Обзор Молодежной карты Сбербанка России

Сегодня небольшое число банковских учреждений может предложить кредит гражданам в возрасте 18 лет. А если и есть такие программы, то обязательно с дополнительными условиями.

К примеру, обязательное привлечение поручителей, наличие обеспечения в виде недвижимости. Самый простой вариант взять кредит в банке в 18 лет — оформить кредитную карту, так как требуется минимальный пакет документов.

О том, можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке в 18 лет расскажем далее.

Со скольки лет в Сбербанке дают кредит?

В Сбербанке предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения с 18 лет. Но заемщик должен являться действующим клиентом банка и получать зарплату на дебетовую карту этого банка.

Так же есть программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости». По условиям предложения 18-ти летние собственники жилья могут получить большую сумму в кредит.

Но важно быть единственным владельцем недвижимости или иметь письменное согласие каждого дольщика.

Заявки на кредитные карты принимаются от лиц, достигших 21 года. С 18 лет кредитки в Сбербанке не выдаются.

Какую карту можно оформить в Сбербанке в 18 лет?

Итак, кредитные карты с 18 лет Сбербанк не выдает. Но предлагает оформить дебетовую Молодежную карту платежной системы Mastercard. Получение такого продукта доступно физическим лицам возрастной категории от 14 до 25 лет. А с 21 года появляется возможность подключить кредитный лимит на Молодежную карточку.

Условия дебетовой Молодежной карты

Физическим лицам с 14 лет в Сбербанке предлагают оформить дебетовую карту. Условия:

• Для оформления нужен только паспорт;
• Стоимость годового обслуживания — 150 рублей без дополнительных комиссий;
• Лимит снятия наличных:
  • максимальная сумма в течение суток 150000 через кассу банка и через банкомат,
  • переводы через Сбербанк Онлайн — до 1 млн;
• Снятие наличных через отделения и банкоматы Сбербанка — без комиссии;
• Переводы денег через личный кабинет — без комиссии, при условии, что карта получателя денег открыта в том же регионе;
• Доступно подключение Мобильного банка Сбербанка;
• Подключите программу «Спасибо» от Сбербанка и копите бонусы. От самого банка поступает до 0,5% бонусов за каждую покупку. До 20% бонусов начисляют у партнеров. Так же с каждой потраченной суммы банк возвращает 10% в виде баллов.

Преимущества

Сбербанк предоставляет возможность совершеннолетним гражданам РФ оформить дебетовую карту. На первый взгляд может показаться, что смысла в таком банковском продукте нет, ведь даже овердрафт исключен (возможность уходить на небольшую сумму в минут предполагается только по зарплатным картам Сбербанка). Но не стоит торопиться с выводами.

Рассмотрим преимущества владения Молодежной дебетовой картой Сбербанка:

• Имея дебетовую карту, клиент может оплачивать покупки в магазинах и получать бонусы по программе лояльности«Спасибо от Сбербанка». Партнеры начисляю до 20% стоимости товара бонусами. Кстати, 1 балл Спасибо = 1 рублю. Накопленные бонусы Спасибо можно потратить у партнеров проекта. Согласно условиям клиентам предложат оплатить 99% стоимости товара или услуги и 1% — наличными или денежными средствами с карты.
• До 10% стоимости приобретенных товаров возвращается на счет в виде бонусов Спасибо. Для этого нужно рассчитываться безналичным вариантом. За снятие наличных в банкомате бонусы не начисляют;
• Владельцы Молодежного пластика могут совершать переводы другим клиентам банка без комиссии (при условии, что пластики выданы в одном регионе). Так же нет комиссии при снятии наличных через банкомат.

Главное преимущество Молодежной карты Сбербанка — с 21 года клиент может открыть на ней кредитный лимит. А до этого совершать безналичные расчеты своими деньгами.

Индивидуальный дизайн

Еще один плюс Молодежной карточки Сбербанка — индивидуальный дизайн. Всего за 500 рублей можно выбрать неповторимый рисунок для своего первого банковского продукта, за исключением:

• алкоголя;
• табачных изделий;
• флагов;
• изображений порнографического содержания;
• скринов из фильмов и мультфильмов;
• изображений, защищенных авторскими правами.

Как взять кредит на молодежную карту Сбербанка?

Чтобы кредитный лимит по Молодежной карте был открыт, важно соответствовать требованиям банка:

• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Наличие источника доходов.

Чтобы установить кредитный лимит, заполните заявку через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Помните, что скоринговая программа проверит ваш возраст, так как все паспортные данные имеются в системе. Если возраст подходящий, то есть вам уже есть 21 год, но информации о трудоустройстве не будет, кредитор, вероятно, одобрит минимальный лимит — 15000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=w7NyhEGt0BU

При соблюдении условий пользования картой кредитный лимит можно увеличить. Для этого снова подается заявка через Сбербанк Онлайн. Но предварительно погашается задолженность.

