Сбербанк страхование: защищенный заемщик

Большая часть граждан при оформлении ипотеки останавливает своей выбор на самом крупном российском банке. По законодательным нормам банковское учреждение в обязательном порядке требует от физлиц страхования приобретаемого жилья.

В то же время личное страхование (от несчастных случаев, болезни и смерти) осуществляется на усмотрение клиента. На данный момент действует программа «Защищенный заемщик» от СК «Сбербанк Страхование», которая предоставляет более выгодные условия для оформивших ипотечный кредит.

Рассмотрим все ее преимущества и особенности оформления.

Банк специально для ипотечных заёмщиков разработал особенный полис защиты

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Условия программы Защищенный заемщик

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

Страховое покрытие предусмотрено в следующих случаях:

• инвалидность 1 и 2 группы,
• уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

1. через сервис Сбербанк Онлайн;
2. в банковском отделении;
3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Требования к застрахованным

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Оформление онлайн и автоплатеж

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
3. заполнить анкету, где указать все данные;
4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

https://www.youtube.com/watch?v=8CzMW0NTHPA

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

К ним относятся:

• Недееспособные граждане;
• Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
• Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
• Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
• Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Преимущества программы

Стоит отметить, что персональная программа имеет огромное количество плюсов. Прежде всего — оформление на официальном сайте в любое удобное время. Передавать полис не нужно, ведь страховщик берет это на себя, что значительно экономит время граждан.

Оцените все преимущества и выгодные условия страхования жизни

Условия для граждан очень выгодные, ведь стоимость страховки всегда рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиенту не придется переплачивать. Вносить взносы по договору также очень выгодно через сервис онлайн или установив автоплатеж.

Стоит знать еще об одном нюансе. В случае отказа на пролонгацию полиса банковское учреждение вправе увеличить ставку на 1%, что указывается в типовом договоре ипотечного кредитования. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и задолженности.

Скачать файл:

Образец полиса страхования жизни заёмщика

Скачать файл:

Правила полиса страхования жизни заёмщика

Изменение условий ипотечного страхования для заемщиков старшего возраста

Последнее время Сбербанк все охотнее рассматривает заявки на ипотечное кредитование от старшего поколения россиян. Они отличаются активной экономической позицией, наличием стабильного дохода и финансовой дисциплиной. Такие положительные характеристики делает возможным принятие положительного решения по поданной заявке.

Кроме выбора недвижимости и оформления сделки клиенты на сайте ДомКлик могут оформить страховые полисы

Одно из основных требований при оформлении ипотеки для этой категории заемщиков – покупка полиса на страхование жизни.

Страховку можно оформить по программе «Защищенный заемщик», которая особенно выгодна для возрастных кредитополучателей. С августа 2019 года Сбербанк поднял возрастную планку на 5 лет для клиентов при оформлении договора страхования.

Теперь максимальный возраст (на момент завершения действия договора страхования) составляет:

• для мужчин — 65 лет,
• для женщин – 60 лет.

Увеличение возрастного ценза при оформлении страхового полиса позволяет клиентам решить одновременно 2 вопроса:

1. купить долгожданную квартиру в ипотеку и при этом снизить процентную ставку на 1%;
2. дает гарантию того, что при любых непредвиденных обстоятельствах (получение инвалидности 1 и 2 группы, уход из жизни) ипотека будет полностью погашена.

Полис можно оформить в офисе СК или на сервисе ДомКлик.

Разъяснения экспертов о важности получения страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов.

Заключение

Ипотека относится к самым длительным кредитным программам. Помимо защиты своего имущества клиенты могут обезопасить себя и своих близких, если оформят личную страховку. Основное преимущество такого решения — гарантия полного погашения задолженности жилищного займа и выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Видео:Можно ли отказаться от программы страхования «Защита жизни и здоровья заемщика» Сбербанка?Скачать

Программа страхования Защищенный заемщик от Сбербанка

Защищенный заемщик – страховой продукт, который предлагается Сбербанком для заемщиков, оформивших ипотеку. Он позволяет защитить родных и близких кредитуемого в случае наступления страхового случая.

Что такое программа Защищенный заемщик

Данный страховой продукт позволяет застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика при оформлении ипотечного кредита.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств, долговые обязательства человека лягут не на поручителей, созаемщиков или наследников, а на страховую компанию.

