Договор ипотеки

Слово «ипотека» стало вполне обыденным для граждан РФ. Но, к сожалению, знание слова, не гарантирует знания всех подводных камней, связанных с договором по ипотеке.

Казалось бы, куда проще? Многие уверены, что ипотека – это всего лишь жилье, которое покупают в кредит. В сущности, это не совсем так.

На самом деле ипотека – это деньги, которые банк выдает клиенту в долг под залог недвижимости.

То есть по ипотечному договору, ваше жилье или другая недвижимость выступает гарантом того, что вы выплатите кредит. В противном случае ваше имущество перейдет к банку.

Существует несколько видов договоров ипотеки, определенные условия заключения и, конечно же, права и обязанности сторон, не зная которые, можно остаться без жилья и по уши в кредитах. Именно об этих нюансах мы и расскажем в нашей статье.

Что такое «договор ипотеки» простыми словами

Договор ипотеки – это официальный документ, который подтверждает, что вы получили от банка средства, залогом возврата которых становится ваше имущество. Залоговое имущество – это не всегда жилье, которое вы приобретаете в кредит. Это может быть и недвижимость, которой уже владеете вы или ваши родственники.

Договор фиксирует условия заключения сделки между залогодателем (то есть физическим лицом, которое отдает свое имущество под залог банку) и залогодержателем (то есть кредитором, которым, как правило, является банк). А также отражает порядок погашения займа.

Совет: Внимательно читайте условия договора, ведь в некоторых случаях банк имеет право запретить залогодателю прописывать других людей в залоговой квартире, сдавать ее или проводить перепланировку.

Лучше заранее знать о возможных «сюрпризах», чтобы случайно не нарушить условия соглашения.

Какие бывают виды ипотечных договоров

Самый распространенный вид ипотечного договора – это стандартный договор купли-продажи (ДКП). Он может быть трех типов:

1. Утром деньги, вечером стулья. Сначала банк выдает кредит, затем на кредитные средства вы покупаете жилье, которое и становится залоговым.
2. Утром стулья, вечером деньги.

   Ипотечный кредит выдается под залог той недвижимости, которой вы уже владеете. Причем, это может быть не только квартира или дом, но и летательное, плавательное или космическое судно.

3. Тройной договор. В этом случае в договоре участвуют три стороны: покупатель, продавец и сторона, которая выдает средства на покупку.

Имейте в виду, что тип договора выбирает банк, который выдает кредитные средства. Поэтому советуем изучить разные предложения от разных финансовых организаций, прежде чем заключать контракт с одной из них.

Примечание: Ипотечный кредит можно получить не только на улучшение жилищных условий (покупку дома или квартиры), но и на ремонт, строительство и любые другие цели.

При условии, что у вас есть что дать в залог банку, конечно же.

Важные пункты ипотечного договора

Официальный язык, на котором написаны все документы, понять с первого раза довольно сложно. Особенно в спешке, под пристальным взором сотрудника банка. Поэтому желательно ознакомиться с договором ипотеки заранее. Сделать это можно на сайте банка, где, как правило, есть образцы, которые можно скачать.

При изучении договора советуем обратить внимание на следующие пункты:

• Возможность изменения условий договора в одностороннем порядке.
• Условия расторжения при различных обстоятельствах.
• Возможность и условия досрочного погашения кредита. Некоторые банки предусматривают неустойку или определенный период, в течение которого клиент не может погасить кредит досрочно.
• Тип процентной ставки: фиксированная или плавающая.
• Способ платежа: дифференцированный (каждый месяц нужно вносить фиксированную часть долга плюс проценты за непогашенную часть кредита) или аннуитетный (сумма всего кредита делится на равные части для выплаты ежемесячно).
• Пени и штрафы за просрочку ежемесячного платежа.

Совет: Старайтесь выбирать тот банк, в ипотечном договоре которого максимально доступно описана процедура расторжения соглашения как с вашей стороны, так и со стороны финансовой организации.

Основные права и обязанности сторон

Основное обязательство для обеих сторон ипотечного договора – это соблюдение условий соглашения. Кроме самого очевидного, есть еще ряд нюансов, на которые имеют право банк и физическое лицо:

1. Обе стороны обязаны согласовать и прописать в договоре стоимость жилья.

   Для оценки стоимости часто привлекаются третьи лица (официальные оценщики).

2. Залогодатель имеет право жить и прописывать свою семью в доме или квартире, которую он отдал под залог банку.

