Ипотека для военных пенсионеров

Особенности и условия ипотеки для военных пенсионеров

Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.

Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.

Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.

Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?

Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.

Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.

Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.

В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.

Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.

Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков

Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.

При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.

Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.

Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=wQQ0Q19q4zo

Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы

Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.

Стандартными бумагами являются:

• Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
• Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
• Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
• Пенсионное удостоверение;
• Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
• Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.

Банковские предложения

Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

БанкПроцентная ставка, в годовых

Сбербанк	12-13% в зависимости от вида жилья
Россельхозбанк	15%
ВТБ 24	от 9.4%

Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:

Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?

Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.

Это 10 крупных и уважаемых банков страны.

Сбербанк

Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.

Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15%.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.

Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Втб-24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные  требования все же установлены.

https://www.youtube.com/watch?v=YFBgxgqxWVI

Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.

У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Какой банк выбрать?

На сегодняшний день основными конкурентами в России остаются Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они предлагают похожие оптимальные условия, а также их отделения находятся в каждом населённом пункте.

Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.

Военная ипотека: изменения, условия, что нужно знать и как ее оформить в 2020 году

Юлия Кузнецова

В России существует программа, направленная на субсидирование ипотеки для военных, работающих по контракту.

Регулирование льготного проекта осуществляется в рамках Федерального Закона от 20 августа 2004 года 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Что такое военная ипотека, как ее оформить и какую недвижимость возможно приобрести на выделяемые средства, рассказываем в статье.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку жилья для военнослужащих, субсидируемый специальным государственным учреждением ФГКУ «Росвоенипотека».

Ставка по военной ипотеке отличается в различных банках. В 2020 году ставка по военной ипотеке составляет от 8,5% с первоначальным взносом от 10 до 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

В целом, процедура покупки недвижимости для военных следующая:

— человек становится военнослужащим (подписывает контракт или поступает на высшее военное),

— при выполнении определенных условий военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС),

— государство начинает перечислять средства на специальный счет, через три года накопленные деньги становятся доступны для использования в качестве первоначального взноса по ипотеке,

— военнослужащий обращается в уполномоченный банк, оформляет ипотеку и приобретает квартиру,

— государство расплачивается с банком кредитором.

Если в семье муж и жена оба военнослужащие – они могут объединить свои средства в рамках программы военной ипотеки

Кто может оформить военную ипотеку?

Участниками программы от «Росвоенипотеки» могут стать люди, заключившие контракт и работающие в структурах Минобороны России, Росгвардии, Федеральной службы охраны, ФСБ, МЧС, военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации и Генпрокуратуры.

Существуют дополнительные условия по званию и срокам службы

Право на получение военной ипотеки имеют:

— офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;

— офицеры запаса, поступившие на службу;

— офицеры-контрактники;

— прапорщики и мичманы, отслужившие три года по контракту;

— солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые, заключившие второй контракт,

— военнослужащие, успешно окончившие курсы младших офицеров.

Размер субсидии по программе военной ипотеки

В 2019 году сумма ежегодной субсидии составляет 288 410 рублей.

Максимальная сумма жилищного кредита для военных в рамках программы равна 2 465 000 рублей.

При этом разрешается приобретать квартиру по стоимости выше лимита, но при условии одобрения данной сделки банком. В таком случае разницу служащий должен будет доплачивать самостоятельно.

Для погашения суммы кредита сверх установленного субсидируемого максимума разрешено использовать любые средства и жилищные сертификаты, например, материнский капитал

Какую недвижимость можно купить по программе военной ипотеки

Военнослужащий может приобрести квартиру или комнату в готовом доме, жилой дом с земельным участком, таун-хаус и квартиру в новостройке.

