Что такое пролонгация кредита

Кредиты – это самые популярные банковские продукты. Ими пользуется больше половины населения. Кредит позволяет в любой момент приобрести нужную вещь, даже очень дорогую. Затем клиент возвращает деньги банку по графику небольшими удобными суммами в течение нескольких месяцев.

Большой популярностью пользуются кредиты, предоставляемые по карточкам. Они не требуют долгих согласований с банком, рассчитаться за покупку можно в любой момент. А возвращать деньги можно в удобном для плательщика режиме.

Что такое пролонгация

Перед оформлением кредита банк оценивает финансовое положение клиента. И сам плательщик должен оценить, насколько для него реально погашение займа, какие суммы он сможет выплачивать ежемесячно. При рациональном подходе к займу проблем не возникает.

Однако иногда вмешиваются непредвиденные обстоятельства, например, потеря работы или серьезная болезнь. Человек теряет заработок, его финансовое положение ухудшается. Тогда возникают сложности с погашением задолженности.

В этом случае один из способов решения проблемы – пролонгация кредита.

Пролонгация кредита – это увеличение срока кредита. Процедура позволяет снизить размер платежей и упростить погашение займа. На плательщика снижается нагрузка, что позволяет без ущерба для себя и кредитной истории закрыть задолженность.

Механизмы пролонгации

Банк нужно обязательно уведомить о возникших сложностях. Просто так игнорировать платежи нельзя: появятся просрочки, что приведет к ухудшению кредитной истории, начислению пени и штрафным санкциям. При длительных пропусках банк привлечет на помощь коллекторов или обратится в суд для принудительного взыскания задолженности.

Обычно сложностей с пролонгацией не возникает. Это официальный мирный способ избежать просрочек. Чтобы попросить продления срока кредитования, необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой: написать заявление, в котором будет указана причина, по которой необходима пролонгация.

При одобрении заявления банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

• продление срока кредитования с пересчетом ежемесячных платежей в сторону уменьшения;
• кредитные каникулы, в течение которых выплаты совсем прекращаются или платеж уменьшается на определенную сумму, но последующие платежи увеличатся соразмерно возникшей недоимке.

Пролонгация дает возможность клиенту улучшить свое материальное положение, чтобы он смог выплатить все занятые средства и проценты.

Как узнать, возможна ли пролонгация

Чтобы узнать, возможна ли пролонгация, необходимо внимательно изучить кредитный договор: в большинстве случаев этот момент прописывается отдельной строкой. Но бывают и такие случаи, когда банк предлагает эту услугу всем пользователям, и в контракте она отдельно не прописывается.

Другой вариант – обращение в кредитную организацию. Клиент может рассчитывать на одобрение своей просьбы при соблюдении следующих условий:

• он является активным клиентом банка, пользуется различными его продуктами и услугами;
• имеет хорошую кредитную историю;
• до наступления сложностей всегда добросовестно исполнял свои обязательства: вовремя вносил платежи и не допускал просрочек;
• кредит взят под залог какого-либо имущества, поэтому банку не стоит переживать: его средства так или иначе будут возращены.

Важно своевременно, до появления просрочек, обратиться к кредитору и известить его о возникших сложностях. Если платеж будет пропущен, то банк сочтет клиента неблагонадежным и откажет в реструктуризации долга.

Что необходимо для оформления пролонгации

Заемщику придется доказывать существование финансовых трудностей, их объективность. Объяснить, что возникли они внезапно и не по вине плательщика. Если человек знал о своем сложном положении и все равно брал кредит, который не сможет выплатить, его могут счесть мошенником.

https://www.youtube.com/watch?v=3irKPfkSvKY

Обычно в качестве достаточно весомых причин рассматриваются сложные жизненные ситуации:

• потеря места работы;
• серьезные заболевания;
• травмы, приведшие к потере трудоспособности, например, плательщик попал в аварию;
• присвоение группы инвалидности;
• стихийные бедствия, например, человек пострадал от землетрясения, наводнения, пожара;
• другие события, ставшие причиной потери платежеспособности.

Клиенту придется собрать полный пакет документов, который он использовал при оформлении кредита. Обычно это паспорт, ИНН, справка с места работы. Помимо этого понадобятся документы, подтверждающие возникшие сложности. Например, при увольнении потребуется выписка и ксерокопия из трудовой книжки, при заболеваниях и травмах – выписки из медкарт и справки.

Если банк согласится пойти навстречу и одобрит пролонгацию, будет составлено дополнительное соглашение, в котором будут прописаны новые условия договора: измененный срок, перерассчитанные суммы платежей, иные механизмы снижения финансовой нагрузки на плательщика. Пролонгация – это одноразовая услуга, повторно банки ее не оказывают.

Чем выгодна процедура для банка

Реструктуризация долгов – это не только жесты доброй воли и помощь заемщикам. Это всегда выгодный механизм для самих банков:

• увеличивается вероятность того, что плательщик сам, без дополнительных мер принуждения, вернет занятую сумму;
• нет необходимости обращаться к коллекторам, в суды, к приставам для взыскания невыплаченных средств. Эти процедуры всегда влекут за собой дополнительные траты;
• за счет удлинения срока кредитования увеличивается сумма, которую выплатят в качестве процента, а это уже дополнительная прибыль для банка.

