Кто такой страховой брокер

Страховые брокеры — это независимые участники страхового рынка: кому выгодно такое посредничество?

» Страхование » Общая информация

В России с каждым годом увеличивается спрос на страховые услуги.

В условиях современной жизни люди стремятся обезопасить себя и свое имущество.

А рост спроса, как известно, порождает конкуренцию. С появлением конкуренции на российских страховых рынках страховые брокеры постепенно стали оказывать достаточное влияние на долю страховых сборов.

А это, в свою очередь, заставило страховые компании обратить на них внимание и начать диалог.

Страховой брокер: кто это

Страховой брокер – это посредник между страховой компанией и ее потенциальным клиентом.

Он является независимым участником страхового рынка и может действовать в интересах как страхователя, так и страховщика, но не может одновременно представлять обе стороны.

Как профессионал, брокер владеет полной информацией о страховом рынке, но не несет ответственности за деятельность страховых компаний. Перед началом деятельности страховому брокеру необходимо получить лицензию федеральной службы страхового надзора и зарегистрироваться в качестве предпринимателя.

Страховым брокером может стать как физическое, так и юридическое лицо.

Страховые брокеры могут оказывать своим клиентам следующие виды услуг:

• консультирование клиента по видам страхования;
• поиск страховой компании, предлагающей наиболее выгодные условия для клиента;
• формирование страхового продукта, исходя из потребностей клиента;
• подготовка, оформление документов, необходимых для заключения договора страхования;
• подготовка, оформление необходимых документов для получения страховой выплаты;
• организация страховых выплат;
• размещение страхового риска по договорам сострахования или перестрахования;
• оценка страхового риска при заключении договора страхования;
• сопровождение клиента при наступлении страхового случая;
• инкассация страховых взносов по договорам страхования и страховых выплат (только юридические лица).

Хотелось бы выделить, что при наступлении страхового случая именно брокеры представляют клиента и отстаивают его интересы.

Кому выгодно приобрести полис у брокера

Обращение к страховому брокеру выгодно людям, находящимся в поиске страховой компании. Чтобы выбрать оптимальный вариант самостоятельно, потенциальному страхователю потребуется посетить много страховых компаний, собрать и проанализировать большое количество информации о страховом рынке.

Это займет большое количество и времени, и сил и не гарантирует правильность выбора, ведь о многих подводных камнях страхования знают только специалисты.

Читайте о плюсах и минусах профессии, если вас заинтересовала вакансия аварийного комиссара.

Как страхование бизнеса поможет минимизировать убытки при наступлении страхового случая узнайте ЗДЕСЬ.

Поэтому лучше обратиться к профессионалам, которые смогут сразу:

• рассчитать стоимость полиса в разных страховых компаниях;
• ответить на все интересующие вопросы о качестве страхования в той или иной компании;
• прокомментировать предлагаемые страховыми компаниями услуги;
• рассказать о подводных камнях;
• упомянуть об акциях и скидках, которые действуют в данный период в той или иной страховой компании.

Плюсы обращения к брокеру:

• брокеры досконально разбираются в условиях и правилах страхования, знакомы со всеми нюансами;
• солидные и надежные брокеры часто влияют на решение страховщика, защищая интересы клиента в спорных ситуациях;
• при оформлении полиса страховой брокер может предоставить скидки за счет своих комиссионных.

Однако добросовестных страховых брокеров найти очень непросто.

Оплата услуг страхового брокера включается в стоимость страхового полиса и выплачивается из премии, предназначенной страховщику.

https://www.youtube.com/watch?v=4XN8FlqdIFg

При этом размер вознаграждения брокера может быть достаточно большим (от 10 до 35 %).

Итак, подведем итоги:

1. Страховой брокер – это посредник между страховой компанией и ее клиентом.
2. Брокер – независимое лицо, которое может представлять интересы как страховщика, так и страхователя.
3. Основная задача – поиск страховой компании, предлагающей наиболее выгодные для клиента условия.
4. Оплата услуг страхового брокера включается в стоимость страхового полиса.
5. Страховые брокеры сопровождают клиента на протяжении всего срока действия договора.
6. Обучение брокеров чаще всего организовывают страховые компании.
7. Страховые брокеры работают по свободному графику, не имеют фиксированной заработной платы.
8. В России создана Ассоциация профессиональных страховых брокеров и консультантов.

Страховой брокер,- принцип работы, оказываемые услуги

Узнайте о страховом брокере:

Что такое страховой брокер?