Условия для кредитной карты

Итак, условия пользования дебетовой Молодежной карточкой Сбербанка, преобразованной в кредитную, следующие:

• Льготный период 50 дней. Если вернуть потраченные деньги в течение этого периода, процент за их использование не начислят;
• Процентная ставка по завершению грейс-периода 23,9% — 27,9% годовых;
• Максимальный лимит по Молодежной карточке — 200000 рублей;
• Карточка участвует в программах лояльности и акциях банка;
• С нее запрещены переводы;
• Через банкомат, чтобы снять наличные, придется уплатить стандартный для кредиток Сбербанка процент — 3%, но не менее 390 рублей. Через банкоматы других банков — 4%.
• Безналичные расчеты дополнительной комиссией не облагаются.

Возврат долга и штрафы за просрочку платежа

По всем типам кредитных карт Сбербанка установлен льготный период 50 дней. Однако это не означает, что на протяжении данного периода можно совсем не платить долг. В течение грейс-периода владелец пластика обязан совершать его пополнение каждые 30 дней. Вносить на счет нужно не менее 5% от потраченного кредитного лимита.

Переводы с классических кредитных карт Сбербанка запрещены! А Молодежная относится именно к такому типу.

Кстати, снятие наличных через банкомат также приведет к прерыванию льготного периода и начислению процентной ставки на потраченную сумму.

Игнорирование условий пользования карточкой приведет к прекращению льготного периода и начислению процентов за весь срок пользования деньгами. А если и далее не платить и полностью просрочить все даты, Сбербанк начислит дополнительные 36% годовых в качестве неустойки.

Дополнительные возможности

Сбербанк является самой надежной финансовой организацией страны, поэтому его банковские карты вызывают доверие у других кредитов. Так на дебетовую Молодежную карточку можно оформить кредит в другом банке РФ или МФО. Последние кроме паспорта ничего не затребуют. Но и проценты в микрофинансовых организациях большие. Плюс начисляют их за каждые сутки пользования деньгами.

Если удастся найти банк, готовый выдать кредит на карту с 18 лет, смело оформляйте его на Молодежную от Сбербанка. Кстати, с нее же и оплатите долг в другом банке всего под 1%. Используйте личный кабинет или мобильное приложение.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Видео:Молодежная карта от Сбербанка. Обзор условийСкачать

Стоит ли заводить Молодежную карту от Сбербанка

Дебетовые карты для подростков и детей это достаточно востребованный продукт на рынке. Если раньше детям на карманные расходы выдавали наличными, то теперь родителям проще кинуть на карту. Есть продукты с привязкой к родительскому счёту, есть с привязкой к уже собственному.

Карта Молодёжная от Сбербанка по средним оценкам входит в ТОП-3 дебетовок для подростков и молодых людей. Возрастная категория от 14 до 25 лет, т.е. от школьников до уже работающих граждан.

Посмотрим, кому больше будет интересна эта карта и стоит ли её оформлять, разберёмся с бонусами и системой лояльности, а так же пройдёмся по плюсам и минусам.

Молодёжная очень хорошо разрекламирована, но стоит ли овчинка выделки? Читаем обзор!

Условия

Карта выпускается только в дебетовом наименование на платёжных системах Visa и MasterCard с привязкой к рублевому счёту.

• Возрастная категория от 14 до 25 лет, т.е. даже если вы всё ещё школьник, то можете стать обладателем дебетовой карты
• Годовое обслуживание – 150 рублей в год
• Срок действия – 3 года
• Дополнительная карта не выдаётся
• Можно заказать с индивидуальным дизайном
• Пэйпассная система, плюс есть привязка к смартфону, благодаря ApplePay или Android Pay можно не носить с собой пластик, а расплачиваться гаджетом
• Бесплатное пополнение в банкоматах и кассах Сбербанка
• Снятие в родных терминалах и кассах без процентов в пределах суточной нормы в 150 тысяч рублей, далее 0,5% от суммы, превышающей лимит
• В чужих банкоматах снятие с процентом – 1% от суммы, но не менее 100/150 рублей
• Суточный лимит на обналичивание – 150 тысяч рублей, месячный – 1,5 млн. рублей. Но на снятие в кассах других банков лимит не распространяется, т.е. можно снимать больше 150 тысяч
• Мобильный банк условно бесплатный – за экономный пакет платить не нужно, а за полный нужно – 60 рублей в месяц.

MasterCard предлагает оформить карту Молодёжная Сбербанка именно на их платёжной системе, и для стимула они предлагают ряд дополнительных партнёров:

• Яндекс.Афиша
• РЖД билеты
• Формула Кино
• СИНЕМА ПАРК
• kinohod.ru
• Шоколадница
• yoox.com
• Rendezvous
• The Body Shop

С конкретным процентом скидки можно ознакомиться на официальном сайте.

Как начисляются бонусы

Бонусы в Сбербанке это определённый вид кэшбэка, только в этом случае происходит начисление баллов, а не рублей, в размере 0,5% от суммы покупки. К примеру, вы совершили операцию на 5000 рублей, с этой суммы вы получите 25 бонусов (1 балл – 1 рубль). Конвертировать бонусы в рубли можно только в случае, если вы находитесь на четвёртом уровне, на всех других такой функции нет.

https://www.youtube.com/watch?v=9s-t9IDu7_4

У Сбербанка есть ряд партнёров, за покупки у которых вам начислят не 0,5%, а значительно больше – в среднем это где-то 5-10%. Каждый партнёр прописывает собственный процент и условия, с которыми желательно ознакомиться заранее.

