Синдицированный кредит: что это такое

Банки предлагают разные виды кредитов своим клиентам, в качестве которых могут выступать частные лица или разные организации. Любой заемщик должен выбирать такую программу кредитования, которая будет соответствовать его запросам и возможностям.

Достаточно интересным предложением считается синдицированный кредит, выдающийся только при соответствии заемщика многочисленным требованиям.

Понятие синдицированного кредита

Данный вид представлен кредитом, который предлагается не одним банком, а несколькими учреждениями. Он применяется в ситуациях, когда заемщику требуется действительно существенная сумма денег, которая не может быть выдана одной организацией. Обычно требуемая сумма больше 10 млн. долларов.

Ответственность по такому займу распределяется между банками, причем никакая из организаций не обладает какими-либо преимуществами. Выплаты делятся между организациями. Для оформления такого займа заемщик должен соответствовать многочисленным условиям.

Зачем получать синдицированный кредит? myshared.ru

Оформляется кредит двумя способами:

• заемщик самостоятельно определяет, кто будет участвовать в синдикате, поэтому он ведет переговоры с банками, а также формирует договор и обсуждает условия сотрудничества;
• компания сотрудничает с ведущим банком, выступающим организатором, причем этот вариант считается оптимальным для потенциальных заемщиков, так как снижаются траты времени и усилий на этот процесс.

Применяется синдицированный кредит при необходимости получения платежеспособным и крупным заемщиком большого количества средств для бизнеса. К плюсам такого кредита относится возможность погасить его заранее, а при этом к заемщику не применяются какие-либо штрафы.

Особенности

Синдицированный кредит обладает многими необычными особенностями:

• обычно представлен международным займом;
• объединяются ресурсы сразу нескольких банковских организаций, что позволяет предоставить одному заемщику крупную сумму в кредит;
• сформированный из банков консорциум самостоятельно занимается подготовкой нужных документов в соответствии с имеющимися требованиями, рисками, условиями и иными факторами, что упрощает процесс оформления займа и получения денег;
• не ограничивается размер кредита ресурсами одной кредитной организации;
• график предоставления денег учитывает условия работы заемщика;
• валюта займа может изменяться по желанию заемщика, если выбирается мультивалютная сделка.

Плюсы и минусы

Синдицированные займы обладают значимыми преимуществами:

• отсутствует необходимость уплачивать многочисленные дополнительные платежи, поэтому не надо нести расходы, связанные с оплатой комиссий или налогов;
• фирма может получить действительно крупную сумму для реализации важнейших проектов;
• все условия кредитования обсуждаются всеми сторонами сделки, что позволяет фирме-заемщику рассчитывать на действительно выгодные условия;
• имеется возможность для досрочного погашения кредита, если в этом есть необходимость, а также допускается оформление пролонгации;
• заемщик самостоятельно определяется с тем, какие именно банки будут входить в синдикат, что позволит получить займ на действительно выгодных условиях;
• обычно выдаются займы на короткий промежуток времени, не превышающий трех лет;
• подготавливается для оформления кредита стандартная документация, поэтому не придется сталкиваться с какими-либо сложными документами;
• к отчетности предъявляются не слишком формальные и строгие требования.

Даже при наличии таких плюсов существуют недостатки синдицированного кредита. Они заключаются в том, что по этому направлению в России существует лишь небольшое количество специалистов, к которым можно обратиться за помощью.

Что такое синдицированные кредиты, смотрите в этом видео:

Сделки обычно осуществляются на основании английского права, что создает определенные сложности для российских компаний. Спрос со стороны отечественных банков считается низким.

