Взаимное кредитование: площадки, сервисы

На протяжении всей недели нас радуют СМИ. Сначала «Ъ» включил Penenza в список крупнейших краудфандинговых платформ в России, а сегодня vc.ru поставил нас на первое место в своем рейтинге. Не сказать, что это нас очень удивило и предпосылок не было, но нам все равно очень приятно.

В этом году на быстрорастущий рынок краудлендинга может выйти новый мощный игрок – «Сбербанк». Об этом в начале года сообщил Рейтер. А пока крупнейший банк страны не занялся народным кредитованием, частные инвесторы без того имеют широкий выбор площадок P2P и B2P кредитования.

Я провел небольшой анализ рынка и составил список его основных игроков.

Прежде всего, хочу сказать, что регулирование рынка взаимного кредитования в России находится в зачаточном состоянии. Как следствие, пока не существует реестра официальных участников индустрии. По этой причине, пришлось составлять список краудлендинговых площадок своими силами.

При составлении рейтинга я обращал внимание на популярность бренда площадки, кто является её владельцами, объем выданных займов, год основания. Я даже попытался проанализировать примерную посещаемость сайта для оценки популярности каждой платформы. В результате список выглядит следующими образом (скачать в Excel формате можно тут).

Краудлендинговые площадки России (данные на май 2018)

Penenza

Penenza – краудлендинговая Р2В-платформа, на которой физ- и юрлица выдают тендерные займы бизнесу.

Причем, деньги идут на целевое использование – финансирование обеспечения по тендеру (в данном случае деньги даже остаются на тендерной площадке) или на исполнение самого тендера.

Компания работает с 2015 года и является рекордсменом российского рынка по объему выданных займов – более 17 млрд. руб. Подробнее писал в обзоре.

Минимальная сумма вложения: 5 000 руб.

Формат кредитования: P2B, B2B

Сайт: penenza.ru

МодульДеньги

Это новый проект, который так же работает в сегменте тендерного краудлендинга. Отличается от Penenza тем, что займы выдают только на исполнение госконтрактов.

Площадка запущена в конце 2017 года и пока не публикует данные об объемах выданных кредитов.

Если бы не солидный владелец площадки в виде кредитной организации – «МодульБанк», возможно бы и не включил сайт в рейтинг: проект совсем молодой.

Формат кредитования: P2B, B2B

Сайт: modulmoney.ru

Поток Диджитал

Площадка была запущена в 2015 году и сначала называлась «Альфа-Поток» (обзор). Поток учрежден холдингом «Альфа-групп» и является одним из видных игроков рынка P2B кредитования. Чтобы вложиться через площадку частным инвесторам зачастую приходиться стоять в очереди. На официальном сайте инвесторам обещают прибыль до 17,3% годовых.

Минимальная сумма вложения: 10 000 руб.

Формат кредитования: P2B

Сайт: potok.digital

StartTrack

Данный проект запустил Фонд развития интернет инициатив (ФРИИ) в 2012 году. Через площадку (подробный обзор писал тут) совокупно выдано 1,67 млрд руб.

, что ставит StartTrack на вторую позицию после Penenza по уровню объемов на рынке взаимного кредитования. За 4 года через сайт деньги получили всего 63 компании.

Частным инвесторам предлагается как кредитовать бизнес на определенный срок, так и входить в акционерный капитал.

Минимальная сумма вложения: 100 000 руб.

Формат кредитования: P2B

Сайт: starttrack.ru

Город Денег

Проект привлекает деньги от частных инвесторов и предпринимателей исключительно в кредитование бизнеса. Город Денег (обзор) входит в итальянский финансовый холдинг General Invest.

На сайте указано, что суммарно с момента запуска платформы в 2012 году на ней было опубликовано займов на 2,25 млрд руб. На практике, по данным из двух источников, реально за 6 лет было выдано около 500 млн руб., что не так уж и много по меркам российского рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=4Fi9WAAkx7Y

На главной странице площадки, сказано, что у них самая низкая в индустрии просрочка – 4,5%. Хотя в той же Penenza этот показатель 0,4%.

