Глобэкс банк: ипотека и ее условия

Ипотека на условиях АИЖК

Глобэкс банк сформировал интересную линейку ипотечных кредитов. Заемщики могут воспользоваться программой с государственной поддержкой семей с детьми, выбрать ипотеку на условиях АИЖК, а также выгодно приобрести залоговый объект в собственности финучреждения.

По каждому продукту действуют свои условия, но любой из них легко вписывается в рынок и может конкурировать с предложениями других банковских структур.

Ипотечный кредит под 6% годовых

2018 год дал старт новой программе государственной поддержки ипотечным заемщикам, у которых в период 2018–2022 гг. появился/появится второй или третий ребенок. По условиям, за рождение или усыновление второго малыша банк предоставит льготную ставку в 6% годовых на период в 3 года, за третьего – на 5 лет. Причем сроки снижения могут суммироваться.

Более того, по истечении льготы применяются смягченные условия – ставка возрастет, но на 2% значения относительно ключевой ставки на день оформления договора. Например, в апреле 2018 года ее показатель – 7,25% годовых, клиенты, взявшие ипотеку в это время, могут рассчитывать на 9,25% в будущем.

Обратите внимание, что льготная ипотека в Глобэкс банке доступна лишь тем семьям, в которых дети появились именно в указанный период с 2018 по 2022 год.

В рамках программы заемщик может приобрести как готовую жилплощадь, так и на стадии возведения, причем продавцом должно быть именно юридическое лицо или застройщик, а объектом – квартира. Условия не запрещают воспользоваться этой ипотекой с целью рефинансирования действующей, оформленной в другом банке. Однако следует учесть, что взять льготную ипотеку до рождения детей нельзя.

Прочие параметры продукта:

• Минимальный кредитный лимит – 500 тыс. рублей, максимальный для населения Москвы и МО – до 8 млн, для всех других населенных пунктов – до 3 млн.
• Срок кредитования до 30 лет.
• Первый платеж за счет собственных средств – 20%.

Доход может быть подтвержден справкой о заработке по банковской форме. Также Условиями не оговорена стадия возведения жилья – она может быть любой.

Другие программы АИЖК

Помимо семейной ипотеки, в Глобэкс банке предложено оформление нескольких других ипотечных программ АИЖК. Особенность всех продуктов – более мягкие условия по процентным ставкам.

Покупка готовой жилплощади или на стадии строительства

Семейная ипотека в Глобэкс банке

Клиенты банка могут оформить ипотечный договор на приобретение недвижимости в новостройке на сумму до 20 млн рублей. Объектом покупки может быть не только квартира, но и таунхаус, апартаменты.

Процентная ставка по кредиту – от 9%, минимальный первичный платеж – от 20%. При этом заемщик может уменьшить взнос или увеличить сумму кредита, используя средства семейного капитала. Срок действия договора – не более 30 лет.

Условия для недвижимости со вторичного рынка практически не отличаются, купить также можно квартиру, апартаменты или таунхаус. Различие – в процентной ставке, здесь она стартует от 9,25% годовых.

Кредит под залог собственного имущества

Выгодный кредит под 9,25% без первоначального взноса предполагает оформление в залог жилплощади, которая уже имеется в собственности клиента. В отличие от многих аналогичных программ на российском рынке кредитования, здесь банк устанавливает определенные цели, на которые выдается ипотека:

1. квартира;
2. таунхаус;
3. апартаменты;
4. дом вместе с земельным участком;
5. комната.

Максимальный лимит по договору – до 20 млн рублей, но банк не выдает более 60% от оценочной стоимости залога.

В рамках данной программы в залог можно передать не только дом или квартиру, но и нежилое помещение – апартаменты.

Залоговая недвижимость в ипотеку

Собственные залоговые объекты банк продает на следующих условиях:

• Ставка по договору меняется в зависимости от размера первого взноса. Если оплатить от 10 до 30% от стоимости, деньги выдаются под 8,5% годовых, при внесении от 30 до 40% – под 7,5%. Если первичный платеж превысит 40%, можно получить наиболее выгодные условия – 6% годовых.
• Срок возврата заемных средств – не более 15 лет.
• Минимальный кредитный лимит – от 700 тысяч в отечественной валюте.

Залогом может быть собственная недвижимость либо покупаемый объект. К основным преимуществам ипотеки стоит отнести тот факт, что банк реализует уже проверенную недвижимость, таким образом, различные юридические риски отсутствуют. При этом оформить ипотеку в Глобэкс банке можно не только на квартиру, но и на участок под ИЖС в коттеджных поселках, апартаменты.

