Ипотека банка Союз: условия

Банк СОЮЗ основали в 1993 году и за это время к нему присоединились 3 банка. Кредитная организация не раз меняла название. Сейчас она именуется как АО банк СОЮЗ.

Здесь доступны различные финансовые операции: вклады, кредиты, денежные переводы, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, индивидуальные банковские ячейки, ипотека.

АО Союз предлагает различные ипотечные программы для частных лиц, условия которых прописаны ниже.

Программы ипотеки банка Союз

На сайте финансовой организации можно просмотреть доступные программы. В графе «Частным лицам» – «Кредиты» выбрать ячейку «Ипотека». В открывшемся окне будут предложены доступные варианты:

• Кредит на приобретение дома или земельного участка (с домом или без);
• Рефинансирование;
• Заем на приобретение квартиры или апартаментов на рынке вторичной недвижимости;
• Заем для покупки строящейся квартиры или апартаментов;
• Ипотека на машиноместо (предложение доступно только для клиентов, обслуживающихся ООО Главстрой–СПБ);
• Кредит на приобретение нежилого помещения;
• Заем на покупку апартаментов в Имеретинской низменности.

Разберем каждое банковское предложение детальней.

Дом и земельный участок

1. Сумма займа – от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.

   ;

2. Первый взнос – не меньше 40% от стоимости объекта недвижимости;
3. Срок кредита – до 25 лет;
4. Есть возможность досрочного погашения задолженности без уплаты штрафов;
5. Размер процентной ставки при условии комплексного страхования и при оплате первого взноса не меньше 30% – 12,5% годовых;
6. Размер ставки при условии комплексного страхования и оплаты первого взноса в размере больше 50% – 12% годовых;
7. Созаемщиком по кредитному договору выступает жена/муж заемщика.

Прежде чем одобрить заявку клиента, банк рассматривает объект недвижимости. Тот должен отвечать определенным требованиям: в нем должна быть проведена электрика, фундамент дома должен быть сделан из бетона, кирпича, железобетона или камня, а стены могут быть не только из кирпича, камня или бетона, но и из дерева. Помещение должно быть жилым, коэффициент износа не должен быть больше 50%.

Земельный участок тоже должен соответствовать ряду требований: на нем можно возводить различные строения, сам участок должен иметь подъездную дорогу.

Без первоначального взноса банк СОЮЗ не выдает заем ни по одному предложению.

Домашние ценности

• Условия программы:
• Размер займа – от 500 тыс. руб. до 15 млн. руб.

Заемщик может взять сумму, которая не будет превышать 50% от стоимости жилья.

• Время кредитования – до 15 лет.
• В залог клиент должен оставить имеющуюся недвижимость.

Процентная ставка: 13,5% – если клиент берет ипотеку без подтверждения целевого использования денег; 12,5% – если заемщик будет подтверждать, для каких целей ему нужны банковские средства. Рассчитать размер процента можно на калькуляторе, что есть на сайте банка.

Классический

Этот тип ипотечного кредитования предполагает взятие у банка взаймы денег на покупку жилья на вторичном рынке. Условия предложения:

• Размер кредита – от 500 тыс. руб. до 20 млн. руб. (для столицы и Северной столицы) и до 10 млн. руб. – для других городов РФ.

Банк имеет право увеличить размер ипотеки, если заемщик попросит его об этом. Максимально возможный размер кредита составляет 30 млн. руб.

• Срок – до 25 лет.
• Первый взнос – не меньше 20%. Если клиент воспользуется материнским капиталом, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
• Процентная ставка меняется и может составлять от 8,5 до 13,2% годовых.

Новостройка

Те люди, которые хотят приобрести квадратные метры на первичном рынке, могут оформить заем по этому предложению. Но банк СОЮЗ выдвигает клиентам одно важное условие: объект недвижимости должен быть аккредитован банком, а приобрести новую квартиру можно только в 19 городах РФ (список можно посмотреть на сайте, выбрав программу «Новостройка», графу «Требования к объекту»).

Критерии предложения:

1. Размер ипотеки – от 500 тыс. руб. до 10–20 млн. руб. (иногда банк может кредитовать на сумму до 30 млн. руб.).
2. Первый взнос – не меньше 20%; если заемщик использует материнский капитал, тогда размер первого взноса может составлять 10%.
3. Срок получения займа – до 25 лет.
4. Ставка – 8,5–14,2% годовых в зависимости от размера первого платежа, застройщика, залогового имущества и других факторов.

На машиноместо

Это предложение доступно только для клиентов, которые хотят взять ипотеку на машиноместо, находящееся в Санкт-Петербурге. Ипотека на машиноместо выдается только в том случае, если машиноместо является долей нежилого помещения и если заемщик планирует приобрести его у ООО Главстрой–СПБ.

