Кредит Беларусбанк для пенсионеров

Потребительский кредит для пенсионеров в Беларусбанке

«Время жить» — специальный кредит для пенсионеров «Беларусбанка». Он оформляется на срок до 3 лет с процентной ставкой от 12% годовых.  Воспользоваться им могут все категории пенсионеров вне зависимости от возраста.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Беларусбанк предлагает сервис подбора подходящего займа

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

• Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
• Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

Заемщик и поручитель несут равную ответственность за взятый кредит. Количество поручителей определяет банк в зависимости от суммы кредита, дохода заёмщика и поручителей, кредитной истории.

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя.

В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать,  то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

https://www.youtube.com/watch?v=-DCi3y8ARa4

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Требования к заемщику

Банк не выдвигает требований гражданству, возрасту, семейному положению, составу семьи. Но каждый фактор будет учитываться при оценке кредитоспособности. Все они влияют на решение Беларусбанка и на сумму кредита.

Программой «Время жить» могут воспользоваться дееспособные совершеннолетние физические лица, получающие любой вид пенсии. Это могут быть граждане Республики Беларусь, граждане других государств, лица без гражданства, имеющие вид на жительство.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, пенсионеру необходимо предоставить в банк оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих доход и обеспечение.

Перечень обязательных документов для заемщика физического лица:

• копия паспорта;
• копия пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право на получение пенсии;
• согласие на запрос кредитной истории из Кредитного регистра Национального Банка Республики Беларусь;
• согласие на проверку личных данных;
• справка о размере пенсии за 3 последних месяца. Клиенты, получающие пенсию на карты Беларусбанка, предъявляют выписку по счёту.

Перечень документов для поручителя:

• копия паспорта;
• вид на жительство (для нерезидентов);
• справка о доходах. Для получающих зарплату на карту Беларусбанка достаточно выписки по счёту за последние три месяца;
• согласие на запрос кредитного отчета;
• согласие на проверку личных данных.

Для оценки платежеспособности клиент может предоставить сведения о зарплате, пенсии, и о финансовой помощи от государства на погашение ранее взятых кредитов. В расчете платежеспособности не участвует доход поручителя и оценочная стоимость залога.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

• копия свидетельства о государственной регистрации;
• справка банка о движении средств по текущему счету за последние три месяца;
• налоговая декларация за последний отчетный период (если ИП работает без открытия счёта);
• выписка из налоговой об уплате налогов.

Перечень документов для оформления в залог недвижимости:

• свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
• договор совместного владения имуществом (для долевой собственности);
• выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на сделки с недвижимостью;
• копия лицевого счета;
• согласие супруга и всех совершеннолетних членов семьи – собственников помещения на передачу собственности в залог;
• разрешение органов опеки и попечительства на передачу собственности в залог, если там проживают несовершеннолетние или недееспособные лица;
• технический паспорт с поэтажным планом;
• оценка залога;
• письменное уведомлении о правах третьих лиц на имущество.

Перечень документов для оформления автомобиля в залог:

• свидетельство о регистрации;
• техосмотр;
• полис об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства;
• КАСКО, где выгодоприобретателем прописан ОАО «АСБ Беларусбанк»;
• письменное согласие супруга на передачу автомобиля в залог;
• оценка стоимости;
• обязательство об отсутствии обременения.

Для каждого клиента перечень документов может отличаться, поэтому перед оформлением желательно проконсультироваться в отделении банка, по телефону 147 или в онлайн-чате.

Как оформить кредит

Оформить потребительский кредит можно любым удобным способом:

• в отделении банка;
• заполнить заявку на сайте;
• в инфокиосках банка;
• через сервис М-банкинг;
• по телефону 147.

Удобнее всего оформить заявку через сайт, поскольку это можно сделать не выходя из дома в любое время.

Чтобы найти страницу для оформления онлайн-заявки, нужно нажать на иконку с правой стороны страницы

Решение на сайте предварительное. После отправки заявки необходимо прийти в отделение кредитной организации с документами. При положительном решении о выдаче займа деньги зачисляются на дебетовую карту Беларусбанка сразу после подписания кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=nZzQc_2SjBA

Потребительский кредит “Время жить” можно использовать на любые нужды: лечение, ремонт, текущие расходы. Основные его преимущества — сниженная процентная ставка в первый год использования, программа лояльности “Бархат” и возможность оформить кредит без справки о доходах, если он не превышает 20 базовых величин.

Читать также: Какие особенности имеет кредит для пенсионеров в Альфа-банке?

Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Что нужно знать пенсионерам о потребительском кредите «Время жить» в Беларусбанке?

Кредит «Время жить» для пенсионеров Беларусбанка – это один из займов на потребительские нужды. Главное преимущество кредитного продукта – помочь реализовать свои цели и открыть новые возможности финансового положения. Особы, которые имеют право на получение пенсии, могут воспользоваться кредитными предложениями банковского учреждения.

Выплаты процентов по долговому обязательству осуществляются только за фактически использованные заемные деньги. Процентная ставка в первый год значительно снижена и это является главным преимуществом кредита «Время жить».

Участники, которые пользуются преимуществами клуба «Бархат», получают постоянные уведомления о ходе денежных средств.

Отнести кредит для пенсионеров можно в льготную категорию, так как для его оформления нужно минимум документов и осуществление одного условия – получение постоянного пенсионного пособия.

Условия кредита для пенсионеров «Время жить» в Беларусбанке

Предлагают в Беларусбанке займ «Время жить» пенсионерам с ограничением в максимальной сумме, которая приравнивается к 150 базовым единицам.

Кредитополучатель может оформить договор на 36 мес. с возможностью досрочного погашения (штрафы и комиссии отсутствуют).

Порядок уплаты основных процентов происходит только за фактическое пользование займом.

Если пенсионер входит в клуб Бархат, то условия для него могут быть немного изменены. Вместо кредитной платежной карточки средства будут начисляться на карту Бархат Беларусбанка, которая не потеряет своих преимуществ при пользовании.

Стоит обратить внимание на то, что процентный коэффициент не является фиксированным вне зависимости от того, на какой срок планируется оформить займ от Беларусбанка.

ПериодПроцентный коэффициентПроцентная ставка участникам клуба «Бархат»

36 месяцев (платежная карточка Беларусбанка)	В первые 12 мес. пользования
Ставка рефинанс. + 1 п.п.	Ставка рефинанс. – 0,5 п.п.
На второй и третий год
Ставка рефинанс. + 2 п.п.	Ставка рефинанс. + 0,5 п.п

Как кредитополучатели, так и поручители должны быть дееспособными лицами, в том числе и особы без гражданства, но с подтверждающими документами на руках. Эти физлица обязаны иметь постоянный источник дохода и проживать на территории Беларуси с подтверждением регистрацией.

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»?

В Беларуси оформление кредита «Время жить» от Беларусбанка доступно не всем. Чтобы получить займ, нужно соответствовать условиям:

1. Быть пенсионером с беларусской пропиской.
2. Постоянно проживать на территории республики и иметь гражданство или вид на жительство.
3. Получать пенсионное пособие в соответствии с законодательством (желательно на карту Беларусбанка).

Список документов

Оформить потребительский кредит невозможно без предоставления некоторых документов.

Среди основных можно отметить:

• Вид на жительство, дейстующий паспорт (оригинал + копия).
• Справка о начислении пенсионного пособия (обычно за последние 3 месяца).
• Удостоверение пенсионера.
• Анкета от заявителя и от поручителя с предоставлением согласий на кредит.

Долговые обязательства, кроме необходимых документов, подкрепляются еще одним из двух требований — поручительство или соглашение на залог. В противном случае пенсионерам не будет предоставлен займ Беларусбанком даже в самом минимальном размере.

Оформление кредитного договора не привязано только к обязательному посещению банковского учреждения, так как можно воспользоваться и сервисом М-банкинга или связаться с call центром по телефону.

Обратите внимание на случаи принятия отрицательного решения на выдачу кредита

На странице интернет-банкинга есть отдельный раздел интернет-кредиты с перечнем востребованных услуг:

1. Заявка.
2. Открытие.
3. Пополнение кредита.
4. Досрочное погашение.
5. Выписка по кредиту.

Как взять кредит «Время жить» пенсионеру в Беларубанке?

Займ по программе «Время жить» предоставляется на платежную карточку, которая имеет свой срок действия (обычно не превышает 3 года). Размер кредита вычисляется в индивидуальном порядке – для этого за основу берется общий доход по среднемесячному показателю.

Чтобы в Беларусбанке взять такой займ, нужно собрать документы и заполнить заявку, выбрав удобный способ. Одобрение на предоставление кредитных средств происходит в течение 15 дней. Решение Беларусбанка клиент узнает из смс-сообщения или по телефону.

Онлайн-заявка на кредит на сайте банкаКредитополучателю выдается кредитная карточка, которой он может пользоваться на свое усмотрение. Возвращать долг нужно ежемесячно удобным способом, соблюдая наряду с этим сроки и придерживаясь минимальных сумм.