3. Банк (он же кредитор) имеет право запретить залогодателю продавать, сдавать в аренду или проводить перепланировку в залоговом жилье.
4. Залогодатель обязан своевременно вносить ежемесячные платежи и погашать сумму задолженности по ипотеке.

5. Кредитор может устраивать проверки состояния залогового имущества.
6. Залогодатель обязан поддерживать залоговое имущество в надлежащем порядке.

Примечание: Учтите, что банк может не только устраивать проверки, но и требовать, чтобы залогодатель погасил кредит раньше срока, прописанного в договоре, если жилье не содержится в порядке. То есть если потребуется сделать капитальный ремонт в квартире, а вы откажетесь его делать или нарочно будете наносить ущерб жилью, банк не захочет ждать, пока залоговое имущество обесценится.

Как оформить ипотеку

Во-первых, ознакомьтесь с различными предложениями по ипотеке от разных банков. Так, например, процентная ставка от банка ВТБ в 2020 году начинается от 7,9%, в то время как ставка Сбербанка – от 6,5% для строящегося жилья.

https://www.youtube.com/watch?v=CzWRK50QwpY

Учитывайте не только ставку по процентам, но и расходы: страхование имущества (это обязательное условие), стоимость услуг оценщика, госпошлину.

Во-вторых, выберите недвижимость. Если растянуть этот процесс на годы, то банк может изменить условия кредитования: сумму минимального первоначального взноса, процентную ставку, правила расчетов и т. д. Поэтому изучайте актуальные предложения на текущий 2020 год и лучше делайте это тогда, когда у вас уже есть жилье на примете.

В-третьих, соберите документы. Стандартный перечень документов для заключения договора по ипотеке выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах.
• Копия трудовой книжки.
• Паспорт недвижимости (кадастровый и технический).
• Паспорт продавца и документы, подтверждающие его права собственности на недвижимость.
• Отчет об оценке недвижимости.

Совет: Внимательно изучите перечень документов на сайте или в отделении банка.

Кроме стандартных, кредитор может запросить дополнительные документы, которые лучше подготовить заранее.

Учтите, что регистрация в Росреестре – обязательное условие для ипотечного кредита. Чтобы регистрация состоялась, вам нужно уплатить госпошлину. В 2020 году ее размер составляет 2 000 рублей для физического лица за регистрацию квартиры или дома и 350 рублей за земельный участок категорий СНТ, ДНП, ЛПХ и ИЖС.

Как расторгнуть договор на ипотеку

Если залогодатель хочет расторгнуть договор, то ему придется договариваться с банком. В одностороннем порядке отказаться от условий ипотеки нельзя.

Есть два варианта расторжения ипотечного договора. Первый вариант – это перепродажа залоговой квартиры или дома с переуступкой. Для этого владельцу квартиры нужно взять разрешение на продажу у банка и быть готовым к тому, что в новом договоре будет пункт, согласно которому средства от продажи должны быть перечислены банку для погашения задолженности.

Второй вариант – это реструктуризация долга. Если заемщик оказался в сложном финансовом положении, банк может пойти на уступки и пересчитать ежемесячный платеж в меньшую сторону.

Примечание: Финансовые организации не заинтересованы в потере заемщиков.

Им не интересно «забирать» квартиры, поэтому чаще всего они соглашаются на вариант с перепродажей или реструктуризацией долга по ипотеке, не доводя дело до суда.

Что нужно учесть перед тем, как заключать договор на ипотеку

Ипотека как брак – всерьез и надолго. Поэтому перед тем, как решиться на подписание договора с банком, нужно задать себе несколько важных вопросов:

Сколько я могу отдать в качестве первоначального взноса и сколько мне нужно взять в кредит? Сумму, которая полностью покроет стоимость жилья, банк не выдает. Финансовая организация выдает 70% от нужной на покупку жилья суммы (это и есть ипотечный кредит), а 30% клиент вносит из собственных средств (это первоначальный взнос).

Какую часть своего месячного дохода я смогу отдавать банку? По силам ли мне это? Посчитайте свой годовой доход и примерные расходы. Если платежи по кредиту будут занимать половину вашего дохода в год, то есть серьезный риск не вытянуть ипотеку.

Какой способ платежей мне выбрать? Помните, мы говорили о дифференциальном (ДС) и аннуитетном способах (АС) погашения кредита? Считается, что ДС выгоднее, поскольку за весь срок кредита вы платите меньшие проценты, если сравнивать с АС.