Виды

Существует несколько разновидностей такого займа:

• Обеспеченный. При получении такого займа компания-заемщик может воспользоваться специальной государственной гарантией. При этом она должна передать банкам в залог ценное имущество, принадлежащее ей на праве собственности. Принимаются гарантии исключительно от стабильных предприятий, у которых кредитный рейтинг является высоким.
• Необеспеченный. При таком виде кредита банки сталкиваются с высокими рисками, причем они напрямую зависят от результатов деятельности фирмы. Средства предоставляются компаниям, отличающимся значительным международным кредитным рейтингом, а также они должны быть стабильными, платежеспособными и надежными.
• Совместно инициированный. Он предполагает формирование системы, состоящей из нескольких займов, которые предлагаются одному заемщику. Для этого составляется несколько договоров, в каждом из которых имеется собственная процентная ставка и срок кредитования. При этом требования разных кредиторов могут значительно отличаться.
• Индивидуально инициированный.
• Займ без долей. Здесь один банк выступает организатором, поэтому выдает заемные средства от своего имени. Условия, на которых возвращаются деньги, указываются в договоре. Сама банковская организация составляет соглашения с иными банками, поэтому выступает посредником.

Выбор конкретного вида синдицированного кредита зависит от особенностей фирмы-заемщика.

Что такое кредитование, расскажет это видео:

Кто может получить

Синдицированный кредит считается специфическим видом, поэтому рассчитывать на него могут только некоторые виды фирм, которые могут доказать свою платежеспособность и стабильность. Получить его могут компании:

• с хорошей кредитной историей;
• при наличии доступа к иностранным рынкам;
• при возможности предоставления особого заключения аудитора, сформированного по международным стандартам, которое объективно оценивает реальное финансовое положение фирмы.

Переговоры ведутся исключительно с банком, являющимся организатором синдиката. Перед заключением непосредственного договора составляется и подписывается предварительный контракт. В нем фиксируются основные условия сотрудничества организаций.

Какие требования предъявляются к фирмам-заемщикам

Для оформления займа должны учитываться некоторые условия:

• у потенциального заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
• он должен быть платежеспособным и ответственным плательщиком;
• требуется наличие залога и поручительства;
• необходимо подготовить многочисленную документацию, подтверждающую долгий срок работы организации и получение ею высокой прибыли.

Условия кредитования

При оформлении кредита учитываются некоторые условия:

• возвращается кредит одинаковыми долями каждого банку, выступающему кредитором;
• устанавливаются обычно плавающие ставки процентов, но в пределах определенных лимитов;
• риски распределяются между всеми кредиторами;
• выдаются на срок от 1 года до 5 лет;
• наиболее предпочтительным для заемщиков считается оформление кредита на короткий срок.

Как организуется синдицированный кредит? myshared.ru

Разрешено досрочно погашать синдицированный кредит, для чего не могут назначаться какие-либо санкции, причем при его оформлении для слияния организаций, рейтинг и надежность фирмы увеличиваются.

Сведения о правилах использования синдицированного кредита содержатся в статьях ГК и Инструкциях Банка России №180-И.

Заключение

Синдицированный кредит – это специфический вид, предназначенный для получения заемщиком крупной суммы денег. Он не слишком распространен в России, поэтому имеются определенные сложности с его оформлением. Он имеет много плюсов, но не лишен недостатков.

https://www.youtube.com/watch?v=-ntRVVpsxG0

Заемщик сам решает, какие банки могут входить в синдикат, но и к самим фирмам, получающим денежные средства, предъявляются многочисленные и сложные требования.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Видео:Что такое кредит (10-11 классы)Скачать

Синдицированный кредит что это такое, его виды и особенности

В октябре 2018 года компания ПАО «Газпром» получила в кредит 1,1 млрд евро – но не от одной финансовой организации, а от целой группы международных банков. Такой вид займа называется синдицированным. В чем его отличие от обычного целевого кредита? Кому и на каких условиях он выдается? Об этом читайте в нашей статье.

Что такое синдицированный кредит, особенности и отличия

Синдицированный кредит – это кредит, выданный несколькими банками одному заемщику. Схема следующая:

1. Некий банк привлекает другие кредитные организации для выдачи крупного займа.
2. Банки объединяются в синдикат, во главе которого стоит организатор (банк-агент).
3. Через него аккумулируются средства всех участников.
4. Заемщик получает от банка-агента нужную сумму и далее взаимодействует с ним.