Приобретение жилплощади на первичном рынке

Одна из базовых программ ипотечного кредитования предполагает:

• Сумму не более 25 млн рублей, минимальный лимит для москвичей и МО – от 600 тыс., для прочих регионов – от 300 тыс. рублей.
• Договор можно оформить на период до 30 лет.
• Чтобы получить средства необходимо внести от 20% стоимости жилья в виде первого платежа.
• Процент переплаты – от 11% для владельцев дебетовых зарплатных карт или от 11,3% – для всех иных клиентов.

В залог передается сам объект или права требования. Средства маткапитала можно направить на оплату первого взноса либо частично погасить объем основного долга. Для увеличения суммы кредита банк дает возможность привлечь платежеспособных созаемщиков.

Жилищный кредит на вторичный рынок

Направить полученные средства можно на покупку готовой квартиры, комнаты, в том числе – последней доли. Ставки по договору немного выше, чем при покупке объектов на первичном рынке:

• 11,2% годовых для зарплатных клиентов;
• 11,5% для всех заемщиков.

Как и в предыдущем случае, будущий собственник может привлечь платежеспособных физических лиц для учета совокупного дохода, использовать семейный капитал. Отдельно стоит отметить, что приобретаемый объект может иметь незарегистрированную перепланировку. При этом банк обязует заемщика оформить изменения должным образом либо вернуть помещению первоначальное состояние.

Ипотека Глобэкс Банк 2020: онлайн-калькулятор и как оформить

Компания ГЛОБЭКС основана в далеком 1992 году, за время существования она претерпела немало трудностей – взлётов и падений.

В настоящее время входит в группу Внешэкономбанка и удерживает одну из лидирующих позиций в рейтинге финансовых организаций, занимающихся кредитованием корпоративных клиентов.

«ГЛОБЭКС банк ипотека» ­– новая точка развития компании, ориентированная на заключение договорных отношений с физическими лицами.

Преимущества оформления ипотеки в банке ГЛОБЭКС

Банк отличается универсальностью и в перспективе имеет потенцию к занятию более высоких рейтинговых позиций в других сферах рыночной ниши – предоставление финансовых услуг физическим и юридическим лицам.

https://www.youtube.com/watch?v=Ixnwdldqq-k

В конце 2017 года ГЛОБЭКС был включен АО ДОМ.РФ в число партнеров по выдаче ипотечных кредитов, поэтому организация начала делать стремительные шаги в данном направлении. В настоящее время она предлагает своим клиентам очень привлекательные условия: 6 ипотечных программ с низкими процентными ставками и сравнительно небольшими первоначальными взносами.

Программы ориентированы на разных клиентов, что позволяет каждому гражданину, обратившемуся за информацией по условиям подобрать для себя оптимальную ипотечную программу, позволяющую существенно сэкономить.

Компания отмечена показателями стабильности и надежности международным рейтинговым агентством Fitch и имеет более 50-ти офисов в крупнейших российских городах.

Несмотря на то, что главное направление деятельности банка ГЛОБЭКС располагается в сфере сотрудничества с корпоративными клиентами, организация предоставляет финансовые услуги физическим лицам: вклады, кредитование, рефинансирование, ипотечное кредитование и другие.

Ипотечные предложения от компании Глобэксбанк

Для данной финансовой организации условия кредитования устанавливает акционерное общество ДОМ.

РФ, поэтому физические лица получают самые низкие проценты, скидки многодетным семьям, возможность использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал и другие привилегии, недоступные во многих других банках. Ипотечные программы финансовой организации Глобэксбанк выдаются в 11 офисах банка крупнейших городов страны.

Выгодные условия ипотечного кредитования и финансовая защищенность – это главный фактор, обуславливающий большой объем выдачи ипотеки. ДОМ.

РФ – является агентством ипотечного жилищного кредитования, которое создано по решению правительства РФ в 1997 году с целью поддержки и развития жилищного сектора страны.

100% акций этой организации принадлежит государству, что является показателем высшей надежности компании – гарантией для её клиентов безопасности сделок. Ввиду высокой репутации этой государственной организации, можно быть уверенным в надежности банка ГЛОБЭКС, находящейся с ней в партнерских отношениях.

В настоящем разделе статьи освещены все программы ипотечного кредитования банка ГЛОБЭКС, указаны проценты, сроки, минимальные взносы и другие условия. Данная информация, собранная в одном месте, будет полезна гражданам, выбирающим надежный банк с хорошими ипотечными условиями.

Обратите внимание! Существует общая особенность, касающаяся размера процентной ставки для всех ипотечных программ.

Приводимая в статье информация о каждой программе содержит пункт «Процентная ставка», который не имеет статичной цифры, то обусловлено зависимостью размера процентов по ипотеке от условий, внесенных в кредитный договор.

Размер ставки напрямую зависит от первоначального взноса и срока кредитования, а также стоимости приобретаемого имущества.