Например, вы видите в списке сеть кинотеатров, приходите на кассу и совершаете покупку по карте Молодежная.

Проходит время, а бонусы не зачисляются, а всё потому, что в условиях мелким шрифтом было прописано – необходимо расплачиваться на сайте кинотеатра или в мобильном приложении.

Сейчас у Сбербанка 105 партнёров, но их состав нестабилен и может меняться. Изучите весь список прежде, чем оформлять карту, посмотрите, есть ли в нём места, которые вы посещаете. Обратите ваше внимание, на то, что далеко не все организации из списка одновременно и начисляют, и принимают бонусы – 49 мест зачисляют, 99 – принимают.

Для клиентов, находящихся на уровнях Огромное Спасибо и Больше, чем Спасибо предусмотрены категории с повышенным кэшбэком (см. ниже). В зависимости от уровня можно выбрать одну/две категории бесплатно и ещё одну/две купить за бонусы.

В принципе, процент по бесплатным категориям дают очень неплохой, в среднем 10% – это хороший показатель по рынку. А вот с платными ситуация обстоит чуть хуже, тут нужно ждать официальные расценки и смотреть, будет ли покупка этих категорий давать какой-то выхлоп.

Напоминаем, что такую кашу вы будете получать в течении 3-х месяцев до пересмотра вашего уровня.

Начисление происходит за все операции по карте, кроме снятия наличных, оплаты коммунальных услуг и совершения платежей в пользу государства (налоги, штрафы). Если сумма покупки составляет менее 15 тысяч рублей, то бонусы поступят на ваш счёт в течении 5 рабочих дней, если больше, то в течении 40 рабочих дней.

На что можно тратить бонусы

Как мы упоминали выше, баллы нельзя конвертировать в рубли (кроме клиентов 4-ого уровня), но Сбербанк по карте Молодежная предоставляет возможность расплачиваться этими самыми бонусами в магазинах.

Стоит отметить, что тратить бонусы можно далеко не везде, а только у официальных партнёров. Для этого необходимо выбрать нужный офлайн или онлайн магазин и выбрать сумму, которую вы хотите списать со своего счёта программы лояльности.

При посещении розничного магазина сообщите продавцу о желании расплатиться “Спасибо”.

Регистрация в программе

Если у вас на руках уже есть Молодёжная карта от Сбербанка, то для получения различных вознаграждений вам необходимо зарегистрироваться в программе Спасибо, в противном случае никаких плюшек вы не получите.

Весь процесс выглядит следующим образом:

• регистрируемся в интернет-банке Сбербанк Онлайн;
• переходим непосредственно на страницу программы лояльности Спасибо;
• в разделе Профиль задаём логин и пароль для дальнейшего доступа к личному кабинету.

Есть ещё один вариант регистрации – отправляем смс на номер 900 с текстом СПАСИБО ХХХХ, где ХХХХ последние 4 цифры вашей карты.

После успешной регистрации и авторизации вам автоматически присваивается 2-ой уровень привилегий.

Привилегии

С 1-ого июля 2018 года в программе Спасибо произошёл ряд изменений – теперь все привилегии разделены на четыре уровня: Спасибо, Большое Спасибо, Огромное Спасибо и Больше, чем Спасибо. Чем выше ваш уровень, тем больше различных няшек вы получаете, но для начала свой уровень нужно заработать и попытаться его сохранить.

Итак, происходит всё следующим образом:

• оформляете карту;
• подключаетесь к программе;
• начинаете усердно работать над своим уровнем.

Все новые участники программы с картой Молодёжная  автоматически начинают со 2-ого уровня. Для того, чтобы сохранить свои привилегии, необходимо ежемесячно в течении трёх месяцев выполнять ряд так называемых заданий. По итогу вас либо оставят на текущем уровне, либо продвинут до третьего. А теперь давайте разбираться, что можно выжать из каждого уровня, и какие задания необходимо выполнять.

ВНИМАНИЕ! Для получения нового уровня необходимо три месяца выполнять задания желаемой категории, при этом привилегии вы будете получать соответствующие текущему уровню. Сбербанк не устанавливает каких-то ограничений, связанных с порядком перехода, другими словами есть вариант со второго перескочить сразу на четвёртый.

Привилегии по уровням

Уровень Большое Спасибо:

• кэшбэк – 0,5%;
• до 20% бонусами за покупки у партнёров

Уровень Огромное Спс:

• кэшбэк – 0,5%;
• две категории с повышенным кэшбэком на выбор;
• до 20% у партнёров

Уровень Больше, чем Спс:

• кэшбэк – 0,5%;
• четыре категории с повышенным кэшбэком на выбор;
• до 20% у партнёров;
• есть возможность обмена бонусов на рубли

ВНИМАНИЕ! По факту бесплатно предоставляется только одна/две категории с повышенным кэшбэком в зависимости от уровня. Ещё одну/две категории можно купить за бонусы Спасибо.