Поэтому кредиторы редко отказывают в пролонгации. Не стоит бояться, если возникли трудности с погашением займа. Банк с большой долей вероятности пойдет навстречу и смягчит условия договора, только нужно обратиться в кредитную организацию сразу же, не допуская просрочек. Сейчас реструктуризацию предлагают практически все банки, это стандартная процедура, которая выгодна обеим сторонам.

Видео:РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ И ПРОЛОНГАЦИЯ КРЕДИТА / МИКРОЗАЙМА - КОНСУЛЬТАЦИЯ АДВОКАТАСкачать

Пролонгация кредита: что это значит, как составить заявление, на какой срок

При заключении любого кредитного договора указывается, на какой срок выдаются заемные средства. Также предоставляется график платежей, по которому требуется уплачивать средства банку. Но нередко у заемщика появляются определенные проблемы, связанные с его финансами.

Это приводит к тому, что ежемесячные платежи становятся для него слишком высокими. Снизить их можно с помощью пролонгации кредита, которая заключается в увеличении срока кредитования.

Особенности пролонгации кредита

Пролонгация кредита предлагается некоторыми банковскими учреждениями, причем она не является обязательством банка, поэтому может разрешаться только для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что действительно нуждаются в ней.

Пролонгация представлена определенным методом реструктуризации долга. Она заключается в продлении срока, в течении которого надо погашать кредит, на несколько месяцев или лет. Данный процесс выполняется только после получения одобрения банка. Для этого между заемщиком и учреждением составляется соответствующее соглашение.

Необходимые документы для пролонгации кредита. businessman.ru

Плюсы и минусы

Пролонгация кредитов обладает не только положительными параметрами, но и значимыми минусами для любого заемщика.

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

Когда и кем может оформляться

Оформить ее могут только граждане, которые действительно обладают доказательствами того, что у них ухудшилось материальное положение. Предварительно надо убедиться, что этот вид реструктуризации действительно предлагается банком, в котором имеется оформленный кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=BDwIqz83_vg

К основным уважительным причинам для этого процесса относится:

• увольнение или сокращение на месте постоянной работы гражданина;
• выявление серьезного заболевания у самого заемщика или близких его родственников;
• иные непредвиденные обстоятельства, которые могут подтверждаться документально.

Другие банки, наоборот, предлагают разные виды реструктуризации долга, когда уже у заемщика имеются значительные просрочки.

Что такое пролонгация кредита, смотрите в этом видео:

В этом случае даже сама организация может настоять на продлении срока кредита в банке, но при этом она должна быть убеждена, что у гражданина действительно имеются возможности, чтобы улучшить свое материальное положение. В ином случае пролонгация будет бессмысленной.

Как оформляется пролонгация

Процедура считается стандартной для реструктуризации. Для этого выполняются последовательные действия заемщиком:

• плательщик осознает, что по тем или иным причинам не может далее вносить платежи в прежнем размере по кредиту;
• он подготавливает документы, доказывающие, что его финансовые проблемы являются следствием непреодолимых причин, к которым он не имеет какое-либо отношение;
• далее формируется заявка на пролонгацию имеющегося займа, для чего используется специальный бланк банка;
• прописывается в документе причина, по которой требуется реструктуризация, а также указывается, что заемщик рассчитывает непосредственно на пролонгацию займа, так как это позволит снизить размер ежемесячного платежа, что считается важным для плательщика;
• передаются документы работнику банка;
• далее надо подождать решения организации, которое обычно принимается в течение двух или трех дней;
• если решение является положительным, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, куда вносятся необходимые корректировки, указывающие на то, что продлевается срок действия займа;
• выдается заемщику новый график платежей, по которому в назначенную дату каждого месяца он должен вносить меньшие по размеру платежи, чем ранее.

Если по каким-либо причинам банк принимает отрицательное решение, а при этом заемщик опасается появления просрочек, то он может попробовать обратиться в другие банки для рефинансирования, причем в заявке указывается более длительный период кредитования, чем имеется по текущему кредиту.

Какие нужны документы

Основные бумаги, которые потребуются для процесса, выступают доказательством того, что заемщик не может на прежних условиях гасить кредит. Сюда относится справка с места работы, в которой указывается на сокращение человека или на снижение его заработной платы.

Преимущества пролонгации кредита prostobiz.ua

Дополнительно потребуется правильно составить заявку, содержащую причины пролонгации и основные сведения о заемщике, а также данные об имеющемся займе.

Правила формирования заявления

Заявка может составляться в письменном виде или онлайн, причем второй вариант предлагается только некоторыми банками. Она должна содержать множество важной информации:

• сведения о заемщике;
• данные об имеющемся кредитном договоре;
• причины, по которым необходимо оформить пролонгацию;
• желаемые сроки осуществления процесса;
• предпочитаемый период, на который надо продлить кредит.

Для составления данной заявки надо пользоваться специальным бланком компании. Также важно удостовериться в возможности пролонгации финансовой политикой самого банка. Образец заявления на пролонгацию, можно скачать ниже.

Выгодна ли пролонгация банку

Если действительно возникают проблемы у заемщика с уплатой платежей по займу, то сам банк может настаивать на том, чтобы оформить реструктуризацию. Дело в том, что увеличение срока кредитования является выгодным и для данного учреждения:

• увеличивается сумма, уплачиваемая в виде процентов заемщиком;
• снижается количество не выплаченных кредитов;
• сохраняется платежеспособный заемщик, желающий добросовестно справляться с кредитами.