Сеть ресторанов быстрого питания планирует открыть несколько точек в новом регионе. Для реализации проекта компании необходимо 50 млн долларов. Собственные средства составляют 20 млн долларов. Недостающие 30 млн долларов решено взять в кредит. Но в банке, где обслуживается организация, установлен лимит в 200 млн руб. Это максимальный размер кредита, который может оформить юридическое лицо. Поэтому банк привлекает две другие кредитные организации, выступая в этой сделке банком-агентом. Клиент получает синдицированный кредит за счет объединенных средств трех банков. Однако все расчеты ведутся через кредитную организацию, в которую он изначально обратился.

В зависимости от формы объединения выделяют 4 вида синдикатов:

• клубный тип – закрытое объединение дружественных банков без привлечения посторонних участников;
• открытый тип – в этот синдикат могут вступить все желающие банки на общих условиях;
• временный – объединение создается на краткосрочный период обычно для выдачи одного кредита;
• постоянный – долгосрочный синдикат, образованный для постоянной выдачи кредитов.

Главные особенности синдицированного кредита:

• предоставляется группой банков;
• участники имеют равные права (право требования возврата кредита, уплаты процентов, неустоек);
• документы оформлены в едином формате, доступ к ним открыт для всех участвующих сторон;
• информационная прозрачность – если у одного банка изменяются условия предоставления кредита (срок, процентная ставка, обеспечение), то остальные участники, в том числе заемщик, должны об этом узнать.
• срок займа – от 6 мес. до 3 лет, для финансирования крупных проектов может составить 10-15 лет (пример: проект «Северный поток», реализованный ПАО Газпром, для которого было выделено 3,1 млрд евро на 16 лет).

История появления синдицированных кредитов

Необходимость в этом финансовом инструменте возникла в связи с:

• Развитием экономик отдельных стран – потребовался больший объем денежных средств для строительства новых предприятий. К примеру, компанией General Electric был оформлен самый крупный синдицированный кредит в истории, составивший 25 млрд долларов.
• Увеличением количества крупных проектов государственного уровня – важные реформы и мероприятия международного значения (олимпиады, экономические форумы).
• Ограничением в объеме средств, которые может предоставить один банк. Например,Уралкалий в мае 2016 г. заключил сделку с группой международных банков на сумму 1,2 млрд долларов.
• Стремлением кредитных организаций уменьшить риск невозврата заемных средств. В 2016 г. Ямал СПГ получил 3,6 млрд евро сроком на 15 лет от синдиката, образованного ПАО Сбербанк и АО Газпромбанк.

Виды синдицированных кредитов

Центральный Банк РФ (ЦБ РФ) различает 3 вида синдицированных кредитов: (Приложение 4 к инструкции Банка России № 139-И от 03.12.2012 г.):

• совместно инициированный;
• индивидуально инициированный;
• займ без долей.

Кроме того, в зависимости от наличия гарантий выполнения обязательств займы делятся на обеспеченные и необеспеченные.

Совместно инициированный

Название этого вида синдицированного кредита означает, что участники сделки совместно определяют объем средств, выделенных каждым кредитором. Деньги заемщику перечисляются в индивидуальном порядке.

Банк-агент заключает с банками-участниками договор-соглашение. В документе прописывается, какую долю от общей суммы кредита профинансирует каждая сторона.

https://www.youtube.com/watch?v=Fq7jZogW5Eo

Клиент оформляет займ на 10 млрд руб.

• Банк 1 может выделить 3 млрд руб.
• Банк 2 – 2 млрд руб.
• Банк 3 предоставляет оставшуюся сумму.

Все расчеты с заемщиком идут через банк-организатор.

Однако каждый кредитор самостоятельно перечисляет свою долю займа клиенту. Для этого участники сообщают организатору объем кредитных средств, которыми располагают, и заключают с клиентом многосторонний договор. Благодаря такой схеме каждая сторона сделки осведомлена о финансовом состоянии остальных участников.

В выдаче 10 млрд руб. участвуют 2 кредитные организации.