Когда наступает страховой случай, остаток долга банку обязан выплатить страховщик. Страховыми случаями по условиям программы будут признаны следующие ситуации:

1. Смерть заемщика.
2. Приобретение инвалидности 1 или 2 группы, в результате чего человек утратил трудоспособность.

Услуга страхования защищенного заемщика предоставляется аккредитированной компанией ООО «Сбербанк страхование» на основании бессрочной лицензии №3692 на осуществление данного вида деятельности.

Важно! Страхование жизни является добровольным действием. Но Сбербанк дополнительно стимулирует заемщиков на приобретение полиса, понижая процентную ставку по кредиту на 1% в случае его оформления.

Как работает страхование:

1. Клиент оформляет страховой полис на 1 год (в дальнейшем по окончании срока действия договор ежегодно продлевается по желанию заемщика).
2. Выплачивает стоимость страховки ежегодно (можно платежи вносить ежемесячно).
3. Если произошел несчастный случай, а человек не успел выплатить ипотеку, остаток долга покрывается за счет страховой компании.

Таким образом, оформив полис страхования жизни «Защищенный заемщик», ипотечник может не беспокоиться о том, кто будет выплачивать кредит, если с ним что-то случится.

Сколько стоит полис

Одним из преимуществ рассматриваемой программы является то, что с каждым годом стоимость полиса будет уменьшаться, так как она рассчитывается с учетом следующих данных:

1. Размер страхового покрытия.
2. Возраст заемщика.
3. Пол клиента.

Размер кредита или основной долг (его сумма равна сумме страхового покрытия) с каждым годом уменьшается, а значит, уменьшается и стоимость полиса.

https://www.youtube.com/watch?v=dATiyZZUzMo

Но при расчетах учитываются некоторые дополнительные факторы, поэтому точную стоимость рекомендуется узнавать у сотрудников банка в отделении.

Важно! Стоимость полиса напрямую зависит от остатка долга по ипотеке.

Рассчитать цену страховки можно на сайте страховщика. Для этого нужно начать оформлять полис (алгоритм действий читайте ниже), и на третьем шаге появится возможность рассчитать цену (после расчета можно отказаться от оформления или просто закрыть страницу).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

К примеру, если полис оформляет гражданка 30 лет на сумму покрытия 700 000 рублей (именно столько она взяла в кредит), цена будет 2408 рублей в месяц.

Если оформлением интересуется мужчина, при таких же условиях стоимость полиса для него составит 2933 руб.

Условия страхования

К кандидатам, желающим оформить соответствующую услугу, предъявляются определенные требования, поэтому застраховать жизнь по программе защищенного заемщика в Сбербанке сможет не каждый.

Основные требования к страхуемому:

1. Возраст не моложе 18 лет.
2. Возраст не старше 55 или 60 лиц для женщин и мужчин соответственно (указан возраст на момент окончания действия договора). В данном случае, если клиент достигнет указанного возраста, а кредит еще не выплачен, пролонгация договора не предусмотрена.

Лица, не подлежащие страхованию

Сбербанк установил определенные ограничения и список лиц, которые не могут воспользоваться данным видом услуги. К ним относятся:

1. Недееспособные личности.
2. ВИЧ-инфицированные (в том числе носители СПИДа и гепатита).
3. Люди, страдающие алкогольной и наркотической зависимостью (состоящие на учете).
4. Онкобольные.
5. Лица, у которых имеются хронические серьезные заболевания (сердечнососудистые болезни, почечная недостаточность, туберкулез и т.п.).
6. Психически нездоровые люди.

Для отдельных категорий граждан по программе Защищенный заемщик предусмотрено страхование только от несчастных случаев. К ним относятся лица, находящиеся на принудительном лечении в специализированных учреждениях и носители вируса ВИЧ.

Случаи, которые не признаются страховыми

В случае ухода из жизни клиента или приобретения им инвалидности, страховая компания начнет детально разбираться в обстоятельствах ситуации. И выполнит свои обязательства, если страховой случай наступил не по вине застрахованного лица. Страховым случаем не будут признаны ситуации при следующих обстоятельствах:

• клиент находился в местах лишения свободы;
• занимался экстремальными видами спорта;
• находился за рулем без наличия водительских прав или в состоянии алкогольного опьянения;
• участвовал в общественных беспорядках;
• имел тяжелые заболевания, которые скрыл от страховщика;
• служил или участвовал в военных действиях;
• принимал наркотики или алкоголь.

