Ипотека в банке Санкт-Петербург: условия, отзывы

Калькулятор ипотеки в банке Санкт-Петербург позволит заранее выяснить размер ежемесячных взносов и переплаты, но перед проведением расчётов рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования и решить, какая из предложенных программ выгоднее. Это гораздо удобнее, чем каждый раз проводить новые вычисления, тем более, кредитор предлагает ряд скидок, позволяющих снизить ставку, и выдвигает ряд требований, несоблюдение которых приведёт к росту стоимости займа.

Отдельного внимания заслуживают требования к клиентам, поскольку не каждый обратившийся сможет получить деньги и приобрести жильё. Финансирование новоселья – слишком рискованная операция, требующая от кредитного учреждения выделения больших сумм, поэтому кредитор должен быть уверен, что должник сможет вернуть всю сумму в нужный срок.

Программы ипотечного кредитования в банке Санкт-Петербург

В 2020 году потенциальным заёмщикам предлагается свыше 10 программ кредитования. Все они перечислены ниже (в скобках указана минимальная процентная ставка):

• ипотека 9,99 (9,99);
• по паспорту (11);
• военная (10,75);
• семейная ипотека (6%);
• под залог уже имеющейся недвижимости (13,25);
• новостройка (11);
• апартаменты на первичном рынке (11);
• апартаменты на вторичке (11,5);
• коммерческая недвижимость (13,25);
• квартира на вторичном рынке (11,5);
• жилой дом или земельный участок на вторичке (13,25);
• рефинансирование (10,75);
• машиноместо или гараж (13,25).
• ипотека с субсидиями и материнским капиталом (уточнять у менеджеров банка)

Отдельного внимания заслуживает стартовый взнос. Он увеличивается по мере роста риска, на который приходится идти кредитному учреждению. Наименьшая сумма установлена при покупке новостройки, она составляет 10% от стоимости залога. Гораздо больше придётся отдать при оформлении ипотеки по двум документам (по паспорту) – от 30% стоимости жилплощади.

Жильё на первичном рынке

Желающим купить квартиру в строящемся или недавно построенном доме следует рассчитывать на следующее:

• ставка – от 11%;
• срок – до 25 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов;
• валюта – только рубли;
• первый взнос – от 10%;
• вид платежей при погашении может быть как аннуитетным, так и дифференцированным;
• разрешается использование материнского капитала для покрытия части задолженности.

Кроме того, программа предусматривает большое количество специальных предложений от застройщиков-партнёров, позволяющих уменьшить объём переплаты или снизить стоимость жилища. Подробности стоит уточнять на сайте финансового заведения.

Требования к заёмщику

Желающий оформить ипотеку в банке Санкт-Петербург должен:

• иметь российское гражданство;
• достичь совершеннолетия;
• быть моложе 70 лет (65 – для женщин) на момент полного погашения задолженности;
• иметь прописку и регистрацию на территории страны;
• проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (нотариусам, адвокатам и ИП – год);
• общий стаж обязан превышать 12 месяцев;
• получать стабильный доход, который можно подтвердить документально.

Для созаёмщиков условия чуть проще. Их может быть до 3 человек, при этом они не обязательно должны быть родственниками. Исключения – иностранные граждане. Для них близкое родство обязательно.

Ипотечный калькулятор банка Санкт-Петербург

Зная параметры ипотечного займа, можно переходить к расчётам ипотеки в банке Санкт-Петербург. Для этого следует:

1. решить, какой окажется стоимость жилплощади;
2. выбрать оптимальный срок погашения и допустимый размер первоначальной выплаты;
3. ввести выбранные значения в онлайн-калькулятор;
4. произвести вычисления.

Важно подчеркнуть, что полученные показатели носят приблизительный характер, поскольку не всегда учитывают дополнительные параметры, включая скидки и надбавки. Точную информацию удастся получить уже перед заключением кредитного договора, когда будет известен подробный график платежей.

Документы для оформления

Следующим шагом станет сбор документов для подачи заявки на ипотечный кредит. К ним относятся:

• анкета-заявка (важно подчеркнуть, что на сайте имеется образец заполнения);
• паспорт;
• свидетельство о браке или разводе, если подобное имеется;
• СНИЛС;
• заверенная работодателем трудовая книжка или договор;
• справка о доходах (допускается как 2-НДФЛ, так и подача справки в свободной форме, в зависимости от типа получаемой зарплаты);
• военнослужащим требуется предъявить НИС.

Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие право на использование государственной помощи и бумаги для оформления залога. Обязательным условием станет подготовка и передача менеджеру экспертизы приобретаемого жилья.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банке Санкт-Петербург

Для подачи заявки на ипотеку от банка Санкт-Петербург потребуется:

1. посетить официальный сайт финансового учреждения;
2. открыть раздел с понравившимся типом займов;
3. найти справа пункт, предлагающий подать заявку на расчёт кредита;
4. честно заполнить все имеющиеся графы и поля;
5. дождаться звонка от банковского сотрудника для уточнения деталей.

Если заёмщику тяжело самостоятельно определиться с кредитной программой, можно перейти на страницу заполнения заявки с раздела с перечнем всех ипотечных предложений. Нужная ссылка находится на кредитном калькуляторе.

https://www.youtube.com/watch?v=h_Mav-Hq35s

Позвонивший сотрудник обязательно объяснит, что делать дальше, и подскажет, как надлежащим образом оформить отношения со строительной компанией (продавцом) и кредитором.

Ипотека на вторичное жильё от банка Санкт-Петербург

Параметры ипотеки банка Санкт-Петербург на вторичное жильё зависят от того, какого типа недвижимость приобретается:

• жилой дом;
• квартира;
• земельный участок.

Выгоднее всего покупка квартиры, поскольку в подобных ситуациях ставка составляет 11,25%, а первоначальный взнос – от 10%. При выборе частного дома переплата увеличивается до 13,25, а стартовый платёж – до 35%. Максимальная сумма в обоих случаях ограничена 30 миллионами.

Приобретение участка подразумевает использование тех же условий, что и при оформлении займа на дом, но предельно допустимая сумма снижается до 10 миллионов.

Кроме того, поиск жилплощади на вторичном рынке заставит покупателей внимательнее отнестись к состоянию здания, поскольку в данном случае потребуется детальная проверка жилья на соответствие требованиям финансового заведения.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Требования к заёмщику уже перечислены выше, поэтому стоит заострить внимание на объекте залога. Он обязан:

• находиться в одном субъекте с местонахождением банковского отделения;
• процент износа здания не может превышать 70 процентов, само строение не является ветхим и не стоит в очереди на снос;
• фундамент должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не допускается деревянных перекрытий (кроме жилых домов);
• обязательно соответствие санитарным нормам;
• не допускается обременение недвижимости или наличие на неё прав собственности у третьих лиц;
• обязательно наличие коммуникаций, включая отопление, электричество, газоснабжение и горячую воду;
• наличие несогласованной перепланировки приведёт к гарантированному отказу в выделении средств.

Всё перечисленное подтверждается экспертизой.

Список необходимых документов

Помимо экспертизы с детальным описанием всех особенностей здания для оформления займа потребуется подготовить:

• документы, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь;
• технический и кадастровый паспорт для проверки соответствия реального положения дел заявленной планировке;
• согласие других собственников жилища, если подобные имеются, на заключение сделки;
• согласие органов опеки на реализацию имущества, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Важно добавить, что по желанию менеджеров приведённый перечень способен дополняться другими бумагами, которые позволят получить полное представление о недвижимости и убедиться в возможности предоставления финансовых услуг.

Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Желающим оформить рефинансирование стоит заранее побеспокоиться о соблюдении нескольких важных условий:

• отсутствие реструктуризации задолженности;
• отсутствие текущих просрочек и длительных просрочек (более месяца) в течение последнего полугодия;
• срок погашения не превышает 3 лет;
• информация о займе присутствует в одном из указанных бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБО, Эквифакс).

Важно подчеркнуть, что существенных ограничений на перекредитование не предусмотрено, действующими правилами разрешается рефинансировать даже военную ипотеку в банке Санкт-Петербург. Главное, полное соответствие приведённым выше параметрам.

Условия и документы для рефинансирования

Важным нюансом, выделяющим рефинансирование на фоне остальных программ, является отсутствие скидок. Переплата в 10,75% может быть увеличена из-за отсутствия комплексного страхования и несоблюдения требований банка, но не может снизиться.

Также следует подчеркнуть, что в дополнение к приведённым выше спискам документации придётся подготовить договор кредитования с предыдущей компанией. Воспользоваться перекредитованием без него и подробной выписке с указанием оставшейся задолженности не получится.

Иных значимых отличительных деталей не замечено.

Страхование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Согласно базовым параметрам кредитования помимо подачи анкеты на ипотеку и сбора пакета документов клиентам придётся оформить страховку:

• риска утраты предмета залога (обязательно);
• жизни и здоровья (по желанию);
• риска потери права собственности (по желанию).

При этом отказ от последних двух полисов приведёт к росту ставки на 1% за каждый. Кроме того, заёмщикам придётся оплатить:

• проведение экспертизы;
• услуги нотариуса для оформления сделки;
• регистрация в УФРС;
• комиссия за использование аккредитива ли эскроу счетов (по желанию, но в случае отказа увеличится переплата).

