На сколько лет дается ипотека, минимальный и максимальный порог

Видео:На какой срок взять ипотеку? На какой срок лучше брать ипотеку? Ипотека на 20 лет?Скачать

На сколько лет дают ипотеку в России на максимальный срок?

Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

На срок кредитования влияют такие факторы, как:

1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

Минимальное количество времени

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

Максимальный срок по ипотеке

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет.

Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье.

Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

В каком банке самый большой срок по ипотеке?

несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «сбербанк», «открытие» и «втб». они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. далее расположились:

• «дельтакредит» – 25 лет;
• «альфа-банк» — 25 лет;
• «транскапиталбанк» — 25 лет.

считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. также максимальный срок ипотеки предоставляется в dombydet.ru.

заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории.

общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. здесь он составляет 0%.

расчет оптимального срока

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту.

Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла.

Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

На какой срок лучше взять ипотеку?

Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно.

Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок.

В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.

Важно! Не учитываются возможные форс-мажоры: урезание зарплаты или экономические неурядицы с потерей рабочего места.

https://www.youtube.com/watch?v=EH4bVq2An04

Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».

: на какой срок брать ипотечный кредит?

Видео:На какой срок выгоднее брать ипотеку? Реальные расчеты!Скачать

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Согласно статистике НБКИ, средний размер ипотечных кредитов в 2020 году неуклонно растет, даже несмотря на пандемию и кризис. Люди стремятся обеспечить себя жильем и вложить деньги в ликвидную недвижимость.

Если вы тоже решили оформить ипотеку, стоит изучить вопрос, до скольки лет заемщик имеет максимальные шансы на ее получение и на что влияет возраст при оформлении займа. Выберу.

ру уже разобрался и готов поделиться информацией.

Возрастные рамки при ипотечном кредитовании

Соглашаясь давать кредиты на длительный срок, в частности, ипотеку на жилье, банки берут на себя повышенные риски и, соответственно, стараются снизить их разными способами. Один из них, но не единственный – ограничения по возрасту.

Минимальный порог

Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.

Как правило, 18-летние люди не имеют никакого образования, кроме школьного, соответственно, и опыт работы у них чаще всего нулевой. А это значит, что и доход, скорее всего, тоже стремится к нулю.

Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально.

На момент написания статьи (август 2020) к таким лояльным организациям относятся:

• ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
• «Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
• НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
• «Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
• Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
• Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
• некоторые другие организации.

Как видите, лидеры рынка обычно не готовы давать займы самым молодым. Чаще всего разброс стартует с цифры в 21 год (Сбербанк), а у некоторых кредиторов – и вовсе с 25 лет.

Максимальный порог

Что касается вопроса, до какого возраста дают ипотеку, то здесь все одновременно сложнее и проще. Стремясь, как водится, снизить риски неполучения обратно своих денег, банки высчитывают оптимальный возраст, в котором люди максимально платежеспособны и стабильны в плане заработка.

Большинство организаций сходится во мнении, что для женщин это 25−40 лет, а для мужчин – 27−45. Посчитано, что именно в этом возрасте люди способны зарабатывать больше всего.

В случае мужчин значение имеет еще и вероятность призыва в армию, поэтому начиная с 27 лет процент одобрения резко вырастает.Обратите внимание! Если ваш возраст приближается к «критической» отметке – поторопитесь.

После 45 лет шансы оформить ипотеку стремительно падают.

https://www.youtube.com/watch?v=4H-rDGgtUkk

Если с молодыми людьми разобрались, то чем же не угодило старшее поколение? Примерно тем же самым. К сожалению, пенсионные выплаты не всегда позволяют жить в России на широкую ногу и без проблем выплачивать большие суммы кредитов. Продолжительность жизни после выхода на пенсию тоже не всегда велика, да и состояние здоровья обычно ухудшается и не позволяет работать.

Обычно банки не говорят прямо, до какого возраста у них можно взять ипотеку. Используется более сложный ход – в описании программ всегда написан максимальный возрастной порог, когда должен быть внесен последний платеж. Обычно это 60−65 лет.