Это предложение имеет такие параметры:

• Размер займа – от 200 до 800 тыс. руб.;
• Срок выдачи кредита – до 7 лет;
• Ставка – от 11,8 до 13,8% годовых.

Коммерческая недвижимость

Заем выдается на нежилые помещения по следующим параметрам:

1. Сумма займа – от 1 до 30 млн. руб.;
2. Срок кредита – до 25 лет;
3. Первый взнос – не меньше 30%;
4. Процентная ставка – 14,1% – если заемщик внесет первый взнос в размере от 50%; 14,8% – если сумма первого взноса будет не меньше 30, но и не больше 50%;
5. Созаемщик – обязательно. Им должен выступать супруг или супруга заемщика.

Апартаменты

По этому предложению банк выдвигает такие условия:

• Сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
• Период кредитования – от 1 до 25 лет без уплаты штрафных санкций за досрочное погашение;
• Первый взнос – не меньше 20%.

Рассчитать ипотеку можно, воспользовавшись калькулятором на сайте банка. https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/index.php

Рефинансирование ипотеки

Банк СОЮЗ дает возможность клиентам рефинансировать ипотечный заем, взятый в другом банке, по таким параметрам:

• Максимальный размер займа – не больше 80% от стоимости залогового объекта.
• Банк рефинансирует не только основной долг, но и проценты, которые были начислены на дату полного досрочного погашения.
• Минимальная сумма займа – 500 тыс. руб.
• Период кредитования – 3–25 лет.
• Можно погасить задолженность досрочно без пени и штрафов.
• Ставка – 10,5% годовых – если размер кредита к рыночной цене залогового предмета составляет меньше 50%; 10,75% – если соотношение размера кредита к рыночной стоимости находится в пределах 50–80%.
• Чтобы получить одобрение банка СОЮЗ на рефинансирование ипотеки, клиент должен знать, что срок обслуживания ранее выданного кредита в другом банке должен составлять не меньше 6 месяцев. Также клиент не должен иметь просроченной задолженности по ипотеке. Банк одобрит заявку клиенту, если тот ранее не проводил реструктуризацию рефинансируемого займа.

Процентные ставки банка СОЮЗ по ипотеке

Фиксированных процентных ставок в этой кредитной организации нет. Банк СОЮЗ вправе менять эти значения в зависимости от условий кредитования и требований, которые выполнил или не выполнил клиент.

https://www.youtube.com/watch?v=zNHTa9WXQx0

По состоянию на 2019 год процентные ставки по предложениям банка СОЮЗ выглядят так:

• Дом с землей – 12–12,5% годовых;
• Домашние ценности – 12,5–13,5%;
• Рефинансирование – 10,5–10,75%;
• Классический – 8,5–13,2%;
• Новостройка – 8,5–14,2%;
• Машиноместо – 11,8–13,8%;
• Нежилые помещения – 14,1–14,8%;
• Апартаменты – 14–15%.

На калькуляторе, что предлагает банк, можно произвести детальный расчет по каждому предложению и высчитать процентную ставку.

Надбавки и дополнительные опции

1. Если не будет оформлено личное страхование, тогда процентная ставка будет увеличена на 0,7% годовых.
2. Если клиент не оформляет страховку утраты прав собственности на объект недвижимости, тогда ставка увеличивается на 0,5%.

3. Банк СОЮЗ вправе снизить ставку на 0,5% годовых для зарплатных клиентов, а также тех заемщиков, у которых имеется положительная кредитная история.
4. Если заемщик единовременно уплачивает проценты за пользование ипотекой в день ее выдачи, тогда он может рассчитывать на скидку к процентной ставке в размере 0,5–1,5%.

5. При оплате первого взноса в размере от 30% и выше ставка может быть снижена на 0,9%.

Требования к заемщику

В зависимости от выбранной программы требования банка СОЮЗ к клиенту отличаются, но есть основные положения, характерные для всех программ кредитования:

• Заемщик должен иметь российское гражданство;
• Возраст кредитуемого должен быть не меньше 22 и не больше 65 лет на дату погашения задолженности;
• Гражданин должен иметь постоянную регистрацию в РФ;
• Заемщик должен работать в месте нахождения территориального отделения банка СОЮЗ;
• Заемщик моложе 27 лет должен состоять на воинском учете;
• Минимальный стаж работы – 1 год.

Требования к объекту

Детальные требования к объекту недвижимости можно прочесть на сайте банка СОЮЗ, выбрав соответствующее ипотечное предложение. Объект недвижимости должен находиться в городе или в другом населенном пункте, где есть представительство кредитуемой организации. Недвижимость может находиться как в личной собственности заемщика, так и в собственности созаемщика.