• Банк 1 выдает 3 млрд руб. под 10% на 5 лет с ежемесячной уплатой процентов.
• Банк 2 выдает 7 млрд руб. под 10% на 5 лет с ежеквартальным погашением.

В этой схеме кредитором фактически выступает один банк (организатор). Рассмотрим порядок оформления сделки на примере.

• В Банк 1 обратился клиент с заявкой о выдаче кредита на 5 млрд руб.
• Между сторонами заключается кредитный договор.
• Однако банк может предоставить только 3 млрд руб. Поэтому он привлекает сторонние ресурсы, обращаясь в Банк 2, 3 и т.д.

Другими словами, организатор самостоятельно инициирует кредит, а уже после образовывает синдикат с заключением многостороннего договора-соглашения.

Банк-кредитор определяет срок кредита и процентную ставку для заемщика. А условия привлеченных участников (процент, под который они согласны предоставить деньги) – это уже работа самого организатора.

Его задача – выдать клиенту кредит и снизить риски, связанные с его погашением. При этом требования к порядку возврата займа устанавливаются каждой стороной синдиката.

Эти условия прописываются в многостороннем договоре.

Важно: банк-кредитор обязан сообщить клиенту о привлечении сторонних ресурсов для выдачи займа. Это соблюдение принципа единства информации: каждый участник сделки имеет право знать о ее особенностях.

Таким образом, организатор выступает гарантом сделки, заключая кредитный договор. А синдикат – вспомогательный инструмент, помогающий банку выполнить его обязательства.

Займ без долей

Синдицированный кредит без долевых условий также выдается банком-организатором от своего имени. Главные особенности этой схемы:

• банки не определяют заранее долю в общей сумме кредита;
• анализ заемщика проводит сам организатор без участия других сторон;
• участники сделки перечисляют деньги не клиенту, а банку-кредитору;
• каждая сторона имеет право устанавливать свои требования по выплате процентов и основного долга;
• заемщик может не знать о существовании синдиката.

Правда в последнем пункте надо сделать оговорку. Возьмем условную ситуацию:

Банк-организатор заключает договор с клиентом от своего имени о выдаче кредита на 3 года с ежеквартальной уплатой процентов. После этого он привлекает Банки 1, 2, 3 для аккумулирования нужной суммы. Заемщик не знает о существовании этой схемы. Однако Банк 3, воспользовавшись своим правом, устанавливает ежемесячный порядок платежей.

В этом случае клиент должен быть поставлен в известность об источниках кредитных средств.

Обеспеченный и необеспеченный

Обеспеченный. Гарантом может выступать правительство или крупная международная организация. Если заемщик имеет высокий кредитный рейтинг, то вправе предоставить залог в виде ценного имущества.

Необеспеченный. Такой вид займа связан с высоким риском невозвратности, поскольку он ничем не обеспечен. Поэтому предоставляется только компаниям с надежным международным кредитным рейтингом.

Требования к компаниям-заемщикам

Синдицированный кредит могут получить государственные или частные компании при выполнении следующих требований:

• Высокий кредитный рейтинг (ААА, АА+) – рассчитывается, исходя из собственности заемщика, его кредитной истории и текущих обязательств. Показатель характеризует платежеспособность организации и имеет буквенное обозначение от А до С. Назначается он специальным рейтинговым агентством.
• Наличие аудиторского заключения международного стандарта. Этот документ должен быть выдан консультантом, входящим в первую десятку международных аудиторов.
• Положительный опыт работы клиента с международными банками.

Плюсы и минусы синдицированного кредита

Положительные стороны этого кредитного инструмента:

• Гибкость условий – при обсуждении сделки заемщик может договориться с банком-агентом о порядке получения средств и внесения платежей.
• Экономия средств и времени на поиски разных кредиторов и обсуждение с ними сделки.
• Сниженный процент и отсутствие дополнительных выплат – процентная ставка по займу ниже, чем по другим кредитным продуктам для юридических лиц. Это связано с величиной денежных сумм, предоставляемых банковскими синдикатами.
• Возможность заранее выбрать банков-инвесторов, отталкиваясь от их надежности и выгодности предложенных условий.
• Небольшая плата за юридические и аудиторские услуги.
• Лояльные требования к запрашиваемой отчетности.