Иных выплат не предусмотрено, но важно подчеркнуть, что часть перечисленных платежей требует особой внимательности, поскольку обслуживающая клиента сторонняя компания (страховая, экспертная) обязана соответствовать требования банка.

Отзывы клиентов банка

Если имеющейся в свободном доступе информации окажется недостаточно, потенциальным заёмщикам стоит почитать отзывы тех, кто уже успел отпраздновать новоселье и теперь постепенно выплачивает долг. Главный плюс подобных комментариев в том, что они позволяют своевременно узнать такие сведения, которые никогда не сообщит обслуживающий менеджер или финансовый консультант.

Видео:Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Отзывы об ипотечных кредитах Банка «Санкт-Петербург»

0

Банк «Санкт-Петербург» предлагает ряд ипотечных продуктов. Здесь можно оформить кредит на жилье первичного и вторичного рынка, приобрести коммерческую недвижимость. Подробнее об ипотеке в банке «Санкт-Петербург» и отзывах заемщиков рассказывается в статье.

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на вторичное и первичное жилье.

Особенности ипотечного продукта

Банк «Санкт-Петербург» располагает широким выбором программ. Можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, причем как с полным пакетом документов, так и по одному паспорту. Доступны льготные программы, кредит на коммерческую недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=MfuJubMKwVs

Среди особенностей ипотечного кредитования можно выделить следующие:

• Процентная ставка не зависит от формы подтверждения дохода.
• Срок ипотечного кредитования – 1-25 лет.
• Ставка, действующая до регистрации недвижимости, может быть снижена для зарплатных клиентов и заемщиков банка, которые уже успешно гасили здесь ипотеку.
• Если покупаете строящийся объект, то жилье оформляется по мере готовности в собственность клиента.
• Для определения уровня дохода банк может суммировать зарплату всех членов семьи.
• Ипотека оформляется только в рублях.
• При отказе от комплексного страхования ставка возрастает на 1%.
• Банк рассматривает заявку на протяжении 5 дней.
• Минимальная сумма кредита – 500000 рублей.
• Допустимо использование субсидий.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Созаемщиком может быть даже иностранный гражданин, если он – родственник заемщика.

Доступные программы

Помимо стандартных ипотечных программ, в банке «Санкт-Петербург» можно оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе покупку квартиры. Если сумма кредита составит до 50% от стоимости приобретаемого имущества, годовая ставка будет равна 16.5%, если 50%-70%, то 17%. Ипотечные программы описаны ниже.

Первичный рынок

Программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Причем возможно стандартное оформление или с использованием одного паспорта. При покупке жилья в новостройке применяется две процентных ставки. Та, которая выше, действует до регистрации недвижимости в собственность заемщика, вторая – после.

При оформлении ипотеки со стандартным пакетом документов действуют ставки 11.75%-12.25% с первоначальным взносом от 50%. И 12%-12.5% со взносом 15%. Кредитный лимит может достигать 8 млн. рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости.

Если ипотека оформляется по одному паспорту, актуальны ставки 12%-12.5% при обязательном взносе от 30%. Кредитный лимит составляет 12 млн. рублей, но он не должен превышать 70% от стоимости жилья. Для оформления не нужны документы, подтверждающие занятость, достаточно одного паспорта.

Вторичный рынок

На вторичном рынке можно приобрести квартиру, дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Для оформления квартиры можно предъявить один только паспорт. Ипотека на квартиру вторичного рынка, оформленная с полным пакетом документов, позволяет получить ставку в 12.25% при взносе от 15%. Или ставку 12%, если сразу внести 50% от стоимости недвижимости.

Кредитный лимит зависит от срока кредитования. При оформлении ипотеки на срок до 15 лет, лимит составит 30 млн., но не более 70% от цены квартиры. Если брать ипотеку на срок от 15 до 25 лет, доступный лимит – 6 млн. рублей, но не более 85% от стоимости жилья. Если оформлять ипотеку на квартиру по одному паспорту, потребуется внести первый взнос от 30%, а годовая ставка будет 12.25%.

На покупку дома банк готов выделить 6-12 млн. рублей. Обязательный взнос – не менее 25%. Ставка достигает 13.5%-14%. Земельный участок можно приобрести под 14.25% при первоначальном взносе от 50% и под 14.75% при взносе 25%-50%.