Документы

Для оформления займа в банке СОЮЗ потенциальный заемщик должен подготовить такие документы:

• Анкету-заявку;
• Копию своего паспорта и паспорта супруги/супруга, выступающей/выступающего в качества созаемщика;
• Документы, которые подтверждают занятость лица;
• Документы о доходах заемщика;
• Военный билет – для заемщиков моложе 27 лет;
• СНИЛС;
• ИНН.

Это базовый пакет документов, который должен предоставить каждый заемщик. Банк СОЮЗ вправе запросить и другие бумаги, если того требуют условия программы.

Как подать заявку?

Сделать это можно двумя путями:

• Обратиться в ближайшее отделение банка СОЮЗ;
• Подать заявку онлайн на сайте кредитного учреждения.

Срок рассмотрения заявки

В условиях каждого ипотечного предложения кредитная организация указывает срок рассмотрения заявки потенциального заемщика. Во всех предложениях он одинаковый и составляет от 1 до 4 рабочих дней.

Что делать после одобрения?

Если банк СОЮЗ одобрил заявку, тогда клиент должен прийти в отделение с необходимым пакетом документов. Дальше нужно подобрать недвижимость, заключить договор купли-продажи, а также ипотечный договор.

Обязательно следует застраховать имущество, оплатить первый взнос, провести оценку недвижимости (для вторичного жилья), перевести средства продавцу, оформить жилье в Росреестре.

Страхование

Банк СОЮЗ настаивает только на страховании объекта недвижимости. Другие виды страховки – по усмотрению клиента. Но при оформлении комплексной страховки клиент получает преимущество – снижение процентной ставки по ипотеке.

Плюсы и минусы ипотеки в банке СОЮЗ

Приемущества:

• Расширенный список ипотечных предложений;
• Наличие скидок и бонусов;
• Простой способ подачи заявки.

Недостатки:

1. Есть надбавки при отказе в оформлении страховки;
2. Нет программ кредитования для военных, пенсионеров, молодых семей;
3. Недостаточное количество отделений по стране.

Отзывы

Геннадий, г. Москва: «Брал в банке СОЮЗ классическую ипотеку по ставке 8,5%. Подошла программа тем, что ставка небольшая (я оплатил 50% первого взноса), заявку одобрили быстро, документов потребовалось немного».

Анатолий, г. Санкт-Петербург: «Я рефинансировал в этом банке ипотеку с 12% до 10,75%. Это ощутимые изменения, буду неплохо экономить. Никаких проблем и задержек с оформлением не было. Все прошло гладко».

Банк СОЮЗ кредитует частных лиц по различным программам, дает им возможность взять в ипотеку новую, б/у квартиру, дом, земельный участок, машиноместо. Прежде чем обращаться в банк, нужно внимательно прочесть условия выбранного предложения. А заявку на кредит можно подать онлайн. Срок рассмотрения – до 4 дней. Онлайн калькулятор помогает клиентам сделать предварительный расчет по ипотеке.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Видео:ИПОТЕКА 2024 / Льготы При Покупке Недвижимости. Как Купить Жильё Без Лишних Затрат? Все Виды ИпотекиСкачать

Специальные условия для партнеров банка

Минимальный первоначальный взнос — 30% от стоимости нежилого помещения

Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей

Максимальная сумма кредита — 30 000 000 рублей

Срок кредитования – от 1 года до 25 лет (срок кредита кратен году)

Досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии

В качестве доходов рассматриваются в том числе доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи

Срок рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней

Срок действия решения о выдаче кредита — 3 месяца.

Процентные ставки при осуществлении комплексного ипотечного страхования*

Если нежилое помещение приобретается по предварительному договору купли-продажи и Заемщик не готов предоставить в залог иную имеющуюся в собственности Заемщика недвижимость, соответствующую требованиям Банка, процентная ставка увеличивается на 2% до момента возникновения ипотеки приобретаемого на кредитные средства нежилого помещения в пользу Банка 

* Без осуществления страхования процентные ставки увеличиваются на 2 процентных пункта

Возможность снижения ставки:

При единовременной уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом в размере 1,9% от суммы выдаваемого кредита процентная ставка снижается на 1% годовых.

Обеспечение по кредиту:

• залог приобретаемоого нежилого помещения;
• (при приобретении нежилого помещения по предварительному Договору купли-продажи) залог иной недвижимости, находящейся в собственности Заемщика, соответствующей требованиям Банка, до момента возникновения ипотеки приобретаемого на кредитные средства нежилого помещения.

Созаемщики:

Супруг/супруга клиента выступает созаемщиком по кредиту (при отсутствии брачного договора). Для увеличения суммы кредита возможно привлечение дополнительных созаемщиков, доход которых может учитываться при определении суммы кредита. Максимальное количество созаемщиков по кредиту – 4.