В случае выявления вышеперечисленных обстоятельств, страховая компания вправе отказаться от покрытия долга застрахованного на законных основаниях.

Полный перечень правил и условий страхования можно посмотреть на официальном сайте «Сбербанк страхование жизни» или скачать здесь.

Как оформить полис страхования жизни

Одним из преимуществ данной программы является то, что полис можно купить в режиме онлайн через сайт страховщика. На это уйдет не более 15 минут.

Важно! Если сумма покрытия более 1,5 миллиона, договор оформляется только в отделении при личном визите.

Как оформить полис в режиме онлайн

Простота и удобство оформления полиса в режиме онлайн подкупает многих клиентов Сбербанка (по отзывам видно, что большинство людей оформляют документ именно в удаленном режиме).

Всего в несколько шагов за 15 минут можно оформить страховку жизни, не выходя из дома. И не нужно документы относить в банк, так как страховщик сделает это за вас.

Вы же получите электронный вариант документа на указанный адрес электронной почты.

Процедура проходит в 4 шага:

1. Зайдите на сайт «Сбербанк страхование жизни».
2. Заполните данные.
3. Получите электронный полис.
4. Оплатите полис удобным способом.

Перед тем как начать оформлять покупку, нужно подготовиться к определенному перечню вопросов, касающихся вашего здоровья и образа жизни. От ваших ответов будет зависеть стоимость полиса, так как на него влияют различные факторы риска. В отдельных случаях в оформлении может быть отказано.

Важно! Ответы должны быть достоверными. При выявлении сокрытия важной информации, касающейся вашего здоровья и других сфер жизни, страховщик вправе признать договор недействительным и расторгнуть его в одностороннем порядке или отказаться от исполнения финансовых обязательств при наступлении страхового случая.

Страховщика интересуют следующие сведения относительно вас:

1. Перенесение инсульта.
2. Наличие или отсутствие таких диагнозов, как ишемия сердца, стенокардия, цирроз печени, а также диагнозов по онкологии.
3. Наличие инвалидности любой группы.
4. Случаи направления на принудительную медицинскую или социальную экспертизу.
5. Нет ли страховок по другим программам в данной компании, совокупное покрытие по которым составляет более 10 миллионов рублей.
6. Нет ли действующего договора страхования жизни по данной программе и не оставляли ли вы чуть ранее заявку на рассмотрение.

Пошаговые действия, как оформить полис через интернет:

1. Обратитесь на официальный сайт «Сбербанк страхование жизни».
2. На главной странице в горизонтальном меню выберите вкладку «Продукты».
3. Раскройте список по последней вкладке, касающейся страхования заемщиков кредитов, и выберите последний пункт «Защищенный заемщик».
4. Найдите кнопку «Купить».
5. Чтобы начать оформление, ответьте на 6 вопросов.
6. Далее система вас перекинет на страницу расчета цены полиса. Здесь заполните нужные данные: пол, дата рождения, сумма кредита.
7. Если цена устроила, нажимайте кнопку «Купить».
8. На новой странице заполните необходимые поля (нужно указать информацию, касающуюся кредитного договора, и персональные данные заявителя).
9. Проверив правильность указанной информации, нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

10. Оплатите полис с карты любым удобным способом.

Важно! Договор начинает действовать не позже третьего дня после оплаты полиса.

Автоплатеж

Чтобы оплачивать страховку по программе «Защищенный заемщик» ежемесячно, можно подключить удобный сервис «Автоплатеж» от Сбербанка. Услуга позволяет платить в автоматическом режиме.

С вашей карты каждый месяц или с указанной вами периодичностью будут сниматься деньги в счет оплаты страховки. Предварительно кредитор будет вас предупреждать о намерении списать со счета денежные средства посредством смс сообщения.

Если вы не согласны, нужно отправить указанный код для отмены списания. Если вы ничего не сделаете, в указанную дату деньги спишутся автоматически.

https://www.youtube.com/watch?v=9tRnlPg9XdQ

Подключить услугу можно в офисе банка, через оператора горячей линии, через Сбербанк Онлайн на компьютере или в мобильном приложении, или просто отправив СМС команду на короткий номер 900.

Подключив такую услугу, вы избавите себя от лишней головной боли и регулярных операций по оплате страховки. От вас требуется только пополнение счета карточки или хранение на нем необходимой суммы, положенной к списанию. Услуга предоставляется бесплатно.