К отрицательным моментам можно отнести отсутствие должной практики в сфере синдицированного кредитования у российских банков. В основном услугу предоставляют транснациональные кредитные организации.

Видео:Синдицированные кредитыСкачать

Синдицированный кредит простыми словами

Синдицированный кредит – достаточно интересный вид кредита, но для его получения заёмщику нужно соответствовать многочисленным требованиям: от сбора внушительного пакета документов до предоставления залога и поручительства.

В основном его используют в том случае, когда заёмщик хочет получить существенную сумму денег (свыше 10 миллионов долларов), которую не может выдать одна кредитная организация. Поэтому для подобного кредитования характерна выдача кредита одному заёмщику сразу несколькими банками.

Ответственность по синдицированному кредиту распределяется между банковскими организациями, то же самое касается и выплат – всё делится равномерно.

Суть понятия и виды синдикатов

Синдицированным кредитом называют кредит, предоставляемый двумя или более банковскими организациями одному заёмщику.

Группа банков-инвесторов кредитует какой-либо масштабный проект, объединив свои временно свободные денежные ресурсы в ситуации, когда один банк не может осуществить подобное из-за высоких рисков сделки или недостатка денежных средств.

В рамках подобного объединения (синдиката) его участники поддерживают свои ликвидные резервы на более низком уровне благодаря распределению рисков, связанных с длительным периодом кредитования. Иначе говоря, если заёмщик обанкротится, финансовые потери понесут сразу несколько банков, а не один.

Всё происходит по следующей схеме:

1. Чтобы выдать крупный займ, определённый банк привлекает к сотрудничеству другие банковские учреждения.
2. Из нескольких банковских учреждений создаётся синдикат, в котором в качестве банка-агента выступает организатор.
3. Банк-агент аккумулирует денежные средства всех участников синдиката.
4. Банк-агент выдаёт заёмщику необходимую сумму, причём все дальнейшие расчёты будут осуществляться через тот же банк.

Для наглядности приведём пример. Сеть пиццерий решает открыть несколько филиалов в новом регионе. Чтобы реализовать проект, компании нужно 70 млн. долларов. У компании уже есть 30 млн. долларов собственных средств, а остальные 40 млн. долларов она решает получить в кредит.

Но банк, с которым работает компания, устанавливает лимит в 300 млн. рублей. Это максимальная сумма, которую можно взять в кредит. В такой ситуации банк привлекает три других банка и выступает в данной сделке в роли банка-агента.

Благодаря объединённым средствам четырёх банков заёмщик получает синдицированный кредит и далее он взаимодействует с тем же банком, в который он изначально обратился.

https://www.youtube.com/watch?v=m1crdxm7zNI

В зависимости от формы объединения синдикат может быть:

1. Клубного типа, т. е. закрытым объединением дружественных банковских организаций без привлечения сторонних участников.
2. Открытого типа, когда в синдикат может вступить любой желающий банк на общих условиях.
3. Временным, представляющим собой краткосрочный синдикат, образованный для выдачи одного кредита.
4. Постоянным, когда объединение создаётся на долгосрочный период для постоянной выдачи кредитов.

Получателями синдицированного кредита могут быть корпорации, холдинги, крупные проекты. В большинстве случаев на территории РФ в подобных синдикатах в качестве заёмщиков выступают российские банки, а в качестве инвесторов – иностранные организации.

Основные особенности

К основным особенностям синдицированного кредита можно отнести:

• объединение ресурсов сразу нескольких банков;
• обладание равными правами. Каждый из участников в одинаковой степени может требовать возврат задолженности, уплату процентов, неустоек;
• оформление документов в едином формате, причём они находятся в открытом доступе для всех участников сделки;
• информационную прозрачность. В случае изменения условий предоставления кредита (срока, процентной ставки, обеспечения) у одного банка, остальные участвующие стороны, а также заёмщик, должны быть осведомлены об этом;
• срок кредитования: от полугода до 3-х лет. При финансировании крупномасштабных проектов может достигать 15 лет;
• процентная ставка может быть как плавающая, так и фиксированная. Это определяется в ходе обсуждения условий сделки.