Отметим, что недвижимость можно купить в любом регионе страны. Также многие банки разрешают сделки по приобретению жилья у родственников. При этом законом не предусмотрено направление ипотечных средств на ремонт или постройку дома.

https://www.youtube.com/watch?v=N1XHQEE7GEo

Средства военной ипотеки, с разрешения банка, могут быть направлены на погашение ранее взятого жилищного кредита

Как оформить военную ипотеку для покупки квартиры в новостройке

В первую очередь необходимо написать рапорт на имя командира части для получения свидетельства ЦЖЗ (срок действия документа – 6 месяцев), далее предоставить его в банк вместе с паспортом для получения предварительного одобрения по ипотеке. В банке уточнят список аккредитованных застройщиков и/или объектов, если на этот счет имеются ограничения.

После выбора квартиры, необходимо предоставить в кредитную организацию стандартный пакет документов:

— паспорт и военный билет,

— свидетельство о целевом жилищном займе,

— нотариально заверенное согласие супруга/супруги на совершение сделки или брачный договор,

— свидетельства о рождении детей,

— предварительный договор о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома,

— дополнительные документы на выбранную квартиру в новостройке по запросу.

В банке открывается счет для поступления средств.

Следующим шагом будет заключение договора на ЦЖЗ с ФГКУ «Росвоенипотека» и подписание кредитного договора и договора долевого участия с продавцом квартиры в новостройке. Обязательным является оформление страховки. Все документы по сделке отправляются в Росвоенипотеку. 

Условия военной ипотеки в 2020 году

Согласно законодательным условиям военная ипотека выдается сроком до 20 лет, при этом возраст военнослужащего на момент последнего взноса не должен превышать 45 лет.

Залогом по кредиту будет выступать приобретаемое жилье. Но помимо банковского обременения стоит учесть тот факт, что жилье может стать полноценной собственностью только после возникновения права на получение субсидии от государства. 

Что будет при увольнении?

Военнослужащему в случае увольнения придется самостоятельно оплачивать оставшуюся часть взносов и, более того, вернуть государству ранее выплаченные средства по договору целевого жилищного займа (в течение 10 лет).

Но предусмотрены следующие исключения, при которых возврат не потребуется:

1. Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, более 20 лет;

2. Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого свыше 10 лет, уволен

— по достижении 45 лет,

— по состоянию здоровья,

— в связи с организационно-штатными мероприятиями,

— в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу,

-в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность,

— в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами,

— в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка;

3. Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе.

На данный момент рассматривается инициатива, позволяющая упростить процедуру оформления и получения военной ипотеки. Новые правила могу вступить в силу в 2020 году.

Еще по теме на pr-flat.ru Екатеринбург: Недвижимость, Ипотека, Полезное

Понравиласьстатья?Не забудьте поставить лайк,подписаться на наш канал ивысказать своё мнение

Как получить жилье военным пенсионерам

Порядок обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей регулируется ФЗ № 76. Однако на сегодня сложилась ситуация, когда многие офицеры, уходя в запас, не имеют собственной или ведомственной квартиры.

Следует помнить, что право на получения жилья сохраняется и после увольнения военнослужащего в запас. Последние поправки в «Закон о статусе военнослужащего» были внесены 01. 07 2017.

Исходя из дополнений к закону, военный пенсионер имеет право не только на получение в собственность или внаем жилплощади. В качестве компенсации ему могут быть предоставлены денежные средства на приобретение недвижимости (военная ипотека или единовременная жилищная субсидия).

Право выбора формата решения жилищного вопроса остается за военнослужащим. Эти меры призваны полностью обеспечить жильем всех нуждающихся военных пенсионеров до 2023 года.

Обеспечение военных пенсионеров квартирами

В ст. 15 п. 2.1 ФЗ № 76 дается разъяснение, какие категории военнослужащих, ушедших в запас, сохраняют право на получение жилья. К ним относятся:

• Бывшие военнослужащие, уволенные по состоянию здоровья или в связи с организационно-штабными мероприятиями и имеющие воинский стаж не менее 10 лет.
• Бывшие военнослужащие, ушедшие в запас и имеющие обязательный стаж службы, который на сегодня составляет 20 лет.

Отдельные требования для предоставления денежных средств на покупку квартир будут разъяснены ниже.