Указывать цифру в 70−75 лет и выше готовы единичные организации. Самые лояльные в этом плане Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхняя планка в их продуктах – 75 и 80 лет соответственно.

Процент отказов пожилым, кстати, здесь достаточно низок.

В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока.

Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.

Обратите внимание! Чем старше заемщик, тем меньший срок кредита будет ему одобрен – в 60 лет деньги либо не дадут вообще, либо срок будет не более 15 лет, в зависимости от политики банка.

При этом часто действуют дополнительные ограничения. Какие-то кредиторы готовы подписать договор только с работающими пенсионерами.

Другие, например, Россельхозбанк, идут на уступки, только если заемщик привлечет созаемщика моложе 65 лет, а срок ипотеки будет таким, чтобы его половина пришлась еще на допенсионный возраст заемщика. Неработающих пенсионеров кредитует только Сбербанк.

Обратите внимание! Рассчитывая максимально возможный срок ипотеки для «возрастного» заемщика, кредитор учитывает его возраст с точностью до месяца.

К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.

Требования к возрасту при участии в специальных программах

Кроме обычных продуктов по ипотеке, в стране действуют программы с господдержкой, в которых участвует ряд банков. В таких продуктах возрастные ограничения могут отличаться:

• Программа «Молодая семья». Здесь одно из основных условий – возраст супругов или родителя-одиночки на момент подачи заявки должен быть не более 35 лет. Верхняя планка, когда должен быть внесен последний платеж, – 65 лет.
• Программа «Военная ипотека». Главное условие здесь – работа в вооруженных силах РФ и участие в НИС. При этом взять кредит нужно до выхода на пенсию, а это обычно 45 лет. Именно на этом возрасте и установлена верхняя планка в большинстве банков. Минимальный возраст – обычно 21 год, но есть и как более лояльные кредиторы (с 18), так и более строгие (с 25).
• Программа «Дальневосточная ипотека». Здесь условия, до какого возраста можно оформить заем, аналогичны «Молодой семье». На момент подачи заявки каждому супругу или одинокому родителю должно быть не более 35 лет включительно.

Специальных программ для пенсионеров сейчас практически нет. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, Кубань Кредит, Банк Акцепт, готовы идти пожилым людям на уступки, предлагая им более выгодные условия.

Обратите внимание! Периодически кредитные организации проводят акции и запускают специальные программы для отдельных категорий клиентов (студентов, пенсионеров, многодетных молодых семей и пр.). Можно следить за обновлениями их предложений, в том числе через наш портал.

Господдержки в этом случае нет, условия определяются внутренней политикой банка.

Зависимость одобрения кредита от возраста

По данным Центробанка за 2015 год (с тех пор мало что изменилось), наибольшая доля действующих ипотечных кредитов приходится на средний возраст – 25−35 лет. На втором месте – люди 36−45 лет.

У этих периодов на «двоих» примерно 80% всех ссуд. Далее, чем старше заемщики, тем меньше в их возрастной группе процент одобренных ипотек.

Наименьшая доля – у молодых людей до 24 лет и пожилых граждан старше 60 лет – 2 и 1% соответственно.

https://www.youtube.com/watch?v=mQlLxOKKwb0

Эти данные подтверждают информацию банковских экспертов – чем ближе возраст заемщика к среднему показателю, тем лояльнее будет к нему отношение кредитора. И наоборот, нахождение на крайних полюсах возрастной линейки очень сильно может снизить вероятность одобрения ипотеки.

На что еще влияет возраст при ипотеке

Если говорить о пенсионерах, то нюансов много. Даже если заем одобрен, банк будет настаивать на оформлении страхового полиса. В силу возраста и, скорее всего, наличия сопутствующих заболеваний его стоимость будет выше, чем для молодых людей. Соответственно, увеличатся и дополнительные траты.

Второй нюанс – если заемщиков несколько, срок кредита будет зависеть от возраста старшего из них. Так, если ипотеку берут 25-летние молодожены, но в качестве созаемщика они привлекают 55-летнего отца, то заем на 30 лет им не одобрят. Максимум, на который они могут рассчитывать – два десятилетия, да и то не в каждом банке.