Однако если вы выбираете АС, то вам проще распределить семейный бюджет, ведь сумма платежа остается одинаковой на протяжении всего периода погашения кредита.

Эпилог

Ипотека – это не стандартный кредит в банке, который выплачивается в течение года. Ипотечный кредит растягивается на годы. Поэтому, прежде чем подписывать договор, нужно тщательно изучить предложения различных банков и выбрать оптимальный вариант кредитования.

Также важно взвесить и реально оценить свои финансовые возможности, обдумать, сможете ли вы выплачивать кредит и при этом поддерживать свой уровень жизни.

https://www.youtube.com/watch?v=8HxBj7s93GU

Изучая образцы договоров от банков, учитывайте прозрачность условий, возможные подводные камни, размеры штрафов, пени, права и обязанности сторон. Обратите внимание на условия расторжения ипотечного договора, они должны быть максимально простыми и понятными.

Выбирая валюту, в которой вы будете брать кредит, остановитесь на той, в которой вы получаете зарплату. Если вы получаете зарплату в рублях, то и кредит лучше брать в рублях.

Ипотека – это ответственный шаг, отнеситесь к нему со всей серьезностью и тогда у вас все получится. Правда и мифы о деньгах в OK

Видео:На что обратить внимание при подписании ипотечного договора?Скачать

Ипотечный договор

Ипотечный договор — соглашение о залоге недвижимого имущества в том банке, который предоставил кредит. Если заемщик не в состоянии выполнить своих финансовых обязательств, имущество переходит в собственность кредитора. Сущность сделки заключается в том, что банк страхует себя от риска невозврата денег, если клиент не сможет погасить долг.

Процедуру регулирует ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с законом не требуется нотариального удостоверения, но этот пункт может включаться в договор по взаимному согласию сторон — заемщика и кредитора.

Обратите внимание! Если на заемные деньги приобретается дом, земля, на которой он расположен, также передается в залог.

В рамках заключения сделки с банком оформляется договоры трех образцов:

• купли-продажи. Заемщик оплачивает недвижимость на первичном или вторичном рынке на деньги, полученные от кредитора. После этого происходит обременение приобретенного имущества;
• ипотеки. Его сущность — в том, что клиент предоставляет в залог приобретаемую недвижимость;
• страхования недвижимости (заключается в обязательном порядке).

В ипотеке участвует три стороны: финансовая организация, заемщик и застройщик (продавец).

Виды договоров

Вид договора зависит от того, к какой социальной категории относится заемщик. Российские крупные банки (Сбербанк, ВТБ и другие) предлагают физическим лицам кредитование по четырем основным направлениям (помимо стандартных вариантов):

• социальная ипотека. Программа кредитования рассчитана на обеспечение жильем социально незащищенных слоев населения, которые не могут приобрести недвижимость на общих основаниях. Частично возврат кредита в этом случае гарантирует государство. Кроме того, оно дотирует процентную ставку, в связи с чем она становится ниже. В 2020 году минимальный процент переплаты – 4,7%. В Сбербанке ставка колеблется от 7,3 до 8,8% (зависит от типа жилья), в ВТБ – 7,9%, в ДОМ.РФ – от 4,7%;
• военная ипотека. Служащие ВС РФ могут оплатить жилищный кредит с помощью средств накопительно-ипотечной системы, участниками которой они становятся после трех лет несения службы. Приобретение жилья возможно без выплаты первоначального взноса. Если у гражданина есть собственные накопления, он может погасить кредит досрочно;
• материнская ипотека. Льготное кредитование предоставляется в 2020 году семьям после рождения второго (или последующего) ребенка. Предусматривает субсидию от государства для оплаты первоначального взноса. Кроме того, семья может использовать материнский капитал и собственные накопления, чтобы частично или полностью закрыть долг;
• долевая ипотека. Предусматривает участие трех сторон: заемщика, банка и застройщика. Юрлицо, которое реализует недвижимость, использует средства кредитополучателя для строительства объекта недвижимости и затем передает его дольщикам. Последние поселяются в доме и постепенно расплачивается с кредитором.

Существуют еще отдельные программы кредитования, такие как дальневосточная ипотека, которые рассчитаны на покупку жилья в определенном регионе с последующим погашением кредита со сниженной процентной ставкой (в среднем 2%). В Сбербанке, ВТБ и других крупных банках в 2020 году можно оформить жилищные кредиты всех перечисленных видов.