Страхование жизни по программе защищенного заемщика может принести большую выгоду ипотечнику. Полис защищает близких и детей от финансовых проблем в случае ухода из жизни или тяжкого заболевания заемщика.

Несмотря на то что Сбербанк рекомендует оформить страховку и даже дополнительно стимулирует клиентов к данному действию, понижая процентные ставки по ипотеке, некоторые клиенты не торопятся оформлять полис в целях экономии.

Приобретение страховки «Защищенный заемщик» – дело добровольное, и каждый клиент волен решать самостоятельно, нужен ему полис или нет.

Решение необходимо принимать исходя из финансовой ситуации заемщика и стабильности доходов, а также нужно учитывать состояние здоровья и образ жизни. При наличии повышенных рисков, лучше застраховаться от несчастных случаев и уберечь себя и родных от непредвиденных проблем.

Видео:Страхование "Защищенный заемщик" от СбербанкаСкачать

Страхование недвижимости, жизни и здоровья: ответы на популярные вопросы

При покупке недвижимости в ипотеку перед заемщиком встает вопрос о страховке: какие виды страхования существуют, и какие из них обязательны, зачем они нужны, как оформить полисы, где их продлить и многие другие. В статье — подробно отвечаем на все основные вопросы.

Что такое страхование ипотечной недвижимости

Ваша недвижимость, которая до выплаты ипотечного кредита находится в залоге у банка, страхуется от потери или повреждения после пожара, залива, взрыва бытового газа, стихийных бедствий и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. В критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность — это защитит вас от долговых обязательств.

Банк также будет уверен, что сможет вернуть свои кредитные средства обратно — ведь банк выдает в долг заемщику не свои деньги, а средства других вкладчиков, которые он должен вернуть им с процентами.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до окончания срока действия предыдущего. 

Если полис вовремя не продлен, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора).

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья — добровольный вид страхования при ипотеке.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью, и в критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. При страховании жизни и здоровья страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Также оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяет получить сниженную ставку по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик»).

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса. 

Если страховка не продлена в срок, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Можно ли снизить ставку по кредиту, купив полис страхования жизни и здоровья после оформления ипотеки

Это не приведёт к снижению ставки по вашему кредиту — программа «Защищённый заёмщик» подключается только в момент заключения кредитного договора, который в этом случае предусматривает скидку на ставку в 1%.

Нужно ли оформлять полис страхования жизни и здоровья на созаемщика для снижения процентной ставки

Для снижения процентной ставки по программе «Защищенный заемщик» достаточно оформления страховки жизни и здоровья на основного заемщика. Созаемщики и поручители могут застраховать свою жизнь и здоровье по желанию — это не будет влиять на размер ставки.  

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на ДомКлик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование», или в любой страховой компании, аккредитованной банком.

Посмотреть список аккредитованных компаний можно здесь.

Все полисы, оформленные на ДомКлик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

https://www.youtube.com/watch?v=Oab4fCIL6GI

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Как и где продлить страховые полисы

Продлить страховые полисы также можно онлайн на ДомКлик в разделе «Ипотечное страхование».

Где хранятся купленные полисы

Все ваши страховые полисы отправляются на вашу личную электронную почту. Также их можно найти в личном кабинете и на сайте ДомКлик, в разделе «Ипотечное страхование». Для этого необходимо авторизоваться и выбрать нужный тип полиса — после он появится в поле «Полисы, оформленные на ДомКлик».

Полис страхования жизни и здоровья не был продлен вовремя, и ставка по ипотеке поднялась. Позволит ли новое оформление полиса вернуть ставку на прежний уровень

Да, новое оформление страховки по программе «Защищенный заемщик» позволит вернуть сниженную ставку.

Почему выгодно оформить страховой полис на весь срок кредита

При оформлении страхового полиса на весь срок выплаты кредита его тариф будет зафиксирован. Так вы будете уверены, что стоимость страховки в течение всего срока кредита не повысится.

Кроме того, это удобно — вам не нужно будет каждый год обращаться в страховую компанию и в банк для оформления нового полиса.

Есть ли напоминания о следующем платеже по страховке

Да, оповещения о предстоящем платеже приходят на электронную почту или номер телефона за 45, 30 и 15 дней до даты следующего платежа.