Третий нюанс – льготный выход на пенсию и связанные с этим ограничения.Некоторые кредиторы признают пенсионерами только тех, кто достиг закрепленного законодательно возраста не менее 60 лет. Такой политики придерживается, например, Сбербанк.

В результате возможные льготные условия даже для тех, кто имеет право на раннюю пенсию, начнут действовать не раньше наступления указанного возраста, а получаемая пенсия будет засчитываться как дополнительный доход. Например, если 50-летняя женщина получает «северную» пенсию и не работает, банк может признать ее безработной и одобрить кредит под повышенный процент.

Однако в «пенсионных» ипотеках есть и плюсы. В некоторых организациях, в том числе и Сбербанке, для возрастных заемщиков действует дифференцированная схема выплат. Они распределяются таким образом, что к моменту выхода на пенсию размер ежемесячного платежа снижается так, чтобы он не пробивал дыру в бюджете при среднестатистическом размере пенсии.

Нужно понимать, что чем моложе или, наоборот, старше заемщик, тем менее выгодные условия предложит ему банк. Обычно либо повышается ставка, либо уменьшается срок ипотеки, либо одобряется достаточно небольшая сумма. Последнее, кстати, не так страшно для пенсионеров, так как в этом возрасте обычно есть накопления, иногда довольно внушительные.

До какого возраста готовы давать ипотеку крупнейшие банки России

Для удобства мы поместили эту информацию в таблицу. Данные актуальны на август 2020 года.

Как мы и писали выше, из числа лидеров наиболее лоялен к молодым людям банк «Открытие».

Что касается людей предпенсионного и пенсионного возраста, то им проще всего будет обратиться в Сбербанк, однако Совкомбанк тоже готов давать такую ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg

Обратите внимание! Одобряя кредит пенсионерам, банки (в частности, Сбербанк) зачастую требуют от них обязательно привлекать поручителей и страховать жизнь и здоровье. В ряде случаев может понадобиться наличие дополнительного дохода.

Заключение

Собираясь подавать заявку на ипотеку, изучите вопрос, до скольки лет кредиторы готовы давать положительное решение. На рынке мало банков, которые не против работать с 18-летней молодежью и людьми преклонного возраста, но они есть. Эта статья поможет понять, куда обратиться, чтобы повысить шансы.

Определив потенциального кредитора, подать заявку на ипотеку можно онлайн через наш портал Выберу.ру. Ответ вы получите в СМС на телефон, который указали в заявке. Ожидание обычно не занимает больше нескольких часов.

Правда и мифы о деньгах в 

Видео:Ипотека. На сколько лет ЛУЧШЕ брать?Скачать

На какой срок минимальный и максимальный банки выдают ипотеку

Каков максимальный срок ипотеки в России? Есть средние показатели по стране, но при определении длительности периода погашения жилищного кредита каждый случай рассматривается индивидуально с учетом некоторых факторов. Все особенности сроков ипотеки в РФ освещаются в статье.

Средние показатели по России

На сколько дают ипотеку? Четкого ответа на этот вопрос дать нельзя. Каждый банк устанавливает минимальный срок ипотеки и максимальный. По длительности периодов выплат ипотечные кредиты подразделяются на:

1. Краткосрочные. Они выдаются на минимальные сроки – от года до десяти лет. Получить ипотеку на период менее года вряд ли удастся: за такой промежуток времени практически нереально выплатить крупную задолженность, да и для банка это не выгодно, ведь проценты начисляются за каждый год пользования займом.
2. Среднесрочные. При такой ипотеке сроки средние, составляют от десяти лет до двадцати. Именно такие жилищные кредиты в России наиболее распространены: краткосрочные требуют высоких доходов, а долгосрочные предполагают длительные долговые обязательства, на которые идут не все.
3. Долгосрочные – до тридцати лет. Данный вид тоже весьма востребован, ведь чем дольше период выплат, тем меньше один ежемесячный платеж.

То, на сколько дается ипотека, указывается в заключаемом между заемщиком и кредитором договоре.