Покупка жилья в новостройке

Вариант приобрести в ипотеку новую квартиру (в еще строящемся или уже построенном доме) – это возможность заключить с финансовой организацией договор на очень хороших процентах. Такая покупка жилой площади является более выгодной с точки зрения переплаты по процентам, чем при покупке жилья на вторичном рынке.

Одна сторона политики компании: идти навстречу молодым семьям, давать им возможность внести как часть первого взноса материнский капитал.

Требования к заемщику по данной ипотечной программе стандартные – от 21 года до 65 лет на момент истечения срока кредита, стаж работы должен быть не менее 1 года и от 6-ти месяцев на последнем месте работы. Для индивидуальных предпринимателей – общий стаж должен быть полтора года.

Материальный доход подтверждается справкой по форме банка. Данная программа является одной из самых популярных и в интернете можно найти массу положительных отзывов о ней.

Выкуп залоговой недвижимости

Ипотека по программе «Залоговая недвижимость» от банка ГЛОБЭКС – это очень низкие первоначальный взнос и процентная ставка, а также большой размер максимальной суммы кредита и возможность досрочно погасить ипотеку без штрафов и иных ограничений. По данной программе можно приобрести квартиру или жилой дом, земельный участок под строительство дома или нежилое имущество, находящееся в списке залоговых объектов финансовой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg

Подтверждение дохода осуществляется по справке по форме банка, другие документы не требуются.

К моменту окончания срока займа клиенту должно быть не более 60 лет, если это мужчина, и не более 65 лет для женщин.

Никаких нестандартных условий и требований к заемщику банк не предъявляет, поэтому взять ипотеку по данной программе без проблем сможет каждый заинтересованный в приобретении жилья гражданин РФ.

Рефинансирование вашей ипотеки, взятой в другом банке

Программа «Перекредитование ДОМ.РФ» – это возможность создать более выгодные условия выплаты ипотечного кредита, чем тем, что предложены финансовой организацией, в которой ипотека была оформлена.

Одна из ключевых особенностей данной программы – отсутствие необходимости подтверждать наличие стажа и постоянного дохода заемщиком.

Процентная ставка по программе «Рефинансирование ипотеки» является очень низкой, если сравнивать этот показатель с альтернативными программами в других финансовых организациях.

Крупная потребительская ссуда с залогом недвижимости

Заложить по данной программе можно любую недвижимость: квартиру на вторичном рынке, новостройке или долю в ней, дом с земельным участком, комнату и так далее.

Кредитование осуществляется по стандартам АО ДОМ.РФ.

Ипотека для молодых семей

Купить квартиру теперь без проблем сможет каждая молодая семья, правда приобрести по этой программе её можно только у юридического лица; ссуда выдается членам семей, у которых есть маленькие дети в возрасте до одного года и пока ребенку не исполнится 3 года, процентная ставка будет составлять всего 6%. В случае рождения в этот срок второго ребенка, льгота продлевается еще на два года. По окончанию льготного периода, проценты увеличиваются до 8.

Кроме указанных, особых требований к заемщику нет, они стандартные и с ними вы можете ознакомиться чуть ниже.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Ипотека ГЛОБЭКС банк по программе покупки готового жилья – это возможность для граждан РФ стать приобрести недвижимое имущество на привлекательных условиях.

Надбавки и дополнительные опции

Кредитные условия каждой программы, приведенные в настоящей статье даны не полностью ввиду отсутствия возможности лаконично вписать все детали кредитных условий. Все они прописываются в кредитном договоре, и доступны к предварительному ознакомлению на интернет-портале банка ГЛОБЭКС.

Редакция сайта находит лишним приводить в статье такую информацию об ипотеке, как особенности формирования процентной ставки – этот показатель можно вычислить автоматически, воспользовавшись ипотечным калькулятором, процедуру оценки недвижимости и факторы, влияющие на её стоимость как залогового имущества и прочие детали.

Поскольку почти каждая программа ипотечного кредитования осуществляется по стандартам АО ДОМ.РФ, читатель может быть уверен, что никаких «подводных камней» в ипотечных условиях не существует.

За детальным изучением кредитных условий, что потребуется в случае, когда вы определились с наиболее оптимальным для вас вариантом кредитования из описанных в статье, рекомендуем обращаться к официальному сайту банка.

Электронный сервис для расчета ипотеки

Специальный онлайн-калькулятор для расчета процентной ставки, суммы переплаты и других показателей – это довольно простая в использовании программа, предназначенная для наиболее удобного и быстрого расчета ипотеки.

Ипотечный онлайн-калькулятор ГЛОБЭКС банк производит вычисления автоматически по специальным формулам, пользователю нужно только ввести условия, на каких он хочет взять ипотечный кредит, такие как срок займа, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, а затем нажать кнопку «Рассчитать».

Возможность использовать материнский капитал

Отличная инвестиция в будущее ваших детей – использование материнского капитала при заключении договора ипотечного кредитования.