Преимущества кредита для пенсионеров

Помимо того, что кредитный договор на банковское предложение «Время жить» можно оформить вне зависимости от возраста, есть и другие преимущества. Валюта предоставления средств в РБ не меняется, даже если у пенсионера имеется немалый суммарный доход.

ДостоинстваПримечание

Невысокая процентная ставка	Распространяется только на первый год пользования
Возможность оплаты кредита онлайн	Актуально для товаров и услуг в интернет-магазинах
Удобные способы быстрого погашения	Все доступные инфопункты банка, а также системы интернет-банкинга
Возможно оформление без справки с доходами	Если пенсионное пособие начисляется на карточку Беларусбанка
Принятие заявок онлайн или в отделении	Составить заявление можно в спокойной домашней обстановке, пользуясь официальным сайтом или телефоном открытой линии 147

Заключение

Кредиты Беларусбанка ориентированы на разные категории граждан, а предложение «Время жить» открывает возможности и для такой уязвимой категории, как пенсионеры. Многие из них хотят пользоваться финансовыми благами, но ограничены в действиях из-за статуса и возраста.

Согласие на оформление кредитного договора с Беларусбанком открывает пенсионерам не один путь, позволяя им жить не ограниченной жизнью.

https://www.youtube.com/watch?v=Vt7ugvWcZlY

Воспользоваться кредитным предложением «Время жить» может каждый гражданин-пенсионер, чтобы продолжать реализацию своих желаний.

Для оформления потребуется немного времени, а после рассмотрения и одобрения заявки можно пользоваться платежной карточкой Беларусбанка в любом месте.

Чтобы успешно оформить кредитную карточку пенсионер должен соответствовать установленным условиям и иметь главный тип обязательных поступлений – пенсию.

Кредит для пенсионеров в Беларусбанке — все возможно!

Выход на пенсию для многих людей не связан со снижением социальной активности. Пенсионеры приобретают квартиры, обустраивают дом, путешествуют. Однако не всегда хватает собственных сбережений для реализации планов. Поэтому пенсионеры обращаются за оформлением кредита. Рассмотрим программы кредитования для пенсионеров в Беларусбанке.

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Для обеспечения кредита допускается привлечение поручителей, а также предоставление залога движимого и недвижимого имущества.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

На любом сроке кредитования возможно досрочно погасить заём без штрафных процентов.Кредит «время жить» для пенсионеров Беларусбанка

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

• сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
• широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
• возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
• оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
• возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
• граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

1. оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
2. оригинал и копия пенсионного удостоверения;
3. справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
4. согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
5. согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
6. справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
7. справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Следует учитывать, что справки действительны в течение 30 дней со дня выдачи.

Подача заявки на получение кредита

Как подать заявку на кредит в Беларусбанке

Оставить запрос на получение кредита можно несколькими способами:

• посетить отделение банка;
• заполнить графы электронной анкеты на сайте Беларусбанка;
• через инфокиоски;
• через сервис М-банкинг;
• путем звонка в Контакт-центр по телефонному номеру 147.

Рассмотрение заявки не занимает более двух недель. О принятом решении банк сообщает посредством смс сообщения либо телефонного звонка. При одобрении заявки сотрудник банка проконсультирует о последующих действиях для оформления кредита.

Как пенсионеру оформить без привлечения поручителя

Банк заинтересован не только в выдаче кредитных средств, но и в надлежащем исполнении кредитополучателем своих обязательств. Для снижения риска невозврата заемных средств, кредитор требует обеспечивать кредит поручителями.

https://www.youtube.com/watch?v=J-xE2a8A5Wc

Что делать, если поручителей нет, либо никто из родных и знакомых не хочет брать на себя такую ответственность? Можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 базовых величин.

Банк рассчитает комфортный размер ежемесячных выплат исходя из среднего месячного дохода заявителя. При этом нет необходимости представлять справки о доходах, либо привлекать поручителей.

Кредит пожилым людям без поручителей

Лучшие кредиты для пенсионеров

Пенсионеры могут получить заемные средства в рамках других кредитных программ Беларусбанка.

Кредит «Рассрочка без переплат»

Например, можно оформить выгодную рассрочку в сети партнеров Беларусбанка на привлекательных условиях. Процентная ставка составляет всего 0,01%. Пенсионер может приобрести товар или услугу в рассрочку от 2 до 36 месяцев.