Жилищные субсидии

В рамках некоторых программ допустимо использование социальной выплаты. Так можно оформить ипотеку на готовое или строящееся жилье, которое находится в Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Средства нельзя внести вместо первоначального взноса, только для оплаты части стоимости квартиры.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация по месту жительства либо временная по месту пребывания.
• Возраст заемщика 18-60 лет для женщин, и до 65 лет – для мужчин.
• Постоянное трудоустройство в регионе РФ, где есть отделение банка.
• Непрерывный трудовой стаж не менее 1 года.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, для адвокатов, нотариусов, предпринимателей – 12 месяцев.

Необходимые документы

При обращении в банк нужно предоставить:

• Анкету-заявление.
• Документ, подтверждающий доход в официальной или свободной форме. За период не менее чем 4 месяца перед обращением в банк.
• Паспорт гражданина РФ. Для созаемщиков, если они иностранные граждане, документ, удостоверяющий личность, разрешение на временное пребывание или вид на жительство.
• Свидетельство о браке или разводе.
• Для иностранных граждан – документ, подтверждающий родство с заемщиком.
• Трудовая книжка и ее копия, заверенная работодателем.
• Для военнослужащих – удостоверение.

При покупке жилья на вторичном рынке потребуются документы на недвижимость:

• Правоустанавливающие и собственнические на жилье и участок при нем.
• Кадастровый, технический паспорт, план земельного участка.
• Справка из БТИ о зданиях, расположенных на земельном участке.
• Выписки из ЕГРП об отсутствии обременений. Подобные справки нужно получить не ранее, чем за месяц до обращения в банк.
• Отчет о проведении оценки жилья независимым экспертом.
• Страховые договора на недвижимость и документы, подтверждающие уплаты первичных взносов по страховке.

От продавца понадобится предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или разводе, свидетельство о смерти в том случае, если среди собственников имущества есть лица-наследники.

Отзывы заемщиков

Из отзывов заемщиков можно заметить, что нередко возникают трудности с оформлением ипотеки, хотя о проблемах непосредственно на этапах регулярных платежей информации нет.

• «В банке за справку об остатке задолженности по ипотеке нужно заплатить 300 рублей. А в жилищный комитет их понадобится около 5 штук. Все вопросы по ипотеке решаются на Малоохтинском пр., куда очень неудобно добираться». Евгений, Санкт-Петербург.
• «Накануне даты обязательного платежа местные банкоматы и офисы не работали на прием средств. Пришлось внести средства непосредственно в день платежа. Причем делать перевод с одной своей карты на иную, заплатив комиссию. В банке подтвердили поступление средств, но сказали, что на кредитный счет они будут зачислены в течение 5 дней, что приведет к просрочке». Андрей, Санкт-Петербург.
• «Остались довольны оформлением ипотеки здесь. Все прошло быстро, менеджер помогал оформлять документы, подсказывал при необходимости». Алекса, Санкт-Петербург.
• «Моя мама была основным заемщиком по ипотеке, а на меня оформляли доверенность. Как оказалось, в этом банке она не важна, поскольку для получения закладной маме все равно пришлось лететь из другого города. Частично погасить ипотеку тоже оказалось проблематично – банк устраивает 2-недельные проверки, а проценты продолжают начисляться. При получении права собственности на объект процентную ставку тоже не снижают, просят принести еще акт приема с печатью. В офис дозвониться очень сложно». Владимир, Москва.
• «Была назначена сделка на понедельник. В субботу нам позвонила менеджер и сказала, что все отменяется, поэтому в воскресенье нам нужно приехать в отделение и забрать документы для органов опеки. В итоге офис был закрыт, на звонки менеджер не отвечала. Когда мы дозвонились к ней в понедельник, выяснили, что банку для оформления квартиры в залог требуется разрешение органов опеки, поскольку в договоре фигурируют несовершеннолетние дети. Почему нам об этом не сказали раньше, непонятно». Ольга, Москва.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

https://www.youtube.com/watch?v=YqF_1bqNW0k

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Видео:Ипотека 2024 Главные новости: Банки прекращают выдачу льготных ипотечных кредитов! Что нужно знать!Скачать

Ипотека в банке СПБ

Процентные ставки по ипотечному кредиту в % годовых действуют с 20.03.2020 года

Скидки к основной процентной ставке:

на данную программу скидки не распространяются

Надбавки к основной процентной ставке:

• На период государственной регистрации ипотеки недвижимого имущества в силу договора и предоставления в Банк соответствующих документов – плюс 3,0% годовых;
• При отказе клиента от опции личное страхование- плюс 1% годовых на весь период кредитования;
• При отказе от страхования риска утраты права собственности – плюс 1% на весь срок кредитования.
• При отказе от страхования от конструктивной гибели залога ставка будет увеличена на 1 %.

Суммирование надбавок возможно.