Минимальная сумма вложения: 50 000 руб.

Формат кредитования: P2B, B2B

Сайт: townmoney.ru

VentureClub

Площадку запустила в 2012 году группа единомышленников из венчурной индустрии. Здесь акцент делается не на привычные виды бизнеса, а на инновационные проекты и стартапы, с соответствующим уровнем риска. Проект нацелен на состоятельных инвесторов.

Минимальная сумма вложения: Нет данных. Членство в клубе стоит 100 000 руб.

Формат кредитования: P2B, B2B

Сайт: ventureclub.co

Simex

Компания работает с 2015 год и является одной из самых непрозрачных из всех перечисленных. Так, в декабре 2017 года РБК писали, что площадка за все время существования привлекла 51 млн руб.

, однако в марте на сайте заявлен объем в 1,19 млрд руб. (можно проверить через archive.org). Сейчас на сайте указано 120 млн.

Минимальный порог вложения установлен в 1 доллар, что несколько выбивается из стандартов по рынку.

Формат кредитования: P2B, B2B

Минимальная сумма вложения: $1

Сайт: simex.global

Aktivo

Компания позиционирует себя в качестве первой в России краудлендинговой площадки недвижимости. Деньги инвесторов Aktivo привлекает в покупку коммерческой недвижимости с последующей сдачей в аренду. Интересно, что основатель площадки – Оскар Хартман, основатель проектов KupiVIP.ru, Carprice, CarFix и пр.

Формат кредитования: P2B, B2B

Сайт: aktivo.ru

Займиго

Эта и все последующие площадки, о которых пойдет речь, привлекают деньги для кредитования исключительно частных лиц. Почувствовать себя банкиром тут можно начиная от 20 тыс. руб.

Займиго заявляет, что прибыль вкладчиков может составить до 28% годовых, однако информацию о доли просрочек на сайте мне найти не удалось.

Формат кредитования: P2P

Минимальная сумма вложения: 20 000 руб.

Сайт: zaymigo.ru

Лонбери

Лонбери (она же Loanberry) P2P площадка работает с частными инвесторами всего от 1 тысячи рублей. Площадка открыто не пишет целевую доходность инвестора, а публикует рейтинг «Топ-10 инвесторов», из которого следует, что самый удачливый инвестор заработал на сайте 40% годовых, а 10-й по уровню дохода счастливчик – всего 17,2% годовых.

Формат кредитования: P2P

Минимальная сумма вложения: 1 000 руб.

Сайт: loanberry.ru

Вдолг.ру

Вдолг.ру с одноименным сайтом vdolg.ru является пионером российского рынка P2P краудлендинга. Площадка запустилась еще в 2010 году. Уставной капитал – 15,5 млн руб., что выглядит понадежнее, чем у Займинго (20 000р., т.е. столько же, сколько минимальная сумма вложения) и Лонбери (10 000р.).

Кроме того, Вдолг.ру, в отличие от перечисленных проектов, публикует данные по объему одобренных и выданных займов. За 8 лет существования этот показатель составил 423 млн руб., что довольно солидно, с учетом, что речь идет исключительно о peer-to-peer кредитовании.

Минусом проекта можно назвать слабую активность на сайте. В разделе «История доходности», посвященном историческим данным о прибыли инвесторов, последняя статистика датирована 2013-м годом. Кроме того, по посещаемости сайт vdolg.ru находится в аутсайдерах среди рассмотренных площадок кредитования.

Формат кредитования: P2P

Минимальная сумма вложения: 4 000 руб.

Сайт: vdolg.ru

БезБанка

Это еще один долгожитель рынка взаимного кредитования, открытый еще в 2011 году. Чтобы инвесторам было проще, каждому заемщику система присваивает уровень деловой активности, доверия и рейтинг. Однако о прибыли инвесторов и исторической доходности на сайте ни слова. Совокупно через площадку было прокредитованы частники на 352 млн руб.

Формат кредитования: P2P

Минимальная сумма вложения: 3 000 руб.