Правда расценки пока неизвестны, по сообщению оператора банка, такая информация поступит только в октябре, что вполне логично, ведь программа обновилась в июля, так что сейчас все участники находятся на втором уровне, и продвинуться дальше смогут только в октябре.

Задания по уровням

Сбербанк требует выполнения всех обязательных пунктов, и одного дополнительного пункта на выбор.

https://www.youtube.com/watch?v=07N2knsi_Ho

Уровень Большое Спасибо.

Обязательные задания:

• Покупки по карте на сумму от 5000 рублей каждый месяц;
• Соотношение покупок к снятию наличных ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 30%/70%, причём сумма трат по карте Молодежная от Сбербанка может быть увеличина до 50% (например покупаете на 6000 рублей, снимаете наличными 14000 рублей).

Задания на выбор:

• Весь расчётный период на вашей карте должен быть неснижаемый остаток в 10000 рублей
• При наличии кредитки от Сбербанка, траты по ней должны составлять не менее 10% от кредитного лимита.

Уровень Огромное Спасибо.

• Покупки по карте на сумму от 5000 рублей каждый месяц.
• Соотношение трат к снятию наличных ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 50%/50%, причём сумма расходов по карте может быть увеличина до 85% (например, покупаете на 10000 рублей, снимаете наличными 10000 рублей)
• Нельзя совершать платежи с помощью карты Молодёжная в фирменных банкоматах и терминалах, а также отделениях Сбербанка (к платежам относятся покупки, оплата различных услуг, в том числе ЖКХ, штрафов и налогов)

Задания на выбор:

• Весь расчётный период на счету должен быть неснижаемый остаток в 10000 рублей
• При наличии кредитки, траты по ней должны составлять не менее 30% от кредитного лимита
• сделать минимум одну покупку каждый месяц в течении расчётного периода с помощью смартфона, либо приложения Сбербанк Онлайн, либо на сайтах Спасибо Путешествия/Впечатления/Онлайн Маркет.

Уровень Больше, чем Спасибо.

• нужно купить на сумму от 5000 рублей каждый месяц
• Соотношение к обналичиванию счета ежемесячно должно соответствовать следующей пропорции 85%/15%, причём сумма трат по карте может быть увеличина до 100% (например, покупаете на 17000 рублей, снимаете наличными 3000 рублей)
• Нельзя совершать платежи в фирменных банкоматах и терминалах, а также отделениях Сбербанка
• Необходимо либо совершить одну действительную операцию по кредитке, либо открыть/пополнить вклад, причём одно из этих действий нужно совершать раз в 3 месяца

Задания на выбор:

• Держать весь месяц на счету неснижаемый остаток в 10000 рублей
• Если есть кредитная карта от Сбербанка, то траты по ней должны составлять не менее 50% от лимита
• Сделать минимум одну транзакцию в месяц в течении расчётного периода с помощью смартфона, либо приложения Сбербанк Онлайн, либо на сайтах Спасибо Путешествия/Впечатления/Онлайн Маркет

Видео:Молодежная карта от Сбербанка. Обзор условийСкачать

Разбор Банки.ру. «Молодежная карта» Сбербанка: стоит ли брать

Banki.ru

«Молодежная карта» Сбербанка на сегодняшний день является самой массовой картой, предлагаемой юным — от 14 лет — клиентам банков. Расскажем, каковы правила получения и пользования этой картой и что еще можно от нее ожидать.

В июне прошлого года Сбербанк сообщал, что портфель активных молодежных карт (которые предлагаются клиентам в возрасте от 14 до 25 лет) составляет более 8 млн штук. Сыграли свою роль, конечно, масштабы банка.

Ведь на его долю приходится около трети совокупных банковских активов страны, клиенты могут получить карты более чем в 14 тыс. отделений по стране.

Однако изучение условий «Молодежной карты» на фоне ее конкурентов показывает, что эти карты распространены так широко еще и потому, что банк принял несколько радикальных решений.

Завтра придешь с родителями!

Первое из этих решений — выдача карты клиентам, достигшим 14 лет, без привлечения родителей.

По достижении этого возраста подросток, согласно статье 26 Гражданского кодекса, может вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими. Но Банки.ру уже писал о проблемах при открытии депозитов в банке и, главное, при распоряжении средствами с этих депозитов. Претензии возникали в том числе и к Сбербанку.

https://www.youtube.com/watch?v=nzbKpxqL7FM

Подавляющее большинство крупных банков выдает дебетовые карты клиентам 14-летнего возраста только при участии кого-то из родителей в качестве доверителя (или опекуна, если родителей нет). Этого требуют, например, банк «Русский Стандарт», Альфа-Банк, ВТБ, «Хоум Кредит», «Тинькофф», Почта Банк. Только после достижения 18 лет молодые люди станут в этих банках полноправными клиентами.