Военная ипотека – наиболее перспективный способ быстрого получения жилья

Для приобретения жилья по военной ипотеке военнослужащий, кроме общих требований, должен выполнить дополнительные условия, а именно: являться членом накопительно-ипотечной системы не менее 3-х лет. Сумма накопительных взносов за последние 3 года составляет:

• 2015 и 2016 г.г. – 245 880 руб.;
• 2017 г. – 260 141 руб.

После увольнения в запас по выслуге лет, ОШМ или состоянию здоровья, участник НИС может востребовать всю сумму, накопившуюся на его счете, но использовать ее только для приобретения жилья или улучшения жилищных условий.

 

Преимущества решения жилищного вопроса через военную ипотеку:

• Накопления выдаются военнослужащим вне зависимости от наличия у него жилой площади.
• Военный пенсионер может самостоятельно выбрать регион для определения места постоянного проживания и, соответственно, приобретения недвижимости.
• К сумме ипотечных накоплений уволенный военнослужащий может добавить собственные денежные средства, что позволит приобрести недвижимость большей, чем положено по закону, площади и/или более высокого класса (Бизнес, Премиум).
• Ипотечные средства пенсионер может использовать также для строительства частного дома или для покупки готового частного домовладения.
• Квартира может быть приобретена в любом городе и возможно получать с неё прибыль, вот тут описано как.

Единовременные денежные выплаты и жилищные субсидии для военных пенсионеров

С 01. 01 2017 вступила в силу новая поправка к закону, регулирующая порядок выдачи ЖС и ЕДВ перечисленным выше категориям военных пенсионеров. Денежные средства рассчитываются согласно действующим нормативам, учитывая всех членов семьи:

• Одинокий пенсионер – 33 м2;
• Семья из 2-х человек – 42 м2;
• Семья из 3-х и более человек – 18 м2 на каждого члена.

Кроме того, законом предусмотрено увеличение гарантированного минимума жилой площади на 15 м2 следующему контингенту:

• преподавательскому составу военных вузов;
• командующему составу (от ранга полковника);
• имеющим научную степень или звания.

Сумма ЕДВ рассчитывается из общей выслуги лет. К продолжительности срока военной службы применяется коэффициент:

• 10-16 лет -1,85;
• 16-20 лет – 2,25;
• 20-21 год – 2,375;
• от 21 года – 2,45.

За каждый дополнительный год до увольнения в запас офицерам насчитывается дополнительно коэффициент 0,075. Максимальный коэффициент, на который может рассчитывать военный пенсионер, — 2,75.

Преимущества ЕДВ и субсидий

• ЕДВ и жилищные субсидии могут получить пенсионеры, которые в годы прохождения службы пользовались служебными квартирами и не входили в НИС.
• В отличие от военной ипотеки, при которой покупатель становится полноправным хозяином только после полного погашения банком кредита, квартира (дом) переходит в собственность покупателя сразу же после заключения договора. Собственник имеет право ее обменять, продать, подарить, заложить или выполнить другие операции, не противоречащие закону.

Жилье по договору соцнайма

Все военнослужащие, заключившие контракт до 01. 01 1998 г и уволенные в запас, имеют право на получение жилой площади на основе договора социального найма. Регион постоянного проживания (выделения квартиры) выбирается военным пенсионером. Уволенным в запас после 01. 01 1998 г. жилье выдается в тех регионах, где оно имеется в наличии.

https://www.youtube.com/watch?v=LNWACUH8aew

Квадратура жилой площади исчисляется из расчета 18 м2 на каждого члена семьи. Одиноким могут (но не обязаны) быть предоставлены льготные 10 м2. На дополнительные 15 м2 могут претендовать также офицеры, которые ушли на пенсию по достижению предельного срока службы.

Квартиры, полученные по договору соцнайма, в дальнейшем могут быть приватизированы и перейти в частную собственность.

Важно! Военнослужащего, имеющего не менее 20 лет стажа (10 лет для лиц, прекративших службу по состоянию здоровья или ОШМ), не могут быть уволены без предоставления жилья или денежных средств на его приобретение. Для того чтобы воспользоваться гарантированным государством правом, необходимо иметь статус нуждающегося в жилой площади, иными словами, стоять на квартирном учете.