Требования к заёмщикам

Синдицированный кредит – весьма специфический вид кредитования. На его получение могут рассчитывать как государственные, так и частные предприятия, имеющие:

• высокий кредитный рейтинг, который присуждает специальное рейтинговое агентство. Данный показатель отражает платёжеспособность предприятия, его рассчитывают исходя из собственности компании-заёмщика, её кредитной истории и текущих обязательств;
• аудиторское заключение международного стандарта, которое должен выдать консультант, входящий в первую десятку международных аудиторов;
• необходимые документы, которые будут подтверждать долгую и стабильную работу организации, а также получение ей высокой прибыли.

Помимо вышеперечисленных требований, заёмщику необходимо предоставить залог и поручительство. Однако, в разных случаях условия получения синдицированного кредита могут отличаться, т. к. у каждого синдиката свои требования к заёмщикам.

Виды синдицированного кредита

Согласно ЦБ РФ синдицированный кредит бывает:

1. В зависимости от порядка участия и функции банков:
   1. Совместно инициированным. Данный вид кредита предполагает совместное определение всеми участниками сделки объёма средств, выделенных каждым банковской организацией. Денежные средства перечисляют заёмщику в индивидуальном порядке. Банком-агентом заключается договор-соглашение с другими участниками, в котором указывается, какая доля от общей суммы будет профинансирована каждой стороной. Такие условия, как срок погашения и процентная ставка одинаковы для всех банков-участников – это указано в договоре. Однако, условия возврата задолженности могут отличаться. Рассмотрим процедуру оформления сделки на примере. Клиент планирует взять кредит на 15 млрд. р. Один банк может выделить 7 млрд. р., второй – 4 млрд. р., третий – оставшиеся 4 млрд. р. Все расчёты с клиентом осуществляются через организатора, т. е. банка-агента. Но при этом каждый из банков сам перечисляет свою долю средств заёмщику. Все участники говорят организатору, каким объёмом средств они располагают, после чего происходит заключение многостороннего договора с клиентом. Такая схема позволяет каждой стороне сделки быть в курсе финансового состояния остальных участников;
   2. Индивидуально инициированным. При таком виде кредитования в роли кредитора фактически выступает один банк (организатор). Он выдаёт средства, а право требования возврата задолженности предоставляется другим банкам, составляющим синдикат. Все эти условия прописывают в многостороннем договоре-соглашении, который будет определять порядок действий при неплатёжеспособности клиента. Приведём пример. В первый банк пришёл клиент, и подал заявление на получение кредита размером в 10 млрд. р., после чего обе стороны заключают договор. Но банк может выделить лишь 5 млрд. р. и поэтому он привлекает сторонние организации: второй, третий, четвёртый банки и т. д. Таким образом, банк-организатор самостоятельно инициирует займ, а уже потом образовывает синдикат и заключает многосторонний договор-соглашение;
   3. Без долевых условий (займ без долей). В подобной ситуации кредит также выдаётся банком-организатором от своего имени. Составляется договор, в котором указываются условия возврата денег. Банк самостоятельно составляет соглашения с другими кредитными организациями и выступает в качестве посредника. Главными особенностями такого вида займа считается то, что участники сделки не определяют заранее долю в общей сумме кредита и переводят средства не клиенту, а банку-организатору. Кроме этого, организатор сам анализирует платёжеспособность заёмщика без участия других банков, но каждая из сторон вправе устанавливать свои требования по выплате процентов и основной задолженности.
2. В зависимости от наличия гарантий выполнения обязательств:
   1. Обеспеченным, где в роли гаранта выступает правительство или крупное международное предприятие. В данном случае важно, чтобы компания-заёмщик имела высокий кредитный рейтинг. Она должна предоставить ценное имущество, находящееся в её собственности, в качестве залога;
   2. Необеспеченным. Для такой разновидности кредита характерен высокий риск невозвратности, т. к. он ничем не обеспечен. Поэтому его выдают лишь стабильным и платёжеспособным организациям с надёжным международным кредитным рейтингом.

