Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов: условия

Обзор кредитной карты 100 дней без процентов Альфа Банка: подводные камни, разбор плюсов и минусов | Банки.ру

Banki.ru

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России);

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 16 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 30,863%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит — до 500 тыс. рублей (для карт типа «стандарт»). На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов.

На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс.

рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, полис ОМС или СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс.

рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

https://www.youtube.com/watch?v=MW2JO5mGTRI

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у недавно появившейся карты «120 дней без платежей» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика.

Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс.

рублей в месяц позволяет вернуть 1 200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этого условия). Карта с длительным грейс-периодом есть у УБРиР: «120 дней без процентов».

Она бесплатна в обслуживании, если оборот по ней составляет выше 30 тыс. рублей в месяц, в противном случае с клиента взимается 199 рублей.

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов.

Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней без платежей» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее.

В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 последнего дня платежного (и также льготного) периода.

Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать.

Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода.

А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

https://www.youtube.com/watch?v=Nm2HE9s3P68

А вот кредитная карта «120 дней без платежей» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода.

Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных.

К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 200 тыс. рублей.

Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей.

Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

До недавнего времени квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но с лета прошлого года банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики).

Теперь к квазикешу относятся все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита). Однако оплата услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи проводится без процентов.

Переводы на карты сторонних банков со счета кредитной карты Альфа-Банка не совершаются. Но в ограниченный период возможна операция по погашению долга на других картах через Интернет, этот перевод будет бесплатен.

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. Карта «120 дней без процентов» от УБРиР позволяет снять 30 тыс.

наличными без комиссии, но снятие не попадает в льготный период, и процентная ставка, применяемая к этим деньгам, повышенная — 52,9% годовых. Снятие сумм свыше 30 тыс. рублей облагается еще и комиссией 5,99% (минимум 500 рублей). Переводы и платежи по карте УБРиР включаются в льготный период, но за их проведение списывается комиссия (по переводам 5,99%).

Правда, по этой карте выплачивается денежный кешбэк за все покупки в размере 1%.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1% от размера кредитного лимита по карте. Конкретно этой страховке посвящена добрая треть негативных отзывов, связанных с обслуживанием в Альфа-Банке, которые клиенты оставляют в «Народном рейтинге» Банки.ру. В чем подвох?

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Однако списание страхового взноса (например, при лимите в 300 тыс. рублей он равен 3 тыс. рублей) для очень многих клиентов становится неожиданностью.

Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре.

Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций.

Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию.

Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Кому подходит:

1. тем, кто заинтересован в регулярном снятии наличных и проведении квазикеш-операций;
2. держателям карт, предпочитающим интуитивную понятность правил, исключающих неожиданные расходы.

Сергей КАШИН, Banki.ru

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»: условия льготного периода, отзывы, заявка онлайн

В настоящее время одним из наиболее популярных банковских продуктов Альфа-Банка является кредитная карта «100 дней без процентов». В данной статье рассмотрим все основные особенности этой карты, как взять кредит и как правильно пользоваться.

Условия использования и тариф

Кредитная карта «100 дней без процентов» доступна в двух вариантах: Visa и MasterCard. Кроме того есть три тарифа:

• Classic/Standard,
• Gold,
• Platinum.

Для каждого из них предусмотрены свои условия, которые более подробно описаны ниже в таблице.

Условия использования	Classic/Standard	Gold	Platinum
Выпуск карты	бесплатно
Стоимость годового обслуживания, руб.	590	2990	5490
Кредитный лимит, руб.	до 500 000	до 700 000	до 1 000 000
Минимальная процентная ставка, которая начисляется после завершения льготного периода, %	11,99
Комиссия за снятие наличных (до 50 000 рублей)	отсутствует
Комиссия за снятие наличных (более 50 000 рублей), %	5,9 (минимум 500 руб.)	4,9 (минимум 400 руб.)	3,9 (минимум 300 руб.)

Справка. Конкретный размер процентной ставки устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Как работает льготный период: расчет

Каждому держателю кредитной карты Альфа-Банка предоставляется беспроцентный период, в течение которого можно совершать покупки, снимать наличные и производить платежи, не уплачивая при этом проценты за пользование заемными средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=gtKbAPaY26E

Длится льготный период в течение 100 дней. Причем его отчет считается с дня совершения первой покупки или любой другой расходной операции по кредитной карте.