При выдаче дебетовой карты подросткам Сбербанк счел, что в законодательстве нет никаких ограничений на этот случай и уровень дееспособности 14-летнего позволяет ему самостоятельно получать и пользоваться такой картой.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, такая карта разработана для того, чтобы «обучить молодежь навыкам финансовой грамотности, предоставляя им наиболее простые и понятные инструменты».

Как получить?

Основанием для выдачи «молодежной» карточки является не наступление календарной даты — 14-го дня рождения, а наличие паспорта (вспомним, что эти два события не совпадают во времени).

Как объяснили в пресс-службе Сбербанка, вместо паспорта можно использовать действующее удостоверение личности военнослужащего (военный билет) или удостоверение личности моряка (ясно, что эти клиенты банка будут старше).

Самостоятельно оформить личную карту можно на сайте банка, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» (это могут сделать действующие клиенты банка) или в отделении банка.

В среднем от момента заказа карты до момента выдачи проходит до четырех дней (это данные для городов- миллионников), рассказывают в пресс-службе.

Кроме того, «молодежная» карта может быть и зарплатной, если у работодателя заключен договор со Сбербанком.

Обслужим дешево

Еще одно решение, которое выделяет «молодежную» карту Сбербанка на фоне большинства конкурентов, — низкая стоимость годового обслуживания.

Банки обычно используют две схемы: или берут фиксированную плату (в среднем около 500 рублей), или дают возможность получить обслуживание карты бесплатно, но при соблюдении условий — определенного уровня расходов в месяц или наличия неснижаемого остатка.

Например, Райффайзенбанк берет за обслуживание детской карты (которую могут получить и подростки) 499 рублей в год, «Тинькофф» за обслуживание «Тинькофф Блэк» не берет денег, если остаток по ней превышает 30 тыс.

рублей, иначе обслуживание становится платным — 99 рублей в месяц.

Годовое обслуживание «Молодежной карты» стоит 150 рублей. Это отличает ее от «Классической карты» того же Сбербанка, стоимость обслуживания которой в первый год составляет 750 рублей, а в последующие — 450 рублей в год. Функционал их при этом очень похож, «Молодежная» является полноценной дебетовой картой.

Такая разница в стоимости обслуживания «Молодежной» и «Классической карты» взрослым держателям дебетовых карт может показаться несущественной.

Но, если посмотреть форумы, где обсуждаются карты, это преимущество оказывается достаточно важным для подростков.

В самом деле, доходы начинающих работников еще незначительны, операции по карте проводятся не часто, и клиентам кажется несправедливым платить за практически нулевое обслуживание.

Условия обслуживания «Молодежной карты» не меняются, когда ее держателю исполняется 26 лет, следует из ответа пресс-службы банка. Карта выдается на три года, возможность выдачи определяется по возрасту: если клиенту 25 полных лет, он ее получит, даже если до дня рождения осталось совсем немного. И все три года действия карты условия останутся прежними.

На рынке есть предложения дебетовых карт и с бесплатным обслуживанием. Такое предложение есть у того же Сбербанка — «Моментальная карта». Как следует из названия, получить ее можно в течение десяти минут.

Скорость выдачи объясняется тем, что она неэмбоссированная (то есть на ней нет выпуклых надписей) и неименная. В целом она тоже достаточно функциональна, по крайней мере ее можно использовать для оплаты в магазинах и в Интернете.

Проблемы могут возникнуть только при оплате услуг некоторых отелей и автопрокатных компаний за рубежом — им не удастся заблокировать деньги на этой карте при бронировании, без авторизации это невозможно. К тому же некоторые условия для «Моментальной карты» хуже, чем для «Молодежной».

Ниже лимиты на снятие наличных без комиссии: у «Молодежной» — 150 000 рублей в день, у «Моментальной» — до 50 тыс. рублей в день. По месячным лимитам разница еще существеннее — 1,5 млн рублей у «Молодежной» против 100 тыс. рублей у «Моментальной».

За возможность снимать наличные в банкоматах и кассах Сбербанка по всей России, а не только в своем территориальном банке держатель заплатит 0,75% от суммы, есть комиссии за получение справок в чужих банкоматах, ограничено участие в бонусной программе.

https://www.youtube.com/watch?v=eDUyAB5jCYY

Еще одна дебетовая карта предполагает бесплатное обслуживание без дополнительных условий — «Уютный космос» от «Рокетбанка». С июля 2019 года банк выдает карты клиентам с 14 лет без присутствия и согласия родителей.

Что еще?

Держатели «Молодежных карт», как и держатели других карт банка, могут присоединиться к программе «Спасибо от Сбербанка». Как рассказали в пресс-службе банка, до 11% с покупок у «молодежных» партнеров возвращается держателю «Молодежной карты» бонусами «Спасибо», всегда действует уровень «Большое Спасибо» (0,5% бонусов от Сбербанка, до 30% бонусов от партнеров).

Полная версия мобильного банка бесплатно предоставляется в первые два месяца пользования, с третьего месяца она стоит 60 рублей в месяц, экономный пакет (без СМС-оповещения об операциях) — бесплатно.

60 рублей за такую услугу — это фактически стандарт среди банков России. Выписка по почте бесплатна.