Среди российских банков наибольшим опытом синдицированного кредитования обладает «Газпромбанк». Банк структурирует кредитную сделку, а также занимается привлечением других-банков участников, формированием пакета документов и организацией выдачи заёмных средств получателю.

Преимущества и недостатки

Главными преимуществами синдицированного кредита являются:

1. Получение крупной суммы для реализации важных проектов.
2. Гибкие условия. Во время обсуждения сделки заёмщик может договориться с банком-агентом насчёт порядка получения займа и внесения платежей.
3. Экономия денег и времени на поиск различных кредиторов.
4. Сниженная процентная ставка и отсутствие дополнительных выплат. Процентные ставки по такому займу более низкие, чем по другим кредитам для юридических лиц.
5. Возможность предварительного выбора банков-инвесторов, исходя из их надёжности и выгодности предложенных условий.
6. Отсутствие многочисленных дополнительных платежей. Заёмщик не несёт расходы, связанные с оплатой комиссий или налогов.
7. Приемлемая стоимость юридических и аудиторских услуг.
8. Предъявление не слишком формальных и строгих требований к запрашиваемой отчётности.
9. Наличие возможности досрочного погашения кредита. Также допускается оформление пролонгации.

Несмотря на свои многочисленные преимущества, данная разновидность кредита имеет один существенный недостаток. Он заключается в том, что у российских банков отсутствует должная практика в сфере синдицированного кредитования. В основном подобная услуга предоставляется транснациональными кредитными организациями.

Видео:Что такое синдицированный кредит?Скачать

Синдицированный кредит: что это?

19 февраля 2020 в 15:37

Синдицированный кредит — новинка на рынке кредитных продуктов России. Данная разновидность договора получила закрепление в отечественном законодательстве сравнительно недавно. 31.12.2017 г. был принят Федеральный закон «О синдицированном кредите (займе) …».

Финансирование несколькими кредиторами

Появление этой разновидности кредита обусловлено увеличением количества крупных государственных проектов и поиском выхода из ситуации ограничения объема денег, которыми располагает отдельно взятая кредитная организация.

Довольно часто при нехватке средств на развитие своей деятельности хозяйствующие субъекты прибегают к банковским займам.

Традиционно события развиваются по следующей схеме: один конкретный кредитор передает определенную сумму займа одному заемщику и получает за проценты. Эти отношения оформляются двусторонним соглашением.

Но что делать, если в долг требуется сумма, которую не способен передать один банк? Именно в этой ситуации поможет синдицированный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=vR1_xtBc7Hw

Особенностью данного договора является финансирование должника несколькими кредиторами (то есть синдикатом кредиторов). Данный признак накладывает отпечаток на субъектный состав отношений по предоставлению рассматриваемого вида кредита.

Кто может получить синдицированный кредит

Занимать денежные средства может быть любой хозяйствующий субъект: юрлицо или ИП.

Физическое лицо взять деньги в долг по такому договору не может. Кредиторов, как было указано, будет несколько.

Предоставлять денежные средства в долг могут быть российские кредитные организации и иностранные банки, иностранные юридические лица с правом заключать кредитные договоры, государственная корпорация развития (ВЭБ, РФ) и иные юрлица, когда это допустимо положениями законодательства.

По сути, речь идет о выдаче крупного займа, и эта выдача осуществляется с привлечением нескольких кредитных организаций, объединённых в синдикат.

Кто такой кредитный управляющий

Взаимодействие с заемщиком и иными лицами осуществляет специальный субъект, именуемый кредитным управляющим.

Это лицо занимается ведением реестра участников синдиката кредиторов, контролем за движением денежных средств, которые переданы в долг по договору каждым кредитором, и денежных средств, предоставленных должником в счет возврата долга, предоставлять сторонами информацию и документы, полученные в рамках договора и др.