Основные условия договора ипотечного кредита

Договор должен содержать следующие сведения:

• информацию о недвижимости, которая приобретается в ипотеку, включая точный адрес, описание планировки;
• данные о рыночной стоимости имущества (определяется оценочной компанией)
• сумму кредита и срок его погашения, размер и очередность ежемесячных взносов в соответствии с графиком, процент переплаты, величина первоначального платежа;
• порядок выплаты жилищного займа;
• наименование органа, регистрирующего документ, с обоснованием права залогодателя на обремененную собственность.

Если в соглашении нет хотя бы одного из перечисленных пунктов, он считается недействительным. При заключении договора заемщик обязан застраховать недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=VXaubpD5kaw

Для справки. Возможны три варианта оформления полиса в рамках ипотечного договора:

• страхование имущества от его повреждения;
• титульное страхование (от риска утраты прав на недвижимость);
• жизни и здоровья (трудоспособности) физического лица.

Страхование недвижимости обязательно, остальные два варианта – добровольные.

Права и обязанности сторон

В образце договора прописываются предварительно согласованные условия выдачи и погашения, указывается стоимость недвижимости. Сумма ипотеки не может превышать рыночной цены жилья.

По закону клиент имеет право проживать в квартире или доме, взятом в ипотеку. До момента совершения последнего платежа клиент не имеет право сдавать в аренду, дарить, продавать имущество или делать перепланировку без разрешения банка. Само финансовое учреждение может проверять состояние недвижимости, которая находится у него в залоге.

Важно! Следует поддерживать ипотечное жилье в хорошем состоянии, чтобы оно не потеряло той рыночной стоимости, которая была на момент совершения сделки. В противном случае банк может потребовать досрочного погашения кредита. В случае просрочки финансовая организация может начать процедуру изъятия жилья.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке

Подготовка к оформлению ипотечного договора включает следующие этапы:

1. Сначала заемщик должен собрать и проанализировать информацию различных банков и найти выгодный кредит. Рассчитать будущий график платежей удобнее всего с помощью онлайн-калькулятора (программа есть на сайте практически каждого банка);
2. Обратиться с заявлением в выбранное финансовое учреждение;
3. В случае одобрения заявки на ипотеку – собрать необходимые документы. Банк оценивает платежеспособность заемщика, узнает его кредитную историю. Служба безопасности проверяет подлинность предоставленных документов, а также отсутствие у клиента судимости;
4. Дождаться решения банка. Если оно положительное, следует приступать к поиску жилья, собрать документы на недвижимость. На сбор необходимых бумаг у заемщика по закону есть три месяца;
5. Независимая оценочная компания рассматривает объект и выдает заключение о его рыночной стоимости. Юридическая служба банка также может провести проверку состояния жилья;
6. Подписание документов — договора купли-продажи между покупателем и продавцом, ипотечного соглашения (после чего недвижимость переходит в залог банку), страховой полис. Перед подписанием документа клиенту следует тщательно изучить образец соглашения. Возможно привлечь для этой процедуры юриста.

Ипотечный договор обязательно регистрируется в Росреестре.

Важно! На госрегистрацию отводится две недели начиная с того дня, когда заемщик предоставил банку пакет необходимых документов.

На что обратить особое внимание

При выборе программы ипотечного кредитования будущему заемщику важно оценить свои финансовые возможности. Нужно определить, сколько денег есть у гражданина для внесения первоначального взноса, какая сумма ежемесячного платежа и схема погашения будут комфортными. Практика показывает, что удобно выплачивать ипотеку, регулярный взнос по которой не превышает 50% от суммарного дохода семьи.

Платежи могут быть аннуитетными (равными долями) или дифференцированными, когда сначала выплачивается основная сумма, а каждый последующий взнос меньше предыдущего.

Банк может предложить одну или обе схемы погашения ипотеки, тогда клиент выбирает наиболее удобный для себя способ. Проценты при этом выплачиваются на протяжении всего срока действия кредита.

Если у заемщика есть достаточные накопления, удобнее воспользоваться дифференцированной схемой платежей, когда основная сумма переводится банку, а каждый последующий платеж становится ниже.