Проверка остатка средств в банкоматах других банков и получение данных по десяти последним операциям в банкомате банка стоят 15 рублей.

Все «Молодежные карты» выпускаются пригодными для бесконтактной оплаты, а также оплаты с помощью телефона (приложения Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Плановый перевыпуск бесплатен, а если карта потеряна либо владелец меняет имя или фамилию, то перевыпуск обойдется в 150 рублей. Снятие наличных сверх лимита будет стоить 0,5% от суммы.

Все, что вы выбрали, недопустимо

Еще одной возможностью будущего держателя «Молодежной карты» является индивидуальный дизайн. У продукта есть единый базовый дизайн. Но за 500 рублей клиент может либо выбрать изображение из галереи Сбербанка, либо нарисовать свой дизайн, либо загрузить свое изображение. Комиссия за индивидуальный дизайн взимается единоразово не только после получения карты, но и при перевыпуске.

Надо иметь в виду, что по выбору собственного варианта дизайна в документах Сбербанка есть серьезные ограничения — целых 15 пунктов.

Запрещены, например, изображения сексуального характера, политические лозунги и символы, государственная символика, изображения оружия, алкоголя, собственные портреты, реклама, товарные знаки, изображения публичных людей и героев, кадры из фильмов и мультфильмов. Последним, 16-м пунктом банк оставляет за собой право не размещать любые изображения, которые он посчитает недопустимыми.

Кому подходит?

«Молодежная карта» незаменима для подростков 14—17 лет, устраивающихся на первую работу.

Отсутствие формальностей вроде сопровождения родителей или заверенного нотариусом разрешения от них серьезно облегчает процесс получения карты и подчеркивает независимость молодого человека.

Учитывая полноценный функционал и сниженную плату за обслуживание, карта может помочь юным клиентам банков получить базовые финансовые навыки в период, когда их доходы от подработок, практик и стипендий нерегулярны и не очень велики.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Видео:Молодежная карта Сбербанка / В чем подвох?Скачать

Подробный обзор молодежной карты Сбербанка

Банковская система стала использоваться практически во всех сферах деятельности. Таким образом, сегодня даже у подростка можно увидеть пластиковое изделие, позволяющее производить безналичную оплату.

Многие банки разрабатывают полноценные продукты для подрастающего поколения.

Например, молодежная карта Сбербанка с возрастной категорией от 14 до 25 лет входит в 3 лучших банковских продукта для тинейджеров в России.

Условия оформления и использования

Первым делом стоит рассмотреть условия, при которых представители Сбербанка вынесут положительное решение и оформят молодежную карту для клиента. Перечень главных требований:

• обратившемуся должно быть от 14 до 25 лет;
• карта выдается ровно на 3 года;
• обслуживание обойдется 150 рублей в год;
• дополнительную карту оформить невозможно;
• допускается оформления индивидуального дизайна на выбор клиента.

Особенности обслуживания карты:

1. При пополнении счета в банкоматах и кассах Сбербанка комиссия составляет 0 рублей.
2. Можно привязать к системе ApplePay или AndroidPay и расплачиваться с помощью мобильного телефона.
3. При снятии наличных в банкоматах и кассах Сбербанка на сумму до 150 тысяч рублей комиссия не взимается.
4. При снятии более 150 тысяч рублей комиссия составит 0,5%.
5. Суточный лимит на снятие — 150 тысяч рублей.
6. Месячный лимит — 1,5 миллиона рублей.
7. Лимит на снятие наличных в банкоматах других организаций отсутствует.
8. Снятие наличных в банкоматах и кассах чужих компаний производится с комиссией 1%, но не менее 100 или 150 рублей.
9. 2 пакета мобильного банка, один из которых является бесплатным. Стоимость полного пакета составляет 60 рублей в месяц.

Стоит ли избегать клиентов-нудников?

Бонусная система

Молодежная карта от Сбербанка оформляется в платежной системе MasterCard. Обладатели такого изделия получают возможность воспользоваться массой бонусных программ от партнеров. Сюда входят услуги и товары следующих организаций:

• билеты от Яндекс. Афишы;
• кондитерские изделия в Шоколаднице;
• билеты на сайте Kinohod;
• товары от The Body SHop;
• интернет-магазин Yoox;
• билеты от РЖД;
• Формула кино;
• СИНЕМА ПАРК;
• Rendezvous.

Подробные условия участия в акциях описаны на официальном сайте.

Порядок начисления бонусов

В большинстве современных банков существует система Cashback. Она подразумевает частичный возврат денежных средств за какую-либо покупку. В случае со Сбербанком реализована бонусная система.

За любой безналичный расчет клиенту будет начислено 0.5% баллов от общей суммы покупки. Например, если пользователь совершил покупку ровно на 1 тыс. рублей, то ему вернется 5 бонусов.

Один бонусный балл равен одному настоящему рублю.

Книги для предпринимателей

Существует множество организаций, которые состоят в партнерстве со Сбербанком. При покупках в их заведениях и сайтах бонусные баллы могут достигать 10% от суммы.