Клуб «Бархат»

Активным пенсионерам Беларусбанк предлагает вступить в Клуб Бархат. Открывается международная карточка системы Maestro, с возможностью оформления овердрафта. По карте действует выгодная система кэш-бека, поэтому держатели пластика могут вернуть часть потраченных на покупки средств.

Кредит для пенсионеров в Беларусбанке — Кредиты пенсионерам

Выгодный кредит для пенсионеров в Беларусбанке доступен при наличии минимального количества документов. Сегодня это почти национальный, крупнейший банк Беларуси предлагает отличные программы с выгодными условиями по кредитованию. По желанию, заемщик может оформит кредитную карту либо рассрочку – это два основных варианта получения средств.

Виды кредитов и их преимущества

Различные виды программ для пенсионеров обладают своими особенностями. Поэтому, прежде, чем выбрать кредитный продукт, стоит внимательно ознакомиться с условиями по кредитам АСБ Беларусбанка для пенсионеров. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать свои возможности.

Время жить

В Беларусбанке, для пенсионеров потребительский кредит представлен продуктом Время жить (скачать договор в word).

Срок кредитования – до 36 месяцев. Обеспечение займа – привлечение поручителей, залог недвижимого или движимого ценного имущества. Этот кредит выдают пенсионерам, которые получают пенсию в Республике Беларусь. Ограничений по возрасту нет.

Преимущества:

1. Процент понижен в течение первого года использования средств. Процентная ставка является плавающей и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Беларуси (на 2018 год – 10%).
2. Подача заявления возможно любым доступным способом: через офис, корпоративный сайт или информационный киоск, по телефону 147 при обращении в колл-центр или через М-банкинг.
3. Погашать кредит можно любым комфортным способом: по Интернету, через инфокиоски, отделения и их кассы, банкоматы.
4. Средства по кредиту могут использоваться для расчета за товары и услуги в Интернете.
5. Кредит оформляется без свидетельства о размерах дохода на базе расчетов ежемесячного среднего дохода пенсионера, размер которого не превышает 20 величин.

Средства, выданные в рамках кредитов Беларусбанка на потребительские нужды для пенсионеров, можно получить на карту одной из платежных систем.

Особенность программы – в снижении процентов за первый год использования средств. В этот период проценты равняются фактически ставке рефинансирования НБ.

Если участник программы является членом банковского клиентского клуба «Бархат», то он получает снижение ставки еще на 3 пункта.

На второй и третий год к ставке прибавляется 1 пункт, члены клуба «Бархат» получают в итоге ставку за вычетом 2 пунктов.

Рассрочка на покупку товаров

Беларусбанк располагает собственной сетью магазинов-партнеров, которые дают товары в кредит в режиме выгодной рассрочки. Этот вид займа строится на других основаниях, ставка составит всего лишь 0,01% в год. Если пенсионер получает пенсию или другие виды выплат на карту, выданную банком, то ему доступно данное предложение.

https://www.youtube.com/watch?v=gFdTPKR52cU

Срок предоставления такой рассрочки – 2-36 месяцев. Подробнее об этом предложении можно узнать на сайте Беларусбанка или в магазине во время подписания договора.

Кредитная программа для клуба «Бархат»

Беларусбанк расширяет число своих клиентов за счет участия в клубе «Бархат». Все члены сообщества имеют банковские карты с определенным овердрафтом и сроком действия 3 года.

К этой карте уже подключены все необходимые сервисы – смс-информирование, М-банкинг, личный кабинет и другие.

Рассчитываясь данной картой в аптеке, торговой сети покупатель получает на карточку кэшбэк объемом до 3% от покупки (скачать сборник кэшбэка по операциям). Также действует система бонусов.

Как взять кредит в Беларусбанке пенсионеру: требования

Какие документы нужны для заключения договора? Стандартный пакет включает следующие пункты:

• гражданский паспорт Беларуси либо вид на жительство в стране;
• удостоверение пенсионера либо другой вид документа, подтверждающий получение пенсии (свидетельство инвалида и др.);
• выписка с банковского счета либо справка о пенсионных начислениях. Выписка требуется для тех, кто получает средства на карту организации.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Где можно получить кредит пенсионерам без отказа

Если пенсионер является предпринимателем и зарегистрировал ИП, то требуется копия налоговой документации, лицензия на деятельность и госрегистрация (скачать бланк в word).

В любом случае все клиенты банка подписывают согласие на использование их персональных данных в Кредитном реестре Национального банка.