Обычно срок кредитования фиксированный, но при некоторых обстоятельствах он может быть как сокращен (при досрочном погашении), так и увеличен до максимального (например, если предоставляются ипотечные каникулы по уважительным причинам: при потере работы, уменьшении уровня доходов, появлении иждивенцев, изменении состояния здоровья и потере трудоспособности).

Максимальный и минимальный сроки в банках

На сколько дают ипотеку? Минимальный срок ипотеки и максимальный зависят от политики конкретного предоставляющего ипотечное кредитование банка, а также от условий, реализуемых им программ.

Рассмотрим в таблице минимальную и максимальную продолжительность в разных финансовых организациях:

Это стандарты для всех заемщиков. Но иногда действуют особые условия для отдельных категорий клиентов: для молодых семей с двумя и более детьми, для лиц с ограниченными физическими возможностями, для военнослужащих, молодых специалистов, малоимущих льготников-участников государственных программ.

Если вы рассчитываете взять ипотеку на самых выгодных условиях, то получить ее поможет ипотечный брокер – «ДомБудет.ру».

Эта компания сотрудничает с любыми клиентами и содействует в получении ипотечного кредита на всех этапах его оформления: от подачи заявки и сбора документов до выхода на сделку.

Ваш запрос обрабатывается и анализируется, после чего рассылается партнерам брокера, что увеличивает шансы и гарантирует лучшие условия.

Общие требования банка

На какой срок можно взять ипотеку? Максимальную длительность периода выплат и возможность определения оптимальной продолжительности кредиторы предлагают клиентам, которые соответствуют ряду требований:

• Гражданство Российского государства, временная или постоянная регистрация (желательно в городе оформления ипотеки).
• Возраст. Минимальный – обычно 21 год, в редких случаях 20 или 18. Максимальный возраст – 65-85 лет, причем на момент завершения действия договора ипотеки. Соответственно, чем старше клиент, тем короче срок ипотеки ему доступен.
• Положительная кредитная история. Если она не испорчена, то заемщик добросовестный, и ему дадут крупную долгосрочную ипотеку.
• Платежеспособность. Чем она выше, тем больше средств у заемщика на погашение ипотеки. И это говорит о том, что он сможет выплатить жилищный заем даже за короткий период при крупных ежемесячных платежах. Но также платежеспособному клиенту могут предоставить и максимальный срок.
• Трудоустройство и стаж. Клиент обязательно должен быть трудоустроенным: это гарантирует стабильные доходы, которые можно подтвердить. А чем длительнее стаж, тем добросовестнее заемщик, тем стабильнее его финансовое положение, что гарантирует платежеспособность в течение продолжительного срока.

Эти требования стандартны, и соответствие им позволит с большей вероятностью получить ипотеку, а также самостоятельно определить и выбрать оптимальный период: как максимальный, так и минимальный.

Как банк определяет максимальный срок для заемщика?

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке, как и максимальный, определяется для каждого клиента персонально. Индивидуальный подход практикуют и остальные российские банки.

https://www.youtube.com/watch?v=z5TedfDQb08

На сколько конкретно можно взять ипотеку? Это определяется кредитором с учетом таких факторов:

1. Вид ипотеки. Если это стандартная программа, то и сроки будут стандартными для России (максимальные – не больше 25-30 лет). Если берется специализированный ипотечный кредит с государственной поддержкой или для определенной категории клиентов, тогда длительность периода может отличаться от базового.
2. Тип кредитуемого жилья. Обычно квартиры в новостройках стоят дороже, поэтому и сумма ипотеки в таком случае больше, то есть срок длительнее. Кроме того, первичная недвижимость более ликвидна, чем вторичное готовое жилье, поэтому условия ипотеки на новые объекты будут лучше: клиент получает приемлемую ставку, по желанию максимальный срок погашения.
3. Сумма ипотеки. Чем она больше, тем более длительным будет период: крупную задолженность заемщик не сможет погасить быстро.
4. Стоимость приобретаемого в ипотеку жилья. Она напрямую влияет на сумму ипотеки (размер кредита обычно не превышает 85-90% такой цены). Соответственно, чем дороже недвижимость, тем больше средств нужно на ее покупку, и тем дольше максимальный срок погашения долга. Так, в Москве жилье дорогое, поэтому в столице ипотека выдается на более продолжительные периоды.
5. Величина первоначального взноса. Он при оформлении ипотеки обязателен, и если заемщик вносит крупную сумму, то тело долга уменьшается, поэтому погасить его вполне возможно за короткий период. Если же первый взнос маленький, то остаток задолженности значительный, и на его погашение потребуется максимальный срок. Но существенная сумма также дополнительно подтверждает платежеспособность и позволяет выбирать оптимально подходящие условия, включая сроки.
6. Платежеспособность. Чем она выше, тем больше доход клиента, тем более крупные ежемесячные платежи по ипотеке он сможет совершать. При небольшом заработке регулярные выплаты уменьшаются, их количество увеличивается, а сроки погашения продлеваются до максимальных.
7. Наличие дополнительного обеспечения. Если ипотека дополнительно обеспечивается залогом собственной недвижимости (кредитуемый объект закладывается обязательно) либо привлечением поручителей или созаемщиков, то становится доступной крупная сумма, на возврат которой будет предоставлен максимальный срок.
8. Категория заемщика. Если это зарплатный клиент или надежный, уже бравший кредит в данном банке, то ему будут доступны гибкие выгодные условия, включая невысокие ставки и максимальные сроки.
9. Возраст клиента. Чем он моложе, тем более длительный максимальный период ему доступен. Если заемщик приближается к пенсионному возрасту, то ему предложат минимальный срок ипотечного кредита, так как максимальный может просто не успеть завершиться (если клиент потеряет трудоспособность или дееспособность, наступит его смерть).
10. Вид платежей. Если они аннуитетные, то есть равные и предполагающие погашение только процентов на начальных этапах выполнения долговых обязательств, то долгосрочный заем будет более выгодным для кредитора. При дифференцированных платежах с начислением процентов на остаток долга самые крупные суммы вносятся в начале периода, поэтому максимальный срок становится нецелесообразным (хотя он уменьшит первые выплаты).

При определении срока и банк, и заемщик должны учитывать совокупность этих факторов и проводить комплексный анализ.

Как продлить жилищный кредит

Для продления сроков ипотеки до максимальных следуйте советам:

• Выбирайте подходящую программу с оптимальными для вас сроками.
• Подтверждайте платежеспособность.
• Устраивайтесь на работу официально.
• Переводите зарплату на счет кредитующего банка.
• Выбирайте подходящую недвижимость.
• Подавайте заявление на ипотечные каникулы, если ухудшилось финансовое положение.
• Становитесь участником государственной программы по возможности.

Эти рекомендации помогут при необходимости продлить сроки погашения ипотеки.

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

Если вы выяснили, на какой срок дается ипотека в банке, в который вы обращаетесь, то определите период, оптимальный для вас. Проанализируйте материальное положение, трезво оцените финансовые возможности, рассмотрите свои планы на будущее.

https://www.youtube.com/watch?v=CTcPsrmN5wA

Брать ипотеку лучше всего на средний срок. За короткий погасить крупную задолженность способны далеко не все: ежемесячные выплаты могут стать обременительными и отнимающими большую часть бюджета. Но зато переплаты будут минимальными, ведь проценты начисляются за весь период ипотеки.

Максимальный срок ипотечного кредита сократит до минимума величину ежемесячных платежей: они становятся посильными даже для клиентов с невысокими доходами. Но переплаты будут значительными.

Также, выдавая долгосрочную ипотеку, финансовые организации идут на риски, так как не могут получить гарантии платежеспособности заемщиков в течение максимально длительного периода.

По этой причине банки для продолжительного ипотечного кредитования часто повышают процентные ставки.

Если вы не можете самостоятельно определить оптимальный для вас срок, то либо обратитесь к сотруднику банковского учреждения, либо воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

В первом случае менеджер рассчитает подходящий период с учетом условий доступной вам программы и вашей платежеспособности. А для использования сервиса калькулятора самостоятельно введите в поля параметры.