Важно! В закон постоянно вносятся изменения и дополноения, для того что бы мы вовремя Вас информировали- подпишитесь на наши новости ниже и добавьте эту страничку в социальную сеть как показанно на картинке ниже. Помогите сделать статью лучше и понятнее в форме комментариев задавайте вопросы и вносите свои поправки — мы обязательно их опубликуем. Или пишите нам info@mil-ru.ru

Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия — Кредиты пенсионерам

Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.

Военнослужащий с выслугой от трех лет участвует в накопительной ипотечной системе. Ее суть заключается в следующем. Каждый год на лицевой счет военного поступает часть средств. Например, в 2018 году сумма равнялась 268 465 рублям. Но речь в статье пойдет о военных, которые в полном объеме отдали долг Родине. Какие же льготы предусмотрены для этой категории граждан?

Как взять ипотеку военному пенсионеру

Из вышесказанного следует, что заемщик должен быть участником НИС не меньше трех лет (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 14 (скачать)). Служебный стаж — 20 лет.

Существует военная ипотека для военных пенсионеров в запасе, но для этого так же должна быть выслуга лет.

Если сотрудник уволен по здоровью, семейным обстоятельствам, сокращению штата, суммарный срок службы должен быть не менее 10 лет.

Финансовые структуры выдвигают дополнительные требования:

• чтобы оплатить первый взнос по ипотеке, у заемного лица должны быть собственные денежные средства. Сумма зависит от категории выбранного жилья, его стоимости на рынке, а так же от кредитной компании;
• проценты по кредиту для военных пенсионеров ниже, чем в стандартных займах по ипотеке;
• срок кредитования зависит от возраста военнослужащего и суммы залога.

Внимание! Военным пенсионерам выдается займ на приобретение новой недвижимости, долевое участие в строительстве, возведение собственного дома.

Какие коммерческие организации выдают ипотечный займ бывшим военнослужащим

Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека пенсионерам в Совкомбанке

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Ставка находится на отметке — 9,2% (скачать общие условия Сбербанка). Ограничения по возрасту не установлены. Можно взять заем до 85% от конечной стоимости жилья. Тогда сумма первоначального взноса составит 15%. Она практически идентична и у других банков.

Совкомбанк

Военные пенсионеры, обратившиеся в эту организацию, получат самую низкую ставку по сравнению с аналогичными банками — от 7,9% годовых (скачать тарифы Совкомбанка по ипотеке). Возрастной порог увеличен до 85 лет. Но сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10%.

Альфа — Банк

Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.

ВТБ Банк

Заемщику выдается кредит до 2,84 миллионов руб., под 8,8%. Первый взнос составит 15%. Кредит доступен военному пенсионеру любой возрастной категории (скачать анкету-заявку на ипотеку ВТБ).

Промсвязьбанк

Получить одобрение кредита в этой структуре можно под 8,85% (скачать правила кредитования Промсвязьбанка). Организация предоставит займ на сумму не более 2,815 миллионов рублей, при внесении первоначального платежа 10%. Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет.

Как оформить ипотеку

Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.

1. Выбор жилплощади. Вы заключаете предварительный договор со строительной компанией или продавцом, если речь идет о вторичном жилье. В документе прописывается конечная стоимость недвижимости.
2. Выбрали банк? Осталось подать заявление. Приходите в отделение по месту жительства или заполняйте заявку онлайн на сайте уполномоченного кредитного лица.
3. Ждите ответ банка. В зависимости от структуры, решение может прийти в течение нескольких минут или нескольких дней.
4. Если вердикт носит удовлетворительный характер, собираете портфель документов.
5. Договор между обеими сторонами подписывается только в отделении банка. Читайте внимательно каждый пункт. В договоре прописываются условия, сроки, процентная ставка, права и обязанности заемщика и банка. Вы всегда можете обратиться к юристу или специалисту для получения консультации.

