для тех, кто быстро выплатил ипотеку

В черный список попадают клиенты с плохой кредитной историей, а в серый — при полном погашении ссуды в первой половине срока. Предупредить подобную ситуацию легко. Потребуется внести 90 % долга в начале кредитования, а оставшуюся часть на протяжении ближайших лет.

Так досрочная выплата ипотечного кредита в Сбербанке по условиям 2019 года и возврат процентов по займу – реальный способ сократить долг и обеспечить значимую экономию. Осуществлять дополнительные взносы не составляет труда, средства можно зачислять в удобное время, без ограничений по сумме.

Видео:Как изменить условия ипотеки?Скачать

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём выдаётся на длительный промежуток времени и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотечного кредита?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга.

Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотечного кредита предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу банка.

В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение кредита. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела кредита.

Существует два варианта неполного погашения ипотечного кредита:

1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (условия договора остаются прежними).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты банка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты позволяет сократить длительность внесения ежемесячных платежей по кредиту на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотечного кредита в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается.

После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в банке бумагу об отсутствии задолженности.

Эта справка позволит снизить риск появления необоснованных претензий со стороны банка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Использование материнского капитала

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

1. Оповестите банк о намерении погасить кредит с помощью семейного капитала. Работник банка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Подготовка документов

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

• Паспорт гражданина России;
• Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
• Ипотечное соглашение;
• Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
• Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
• Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена.

Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала.

Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотечного кредита при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
3. Установите дату перечисления денег;
4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни.

Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта.

На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Видео:Ипотека досрочно. Раскрываю секрет! Сократить срок или уменьшить платеж?Скачать

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке.

Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья.

По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

Желание уменьшить время ипотечных выплат понятно — это уменьшает расходы плательщика

По российским законодательным нормам заемщик имеет право на досрочное погашение ипотеки.

Но кредитные организации не заинтересованы в такой процедуре: выплата процентов на протяжении длительного времени является гарантированным источником дохода учреждения.

В условиях высокой конкуренции за клиентуру банковские организации идут на проведение подобной процедуры. Согласно заключенному договору допускается полное и частичное погашение ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=mNQfzM6arK4

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно.

Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Условия

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Остальные условия следующие:

• заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда;
• частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.

  ;

• средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре;
• сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов;
• нет ограничений по размеру внесенных средств;
• банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм;
• комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Рекомендации заемщикам

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

• Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату.
• Выгодно вносить достаточно крупную сумму.
• Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада.
• Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом.
• Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Плюсы и минусы процедуры

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности.

При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела.

По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

https://www.youtube.com/watch?v=XRwlCM_I3DI

Несмотря на определенные ограничения, клиент может иметь определенные плюсы от этой процедуры:

• получение абсолютного права собственности на жилье и возможности распоряжаться им на свое усмотрение;
• шанс оформить новый жилищный заем на более выгодных условиях;
• снятие обременений;
• можно сэкономить на переплате по кредиту;
• банк не взимает штрафы за данную услугу.

Особенно выгодно преждевременное закрытие ипотечного кредита в том случае, если он был оформлен в иностранной валюте. Что касается рублевых займов, при нынешнем росте инфляции выплачивать их заранее не целесообразно: со временем задолженность станет не такой обременительной. А имеющиеся средства лучше направить на покупку активов.

Досрочное погашение займа принесет положительный результат не во всех случаях — это должно быть разрешено договором

Заключение

Если у клиента есть желание досрочно погасить ипотечный займ, то такая процедура в банке предусмотрена. Желающим сократить сам срок ипотечного кредитования в Сбербанке, следует знать, что такой вариант невозможен.

Но прежде следует реально оценить свои финансовые возможности и просчитать собственную выгоду на кредитном калькуляторе, имеющемся на сайте банковского учреждения.

Из плюсов отметим, что досрочный возврат кредитных средств не карается штрафными санкциями.

• Нравится
• Класс!
• Нравится

📸 Видео

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Как платить ипотеку выгодно? Уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа?Скачать

Уменьшение срока кредита в СбербанкеСкачать

Частичное досрочное погашение ипотеки СбербанкаСкачать

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. СоветыСкачать

Как перенести дату платежа по кредиту в СбербанкеСкачать

Досрочное погашение ипотеки: уменьшать платёж, срок или выбрать 3-й вариант?Скачать

В какой день выгодно вносить досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке?Скачать

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Ипотека ДОСРОЧНО. Как выгодно гасить ипотеку в 2023Скачать

Как изменить график платежей по кредиту?Скачать

Как уменьшить срок ипотекиСкачать

На каких условиях разрешается перенести дату платежа по ипотечному кредитуСкачать

Погашение кредита с переплатой.Кредитка 120 дней льготного период.Скачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать