Альфа-Банк: кредит для бизнеса

Видео:Кредит наличными для ИП сегодня, тестируем Альфа-БанкСкачать

Кредит для бизнеса в Альфа банке

Государство стремится помогать развитию малого бизнеса, Дума постоянно вносит поправки в законодательные акты. Именно поэтому регистрация бизнеса и его ведение значительно упростились. Чтобы бизнес развивался успешно, ему необходима поддержка.

Кредит для бизнеса в Альфа-Банке часто становится тем самым толчком, значительно помогая предпринимателям встать на ноги.

Главной причиной обращения именно в Альфа-Банк являются выгодные условия кредитования и минимальные требования к клиенту, которому сразу же предоставляются определенные преимущества.

Особенности кредитования ИП

Оформить кредит для бизнеса

Альфа-Банк – это один из самых крупных банков, который вошел в пятерку лучших по многим показателям. В особенности, он выделяется своими программами кредитования, которые дают возможность оформить большую сумму за короткое время на выгодных условиях.

Если стать участником зарплатного проекта, можно значительно упростить бухгалтерский учет, так как ведомости при этом заполнять не нужно. Также радует высочайший уровень расчетно-кассового обслуживания. Банк практикует отдельный подход к каждому из клиентов.

При оформлении кредита на развитие бизнеса в Альфа-Банке предоставляется возможность бесплатного подключения интернет-банкинга и мобильного банкинга. Управление осуществляется через Интернет, независимо от времени и места.

Также хотелось бы отметить бонусные программы. Благодаря обширной партнерской сети, можно сэкономить много денег, благодаря кэшбэку, скидкам и обмену собранных миль.

Каким должен быть заемщик?

Для того, чтобы Альфа-Банк выдал кредит на открытие бизнеса, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

1. Он должен быть гражданином России.
2. Ему должно быть не меньше 22 лет и не больше 65 лет.
3. Заемщик должен вести свою деятельность не менее 1 года.
4. Своей долей в компании он должен владеть не меньше 6 месяцев.

Для получения кредита организациям и физлицам нужны такие документы для оформления бизнеса:

• Заполненное заявление на получение кредита и получить по нему ответ банка.
• Заполненную анкету с указанной в ней информацией о поручителях.
• Организации также должны заполнять анкеты.
• Необходимо предоставить согласие на обработку своих данных.
• Подписанное заявление на комплексное банковское обслуживание.
• Паспорт (копия).
• Выписку из ЕГРИП (для ИП).
• Копия графика платежей по имеющимся кредитам.

Если заемщиком выступает юрлицо, требования к нему следующие:

1. Чтобы получить кредит, срок ведения деятельности должен быть не меньше 1 года.
2. Заемщику должно быть не менее 22 лет и не более 65 лет.
3. Обязательно нужно подтвердить целевое использование средств.

Хотелось бы обратить внимание на то, что банк принимает участие в государственной программе финансирования инвестиционных проектов. Благодаря этой программе лица, реализующие свои проекты в актуальной области экономики (строительство недвижимости, сельское хозяйство), могут получить деньги для развития.

Кредит для бизнеса — как оформить?

Оформить кредит для бизнеса

Нет ничего сложного в том, чтобы оформить кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке. Программа кредитования рассчитана на несколько этапов.

Если возникли вопросы, то получить ответы помогут специалисты по кредитованию. Можно также воспользоваться специальным сервисом «Консультант». Для этого нужно позвонить и получить консультацию по поводу порядка действий.

Сперва нужно предоставить пакет документов и заполнить заявку. Дождавшись звонка из банка, вам назначат время и дату для посещения банка. Вы узнаете о решении, которое принял банк, предложат все варианты. Заявка остается актуальной на протяжении месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=qxtEC1FgWws

Дальше подписывается кредитный договор и выдается кредитная карта с указанной суммой. График платежей по кредиту разделяется одинаковыми периодами.