Страховой брокер — это посредник между страховой компанией и страхователем. Им может быть как организация, так и индивидуальный предприниматель. Его квалификация определяется тем, насколько профессионально он разбирается в страховом бизнесе и как быстро, качественно и грамотно он оформит вам все необходимые страховые договоры по приемлемой цене.

Он постоянно следит за изменениями в законодательстве, работает не с одной, а с несколькими страховыми компаниями и способен предоставить клиенту дополнительные услуги, которые большие страховые фирмы не делают.

Кроме того, сотрудничество с ним, к примеру в оформлении обязательного оформления полиса ОСАГО, позволяет сэкономить деньги и высвободить ваше время.

Как работает страховой брокер?

Он сотрудничает с разными страховыми компаниями. В курсе их надежности, платежеспособности, знает насколько быстро и без проволочек та или иная компания возмещает убытки по страховому случаю.

В общении с клиентом брокер способен предоставить полный объем информации по страховым полисам потому что он работает по такой схеме:

Как видно на схеме лучше иметь посредника в страховании, чем самому вникать в суть и обрабатывать такой объем информации.

В большинстве случаев вам стоит только позвонить страховому брокеру и сообщить какую услугу страхования вы хотите получить. Остальное брокер сделает за вас.

Какие услуги предоставляет страховой брокер?

Если коротко, то все услуги связанные как с обязательным так и с добровольным страхованием. Будь то имущество, жизнь, здоровье и т.д. Его работа заключается в том, чтобы помочь страхователю. Подобрать наиболее выгодные варианты для клиента с учетом его пожеланий и предпочтений, а также указать на достоинства и недостатки работы страховых компаний.

Так же он осуществляет поддержку страхователя на протяжении всего периода действия договора и готов оказать юридическую помощь при урегулировании убытков.

Пример: вам нужно оформить полис ОСАГО + пройти техосмотр. В этом случае вам достаточно позвонить в компанию, ответить на вопросы менеджера и прислать (привезти) необходимые документы. Все остальное брокер сделает сам.

Удобно то, что не нужно никуда ездить, тратить время, все документы привезут вам куда и когда вы скажете и деньги вы отдаете тогда, когда вам дают полисы страхования.

Почему у страхового брокера дешевле?

Принцип работы страхового брокера: купить оптом, продать в розницу. При продаже полиса клиенту сделать скидку, которую страховые компании никогда не сделают.

Пример: наша компания работает по прямым договорам со страховщиками (более 20 компаний). Объем сумм, перечисляемых нами по заключенным договорам, составляет порядка 20 млн.

рублей в месяц, что позволяет нам получать скидку до 30% от суммы, которую страховщики озвучивают частным лицам.

В результате чего мы и имеем возможность реализовать каждый страховой полис дешевле, чем страховая компания.

Но! Мы еще экономим время клиента. Поскольку ездить, что бы отвозить и забирать документы вам не нужно. Мы привезем их сами!

Так что, поскольку время это деньги, то сотрудничая с нами вы их экономите 2 раза!

Есть несколько факторов на которые стоит обратить внимание:

1. Как долго он работает. Мошенники долго не задерживаются, и не профессионалов рынок быстро вытесняет. Поэтому проверьте время сколько брокер на рынке

Пример: нашей компании ООО «Фортаполис»

2. Как о нем отзываются страховые компании с которыми он сотрудничает. Со сколькими компаниями он сотрудничает, насколько его работники вежливы, коммуникабельны

3. Насколько он профессионален? Продумайте вопросы на которые хотите получить ответ. Напишите их. Позвоните страховому брокеру и задайте эти вопросы. Если на большинство вопросов вы услышите уклончивые или расплывчатые ответы, то делайте выводы сами.

Пример: задайте вопросы по телефону +7(812)6276457 или +7(812)9047876

4. Отзывы клиентов. Тут следует принять во внимание следующее: любые отзывы которые публикуются на сайте той или иной компании могут быть не объективные или по другому, — заказные. На своем сайте это сделать очень просто. Отзывы которые можно найти в интернете на других сайтах могут быть более объективны.

Но! Тут важно понимать психологию. Клиент, который доволен работой компании, как правило не будет тратить свое время что бы найти такой сайт зарегистрироваться на нем и оставить положительный отзыв о работе компании.

https://www.youtube.com/watch?v=V9Ipq5HQMa0

Но если что то не так! Забыли, вовремя не привезли и т.д и клиент возмущен (люди то разные бывают по характеру и темпераменту) то такой, как правило найдет не один, а несколько сайтов и напишет (не всегда объективно) все что у него накипело внутри.