Сайт: bezbanka.ru

Анализ проведен в мае 2018 года. Автор —Безверхий Кирилл По материалам vc.ru

Видео:BitLendingClub - сервис взаимного кредитованияСкачать

Прямое взаимное кредитование малого бизнеса — p2p-кредитование

С 1997 года кредитуем малый бизнес, а теперь и через Р2Р-кредитование — механизм прямого совместного кредитования

Булад Субанов, Основатель BULAD&Co

Современные способы финансирования малого бизнеса такие, как сервисы совместного прямого кредитования (краудлендинг или p2b lending) активно входят в нашу жизнь.

 Интернет-платформа Фандико будет интересной, как для предпринимателей, которые ценят удобство и ведут перспективный и ответственный бизнес, так и кредиторов, ищущих источники пассивного дохода и желающих видеть как работают их деньги.

Райнер Мюллер-Ханке, Управляющий партнер Banking4Development, ex-CEO KMБ Банк (IntesaSanpaolo group)

Фандико работает на перспективном рынке, расширяя доступность финансирования для малого бизнеса. Сильный риск-менеджмент — важный фактор для успеха проекта. Знаю основателя Фандико по совместной работе в банке, как опытного риск-менеджера и эксперта в кредитовании малого бизнеса. Уверен, что у Фандико есть все предпосылки стать успешной историей!

ООО «С… Трейд». МоскваУслуги для бизнеса3 года бизнесуАктивы:  1,8 млн. руб.Выручка:   10,4 млн. руб. в годЗаявка:  400 тыс. руб. на 6 мес.

Цель:   исполнение государственного заказа

: ВПределы ставки: 18,28 – 23,44%

Статус: погашен в срок

Быстро  оформили. Давайте увеличивайте суммы кредитования…

— Алексей Д., Собственник компании

ИП Марина П. Московская областьТорговля спортивной и домашней обувью5 лет бизнесуАктивы:  1,4 млн. руб.Выручка:   6,5 млн. руб. в годЗаявка:  500 тыс. руб. на 12 мес.

Цель:   расширение ассортимента

: СПределы ставки: 22,94 — 30,70%

Статус: погашен в срок

Удобнее, чем в банке. Спасибо за оперативность!

— Марина П., Собственник компании

Отзывы частных инвесторов

Желаю успешного развития этой компании и надежных вам заемщиков…

Ольга М.

Перспективный у вас бизнес. Сложно оценить риски, но давайте дерзайте… И для нас сделайте варианты безрискового инвестирования.

Дмитрий К.

У меня опыт работы на зарубежных платформах. Вы молодцы, что берете лучшие примеры и внедряете в России. Успехов!

Константин А.

5 причин зарабатывать с Фандико

• Используем лучшие практики российских и зарубежных банков для оценки риска. Получаем информацию из 12 источников — реестров данных, кредитного бюро, интернет, данные клиента. Мы оцениваем кредитоспособность заемщиков. Допускаем на площадку 1 заемщика из 20: сильные бизнесы с опытом предпринимательства более 1 года,  устойчивые бизнес-модели с положительным финансовым результатом.Мы инвестируем собственные деньги в каждую заявку совместно с вами в размере от 5 до 30%
• С помощью вклада банка вы можете сберечь накопления, но не заработать. Если в банке вы получите до 8% дохода, то с Fundico ожидаемая доходность составит около 19,5% годовых (риск потерь (неплатежа/банкротства заемщика) несет инвестор)
• Стратегия диверсификации вложений позволяет вашим деньгам работать, не «лежать без работы». Распределите ваши деньги среди нескольких заемщиков,  при этом вы контролируете процесс и объекты размещения в любой момент
• Мы — первая компания в России в своем сегменте, которая проводит сделки дистанционно, без необходимости посещения офиса. Мы сопровождаем вас на всех этапах и помогаем с возвратом займа. Сотрудничаем с коллекторскими агентствами
• У нас нет жестких ограничений к сумме предоставляемого займа – вы можете начинать даже с 10 тысяч рублей. Однако, чтобы получить ощутимый доход  мы рекомендуем начинать со 100 тысяч рублей

Участники FinTechLab2016, аллеи стартапов Форума FINOPOLIS 2016, акселератора GenerationS в партнерстве с Московской Биржей.

https://www.youtube.com/watch?v=ihMkilYRD7M

Участники рабочей группы при ЦБ РФ по рискам на рынке р2p-кредитования.

