ИИС Финам: тарифы, отзывы вкладчиков

Стоит ли откладывать деньги на ИИС вместо вклада? Разберитесь с помощью чек-листа

Вы поняли, что пора откладывать деньги.

И лучше на какую-нибудь крупную цель: покупку квартиры или строительство дома, учёбу детей, переезд в другую страну или на старость, чтобы не переживать о размере пенсии.

Хранить деньги в ячейке или в тумбочке не вариант: так вы не будете получать проценты. Чтобы это происходило, надо открывать депозит или накопительный счёт. Но и у них не такой высокий процент, как хотелось бы.

Для накоплений на крупную цель стоит открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволит экономить на налогах (каждый год можно возвращать 13% от суммы пополнений счёта), покупать акции, зарабатывать на них и таким образом получать гораздо больше прибыли, чем по депозиту или накопительному счёту.

Как понять, что ИИС точно подойдёт для ваших целей? Эксперты компании «ФИНАМ» составили чек-лист, который поможет в этом разобраться.

✅ Вас не устраивает процент по вкладу или депозиту

По данным Банка России, в среднем по банковским депозитам на срок более трёх лет можно рассчитывать на 6,25% годовых. По ИИС вы получаете больше прибыли от своих накоплений за счёт налогового вычета. Их два типа: «А» и «Б».

Наиболее популярен среди россиян вычет типа «А». Он позволит вам каждый год возвращать 13% от суммы пополнений ИИС, но не более чем от 400 000 рублей.

То есть максимально возможный вычет считается от этой суммы — получается 52 000 рублей.

ИИС принесёт вам более высокий доход, чем депозит. Сравните сами:

Вы откладываете 30 тысяч рублей в месяц.За год это 360 000 рублей. Если вы кладёте эти деньги на депозит под 6,25% годовых, то каждый год получаете 22 500 рублей процентов. За три года на вашем счёте будет 1 147 500 рублей. Если у вас ИИС, то вы можете вернуть 13% от суммы пополнений за год — то есть 46 800 рублей. Таким образом, за три года вы накопите 1 220 400 рублей. Получается, в сравнении с депозитом ИИС принесёт вам на 72 900 рублей больше.

✅ У вас есть официально подтверждённый доход

И вы платите с него подоходный налог 13%. Это главный критерий для оформления налогового вычета типа «А». Ещё важно, чтобы ваш официальный доход за год был не меньше суммы, которую вы внесли на ИИС за этот же год.

С вычетом типа «А», как мы говорили, можно вернуть 13% от суммы пополнений ИИС за год (но не более 52 тысяч рублей в год). Это вариант для тех, кто хочет получать стабильный пассивный доход и не планирует активно торговать на бирже. Если у вас нет официально подтверждённого дохода (или он невысокий) или вы хотите торговать на бирже, подойдёт вычет типа «Б». Он оформляется при закрытии ИИС и позволяет не отдавать государству 13% от дохода от ваших инвестиций.

✅ Вы планируете откладывать деньги минимум 3 года

3 года — минимальный срок, на который по закону надо открывать ИИС. То есть это счёт для средне- и долгосрочных накоплений. Например, если вы копите на квартиру или автомобиль, откладываете на собственную старость или учёбу детей в университете.

Если вы решите закрыть ИИС раньше, чем через 3 года, то не сможете получить вычет. Так что, если вы хотите просто подкопить денег год-два и получать с них проценты, лучше выбрать другой финансовый продукт.

✅ Вы готовы к тому, что не сможете снимать деньги 3 года (даже частично)

Это ещё одно важное ограничение, которое надо знать. Допустим, вы кладёте деньги на ИИС уже два года и дважды подавали документы на налоговый вычет.

Вдруг вы решили, что хотите потратить часть денег со счёта на другую покупку. Если вы снимете какую-либо сумму со счёта, это будет равносильно расторжению договора на ведение ИИС.

И в этом случае, как вы уже наверняка догадались, вы получите только свои деньги, которые клали на ИИС, а вычеты — нет.

✅ Вы хотите попробовать торговать на бирже

ИИС позволяет вам покупать ценные бумаги и акции на бирже. Разобраться смогут даже новички, которые никогда ничего не покупали на бирже.

Для этого надо выбрать готовую стратегию опытного инвестора на сервисе «Автоследование» в социальной сети трейдеров Comon.ru, и тогда все сделки автора стратегии будут дублироваться на вашем счёте.

Таким образом, вы будете получать не только налоговый вычет, но и прибыль от операций с ценными бумагами и акциями.

Если пункты выше — про вас и вы решили открыть ИИС, то вот ещё несколько вещей, которые надо знать:

• Пополнять ИИС можно любое количество раз в год на любую сумму, но не более чем на 1 000 000 рублей в год.
• Можно иметь только один ИИС. Открыть два или три таких счёта один человек не может.
• Документы на налоговый вычет можно подавать раз в год, после окончания календарного года. А можно через три года после закрытия ИИС. Тогда вы получите вычеты за три года сразу.