Приобретаемая недвижимость может оформляться:

• В общую совместную/долевую собственность клиента и его/её супруги/супруга 
• В собственность клиента 
• В собственность супруги/супруга клиента

Возможные дополнительные расходы Клиента

• при Страховании закладываемого имущества, жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка к страхованию;
• при Оценке закладываемого имущества (если нежилое помещение приобретается по предварительному договору купли-продажи и в залог предоставляется иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика;
• при Переводе денежных средств продавцу в соответствии с тарифами Банка (rar, 645 Kb);
• при Нотариальном заверении документов (их копий):
• при Оплате государственной пошлины.

Требования к объекту

Нежилые помещения, реализуемые аккредитованными застройщиками в аккредитованных объектах.

ЖК «Юнтолово» по следующим адресам: 

• г. Санкт-Петербург, Юнтоловский проспект, дом 49, корпус 5, литера А, 
• г. Санкт-Петербург, муниципальный округ Лахта-Ольгино, Юнтоловский проспект, дом 49, корпус 1, строение 1,; 
• г. Санкт-Петербург, муниципальный округ Лахта-Ольгино, Юнтоловский проспект, дом 51, корпус 1, строение 1, 
• г. Санкт-Петербург, муниципальный округ Лахта-Ольгино, Юнтоловский проспект, дом 53, корпус 1, строение 1,; 
• г. Санкт-Петербург, 3-я Конная Лахта, участок 3 (северо-восточнее дома 45, литера Д по 3-ей Конной Лахте); 
• г.Санкт-Петербург, 3-я Конная Лахта, участок 5, (северо-восточнее дома 45, литер Д по 3-ей Конной Лахте), корпуса 1,2,3,4,5

ЖК «Северная Долина» по следующим адресам: 

• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, ул. Валерия Гаврилина, дом 11, корпус 1, строение 1; 
• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, ул. Валерия Гаврилина, дом 13, корпус 1, строение 1; 
• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, ул. Валерия Гаврилина, дом 15, строение 1; 
• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, Заречная улица, дом 33, строение 1; 
• г. Санкт-Петербург, ул. Заречная д.35 корп.1; 
• г. Санкт-Петербург, ул. Заречная д.37; 
• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, ул. Фёдора Абрамова, дом 21, корпус 3, строение 1; 
• г. Санкт-Петербург, ул.Ф.Абрамова д.8, лит.А ; 
• г. Санкт-Петербург, пос. Парголово, проспект Энгельса, участок 20, северо-западнее пересечения с 4-м Верхним переулком (20-1); 
• г. Санкт-Петербург, поселок Парголово, проспект Энгельса, участок 20, северо-западнее пересечения с 4-м Верхним переулком (20-1), IV.I этап строительства, корпуса 1, 2; 
• г. Санкт-Петербург, поселок Парголово, проспект Энгельса, участок, 20 северо-западнее пересечения с 4-м Верхним переулком (20-1)- III этап строительства: корпуса 18А, 18Б, 19А, 19Б, 20; 
• г. Санкт-Петербург, ул. Николая Рубцова д.13
• г.Санкт-Петербург, посёлок Парголово, Торфяное, ул.Шашкина, уч.21 (восточнее дома 277, лит.Б по ул.Шкапина (21-1)), корпуса 5,6,7,8,9,10,11,12,13,14

ЖК Панорама 360 по следующим адресам: 

• г. Санкт-Петербург, ул. Шкапина д.9-11 

ЖК «Столичный» по адресу Московская область, г.о. Балашиха, мкр. «Саввино».

Видео:Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Все ЗА и ПРОТИВСкачать

Ипотека в банке Союз: условия, калькулятор + рефинансирование

В статье рассмотрим условия ипотеки и процентные ставки по рефинансированию в банке Союз. Узнаем, как рассчитать ежемесячный платеж на калькуляторе и подать онлайн-анкету с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора ипотеки и собрали отзывы клиентов банка Союз.

Условия получения ипотеки в банке Союз

Банк Союз предлагает 6 видов ипотечных кредитов и программу рефинансирования. Можно оформить ссуду на приобретение квартиры, апартаментов, машиноместа, жилого дома или нежилой недвижимости. Залогом может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет 10% при использовании опции материнского капитала или 20% в остальных случаях. Максимальный срок ипотеки — 25 лет.

Недвижимость, выступающую залогом, потребуется застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни и здоровья является добровольным, но при отказе от него ставка по кредиту увеличится на 0,7 — 2%.

Также прочитайте: Условия кредитов в Союз Банке: процентные ставки, отзывы и документы

Программы и процентные ставки

Калькулятор ипотеки в банке Союз

С помощью калькулятора на официальном сайте банка Союз можно рассчитать размер ежемесячного платежа или максимально возможную сумму ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=Oe22alFXed0

Для расчета ежемесячного платежа необходимо выбрать в калькуляторе вид расчета «По стоимости недвижимости» и указать следующую информацию:

• программу ипотеки;
• стоимость недвижимости, которую планируется приобрести;
• сумму первого взноса;
• срок кредита;
• процентную ставку по ипотеке.