Для каждой компании процент является индивидуальным, а также можно наткнуться на дополнительные условия акции. Например, пользователь может приобрести билет в кино в партнерском заведении Сбербанка и рассчитывать на 10% бонусов.

Однако могут быть условия, которые требуют, чтобы клиент приобрел билет на сайте, а не лично. Таким образом, акция не будет действовать.

https://www.youtube.com/watch?v=PCWhfW0BV9U

На начало 2019 года у Сбербанка насчитывается более 105 партнеров, среди которых можно найти интернет-магазины, сервисы услуг, развлекательные заведения и многое другое. Рекомендуется заранее изучить подробный список и выбрать подходящие компании.

Если в заведении начисляют бонусы, это еще не значит, что их можно здесь же потратить. Лишь половина партнеров принимает бонусные баллы в качестве оплаты.

Существует несколько уровней для пользователей бонусной программы. Участники «Огромное Спасибо» и «Больше, чем Спасибо» получают повышенный кешбэк при трате средств на определенные категории. В зависимости от уровня, клиент может выбрать 1 или 2 бесплатные категории, а также докупить еще 2 за бонусы. К бесплатным категориям относятся:

Когда пора менять работу?

Список платных категорий меньше. Бонусные процентны в них гораздо ниже, нежели в бесплатных.

Баллы поступают на счет в течение 5 рабочих дней, если сумма покупки менее 15 тысяч рублей. Иначе период увеличивается до 40 дней. Начисление происходит за любые расчеты, за исключением снятия наличных, оплаты штрафов, коммунальных платежей и так далее.

Преимущества и недостатки

Как и в любом подобном случае, при выборе банковской карты необходимо тщательно изучить всю необходимую информацию и вынести итоговое решение. Для этого рекомендуется ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками продукта. Первым делом стоит обратить внимание на минусы:

1. Крайне маленький процент кешбэка, который уступает многим другим банкам.
2. Ограничение по использованию полученных баллов. Если подходящего заведения нет в списке, ничего сделать не получится.
3. При покупках на сумму более 15 000 рублей бонусы начисляются довольно долго.
4. Большой перечень условий для участия в программе лояльности.
5. Только половина дополнительных категорий является бесплатной.
6. По сравнению с другими предложениями довольно низкий суточный лимит на снятие наличных. Но учитывая целевую аудиторию предложения, этого вполне достаточно.
7. Отсутствует система начисления процентов на остаток средств.

Сложно поспорить, что недостатков у этой карты достаточно. Однако стоит учитывать возрастную категорию, для которой она распространяется. В связи с этим некоторые из минусов несущественны.

Перечень преимуществ выглядит следующим образом:

Способы налаживания деловых связей с помощью обмена опытом

1. Предложение с самой низкой стоимостью обслуживания — всего с в год.
2. Возможность привязки к мобильному телефону.
3. Молодежный дизайн с возможностью нанесения собственного изображения.

4. Список партнеров содержит довольно большое количество заведений, которые пользуются популярностью у молодежи.
5. Бесплатные повышенные категории бонусов.

Молодежная карта Сбербанка — отличное решение для молодых людей, которые уже с детства начинают пользоваться банковской системой.

Однако существуют и другие предложения от сторонних банков, которые могут оказаться как более выгодными, так и более проигрышными. Рекомендуется тщательно изучить все варианты и сделать выбор в пользу наиболее подходящего.

Видео:Сберкарта для молодежки. Карта Сбербанка для подростков и студентовСкачать

Обзор «Молодежной карты» Сбербанка России

Около года назад Сбербанк России начал выпуск дебетовых и кредитных карт для молодежи. В рамках этого обзора попробуем разобраться насколько «молодежными» являются условия по выпуску и обслуживанию этих карт.

Условия предоставления «Молодежной карты» Сбербанка

Дебетовую карту Сбербанка могут открыть молодые люди в возрасте от 14 лет до 25 лет. Для этого необходима прописка в регионе открытия карты и паспорт гражданина РФ.

Условия предоставления кредитной карты более жесткие: приобрести карту можно в возрасте от 18 до 30 лет и, кроме прописки и паспорта, потребуется подтвердить доходы.

Это можно сделать, предоставив справку с места работы (при это стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев).

Либо, для студентов дневного отделения российского ВУЗа младше 24 лет, подтверждением может являться справка о стипендии, или справка о стипендии плюс справка с работы (в этом случае, стаж на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев).

Одним словом, условия предоставления молодежных карт Сбербанка не являются льготными. На аналогичных условиях можно открыть карту хоть и не во всех, но во многих кредитных организациях. Например, АК БАРС, МКБ, МТС-Банк, Тинькофф Кредитные Системы, Русский Стандарт, Банк Москвы и пр.

Порядок оформления «Молодежной карты» Сбербанка

Для получения дебетовой молодежной карты необходимо заполнить заявку на сайте Сбербанка. Указав свои личные данные (ФИО, паспортные данные, прописка, информация о работе, контактные данные) и выбрав необходимые параметры карты и отделение банка, в котором будет удобно в дальнейшем карту забрать.