Перечень выполняемых функций может быть расширен в договоре при необходимости. Эти функции может выполнять ограниченный круг субъектов: к примеру, ВЭБ. РФ, кредитная организация, иностранный банк. Кредитный управляющий выбирается большинством участников синдиката.

Безусловным преимуществом анализируемого договора является то, что все участники имеют равные права; условия соглашения оформляются в одном документах, к которым имеют доступ все участники. Тем самым обеспечивается прозрачность складывающихся отношений.

Рассматриваемый нами договор должен быть заключен в письменной форме.

Условия при заключении договора на синдицированный кредит

Обязательно нужно определить размер денежной суммы, которую участники синдиката обязуются передать заемщику, не забыв о сроках такой передачи.

И сумму, и срок передачи важно указать относительно каждого из кредиторов. Одалживать разрешено только деньги. Каждый кредитор несет индивидуальную ответственность перед заемщиком и не отвечает за исполнение обязательств другими участниками синдиката.

В договоре определяются срок и порядок возврата взятых в долг денежных средств. Обычно долг возвращается кредитному управляющему, а он в свою очередь перераспределяет деньги между кредиторами. Но в договоре можно установить и иной порядок возврата долга.

Рекомендуется определить в договоре размер процентов за пользование чужими денежными средствами, срок их уплаты.

В договоре обязательно распишите алгоритм взаимодействия кредиторов по поводу предоставления, возврата и обслуживания кредита (займа).

В рассматриваемом соглашении не лишним будет указать, возможно ли появление новых участников синдиката кредиторов или нет.

Возможно также включение условия о выплате неустойки (штрафа) за нарушение сторонами своих обязанностей. Законом штрафные санкции не предусмотрены.

Поэтому если их не будет в договоре, наказать недобросовестного контрагента штрафом (неустойкой) будет невозможно. К примеру, неустойку можно предусмотреть за просрочку возврата долга.

При наличии соответствующего условия, она будет взыскана наряду с процентами за пользование денежными средствами.

Указанный перечень условий не является исчерпывающим. При желании сторон договоре в рассматриваемой нами разновидности договора можно предусмотреть и иные условия.

Таким образом, синдицированный кредит — это, безусловно, новый вид кредита. Однако не стоит его бояться, стоит лишь подойти к его использованию с большим вниманием, поскольку кредиторов несколько, и важно учитывать условия взаимодействия с каждым из них.

Вам также может быть интересно: ВС: гражданину не вправе отказать в списании долгов, если ему выдали непосильный кредит

Льготная ипотека – 2020: главные условия

Синдицированный кредит — новинка на рынке кредитных продуктов России. Данная разновидность договора получила закрепление в отечественном законодательстве сравнительно недавно. 31.12.2017 г. был принят Федеральный закон «О синдицированном кредите (займе) …».

🎦 Видео

[КостяПрав] КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированныйСкачать

Теперь банки мне дают Кредиты ‼️ Как я сформировал кредитную историюСкачать

КАК ГАРАНТИРОВАННО ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ? | Выбираем МФО которые точно одобрятСкачать

Дебет и кредит простыми словамиСкачать

Какие кредиты НЕЛЬЗЯ брать. Финансовая грамотностьСкачать

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Кредит и рассрочка разница. Чем отличаются? Что это такое?Скачать

Кредитные брокеры. Кто такие и что нужно знать?Скачать

Беру кредит у коллектора и списываю долг бесплатно. Банкротство физических лицСкачать

Правовые основы синдицированного финансированияСкачать

НЕ БЕРИ КРЕДИТ! (пока не посмотришь это видео)Скачать

Кредитная линия: что это такое и как можно открыть?Скачать

АКРА: Российский Форум финансового рынка, Синдицированное кредитование и проектное финансированиеСкачать

Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен инвестору?Скачать

Самозапрет на кредиты: что это и как он работает?Скачать

Анатолий Аксаков о синдицированном кредитеСкачать

Секция "Синдицированное кредитование по-русски", форум «Корпорат кредитование в России–2022»| CbondsСкачать