• валюта — рубли;
• срок — от 1 года до 30 лет;
• минимальная сумма — 500 000 рублей РФ;
• максимальная сумма кредита:

Требования к рефинансируемому кредиту

• кредит стороннего банка
• цель кредитования – приобретение недвижимости на первичном/ вторичном рынках;
• валюта кредитования – рубли РФ/иностранная валюта;
• срок действия кредита – свыше 6 месяцев;
• наличие реструктуризаций по кредиту – отсутствуют;
• кредитная история:
  •  отсутствие текущей просроченной задолженности по Кредитному договору (в том числе задолженности по оплате предусмотренных кредитным договором штрафных неустоек за нарушение условий кредитования);
  • отсутствие просрочки в исполнении обязательств по уплате ежемесячных платежей по Кредитному договору за последние 180 календарных дней протяженностью более 30 дней;
  • наличие информации по кредиту в одном из 3 БКИ (НБКИ, ОКБО, Эквифакс).

Требования к предмету залога

• право собственности заемщика (и созаемщика) на квартиру зарегистрировано в ЕГРН;
• отсутствуют иные обременения на объект недвижимости помимо залога по рефинансируемому кредиту;
• произведена оценка рыночной стоимости квартиры в независимой оценочной компании.
• Предмет залога:
  • квартира
  • жилой дом с земельным участком
  • коммерческая недвижимость

Сведения об объекте недвижимости, выступающим предметом залога должны содержаться в ЕГРН.

Заемщик/Созаемщик- заемщик/созаемщик по Первоначальному кредитному договору.

1. Гражданство РФ.
2. Иностранный гражданин (применимо только для Созаемщиков, одновременно являющихся, близкими родственниками Заемщика).
3. Регистрация по месту жительства (постоянная регистрация) /по месту пребывания (временная регистрация) на территории РФ.
4. Возраст от 18 лет до 70 лет на момент полного погашения обязательств по кредиту для всех Заемщиков/ Созаемщиков:
   1. Созаемщиков – получателей бюджетной субсидии, не участвующих в совокупном доходе Заемщика, для которых предельный возраст на момент полного погашения обязательств по кредиту НЕ установлен.
5. Для Заемщиков и Созаемщиков, в случае участия в совокупном объеме дохода Заемщика:
   1. Наличие постоянного места работы на территории РФ;
   2. Общий трудовой стаж – Не менее 1 (одного) года*;
   3. Трудовой стаж на последнем месте работы:

• Для физических лиц, работающих по найму/ военнослужащих: 4 (Четыре) месяца;
• Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: 12 (Двенадцать) месяцев регистрации в качестве нотариуса/ адвоката/ арбитражного управляющего;
• Для индивидуальных предпринимателей/владельцев бизнеса: 12 месяцев (осуществление компанией безубыточной деятельности не менее 1 финансового года) 4. Наличие постоянного дохода
• Для физических лиц, работающих по найму – наличие постоянного дохода от работы по найму;
• Для нотариусов/ адвокатов/ арбитражных управляющих: наличие постоянного дохода;

*Под общим трудовым стажем понимается суммарная продолжительность периодов трудовой деятельности на одном предприятии (в учреждении, организации) или на разных предприятиях.

Документы, необходимые для рассмотрения заявки:

• Анкета-заявление физического лица на предоставление кредита
• Пример заполнения анкеты-заявления
• Список документов по ипотеке
• Информационный лист по программе Рефинансирование (вторичный рынок)

Расчет расходов на ипотеку в банке «Санкт-Петербург»

Ипотека “Рефинансирование ипотеки по паспорту”
первичный рынок

6,3

Подробнее

Ипотека “Рефинансирование ипотеки”
вторичный рынок

6,4

Подробнее

Ипотека “Рефинансирование ипотеки по паспорту”
вторичный рынок

6,4

Подробнее

Ипотека “Коммерческая недвижимость на первичном рынке”

6,3

Подробнее

Ипотека “Коммерческая недвижимость на вторичном рынке”

6,4

Подробнее

Ипотека “Под залог недвижимости по паспорту”

6,3

Подробнее

Ипотека “Апартаменты – первичный рынок”

6,3

Подробнее

Ипотека “Кредит под залог имеющейся недвижимости”

6,3

Подробнее

Ипотека “Рефинансирование ипотеки”
первичный рынок

6,3

Подробнее

Ипотека “Апартаменты – вторичный рынок”

6,4

Подробнее

Ипотека “Апартаменты на первичном рынке по паспорту”

6,2

Подробнее

Ипотека “Апартаменты на вторичном рынке по паспорту”

6,4

Подробнее

Ипотека от 7,77%
первичный рынок

6,3

Подробнее

Ипотека от 7,99%
вторичный рынок

6,4

Подробнее

Ипотека “Новостройка”

6,3

Подробнее

Ипотека “Квартира”

6,4

Подробнее

Ипотека “Квартира по паспорту”

6,4

Подробнее

Ипотека “Новостройка по паспорту”

6,3

Подробнее

Военная ипотека

6,3

Подробнее

Ипотека от застройщика в ЖК Живи! В Курортном

6,2

Подробнее

Дата обновления: 16.03.2020
10:55

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Видео:ИПОТЕКА больше недоступна / Новые правила с 1 марта 2024 - Серьезные переменыСкачать

Банк Санкт-Петербург: ипотека 2020 и калькулятор

Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-20 лидеров по объему вкладов, размеру активов и объемам собственного капитала.