Оплату нужно осуществлять строго по графику. В противном случае возникнет просрочка, и ставка по кредиту повысится.

Условия по кредиту для бизнеса в Альфа-Банке:

• Годовая ставка по кредиту составляет от 16.5% до 17%.
• Кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 6 млн. рублей.
• Для кредита предусмотрен аннуитетный способ погашения. То есть, каждый месяц платеж будет одинаковым.
• Получить кредит можно на карту, а можно наличными.
• Кредит выдается на любые цели.

Условия для ИП и юрлиц:

1. Годовая ставка по кредиту составляет от 14 до 17%.
2. Кредит выдается на сумму от 300 тысяч до 10 млн. рублей.
3. Предусмотрен дифференцированный способ погашения. То есть, с каждым месяцем сумма платежа будет уменьшаться.
4. Так, как кредит находится на балансе предприятия, налоговая нагрузка снижается, можно сэкономить на налогах.
5. Использовать кредит можно для покупки или ремонта основных средств. То есть его целевое использование вполне можно подтвердить.

Как погашать кредит?

Оформить кредит для бизнеса

После того, как в Альфа-Банке одобрили заявку на кредит малому бизнесу, деньги перечисляются на карту или же выдаются наличными. К кредитному договору прикладывается график погашения кредита.

Осуществить оплату платежей можно:

1. В банке-партнере.
2. В кассе банка.
3. Можно перевести средства со счета любого банка, в том числе и Альфа.
4. Через мобильное приложение.
5. В банкомате или терминале.
6. При помощи электронных кошельков и платежных систем.

Когда деньги поступают на счет, сразу же происходит автоматическое погашение задолженности (при овердрафте). Предусмотрено досрочное погашение, при котором не предусмотрено обложение сбором. Для этого нужно подать заявку с обозначенной суммой задолженности, датой и номером договора.

Не забывайте о том, что деньги зачисляются на счет в течении 2-5 дней, при этом взимается комиссия в размере 1-3%. Такое же правило распространяется и на оплату в банкомате или переводе со счета других банков.

Итоги

Оформить кредит для бизнеса

Бизнес никогда не станет успешным, если ошибиться с выбором партнера по финансированию. Альфа-Банк разработал индивидуальный подход к своим клиентам.

Он предлагает самые выгодные условия кредитования. Для банка не нужно предоставлять большой пакет документов, нужно всего заполнить анкету. Главный документ, который требует банк – паспорт.

В процессе оформления займа во всем помогают сотрудники банка. Они смогут проконсультировать, помогут в регистрации и в выборе подходящей программы кредитования.

В результате долговременного сотрудничества с банком процентные ставки снижаются, а размер кредита увеличивается, как и сроки для его погашения.

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

• По паспорту, без справок;

Видео:Кредит для бизнеса без залога от Альфа БанкаСкачать

Кредит для бизнеса в Альфа Банке

Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.

Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ANfJpU2wl2k

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Обзор кредитных программ

На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта – овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.

Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.

Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.

Особенности программы Партнер

Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван  оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Возможности оформления

Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.

Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.

Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.

Процентная ставка

На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

График погашения

Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как получить кредит для бизнеса?

Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.

1. Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
2. Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
3. После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
4. Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.

Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Заполнение заявки онлайн

Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.

https://www.youtube.com/watch?v=HNuouHYMR04

Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.

Предоставление документации

Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.

1. Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
2. Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
3. Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
4. При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
5. Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
6. Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.

Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).

Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.

Получение кредита

Положительное решение позволит незамедлительно  получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.

  Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Требования к заемщику

Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.

Условия для поручителя

Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.

ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.

Для физического лица (гражданин РФ)

Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя

Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).

Для юридического лица

Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.

Способы погашения кредита

Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:

• непосредственно в кассе филиала;
• с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
• в салонах партнеров;
• через электронные платежные системы и кошельки;
• путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
• в многочисленных терминалах и банкоматах.

При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.

Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.

Преимущества и недостатки

Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:

• заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
• автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
• выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
• наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
• условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
• бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
• карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
• несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.

Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки.

Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников.

Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

  Тариф на Старт в Альфа-Банке

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.

Видео:Кредит для ИП в Альфа банке. Особенности и преимуществаСкачать

Альфа Банк кредит для ИП и бизнеса — условия для получения, подача онлайн-заявки и срок рассмотрения

Альфа-Банк является одной из крупнейших финансовых организаций в России. Банк давно занимает лидирующие позиции на рынке банковских услуг. Организация обслуживает не только граждан, но и представителей бизнеса (ИП, ООО, АО). Предпринимателям доступны разные программы кредитования (Лизинг, Овердрафт). Требования к ИП несколько ниже, чем к юридическим лицам.

1. Особенности кредитования для ИП
2. Условия для получения кредита для бизнеса
3. Кредитные программы Альфа-Банка для предпринимателей
   1. Особенности программы «Овердрафт»
   2. Особенности программы «Партнер»
   3. Необходимый пакет документов
   4. Требования к заемщикам
   5. Условия для поручителей
4. Как взять кредит для бизнеса в Альфа Банке?
5. Срок рассмотрения заявки на кредит для ИП
6. Процедура получения кредита для малого бизнеса в Альфа Банке
7. Порядок погашения задолженности
8. Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке
9. Плюсы и минусы

Представители малого бизнеса могут оформить разовый займ, овердрафт или открыть возобновляемую кредитную линию. Для многих ИП удобнее последний вариант. Он позволяет неоднократно использовать заемные средства в рамках установленного лимита. Единственное условие – своевременное погашение задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

При оформлении займа на развитие бизнеса ИП получает возможность подключения к интернет-банкингу. Управлять счетом можно круглосуточно, независимо от местонахождения.

Альфа-Банк выдает кредиты предпринимателям на своих условиях. Сюда входит:

• наличие полного пакета документов;
• целевое назначение денег – развитие бизнеса;
• строгое соблюдение графика платежей по кредиту;
• максимальный период отсрочки первого платежа по займу – полгода.

Узнать предварительное решение по кредиту предприниматель может сразу после собеседования с менеджером банка.

Представителям малого бизнеса доступны разные программы кредитования:

1. Кредит для бизнеса.
2. Овердрафт – «запасной кошелек».
3. Возобновляемая кредитная линия.
4. Банковская гарантия для участников госзакупок.
5. Спецтехника в лизинг.

Каждое предложение ориентировано на нужды малого бизнеса и имеет свои особенности. Мы рассмотрим лишь некоторые из них.

Особенности программы «Овердрафт»

Кредитный продукт разработан для действующих клиентов банка. Условия кредитования:

1. Сумма займа – от 300 000 до 10 000 000 руб.
2. Процентная ставка по кредиту – от 13,5% до 16,5%.
3. Размер комиссии за открытие овердрафта – 1% от суммы установлено лимита. Минимальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Срок действия договора – 12 мес.
5. Продолжительность непрерывной задолженности по кредиту – максимум 60 суток.
6. Наличие поручителей – обязательно.
7. Требования о залоге – отсутствуют.

Особенности программы «Партнер»

Кредитный продукт был разработан для клиентов, которые имели расчетный счет в банке. Условия кредитования:

1. Сумма кредита – от 300 000 до 6 000 000 руб.
2. Срок действий договора – от 13 до 36 мес.
3. Процентная ставка – от 16,5% до 18%.
4. Валюта кредита – рубль.
5. Требования о залоге – отсутствуют.
6. Наличие поручителей – обязательно.

Банк выдавал деньги субъект малого бизнеса на конкретные цели. Предприниматели должны были подтвердить их документально.

На момент написания статьи программа «Партнер» утратила актуальность. Предприниматели могут оформить кредит для бизнеса.

Подать заявку на кредит для развития бизнеса можно двумя способами – через интернет или в отделении финансовой организации. При удаленном обращении в банк решение будет предварительным. Оно может измениться во время проверки документов. Например, банк вправе повысить процентную ставку или уменьшить доступный лимит.