Нужно ли переоформлять страховые полисы при рефинансировании ипотеки

Да, полисы нужно переоформить в страховой компании, аккредитованный банком, в котором вы рефинансируете ипотеку. Возможно, по старой ипотеке вам сделают перерасчет за неиспользованное время страховки и вернут деньги — это нужно уточнить в страховой компании.

Если кредит выплачен досрочно, можно ли вернуть деньги за неиспользованное время страховки

Как и в случае с рефинансированием вам могут сделать перерасчет и вернуть часть денег — эти вопросы нужно уточнить в страховой компании.

Видео:Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Защищенный заемщик в Сбербанке

В Сбербанке работает программа, позволяющая застраховать жизнь заемщика на время страхования. О том, как это происходит и на каких условиях, вы узнаете из нашей статьи.

Подробнее о программе

Что такое программа «Защищенный заемщик» в Сбербанке? Это страхование жизни заемщика ипотеки в Сбербанке, то есть финансовая защита обязательств клиента перед банком в случае смерти клиента или потери трудоспособности. Если наступит один из этих страховых случаев, то страховики просто произведут выплату Сбербанку в размере остатка задолженности по ипотеке на дату наступления страхового случая.

Об особенностях страхования жизни и здоровья можно узнать из видеоролика:

Стоимость полиса

Сколько будет стоить такой полис для клиента, решившегося застраховаться от страховых случаев? Здесь все рассчитывается индивидуально, в зависимости от возраста клиента, его пола и суммы страховой защиты.

Рассчитать стоимость страховки, а так же оформить полис можно на сайте «Сбербанк страхование жизни», пройдя по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/.

Здесь представлена полная информация о том, как именно оформляется страховой полис и на какие случаи он действует.

Для того, чтобы оформить страховку, вам не помешает узнать задолженность, которую вы имеете по ипотеке.

Чтобы узнать сумму задолженности, можно воспользоваться следующими сервисами:

• Зайти в Сбербанк Онлайн.
• Позвонить в Контактный Центр Сбербанка, набрав номер 8 (800) 555 55 50.
• При оформлении ипотеки вам должны были выдать распечатанный график платежей – в него и можно заглянуть, чтобы убедиться в том, сколько именно денег по ипотеке вы должны банку.
• Ну и конечно же остаток можно узнать, посетив одно из отделений банка.

При посещении Сбербанк Онлайн нужно выполнить следующие действия:

• Зайдите в свой личный кабинет.
• В главном меню найдите раздел «Кредиты».
• Перейдите к детальной информации по ипотеке.

При этом сумма, которая находится в разделе «Осталось погасить» и будет суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Сроки страхования по программе Защищенный Заемщик

Срок страхования по данной программе составляет 1 год. При этом действовать полис начинает сразу же, как только вступает в силу.

https://www.youtube.com/watch?v=x2ByNNkyuMU

Оформить страховой полис можно с помощью системы онлайн, не выходя из дома. При этом на сайте оформить полис желательно как минимум за 3 дня до окончания текущего полиса.

Для того, чтобы оформить страховой полис, нужно пройти по ссылке https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/. Здесь и заполняется анкета на страховой полис.

1. Для начала заполните заявление, которое предполагает, чтобы вы ответили на некоторые вопросы из анкеты (например, являетесь ли вы лицом, которое перенесло до оформления страхового полиса инсульт).
2. Далее идет оформление договора по страховому полису.
3. На третьем этапе вы подтверждаете, что действительно хотите приобрести страховой полис.

Возможно, после ваших ответов на вопросы анкеты, вам сообщат, что вы не подходите под программу страхования. Тогда вам нужно будет связаться со специалистами центра по контактному телефону 8 800 555 55 95 для выяснения причин отказа.

Если же вы подошли под условия страхования, то полис придет на вашу электронную почту, а оплатить данную услугу вы сможете безналичным путем с помощью своей банковской карты.

Плюсы и минусы программы Защищенный Заемщик от Сбербанка

Страховая программа имеет для клиентов множество преимуществ. В частности, страховой полис всегда можно оформить прямо на сайте в режиме онлайн в любое удобное для вас время. Кроме того, заемщику не нужно передавать готовый полис в Сбербанк, ведь страховщик берет эту функцию на себя.

Для заемщиков условия по страхованию всегда будут выгодными, ведь стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому клиент может не беспокоиться о том, что он будет переплачивать.