Такой способ существенно облегчает акт заключения договора с банком для молодой семьи, которая в силу возраста еще не может накопить на первый взнос.

Ведь данная сумма как раз выплачивается как часть первоначального взноса, оставшуюся часть придется заплатить из своего кармана.

https://www.youtube.com/watch?v=h_Mav-Hq35s

Чтобы использовать этот вариант, нужно кроме стандартного пакета документов, предоставить сертификат на материнский капитал. Также родителям нужно будет обратиться в пенсионный фонд, чтобы получить справку, которая удостоверит банк о наличие на счете суммы в определенном размере. То есть это будет доказательством, что средства государственной поддержки не были ранее потрачены.

Кому ипотека выдается

Ряд требований к гражданину, желающему взять ипотеку для каждой ипотечной программы почти одинаковы.

Как можно понять, банку необходимо быть уверенным, что потенциальный клиент является платежеспособным, поэтому он тщательно проверяет его кредитную историю.

Увеличиваются шансы в получении ипотеки у лиц, которые ранее не были судимы, а имеющие идельную кредитную историю и хороший доход, который они способны подтвердить.

Возраст заемщика должен быть от 21 года, и ему не должно наступить 65 лет до момент истечения срока ипотеки. Гражданство в РФ – обязательное условие. Рабочий стаж должен быть от 1 года, 6 месяцев на последнем рабочем месте. У бизнесменов (ИП, ООО) срок стажа должен быть не год, а полтора. Причем важно, чтобы гражданин получил его работая в одной сфере деятельности.

Набор необходимых для оформления договора документов

В стандартный пакет документов для заключения любого договора в любой финансовой организации входят: паспорт, СНИЛС, справка с места работы. ГЛОБЭКС так же не требует предоставления никаких других аргументов для того, чтобы обозначить свою платежеспособность и оформить ипотеку. Не нужно привлекать поручителей или собирать целую папку с документами.

Компания ориентирована на простоту в заключении договора сотрудничество с клиентами, что означает она может аргументировать для чего ей нужен тот или иной документ, а также она в открытую презентует способы проверки заемщика на степень его надежности и платежеспособности.

Глобэкс банк, один из немногих банков, который принимает в качестве подтверждения трудоустройства трудовой договор. Трудовая книжка при этом не требуется.

Ответы на актуальные вопросы

Ниже предлагаем ознакомиться с самыми распространенными вопросами, встречающимися в отзывах о работе компании, которые задают пользователи сети интернет – граждане, не являющиеся клиентами банка или уже взявшими ипотеку. Получить аналогичные приведенным ответы на популярные вопросы вы можете на сайте компании или в банке ГЛОБЭКС, посетив офис лично. Мы ручаемся за достоверность приводимой ниже информации.

Заявка и срок её рассмотрения?

Простейший, удобный и самый быстрый способ подачи заявки – обращение к официальному сайту ГЛОБЭКС: нужно будет пройти процедуру заполнения полей электронной формы заявления (ввести личные данные, размер ипотеки и т.д.) и регистрацию на сайте (для этого понадобится только мобильный телефон).

Подать заявку можно не только в режиме «Онлайн» на сайте банка, но и в одном из офисов. Срок рассмотрения – 2 дня с момента принятия заявления на получение ссуды.

Результат рассмотрения заявки такой же – 2 дня, о нем уведомляют гражданина по телефону, который он укажет в заявлении или путем отправки письма на адрес электронной почты.

Что делать после одобрения?

Явиться в офис для составления договора – это обязательное условие для получение ипотеки. Поэтому заранее убедитесь, удобно ли вам будет посетить одно из отделений банка, в котором выдаются ипотечные займы. На сайте компании вы можете найти адреса всех офисов, в которых можно оформить кредитный договор.

Предоставляется ли страхование ипотеки?

Без страхового договора невозможно заключить договор на ипотеку от банка ГЛОБЭКС, поэтому организация, конечно, предоставляет страховку. Стоимость услуг страхования не является в финансовой организации Глобэксбанк высокой, если сравнивать с другими кредитными компаниями.

Отзывы клиентов

1. Девять лет мы с мужем являемся клиентами банка. Девять! О сотрудниках отделения по адресу: Варшавское шоссе 87 – имеем только положительные впечатления – мы всегда получали необходимую помощь. О банке сказать можно только одно: люди умеют работать и делают это качественно.

   Спасибо, ГЛОБЭКС!

2. Больше двух лет сотрудничаю с Глобексбанком и пока всё нормально, разве что однажды столкнулась с некомпетентной работой сотрудницы онлайн-банка, но моя проблема через пару дней решилась – видимо, передали заявку более опытному менеджеру.

3. Возмущен совершенно непонятным мне условием: привязка клиента к конкретному отделению. Зачем? Почему вы не работаете как все остальные банки. Мне очень неудобно ездить всё время в один и тот же офис.