До какого возраста дают кредиты? В целом, ограничения по возрасту нет, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть дееспособным;
• иметь гражданство Беларуси либо быть лицом без гражданства, постоянно живущим иностранцем;
• иметь право на пенсионное обеспечение по законам Республики Беларусь.

Если при оформлении кредита привлекались поручители, то на них распространяются аналогичные условия, но с добавлением справки об официальном трудовом доходе (скачать бланк). Также, поручителем пенсионера не может быть другой пенсионер.

Когда требуется существенная сумма для залога, то часто банк требует наличия поручителя. В Беларусбанке кредиты пенсионерам без поручителей выдают в рамках программ Удачное обновление, Серьезные планы и Потребительский кредит.

Отметим, что ставок в 8 процентов по кредитам для пенсионеров в Беларусбанке вы не найдете. Дело в том, что годовая переплата рассчитывается исходя из ставки рефинансирования НБ РБ, а она составляет 10%.

Отзывы

Если изучить отзывы о пенсионных кредитах в Беларусбанке, они будут разноплановыми, но, в основном, положительными. Население «серебряного» возраста довольно тем, что их считают полноправными и финансово надежными клиентами.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Как оформить кредит пенсионерам в Сетелем банке

Были развеяны мифы о «драконовских» требованиях со стороны банков, о начислении гигантских процентов вместо гибкой ставки рефинансирования. Действительно, условия по займам, перечисленные выше, являются более чем привлекательными. Они основаны на социальных гарантиях государства и новом взгляде на денежную поддержку пенсионеров.

Наталья Васильевна, 59 лет:

Я давно мечтала приобрести стиральную машину, ведь не хватает уже сил для стирки вручную. Но с инфляцией и скачками валюты накопить не удавалось. Невысокий ежемесячный платеж по рассрочке в местной сети стал замечательным решением проблемы, спасибо Беларусбанку!

Михаил Демидов, 65 лет:

Оформили кредит на 3 года по программе «Время жить». В итоге оплатили внучке учебу в университете, отремонтировали дом, а деньги еще остались. Решили быстро погасить кредит, чтобы не было просрочек и долга. В итоге нам осталось за 2 года выплатить всего 30% от суммы.

Валентина Сергеевна, 64 года:

У меня есть вид на жительство в Беларуси, приехала к родственникам и просто осталась жить – нравится в тихом пригороде. Не думала, что в критический момент получится взять кредит, но Беларусбанк выдает займы и людям без гражданства, да еще на пенсии. Очень выручил кредит, когда потребовалась срочная операция.

От 9% и выше. кредитов для пенсионеров

Не секрет, что люди пенсионного и предпенсионного возраста сегодня довольно часто занимают активную жизненную и финансовую позицию. В связи с этим понятен интерес банков к этой категории клиентов: на рынке есть довольно много кредитных предложений, адресованных лицам пожилого возраста. 

Myfin.by решил посмотреть, какие кредиты и на каких условиях банки готовы предложить пенсионерам.

В тройку наиболее выгодных предложений вошли кредиты «Беларусбанка», «РРБ-Банка» и «Банка БелВЭБ».

Банк и название кредитаСтавка,%Максимальная суммаСрок, мес.ОбеспечениеВозраст заемщика1.Беларусбанк,«Время жить»

2.РРБ-Банк,«12 месяцев»

3.Банк БелВЭБ,«Спрынтар»

12(СР) – за 1 год, 13(СР + 1 п.п.)– во 2 и 3 год (для обычных клиентов) или9 (СР – 3 п.п.за 1 год), 10 (СР – 2 п.п.) – во 2 и 3 год  – для членов клуба «Бархат»	В пределах кредитоспособности кредитополучателя, но до 3 450 руб. (до 150 базовых величин)	36	Поручительство физ. лиц, залог недвижимого или движимого имущества, иные способы (кроме страхования риска невозврата кредита)	Не ограничен
14	От 500 руб. до 10 тысяч руб. в пределах платежеспсобности	12	Неустойка	До 69  лет (на дату заключения договора)
14,5 – до 12 месяцев для всех клиентов, 16,5 – с 13 месяца для обычных клиентов (для иных категорий – 14,5-15,5)	От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)	До 48	Неустойка	Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчин на дату окончания срока возврата кредита

«Беларусбанк»: без возрастных ограничений

Одно из самых выгодных предложений на рынке – кредит «Время жить» от «Беларусбанка». Среди преимуществ данного продукта, который выдается на карту, – низкая процентная ставка: в первый год действия кредитного договора она равна ставке рефинансирования (сейчас это 12%). Далее – во второй и третий год – к ставке рефинансирования прибавляется один процентный пункт.

https://www.youtube.com/watch?v=yTqsOZlJzN0

Если же клиент является членом клуба «Бархат», то стоимость кредита будет еще меньше. Так, в 1 год кредитования таким заемщикам нужно будет заплатить всего 9% годовых (СР минус 3 п.п.), а если срок кредита рассчитан на 2 или 3 года – 10% годовых (СР минус 2 п.п.).