Выяснив величину одной ежемесячной выплаты и общую сумму переплат, вы оцените выгоду и определите максимальный срок ипотеки.

Зная, на сколько лет дают ипотечный кредит, вы сможете предварительно рассчитать платежи и спланировать бюджет.

Видео:Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам в Сбербанке и других банках

В сегодняшних условиях ипотечный кредит выступает для значительной части россиян единственным вариантом улучшить имеющиеся у них жилищные условия.

Однако, далеко не каждый потенциальный заемщик получает возможность оформить ипотеку. Одним из существенных ограничений является возраст клиента банка.

Каждая финансовая организация устанавливает собственные требования к ипотечным заемщикам по минимальному и максимальному возрасту.

1. Подробнее про возрастные ограничения
2. Влияние возраста на вероятность одобрения
3. Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту
4. Требования к возрасту по специальным программам
   1. Молодая семья
   2. Военная ипотека
   3. Другие специальные программы

Подробнее про возрастные ограничения

Включение определенных возрастных ограничений в перечень требований к клиенту при ипотечном кредитовании вполне логичен, так как платежеспособность заемщика и возможность возврата полученных от банка средств в значительной степени зависят от его возраста. Наиболее благоприятной категорией для заключения длительных кредитных договоров считаются люди в возрастном интервале от 30 до 40-45 лет.

Очевидно, что более молодые клиенты редко обладают достаточным для беспроблемного обслуживания кредита уровнем и стабильностью дохода.

Еще более сложно рассчитывать на получение ипотеки людям пенсионного и предпенсионного возраста.

Это также логично с экономической точки зрения, учитывая невысокий уровень пенсий, сложившийся в стране, а также небольшой уровень средней продолжительности жизни пожилых россиян.

Влияние возраста на вероятность одобрения

Приведенные выше аргументы наглядно демонстрируют, почему некоторым возрастным категориям потенциальных заемщиков достаточно сложно рассчитывать на одобрение ипотеки со стороны банка. Речь в данном случае идет, прежде всего, о студентах и работающих молодых людях, а также клиентам, которым исполнилось более 50-ти лет.

В первом случае основной причиной недоверия со стороны финансовой организации выступает отсутствие стабильного и достаточно по величине дохода. Напротив, для пожилых людей фактором, снижающим вероятность получение ипотечного кредита, выступает высокий риск в любой момент лишиться источника дохода после выхода на пенсию, в результате болезни и потери трудоспособности.

Есть ли в банках строгие ограничения по возрасту

Как уже было отмечено, каждый банк самостоятельно определяет устанавливаемые им при выдаче ипотеки возрастные ограничения. Требования наиболее крупных банков выглядят следующим образом:

1. Сбербанк. Условия ипотечного кредитования, предлагаемые лидером финансового сектора России, можно считать стандартными. Минимальный возраст для получения займа составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет. Таким образом, если заемщику исполнилось 55 лет, он не может оформить кредит более чем на 20 лет;
2. ВТБ. Второй по величине банк страны установил возрастные ограничения по ипотеке, полностью аналогичные описанным выше для Сбербанка;
3. Газпромбанк. Требований к ипотечным заемщикам, предъявляемые Газпромбанком, несколько отличаются от установленных в ВТБ и Сбербанке. Минимальный возраст клиента составляет 20 лет, а максимальное значение этого параметра равняется 65 годам на дату завершения платежей по ипотеке;
4. Россельхозбанк. Минимальный возраст ипотечного заемщика РСХБ установлен на отметке в 21 год. Максимальный составляет либо 65 лет на момент возврата кредита, либо 75 лет при наличии созаемщика, удовлетворяющего первому требованию;
5. Альфа-Банк. Возрастные ограничения Альфа-Банка выглядят так: минимальный возраст на момент заключение ипотеки – 20 лет, максимальный на дату полного погашения займа – 64 года;
6. Московский Кредитный Банк. Один из банков, у которых отсутствует верхняя граница возраста для потенциальных клиентов. Более того, и нижний порог для получения ипотеки находится на уровне 18 лет;
7. ЮниКредитБанк. Еще одна кредитная организация, выдающая ипотеку по достижении потенциальным клиентом 18-летнего возраста. Ограничения по максимальному возрасту заемщиков не установлены;
8. РайффайзенБанк. Ипотеку в этом банке может получить клиент, достигший 21-летия на момент заключения займа и которому исполнится не более 65 лет на момент полной выплаты по кредиту. Причем последняя цифра может быть снижена до 60 лет, если не будет заключен комбинированный договор страховки.