При наличии пакета документов заемщик может посетить офис банка и сразу оформить заявку (анкету). Решение банк по кредиту будет окончательным.

Предприниматели могут подать заявку на кредит удаленно. Формуляр находится на сайте банка. Заемщику достаточно выбрать предложением и нажать вкладку «Заполнить заявку». Система перекинет его на страницу с анкетой. Она содержит несколько разделов (Общая информация, сфера деятельности и доходы, учредители и поручители).

Заполненная анкета передается в банк. На странице будут описаны дальнейшие действия заемщика. Сюда входит:

1. Извещение о предстоящем звонке с банка для уточнения деталей.
2. Подготовка данных о поручителях, виде деятельности и оборотам ИП.
3. Уведомление о получении денег в отделении банка в случае одобрения заявки.

Необходимый пакет документов

Заемщику нужно подготовить:

1. Паспорт.
2. ИНН физлица.
3. Лист записи из ЕГРИП.
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
5. Финансовую и налоговую отчетность заемщика за конкретный период.

Также заемщику предстоит заполнить заявление и анкету. В случае предоставления залога потребуются документы, подтверждающие право собственности на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Банк вправе запросить дополнительные документы исходя из суммы займа или вида деятельности предпринимателя.

https://www.youtube.com/watch?v=zQhHSzNPjdk

Детальную информацию по списку документов нужно уточнять у менеджера банка на момент оформления кредита.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие требования к ИП:

1. Возраст заемщика – от 22 до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства.
3. Письменное подтверждение статуса ИП.
4. Нахождение на рынке минимум 9 месяцев.
5. Положительная кредитная история.
6. Деятельность должна вестись по месту нахождения банка.
7. Отсутствие претензий к бухгалтерской документации заемщика.
8. Отсутствие задолженности перед госбюджетом или другими банками.

Условия для поручителей

Требования к поручителям зависят от программы кредитования и статуса заемщика (физическое лицо, ИП, организация).

Пример. Программа «Кредит для бизнеса». Если заемщиком выступает ИП, то ему понадобится минимум 1 поручитель (физлицо). Возраст поручителя – от 18 до 70 лет. При оформлении кредита на сумму от 3 млн. руб. требуется поручительство супруга заемщика (при наличии). Аналогичные требования предусмотрены для программы «Овердрафт»

Альфа Банк рассматривает заявку о выдаче кредита на развитие бизнеса от 3 до 7 дней. Предварительное решение обычно принимается в день обращения заемщика. Его можно узнать в отделении банка.

Срок рассмотрения онлайн-заявки составляет 2 дня. При этом сотрудник банка может перезвонить в день обращения для уточнения деталей.

Порядок оформления займа на развитие бизнеса:

1. Изучение действующих предложений. Доступные способы – можно посетить отделение банка или ознакомиться с банковскими продуктами на его сайте. Консультацию по вопросу кредитованию можно получить у менеджера Альфа-Банка.
2. Выбор программы кредитования для малого бизнеса. Например, возобновляемая кредитная линия.
3. Составление и подача заявки. Также нужно будет приложить пакет документов, который требуется для оформления выбранного кредита.
4. Рассмотрение заявки представителями банка. Сотрудники службы безопасности и других подразделений тщательно проверяют представленные документы. При вынесении решения о выдаче кредита учитываются доходы заемщика, вид деятельности, наличие/отсутствие поручителя, кредитная история предпринимателя. Иногда сотрудники банка выезжают к месту работы ИП.
5. Принятие конечного решения (одобрение/отказ). Заемщика извещают о принятом решении по телефону.
6. Подписание кредитного договора. Действие выполняется, если решение банка будет положительным. Одновременно стороны согласовывают график погашения кредита.
7. Выдача документов и зачисление денег на счет заемщика. Также кредит может быть выдан наличными в кассе банка.

После заключения кредитного договора и выдачи денежных средств наступают обязательства заемщика.