Для расчета максимальной суммы платежа потребуется выбрать в списке «Вид расчетов» значение «По ежемесячному платежу» и вместо стоимости недвижимости и первого взноса указать удобный размер ежемесячного платежа.

Пример. Квартира стоит 4,15 млн руб., а первый взнос составляет 1,5 млн. При сроке кредита в 15 лет и ставке 9% ежемесячно надо платить по 26 878 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Вы можете подать заявку на ипотеку в банке Союз без посещения отделения. Для этого надо на странице выбранной ипотечной программы или в калькуляторе нажать на кнопку «Оформить заявку».

Откроется анкета, в которой нужно указать:

• Параметры желаемого кредита (срок, сумму, город и отделение для оформления).
• Ф.И.О., дату рождения.
• Телефон и email.
• Ежемесячный доход.

После рассмотрения заявки с вами свяжется менеджер, чтобы договориться об удобном времени встречи для продолжения оформления ипотеки в отделении.

Как взять ипотеку в банке Союз

У вас будет 3 месяца на поиски недвижимости после того, как банк одобрит заявку. Жилье нужно оценить в компании, имеющей соответствующую лицензию, а затем согласовать свой выбор с банком. Если параметры залога (недвижимости) устраивают банк, то можно договариваться с продавцами и заключать сделку.

Подписанные договоры ипотеки, купли-продажи и закладную на недвижимость надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого можно посетить МФЦ, взяв с собой паспорт.

Требования к недвижимости

Банк Союз выдает ипотеку на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынках, если она расположена в регионах его присутствия. При этом готовое жилье должно иметь отдельную кухню и санузел, а также подключение ко всем основным коммуникациям (горячая и холодная вода, электричество, отопление и т. д.). Допустимый износ здания — 50%.

Не допускается приобретение жилья в зданиях, которые признаны аварийными, состоят в списках на капитальный ремонт или снос. Банк Союз не согласовывает приобретение недвижимости, на которую наложен арест, обременение и т. д.

Список необходимых документов

Полный пакет документов для одобрения ипотеки:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• свидетельства о браке или разводе;
• военный билет (требуется только от мужчин младше 27 лет).

ИП и владельцы бизнеса вместо справок о доходах представляют копии налоговых деклараций за прошлый год.

Отзывы клиентов об ипотеке в банке Союз

Хохлов Роман:

Данилова Елизавета:

Князев Аркадий:

«Ипотеку в банке Союз я брал в 2008 году в самый разгар кризиса. На мое удивление, вся сделка прошла гладко и быстро. С дальнейшим обслуживанием также никаких проблем не было.

В офис заходил, только когда надо было заявление на досрочное погашение подать. При закрытии ипотеки обременение сняли быстро без волокиты.

Если в будущем еще надумаю ипотеку брать, то буду в первую очередь рассматривать банк Союз».

Шарова Татьяна:

«Я была наслышана от знакомых, что ипотеку оформить — дело очень муторное. Но все же квартира была необходима, а собственных денег не хватало. После заполнения анкеты на сайте банка Сою менеджер перезвонил на следующий день и подробно проконсультировал. С момента передачи документов до получения окончательного одобрения прошло буквально 3 дня».

Видео:Ипотека 2024 Главные новости: Банки прекращают выдачу льготных ипотечных кредитов! Что нужно знать!Скачать

Ипотека Союз банк 2020: условия, проценты и калькулятор

Банк Союз предлагает своим потенциальным клиентам улучшить жилищные условия с помощью восьми ипотечных программ, рассчитанных на большинство категорий заемщиков и целей кредитования. Разберем подробнее, на каких условиях и с какими нюансами оформляется ипотека Союз банка.

Банк Союз

Банк Союз был основан, как и большинство российских банков, в 1993 году. Сегодня это довольно успешный московский банк, основным акционером в котором является страховая компания «Ингосстрах».

Ключевыми направлениями деятельности кредитного учреждения являются:

• кредитование корпоративных и частных клиентов (потребительское, ипотечное, авто);
• привлечение средств во вклады;
• брокерское обслуживание и ИИС;
• денежные переводы;
• РКО;
• операции с монетами и драгметаллами;
• ПИФы;
• депозитарий;
• обмен валют;
• инвестиционные и страховые программы и т.д.

Финансовая политика банка Союз имеет следующие особенности:

• небольшая по охвату региональная сеть филиалов и банкоматов (всего 34 отделения по стране);
• среди приоритетных векторов работы – корпоративное обслуживание, наращивание объемов вкладов и кредитование населения;
• стабильные рейтинги от ведущих рейтинговых агентств (АКРА присвоил ранг ВВ+, RAEX – ruВВ+, S&P – В);
• участие в системе обязательного страхования вкладов.