На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.

Документы для ипотечного займа

Мы не можем говорить обо всех кредитных организациях. Но есть обязательный пакет, который пенсионер должен отправить в организацию.

• Паспортные данные (ксерокопии);
• документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
• справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
• пенсионное свидетельство;
• справка из НИС о сумме накоплений;
• справки на новую недвижимость.

Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.

Плюсы и минусы военной ипотеки для пенсионеров

Ипотечные займы, как и медаль, имеют две стороны.

Преимущества:

• Низкие проценты. Пенсионерам предлагают заемные средства под сниженный процент. А если попасть под программу застройщика, то можно получить оптимальное предложение и по стандартному займу.
• Покупка недвижимости в любой области РФ. Военные люди часто переезжают на новое место, особенно после выхода на пенсию.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Все про ипотеку для пенсионеров в ВТБ банке

Минусы:

• Оформление страховки на недвижимость происходит в обязательном порядке. Некоторые банки могут запросить и страхование здоровья.
• Предоставление документа, подтверждающего доходы. Для работающих пенсионеров — справка 2-НДФЛ. Для не работающих — справка о поступлении пенсионных начислений.
• Новая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Почему банки предоставляют льготы этой категории граждан

Все дело в выслуге лет. Чтобы выйти на законную пенсию, военнообязанный служит не менее 20 лет. Уже в 45 лет он выходит на пенсию. Для банковских структур такой потенциальный клиент представляет интерес. Он еще достаточно «молодой». Вторая причина — гарантии, предоставляемые государственным финансированием. Пенсионеру оказывается стабильная материальная поддержка.

Советы

Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.

Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.

https://www.youtube.com/watch?v=usSWVsWOHIo

Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья. Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%.

Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%. Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк.

Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.

Оцените автора (3 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека для военных пенсионеров (Ипотечный кредит)

Как же оформить ипотечный кредит военнослужащему, уволенному в запас? В целом порядок оформления стандартный. Необходимо заполнить анкету-заявление в выбранном банке и представить необходимые документы.

Если банк одобрит заявку, можно приступать к поиску объекта недвижимости. Здесь следует знать, в каких случаях банк дает свое согласие на выдачу ипотеки.

Основное значение имеет совокупный доход заемщика. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45 % от общей суммы дохода.

Банком рассматривается общая стоимость кредита, сумма первоначального взноса и размер ежемесячных выплат. На этом основании принимается решение об одобрении заявки.

Нужно отметить, что если военный пенсионер имеет продолжительный период участия в НИС, то накопленной суммы оказывается достаточно для погашения 50 % и более ипотеки.

А если заемщик к этому добавит собственные накопления, то сумма ежемесячного платежа окажется и вовсе незначительной.

После одобрения заявки и выбора подходящего жилья остается лишь подписать стандартный ипотечный договор. На этом оформление ипотеки можно считать завершенным.

А что же делать тем военным пенсионерам, которые не успели накопить достаточно средств в системе НИС? Можно использовать один из вариантов, доступных и обычному пенсионеру.

Кредит под залог недвижимости

Имея какое-то собственное жилье, пенсионер может оформить его в качестве залога и таким образом получить ипотеку. Для банка это способ обеспечения рисков, а для пенсионера – возможность улучшения жилищных условий.

Получить такой вариант ипотеки можно в следующих банках:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• Совкомбанк;
• АИЖК.

Особенного внимания заслуживает программа от АИЖК под названием «Переезд». Ее суть в том, что заемщиком предоставляется имеющаяся недвижимость в счет уплаты первого взноса, кредита и процентов.

Длительность кредитования – от 6 месяцев до 2 лет. По окончании кредитного периода объект залога реализуется. Особенность в том, что ежемесячные платежи отсутствуют вообще.

Сумма займа вносится вместе с процентами по окончании кредитного срока из средств, вырученных за продажу залогового имущества.

Недостающую сумму пенсионер выплачивает из собственных средств. При этом могут использоваться и накопления участника НИС.