Порядок погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

1. График платежей.
2. Интернет-банкинг.
3. По телефону.
4. Через терминал.

Способы погашения кредита для ИП в Альфа Банке

Производить погашение кредита можно разными способами:

1. В кассе банка.
2. Через терминалы.
3. Через мобильное приложение.
4. Путем безналичного перевода.

Погашение задолженности по овердрафту происходит путем автоматического списания денег со счета должника.

https://www.youtube.com/watch?v=41Q0Yy5si00

Досрочное погашение кредита подразумевает предварительное уведомление финансовой организации. По закону уведомление подается за 30 дней до наступления события. Альфа Банк сократил срок для своих клиентов до 5 дней.

При досрочном закрытии кредита нужно узнать сумму задолженности за день до внесения платежа. Также следует учитывать способ оплаты. Во избежание задержки поступления денег лучше производить оплату через кассу банка.

Преимущества кредитования ИП:

1. Кредит позволяют покрыть текущие расходы, без изъятия денег из оборота.
2. Предпринимателям доступны программы кредитования без залога.
3. Ставка не меняет на протяжении всего срока действия договора.
4. График погашения кредита формируется индивидуально.
5. Проценты начисляются по факту использования денег.
6. Разовая комиссия.

Недостатки кредитования ИП:

1. Недостаточное количество отделений и банкоматов.
2. Сбои в работе сервисных систем банка.

Видео:Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?Скачать

Кредиты для малого бизнеса в Альфа-Банке: условия для ИП и ООО + как взять

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия кредита для малого бизнеса в Альфа-Банке. Разберем суммы, сроки и ставки для юридических лиц и ИП, а также мы подготовили порядок подачи онлайн-заявки и список необходимых документов.

подробные условия Расчетный счет в Альфа-Банке В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

«Просто 1%»

«Лучший старт «

«Удачный выбор»

«Всё, что надо»

«ВЭД+»

Абонентская плата

0 р./мес.

490 р./мес.

1690 р./мес.

9900 р./мес.

3690 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 6 млн р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

до 200 тыс. р./мес.

до 300 тыс. р./мес.

до 150 тыс. р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

0 р./шт.

50 р./шт.

25 р./шт.

0 р./шт.

25 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

нет

нет

нет

нет

нет

% за внесение наличных

1-3% за зачисление

от 0 до 0,3%

от 0 до 0,2%

от 0 до 0,2%

от 0 до 0,1%

% за снятие наличных

от 0 до 11%

от 1,25 до 11%

от 1 до 11%

от 0 до 11%

от 0,75 до 10,5%

В Альфа-Банке можно оформить бизнес-кредит. В банке разные программы кредитования для ИП и юр. лиц, в том числе льготные. Вы можете получить денежные средства в форме разового кредита, возобновляемой кредитной линии или овердрафта.

Какой бизнес-кредит можно оформить в Альфа-Банке

Альфа-Банк выдает кредиты на открытие бизнеса, покупку имущества для компании, на инвестиции. Все кредитные программы, в рамках которых можно получить средства для развития малого бизнеса:

Условия кредита для бизнеса в Альфа-Банке — ставки, суммы, сроки

Общие условия по бизнес-кредитам для ИП и юридических лиц в Альфа-Банке:

• Процентная ставка – от 0% по госпрограммам, от 9,5% по кредиту, от 13,5% по овердрафту.
• Сумма – от 300 тыс. до 60 млн руб. по кредиту, до 15 млн руб. по овердрафту.
• Срок – до 5 лет.
• Без комиссии за досрочное погашение.
• Единоразовая комиссия за оформление овердрафта – 1% от лимита, мин. 10 тыс. руб.
• Рассмотрение заявки – от 3 до 7 дней.

Итоговый процент, сумма и срок согласуются индивидуально. На эти условия влияет программа кредитования, а также финансовое положение компании и наличие залога.