Пример: Если хотите знать отзывы о нашей компании то на нашем сайте они тут. Мы используем виджет . Можно понять, что это конкретный человек и у него есть страница в соц сети…

Что бы почитать отзывы о нас на других сайтах заведите в поисковик фразу «отзывы Петербургский страховой брокер».

Выводы делайте сами.

Брокеры страховые, деятельность брокера страховых компаний, откуда берётся лицензия, как работает, услуги страхового брокера

Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги.

Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий.

Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

1. Брокер страховых компаний
2. Деятельность страхового брокера
3. Откуда берётся лицензия страхового брокера
4. Как работает страховой брокер?
5. Услуги страхового брокера
6. Какие преимущества предоставляют брокеры?
7. Сфера деятельности страховых брокеров в России
8. Список страховых брокеров
9. Первая Ассоциация Страховых Брокеров
10. Страховой брокер «Партнёрское бюро»
11. Страховой брокер «МАК Брокер»

Брокер страховых компаний

Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний.

Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией.

Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием.

Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем.

В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

Откуда берётся лицензия страхового брокера

На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров.

Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок.

Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют.

Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

Услуги страхового брокера

Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

• вы ищете страховую компанию;
• вы готовитесь заключить договор страхования;
• вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
• вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
• вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.

Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

Какие преимущества предоставляют брокеры?

В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки.

Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями.

Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис.

При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья).

Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете.

Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги.

Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

Первая Ассоциация Страховых Брокеров

Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом.

Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях.

В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

Страховой брокер «Партнёрское бюро»

Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта.

Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране.

Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

Страховой брокер «МАК Брокер»

На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Какие услуги оказывают страховые брокеры, кто это такие и сколько они зарабатывают. Как стать страховым брокером. Отличие брокеров от агентов. Плюсы и минусы, Как найти хорошего страхового брокера.

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, не то что обычное население, даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.

Далее в статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет и в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

https://www.youtube.com/watch?v=w38PcF-YHJ4

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно и с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

• Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.

Безусловно, граждане могут и самостоятельно справиться с поисками подходящего предложения. Для этого им нужно просто обзвонить все имеющиеся страховые компании и узнать условия программ.

Однако, на это уходит не мало времени, которого у современных людей практически нет из-за загруженности по работе. Поэтому многим проще прибегнуть к услугам специальных посредников. Кроме этого, страховые учреждения склонны расхваливать действующие продукты и тщательно скрывать недостатки.

Намного быстрее, удобнее и выгоднее обратиться к человеку или компании, которая не утаивает никаких сведений.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

1. Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
2. Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
3. Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
4. Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
5. Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
6. Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
7. Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
8. Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
9. Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать своих клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательно и зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, однако, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

https://www.youtube.com/watch?v=AWDzpVqlAcY

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков. Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики. Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.

Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности. Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может так, как в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании», обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

1. Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
2. Просмотреть брокерский портфель клиентов.
3. Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
4. Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

https://www.youtube.com/watch?v=FetXOFvlKjQ

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка

БрокерАгент

Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний	Связан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентов	Хочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лица	Физическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу	Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельности	Только посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие и сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

https://www.youtube.com/watch?v=U6IPk__G0AY

Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров, но постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

С учетом увеличения спроса российского населения на страховые услуги открывается все больше страховых брокерских фирм во всех уголках страны.

Благодаря созданной Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов граждане могут на ее сайте из предложенного списка выбрать подходящего посредника и взять его контакты.

Одним из крупных на территории РФ считается «Страховой брокер Сбербанка» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк».

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(7 4,14). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Кто такой страховой брокер и как получить онлайн консультацию посредника по страхованию в 2021 году

В России страховой брокер – звено между покупателем полиса и страховой компанией. К услугам брокера чаще прибегают физические лица, страхователи, но он может работать и в интересах финансовой организации. Деятельность страхового посредника регулируется на законодательном уровне.

Кто такой страховой брокер

Согласно п.6 ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховой брокер – это ИП или фирма, осуществляющая брокерские услуги на территории РФ на основании договора. Ответом на вопрос, кто такой брокер, является краткая формулировка – это посредник между страхователем и страховщиком.