Приоритетными направлениями его финансовой деятельности являются выдача кредитов населению, расчетное и кассовое обслуживание, валютные операции и покупка-продажа ценных бумаг. На территории страны работают 49 отделений банка.

Ипотека Банка Санкт-Петербург  позволит заемщикам любой категории подобрать оптимальный вариант из 11 программ благодаря большому выбору кредитных жилищных продуктов.

Условия ипотеки банка «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» выдает ипотеки и кредиты для приобретения объектов недвижимости на первичном и вторичном рынках. Взять ипотечный кредит можно как на покупку жилого или коммерческого помещения, так и на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Готовое жилье

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на приобретение готового дома с участком, квартиры на вторичном рынке, таунхауса без земли либо последней доли в квартире или таунхаусе. Размер кредита – до 10 миллионов рублей. В качестве первоначального платежа возможно использование средств материнского капитала.

Новостройки

Ипотечная программа «Новостройка» подойдет для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира, секция в таунхаусе или апартаменты. Заемщик может привлечь до четырех поручителей, чтобы увеличить сумму совокупного дохода и повысить шансы на одобрение заявки.

Важно! На величину ставки, которую установит банк, влияет размер первоначального взноса. В случае если он составит менее 20%, ставка повысится на один процент.

«Ипотека 10%»

Эта программа предусмотрена для покупки строящегося или готового жилья от компаний-партнеров банка. Ставка по данному виду ипотеки фиксированная по каждому застройщику. Минимальный ее размер составляет 10%.

Ипотека по паспорту или 2 документам

Эта дополнительная опция может применяться к ряду стандартных программ ипотеки банка «Санкт-Петербург».

Она дает возможность подать анкету-заявку на жилищный кредит без предоставления подтверждающих финансовых документов.

С использованием опции можно приобрести в ипотеку квартиру в строящемся объекте или секцию в таунхаусе. Возможно использование средств материнского капитала и государственных субсидий.

Ипотека под залог недвижимости

Банк «Санкт-Петербург» имеет специальную ипотечную программу, по которой заемщик может взять кредит для любых целей, представив в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Максимальный размер займа может быть не выше 70% от оцененной стоимости предмета залога и не выше десяти миллионов рублей.

Военная ипотека

Ипотечный продукт предусмотрен специально для военнослужащих, участвующих в программе выдачи государственных субсидий и Накопительной ипотечной системе.

https://www.youtube.com/watch?v=YM1_xuv8cyk

Заемщик должен быть не моложе 21 года и иметь прописку на территории страны. Максимальный срок кредитования – 20 лет, но не позднее той даты, когда заемщику исполнится 45 лет.

Сумма, которая может быть предоставлена по программе военной ипотеки, определяется с учетом индивидуальных расчетов и параметров сертификата участника НИС. Обязательное условие для выдачи кредита – страхование ипотечной недвижимости на весь период кредитования плюс еще на один календарный месяц.

Апартаменты

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на покупку строящихся или готовых апартаментов. В первом случае необходимо подтверждение дохода, во втором – подача заявки с помощью паспорта либо с полным пакетом документов.

Предельно возможный размер кредита – 20 миллионов рублей. Размер минимального первоначального взноса зависит от предоставляемых документов. Если ипотечный кредит оформляется только по паспорту, заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 30% о стоимости апартаментов. При наличии информации о доходах и приобретении в определенных недвижимых объектах – 20%.

Субсидия и материнский капитал

Семьи, имеющие двух и более детей, могут улучшить свои жилищные условия и сделать их более комфортными. Это возможно благодаря участию банка «Санкт-Петербург» в правительственной программе, по которой семья имеет право воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Также это дает молодой семье следующие преимущества:

• Наименьшая ставка 9.75% годовых.
• Снижение объема первого взноса и увеличение максимальной суммы ипотеки.

Также ипотечные продукты банка позволяют направить деньги, выделяемые семье государством в рамках государственной субсидии, на:

• Внесение первого платежа.
• Погашение части долга по договору ипотеки, по которому было приобретено недвижимое имущество на первичном или вторичном рынке.