Кроме того, важно обратить внимание на следующие обстоятельства:

• оцените возможность досрочного погашения. В этом случае, даже при выплате небольших сумм, вы снизите размер переплаты;
• после того, как будет оформлен ипотечный договор, попробуйте найти программы рефинансирования с более низкой процентной ставкой в другом банке;
• узнайте, предлагает ли банк льготные условия кредитования, если у заемщика есть для этого основания;
• при выборе программы ипотеки обращайте внимание на размер процентной ставки годовых. Чем больше срок кредита, тем больше автоматически будет переплата;
• заранее определите, во сколько обойдется оплата госпошлины и услуг риелтора, если он участвовать в сделке;
• учитывайте стоимость страхования. Если оно будет комплексным, этот вариант может быть дешевле покупки полисов по отдельности;
• если вы берете ипотеку в иностранной валюте, важно учесть возможные колебания курса. Если вы получаете доход в рублях, лучше отказаться от такого варианта в связи в возможной девальвацией;
• оцените возможные риски потери или снижения дохода в период погашения ипотеки. Следует тщательно оценить свои финансовые возможности и продумать запасные пути решения возможных проблемных ситуаций. В противном случае есть риск просрочки с перспективой потери недвижимости. В случае снижения дохода или потери работы опрос отсрочки или реструктуризации следует решать с банком еще до возникновения непогашенной задолженности. Если кредитор не идет навстречу, вопрос будет решаться через суд.

Важно! Если сумма долга несоразмерна стоимости заложенного имущества, суд может встать на сторону заемщика и отклонить требование банка погасить кредит за счет реализации недвижимости. Тем не менее, платить по займу все равно придется.

Образец договора

Договор ипотеки содержит следующие сведения:

• персональные данные заемщика;
• предмет соглашения;
• гарантии выплаты кредита;
• права и обязанности сторон;
• условия страхования;
• ответственность сторон;
• дополнительные условия, если они есть;
• порядок разрешения споров и претензий;
• заключительные положения;
• адреса и банковские реквизиты сторон.

Также в договоре ставится подписи залогодателя и залогодержателя и печать банка. Образец договора, как правило, содержится на сайте банка.

https://www.youtube.com/watch?v=LDpRD1sTbeM

Обратите внимание! На завершающем этапе в тексте документаделается запись о регистрации с печатью Росреестра, за которую следует заплатить госпошлину.

Порядок регистрации

Подавать заявление на регистрацию ипотечного договора в Росреестр должны обе стороны. К заявке следует приложить следующие документы:

• заявление от заемщика;
• ипотечный договор (с информацией о передаче недвижимости в залог и приложение к нему);
• кредитный договор;
• квитанцию об оплате госпошлины за регистрацию;
• копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков и другие бумаги.

Полный перечень вы можете согласовать с менеджером банка.

Порядок расторжения

Соглашение прекращает свое действие после оплаты кредита. Досрочное расторжение ипотечного договора может произойти по двум причинам:

• по инициативе банка. Происходит в случае нарушения заемщиком долговых обязательств. Порядок такой процедуры должен быть указан в тексте документа;
• по обоюдному согласию. Расторжение возможно, если заемщик и банк находят компромиссное решение.

Также соглашение может быть расторгнуто в судебном порядке. В случае выплаты ипотеки или досрочного расторжения договора запись от Росреестра погашается при наличии заявлений от банка и заемщика.

Статья была полезной?

0 0

Видео:Договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества)Скачать

Договор ипотеки (ипотечного кредита) в 2020 году — что это такое, между физическими лицами, образец, сроки регистрации, квартиры

Для многих граждан нашей огромной страны жилищное кредитование является единственной возможностью приобрести комфортабельное жилье.

Оформление ипотеки предполагает множество различных нюансов – начиная от подбора наиболее выгодного предложения и заканчивая госрегистрацией прав на недвижимость.

Одним из “краеугольных камней” является заключение ипотечного договора, особенности которого мы рассмотрим далее.

Что это такое

Ипотечный договор – это документ, регламентирующий взаимоотношения между залогодателем (заемщиком, должником) и залогодержателем (банком).

Нормативная регламентация, согласно ст. 8 ФЗ № 102 “Об ипотеке” (далее – Закон), содержится в следующих правовых актах:

• в ГК РФ (далее – Кодекс), в частности, в Главе 27, 28;
• в Законе;
• в Параграфе 3 Главы 23 Кодекса.

Соответственно, правовое регулирование ипотечного договора осуществляется:

• общими правилами и нормами Кодекса, предусмотренными для заключения договоров;
• положениями Кодекса, установленными для договора о залоге;
• нормами Закона.