Оформление кредита гражданам, получающим пенсию в учреждениях банка, возможно без предоставления справки о доходах. Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Нацбанка.  Напоследок отметим, что по данному кредиту нет ограничений по возрасту, что является достаточно редким условием для белорусских банков.

Продолжение рейтинга

Банк и название кредитаСтавка,%Максимальная суммаСрок, мес.ОбеспечениеВозраст заемщика4.Банк БелВЭБ,«Лагодны»

5.Паритетбанк,«Пенсионный»

6.Франсабанк,«Золотой возраст»

7.Банк БелВЭБ,«Дабрабыт»

14,5 – до 12 месяцев для обычных клиентов (для других категорий – 13-13,8), 16,5 – с 13 месяца (для иных категорий – 14,5-15,5)	От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)	До 60	Неустойка	Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита
15 – до 2 лет, 16 – до 3 лет, 17 – до 5 лет, 18 – до 7 лет	В пределах кредитоспособности, но не более 5 тысяч руб.(до 3 тысяч руб. – без справки о доходах)	До 84	Неустойка	До 75 лет (на дату окончания кредитного договора)
15 (14 – при поручительстве)	До 2 тысяч руб.	От 13 до 36	Неустойка, поручительство физ. лица	Не старше 65 лет на дату заключения договора
15,5 – для обычных клиентов (для других категорий – 14-15)	От 1 тысячи до 50 тысяч руб. (до 60 тысяч – клиентам категории VIP)	От 24 до 144	Поручительство одного (до 30 тысяч руб. кредита) или двух (свыше 30 тысяч руб. кредита) физ. лиц	Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита

«РРБ-Банк»: выгодные условия, но только на год

Кредит «12 месяцев» от «РРБ-банка» выдается пенсионерам (а также обычным клиентам) под ставку в 14% годовых. Максимальная сумма кредита – до 10 тысяч рублей в пределах платежеспособности клиента. Для получения заемных средств лицам старше 60 лет необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий размер начисленной пенсии за 3 последних месяца.  

Возраст кредитополучателя на дату заключения кредитного договора должен быть не более 69 лет. Сумма основного долга погашается равными частями ежемесячно, а проценты за пользование кредитом рассчитываются от фактического остатка по основному долгу на дату платежа.

Отметим, что этим же кредитом можно погасить действующий кредит, полученный в другом банке с целью снижения процентной ставки и ежемесячных платежей.

Продолжение рейтинга

Банк и название кредитаСтавка,%Максимальная суммаСрок, мес.ОбеспечениеВозраст заемщика8.РРБ-Банк,«Социальный лояльный»

9.Банк Решение,«Доверие»

10.РРБ-Банк,«Социальный»

16 (14 – в рамках зарплатного проекта)	До 2,5 тысяч руб.	36	Неустойка (получить кредит могут те, кто не имеет просрочек по другим кредитам)	До 69  лет (на дату заключения договора)
16	От 300 до 15 тысяч руб.(2,5 тысяч руб. – без справки о доходах)	От 12 до 48	Неустойка (при положительной кредитной истории в банке и/или получающим зарплату (пенсию) в банке не менее 1 года)	Не ограничен
17 (15 – в рамках зарплатного проекта)	До 2,5 тысяч руб.	36	Неустойка	До 69  лет (на дату заключения договора)

«Банк БелВЭБ»: долгосрочный кредит, но не для всех

По кредиту «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» взять деньги можно под ставку в 14,5% годовых при сроке в 12 месяцев, далее (с 13 до 48 месяцев) ставка возрастает до 16,5% годовых для обычных клиентов. Другие категории заемщиков – VIP, Престиж и Премиум – могут получить деньги на больший срок под меньшие ставки – в 14,5, 15 и 15,5% годовых соответственно.

https://www.youtube.com/watch?v=TbJp9FcELVw

Срок кредита – до 4 лет, максимальная сумма – до 12 тысяч рублей обычным клиентам (другим категориям – до 22 тысяч рублей.).

Следует отметить, что банк установил ограничения для своих клиентов по возрасту в зависимости от пола: не более 63 лет – для женщин и не более 68 лет – для мужчин на дату окончания срока возврата (погашения) кредита.