Внести деньги от материнского капитала в качестве первоначального платежа можно, если:

1. Второй ребенок младше трех лет, величина взноса 5-10 процентов от цены жилья в зависимости от условий конкретной программы ипотеки.
2. Второй ребенок младше трех лет, при этом сумма первоначального взноса уменьшается на сумму материнского капитала.

Использование субсидий возможно в рамках работы нескольких бюджетных программ. Среди них:

• «Молодежи — доступное жилье».
• «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».
• «Жилье для молодежи».
• «Расселение коммунальных квартир».
• «Обеспечение жильем молодых семей».
• «Жилище» на 2011–2020 годы.
• «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области».
• «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Коммерческая недвижимость

По данной ипотечной программе можно купить строящуюся или готовую коммерческую недвижимость. Размер первоначального взноса – 30%, базовая ставка – от 11 до 13 процентов. Срок кредитования может быть от одного года до двадцати пяти лет. Максимальный размер ипотеки – 20 миллионов рублей, но не выше 70% от оцененной стоимости объекта коммерческой недвижимости.

 Ипотека на машино-место

Собственники автомобилей могут приобрести машино-место по специальной ипотечной программе. Оно должно быть ограждено стенами либо не иметь ограждений, т.е. представлять собой площадку. Сведения о площади и границах машино-места должны быть зарегистрированы в Росреестре.

 Рефинансирование ипотеки

В банке можно оформить рефинансирование уже имеющегося долга по ипотеке, оформленной другой кредитной организации. Основными условиями являются:

• Жилая недвижимость передается в залог банку.
• Обязательное заключение договора страхования ипотечного имущества.
• Повышенная ставка до оформления залога и его официальной регистрации в Росреестре.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение заемщиком первоначального платежа является показателем его финансовой стабильности и дисциплинированности. Поэтому выдача ипотечного кредита без первого взноса – рискованная сделка для банка. Но «Санкт-Петербург» банк дает своим клиентам возможность оформить жилищный займ без вложения собственных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=mQlLxOKKwb0

Оформить ипотечный кредит без первоначального платежа в банке «Санкт-Петербург» можно при выполнении двух условий. Первое – оформление в залог уже имеющейся недвижимости. Такой ипотечный кредит часто оформляют для приобретения нестандартной или коммерческой недвижимости, параметры которой не подходят для обычной ипотеки.

Второе – использование в качестве первого платежа средств от материнского капитала или государственной субсидии. В этом случае в течение двух месяцев деньги будут перечислены в банк, и часть ипотеки, равная необходимому первому взносу, будет погашена.

Ипотека без первоначального взноса чаще всего доступна для потенциальных заемщиков, которые имеют в собственности недвижимость. Она будет находиться в залоге у банка в качестве гарантии исполнения должником обязательств.

Заключение ипотечного договора без первоначального взноса необходимо совершать, предварительно поинтересовавшись способами погашения, отсутствием дополнительных платежей и ответственностью сторон в случае невыполнения обязательств.

Также рекомендуем вам узнать 10 способов как взять ипотеку без первоначального взноса.

Процентная ставка по ипотеке банка Санкт-Петербург

Указанные в таблице ставки действуют при условии оформления заемщиком договора комплексного страхования ипотеки.

Важно! Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту станет выше на 1% годовых. Если он откажется от аккредитивной формы расчета, ставка также будет увеличена на 1%.

Клиентам, однажды погасившим ипотеку в банке, либо получающим заработную плату на счет в банке, либо клиентам VIP-сегмента, предоставляется скидка в размере 0.25% годовых.

Этапы проведения сделки

Сначала необходимо ознакомиться со всеми ипотечными предложениями банка и выбрать из них оптимальное и выгодное. Затем нужно подать заявление и анкету в отделение банка и получить уведомление о том, что принято положительное решение. Далее в течение трех месяцев нужно подобрать подходящую недвижимость и подготовить полный пакет необходимых документов.

Если банк одобрит жилье, нужно представить документ, подтверждающий выполнение оценки недвижимого объекта. Когда все необходимые требования будут согласованы и принято решение о заключении сделки, стороны оформляют кредитный договор и подписывают его.

 Документы для ипотеки

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки в банке «Санкт-Петербург», стандартный и включает в себя:

• Анкета-заявка.
• Паспорт.
• Справка 2 –НДФЛ.
• Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
• Свидетельство о заключении либо расторжении брака (при наличии).
• Документы по объекту ипотечной недвижимости.

Банк может дополнительно запросить документы, не внесенные в перечень, предоставление которых повысит шансы на получение положительного решения по кредиту.