Если вам требуется помощь с оформлением ипотеки или нужна консультация по документам, то просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=YqF_1bqNW0k

Подать заявку на ипотеку сразу в несколько банков можно по этой ссылке.

Также рекомендуем вам узнать про ставки по ипотеке в других банках.

Кредиты на жилье от банка «Глобэкс»

Банк «Глобэкс» — это достаточно крупное финансовое учреждение c московской «пропиской», которое состоит в структуре Внешэкономбанка. Так, по размеру активов «Глобэкс» входит в ТОП-40 банков столичного региона.

Финансовое учреждение готово предложить заемщикам широкую линейку ипотечных кредитных продуктов. Здесь можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке или квартиры в новостройке.

Ипотека от банка «Глобэкс» также привлекает потенциальных клиентов благодаря участию финансового учреждения в государственных программах.

Ипотека в 2020 году

По мнению специалистов, популярность ипотеки в 2020 году среди населения выросла. Это связано со снижением уровня процентных ставок, что сделало кредиты на покупку жилья доступнее.

Также положительно на объемы ипотеки повлияло снижение требований банков к потенциальным клиентам и увеличение финансирования государственных программ поддержки ипотечных заемщиков.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)

1 дн.	50000000 руб.Оформить	8.09 %	21-70	3-30 л.	74 %

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное ограничение Возможные сроки Процент одобрения(%)

1 дн.	15000000 руб.Оформить	6.49 %	20-75	3-25 л.	68 %

Условия кредитования

Банк «Глобэкс» готов выдавать кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет в сумме от 600 тысяч до 25 млн рублей заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст — от 18 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация;
• достаточный уровень платежеспособности;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 4 месяцев при условии наличия общего не менее 1 года;
• все мужчины возрастом до 27 лет должны обязательно находиться на военном учете или числиться в запасе.

Банк также практикует привлечение созаемщиков – не более 2. На них распространяются те же требования, которые актуальны для заемщика. Стоит отметить, что по кредиту, где погасить часть задолженности планируется за счет материнского капитала, созаемщиками могут выступать только родители заемщика.

Стандартные процентные ставки и надбавки

Первое, что интересует потенциальных клиентов при обращении за кредитом, — размер процентной ставки, ведь эта величина прямо влияет на расходы заемщика и уровень переплаты по ипотеке. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия для клиента. Поэтому будущему участнику ипотеки полезно знать, какие факторы влияют на размер процентов.

Итак, плата по кредиту повышается при невыполнении заемщиком или созаемщиком определенных условий кредитной программы:

• +0,5 п.п. – если заемщик не смог внести авансовый взнос больше 40%;
• +0,75 п.п. – если свой доход будущий заемщик подтвердил справкой не по форме банка или 2-НДФЛ;
• +на 2 п.п. – когда заемщик или созаемщик отказался страховать свою жизнь и здоровье, а также заключить договор на комплексное ипотечное страхование;
• +0,7 п.п. – до момента завершения строительства и передачи недвижимости в залог банку.

Программы кредитования

В финансовом учреждении действуют два основных направления кредитования:

• на покупку готового жилья;
• на приобретение квартир в новострое.

Стоить также обратить внимание на наличие в банке партнерских программ на покупку недвижимости у местных застройщиков. Там условия кредитования выгоднее, чем по стандартным продуктам.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Банк кредитует население на покупку следующих видов готовой недвижимости:

• квартиры;
• комнаты;
• последней доли в квартире.

Ипотека в «Глобэкс» для участников зарплатных проектов оформляется под 11,2% годовых. Для других категорий клиентов плата немного выше – 11,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос, который должен заплатить покупатель продавцу, составляет 20%.

Использование материнского капитала для погашения кредита

Граждане с двумя и более детьми могут направить деньги материнского капитала на оплату авансового взноса или погашение части кредита.

Такая возможность предоставляется как при покупке жилья на первичном, так и на вторичном рынке.

Вторым положительным моментом использования материнского капитала является меньший размер первоначального взноса по сравнению со стандартными условиями — 10 против 20%.

Приобретение недвижимости на первичном рынке

Многие граждане отдают предпочтение покупке недвижимости именно на первичном рынке, так как считают, что жить в новой квартире намного лучше, чем в той, у которой уже были хозяева. На покупку жилья в новострое банк «Глобэкс» выдает кредиты:

• под 11,0% годовых — владельцам зарплатных карт;
• от 11,3% — остальным желающих.

Это базовые ставки, поэтому, чтобы рассчитать реальный размер платы по кредиту необходимо учесть действующие надбавки.

https://www.youtube.com/watch?v=UpwYTfJZ2wY

Кроме стандартной ипотечной программы, финансовое учреждение разработало специальный продукт на покупку загородных домов в Суханово. Стандартные условия кредитования предусматривают плату по кредиту на этапе строительства в размере 13,5% годовых, а после сдачи дома в эксплуатацию – от 11,5%.