Как пользоваться кредитом с пролонгацией, расскажет это видео:

В ФЗ №154 содержатся основные правила, на основании которых используется реструктуризация, к которой относится и пролонгация кредита.

Заключение

Таким образом, пролонгация является процедурой увеличения срока кредитования. Она может потребоваться разным заемщикам, для чего надо обратиться в банк с заявлением и другими документами.

https://www.youtube.com/watch?v=bxCn7n2FmwU

В этом случае можно избежать появления просрочек и начисления неустоек. Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и самим банкам.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Видео:Что такое пролонгация кредита? Сколько раз можно делать пролонгацию | FoxMoneyСкачать

Пролонгация кредитного договора

Пролонгация или же продление договора — это дополнительная услуга, которая предоставляется кредитными учреждениями в целях оптимизации изначальных условий финансирования.

Значительное увеличение срока действия выгодного кредитного договора происходит исключительно по согласованию сторон.

Процедура позиционируется обычно в качестве метода реструктуризации полученных долговых обязательств, поэтому предоставляется в формате дополнительной услуги.

Когда осуществить пролонгацию договора?

Пролонгация предоставляется коммерческими банками, крупными кредитными союзами и даже популярными в настоящее время микрофинансовыми организациями в виде дополнительного сервиса.

Продление срока действия заключенного ранее договора предполагает частичный пересмотр изначальных условий сотрудничества.

Чаще всего инициатором пролонгации становится заемщик, который столкнулся с финансовыми трудностями, не позволяющими своевременно погасить кредит.

Распространенные причины продления срока действия кредитного договора:

• Серьезные экономические и политические потрясения в стране.
• Получение инвалидности любой группы.
• Проблемы со здоровьем заемщика или членов семьи, находящихся у него на попечении.
• Изменение семейного статуса и пополнение в семье (увеличение числа иждивенцев).
• Снижение действующего уровня платежеспособности заемщика из-за потери работы или приносящих доход сбережений.
• Потеря личного имущества по независящим от заемщика причинам (стихийное или техногенное бедствие).

Существует несколько нюансов, на которые сотрудник финансового учреждения обратит внимание во время рассмотрения заявки клиента.

Например, потеря постоянного места трудоустройства считается приемлемой причиной для реструктуризации долга только в том случае, если заёмщик был уволен работодателем в рамках процесса сокращения персонала.

Увольнение из-за провинности или по собственному желанию не относится к обоснованным причинам для пересмотра условий согласованного кредитного договора.

Преимущества и недостатки пролонгации долга

Пролонгация договора имеет много сходных характеристик с кредитными каникулами, но заемщик обязан понимать, что это совершенно разные услуги.

Суть отсрочки выплат заключается в продлении срока действия договора из-за временного (частичного) или полного прекращения регулярных платежей. В отличие от кредитных каникул пролонгация предполагает отсутствие каких-либо перерывов в выплатах.

Заемщик обязан в дальнейшем вносить ежемесячные платежи, но увеличение срока кредитования позволит пересмотреть их размер.

Преимущества пролонгации кредитного договора:

• Снижение уровня финансовой нагрузки на заемщика, столкнувшегося с незапланированными затратами.
• Изменение графика регулярных платежей с учетом конкретных требований клиента.
• Пересмотр дополнительных условий сделки.

Поскольку количество взносов увеличится, сумма регулярных платежей значительно сократится. В этом есть как положительные, так и отрицательные стороны. Финансовая нагрузка на клиента сократится, но за каждый дополнительный платеж придется вносить комиссионные выплаты.

В результате, кредитор не только не потеряет, но и приумножит прибыль, если только во время пересмотра условий сделки заемщик не настоит на коррекции финансовых параметров (размер комиссионных и процентных платежей).

К тому же произвести процедуру продления сделки можно единожды, а срок действия договора будет также рассчитываться с учетом возраста каждого заемщика.

Любые изменения действующего договора, инициированные заемщиком, происходят после получения письменного согласия кредитора. Процесс пролонгации кредита обычно начинается с подачи заявки, где клиент детально описывает проблему, с которой столкнулся.

Если у заемщика имеются действительно объективные причины, из-за которых теряется возможность совершать плановые платежи, кредитор увеличит период действия соглашения.

Финансовым учреждением выгоднее пойти на компромисс, нежели столкнуться с просроченными платежами и необходимостью принудительного возмещения полученных убытков путем взыскания задолженности через суд.

Этапы процедуры пролонгации договора:

1. Изучение условий продления действующего срока выплаты кредита. Полезную информацию заемщик может получить на сайте кредитора или в ходе консультации, обратившись к сотрудникам финансового учреждения.
2. Составление и подача заявки на получение услуги реструктуризации долга со значительным увеличением срока кредитования. В заявлении следует указать персональные данные, контактный номер телефона, выписку из банковского счета (квитанции о платежах), реквизиты договора и объективные причины для пролонгации.
3. Рассмотрение заявки квалифицированным сотрудником кредитного отдела.
4. Сбор пакета документов и согласование условий обновленной договоренности.
5. Составление и заключение дополнительного соглашения с обновленным графиком выплат.

Стандартная процедура продления срока действия договора разрабатывается каждым крупным финансовым учреждением, даже если услугу пролонгации не планируется предоставлять всем желающим.

Поскольку за счет снижения согласованного ранее размера плановых платежей заемщик не получит в срок запланированную сумму, некоторые компании (в основном коммерческие банки и МФО) дополнительно изменят в установленном порядке размер комиссионных платежей или повысят процентную ставку.