Одобрят ли кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Вы можете оформить в Альфа-Банке кредит без залога и поручителей, но без обеспечения сумма будет небольшой – от 300 тыс. руб. по ставке от 13,5 до 15,5% годовых. Без поручительства вы получите не более 3 миллионов рублей.

Беззалоговый кредит выдается на следующих условиях:

• Зачисление денег в день подписания кредитного договора.
• Только целевое использование – на пополнение оборотных средств или ремонт/реконструкцию основных средств.
• Оплата дифференцированными платежами (сумма ежемесячно уменьшается), без комиссии за досрочное погашение.

А также при отсутствии залога вы можете оформить овердрафт или кредитную линию, но банк одобрит их только действующим клиентам (с оборотами по расчетному счету).

Если нужна крупная сумма, потребуется обеспечение. При наличии залога вы сможете получить в кредит до 60 млн руб. на развитие малого бизнеса. Если вы оформляете автокредит или бизнес-ипотеку, то страхование залогового имущества не является обязательным условием. Но в этом случае необходимо внести первоначальный взнос – от 15%.

Выдает ли Альфа-Банк кредит под залог бизнеса

Вы можете получить в Альфа-Банке кредит под бизнес — в кредитном договоре будет указано, что обеспечением является не сама фирма, а ее активы. До тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком со всеми комиссиями и процентами, имущество будет в залоге, то есть вы не сможете его продать или оформить на другого владельца.

В качестве залога подойдет любое ликвидное имущество:

• Жилая, коммерческая или иная недвижимость.
• Земельный участок.
• Транспортные средства, выпущенные не более 5 лет назад.
• Спецтехника.
• Оборудование.

Требования к залоговому имуществу:

• Находится в регионе присутствия Альфа-Банка.
• В исправном техническом состоянии.
• Зарегистрировано в установленном порядке.
• Нет обременений со стороны третьих лиц (залог, ипотека, арест и пр.).
• Есть полный комплект документов для проведения оценки и передачи права собственности.

Альфа-Банк выдает льготный кредит для предприятий малого бизнеса. Программа поддержки разработана для компаний, чья деятельность пострадала в результате пандемии коронавируса.

Получить беспроцентный зарплатный кредит можно на следующих условиях:

• До полугода под 0%, затем под 4%.
• Индивидуальная сумма, которая рассчитывается с учетом численности персонала и МРОТ.
• Только целевое использование – на зарплату штатным сотрудникам.

Деньги выдаются только фирмам, которые работают в одной из пострадавших отраслей более года (подойдет основной и дополнительный ОКВЭД).

Бизнес-кредит для ИП в Альфа-Банке

Условия оформления кредита для ИП в Альфа-Банке:

• Возраст физ. лица — от 22 до 65 лет.
• Российское гражданство.
• С даты регистрации ИП прошло не менее 9 месяцев.
• Ведение бизнеса в регионе присутствия банка.
• Хорошая кредитная история.

Если оформляете кредит на сумму свыше 3 млн руб., необходимо поручительство супруги(а) или иного физ. лица.

https://www.youtube.com/watch?v=xcs4UY3eUlI

Получить кредит наличными для ИП не получится, поскольку таким способом банк кредитует только физических лиц. Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит как обычный частный клиент и получить наличку. В этом случае деньги можно использовать для любых нужд, например, на личные покупки или на развитие бизнеса.

Если нужен кредит для фирмы, его можно получить только в безналичной форме. Если у вас еще нет расчетного счета в Альфа-Банке, его можно открыть перед оформлением кредита. В банке есть бесплатный тариф РКО — вам не придется платить за открытие и обслуживание счета.

При получении бизнес-кредита деньги будут зачислены на ваш р/сч, а при оформлении бизнес-ипотеки – на счет продавца недвижимости.

Бизнес-кредит для ООО в Альфа-Банке

Чтобы оформить бизнес-кредит в Альфа-Банке для ООО, собственнику нужно соответствовать требованиям:

• Возраст — от 22 до 65 лет.
• Гражданство РФ.
• Доля в уставном капитале не менее 25%, срок владения долей свыше 6 месяцев.
• Положительная кредитная история.