Максимальный срок действия договора не должен превышать 7 лет, а минимальный размер первоначального взноса установлен на отметке 30%. Положительными сторонами этой программы является отсутствие влияния формы подтверждения дохода на уровень ставки, а также возможность привлечения максимального числа созаемщиков в количестве 4 человек.

«Военная ипотека»

Военнослужащие — это отдельная категория заемщиков. В последнее время государство, чтобы повысить популярность этой профессии среди населения, активно начало поддерживать военных.

Одним из эффективных способов привлечь на службу желающих является «Военная ипотека».

С помощью этой программы каждый военнослужащий-участник накоптельно-ипотечной системы может получить кредит на покупку жилья на льготных условиях.

Но, к сожалению, пока еще не все банки имеют в своем активе программы кредитования военнослужащих, и банк «Глобэкс» также в их числе.

Как оформить ипотеку

Оформить кредит на покупку жилья можно в любом ипотечном центре банка «Глобэкс». Финансовое учреждение обладает достаточно широкой филиальной сетью, его подразделения есть в 11 крупных городах.

Кроме стандартного способа получить консультацию по кредиту, потенциальный клиент может отправить свой запрос с помощью онлайн-заявки с сайта банка.

Она состоит из двух частей. В первой необходимо указать регион, где находится объект недвижимости, Ф.И.О. и контактную информацию. Вторая часть представляет собой кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понять, реально ли со своими доходами и текущими расходами обслуживать задолженность.

Требующиеся документы

Принятие банком решения о кредитовании осуществляется на основании документов, которые подает заемщик. В перечень входят:

• заявление-анкета — заполняется заемщиком и созаемщиком во время обращения в банк;
• паспорта будущего должника и созаемщиков;
• свидетельства о браке/разводе/смерти/рождении детей;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документы о трудовой деятельности — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор или договор гражданско-правового характера;
• справка о доходах за последние полгода. Рекомендуется приносить документ, заполненный по форме 2-НДФЛ или форме банка. Но если с этим возникают трудности, финансовое учреждение примет справку и в произвольной форме. Однако в документе обязательно должна содержаться следующая информация: полное наименование работодателя, его местонахождение, ИНН, подписи руководства и их расшифровки. Кроме справки, подтвердить доход клиент может с помощью выписки из карточного счета, информированием о состоянии лицевого счета из ПФ в электронной форме или на бумажном носителе.

Сотруднику банка могут понадобиться дополнительные документы: например, при наличии действующего займа надо представить справку из банка-кредитора об остатке задолженности и качестве обслуживания займа, кредитный договор и договор обеспечения.

Для повышения шансов получить кредит рекомендуется представить информацию о дополнительных доходах, если, конечно, такие имеются.

Это может быть договор аренды с подтверждением получения арендных платежей, квитанции о получении переводов, депозитный договор и выписка о зачислении процентов и др.

Клиенты, которые планируют уменьшить размер аванса за счет средств материнского капитала, должны представить:

• государственный сертификат, подтверждающий право на материнский капитал;
• справку из ПФ, где указан остаток средств на счете.

Кроме документов о себе, заемщик должен обязательно предоставить документальную информацию о недвижимости, которая будет выступать обеспечением:

• договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда и т. п.;
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый или технический паспорт;
• выписку с финансово-лицевого счета, из домовой книги;
• оценку рыночной стоимости жилья независимым экспертом, аккредитованным банком;
• другие документы в зависимости от вида обеспечения.

Способы погашения ипотеки

Клиенту при выборе кредитора обязательно стоит учесть, могут ли возникнуть сложности с внесением платежей. Ведь это прямо влияет на качество обслуживания кредита. Погасить ипотеку в банке «Глобэкс» можно:

• в кассах подразделений банка;
• используя системы дистанционного обслуживания;
• с помощью платежной карты банка;
• платежным переводом из другого банка;
• в банкоматах с функцией пополнения наличными.

Преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование в банке «Глобэкс» имеет следующие плюсы:

• небольшой срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня;
• возможность погашения кредита за счет материнского капитала;
• наличие партнерских программ с застройщиками;
• банк принимает в ипотеку недвижимость с незарегистрированными планировками;
• при расчете платежеспособности клиента учитывается совокупный доход семьи;
• отсутствие скрытых комиссий;
• за досрочное погашение с клиента дополнительные комиссии и штрафы не удерживаются.