Ипотека наоборот

С 2011 года стартовала тестовая программа АИЖК по кредитованию граждан пожилого возраста. Ипотека именуется обратной, поскольку выплачивает ее банк, а не заемщик.

Суть программы такова, что пенсионер оформляет собственную недвижимость в залог банку. В течение определенного времени банк равными платежами выплачивает ренту пенсионеру. Право на недвижимость к банку переходит лишь после кончины заемщика.

Ипотечный созаемщик

Наименее простой способ для пенсионера обрести собственное жилье это стать созаемщиком. В этом случае основным заемщиком может являться кто-то из близких родственников.

Требования к созаемщикам по уровню дохода гораздо ниже. А кто именно будет выплачивать займ, банкам не так принципиально.

https://www.youtube.com/watch?v=s1SMfOtbzPs

К сведению! С 2020 года пенсионеры, вышедшие на пенсию менее 3 лет назад, вправе получить налоговый вычет при приобретении квартиры в ипотеку даже в случае, когда выступают созаемщиками.

Какие нужны документы

Для получения ипотеки военному пенсионеру потребуется представить такие документы:

• паспорт;
• справку из Пенсионного фонда;
• страховое пенсионное свидетельство;

• справку по форме 2-НДФЛ;
• справку с места работы по форме банка (если пенсионер трудоустроен);
• справку о сумме накоплений в НИС.

Банки могут запросить и дополнительные документы, хотя стандартного пакета документов достаточно для получения займа на общих условиях программы.

Тем не менее, предоставление подтверждения дополнительных доходов или правоустанавливающих документов на наличествующее имущество может поспособствовать получению более выгодных условий кредитования.

Стоит ли брать ипотеку

Стоит ли военным пенсионерам брать ипотеку по программе военного ипотечного кредитования? Если собственное жилье отсутствует, то данный вариант наиболее приемлем.

Если сравнивать условия ипотечного кредитования военных пенсионеров и обычных граждан пожилого возраста, то разница просто огромна.

Обычному пенсионеру вряд ли будет предоставлена большая сумма займа, если только он не предоставит хороший залог.

При этом в обязательном порядке требуется страхование жизни, да и процентная ставка по кредиту будет более высокой.

Что касается военных пенсионеров, то по специальным ипотечным программам они могут получить займ в размере от 300 000 до 2 400 000 рублей.

При этом предлагаются ставки, значительно меньше рыночных. В большинстве случаев оплата 10 % и более первоначального взноса от общей стоимости сопровождается ставкой от 9,5 до 10 %. А это практически вполовину меньше обычной кредитной ставки по ипотеке для пенсионеров.

В целом программа ипотечного кредитования военных пенсионеров выгодна всем участвующим сторонам. Государство обеспечивает жильем военнослужащих, вышедших в отставку.

Банк получает свое процент. А военный пенсионер приобретает собственное жилье на льготных условиях.

Государственная политика в сфере обеспечения жильем военных постоянно совершенствуется. И вполне возможно, что в ближайшем будущем условия ипотеки для военных пенсионеров станут еще более привлекательными.

Про военную ипотеку при увольнении по окончанию контракта читайте здесь.

Ипотека с господдержкой на вторичку рассматривается на этой странице.

Военная ипотека для пенсионеров — маркетинговая уловка

Несмотря на то, что накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения (НИС) для военнослужащих действует с 2005 г., не все ее участники воспользовались (или планируют воспользоваться) возможностью приобретения жилья по военной ипотеке (ВИ) во время службы в армии.

Часть контрактников сознательно откладывает момент покупки квартиры (дома) на свои ипотечные накопления (ИпН) до выхода на пенсию, так как их служба сопряжена с постоянными переездами по стране — приобрести жилье, оплачивать коммунальные услуги (отопление, кап. ремонт дома и т. д.

), но не жить в нем они считают невыгодным.

Однако такие военнослужащие активно интересуются условиями ипотеки для военных пенсионеров, планируя купить квартиру в подходящем регионе России сразу же после окончания службы в армии.