Требования к организации:

• С момента регистрации ООО прошло не менее 9 месяцев.
• Фирма зарегистрирована и фактически ведет деятельность в регионе обслуживания банка.
• Общая доля РФ и ее субъектов, муниципальных, общественных, религиозных, благотворительных и иностранных компаний в уставном капитале — менее 25%.

Вам необходимо оформить поручительство других собственников ООО, если ваша доля в УК не превышает 50%. Если берете кредит на 3 млн руб., поручителей должно быть двое, например, супруг(-а) и еще одно физ. лицо.

Банк выдает юридическим лицам только целевые кредиты, поэтому придется документально отчитаться о расходах, например, предоставить договор купли-продажи, платежные поручения, акт сдачи-приемки, техническую документацию на оборудование или транспорт и пр.

Как оформить кредит для малого бизнеса

1. Зайдите на официальный сайт Альфа-Банка и отправьте онлайн-заявку на кредит.
2. Ответьте на звонок менеджера, выберите удобное время встречи.

3. Подготовьте документы, которые назовет менеджер, и обратитесь в отделение. Если заключаете договор с залогом, то банк самостоятельно проведет оценку залогового имущества.

4. При положительном решении деньги поступят на расчетный счет в течение 1-2 дней.

Как взять кредит через Альфа Бизнес Онлайн

Если у вас есть расчетный счет в Альфа-Банке, заявку можно отправить через интернет-банк. Откройте в Альфа Бизнес Онлайн раздел с кредитами. Заполните анкету, укажите сумму и срок — банк пришлет уведомление с предварительным решением. Если оно положительное, деньги поступят на счет в день заключения кредитного договора.

Документы на кредит для юридических лиц и ИП

Список документов для получения бизнес-кредита в Альфа-Банке:

• Паспорт заемщика (собственника/руководителя/ИП).
• Устав, информация об учредителях, приказ или протокол об избрании директора – для юр. лица.
• Лицензия или патент (при наличии).
• Выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
• Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления).
• Согласие на отправку запроса в БКИ.

Видео:Проект Свой в Альфа Банке - заработок без вложений для всехСкачать

Кредит в Альфа-Банке для малого бизнеса: ИП и юридических лиц

Альфа-Банк предлагает кредит для развития бизнеса и много других программ кредитования бизнеса ИП и ООО. Рассмотрим условия кредитования корпоративных клиентов, и как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Среди главных преимуществ кредитной линии в Альфа-Банке, можно выделить:

• предварительное одобрение кредитования за 5 минут;
• быстрое восполнение дефицита оборотного капитала — деньги перечислят в день подписания договора;
• получение денежных средств в необходимой валюте — российский рубль, USD, EUR;
• удобный срок кредитования;
• не требуется предоставления обеспечения по кредиту;
• досрочное погашение долга без взимания комиссии.

Внимание! Клиенты Альфа Банка отмечают низкую стоимость кредита при оформлении его на срок менее одного года. Еще одно преимущество кредитования бизнеса – заемщик может подобрать наиболее выгодный вариант программы, с учетом потребностей и специфики своей работы.

Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн

Чтобы взять кредит для бизнеса через интернет, выполните следующие шаги:

1. Нажмите кнопку «Оформить кредит» и подайте онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Укажите наименование компании или ИНН, город ведения бизнеса, номер контактного телефона и нажмите «Заполнить анкету».
3. Укажите сферу деятельности, как давно открыт бизнес, размер среднемесячной выручки за последние 9 месяцев, есть ли другие кредиты в Альфа-Банке и нажмите «Продолжить».
4. Выберите сведения об учредителях из предложенных вариантов и нажмите «Отправить заявку».
5. Готово. В течение двух рабочих дней с вами свяжется менеджер банка и уточнит детали. Понадобится предоставить данные по поручителям, оборотам и деятельности.