Имеются и недостатки. К ним относятся:

• ограничения на покупку жилья только в тех регионах, где есть подразделения банка;
• отсутствие программы кредитования для военнослужащих;
• отсутствие целевых программ кредитования на покупку земельного участка, нежилой недвижимости;
• наличие надбавок к процентной ставке, которые увеличивают плату по кредиту в несколько раз. Так, к примеру, разница между минимальной и максимальной ставкой составляет 3,55 п.п.;
• нет программ кредитования без подтверждения трудовой деятельности и доходов;
• чтобы претендовать на минимальную процентную ставку, необходимо внести аванс в размере 40%.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Условия ипотечных кредитов к банке «Глобэкс»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Глобэкс» банк предлагает несколько ипотечных кредитов, среди которых представлены программы на покупку жилплощади на первичном и вторичном рынках. Также учреждение реализует залоговые объекты на выгодных условиях.

«Глобэкс» банк реализует четыре программы долгосрочного кредитования покупки недвижимости. Максимальная сумма любого объекта не может превышать 90% от оценочной стоимости, учитывая средства материнского капитала.

Вне зависимости от продукта, страхование залогового объекта обязательно. Финансовая защита жизни и здоровья заемщика осуществляется на добровольной основе.

Льготная программа для покупки объекта, находящегося в залоге банка. Преимуществом является гарантия юридической «чистоты» недвижимости, низкий первоначальный взнос – десятая часть стоимости, уменьшенная процентная ставка годового обслуживания.

Условия кредитования:

• Сумма не менее 700 тыс. рублей.
• Время возврата до 15 лет.
• Ставка зависит от величины первоначального взноса. При внесении суммы более 40% стоимости объекта – 6% годовых, от 30 до 40% – 7,5%, 10–30% переплата – составит 8,5%.
• Обеспечением выступает закладная на приобретаемую недвижимость, либо любой другой объект, сопоставимый по стоимости.
• Система расчета – аннуитетные платежи, досрочное погашение в любой момент времени.

Программы с АИЖК

Займы с участием Агентства Ипотечного Жилищного кредитования при правительстве РФ предполагают льготное целевое финансирование. Всего предложено четыре различных спецпрограммы.

https://www.youtube.com/watch?v=mQlLxOKKwb0

Семейная ипотека с господдержкой предназначена для покупки квартиры на первичном рынке у юридических лиц. Предлагается для семей, в которых с 2020 по 2022 год появится второй и/или третий малыш. Максимальная стоимость жилья – 8 млн рублей. Первоначальный взнос не менее пятой части, льготная ставка всего в 6% предоставляется сроком от 3 до 8 лет, после завершения господдержки – 9,25%.

Условия позволяют как оформить такой кредита, так и провести в его рамках рефинансирование действующей ипотеки, получив более выгодную ставку.

Предусмотрена и специальная ипотека на готовую недвижимость – квартиру, таунхаус, апартаменты, аккредитованную АИЖК. Ставка от 9% годовых, первичный взнос от 20% стоимости жилой площади, максимальный лимит достигает 20 млн рублей. Доступна реализация материнского капитала как первичный взнос или единовременное погашение части ипотеки для увеличения максимального лимита.

Перекредитование ранее выданного ипотечного кредита других банков, при более выгодных условиях. Объектом предыдущего финансирования может быть дом, квартира, апартаменты, иная жилплощадь. Также банк готов рефинансировать ранее перекредитованный кредит (количество рефинансирований в прошлом не ограничено). Ставка от 9%, лимит по договору до 20 млн, срок расчета за ипотеку – до 30 лет.

Можно взять целевой кредит для приобретения строящейся или готовой недвижимости, под залог уже имеющейся (жилой или апартаментов). Минимальная ставка 9,25%, сумма не более 60% стоимости закладываемого объекта и не выше 20 млн рублей.

По всем специальным программам АИЖК доходы можно подтвердить справкой по форме «Глобэкс» банка.

Кредит предназначен для желающих стать участником договора жилищного долевого строительства. Преимуществами являются льготные условия от застройщиков, реализация материнского капитала в качестве первоначального взноса (который должен быть не менее пятой части стоимости объекта).

Максимальная сумма – 25 млн, минимальная – 600 тыс. для объектов, расположенных в Москве и МО, 300 тыс. – для всех остальных регионов. Период возврата заемных средств от 3 до 30 лет.

Минимальная ставка 11,0% годовых для зарплатных клиентов и 11,3% для иных заемщиков.

При этом на период строительства, до момента подачи документов о регистрации права собственности, процент будет увеличен на 0,7 пунктов.

Покупка готового объекта недвижимости

Ипотека для приобретения квартиры, комнаты, в том числе последней доли, на вторичном рынке жилья. Условия программы схожи с остальными — ставка 11,2% для зарплатных клиентов и 11,5% для всех иных, взнос не менее пятой части стоимости, размер кредита до 25 млн, сроком 1–30 лет.

При этом банком предусмотрен перечень запрещенных планировок, которые не допустимы. Скачать список можно по указанной ссылке.