И самое важное — открывайте ИИС только в проверенном банке или инвесткомпании. Точно подойдёт «ФИНАМ». С 1994 года компания накопила большую экспертизу в сфере финансов, имеет более 50 российских и международных наград. На сегодняшний день её услуги доступны более чем в 20 странах мира и более чем 243 тысячам человек.

Откройте инвестиционный счёт в «ФИНАМ», чтобы накопления приносили вам стабильную высокую прибыль. Для этого листайте страницу вниз или перейдите по ссылке. Нажмите «Открыть счёт», заполните небольшую анкету и пополняйте счёт любым удобным способом.

Условия, инструменты и тарифы ИИС в Финам

Крупнейший в России розничный брокер АО «Финам» замыкает тройку лидеров по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов по состоянию на 1 октября 2018 года. На брокерском обслуживании компании находится 52 200 ИИС. На доверительном управлении входящей в холдинг Управляющей компании «Финам Менеджмент» – 72 ИИС.

Открытие счета

Открыть ИИС в Акционерном обществе «Финам» можно в офисах компании или дистанционно. Чтобы открыть инвестсчет совершеннолетнему гражданину РФ требуется только российский паспорт. В Финаме брокерский счет может быть оформлен на имя ребенка или иностранца.

Профучастник вправе отказать в приеме заявления и заключении договора без объяснения причин.

В случае принятия положительного решения, АО «Финам» направит клиенту уведомление о заключении договора с указанием его номера и даты, затем в течение одного дня откроет счет.

https://www.youtube.com/watch?v=b2gxAICz3NM

Обязательное условие – достижение совершеннолетия. Документы для договора будут заполнены автоматически, на основании данных, переданных госпорталом, что упрощает процесс до нескольких кликов в компьютере.

Условия договора

Договор по открытию и ведению ИИС заключается в форме присоединения (принятия условий) к Регламенту брокерского обслуживания. Отдельных локальных документов по индивидуальным инвестиционным счетам у Финама нет. Специфика обслуживания инвестсчетов отражается несколькими пунктами Регламента и федеральным законодательством.

ИИС в Финаме – это полноценный брокерский счет. Компания не открывает счета «в нагрузку». Вид счета инвестор указывает в Заявлении о выборе условий обслуживания.

Обязательным условием совершения сделок на рынке ценных бумаг (фондовом рынке) является наличие счета депо.

Если инвестор планирует торговать ценными бумагами, дополнительно необходимо заключить Депозитарный договор, который также оформляется в форме присоединения.

Базовый документ, регулирующий депозитарные операции, – Условия осуществления депозитарной деятельности Акционерного общества «Инвестиционная компания «ФИНАМ».

Регламент брокерского обслуживания предусматривает ввод денежных средств на счет только в безналичном порядке. На ИИС разрешено перечислять рубли РФ в пределах суммы, установленной законом. На 2018 год годовой лимит взноса – 1 млн руб.

Если договор присоединения заключается для перевода средств с другого инвестсчета, предыдущий ИИС должен быть закрыт в течение месяца со дня заключения нового соглашения. Все активы переносятся со старого счета на новый без исключений.

Поручение клиента на вывод ценных бумаг или денег с ИИС, кроме перевода на другой инвестсчет, ведет к расторжению договора и переводу остатка активов на счета других договоров присоединения.

Торговые операции Финам совершает только после внесения на счет не менее 30 тыс. рублей.

Поручения на совершение сделок могут быть поданы:

• на бумажном носителе в месте нахождения брокера;
• по телефону;
• в виде электронного документа, заверенного электронной подписью;
• через информационную торговую систему (ИТС).

Идентификация клиента по телефону осуществляется с помощью специального кода, высылаемого в Личный кабинет при открытии счета.

Для ведения интернет-трейдинга компания Финам рекомендует две торговые платформы – TRANSAQ и Finam Trade. Обе ИТС обладают полноценным функционалом. Уникальность Finam Trade заключается в том, что ее необязательно устанавливать на компьютер, можно работать в браузере.

Можно оформить доступ к традиционной для российских банков торговой программе Quik. Она будет удобна для инвесторов, которые перешли в Финам от других брокеров.

Мобильное приложение для Андроид есть у Finam Trade, программа под iOS – только у Quik. Finam Trade для Андроид бесплатен, iQuik и WebQuik – 350 р. в месяц. Общее количество доступных приложений для пользователей в Финам – около двух десятков.