 Страхование

При оформлении ипотеки обязательным является страхование залогового имущества. Страхование жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на ипотечное жилье – добровольные. Но при отказе от комплексного полиса, в который входят все три вида страхования, ставка по кредиту увеличивается на один пункт.

Тариф на комплексное страхование ипотеки зависит от страховой компании, выбрать которую можно в перечне на официальном сайте банка.

При отказе от страхования жизни ставка по ипотеке увеличивается на 1 п.п.

 Оплата

Погашение задолженности по ипотечному кредиту может происходить аннуитетными платежами и в дифференцированном порядке. Оплата может осуществляться внесением денег на банковский счет, открытый наличными в кассе, в терминале самообслуживания и с помощью перевода в онлайн-банкинге.

Досрочное погашение долга по ипотеке возможно без ограничений и взыскания штрафных санкций.

Если платежи по ипотеке носятся несвоевременно, за каждый день просрочки начисляются пени. Варианты досудебного урегулирования задолженности следующие:

• Отсрочка платежей.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение срока кредитования.
• Списание не переданных в судебные органы пеней.
• Заключение мирового соглашения.

При обращении клиента с просьбой об отсрочке или рассрочке ипотечной задолженности желательно представить документы, подтверждающие их уважительную причину.

 Отзывы клиентов

•  Два года назад мне на работе выдали зарплатную карту банка «Санкт-Петербург». А два месяца назад мы с женой решили оформить ипотеку и приобрести собственную квартиру. Я обратился в несколько банков, и самая низкая процентная ставка оказалась в этом банке. Как зарплатному клиенту мне сделали скидку 0,25% годовых. Сейчас мы уже делаем ремонт в нашей однушке. Ярослав, 31 год.
•  Я оформлял ипотеку в этом банке и закрыл ее спустя три года. Никаких штрафов за досрочное погашение с меня не взыскивали. Плюсами являются возможность дистанционного погашения ипотеки в личном кабинете и удобный способ скачивания обновленного графика платежей. Игорь, 27 лет.
• Плачу ипотечный кредит этому банку уже два с половиной года. За все это время не было ни одной проблемы или какого-либо сбоя в обслуживании кредита. Когда мне понадобилась справка об уплаченных процентах для налоговой, то мне ее предоставили на следующий день через Личный кабинет. Ирина, 29 лет.
• Год назад мне понадобилось найти банк, который выдал бы мне займ под залог находящегося в собственности недостроенного деревянного домика, расположенного за городом. Но в банке «Санкт-Петербург» мою заявку рассмотрели и довольно быстро вынесли положительное решение. Очень довольна обслуживанием и компетентностью сотрудников. Ольга, 46 лет.
• У нас недавно появился второй малыш. Нашей однушки, хотя и довольно просторной, стало не хватать. Поэтому мы с мужем задумались о расширении жилплощади и решили взять ипотеку с использованием материнского капитала. В банке «Санкт-Петербург» к нам отнеслись очень доброжелательно, все подробно разъяснили. Небольшим минусом считаю необходимость страхования, но зато банк снизил за это процентную ставку. Да и наша семья защищена от всевозможных рисков. Марина, 25 лет.

🎦 Видео

ИПОТЕКА РОССЕЛЬХОЗБАНКА ПОД 3, ВСЯ ПРАВДАСкачать

НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!Скачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Ипотека| Банк Санкт-ПетербургСкачать

Ипотека в банке Открытие - все условия и отзывы заемщиковСкачать

Какие самые худшие банки в РФ в 2023 году. ТОП худших банков РоссииСкачать

ГДЕ ЛУЧШЕ БРАТЬ ИПОТЕКУ / Отзыв сбербанк, втб, райфайзенСкачать

Стоит ли брать ИПОТЕКУ в банке ДОМ.РФ? Разбираем все плюсы и минусы банка.Скачать

Ипотека 0.01 Новостройки СПб / Новые условия и нюансы - Подробный разборСкачать

Ипотека в 2024 году без первоначального взноса — в чем подвох?Скачать

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Ипотека в Альфа-Банке [отзывы и РЕАЛЬНЫЕ условия]Скачать

Как ПОГАСИТЬ ипотеку за 2 года? / Лайфхак для ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИСкачать

Сельская ипотека 2023. Все про сельскую ипотеку.Скачать

Как взять ИПОТЕКУ правильно? НЕ ДОПУСКАЙ ЭТИХ ОШИБОК!Скачать

ПОЖАЛУЙСТА, НЕ БЕРИТЕ ИПОТЕКУ В 2023 ГОДУ!Скачать

Стоит ли брать ИПОТЕКУ в банке АК-БАРС? Основные преимущества и недостатки банка.Скачать