Для того, чтобы держатель карточки мог пользоваться беспроцентным периодом, он должен выполнить следующие условия:

• В течение 20 дней (с момента получения уведомления из банка) произвести указанный минимальный платеж.
• В дальнейшем каждый месяц вносить деньги в сумме не меньше, указанной кредитором. Советуем рассчитать свои финансы так, чтобы вносить ежемесячный платеж заранее, до даты завершения очередного платежного периода.
• Полностью закрыть задолженность до окончания 100 дней с момента ее образования.

Внимание. Следует иметь в виду, что проценты после завершения стодневного льготного периода рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Льготный период по карте «100 дней без процентов» является возобновляемым. Это означает, что он снова начнет действовать после того, как заемщик вернет свой долг.

Для своих клиентов Альфа-Банк подготовил специальную памятку о беспроцентном периоде по кредитной карте, ознакомиться с которой можно по ссылке.

Выгодна ли карта: преимущества и недостатки

Эта кредитка Альфа-Банка обладает рядом неоспоримых плюсов, которые выражаются в следующем:

• возможность в течение 100 дней совершать покупки в кредит, не уплачивая процент,
• низкая процентная ставка,
• возобновляемый грейс период,
• возможность за счет карты «100 дней без процентов» закрыть невыгодные кредитки, оформленные в других банках.

В тоже время, нельзя не упомянуть и некоторые минусы, присущие данному виду кредитной карты:

• снять наличные без переплаты процентов можно только в размере 50 000 рублей. Во всех остальных случаях придется заплатить достаточно большую комиссию,
• необходимо постоянно следить за тем, чтобы вовремя каждый месяц вносить минимальный платеж. В противном случае действие льготного периода завершится.

Как подать заявку и оформить карту онлайн

Оставить заявку и заказать кредитную карту «100 дней без процентов» можно через интернет на официальном сайте Альфа-Банка. Для этого следует выполнить следующие действия:

1. Нажать на кнопку «Оформить заявку».
2. На открывшейся странице заполнить специальную анкету. В ней нужно указать свое ФИО, контактные данные, реквизиты удостоверения личности и т.д.
3. Заполненную анкету следует отправить, предварительно введя в специальное поле код из смс.
4. Далее необходимо дождаться решения банка.

Предварительное рассмотрение анкеты происходит очень быстро – от 2 минут. В большинстве случаев Альфа-Банк готов доставить карту в тот же или на следующий день. Сколько делается и доставляется карта будет зависеть от необходимости провести дополнительный анализ документов и кредитной истории заявителя, а также от удаленности его проживания.

Получение и активация

Получить готовую кредитную карту «100 дней без %» можно в отделении банка или же через курьера, который привезет ее домой клиенту или на работу. Желаемый способ доставки следует указать при заполнении заявки на сайте.

СПРАВКА. Стоит иметь в виду, что доставка карт Альфа-Банка действует не во всех городах РФ, поэтому данный момент следует предварительно уточнить.

Для того, чтобы начать пользоваться кредиткой, ее следует активировать. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

• скачать и установить на телефон мобильное приложение Альфа-Банка,
• ввести свой телефон (он должен совпадать с номером, указанным в анкете),
• в разделе «Счета и карты» следует выбрать соответствующий банковский продукт и нажать на кнопку «Активировать карту»,
• придумать свой пин-код и ввести пароль из смс сообщения. После этого карточка будет активирована.

Требования к заемщику

Чтобы заказать карту «100 дней без процентов» потенциальный заемщик должен соответствовать следующим параметрам и правилам:

• наличие гражданства РФ,
• возраст от 18 лет,
• стабильный ежемесячный доход от 5000 рублей,
• наличие мобильного телефона, включая рабочий номер,
• прописка, место проживания или рабочее место должно быть на территории, где есть отделение Альфа-Банка.

Какие нужны документы

Если заемщика устраивает кредитный лимит до 50 тысяч рублей, то для оформления карты достаточно будет предъявить паспорт РФ, т.е. теоретически кредитку может получить даже безработный.

https://www.youtube.com/watch?v=uQ7Z2AjLRRw

Однако для получения доступа к более крупным суммам, нужно будет также показать второй документ. Это может быть заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.

Важно. Если клиент хочет получить карту на более выгодных условиях, то ему также потребуется показать справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

В чем подвох: хитрости и подводные камни

Несмотря на очевидные преимущества кредитной карты «100 дней без процентов», тут все же есть ряд подводных камней. Выражены они в следующем:

1. Ставка в виде 11,99% действует далеко не для всех клиентов. Зачастую ее размер гораздо выше указанного в рекламе.
2. Чтобы пользоваться льготным периодом, заемщику необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. При несоблюдении этого условия будут начисляться проценты.
3. Нередки случаи, когда Альфа-Банк списывает страховой взнос в размере 1% несмотря на то, что в документах четко написано, что заемщик сам решает, платить ему эту сумму или нет.