Преимуществом программы является возможность использования недвижимости с неузаконенными перепланировками в качестве залога.

Надбавки к процентным ставкам

По условиям, к готовому и строящемуся жилью могут быть применены корректировочные надбавки:

• +0,5% годовых, если размер первоначального взноса менее 40% от стоимости жилья;
• +0,75% если доход подтвержден справкой в свободной форме;
• +2,0% при отказе одного из участников договора от личного коллективного страхования, а также при отказе от него в процессе расчета по кредиту.

Требования к объекту кредитования

По всем ипотечным программам «Глобэкс» банка, приобретаемое жилье должно отвечать следующим требованиям:

1. Территориально не должно быть далее 100 километров от города нахождения банка (областного центра с операционным офисом), за исключением Краснодарского края.
2. Отсутствие обременения, кроме объектов по закладным банка, реализуемых по программе залоговой недвижимости.
3. Объекты на стадии возведения по договору долевого участия должны иметь аккредитацию «Глобэкс» банк.

Приобретаемая квартира должна полностью соответствовать техническому плану и не иметь незарегистрированных перепланировок.

При наличии таковых, не входящих в список запрещенных технических изменений, договором может быть предусмотрено требование в течение года узаконить планировку либо привести квартиру в первичное состояние.

Не допускается износ более 55%, пребывание объекта в списке на капремонт или плановый снос.

https://www.youtube.com/watch?v=taOTnxf_CZA

Комната должна быть отдельной, являться частью квартиры с числом комнат не более 5, иметь регистрацию в ЕГРН. Если объект – последняя доля в квартире заемщика или созаемщика, количество комнат может быть любым.

Кто может получить ипотеку

Оформить договор жилищного кредитования могут граждане РФ, достигшие возраста 18 лет, но не старше 65, на момент последнего платежа. Обязательно иметь прописку или временную регистрацию. Военнообязанные, моложе 27 лет, должны предоставить военный билет либо приписное свидетельство с отметкой ГВК.

Минимальный совокупный трудовой стаж – 1 год, на последнем месте работы – 4 месяца. Для созаемщиков требования аналогичны, всего их можно привлечь не более 2 человек.

Заемщик не должен являться индивидуальным предпринимателем или адвокатом, учредившим адвокатский кабинет.

Помимо заполняемых в офисе, перечень необходимых бумаг, предоставляемых заемщиком, стандартен:

• Заявление-анкета, включает личные сведения о заемщике/созаемщике, рабочей занятости, доходах, обязательных расходах, наличие собственности (скачать бланк анкеты).
• Подтверждение заработка – справка по форме 2НДФЛ либо на бланке банка (скачать чистый бланк), произвольной формы (включающая реквизиты компании работодателя, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера). Для пенсионеров – выписка из пенсионного фонда о размере выплат.
• Заверенная работодателем копия трудовой, для военных – выписка из личного дела.
• Документы о семейном положении.
• Согласие на проверку надежности через национальное БКИ.

Заемщик может использовать средства материнского капитала для увеличения суммы кредита или оплаты первоначального взноса. Перечисление возможно по двум дополнительным документам: справке об остатке денежной субсидии из ПФР и самого сертификата.

Дополнительно подаются бумаги на залоговую недвижимость (кроме программы реализации залоговых объектов банком), а также на приобретаемый объект:

1. Выписка из ЕГРН.
2. Правоустанавливающие – договора купли-продажи, дарения, наследия, ренты, долевого участия.
3. Технический план или документы кадастрового учета.
4. Отчет независимой оценки объекта.
5. Выписка из домовой книги, справка, подтверждающая отсутствие долга за коммунальные услуги.
6. Документы от продавца.
7. Письменный отказ от преимущественного права покупки комнаты от иных собственников.

На этом перечень обязательных документов не заканчивается, банк имеет право попросить дополнить кредитное досье другими.

Получение и выплата кредита

Процедура оформление договора ипотеки в «Глобэкс» банке существенно не отличается от порядка в остальных финансовых организациях. Однако, срок принятия решения, с момента подачи полного пакета документов, составляет всего два дня.

Предварительный запрос на звонок кредитного менеджера и консультацию можно оставить на ресурсе банка в сети Интернет. Для подачи заявки необходимо посетить операционный офис, заполнив анкету и предоставив полный перечень документов. Период действия положительного решения – 90 календарных дней.

Если продавец юридическое лицо, оплата происходит перечислением безналичных денежных средств после проведения сделки. При покупке жилья у физического лица за наличные расчет происходит путем аренды сейфовой ячейки в банке.

Продавец сможет забрать деньги только по предъявлении покупателем выписки и госреестра о переуступке права собственности на объект недвижимости. Это является надежной гарантией безопасности для всех участников операции.

💡 Видео