Такие же ограничения действуют и по другим кредитам от «Банка БелВЭБ», представленных в нашем рейтинге.

Реальный пример

Чтобы более понятна выгода того или иного кредита, мы продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить обычному клиенту при определенных условиях. Например, возьмем у всех банков максимально возможные 2 тысячи рублей на срок в 24 месяца. Расчет будем производить равными платежами, как это обычно и делается в банках.

Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными, поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Банк и название кредитаСредневзвешенная ставкаЕжемесячный платеж, руб.Итоговая сумма, руб.Переплата, руб.Беларусбанк,«Время жить»

Паритетбанк,«Пенсионный»

Франсабанк,«Золотой возраст»

Банк БелВЭБ,«Дабрабыт»

РРБ-Банк,«Социальный лояльный»

Банк Решение,«Доверие»

Банк БелВЭБ,«Спрынтар»

Банк БелВЭБ,«Лагодны»

РРБ-Банк,«Социальный»

13	95	2 282	282
15	97	2 327	327
15	97	2 327	327
15,5	97	2 339	339
16	98	2 350	350
16	98	2 350	350
16,5	98	2 362	362
16,5	98	2 362	362
17	99	2 373	373

Таким образом, с учетом обозначенных условий (из списка выпал «РРБ-Банк» с кредитом «12 месяцев», где срок рассчитан только на год) переплата по кредиту составит от 282 до 373 рублей, а платежи будут варьироваться от 95 до 99 рублей в месяц.

Как менялись ставки

Ставки по кредитам для пенсионеров снижаются не так быстро, как хотелось бы, особенно, если сравнивать их с потребительскими кредитами наличными. В основном, банки по таким кредитам следуют за ставкой рефинансирования Нацбанка: так, падание ставок в этом сегменте за последние 4 месяца составило 1-5 п.п., но в основном ограничилась 1-2 п.п.

Например, в конце марта ставки по кредиту от «Беларусбанка» «Время жить» равнялись 15% (на 1 год) и 16% годовых (свыше года) для обычных клиентов. Для членов клуба «Бархат» тогда предлагались ставки в 12 и 13% годовых соответственно.

«Паритетбанк» в конце марта держал ставку по кредиту «Пенсионный» на уровне в 16% годовых, если заемные средства выдавались сроком до 2 лет (т.е. за 4 месяца ставка по данному кредиту упала всего на 1 п.п.). Небольшое снижение – и у кредита «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» – основная ставка тогда составляла 18% годовых для обычных клиентов (сегодня, напомним, 14,5 и 16,5).

«РРБ-Банк»за 4 месяца ставки по кредитам «Социальный» и «Социальный лояльный» снизил на 2 п.п. – ранее они выдавались под 19 и 18% годовых (сегодня – 16 и 17% годовых).

Отметим достаточно большое снижение ставок по кредиту «Доверие» от «Банка «Решение»: если в конце марта заемные средства выдавались клиентам под 21% годовых, то сегодня – под 16% годовых. К слову, в этом банке, как и в «Беларусбанке», возраст кредитополучателя не ограничен.

В итоге следует признать, что по кредитам для пенсионеров банки пока ставки снижать не спешат. Посмотрим, что будет в конце года.

Кредит для пенсионеров в БеларусБанке — обзор выгодных программ

› Кредиты

Все финансовые организации предлагают выдачу кредитных средств не только работающим гражданам, но и пенсионерам. БеларусБанк также не исключение. Более того, он занимает ведущее место на национальном рынке и отличается надежностью и лояльными условиями.

Виды программ для пенсионеров

Для получения кредита банк предоставляет несколько программ. Клиент вправе выбрать ту, которая устраивает его больше всего.

На сегодняшний день пенсионеру доступно 3 варианта.

Программа «Время жить»

Этим предложением может воспользоваться любой пожилой человек вне зависимости от возраста.

https://www.youtube.com/watch?v=8XMmAKi7V2g

Выдача займа происходит на таких условиях:

• размер кредитных средств – до 150 стандартных величин (более точно определяется после анализа платежеспособности клиента);
• срок погашения долга – до 3 лет;
• обязательное условие – поручительство третьих лиц, залоговое имущество и прочие варианты;
• процентная ставка – 10,5%;
• кредитные деньги перечисляются на пластиковую карту.