Условия продления срока действия кредитного договора

Пролонгация часто позиционируется в качестве платной услуги, тем самым отпугивая потенциальных клиентов от сотрудничества. Некоторые кредиторы поступают хитрее. Сама услуга продления срока договорных отношений предоставляется бесплатно, но для получения к ней доступа заемщик выплачивает штраф.

Для ускорения процедуры пролонгации заемщику рекомендуется:

1. Подать заявление на получение услуги сразу же после снижения уровня платёжеспособности.
2. Предоставить документы, которые подтверждают факт непредвиденного и значительного ухудшения финансового положения клиента.
3. Проявить заинтересованность в пересмотре условий сделки. Заемщику достаточно оповестить сотрудника финансового учреждения о том, что в ближайшие месяцы он не сможет осуществлять выплаты по действующему графику.

Некоторые кредиторы умышленно затягивают процесс продления срока действия договора для получения платежей по старому графику или накопления штрафов, которые в будущем финансовое учреждение включит в дополнительное соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=FDIaedHSKto

Заемщик имеет право на пролонгацию договора по закону, поэтому можно пригрозить сотрудникам кредитной организации обращением в судебные инстанции. Процесс оформления обновленной сделки моментально сдвинется с места. По новому графику клиент будет выплачивать долг уже в следующем календарном периоде.

После пролонгации сделки период действия рассматриваемого договора можно увеличить в два раза. Условия и параметры пролонгации всегда зависят от изначальных параметров сделки.

Например, учитывается остаток основного долга, тарифная политика привлеченного к работе финансового учреждения и текущий уровень платёжеспособности заемщика.

К тому же клиент может взять кредитные каникулы, после окончания которых будет действовать новый график платежей.

Увеличение срока кредитования путем внимательного пересмотра условий договора позволит заемщику сэкономить денежные средства.

Если возникнет риск просрочки, необходимо лишь сразу же приступить к процедуре реструктуризации, тем самым снижая переплату в результате штрафных санкций.

Кредиторы обычно бывают не против пойти навстречу тем заемщикам, которые добросовестно вносят регулярные платежи.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Рефинансирование кредита: условия крупнейших банков

Зачем нужно рефинансировать потребительские кредиты, можно ли объединить несколько действующих кредитов, как улучшить условия, снизить размер ежемесячных выплат? Дополнительные условия рефинансирования, сравнения условий пяти крупнейших банков.

Видео:Что такое пролонгация?Скачать

Пролонгация кредита: что это такое, как пролонгировать договор

Термин “пролонгация” применяется к различным договорам, заключаемым между банком и его клиентом. Чаще всего это актуально для вкладчиков и заемщиков. Они могут продлить срок действия договора, выполнив его пролонгирование. После этого изменяется конечный срок действия услуги. Но пролонгация кредита — это не стандартная операция, она возможна далеко не всегда.

Рассмотрим, что такое пролонгация кредита, как и кто может ее подключить. Многие банки, представленные на Бробанк.ру, допускают такое действие, но оно доступно не всем заемщикам. Законодательно банки не обязаны продлевать договора, они делают это на свое усмотрение по заявлению заемщика.

Что значит пролонгация кредита

В процессе пролонгации любого договора меняется конечный срок действия документа, то есть совершается его продление. При оформлении кредита заемщик видит четкий срок окончания действия договора. То есть это дата, к которой ссуда должна быть выплачено в полном объеме согласно установленному графику — заемщик вносит в счет погашения ежемесячные платежи.

Если по каким-то причинам гашение кредита в обозначенные сроки невозможно, заемщик обращается в банк и меняет график платежей на более удобный. Соответственно, происходит пролонгация договора кредита, гашение продлевается. Например, оно должно было закончиться в мае 2022 года, но увеличено до декабря 2023.

В банковский терминологии пролонгация кредитного договора называется реструктуризацией.

Для чего проводить пролонгирование

Эта опция актуальна для граждан, финансовое положение которых изменилось. По каким-то причинам они больше не могут погашать кредит по графику, вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

После оформления реструктуризации банк изменяет график платежей таким образом, чтобы клиенту было проще платить. В итоге увеличивается срок договора, а ежемесячный платеж становится меньше, он будет более подъемным для клиента.

Плюсы для клиента:

• снижение ежемесячной долговой нагрузки;
• отсутствие просрочки, за счет чего нет пеней и штрафов;
• не портится кредитная история.

То есть пролонгация кредита — это реальный шанс выйти из сложной ситуации тем, кто испытывает денежные проблемы. Например, человек может попасть под сокращение, уйти в декрет, серьезно заболеть. Реструктуризация поможет выбраться из проблем без потерь.

Услуга доступна не всем

Невозможно просто так прийти в банк и сказать, что вам нужна пролонгация. На ее проведение должно быть веское основание, причем доказанное документально. И помните, что это дополнительная опция, а не обязательство банка. Если он не захочет идти навстречу заемщику — это его право. Но на практике, если ситуация действительно объективная, банк обязательно поможет.

https://www.youtube.com/watch?v=yWxeDrjV8Js

Для примера рассмотрим причины для проведения пролонгирования, которые допускает Сбербанк:

• уход в армию. Понятно, что выплата кредита при таком обстоятельстве будет просто невозможна, могут даже дать полную отсрочку;
• длительная утрата трудоспособности и, соответственно, прежнего уровня заработка по причине болезни, травмы;
• уход заемщика в декрет, в отпуск по уходу за ребенком;
• потеря работы в связи сокращением;
• потеря прежнего уровня дохода по причине понижения в должности, изменения должностных обязанностей.