Среди клиентов банка: РУСАЛ, Агрохолдинг «Кубань», Авиакор, Ингосстрах, Корея мотор, Красноярская ГЭС и др.

https://www.youtube.com/watch?v=h_Mav-Hq35s

По объему активов Союз банк занимает 67 место среди крупнейших банков России, по объему привлеченных средств населения – 55 место, по размеру кредитного портфеля – 70 место.

Программы ипотеки банка Союз: условия

В настоящее время клиентам предлагаются следующие ипотечные программы:

• Дом с землей;
• Рефинансирование;
• Домашние ценности;
• Новостройка;
• Классический ипотечный кредит;
• Машино-место;
• Коммерческая недвижимость;
• Апартаменты.

Разберем далее условия оформления по каждому продукту.

Дом и земля

Программа будет актуальна для покупателей собственного дома с землей, относящейся к категории земель поселений/населенных пунктов. Стандартные условия оформления выглядят следующим образом:

Союз банк принимает в качестве залога только высоколиквидные объекты, отвечающие основным требованиям в отношении наличия подъездных путей, наличия коммуникаций, используемых строительных материалов, года постройки, внешнего и технического состояния здания.

Допускается покупка возведенных, но не отделанных домов и коттеджей по согласованию с кредитором.

Ипотека на машино-место

Машино-место в виде доли от нежилого помещения можно приобрести в рамках данной программы только у ООО «Главстрой-Спб». Параметры кредитования будут следующими:

• размер заемных средств – от 200 до 800 тыс. руб.;
• срок погашения – не более 7 лет;
• процентная ставка – от 11,8% в год.

Для других городов, кроме С.-Петербурга, такой ипотечный продукт недоступен.

Покупка апартаментов в Имеретинской низменности

Данная программа разработана и реализуется совместно с партнером-застройщиком и предполагает предоставление заемных средств в размере не более 30 млн. руб. Максимальный срок кредита не должен превышать 25 лет, а минимальный взнос за счет собственных средств – меньше 20% от цены апартаментов.

Целью оформления такого займа является покупка апартаментов (помещений нежилого назначения) на территории олимпийского объекта федерального уровня.

Процентные ставки банка Союз по ипотеке в 2020 году

Информация по действующим процентным ставкам в рамках рассмотренных выше ипотечных программ в Союз банке представлена в следующей сводной таблице.

Указанные проценты актуальны при заключении договора комплексного страхования.

Ипотечный калькулятор банка Союз

Калькулятор Союз банка является простым инструментом позволяет определить только сумму ежемесячного платежа при заданных параметрах суммы кредита, срока, ставки, первого взноса и типа ипотечной программы.

Наш ипотечный калькулятор в наглядном табличном и графичном формате иллюстрирует размер будущего кредитного бремени с разбивкой на тело кредита и проценты, а также рассчитывает итоговую переплату и сумму минимального дохода семьи для постепенного погашения долга перед банком.

Пакет документов по ипотеке

Для подачи ипотечной заявки в банк Союз заемщик должен приготовить:

• российский паспорт;
• заполненную анкету;
• документы о семейном положении и наличии детей;
• документы о доходе (банк принимает справки по форме банка или работодателя, а также налоговую декларацию);
• документы о занятости;
• документы на залог (правоустанавливающие, кадастровый паспорт, отчет об оценке, справка об отсутствии долгов за ЖКХ).

Дополнительно могут потребоваться документы об образовании, имеющегося в собственности имущества, СНИЛС, ИНН и т.д.

Как подать заявку

Подать заявку на ипотеку можно через сайт банка Союз или в любом удобном отделении. Онлайн-заявка требует заполнения следующих данных:

• информация о кредите (сумма, срок, взнос);
• личные и контактные сведения;
• принадлежность к определенной категории клиентов (зарплатные, сотрудники компаний-партнеров и т.д.).

В период от одного часа до суток клиент получит предварительное решение по заявке.

https://www.youtube.com/watch?v=qWSBtluW0BQ

Подать заявку онлайн сразу в несколько банков можно по этой ссылке.

Срок рассмотрения

Стандартный срок рассмотрения ипотечной заявки, заявленный на сайте банка Союз, это 1-4 рабочих дня. Важно понимать, что любые нестандартные случаи требуют больше времени на проверки и анализ, поэтому такой срок может быть увеличен до 7-10 рабочих дней.

ВАЖНО! Решение, полученное по отправленной заявке в режиме реального времени, является исключительно предварительным и после предоставления полной информации и документации может быть изменено.