ООО «ФАНДИКО»127051, МОСКВА, ЦВЕТНОЙ БУЛЬВАР, ДОМ 30, СТРОЕНИЕ 1, КОМНАТА VII-16ИНН 7702391340 ОГРН 1157746915446

support@fundico.ru
+7 495 231-83-17. Отвечаем на звонки, как правило, в рабочие дни с 9:00 до 19:00 по Москве. Любим отвечать на письма

Доход кредиторов от инвестиций может быть ниже ожидаемого, так как кредиторы принимают риск неплатежа (банкротства) заемщика.

Мы не гарантируем кредиторам получение дохода и возврат инвестированных денег. При этом принимаем все разумные меры, указанные в нашей документации на сайте https://www.fundico.ru/#documents, чтобы снизить вероятность потерь.

Инвестирование посредством платформы Fundico предполагает финансирование бизнес целей действующего малого бизнеса по всей территории Российской Федерации.

Деятельность платформы Fundico не подлежит лицензированию или регулированию какими-либо специализированными агентствами, организациями или государственными учреждениями.

© 2015-2020 ООО «Фандико». Все права защищены.

Видео:Flend - сервис взаимного кредитованияСкачать

Сервис взаимного кредитования: сайты

Случается, что деньги нужны прямо сейчас, а на оформление кредита требуется время – на сбор бумажек, на рассмотрение, одобрение, и прочие мелочи. Или вам просто не дадут кредит – нет официальной работы, или на вас уже висит долг. Что делать в такой ситуации? На выручку может прийти сервис взаимного кредитования. Онлайн такая услуга также доступна.

Что же такое площадка взаимного кредитования? Как найти сайты, которые предоставляют возможность занять денег, на какой портал направиться? Давайте разбираться.

Взять в долг у незнакомца

Взаимное кредитование – тема не новая. Вы наверняка с ней сталкивались, когда давали соседу взаймы до зарплаты, или сами брали у любимой тещи деньги на покупку машины. Теперь это называется р2р кредитование, от английского peer-to-peer. Говоря по-русски – друг другу.

Только теперь вам не придется искать родственника или отзывчивого друга, чтобы занять некую сумму. Можно отправиться на сервис взаимного кредитования онлайн. Такой вариант, в обход банка, может стать палочкой-выручалочкой в ситуации, если нет возможности или желания обращаться в финансовую организацию.

Существуют сайты, этакие базы потенциальных заемщиков, к которым можно обратиться. Здесь указаны все условия – сумма, процент, время кредита, а также проверяется благонадежность заемщика. Чтобы взять в долг, необходимо предоставить на портал определенную информацию о себе, а также о необходимой сумме и условиях ее возврата.

На сделку могут выйти сразу несколько человек с каждой стороны

Сделка совершается между двумя физическими лицами. Например, Иван Николаевич готов предоставить 50 тысяч рублей на полгода при условии возврата ему 55 тысяч рублей. Виктору Михайловичу нравится такое предложение. Оба участника онлайн договариваются, и второй берет в долг у первого.

Сколько дадут взаймы

Сумма, которую вы можете одолжить, может быть небольшой, а может дойти и до полумиллиона рублей. Главное отличие процедур от аналогичной банковской в том, что здесь обе стороны сделки сами указывают условия займа.

Если в банке вы не сможете поторговаться и выбить себе скидку или поблажку по выплатам, то договориться с человеком значительно проще. Особенно легко это будет сделать, если вы заемщик со стажем и хорошей репутацией и рейтингом. заемщика устанавливается на основании собственной системы сервиса.

При регистрации в сервис взаимного кредитования онлайн вы указываете сведения о себе и получаете доступ в личный кабинет и ко всем возможностям сервиса. Если вы хотите взять кредит, указываете:

1. Необходимую сумму.
2. Желательный процент.
3. Время, через которое вернете деньги.