В целом, банк может рассмотреть любую ситуацию, то есть допускается индивидуальный подход. Главное, заблаговременно обратиться в банк, рассказать о своей проблеме и подтвердить все сказанное документально.

Кредитные каникулы

Пролонгация может быть разной. Чаще всего применяется реструктуризация графика погашения. При ней срок погашения растягивается, но обязанность внесения ежемесячных платежей не пропадает. Заемщик продолжает ежемесячно вносить платежи, просто они будут меньше по размеру.

Также есть кредитные каникулы. Это тоже вид пролонгирования, но при его применении заемщику дается полная или практически полная свобода от выплаты. Выплата долга ставится на паузу полностью либо в части основного долга. Во втором случае заемщик платит, но только проценты.

Такая форма пролонгации применяется к гражданам, которые имеют серьезные финансовые трудности, они полностью или почти полностью утратили прежний размер дохода. Срок предоставления каникул устанавливается индивидуально в зависимости от ситуации. Стандартно это 3-6 месяцев, но если, например, заемщика забрали в армию, срок “паузы” может быть увеличен до 1 года.

Как пролонгировать кредит

Для этого нужно подать в банк заявление. И лучше делать это заранее, пока просрочка еще не наступила. Если пропуск уже зафиксирован, банк может не оказать поддержку или оказать, но на менее привлекательных условиях. В целом же можно пролонгировать кредит и при просрочке, просто шансов на согласование будет гораздо меньше — у каждого банка своя политика в этом плане.

Предварительно обратитесь в банк по горячей линии и получите консультацию. Нужно узнать, какие документы необходимо собрать, и куда вообще эти документы нести. Не все филиалы банка занимаются вопросами пролонгирования.

Если рассматривать тот же Сбербанк, к заявлению он просит приложить:

• копию и оригинал паспорта заявителя;
• любой документ, подтверждающий текущее финансовое состояние заявителя: справка 2-НДФЛ, выписка с пенсионного счета, налоговая декларация и пр.;
• документ, подтверждающий занятость. Например, им может быть трудовая книжка, копия договора или контракта;
• документ, подтверждающий основания для проведения реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

В качестве последнего подойдет копия приказа об изменениях условий труда, документы о предстоящем сокращении, о призыве в армию, уходе в декрет. Подойдет справка из Центра Занятости (человек встал туда не учет), больничные листы. Дополнительно можно предоставить справки от других кредиторов о погашаемых кредитах.

Банк может рассмотреть любой документ, подтверждающий ухудшение финансового положения заявителя, точного перечня нет.

Приносите все документы в банк, подписываете заявление и ждете решение. При объективно сложной ситуации всегда дается одобрение. После клиент получает на руки обновленный график платежей и будет следовать уже ему. Но помните, что при повторном обращении за пролонгированием вам, скорее всего, уже откажут. И рефинансированию в других банках такие ссуды обычно уже не подлежат.

При отказе кредитной организации в пролонгировании рекомендуем взять документ, подтверждающий факт обращения и отрицательного ответа. При судебных разбирательствах это может стать плюсом в пользу заемщика: он пытался что-то сделать, справиться с долгом.

https://www.youtube.com/watch?v=O1uyHY7BhWg

Если рассматривать, пролонгация кредита, что это такое, то по факту это инструмент помощи заемщикам, которые по некоторым причинам больше не могут погашать ссуду по установленному изначально графику. Им нужно изменение схемы оплаты, иначе они не справятся с долгом.

Пролонгация займа

Возможность пролонгировать кредит есть не только у банковских клиентов. Заемщики микрофинансовых организаций тоже пользуются этой опцией, причем в упрощенной форме. Многие МФО позволяют своим клиентам продлевать сроки без указания веских обоснований.

Функция работает в личном кабинете заемщика. Если нет возможность закрыть займ вовремя, клиент подключает пролонгацию, оплачивая с карты или электронного кошелька набежавшие проценты. Более того, проводить операцию можно несколько раз. Но учитывайте, что пролонгирование займа актуально только при краткосрочных микрокредитах до зарплаты.

Мы рассмотрели, что значит пролонгация кредита. Оно возможно не только в банках, но и в МФО. Если возникают сложности с оплатой, обращайтесь к кредитору за помощью. Есть все шансы, что вам помогут, тогда финансовые и репутационные потери будут минимизированы.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:Что представляет собой пролонгация кредита?Скачать

Вся суть пролонгации кредита | Виды и особенности

Пролонгация кредита это процедура, которая увеличивает установленные договором сроки и может представлять собой выдачу нового кредитного обязательства в замену на старый.

Сам корень слова «лонг» в переводе с английского означает – длинный и соответственно означает увеличение сроков по возмещению.

Пролонгация необходима в том случае, когда возникают острые проблемы у клиента по возврату денежных средств. В наше время появляется множество форс-мажорных обстоятельств, которые требуют отсрочки по обязательствам.

Банк в таком случае идет на уступки и для того чтобы не портить кредитную историю своих клиентов предлагает альтернативу – продление договора.

В такой ситуации может быть выдан новый займ с закрытием старого и переброской его долга на текущий кредит, который заемщик в последующем обязуется выплачивать согласно документально оговоренных требований.