СПРАВКА. По закону, брокер может выступать от имени клиента или компании, но чаще к услугам помощников прибегают граждане. Договор с конторой может быть составлен как на этапе покупки полиса, так и после, например, на стадии получения выплат. Часто к услугам посредников прибегают выгодоприобретатели, у которых возникли проблемы с получением выплат.

Услуги брокера

Согласно ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, брокер имеет право осуществлять:

• оформление и сопровождение;
• изменение и аннулирование договоров страхования и перестрахования.

Клиентами страховых брокеров могут быть частные лица, ИП и коммерческие фирмы.

Посредник может выступать от лица страховой организации по договору перестрахования, но он не имеет права брать комиссию и от страховщика, и от страхователя в рамках одной сделки.

Если за консультацией обратился владелец полиса в компании, которая наняла брокера, посредник должен предупредить страхователя о том, что он действует в интересах страховой организации.

ЭТО ВАЖНО! Страховой консультант может осуществлять иные виды услуг по договору, за исключением тех, что выполняют другие участники рынка: агенты, страховщики и перестраховщики. Посредническая деятельность не может ограничиваться только сферой обязательных страховых услуг (например, залоговое страхование или ОСАГО).

Обязательное лицензирование

На территории РФ имеют право осуществлять деятельность только лицензированные посредники. Согласно п.8 ст.8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, по требованию страхователя консультант обязан представить сведения о наличии выданной Центробанком лицензии страхового брокера.

СПРАВКА. Представители иностранных контор не могут работать на территории РФ. Исключение – сотрудничество по договорам перестрахования.

Если страховой брокер осуществляет деятельность в сфере приема денежных средств в рамках договора между перестрахователем и перестраховщиком, он должен иметь собственные денежные средства в размере 3 млн. руб.

Сумма является гарантией выполнения принятых финансовых обязательств.

Посредник может ограничиться только консультационными услугами: в таком случае даже по договору перестрахования наличие денежных средств не требуется.

https://www.youtube.com/watch?v=AFsrdZGoSfw

ЭТО ВАЖНО. Если ЦБ РФ выявит отсутствие капитала при осуществлении платежей, участник страхового рынка может лишиться лицензии. Список действующих контор и тех, кто не имеет права заниматься страховой деятельностью, размещен на портале Центробанка.

Получение лицензии в Центробанке

В ст. 32 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 представлен список документов, требуемых для получения лицензии страхового брокера. ИП или юр.лицо обязаны представить в ЦБ РФ:

• Заявление.
• Чек об оплате пошлины.
• Информацию об учредителях бизнеса. Если ИП – то данные только о самом предпринимателе, в случае с ООО или АО – список руководителей или совета исполнительного органа юр.лица.
• Подтверждение о наличии 3 млн. руб. По закону, это требуется для совершения финансовых операций на рынке перестрахования. Деятельность страховых маклеров практически всегда связана с финансовым сопровождением договоров, когда выполнение этого условия обязательно.

ВНИМАНИЕ. Документы на получении лицензии должны соответствовать прописанным в Указаниях Центробанка от 21 декабря 2017 года №4656-У условиям.

Когда требуется помощь брокера

К помощи брокера клиенты прибегают на этапе:

• Ознакомления со страховыми организациями. Посредник поможет разобраться, кто из страховщиков предлагает выгодные варианты, и проверит их финансовое состояние.
• Покупки полиса. Выбор надежной страховой организации не всегда гарантирует выгодную сделку. Поэтому страхователи просят страховых маклеров помочь в подборе полиса в конкретной отрасли. Если можно влиять на условия договора, специалист поможет составить список рисков и проверить корректность оценки застрахованного объекта.
• Проблем с оценкой имущества. Страховые компании не всегда учитывают рыночную стоимость застрахованного объекта, намеренно занижая цену. Брокер поможет с проведением экспертизы и подберет надежного и влиятельного оценщика.
• Сложностей при получении выплат, наследства, аннулировании договора. Если страховщик безосновательно уклоняется от исполнения обязательств, в интересах представителя помочь клиенту выиграть спор и решить конфликт в свою пользу.

Посредники страхового рынка не являются юристами, но они часто сотрудничают с адвокатами, готовыми представлять интересы обманутых граждан в суде. Но в страховании к услугам посредников могут прибегать не только физ.

лица. Случаи, когда им предлагают сотрудничать финансовые организации, встречаются редко. В основном это сделки на рынке перестрахования. Брокеры страховых компаний участвуют в сделке в роли финансовых посредников.