Однако, помните, что вы – не единственный участник сделки. Одномоментно на торг могут выйти как несколько заемщиков, так и несколько кредиторов. При этом может случиться так, что необходимая вам сумма не будет предложена сразу, но ее возможно набрать у нескольких человек по частям.

https://www.youtube.com/watch?v=ZUIYLo4Wuxw

Если вы уже пользовались услугами на площадке взаимного кредитования, вовремя исполняли взятые обязательства, заработали себе положительную кредитную историю, сможете выходить на большее количество сделок и рассчитывать на большие суммы и более мягкие условия возврата долга.

Кроме этого, данные о займах передаются в Бюро кредитных историй, информацией от которого пользуются как другие сайты сервиса р2р, так и банки. Следовательно, в будущем вы сможете брать кредит и в финансовой организации с меньшими проблемами.

Если хотите заработать

Портал р2р поможет не только взять взаймы, но и подзаработать, если у вас есть свободные деньги. Даже если вы обладаете всего лишь тысячей рублей, уже можно предложить их для кредита.

В режиме 24/7 ищете заявки, выбираете подходящие для вас по процентной ставке и срокам, и выходите на сделку.

Вы сами себе хозяин – ищете только то предложение, что нравится именно вам, а также ориентируетесь по рейтингу и профилю потенциального заемщика.

Чем выгодны такие вклады в кредитование незнакомцев:

• дать денег взаймы гораздо выгоднее, чем положить их в банк и ждать процент;
• можно выдавать столько кредитов, сколько захочется;
• выдача небольших сумм более выгодна, нежели кредитование одного человека на значительные средства;
• при использовании системы «Гарант» вы практически ничем не рискуете.

«Гарант» – экстра-опция, ее можно включить при желании. Она в случае отсутствия возврата вам денег вернет ваши средства и избавит от контактов с должником. На разных сайтах может иметь различные наименования, но суть остается одной – страховка от невозврата долга.

С сервисом р2р можно и взять в долг, и дать

Удобно для всех

Сервис взаимного кредитования онлайн удобен как тем, кто хочет взять в долг, так и тому, что хочет дать. Во-первых, р2р защищен нормами гражданского права, законом о потребительском кредитовании и собственными системами, такими, как «Гарант». Во-вторых, здесь вы сами выбираете условия кредита и лицо, с которым будете работать. В-третьих, имеется еще ряд преимуществ:

1. Работа в режиме 24/7.
2. Нет комиссий при получении или выдаче займа.
3. Бесплатный смс-сервис.
4. Гибкая система процентных ставок и сроков.
5. Возможность досрочного погашения.
6. Различные способы погашения.

Таким образом, площадка взаимного кредитования предлагает участникам сделки простой и понятный способ выбора партнера для получения кредита, а также возможность заработать на собственных деньгах практически без риска.

Какие нужны документы

Вы можете зарегистрироваться в системе, используя лишь минимальный набор своих данных. Однако ваш рейтинг и, следовательно, условия, по которым вы сможете брать в долг, зависит от полноты предоставленных сведений.

Если у вас есть электронная подпись, вы не скрываете информацию о себе, добавляете свое фото, и прочие данные, получите более приятные условия. К тем, кто хочет заработать, также предъявляются строгие требования.

К тому же, предоставленная информация будет тщательно проверена, в том числе и через БКИ, то есть получить кредит через р2р, если с вами отказались работать банки по причине невозврата долгов, не получится.

При этом ваши персональные данные надежно защищены. Участники сделки видят лишь краткую информацию о вас, и указание рейтинга. Вы увидите полные данные только после подписания договора.

Брать в долг или нет через портал р2р, решать только вам. Сайты, которые предлагают данные услуги, в изобилии найдутся в интернете. Плюсы сервиса очевидны, а минус, пожалуй, только один – все взятые средства придется вернуть.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:BTCJam сервис взаимного кредитования биткоинов 640x360Скачать

Сравнение сервисов p2p-кредитования

Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right.
Размести свою рекламу в этом блоке. Условия тут.