Штрафы и неустойки	Неустойка при допущении просроченной задолженности по оплате минимального платежа	20% годовых
Услуги, подключаемые по инициативе клиента	Альфа-Чек (СМС-банк)	в 1-й месяц – бесплатно, со 2-го месяца – 99 ₽/мес
Добровольное страхование жизни и здоровья	1,2408 % в месяц от суммы задолженностиБесплатно при отсутствии задолженности
Оплата услуг ЖКХ со счета кредитной карты	29 ₽ за каждый перевод
Предоставление выписки в отделении банка за текущий и предшествующий календарные месяцы	Бесплатно

Рекомендуем всем заемщикам внимательно и полностью прочитать договор и тарифный план карты.

Положительные и отрицательные отзывы клиентов

В сети встречаются самые разные отзывы о карте Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ниже приведены некоторые из них:

Олег, г. Москва: Пользовался этой картой около года, и вроде все было хорошо. Однако недавно обнаружил, что банк списал страховой платеж без моего ведома. Обратился в отделение Альфа-Банка, однако мне сказали, что якобы об этом было упомянуто в договоре.

Ирина, г. Омск: Решила попробовать приобрести эту 100 дневную карту. Внимательно изучила все условия и оформила ее. Хочу отметить, что очень довольна. Можно брать самые разные покупки в кредит и не платить проценты. Думаю, эта одна из самых лучших кредиток. Открывать стоит. Самое главное полностью читать условия договора и каждый месяц не забывать про минимальный платеж.

Дмитрий, г. Нижний Новгород: Оформил карту «Сто дней без %», но не пользовался ею. И вот однажды при пришло сообщение о том, что с меня сняли комиссию в размере 1490 рублей за годовое обслуживание. Я очень возмущен. Операций никаких с этой картой не производил, но деньги списали без объяснения.

Ранее Альфа-Банк предлагал кредитную карту с беспроцентным периодом в 60 дней. На 2020 год выпуск карты остановлен. Для тех, кто уже оформил карту, она будет работать на прежних условиях.

Условия обслуживания и тарифы

• Выпуск карты — бесплатно.
• Годовое обслуживание — 690 руб.
• Комиссия 4,9% за снятие наличных, но не меньше 400 рублей.
• Кредитный лимит – до 150 000 руб.
• Процентная ставка – от 25,99% годовых.
• Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности.
• Льготный период — 60 дней без процентов по кредиту на покупки и снятие наличных.
• Начало беспроцентного периода — первая покупка, снятие наличных или другая операция по карте.

С полными условиями по карте можно ознакомиться на странице https://alfabank.

ru/get-money/credit-cards/60-days

Как оформить карту онлайн

В связи с тем, что Альфа-Банк больше не выпускает кредитную карту «60 дней без процентов», оформить ее не получится. Но можно рассмотреть карту «100 дней без процентов», по ней предоставляются более выгодные условия кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=aYUAX9OrNcU

Стандартная процедура оформления заявки следующая:

1. Нажмите на кнопку оформить карту и заполните анкету на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Подробно заполните все поля формы — это поможет банку быстрее принять решение о предоставлении кредита.
3. Дождитесь ответа от сотрудников банка.
4. В случае положительного решения вы сможете получить карту в удобном вам отделении или с доставкой курьером.

Похожие материалы

Альфа-Банк имеет большой выбор выгодных предложений по…

Ранее Альфа-Банк предлагал кредитную карту с беспроцент…

До апреля 2020 года Альфа-Банк предлагал кредитную карт…

Периодически клиенты задаются вопросом, как разблокиров…

Показать еще

Загрузка…

• Альфа-Банк CashBack – кредитная карта с кэшбэком
• Карты Visa Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа-Карта

• 0 рублей оформление и обслуживание
• кэшбэк до 20%
• до 5% на остаток
• снятие наличных без комиссии

Кредитная карта 100 дней без %

• 100 дней без % на покупки или снятие наличных
• бесплатное снятие наличных до 50 000 рублей
• кредитный лимит до 500 000 рублей

Кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов» с льготным периодом – как получить и использовать?