Так же очень выгодно вносить взносы по договору, ведь это всегда можно сделать через Сбербанк Онлайн, предварительно установив Автоплатеж.

Естественно, не обходится здесь и без недостатков. В частности, зачастую банк требует оформление страховки в добровольно-принудительном порядке, завышая процентную ставку при отсутствии полиса или и вовсе отказывая в ипотеке.

Кроме того, существуют ограничения по заболеваниям, при которых страховой полис будет действовать только на смерть по причине несчастного случая.

Видео:Страховой случай по кредиту. Страховой случай инвалидность. Наступление страхового случая.Скачать

Страхование Защищенный заемщик в Сбербанке

Защищенный заемщик – это специальная программа, которую страховая компания Сбербанк Страхование предлагает всем заемщикам по ипотечному кредиту. В некоторых случаях наличие полиса может решить вопросы по выплате действующего кредита за счет страховой премии.

Защищенный заемщик в Сбербанке

Напоминаем, что личное страхование жизни (а именно этого аспекта касается программа СК) при кредитовании, в том числе, при оформлении ипотеки, проводится исключительно добровольно.

Полис Защищенный заемщик Сбербанк Страхование разработала специально для тех, кто оформил договор ипотечного кредитования, хоть при заключении таких сделок обязательным является только страхование объекта недвижимости (не жизни), который будет являться предметом залога по кредиту.

Виды защиты при ипотеке

Ипотека – самый длительный займ, срок его действия может достигать 30 лет, поэтому заемщикам также предлагаются различные варианты страховой защиты:

• гражданской ответственности: защита действует при причинении ущерба имуществу соседей;
• здоровья: в полис могут быть включены самые разные пункты (болезни, травмы, несчастные случаи, инвалидность и т.д.) Именно к таким относится программа Защищенный заемщик;
• личного от потери работы и других случаев, ведущих к ухудшению материального положения.

Некоторые страховые компании предлагают мультиполисы, которые включают в себя целый комплекс рисков

Все перечисленные варианты не являются обязательным условием банка для заключения договора.

https://www.youtube.com/watch?v=DMKJTWxzoWw

Программа страхования Защищенный заемщик – это полис, который позволит застраховать заемщика лично, а именно его жизнь и здоровье.

Узнаем подробнее, какие риски включены в него, т.е. при наступлении каких случаев можно будет получить компенсацию для выполнения собственных обязательств перед банком.

Кому нужно страхование жизни

Полис страховой компании Сбербанка Страхование Защищенный заемщик не является обязательным для заключения договора ипотечного кредитования.

Почему банки рекомендуют оформлять такие договора, защищающие жизнь клиента, со страховыми компаниями? Наличие полиса выгодно:

• для самого заемщика: при наступлении случая, указанного в рисках, СК берет на себя обязательства по выплате займа. То есть, компенсирует затраты на оплату ипотеки за счет страховой премии. Заемщик при этом частично или полностью освобождается от уплаты взносов;
• для банков: в случае форс-мажорных обстоятельств (тяжелая болезнь, травма, потеря работы и т.д.) платежи по выданному займу продолжают поступать, т.е. снижаются их риски по невыплате кредита.

Оформление страховки по программе Защищенный заемщик в Сбербанке может быть рекомендован в качестве дополнительной защиты потенциального или действующего клиента

Когда действует страховка

Страхование жизни Защищенный заемщик предполагает получение компенсации при следующих рисках:

• инвалидность, наступившая вследствие любых причин (группы 1 и 2);
• смерть заемщика (причина – любая).

То есть, данная программа позволяет выполнить обязательства перед банком полностью в любом из указанных выше случаев.

Инвалидность 1 или 2 группы – существенный вред здоровью с потерей трудоспособности. Следовательно, выполнить свои обязательства перед банком будет довольно затруднительно. Результатом может быть расторжение договора с продажей залогового имущества, то есть, недвижимости, приобретенной в ипотеку.

В случае смерти основного заемщика обязательства по погашению займа ложатся на созаемщиков (которыми часто выступают близкие родственники) или наследников.

Страховка Защищенный заемщик в любом трагичном случаев поможет полностью выполнить обязательства перед банком за счет компенсации от страховой компании

После этого договор будет выполненным, а недвижимость перейдет в полную собственность клиента (или его созаемщиков, наследников в случае ухода из жизни основного заемщика).