Исходя из ст. 420 Кодекса, договор – это соглашение двух или более лиц об определении, изменении или окончании действия гражданских прав или обязанностей.

Ст. 432 Кодекса регламентирует, что контракт рассматривают как заключенный, если между участниками сделки было достигнуто согласие по всем существенным условиям.

В свою очередь,ч. 2 ст. 10 Закона определяет частный случай вступления в силу именно ипотечного договора – с момента госрегистрации такого документа.

Ч. 1 ст. 10 Закона устанавливает, что ипотечный договор:

• составляют в простой письменной форме, без нотариального заверения;
• подлежит обязательной госрегистрации в установленные сроки;
• при несоблюдении нормативных положений о госрегистрации, договор признается ничтожной сделкой и не влечет каких-либо юридических последствий для сторон процесса и/или третьих лиц.

Существенные условия

Основополагающие условия, которые должны присутствовать в готовом документе, указаны:

• в ст. 339 Кодекса;
• в ст. 9 Закона.

Закон гласит о следующих условиях, которые в обязательном порядке должны присутствовать в договоре об ипотеке:

• предмет ипотеки (квартира, жилой дом, земельный участок, таунхаус и др.);
• оценка заложенного имущества;
• сущность обязательства, которое обеспечивается залогом недвижимости;
• сумма обязательств и срок их исполнения заемщиком.

Те же существенные условия перечислены и в Кодексе. Кроме этого, законодательство определяет, что по желанию сторон в договор также можно включить:

• условия о порядке процедуры по взысканию на имущество – либо в порядке судебного производства, либо в досудебном режиме.

Ч. 2 ст. 9 Закона гласит о том, как должен быть указан предмет залога в ипотечном договоре:

• название предмета;
• адрес места расположения;
• описательная часть (здесь указываются достаточные для идентификации предмета характеристики, позволяющие отличить имущество среди множества других).

Кроме этого, в договоре должно быть указано:

• право залогодателя, из-за которого имущество ему принадлежит (право собственности, возникшее после госрегистрации);
• название органа, осуществившего госрегистрацию данных прав (Регистрационная палата).

Оценка залогового имущества:

• указывается в денежном выражении;
• определяется на основании соглашения между банком и заемщиком.

Также в договоре должны присутствовать условия:

• об обязательстве, которое обеспечивается залогом (сумма кредита, размер процентов за весь срок кредитования, ПСК, основание возникновения, нормативный срок исполнения);
• о наличии закладной, если права банка удостоверяются соответствующей ценной бумагой.

Требования к оформлению

Закон регламентирует, что ипотечный договор не требует нотариальной формы – заключение можно произвести в обычной письменной форме.

Договор должен:

• оформляться согласно правилам, определенным Кодексом и Законом для договоров данного типа;
• пройти регистрацию в Росреестре в установленном порядке;
• содержать в себе все существенные условия, которые предусмотрены законодательством;
• обладать дополнительными условиями, перечисленными в ст. 9.1. Закона.

В частности, ст. 9.1. Закона определяет, что в ипотечном договоре в обязательном порядке должна присутствовать запись о полной стоимости кредита (ПСК), которая должна размещаться на первой странице документа.

При оформлении договора банк также должен указать условия:

• о размере неустойки за нарушение заемщиком кредитных обязательств;
• о порядке предоставления информации (через сеть Интернет, на публичных стендах и др.), а также о способах информирования заемщика.

Также необходимо включить:

• информацию о правах и обязанностях сторон;
• гарантии банка и заемщика;
• обстоятельства, исключающие несение какой-либо ответственности;
• ответственность в общем случае;
• условия о страховании имущества;
• реквизиты и адреса.

Как заключается, его образец

Ипотечный договор заключается посредством составления сторонами (банком и заемщиком) документа и последующего его предоставления в орган, совершающий госрегистрацию прав.

https://www.youtube.com/watch?v=X5adXAmsPZg

После того, как участники процедуры надлежащим образом достигли соглашения, они предоставляют документ в территориальное отделение Регпалаты для запуска процесса госрегистрации.

В случае, если не были соблюдены требования Закона касательно наличия существенных условий, или были нарушены иные требования, Росреестр вправе отказать в осуществлении регистрации.