В этом обзоре хочу показать особенности различных сервисов p2p-кредитования и рассказать в какие из них я инвестирую. Я не буду писать про те платформы, которые я заранее отмёл, как неинтересные. Возможно со временем буду обновлять этот пост добавляя интересные площадки.

Zaymigo

Начну с Zaymigo. С ними работаю дольше всего. Первые деньги вложил в октябре 2016 года.

https://www.youtube.com/watch?v=OAcXLpeEuEU

Я выбрал в первую очередь именно этот сервис, так как по соотношению удобства работы и доходности он значительно опережает остальные. Сервис сам занимается проблемными долгами, есть реферальная программа, низкая сумма входа и отличная диверсификация.

Единственный минус в том, что сложно понять сколько ты реально заработал денег

Видео:Дискредитация #14. Рожать не перерожатьСкачать

Самые популярные кредитные биржи — список онлайн площадок

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о сервисах, которые в скором будущем составят банкам серьезную конкуренцию на рынке кредитования.

По мере устранения пробелов в законодательстве и увеличения доли электронных платежей кредитная биржа и P2P-кредитование смогут отвоевать у банков значительную долю рынка. А МФО со своими «дикими» процентами превратятся в такой же пережиток, как компьютерные клубы или магазины видеокассет.

Что это такое и зачем она нужна

Для начала вспомним, как работает традиционная банковская система. Клиент кладет деньги на депозит под небольшой процент (в России это 5-7% годовых). Далее банк выдает эти деньги в качестве кредитов.

Естественно, ставка будет значительно больше (10-12%). Эта разница и составляет прибыль кредитной организации.

Но почему мы должны делиться с жадными банкирами половиной своей прибыли? Ведь можно дать свои деньги в долг напрямую, исключив участие посредника в виде банка. Нужно лишь найти заемщика.

Кредитная биржа — это площадка в интернете, на которой осуществляется взаимодействие потенциальных заемщиков с кредиторами.

Иными словами, здесь люди, имеющие свободные деньги, могут дать их в долг под процент. Это называется P2P-кредитование.

Как работать с биржей

Воспользоваться услугами кредитной биржи может любой гражданин.

Как правило, достаточно лишь пройти регистрацию и предоставить скан-копии документа, удостоверяющего личность. Далее все зависит от репутации. Недавно зарегистрированному пользователю получить заем на выгодных условиях гораздо труднее, чем пользователю с положительной репутацией в сервисе.

Безопасно ли это

Для заемщиков получение займа через подобные сервисы практически не несет рисков. Весь процесс происходит онлайн, а биржа выступает посредником. Это даже безопаснее, чем одалживание денег у знакомых, так как у кредитора вряд ли будет возможность «выбить» деньги в случае неуплаты.

опасность для кредитора — это риск невозврата своих денег. Естественно, в случае просрочки биржа примет попытки заставить заемщика вернуть кредит. Но рычагов давления у нее не так уж много.

Как избежать обмана

Еще одна опасность, подстерегающая доверчивых граждан, — мошенники. Под видом кредитных бирж очень часто маскируются различные хайп-проекты. Один из недавних примеров — кэшбери, оказавшийся финансовой пирамидой.

Чтобы избежать подобного обмана следует внимательно отнестись к выбору сервиса. О том, на какие показатели обратить внимание, поговорим ниже.

Для клиентов

Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.

Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.

Для банков

Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.

Советы по выбору биржи кредитов

Если вы планируете стабильно зарабатывать на выдаче займов, выбор биржи кредитов имеет огромное значение.

https://www.youtube.com/watch?v=1eyY96qlv6g

Для начала:

• узнайте, как давно она работает;
• почитайте отзывы в сети;
• посмотрите видео (но имейте в виду, что они могут быть проплачены).

Если внешние признаки не вызывают подозрений, посмотрите на статистику сервиса кредитов.

Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание

1. Объемы спроса и предложения. Здесь логика простая. Чем больше на бирже кредиторов, тем выше среди них конкуренция.
2. Сумма выданных кредитов. Этот показатель говорит о популярности биржи. Чем больше, тем она надежнее.
3. Средняя сумма займа.