В этой же заявке можно выбрать дизайн карты — стандартный или индивидуальный (можно загрузить свои фотографии, либо выбрать рисунок из галереи Сбербанка). В случае выбора индивидуального дизайна, необходимо будет дополнительно доплатить 500 рублей (в общем, среднерыночная цена за подобную услугу).

В течение некоторого времени после заполнения анкеты на сайте с вами свяжется специалист банка с целью проверки и подтверждения информации.

https://www.youtube.com/watch?v=kb4uxoB1m6k

Альтернативный вариант получения дебетовой молодежной карты – обратиться с документом, удостоверяющим личность сразу в любое отделение Сбербанка (в регионе прописки), где специалист самостоятельно заполнит анкету.

Через 14-21 день дебетовая карта будет готова и необходимо будет обратиться в указанное в анкете отделение банка для получения карты (с документом, удостоверяющим личность).

А вот заявку на получение кредитной молодежной карты Сбербанка нельзя подать онлайн через Интернет. Необходимо будет дважды посетить офис Сбербанка (для подачи пакета документов и для получения карты). Срок принятия решения по кредитной карте 3 рабочих дня.

Подводя итоги по этому пункту, тоже можно отметить, что процедура оформления молодежной карты Сбербанка далека от идеала. Есть более прогрессивные алгоритмы получения карты. Можно было хотя бы предусмотреть возможность подачи заявки на получение предварительного решения о выдаче кредитной карты, дабы не тратить время на походы в офис и сбор подтверждающих документов зря.

Тарифы на выпуск и обслуживание

Если по предыдущим двум пунктам условия мягко скажем среднерыночные, то закрадывается надежда на то, что тарифы на обслуживание молодежных пластиковых карт в Сбербанке будут одними из самых лучших на рынке. Ну не зря же Сбербанк самый «пластиковый» банк в России!!!

Однако, и тут ваши ожидания навряд ли оправдаются.

Стоимость годового обслуживания дебетовой молодежной карты Сбербанка составляет 150 рублей, а кредитной карты – 750 рублей. Во многих банках аналогичные тарифы на карты начального уровня Visa Classic / MasterCard Standard.

По кредитке предоставляется льготный период кредитования до 50 дней, возобновляемый кредитный лимит от 3 до 200 тыс. руб. под 24% годовых.

Комиссия за снятие наличных 3%.

Условия кредитования также являются среднерыночными, и, ничем не отличаются от условий по картам Сбербанка для остальных категорий граждан. А ведь можно было сделать льготные условия кредитования для студентов.

Дополнительные услуги

В этом пункте тоже все стандартно – бесплатные интернет-банк и мобильный банк.

Однако, здесь стоит отдать должное Сбербанку – его интернет-банк является одним из самых лучших, как по функциональности, так и по количеству поставщиков услуг.

Также за дополнительную плату можно подключить смс-информирование, и купить страховку денежных средств на карте или держателя карты во время путешествия.

И никаких дополнительных сервисов или услуг, специально разработанных для молодежи.

Итак, подводя итоги, «Молодежные карты» Сбербанка России по сути являются стандартными дебетовыми / кредитными картами начального уровня Visa Classic / MasterCard Standard. И единственным отличием карточного продукта для молодежи от карт для остальных категорий граждан является пониженная возрастная граница.

Дата актуализации тарифов и условий — 22.01.2014

Галина Скородумова

🔥 Видео

Тинькофф Black или Молодежная карта Сбербанка. ШОК от сравненияСкачать

VLOG - Оформил и забираю молодёжную карту "Сбербанк".Скачать

Какую карту выбрать подростку в 14 лет. Тинькофф Блэк или СберКарту МолодёжнуюСкачать

Молодежная карта Сбербанк со своим дизайномСкачать

Молодежная карта Сбербанка - отзыв и обзорСкачать

Честный обзор. Молодежная карта Сбербанка. Условия. ОтзывыСкачать

💳 Как Оформить Карту Сбербанка в 14 лет. Как получить карту сбербанка в 14 летСкачать

ВЛОГ: Получение молодёжной карты СБЕРБАНК современное решение!Скачать

Что лучше: дебетовая карта Тинькофф Блэк или карта от Сбербанка?Скачать

Обзор популярных дебетовых карт Сбербанка. Какую выбрать? Классическую, с бонусами, золотую?Скачать

Как положить деньги на карту сбербанка через банкомат и внести наличные на карту через терминал сберСкачать

Кредитная карта Сбербанк 120 дней без процентов — честный обзор условий, плюсы, минусы и подвохи!Скачать

Плюсы и минусы молодежной карты от СбербанкаСкачать

Молодежная карта Сбербанка или Моментум | Какую карту выбрать в 2020?Скачать

🔥 ЧТО ВЫБРАТЬ? ПРОТИВОСТОЯНИЕ СБЕР vs ТИНЬКОФФ: какая дебетовая карта лучше? #лучшаяДебетоваяКартаСкачать

СберКарта МИР, Сбербанк дебетовая карта: обзор, стоит ли оформлять?Скачать