Виды кредитных программ

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие кредитные программы:

1. овердрафт – быстрое получение средств нужный момент для срочных расходов;
2. бизнес-кредит с залогом — деньги можно использовать на любые цели;
3. залоговый лайт;
4. бизнес-ипотека; приобретение коммерческой и жилой недвижимости;
5. кредит на бизнес-цели;
6. кредитные каникулы.

Тарифы и условия

Калькулятор кредита

Чтобы рассчитать кредит в Альфа-Банке на калькуляторе, укажите сумму и срок, процентную ставку, и вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.

https://www.youtube.com/watch?v=N0kPCG_I_vA

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Требования к заемщику и компании

Основные требования Альфа-Банка к заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса без залога, следующие:

• Для юридических лиц и физ. лиц, являющихся собственниками организаций, необходим как минимум один поручитель — физлицо. Для ИП кредит до 3 000 000 рублей предоставляется без поручителей.
• Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев.
• Для ИП гражданство России и возраст от 22 до 65 лет.
• Положительная кредитная история.
• Подтверждение целевого использования кредита.

Внимание. Перечень требований может быть расширен в зависимости от конкретного заемщика.

Какие нужны документы

Для бизнеса требуется предоставить правоустанавливающие и финансовые документы. Если используется залог, нужно будет подтвердить права собственности на имущество.

Для кредитования без залога требуется такой список документов:

• согласие ИП, предприятия и физлица-собственника на получение данных из БКИ;
• заявка на кредитование с указанием параметров кредита и участников сделки;
• копии паспортов участников сделки;

Также могут потребоваться:

• подтверждение целевого использования кредита;
• финансовая отчетность;
• копии кредитных договоров по другим кредитам, при их наличии.

Внимание. Точный список бумаг формируется при подаче заявки и рассматривается кредитным специалистом в каждом конкретном случае.

Плюсы и минусы

Среди достоинств бизнес-кредитования в Альфа-Банке, выделяют:

• получение нужной суммы средств без залога;
• поступление денег на счет в день подписания договора;
• клиент сам решает, на какие цели потратить полученный кредит;
• отсутствие дополнительных комиссий.

Главный минус кредитования бизнеса в Альфа-Банке – невозможность оформления кредита на бизнес «с нуля», так как юр. лицо или ИП должно работать на рынке не менее 9 месяцев.

Справка. Потребительский кредит наличными на открытие бизнеса для ИП под бизнес-план могут выдать и для нового предприятия, если это предприятие не первое и владелец уже успешно занимался другим бизнесом не менее 9 месяцев.

В целом, кредитование в Альфа-Банке достаточное выгодное, если клиент подходит под все параметры и отвечает требованиям кредитора.

🎦 Видео

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Альфа-Банк для ИП - БОЛЬШОЙ обзор / Отзывы о РКО / Подводные камниСкачать

Овердрафт. Кредит для бизнеса без залога. Преимущества и недостаткиСкачать

Альфа Банк. Ты всё делаешь как надо! Кредитная карта, ИП Бизнес счет.Скачать

Идеальный клиент для Альфа-Банка #shorts #альфабанк #кредиты #банкСкачать

Как перевести деньги с расчетного счета на счет физлицаСкачать

Альфа-Банк I Крупнейший частный банк I Кредиты и депозиты как основа бизнесаСкачать

Как ИП получить кредитСкачать

Продукты и сервисы для развития бизнеса в Альфа-БанкеСкачать

Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залогаСкачать

Как взять кредит на нормальных условиях. 4 . 2023. Альфа-банк.Скачать

Бесплатный счет для бизнеса от Альфа-Банка. До 5 кэшбэкСкачать

Как взять кредит в Альфа Банке через приложение с телефонаСкачать

Как ИП перевести деньги с расчётного счёта на личную карту и не получить проблем с банком по 115-ФЗСкачать

Как быстро выйти на доход в бизнесе без вложений/ март 2024Скачать