Пролонгация и ее виды!

Сегодня много граждан пользуются услугами банков и других финансовых заведений по оформлению различного рода кредитования, включая автокредит и ипотеку.

Существуют ситуации, которые предусматривает даже необходимость кредитования на развитие бизнеса.

Решающим фактором при получении являются:

• размер ежемесячного заработка;
• стабильность выплаты;
• наличие дополнительного дохода

Сама цель кредита может быть очень заманчивой и желание обладать новой машиной, квартирой, компьютером или телефоном может помешать трезво и рационально оценивать свои возможности, которые не всегда совпадают с потребностями.

Бывают житейские ситуации, в которых продумывается все до мелочей, но вступают в силу непредвиденные обстоятельства в виде прогоревшего бизнеса, задержек работодателем заработной платы или происходит банкротство самой компании и отсутствует вероятность выплаты в установленный договором срок.

Выйти достойно из такой неприятной ситуации поможет банк и предоставит возможность пролонгации на оставшуюся часть финансового долга.

https://www.youtube.com/watch?v=q0OgHMRdiws

Пролонгация кредита является формой перекредитования предусматривающей реструктуризацию займа путем смягчения давления на клиента.

В основном финансовые системы предусматривают продление по срокам и дают возможность уменьшения суммы ежемесячных платежей. Возникшие финансовые неурядицы диктуют выбор вида пролонгации.

Первый вариант изменяет графики погашений, последний платеж не должен выходить за рамки установленных договоренностей.

Другими словами, сроки в пределах периода погашения могут меняться и подвигаться, а последняя сумма займа в обязательном порядке должна быть внесена в срок. Второй вид может продлить сам финальный срок договорных соглашений.

Для того чтобы получить отсрочку платежей необходимо на начальном этапе прописывать в документальном оформлении рассрочки. В этом случае сотрудник банка поможет в сопровождении операции советом и делом.

Бывают ситуации, когда пролонгация кредита предусмотрена банком по умолчанию, но следует учитывать, что продление сроков платежей используется лишь в исключительных случаях и не носят постоянный характер. Предоставляется только тем категориям клиентов, которые попали в затруднительную ситуацию.

На такую процедуру может так же рассчитывать постоянный клиент организации, отличающийся от остальных своим добросовестным отношением и исполнявший достойно прежние кредитные обязательства в виде отсутствия просрочек по платежам.

Если сам кредит подтверждается залогом, а изменение в сторону ухудшения финансового положения не произошло, а просто являются не выгодными сроки, банк с удовольствием поможет изменить условия в пользу клиента.

В просьбе на оказание такого рода услуг попробуйте объяснить работникам банка об острой необходимости продления, дабы избежать отказа.

Все финансовые учреждения заинтересованы в удержании на должном уровне своих кредитных портфелей и оказываясь в ситуации между выбором перед старым клиентом и поиском новых, всегда останавливаются на первом варианте и идут на оказание определенного рода финансовых поблажек.

Выдача нового кредита новоиспеченному клиенту, обходится намного дороже, чем пролонгация кредита. Растягивание сроков дает возможность банку получать больше средств за счет увеличения процентов.

Таким образом банки зарабатывают намного больше нежели заработали при отказе в отсрочке. Перед обращением с просьбой о перемещении договорных обязательств, предлагаем правильно оценить свои финансовые возможности, проанализировать суммы и сроки и обдумать всевозможные варианты.

Попробуйте не забывать, что в случае предоставления залогового имущества просрочка платежей может привести к тому, что залог окажется в собственности банка.

Порядок действий!

Заключая кредитный договор, специалисты прописывают число для внесения обязательного платежа при условии ежемесячного погашения и бывают ситуации, в которых кредитуемый в силу сложившихся обстоятельств не может или не успевает поместиться в сроки.

Причины таких сложностей могут быть весомыми, например увольнение с работы, изменение сроков выплат заработной платы на предприятии или проблемы в частном бизнесе.

Решить такую ситуацию можно путем передвижения сроков платежей на более удобные для заемщика. Если такой вариант имеет место, тогда заемщику, стоит подумать, какой вид более удобен.

Ведь можно поменять только графики погашения, а окончательный платеж оставить прежним или изменить дату последней уплаты. Более выгодным для заемщика и банка есть смена графика, а на второй не всегда дают согласие финансовые предприятия.

Для осуществления такой процедуры необходимо обратится в банк, который предложит заполнить образец необходимого заявления. Но надеяться на согласие сразу не стоит. Далеко не все клиенты могут рассчитывать на такую поблажку.

Потому, что ее необходимо аргументировать вескими доводами и фактами. Многие организации за проведение такой работы могут потребовать увеличение процентов по телу рассрочки.

https://www.youtube.com/watch?v=iqEJ4KSxsPI

Во многих случаях пролонгация кредита может быть невыгодной и людям приходится отказываться и искать другие выходы из сложившейся ситуации.

Но существуют и другие условия при которых можно смело рассчитывать на уменьшение комиссионных затрат или полного отсутствия комиссии.

Все ситуации зависят только от личных переговоров работника банка и клиента. Заемщику нужно быть готовым к возможным требованиям дополнительного пакета документации и при выполнении всех условий можно банк рассмотрит заявление и предоставит ответ.