Плюсы кредита в БеларусБанке:

1. Возможность подачи онлайн-заявки, через «горячую линию» по телефону или лично в отделении.
2. В первый год пользования – сниженная ставка.
3. Большой выбор способов внесения ежемесячных платежей – через кассу, терминал, мобильное приложение, инфокиоски, автооплату.
4. Можно оформить заем без справки о доходах (но при этом сумма не будет превышать 20 величин).
5. Всем пенсионерам разрешается не предоставлять справку о доходах (вне зависимости от суммы кредита).
6. Можно оплачивать услуги мобильной связи, интернета и коммунальные платежи с карты.

Интересным нюансом является процентная ставка, которая меняется в зависимости от срока пользования. В первый год она равна ставке рефинансирования. Со второго года добавляется еще 1 пункт.

Важно! Для участников программы «Бархат» в первый год ставка минус 3 пункта, в последующие  минус 2 пункта. Это предложение является максимально выгодным.

Кому из пенсионеров предоставляется кредит «Время жить»

Не каждый пенсионер может оформить кредит по данной программе. Для этого нужно:

1. иметь прописку на территории Беларуси,
2. получать пенсионную выплату (желательно на пластиковую карту этого банка),
3. иметь гражданство или вид на жительство и постоянно находиться на территории страны.

Кредит для участников клуба «Бархат»

Люди преклонного возраста, являющиеся членами клуба «Бархат», получают пластиковую карту с возможностью кредитования. При безналичном расчете в аптечных сетях, магазинах и т.д. возвращается 3% кэшбэком от потраченной суммы. Кроме этого, действует система накопления баллов, которая позволяет приобретать товары в партнерских точках продаж.

Главным преимуществом карты является ее бесплатное обслуживание. К «пластику» подключены мобильный банкинг, оповещения по смс и так далее.

Требования к заемщику

Как и любой другая финансовая организация, БеларусБанк ставит определенные требования к клиенту. А именно:

• быть гражданином Республики Беларусь,
• иметь подтверждающий документ пенсионера,
• быть дееспособным.

Поручители не могут быть пенсионерами и помимо этого им необходимо предоставить справку о доходах с места работы.

Рассрочка без переплат

БеларусБанк имеет свою партнерскую сеть, которая позволяет брать выгодную рассрочку со ставкой 0,01% сроком от 2 месяцев до 3 лет.

Предложение доступно тем, кто оформил кредит, а также пенсионерам, которые получают денежную выплату на карту банка.

Требуемые документы

При оформлении потребительского займа необходимо предоставить следующие документы:

• копию паспорта/вида на жительство,
• удостоверение пенсионера,
• справку из Пенсионного фонда о размере полученной выплаты за последние 3 месяца,
• документы на залоговое имущество (если есть),
• заявление.

Для поручителей:

• паспорт,
• копия трудовой книжки,
• справка о доходах за последние 6 месяцев,
• анкета.

Этапы оформления

Для подачи заявки клиент вправе выбрать наиболее удобный для него способ:

1. через «горячую линию» компании,
2. через приложение для смартфона,
3. на сайте банка,
4. лично в отделении.

Если заявка будет одобрена, сотрудник финансового учреждения свяжется с клиентом по указанному в анкете номеру телефона и сообщит о дальнейших действиях, а также о документах, которые важно иметь при себе.

Преимущества кредита «Время жить»

Оформляя кредит в БеларусБанке, клиент получает:

1. процентную ставку ниже, чем в других банках,
2. возможность ее понижения при участии в клубе «Бархат»,
3. массу вариантов внесения платежей,
4. пенсионеры могут оформлять заем без справки о доходах,
5. возможность оплаты через интернет,
6. возможность подачи заявки онлайн либо по телефону.

Кредит без привлечения поручителя

Обязательство поручительства – это дополнительное доказательство того, что заемщик выплатит долг по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=rjaJDlXw52c

В случае, если клиент не имеет возможности предоставить поручителей, максимальной суммой займа может стать 15 стандартных величин. При этом банком рассчитывается наиболее удобный ежемесячный платеж.

Отзывы

Большинство отзывов клиентов БеларусБанка являются положительными. Пенсионеры довольны предложениями и условиями пользования кредитными средствами, а также лояльной процентной ставкой и дополнительной возможностью ее снижения.

Заключение

Предложения кредитования ориентированы на разные категории населения. Программа «Время жить» рассчитана конкретно на пенсионеров, предлагает льготные условия и ставки. При этом не ограничивает по возрасту.

Практически безотказные заявки помогают гражданину преклонного возраста воспользоваться всеми преимуществами современной жизни.

Помогла статья? Оцените её

Загрузка…

🔍 Видео