Кроме того, многих интересует возможность получения ипотеки без наличия военного билета.

Данная статья подробно рассказывает о том, какое жилье и на каких условиях могут приобретать военные пенсионеры, какие документы им необходимо представить для этого в банк, и какие кредитные учреждения предоставляют им наиболее выгодные ипотечные кредиты в 2020 г.

Ипотека для военных пенсионеров — особая программа или обычный кредит

Согласно ФЗ № 117-ФЗ от 20.08.2004 г.

, любой военнослужащий — участник НИС через 3 года после включения в реестр данной системы может использовать денежные средства, накопленные на его счету в НИС, для того, чтобы взять ипотечный кредит (ИК) и приобрести на него жилье по льготной программе ВИ (по процентной ставке от 4,9 до 9,9 % годовых — в зависимости от вида ипотеки и предоставляющего кредит банка).

При этом, в силу того же 117-го Закона, существуют ограничения на выдачу ИК — льготную ВИ контрактнику могут предоставить только во время его службы в армии и исключительно до достижения им 45-летнего возраста. После увольнения из рядов ВС РФ бывший военнослужащий теряет возможность получить льготный ИК по программе «Военной ипотеки».

Однако следует учитывать, что если за военным пенсионером сохраняется право использования его ИпН (что, согласно п. 4 ст. 10.

ФЗ № 117, дают 20-летняя выслуга, либо «военный стаж» длительностью 10 лет и увольнение по льготному основанию, либо признание контрактника непригодным к несению военной службы по решению ВВК), то после ухода из армии отставник получает свои накопления со счета в НИС в полном объеме и далее может использовать их по собственному усмотрению.

https://www.youtube.com/watch?v=6NaNB9IaR0g

Как правило, военные пенсионеры, не успевшие воспользоваться правом взятия ВИ во время службы в армии, после ухода из рядов ВС РФ тратят свои ИпН (зачастую добавляя к ним собственные сбережения) на покупку жилья без привлечения дополнительных банковских кредитов. Однако никто не запрещает отставнику взять в кредитном учреждении ИК и приобрести на него более дорогую квартиру (дом), использовав ИпН в качестве первоначального взноса за жилье.

Плюсом последнего варианта приобретения жилплощади является то, что при покупке квартиры по ИК военный пенсионер не ограничен ничем — ни видом приобретаемого жилья, ни его стоимостью. Однако минусов у этого варианта гораздо больше:

• ипотеку после увольнения из армии бывшему военнослужащему придется брать не на льготных, а на обычных условиях (на которых ее предоставляют «простым», не имеющим отношения к армии россиянам) — под более высокий, чем у ВИ, процент;
• из-за серьезного возраста заемщика (более 40–45 лет) кредитное учреждение будет предъявлять к нему более строгие требования, к которым относятся: наличие дополнительного (кроме пенсии) источника дохода у отставника, необходимость дополнительного залога под кредит и т. п.;
• обычно банки выдают ипотеку заемщикам на такой срок, чтобы их возраст на момент погашения ИК не превышал общеустановленного возраста выхода на пенсию для граждан РФ (65 лет — для мужчин, 60 — для женщин). С учетом того, что военные пенсионеры берут ипотеку, когда им уже переваливает за 40 лет, срок ИК для них естественным образом сокращается, а ежемесячные платежи по ипотеке — наоборот, увеличиваются;
• наконец, сами проценты по ипотечному кредиту отставного контрактника будет обязано оплачивать уже не государство в лице «Росвоенипотеки» (как это происходит при взятии ИК действующим военнослужащим — участником НИС), а сам заемщик из собственных средств.

Кто может получить ипотеку — основные требования к заемщику

Суммируя информацию из предыдущего раздела статьи, следует подчеркнуть еще раз: никакой особой программы военной ипотеки для пенсионеров из числа бывших военнослужащих по контракту в России по состоянию на 2020 г. не существует. Отставные контрактники берут ИК на покупку жилья на тех же условиях, что и обычные россияне.

🎬 Видео