Особенности и условия пролонгации в Сбербанке

Этот финансовый магнат предлагает преимущественные программы для должников, которые не могут в силу сложившихся обстоятельств погашать в сроки свой кредит.

В случае признания клиента неплатежеспособным, Сбербанк может оформить реструктуризацию долга и ее результат, рассчитанный на реальное уменьшение сумм ежемесячного платежа. Оформление пролонгации предусматривает полное изменение условий предыдущего договора.

Целями банка в такой ситуации есть:

• сокращение затрат, которые могли бы возникнуть при обращении в суд;
• сохранность кредитного портфеля и его качества;

Продление сроков погашения – это очень выгодный исход для банковского заведения за счет увеличения процентов за пользование длительной ссудой.

Заемщик также получает привилегии в виде решения ситуации, без судебного разбирательства с сохранением средств на их проведение и положительным исходом относительно не запачканной кредитной истории.

Если должник считает необходимым оформить реструктуризацию средств ему необходимо обратиться в Сбербанк для заполнения заявление на предоставление услуги. Оно предусматривает указание причин, которые привели к нарушению погашения.

Также не лишним будет заострить внимание на фактических сроках погашения с учетом изменений.

Обращение идет в дальнейшем на рассмотрение комиссии и займет не более десяти дней. Подлежать оценке будет не только заявление, но и документы, подтверждающие сложные финансовые препятствия.

Процедура оформления также предусматривает:

• трудовая книжка;
• подтверждение занятости;
• справки о размере дохода;
• справка с фонда занятости (при случае).

От решения комиссии зависит возможность открытия пролонгации. Сбербанк может предложить утвердить отказ от штрафов и неустоек. Создать инновационный план по погашению средств, предложить задержку уплаты тела кредита при неизменном размере постоянного платежа.

Статистика показывает, что в большинстве случаев решения принимаются в пользу заемщиков. Это говорит о том, что отсрочка платежей имеет положительные моменты для банковских заведений и для клиентов в целом. Но повод для расширения сроков должна быть очень веской.

Представители Сбербанка на 100 % должны быть уверены в правдивости слов клиента. Ссылаясь на положительные отзывы клиентской базы , можно смело утверждать , что такая процедура имеет место и пользуется популярностью. Переплата по процентной ставке не ощущается за счет длительного срока погашения.

Пролонгация кредита это замечательная возможность увеличить сроки выплаты по кредиту при наличии жизненных трудностей воспользоваться реструктуризацией банковских долгов. Финансовые магнаты идут на всевозможные уступки благонадежным плательщикам не скрывающихся от уплат.

Не пугайтесь также дополнительных требований относительно сложного положения, которое при необходимости нужно доказать при обращении в банк.

Выполняя все требования и условия можно рассчитывать на помощь и продолжать погашение, но уже с учетом сложившихся изменений.

Видео:Все про пролонгацию кредитаСкачать

Пролонгация кредита Loando.ua

Пролонгация кредита – это термин, используемый, как в секторе банковского кредитования, так b в случае мелких кредитов онлайн в небанковских кредитных компаниях. Этим словом определяется продление срока уплаты кредитных обязательств, а также временное приостановление погашения полной квоты кредита или только его части.

Использование услуги пролонгации кредита может влиять на размер ежемесячных платежей (если речь идет о банковских кредитах), то есть может их уменьшать, что в свою очередь помогает упростить погашения долга и восстановить финансовую стабильность заемщика.

Планируя оформление кредита онлайн, всегда хорошо иметь уверенность, что компания предоставляет доступ к пролонгации займа, ведь это гарантирует сохранение хорошей кредитной истории при любых обстоятельствах. Мы подобрали для вас список лучших кредитных компаний, с выгодными предложениями кредитования до 10 000 гривен, а также с возможностью пролонгации кредита.

Если вы планируете взять деньги в кредит на максимальную сумму, которая доступна в большинстве дистанционных кредитных компаний, то есть до 15 000 гривен, наша табличка поможет выбрать максимально удобную и выгодную предложение, и сэкономит ваше время. Таким образом можно получить кредит онлайн на 12 месяцев и даже больше, если постоянно активировать услугу пролонгации.

https://www.youtube.com/watch?v=O2vU7IBgkPI

О наличии или отсутствии возможности пролонгации кредита в каждом конкретном учреждении стоит узнать еще перед оформлением кредита. Именно так говорит одно из основных правил заключения кредитного договора.

Доступность данной услуги чрезвычайно важна, ведь она дает дополнительные гарантии избежания просрочек и задолженностей в случае возникновения проблем со своевременным погашением, а вместе с этим и сохранения хорошей кредитной истории.

Сегодня почти каждый кредитор позволяет своим клиентам продлевать срок кредита. Однако, следует иметь в виду, что в банках количество возможных пролонгаций кредита по одному и тому же договору ограничена, а иногда сводится к одноразовой возможности использования услуги.

Зато, кредитные компании позволяют пролонгировать кредиты онлайн неограниченное количество раз, при этом даже без посещения офиса, то есть дистанционно. Чаще всего с просьбой продлить срок кредитного  договора обращаются заемщики, которые оформили кредиты онлайн, кредиты без официального трудоустройства и кредиты до зарплаты.

Как работает пролонгации кредита?

Если говорить о банках, то существует несколько методов продления срока погашения долга, и обычно эти меры предусматривают дополнительные расходы. Клиенты должны учитывать увеличение общей суммы процентов по кредиту, а также необходимость уплатить единовременный платеж за предоставление услуги.