   Показатель важен, если вы планируете вложить крупную сумму денег. Вряд ли вас заинтересует биржа, где люди берут в среднем по 10 долларов.

4. Средний срок кредитования. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка и выше вероятность возврата одолженных денег.

5. Количество невозвращенных займов и их доля в общей сумме выданных кредитов. Этот показатель характеризует надежность инвестиций в данную биржу.

   Низкая доля просрочек говорит о том, что биржа стремится отсекать ненадежных заемщиков и помогает кредиторам в случае проблем с возвратом своих денег.

Самые известные электронные биржи кредитов

Кредитная биржа Webmoney. Сервис взаимного кредитования от одноименной платежной системы является одним из самых популярных и надежных. Для доступа к получению займа пользователь должен обладать персональным аттестатом, получить который не так уж и просто. Это требование снижает риск невозврата кредита. Единственный минус — сложность регистрации, но об этом ниже.

Пененза. Эта биржа кредитов позволяет выдавать целевые займы бизнесу. Регистрация проще, чем в системе Webmoney, сайт в целом сделан качественно и вызывает доверие. Минимальная сумма инвестирования в 5 тыс. рублей позволяет работать с системой даже начинающим инвесторам. К плюсам можно отнести тщательный анализ заемщиков, а также наличие отдела по работе с дебиторской задолженностью.

Город денег. Как и предыдущая платформа, этот сервис связывает представителей бизнеса с частными инвесторами. Однако входной порог здесь выше — 50 тыс. рублей. Поэтому «Город Денег» больше подойдет опытным инвесторам, имеющим солидные суммы и готовым рискнуть этими деньгами ради получения высокой прибыли. Минимальная доходность — 20% в год.

Mintos. Этот сервис зарегистрирован в Латвии и позволяет работать с заемщиками по всему миру. Принцип действия несколько отличается от других P2P-платформ.

Инвестор здесь не выдает деньги напрямую заемщику, а выкупает часть уже выданного займа у кредитора. Всего на бирже представлено 60 кредиторов из 28 стран мира.

По каждому из них доступна подробная статистика, позволяющая проанализировать его финансовое состояние и определить целесообразность вложения своих денег.

Порядок получения займа в Вебмани

Одним из главных недостатков системы является ее сложность. С точки зрения безопасности, это скорее плюс, чем минус.

Чтобы разобраться во всех версиях клиента, приватных ключах, WMID и т. п., нужно потратить некоторое время. Однако это не мешает WebMoney Transfer оставаться самым популярным сервисом P2P-кредитования среди наших граждан.

Основные условия

Для доступа к бирже кредитов необходимо:

1. Установить WM Keeper и зарегистрироваться в системе.
2. Создать Z-кошелек. Он необходим для получения и отправки денег через кредитную биржу.
3. Создать D-кошелек (если вы планируете выдавать займы) либо C-кошелек (если вы собираетесь брать кредиты).

Однако для создания этих кошельков недостаточно наличия аккаунта. Нужно подтвердить свои данные. В кредитной системе Webmoney действует система аттестатов.

Все участники при регистрации получают Формальный аттестат. Он дает право пользоваться самой платежной системой, принимать и отправлять деньги. Но доступ к бирже кредитов для его владельцев закрыт.

Следующий уровень — Начальный аттестат. Его обладатели могут создавать D-кошельки и выдавать займы на бирже. Получить такой аттестат можно онлайн, например, через портал «Госуслуги».

Для получения кредитов необходим самый надежный аттестат в системе — Персональный. Для его получения нужно лично встретиться с одним из регистраторов (всего их 57 человек в 19 странах мира) либо посетить офис Центра аттестации.

https://www.youtube.com/watch?v=0-LEbqD1ReQ

Если оба варианта не подходят, можно скачать бланк заявления на официальном сайте системы, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить в Центр почтой. В любом случае услуга будет платной.

Формирование заявки

После получения необходимого аттестата приступайте к созданию заявки:

1. Создаем C-кошелек.
2. Команда меню «Заявка на кредит», ссылка «Добавить заявку». Заполняем все параметры.
3. Нажимаем кнопку «Сформировать заявку».