Оформить страховку в одной их страховых компаний, которые являются партнерами программы Защищенный заемщик можно, зная обязательные условия и требования к клиенту. Ознакомиться с Типовой формой страхового полиса.pdf можно заблаговременно.

Условия оформления полиса

Программа Защищенный заемщик Сбербанк страхование оформляется на следующих условиях:

• срок действия: 1 год (следовательно, ежегодно клиент может решать вопрос о его продлении);
• сумма компенсации, выплачиваемой при наступлении страхового случая: равна сумме остатка по кредиту на момент заключения договора. То есть, полностью покрывает задолженность перед банком;
• размер взноса: 1% от суммы страховой защиты (пересчитывается ежегодно, если заемщик решает продлить действие полиса и уменьшается по мере погашения ипотечного кредита);
• вступление договора в силу: через 5 дней после заключения. Следовательно, если клиент желает сделать защиту непрерывной, ему потребуется заключить договор с СК за 5 дней до окончания действующего на данный момент;

Обратите внимание на то, какие требования к клиенту, желающему оформить страховку по программе Защищенный заемщик, предъявляет Сбербанк Страхование: возрастные ограничения для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – до 55 лет, договор может быть заключен с лицами старше 18 лет.

Клиентом Сбербанк Страхование по защищенной программе может стать любой плательщик по ипотечному займу, так как возрастные критерии совпадают со стандартными для ипотечного кредитования

Таковы основные правила, разработанные для полиса Защищенный заемщик. Условия простые и понятные. Включенные риски не требуют перечисления всех заболеваний, травм и обстоятельств жизни, при которых будет выплачена компенсация, так как причина указана как любая.

Как заключить договор

Договор с СК может быть заключен:

При дистанционном оформлении страхования жизни достаточно на официальном сайте https://sberbank-insurance.

ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 заполнить специальную форму, которая разработана для полиса Сбербанка Защищенный заемщик.

Страховые компании оформят полис дистанционно и перешлют договор на указанный при заполнении адрес электронной почты. Оплата происходит с помощью банковской карточки.

https://www.youtube.com/watch?v=lnrPPdruYk0

Ознакомьтесь с вопросами электронной анкеты, которую потребуется заполнить для получения страховки по программе Защищенный заемщик в Сбербанке

При личном обращении потребуется посетить офис СК, если остаток задолженности по действующему займу превышает сумму 1,5 млн. руб., то заключить договор можно в любом стационарном отделении Сбербанка.

Примечание: перед обращением уточните размер задолженности на данный момент, так как именно эта сумма будет указана в договоре и подлежит компенсации. Также от суммы зависит размер взноса (1% от текущей задолженности).

Получить нужную информацию можно следующими способами:

• посмотреть в собственном экземпляре договора, заключенного с банком (там имеется график погашения с указанием текущей задолженности на весь период кредитования);
• обратиться в банк: лично или в телефонном режиме (звонок на Горячую линию);
• узнать остаток через личный кабинет интернет-банка.

Перечень страховых компаний

По желанию заемщик может выбрать одну из страховых компаний, которая принимает участие в программе Защищенный заемщик, чтобы оформить в ней страховку

🔥 Видео

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/Скачать

Наступил страховой случай по кредиту (ипотеке): отказ в выплате страховки? Ипотека страховой случай.Скачать

Страховка по кредиту в случае смерти заёмщикаСкачать

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке. Обзор условийСкачать

Страхование банковских карт от мошенников в СбербанкеСкачать

Какие документы нужны при наступлении страхового случая?Скачать

Как оформить страховку в Сбербанк через приложениеСкачать

Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ! | Ипотека 2020 - 2021 | Страхование жизниСкачать

22. Защита прав потребителей. Афера Сбербанка с инвестиционным страхованием.Скачать

сбербанк страхование ипотекиСкачать

Страховка "Защита близких плюс" в Сбербанке. Обзор условийСкачать

КАК НА*БАТЬ БАНК СО СТРАХОВКОЙ ПРИ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА. Лайфхак от юристаСкачать

Нужно ли брать страхование жизни при ипотеке?Скачать

Поревизорим! СберСтрахование Защита от серьезных болезней. Контрольная закупка #2Скачать

Страхование от потери работы в Сбербанке. УсловияСкачать

Страховая отказала в выплате по страхованию жизни. Страховой случай ипотека инвалидность.Скачать