Перед принятием решения пользование услугой пролонгации кредита следует хорошо осознать, что отсрочка срока погашения не отменяют долг, а лишь облегчает его погашения.

Кроме того, о намерении оформить услугу пролонгации кредита следует заранее уведомить кредитора и получить его согласие.

Лучше не откладывать подачи запроса на последний момент, ведь кредитное учреждение имеет право не принять такую ​​заявку.

Если говорить о сфере небанковского кредитования, то все гораздо проще. Как правило, воспользоваться пролонгацией кредита онлайн возможно в течение всего срока действия договора или по его окончании, но только при условии наличия грейс-периода.

Иногда пролонгацию кредита путают с реструктуризацией.

Хотя эти два кредитных определения относятся к одной категории, а именно: помогают решать проблемы со своевременным погашением кредита, однако они имеют разные принципы действия.

Реструктуризация, в отличие от пролонгации кредита, может оформляться не только перед датой окончания договора, но и в случае просрочки платежа.

Пролонгации кредитов онлайн – как это сделать?

Хотя стандартный кредит онлайн выдается в небольших размерах: максимальная квота — это 10 000 — 15 000 гривен, однако короткий срок кредитования (не более 30 дней) иногда может привести к возникновению просрочки. Если при пользовании онлайн-кредитом вы сомневаетесь, сможете ли вовремя оплатить нужную сумму, вполне уместно воспользоваться пролонгацией кредита.

Чтобы все правильно оформить, прежде всего нужно проверить дату действия договора. Этот момент особенно важен, поскольку оформление пролонгации кредита по истечении срока будет невозможно, разве что кредитор предоставляет грейс-период, то есть резервные 1-3 дня на внесение платежа.

В противном случае придется уплатить начисленные штрафы, которые часто превышают тело кредита и начисленные проценты. Также нужно узнать условия и порядок проведения процедуры пролонгации кредита  на сайте кредитора. В большинстве МФО доступна автоматическая пролонгация кредита, без каких-либо предварительных заявлений и разрешений.

Заемщику достаточно внести необходимую сумму на счет кредитора, и срок мгновенно будет продолжено, ни дополнительного соглашения в МФО заключать не придется.

Что касается суммы, которую нужно оплатить, то она может быть либо фиксированной, либо исчисляться в соответствии с процентной ставки по кредиту. Чаще всего оплатить нужно только проценты за дни пользования деньгами в кредит.

Кто может оформить пролонгацию кредита?

Каждый заемщик может подать заявку на продление срока действия кредитного договора. Однако следует иметь в виду факт, что в банках данное предложение, адресованное не всем.

Согласие на продолжение кредита зависит от банковского учреждения.

Стоит быть также готовым к тому, что банк проведет детальный анализ вашей кредитной истории: финансовое положение заемщика, его кредитоспособность существенно влияет на решение банка.

https://www.youtube.com/watch?v=RtjPU0kXoTo

Кроме того, здесь очень важно тесное сотрудничество заемщика с банковским учреждением. Важно, чтобы клиент выполнял долговые обязательства в срок. Если были допущены задержки хотя бы с одним платежом, банк может не согласиться на продление срока погашения.

Однако в отличие от банков микрофинансовые организации почти никогда не отказывают в пролонгации (такое бывает в редких случаях). Использовать услугу пролонгации креита может каждый клиент МФО, и к тому же неоднократно.

Почему пролонгации кредита выгодно обеим сторонам кредитного договора?

На первый взгляд кажется, что пролонгация кредита выгодна только для заемщика, но на самом деле пользу получают обе стороны. С помощью этой услуги кредитор получает шанс решить вопрос с проблемной задолженностью без участия коллекторов и без судебного разбирательства.

В случае, если пролонгация кредита поможет клиенту удачно расплатиться с долгами, и он останется довольным, то в будущем данное лицо не будет искать других кредиторов, а обратится при необходимости сюда. А возможно и приведет новых клиентов, оставив хорошие отзывы или порекомендовав кредитное учреждение своим знакомым.

Еще одним большим плюсом несомненно можно назвать дополнительный доход. Пролонгация кредита ведет к увеличению срока кредитования, и, как следствие, конечная сумма начисленных процентов увеличивается.

📺 Видео

Что такое реструктуризация кредита? Объясняю простыми словамиСкачать

Пролонгация кредитовСкачать

Что такое пролонгация займа | Плюсы и минусы пролонгации и как она работает | CashTodayСкачать

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке. ОписаниеСкачать

Как продлить кредит от ШвидкоГроші. ОтзывыСкачать

Как получить реструктуризацию кредита и платить в 4 раза меньше |долга в любом банке или МикрозаймеСкачать

Что такое пролонгация в микрокредитной компании по выдачи денег в долг ДинероСкачать

Пролонгация договора, как об этом надежнее написать?Скачать

Реструктуризация кредита: что это такое и как происходит реструктуризация долга по кредиту + видыСкачать

Пролонгировать кредиты из-за проблем с урожаем просят аграрииСкачать

Как продлить кредит в MyCredit?Скачать

Что такое авто пролонгация депозита?Скачать

Онлайн-кредит на карту или интернет-займы без оформления кредитного договора – как оспорить должникуСкачать

Пролонгация или реструктуризация долга МФО. В чем есть проблема.Скачать

Пролонгация, или как пользоваться кредитом более 30 дней!Скачать