Требования к возрасту по специальным программам

Помимо стандартного договора ипотечного кредита, ведущие банки страны участвуют в различных государственных программах, предлагая более выгодные условия кредитования определенным категориям заемщиков. Некоторые из них также связаны с дополнительными возрастными ограничениями.

Молодая семья

Ключевое требование для участия в госпрограмме поддержки молодой семьи – это возраст супругов, который не должен превышать 35 лет.

В этом случае они получают возможность на оформление льготной ипотеки, при которой часть процентной ставки или суммы займа субсидируется за счет бюджета.

Военная ипотека

Более 10 лет активно реализуется еще одна государственная ипотечная программа, направленная на улучшение жилищных условий для военнослужащих. К ее участникам также предъявляется возрастное ограничение.

Оно заключается в том, что полученный ипотечный займ должен быть выплачен военнослужащим до наступления 45 лет и выхода на пенсию.

Именно с учетом этого параметра и рассчитываются условия оформляемой военной ипотеки.

Ипотека для пенсионеров

В настоящее время специальные программы ипотечного кредитования крупными банками не осуществляются. Однако, многие из них, например, Сбербанк, предоставляет для этой категории заемщиков упрощенные условия получения обычной ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=Ixnwdldqq-k

В результате, вышедшие на пенсию люди не теряют возможность улучшить свои жилищные условий при помощи этого популярного и востребованного банковского продукта.

Другие специальные программы

Высокий уровень конкуренции вынуждает российские банки постоянно разрабатывать новые ипотечные программы. Некоторые из них напрямую адресуются определенным возрастным категориям заемщиков, например, студентам, многодетным молодым семьям и т.д. Конкретные условия и установленные ограничения по возрасту определяются при этом самим банком.

Видео:До какого возраста можно взять ипотеку?Скачать

До Какого Возраста Дают Ипотеку: Причины ограничений,требования

Ипотечное кредитование – популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.

Решить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.

Причины возрастных ограничений

К таким причинам можно отнести следующие:

1. Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
2. Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.

Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:

• нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
• увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Максимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

• потерей юридической дееспособности;
• отсутствием платежеспособности;
• наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход.

Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.

https://www.youtube.com/watch?v=6F58IRrs7l8

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже – 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=Ixnwdldqq-k

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.

При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.

“Молодая семья”

Льготное ипотечное кредитование по программе “Молодая семья” возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.

На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.

Предложение распространяется только на готовое жилье (“вторичку” или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

Общие рекомендации

1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке.

   Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.

3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.

4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход.

   В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.

6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.

7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами.

   Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.

9. Страхование – залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования.

   Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

https://www.youtube.com/watch?v=39TcjMs81wc

Также может быть интересно

💡 Видео

Если взять миллион в ипотеку, то сколько платить в месяц?Скачать

На какой срок лучше брать ипотеку? #ипотека #квартиравкраснодареСкачать

Как выгодно взять ИПОТЕКУ? Ипотека на 30 лет! Кредит на максимальный срок в 2020. Недвижимость.Скачать

Никогда не бери ипотеку на 20 летСкачать

До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерамСкачать

Ипотека с 18 лет: насколько это возможноСкачать

Военная ипотека: как работает программа и через сколько лет можно купить жильё?Скачать

До скольки лет дают ипотеку на квартиру женщинамСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Не выплачивай ипотеку досрочно #мышлениемиллионера #деньги #бизнес #игорьрыбаков #ипотека #успехСкачать

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотекиСкачать

Со скольки лет дают ипотеку в банках?Скачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать

Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?Скачать