После этого заявка станет доступной для потенциальных кредиторов.

Как происходит погашение долговых обязательств

Погашение может осуществляться любыми произвольными частями либо единовременно. Погашенным кредит будет считаться только после выплаты всей суммы долга.

Чтобы вернуть полученный кредит, открываем историю операций C-кошелька и выбираем кредит для погашения. Нажимаем кнопку «Вернуть».

В открывшейся форме указываем номер Z-кошелька, с которого будут списаны деньги, сумму к погашению и нажимаем «Далее».

После этого указанная сумма поступит на Z-кошелек кредитора, а кошельки D и C участников сделки уменьшатся на эту же сумму (либо полностью обнулятся).

Процедура выдачи займа

Порядок предоставления займа выглядит следующим образом:

1. Создаем D-кошелек.
2. Выбираем заявку на бирже, проверяем данные потенциального заемщика, цель кредита и гарантии.
3. Если все в порядке, выбираем Z-кошелек, с которого будут переведены деньги и нажимаем кнопку «Передать средства».

Что такое лимиты доверия webmoney

Уже проверенным пользователям можно выдавать займы без размещения заявок на бирже. Для этих целей в системе реализована процедура открытия лимитов доверия. Это своего рода разрешение на использование денег другими пользователями на оговоренных условиях.

Лимит доверия может быть открыт любому человеку из списка корреспондентов. Для этого необходимо указать:

• максимальную сумму кредита;
• процентную ставку;
• срок возврата денег;
• порядок погашения кредита.

Какой процент в сервисе

Процентная ставка — это результат соглашения между заемщиком и кредитором. Она зависит от множества факторов: рейтинга и надежности заемщика, срочности займа и т. д.

В среднем на бирже кредитов Вебмани ставка составляет 0,1-0,2% в день. Однако в зависимости от конкретной ситуации она может быть как больше, так и меньше указанных значений.

Заключение

Сервисы P2P-кредитования вполне способны подпортить жизнь традиционным банкам. Для инвесторов это еще один инструмент заработка, а для клиентов — возможность в кратчайшие сроки получить деньги даже при неблагоприятной кредитной истории.

Однако не стоит хватать все свои сбережения и нести на биржу кредитов в надежде на легкий заработок. Если в банке ваши деньги застрахованы, то здесь придется действовать на свой страх и риск.

Законодательство в вопросе частного кредитования имеет массу пробелов и далеко не факт, что недобросовестного заемщика можно будет привлечь к ответственности. Даже наличие у вас паспортных данных лица, взявшего кредит, может быть недостаточно.

Например, заемщик может оказаться гражданином другой страны либо все его имущество уже может быть опечатано судебными приставами.

Естественно, в случае невозврата денег биржа заблокирует аккаунт пользователя. Но лично для меня это будет слабым утешением.

На сегодня все. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши статьи. Впереди вас ждет много интересного материала.

Спасибо за внимание!

🔥 Видео

ЯБанкир — площадка взаимного кредитованияСкачать

Взаимное кредитование с BitBondСкачать

DREAM-COMPANY.ME - Площадка взаимного кредитования!Скачать

Биржа взаимного кредитования CredEx Новый сервис P2P кредитования выгоды и преимущества!Скачать

Nanobank - сервис p2p кредитованияСкачать

BitBond - взаимное кредитование!Скачать

ЯБанкир - площадка взаимного кредитования, 1 в суткиСкачать

Как получить заём в сервисе CredexСкачать

О проекте взаимного кредитования LendInvestСкачать

p2p-кредитование без банка - кредиты в криптовалютеСкачать

Платформы P2P кредитования - самый выгодный способ инвестированияСкачать

Биржа взаимного кредитования CredEx Новый сервис P2P кредитования Преимущества!Скачать

CRP center Как работает P2P кредитование на платформе CRP centerСкачать

BTCJam - сервис взаимного кредитования Bitcoin!Скачать

P2P - кредитование, платформа CASHBERY\КЭШБЕРИ (ОБЗОР)Скачать

Взаимное кредитование без лишних посредников!Скачать