Вступление договора в законную силу происходит после того, как Регпалата внесет соответствующую запись в ЕГРП. Для запуска процесса залогодателю и залогодержателю необходимо подать совместное заявление.

Регпалата регистрирует договор об ипотеке, не запрашивая каких-либо иных документов, кроме совместного заявления.

Форма ипотечного договора может быть различной – в зависимости от конкретных обстоятельств, дополнительных условий и др. Типовой образец документа можно скачать здесь.

Сроки регистрации

Сроки осуществления госрегистрации ипотечного договора регламентируются ч. 5 ст. 20 Закона.

Согласно нормативным положениям этой статьи, существуют следующие установленные сроки:

1. По общему правилу, ипотека регистрируется Регистрационной палатой в течение 1 месяца с даты поступления в данный орган всех необходимых документов, предусмотренных Законом для осуществления процедуры.
2. В отношении нежилых строений, участков земли, прочих зданий и сооружений срок составляет 15 рабочих дней.
3. Касательно ипотеки квартир и иных помещений, предназначенных для непосредственного проживания граждан – в течение 5 рабочих дней с даты предоставления документов в Росреестр.
4. Если осуществляется ипотека земельного участка, и на данном участке расположены здания, строения или сооружения, регистрация будет произведена в сроки, соответствующие нормативным срокам для регистрации данных строений, помещений или сооружений.
5. Если ипотека не в силу закона, а на основании нотариально засвидетельствованного договора, госрегистрация производится в срок, не позднее 5 рабочих дней.

Госпошлина за регистрацию

Нормативное регулирование порядка и размеров уплаты госпошлины за совершение госрегистрации ипотечного договора осуществляется согласно нормам ст. 24 Закона.

В соответствующей статье указано, что за

• госрегистрацию договора;
• регистрацию ипотеки как обременения;
• внесение соответствующих записей в ЕГРП;
• выдачу документации,

государственная пошлина подлежит уплате один раз за все вышеуказанные действия. Размер и сроки уплаты госпошлины регламентируются Налоговым законодательством, в частности, ст. 333.33 НК РФ.

П. 28 ч. 1 соответствующей статьи гласит, что за осуществление госрегистрации договора взимается госпошлина в размере:

Тут же обозначен основной нюанс – если договор заключается между физическим и юрлицом (банком и заемщиком), госпошлина взимается в размере, как для физических лиц, то есть 1000 рублей.

Вышесказанное относится к ипотеке, возникающей в силу договора. На основании ч. 2 ст. 20 Закона, ипотека в силу закона подлежит регистрации без уплаты государственной пошлины.

Нотариальное удостоверение

Согласно ч. 3 ст. 339 Кодекса, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме и не требует нотариального свидетельствования, если в других законах или соглашении сторон не прописано иное положение.

Ч. 1 ст. 10 Закона также утверждает, что документ должен быть составлен в простой письменной форме.

Поскольку в ч. 3 ст. 1 Закона сказано, что общие правила о залоге, перечисленные в Кодексе, применимы к договору об ипотеке только в том случае, если в Законе не установлены другие правила, можно сделать вывод о необязательности нотариального удостоверения ипотечного договора.

Однако это не означает, что нотариальная форма запрещена. Стороны могут воспользоваться услугами нотариуса при наличии такой необходимости.

https://www.youtube.com/watch?v=4zNIsOpBT48

При этом последний приобретет право подать в Росреестр заявление, на основании которого ипотека также может быть зарегистрирована (ч. 1 ст. 20 Закона).

Расторжение договора ипотеки по инициативе заемщика

Согласно общему правилу, установленному ст. 450 Кодекса, расторжение ипотечного договора можно произвести по обоюдному согласию сторон. Соответственно, одной инициативы заемщика недостаточно – нужно согласовать вопрос и с банком.

Однако договор может быть расторгнут и по решению суда – для этого необходимо, чтобы одна из сторон процесса существенно нарушила условия договора.

Таким образом, если банк не соблюдает нормы договора, заемщик вправе обратиться в суд с соответствующим требованием.

Соглашение о расторжении, его образец

Образец соглашения о расторжении кредитного договора по договоренности сторон можно скачать здесь.

Можно ли отказаться после подписания

Отказаться от ипотечного займа можно и после подписания кредитного контракта. Все зависит от того, были ли фактически исполнены обязательства банка перед заемщиком – перечисление денежных средств по назначению (к примеру, застройщику недвижимости).