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

• рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа — каждый месяц;
• льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
• предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:

• рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
• оплатить различные виды услуг — медицинских, ремонтных, ЖКХ;
• пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
• оформить перевод денег;
• хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

• регионом расположения клиента;
• классом карты — «стандарт», «золотая», «платиновая»;
• эмиссией — основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
• процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций — Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд — лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

• ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
• отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
• к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

ОперацияСтандартная/классическая»Золотая»»Премиальная»

Годовая комиссия для:основного носителя, выпущенного по заявлению-анкете, руб.	1490	3490	6990
предодобренного	1190	2990	5490
Доп. эмиссии	990	2490	4990
Кредитный лимит минимальный:Для Московского региона, руб.	10800	150001
прочих	5000
Максимальный лимит по кредитованию вне зависимости от расположения	300 тыс.	500 тыс.	1 млн руб.
Процентная ставка, тариф	От 23,99%, определяется индивидуально

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

• для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
• Gold-карты — 4,9% или 400 руб.;
• Platinum-карты — 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

• первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
• первый месяц СМС-информирования;
• интернет-банкинг и мобильный банк;
• денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери — 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование — 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

• дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
• 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
• 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
• 01 — стартуют грейс и платежный период;
• 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
• 03 — сняли наличности 40 тыс.;

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без процентов – условия, тарифы, оформление

Финансовое учреждение позиционирует свой продукт как карточку со 100-дневным льготным периодом. Конечно же, возможность не платить проценты за пользование банковскими средствами больше трех месяцев очень привлекательна для клиентов. Но все не так просто.

В реальности на столь длительный грейс-период можно рассчитывать только при первой покупке. Средства с кредитного лимита, потраченные в последующие дни, необходимо вернуть в тот же срок.

Вторая особенность – списание ежегодного обслуживания сразу после активации пластика. Это означает, что грейс-период начнется еще до того, как клиент сделает первую покупку.

И третье – в течение льготного периода нужно вносить обязательные ежемесячные платежи в размере 5% от потраченной суммы, но не менее 300 рублей.

Действие льготного периода

Во многих банках льготный период распространяется только на безналичную оплату в торговых сетях. Альфа-Банк стал исключением и позволяет снимать деньги и не платить процент за пользование средствами в течение действующего грейс-периода.

Тарифные планы

У банка есть три вида кредиток с разными тарифами обслуживания:

• Platinum. Максимальный лимит до 1 миллиона рублей. Обслуживание – от 5490 рублей в год. Снятие наличных свыше 50 тысяч рублей в месяц – 3,9%, минимум 300 рублей. До этой суммы – бесплатно.
• Gold. Максимальный кредитный лимит до 700 тысяч рублей. Обслуживание – от 2990 рублей в год. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, свыше установленного лимита – 4,9% за операцию, минимум 400 рублей.
• Classic. Максимальный лимит может достигать 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания счета – от 590 рублей в год. Снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов в пределах 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, при превышении этой суммы – 5,9% за операцию, минимум 500 рублей.

На снятие наличных действует лимит – до 300 тысяч рублей в месяц.

Все три типа карт объединяет:

• возможность хранения на счете собственных средств;
• 100-дневный грейс-период;
• бесплатное смс-информирование в течение первого месяца и 59 рублей – начиная со второго;
• оплата касанием;
• оплата через Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay;
• принадлежность к платежным системам Виза и Мастеркард;
• технология 3D-secure.

Оформление кредитки

Для получения кредитки заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• совершеннолетие;
• прописка в регионе расположения банка;
• возможность предоставить личный и рабочий (отдел кадров, бухгалтерия) номера телефонов;
• заработная плата более 9000 рублей для жителей Москвы и 5000 – для всех остальных регионов России.

Заявка автоматически отклоняется при наличии текущих просрочек или серьезных проблем с выплатами задолженностей в прошлом.

Оформить кредитную карту 100 дней без процентов можно в отделении финансового учреждения или онлайн. В первом случае необходимо обратиться к менеджеру со всеми необходимыми документами. Во втором – заказать карточку через официальный сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=G5_ZL8izJ5Y

Стоит рассмотреть подробнее, как оформить кредитку через интернет:

• Перейти на сайт alfabank.ru.
• В верхнем меню в разделе «Карты» выбрать «100 дней без %».
• Кликнуть на кнопку «Получить карту».
• Заполнить все поля анкеты.
• Отправить заявку.
• Дождаться ответ банка.

Решение по заявке придет в виде смс. Обычно оно принимается не более часа.

Если банк одобрил оформление карточки, необходимо обратиться в отделение с необходимым пакетом документов. Минимальный набор – паспорт и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, медицинская страховка, пластик другого банка.