Как сэкономить на брокерских услугах

Услуги брокера платные, не всем клиентам по карману переплачивать 5-10% от сделки посреднику. Чтобы сэкономить на его услугах, вы можете получить консультацию онлайн. На нашем портале работает юрист. Он бесплатно ответит на вопросы и поможет разобраться со сложной ситуацией.

Если интересует выгода при покупке полиса, используйте онлайн-калькуляторы. На портале можно бесплатно рассчитать стоимость страховки по ипотеке, ОСАГО, КАСКО, для туристов и т.д. Калькулятор позволит сравнить цены на услуги в разных компаниях, чтобы выбрать выгодный вариант. После расчета можно сразу приобрести полис!

Для расчета переходите по ссылке:

Работа страховым брокером

Работа страховым брокером считается престижной и интересной. Одним из преимуществ является отсутствие максимальной границы заработка. Размер прибыли зависит от количества сделок. Посредник может установить фиксированную цену на услуги или брать процент от стоимости полиса.

Необходимое образование

Наличие финансового образования будет преимуществом при трудоустройстве. Но законодательство РФ не требует, чтобы брокеры обязательно имели диплом ВУЗа. Однако рекомендуется пройти специальные курсы, например, на базе Минфина. Некоторые финансово-экономические университеты также предлагают получить свидетельство о получении теоретических знаний.

https://www.youtube.com/watch?v=LR5XI-8dx_I

Но отсутствие требований к образованию не означает, что посредник должен пренебрегать остальными условиями. Главное – получить лицензию ЦБ РФ. Без нее деятельность на территории РФ будет незаконной.

Если клиент заключит договор с конторой, не проверив лицензию на сайте Центробанка, он рискует заплатить деньги впустую.

При возникновении проблем он не сможет предъявить претензии: по закону сделка с нелицензированным участников рынка считается фиктивной.

Где искать вакансии

Найти работу брокера непросто. Это не самая популярная профессия, так как требует узкой специализации и востребована только в крупных городах, с высокой конкуренцией на рынке страхования. Поэтому вакансию лучше искать в брокерских конторах, например, при расширении штата, или через страховщиков.

Объявления о вакансии брокера размещают новые конторы или страховые организации, заинтересованные в привлечении посредников. Но в последнем случае нельзя будет осуществлять деятельность в интересах физ.лиц.

В СМИ, включая интернет, вакансии найти сложно, так как посредническую деятельность осуществляют ИП и коммерческие организации.

При трудоустройстве больше шансов получить место у работников страховых компаний, а также других участников рынка – агентов, актуариев, юристов. При найме в фирму учитывается стаж, наличие диплома.

Примерная зарплата

Зарплата брокера зависит от количества сделок и комиссии за услуги. Посредники чаще требуют процент от сделки, чем фиксированную сумму.

При оформлении комплексных договоров клиент вынужден платить больше, чем в процессе приобретения обычной страховки. В среднем, брокеры получают от 30 до 80 тыс. руб. в крупных городах. В населенных пунктах с населением до 50 тыс.

жителей его услуги не столь популярны, а зарплата редко превышает отметку в 25 тыс. руб.

СПРАВКА. Брокерские конторы могут нанимать работников в связи с расширением филиала. Возможно, что зарплата специалиста в таком случае будет состоять из фиксированной ставки и премий.

Выводы

Страховой брокер является посредником рынка. Он может осуществлять деятельность в интересах физ.лиц или организаций. В основном, к услугам брокеров прибегают частные клиенты при покупке страхового полиса. Особенности деятельности:

• Брокером могут быть ИП или юр.лица, имеющие лицензию Центробанка.
• Целью его финансовой деятельности является получение комиссии. Ставка за услуги может быть фиксированной или составлять процент от сделки. Консультации – бесплатно.
• Посредник страхового рынка несет ответственность перед клиентом в рамках договора. Он не имеет права представлять интересы и покупателя полиса, и страховщика одновременно.
• Деятельность страховых брокеров в РФ регулируется Центробанком.
• Сэкономить на услугах брокера можно с помощью консультации юриста нашего портала и онлайн-калькуляторов.

Вопросы по теме задавайте дежурному юристу. Подписывайтесь на портал, ставьте лайки и делитесь информацией.

Читайте далее статью о нестраховых посредниках.

🎦 Видео