В таком случае, рекомендуется заключить с банком соглашение о расторжении. Заемщику при этом придется вернуть:

• сумму полученного кредита;
• проценты за фактическое пользование заемными денежными средствами.

Как оспорить

Зачастую возникает необходимость оспорить заключенный договор об ипотеке недвижимого имущества.

Оспорить договор потребуется в следующих случаях:

• если с лицом, не правомочным участвовать в сделке, был заключен ипотечный договор (например, с ограниченно дееспособным гражданином);
• при предоставлении в залог недвижимости, не могущей являться предметом залога по ипотеке;
• при несоответствии условий ипотечного договора требованиям и нормам закона;
• при спорах, связанных с несоответствием применяемых мер банком по принудительному взысканию задолженности указанным в изначальном договоре.

В любом случае, необходимо пытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке, проведя соответствующую претензионную работу с контрагентом.

При отрицательном результате следует обращаться в суд, который, на основании ст. 166 Кодекса об оспоримых и ничтожных сделках, оценит обстоятельства рассматриваемого дела и вынесет справедливый вердикт.

Договор об ипотеке – основной документ, которым регулируются взаимоотношения между банком и потребителем услуг – заемщиком.

В договоре должны быть отражены существенные условия, указанные в Законе. Кроме этого, документ обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре, а в ЕГРП – внесена соответствующая запись.

Военная ипотека в Мортон рассматривается тут.

Условия ипотеки для учителей вы можете найти на этой странице.

Видео:Как проходит ипотечная сделка по купле-продаже недвижимости?Скачать

Ипотечный договор — что это такое, договор ипотеки, виды и условия

Ипотека в силу судебного акта. Оформляется по решению суда и, в большинстве случаев, предполагает передачу прав на имущество должника кредитору в счет уплаты выданного ранее займа. В российском законодательстве такой вид ипотечных соглашений не предусмотрен, но существует в ряде европейских стран, в частности, во Франции.

Оформление соглашения и регистрация ипотеки в силу договора проходит по желанию сторон в любое время. Ипотека в силу закона — самая распространенная форма ипотеки. Сейчас в России более половины всех сделок по покупке недвижимости относят к этой категории.

Все виды ипотечного кредитования разработаны для достижения единой цели — обеспечить возможность получения кредитных средств под залог имущества.

Какие сведения включает ипотечный договор

Список сведений, которые должны быть указаны в ипотечном договоре, зафиксированы в ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно этому нормативно-правовому акту, документ включает следующие данные про:

Видео:ДОГОВОР ИПОТЕКИСкачать

Договор ипотечного кредита: образец для Сбербанка и других банков

В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.

1. Подробнее о договоре ипотечного кредита
2. Виды договоров
3. Основные условия договора ипотечного кредита
4. Права и обязанности сторон
5. Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
6. На что обратить особое внимание?
7. Образец договора
8. Порядок регистрации
9. Порядок расторжения

И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как документа, так и к его оформлению.

Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.

https://www.youtube.com/watch?v=YM1_xuv8cyk

Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.

Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.

Что нужно для подготовки договора по ипотеке?

Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:

1. заявление, составленное от обеих сторон;
2. ипотечный договор и копии;
3. приложение к ипотечному договору;
4. кредитный договор по обеспечению ипотекой;
5. квитанция об оплате госпошлины;
6. другие необходимые бумаги.

Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.

На что обратить особое внимание?

При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире.

Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия».

Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.

В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.

Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.

🔍 Видео

РАЗБОР ДОГОВОРА. Ипотечный договор 1Скачать

Как правильно взять ипотеку? / 7 ОШИБОК ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ИПОТЕКИСкачать

Как взять ИПОТЕКУ правильно? НЕ ДОПУСКАЙ ЭТИХ ОШИБОК!Скачать

Разбор кредитного договораСкачать

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита?Скачать

Брачный договор при ипотеке во время брака - Адвокат по разводамСкачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать

Подводные камни ипотеки | Проверяем с юристом договор Альфа-Банка | Что важно проверить в договоре?Скачать

Как расторгнуть договор ипотекиСкачать

Расторжение ипотечного договора: что, где, сколько?Скачать

Брачный договор при ипотеке | Договор78Скачать

Договор залога. Когда и зачем его заключают?Скачать

Завышение цены в договоре купли-продажи / Кому это выгодно?Скачать

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Брачный договор при ипотекеСкачать

Как проходит сделка по ипотеке в СбербанкеСкачать