Еще одна особенность Альфа-Банка – следование принципу «чем больше справок, тем меньше ставка». Это означает, что во время подачи заявления клиент может представить и другие документы:

• справку о доходах 2-НДФЛ или заполненную по форме банка;
• копию загранпаспорта, если в нем есть отметки о поездках за границу в прошлом году;
• копию страхового полиса «Каско»;
• копию СТС;
• копию лицевой стороны медицинского полиса;
• выписку по текущему счету, если остаток на нем превышает 15 тысяч рублей.

Представление дополнительных документов повышает шансы одобрения заявки, получения более высокого лимита и снижения ставки.

Оплата задолженности

Клиентам доступно несколько способов оплаты:

• через терминал или банкомат;
• в отделении банка;
• в мобильном приложении;
• через интернет-банк;
• через партнеров (Почта России, Золотая Корона, Киви, Мегафон, Билайн, Эльдорадо, Связной, Евросеть, Киберплат).

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

После всего вышесказанного можно выделить преимущества кредитки:

• длительный беспроцентный период на все операции;
• возможность использовать средства для рефинансирования кредитки другого банка с менее выгодными условиями;
• бесплатный выпуск;
• большие лимиты на снятие наличных без комиссии в любом банкомате;
• минимальный пакет документов для оформления;
• удобные сервисы для дистанционного управления счетом (интернет- и мобильный банк).

Но владельцы отмечают и некоторые ее недостатки:

• списание комиссии квази-кэш за проведение некоторых операций, хотя при их подтверждении о ней не упоминается;
• высокая плата за годовое обслуживание, которая списывается сразу после активации;
• в рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке от 11,99%, но в реальности она определяется индивидуально и значительно выше;
• платные смс-уведомления.

Стоит отметить, что больше всего негативных отзывов связано комиссией квази-кэш, но информация о ней есть в договоре, который подписывается с банком во время оформления карточки. В целом, при грамотном использовании, преимущества кредитки превышают ее недостатки.

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия

2.9 (58.67%) 90

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто.

Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки.

Об всем этом подробно в нашей статье.

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг.

Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита.

По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа).

Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью.

Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

https://www.youtube.com/watch?v=2M04H5WtJx4

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

• Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
• Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
• Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
• Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
• 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
• 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
• 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
• 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Названиекарточки MasterCard Platinum: 100 дней без %MasterCard Gold: 100 дней без %MasterCard Standard: 100 дней без %Visa Platinum: 100 дней без %Visa Gold: 100 дней без %Visa Classic: 100 дней без %

Минимальная процентная ставка от:	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %
Платежная система	MasterCard	MasterCard	MasterCard	Visa	Visa	Visa
Категория карты	Platinum	Gold	Standard	Platinum	Gold	Standard
PayWave/ PayPass	Да	Да	Нет	Да	Да	Нет
Минимальный кредитный лимит	150 тысяч и один рубль	10 тысяч восемьсот рублей	10 тысяч восемьсот рублей	150 тысяч и один рубль	10 тысяч восемьсот рублей	10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит	Миллион	500 тысяч	300 тысяч	Миллион	500 тысяч	300 тысяч
Обслуживание основной карты	5490	2990	1190	5490	2990	1190
Обслуживание дополнительной карты	5490	2990	1190	5490	2990	1190
Валюта	рубли	рубли	рубли	рубли	рубли	рубли
Лимит снятия наличных	200 тысяч	120 тысяч	60 тысяч	200 тысяч	120 тысяч	60 тысяч

Другие особенности

• Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
• СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты.

  От нее можно отказаться.

• Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
• Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией.

  Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.

• Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
• Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
• Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Документы, необходимые для оформления карты

Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
• справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).

Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн

https://www.youtube.com/watch?v=i22oHQrE_Ko

Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:

Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).

Экспертное мнение

Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов.

Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»

Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:

• наличие интернет-банкинга;
• удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
• отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
• хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
• курьерская доставка карты;
• широкий выбор способов погашения задолженности.

 Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»

• комиссия на обналичивание в банкоматах в 5,9%
• нечестный грейс-период (совершение минимальных выплат по кредиту на протяжении 100 льготных дней);
• платное обслуживание карты;
• недоработки систем банковского сервиса (банкоматы Cash in Альфа-Банка не принимают купюры по 50 и 10 рублей, зависания электронного банкинга, ошибки в системе электронного банкинга);
• скрытое навязывание страховых услуг.

🎥 Видео