На практике обычно через 2-4 дня после предъявления полного пакета бумаг заемщику озвучивают итоговое решение кредитора.

Что делать после одобрения

После оглашения предварительного решения клиента пригласят в офис банка Союз в удобное время для заполнения анкеты и предъявления пакета необходимых бумаг. Далее последовательность шагов будет следующей:

1. Подбор недвижимости для покупки.
2. Заключение договора с продавцом.
3. Заключение кредитного договора.
4. Покупка страхового полиса и оплата первого взноса.
5. Заключение сделки и оформление залога в пользу Союз банка.
6. Перевод остаточной суммы продавцу жилья.

После этого заемщик обязан будет начать погашение долга в соответствии с подписанным графиком платежей.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Союз

Плюсы:

• множество программ кредитования;
• программы лояльности к зарплатным и иным льготным категориям заемщиков;
• скидки от партнеров-застройщиков при покупке строящихся квартир;
• возможность подачи онлайн-заявки.

Минусы:

• надбавки к ставке в случае отказа от необязательной страховки;
• отсутствие широкой сети отделений в стране;
• ограниченность базы данных аккредитованных объектов;
• высокий начальный возраст заемщиков, которые могут подать заявку на ипотеку.

Отзывы клиентов

Примеры отзывов:

• Артем, Самара: «Открывал полгода вклад в банке Союз, т.к. была хорошая ставка по сравнению с другими банками. Менеджер рассказала о выгодных условиях кредитования, в т.ч. ипотечного. Так как у меня есть действующая ипотека в другом банке, решил подать заявку на рефинансирование здесь. Тем более обещали ставку около 10%. Собрал все документы, написал заявление. Мало того, что ждать пришлось больше трех недель, так в итоге банк отказал без объяснения причин».
• Владимир, Москва: «Работаю в компании, которая является партнером банка Союз и имеет в нем зарплатный проект. При оформлении ипотеки другие банки не рассматривал из-за минимального пакета документов и пониженной ставки. Решение озвучили спустя неделю. Без задержек заключили сделку и уже через месяц я стал обладателем собственной квартиры».

Ипотека в банке Союз выдается на покупку строящейся и готовой недвижимости как жилого, так и коммерческого назначения. Условия по восьми действующим программ рассчитаны практически на любые категории клиентов и позволяют получить до 15 миллионов рублей под ставку от 7,5% на срок до 25 лет.

Проценты по ипотеке в других банках можно посмотреть в специальном посте.

Напоминаем, что на сайте ведется запись к юристу по ипотечному кредитованию на бесплатную консультацию. Просьба оставить ваши данные в специальной форме.

Если пост вам был полезен, просьба оценить его и нажать лайк.

Видео:ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотекиСкачать

Ипотека

Большим спросом у клиентов пользуется ипотека от банка Союз, это обусловлено высоким доверием к финансовому учреждению. Банк Союз основанный в 1993 году. Свое название организация обрела в результате слияния 3 банков.

Раздел ипотеки на сайте банка Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/.

Условия для получения ипотеки в банке Союз

На сегодняшний день банк Союз своим клиентам предлагает 5 ипотечных банковских продуктов. Ипотека предоставляется клиентам на таких условиях:

• ипотека на приобретение жилья предоставляется на срок до 25 лет;
• максимальный размер ипотеки в денежном эквиваленте – до 30 млн.руб.;
• первоначальный взнос не менее 20% (для наибольшей выгоды лучше вносить 50%);
• для оформления ипотеки возраст клиента не должен составлять менее 22 лет, и не превышать отметку в 65 лет (до наступления 65 лет клиент обязан рассчитаться по своему долгу перед банком);
• банк может сотрудничать, как с одним заемщиком, так и с тремя созаемщиками;
• для предоставления денежных средств по ипотеке ежемесячный доход заемщика за последние 3 месяца не должен быть менее 35 тыс.руб. (для расчета берется сумма после вычетов налогов).

Вынесение ответа заемщику банк озвучивает в течение 3 дней. В случае положительного решения клиент банка Союз вправе искать жилье в течение 3 месяцев. За это время изменить решение банк не может.

Оформить онлайн-заявку

Онлайн заявка на оформление ипотеки в банке Союз: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/mortgage/request/.

Процентные ставки по ипотеке

По ипотеке, которую предоставляет банк Союз, минимальная процентная ставка составляет 11,5%. Применяется она к клиентам, которые покупают жилье в новостройках. Для приобретения вторичных построек банк предлагает ставки не менее 12%. Кредитование клиентов для покупки дома осуществляется не менее чем под 13%.

Но, процентные ставки в банке не зафиксированы четко. Их размер может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса, длительности ипотеки и прочих нюансов.

https://www.youtube.com/watch?v=tVrwBb0yMZ4

Чтобы оформление ипотеки обошлось наиболее выгодно, клиенту придется сразу погасить 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом срок на погашение оставшейся половины не должен превышать 7 лет.

На заметку! Если заемщик не может себе позволить так быстро рассчитаться с задолженностью и хочет оформить договор на 25 лет с внесением 20% стоимости жилья, процентная ставка будет максимальной – 15,5%.

Онлайн калькулятор ипотеки банка Союз

Благодаря прогрессивным и современным технологиям сегодня рассчитать ипотеку в Банке Союз не составляет труда. Для этого все чаще применяется онлайн калькулятор.

Благодаря такой программе даже незнающий человек в области экономики и банковских услуг сможет:

• выбрать наиболее приемлемую программу кредитования;
• указать сумму, которую готов внести в качестве первоначального взноса;
• указать размер ипотечного кредита;
• выбрать срок кредитования.

Онлайн калькулятор: https://www.banksoyuz.ru/ru/retail/loans/consumer/calculator/?code=tvoi_pravila.

Таким образом, потенциальный заемщик узнает размер процентной ставки, а также сможет получить график обязательных платежей.

Требования, выдвигаемые к клиенту

Чтобы решение банка Союз было принято в пользу клиента, заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям. Так, ипотеку в банке Союз вправе оформить следующие категории населения:

• граждане РФ;
• клиенты с регистрацией места жительства на территории РФ, как постоянной, так и временной;
• молодые люди от 22 лет и граждане, чем возраст до момента полного погашения задолженности перед банком не превышает 65 лет.

Кроме этого для получения ипотеки на покупку жилья человек должен предоставить работнику банка заверенную справку с места работы, которая подтвердит факт официального трудоустройства. При этом минимально допустимый трудовой стаж не может быть менее 12 месяцев.

Обратите внимание! Чтобы решение на предоставление ипотеки было положительным, потенциальный заемщик должен работать на последнем месте работы не меньше, чем 4 месяца. Если же человек устроился на работу без испытательного срока, его стаж должен быть не менее 1 месяца (это должно быть подтверждено документально).

Необходимая документация для получения ипотеки

Что благополучно оформить ипотеку в Союз банке, потребуется собрать необходимый пакет справок и документации. В обязательном порядке банк требует:

• заявление от потенциального заемщика на получение ипотеки;
• заполненная анкета от поручителя (если таков есть);
• документ, удостоверяющий личность заемщика;
• ксерокопия трудовой книжки;
• выписка о доходах;
• для представителей сильной стати призывного возраста – военный билет или документ об освобождении от нее;
• если заявитель женат/замужем – свидетельство о браке.

Кроме физических лиц, оформить ипотеку в банке Союз могут ИП, собственники компаний и их совладельцы, предоставив более обширный пакет документов.

Страхование ипотеки в банке Союз

Страхование – одна из услуг, предоставляемая Союз банком для своих клиентов. Благодаря этой востребованной функции клиенты банковского учреждения могут:

• застраховать себя от возможной потери работы;
• инвестировать в жизнь;
• обезопасить себя и близких родственников от несчастных случаев;
• осуществлять контроль за пенсионными накоплениями;
• страховать имущество;
• обезопасить себя во время путешествия.

Отзывы клиентов об ипотеке

К сожалению, в сети Интернет можно встретить много негатива по поводу деятельности банка Союз. Но, слепо верить таким отзывам не стоит, ведь это может быть следствием нездоровой конкуренции, а также желаем отомстить за отказ в кредитовании и пр.

Детально об отзывах можно ознакомится здесь.

Большее количество клиентов, которые хоть раз сотрудничали с банком Союз, отзываются весьма положительно об организации, а также готовы порекомендовать банк и характеризуют его, как «стабильный».

📽️ Видео

Как одобрить и получить выгодную ипотеку?Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Ипотека. Как нас обманывают банки!!!Скачать

Квартира в ипотеке (в залоге у банка) - как продать или купить? Подробная пошаговая инструкцияСкачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать

Ипотека на вторичное жильё от Альфа Банка. Выгодная ставкаСкачать

Ипотека с созаемщиком — быть или не бытьСкачать

Как ПОГАСИТЬ ипотеку за 2 года? / Лайфхак для ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИСкачать

Как взять ИПОТЕКУ правильно? НЕ ДОПУСКАЙ ЭТИХ ОШИБОК!Скачать

НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!Скачать

ИПОТЕКА больше недоступна / Новые правила с 1 марта 2024 - Серьезные переменыСкачать

Как рефинансировать и снизить процент по ипотеке?Скачать

Сбербанк или ВТБ: В каком банке условия по ипотеке выгоднее?Скачать

Семейная ипотека 2023Скачать

ИПОТЕКА не нужна! Что нужно знать, прежде чем брать КРЕДИТ? | Рыбаков разоблачениеСкачать