Интересный функционал брокера Финам для новичков – сервисы «Автоследование», «Мультиследование». Это автоматическое повторение операций одной из торговых стратегий, созданных опытным трейдером. Профессионал получает часть комиссий пользователей и заинтересован в прибыльности операций. Для этих услуг создан специальный сайт – common.ru и отдельные приложения.

Разрешенные инструменты

Доступные биржи после открытия ИИС:

• фондовый (основной) рынок Московской биржи (МБ);
• секция срочного рынка FORTS, для торговли фьючерсами и опционами;
• валютный рынок Московской биржи;
• Санкт-Петербургская биржа.

Фондовая площадка Московской биржи – самый популярный организованный рынок для консервативных инвесторов. К ней предоставляют доступ все брокеры. Список ценных бумаг, прошедших листинг, можно посмотреть на сайте биржи.

На фондовом рынке Московской биржи владельцам ИИС доступны:

• акции российских предприятий;
• государственные, муниципальные, корпоративные облигации;
• еврооблигации (облигации российских и иностранных эмитентов, выраженные в валюте);
• депозитарные расписки;
• паи ПИФов (паевых инвестиционных фондов);
• ипотечные сертификаты участия (ИСУ);
• ценные бумаги иностранных биржевых инвестиционных фондов.

В частности, на основной площадке МБ можно приобрести считающиеся наиболее надежными облигации федерального займа (ОФЗ) с разными сроками погашения. Исключение – ОФЗ-н, инвестировать в «народные» облигации на ИИС запрещено.

https://www.youtube.com/watch?v=BqBiLgmCbWQ

На фондовом рынке доступны, так называемые голубые фишки – высоколиквидные акции крупных и надежных предприятий – Роснефти, Газпрома, Лукойла, Сбербанка, Яндекса, Татнефти, Сургутнефтегаза, ВТБ, Московской биржи, МТС, Новатэка. Они могут принести большую доходность, но и риски выше.

Рынок FORTS – площадка для торговли срочными финансовыми активами (фьючерсами и опционами). Это высокорисковые инвестиции. Начинающему инвестору нужно использовать площадку с осторожностью. Доступ к срочному рынку МБ дают все брокеры.

Валютная секция МБ используется для торговли валютными парами: «евро/доллар», «евро/рубль».

Доступные с ИИС Финам валюты:

• евро;
• доллар США;
• фунт стерлингов;
• гонконгский доллар;
• турецкая лира;
• белорусский рубль;
• китайский юань;
• казахстанский тенге.

Кроме пары «евро/доллар», все валюты меняются на рубли. К валютной торговой системе доступ предоставляется не всеми брокерами. Сбербанк, например, разрешил доступ к валютными операциями с ИИС только в 2018 году.

Санкт-Петербургская биржа – площадка, доступ к которой есть лишь у ограниченного числа брокеров. Она интересна тем, что здесь можно приобрести ценные бумаги иностранных эмитентов, выраженные в валюте. На Московской бирже котируются в основном российские акции и облигации.

Финам предоставляет доступ не только к фондовому рынку Санкт-Петербургской биржи, но и к срочным сделкам с валютными фьючерсами и опционами на торговой площадке. Доступ к иностранным биржам условиями ИИС не предусмотрены.

Тарифы

По счетам клиентов взимаются два вида комиссий:

• брокерская;
• депозитарная.

Размер депозитарной комиссии – 177 руб., если по счетам депо совершались операции в течение месяца. При отсутствии транзакций – комиссия не взимается. Сумма брокерской комиссии зависит от тарифного плана, выбранного клиентом.

Московская биржа взимает дополнительно на фондовом рынке 11,8 руб. за сделку, независимо от объема операций.

Брокерские тарифы:

1. «Единый консультационный». Предусматривает дополнительное информационное обеспечение и консультационное обслуживание Клиента, за счет чего комиссии с оборота выше, чем по тарифам без консультаций.
2. «Единый тест драйв». Тариф, предоставляемый по первому открытому брокерскому счету. Действует 30 дней.
3. «Единый оптимум». Предусматривает более низкие комиссии по валютному рынку. Комиссия считается с каждого поручения. Установлена минимальная сумма комиссии с одной сделки – 41,30 руб., по операциям с ценными бумагами в валюте –1 доллар. На валютной площадке минимальная комиссия рассчитывается в руб.
4. «Единый дневной». Считается по каждой сделке. Минимальная сумма комиссии со сделки – 41,30 руб., по операциям в валюте – 1 доллар.
5. «Единый фиксированный». Нет минимальной комиссии по сделкам, брокерский процент считается только от оборота. Но в месяц, когда проходили операции, дополнительно взимается фиксированная плата – 3 540 руб.

В таблице представлены условия тарифов при обороте за одну сессию до 5 млн руб.

РынокОсновной МБСрочный МБ, в руб. за контрактВалютный МБОсновной Спб ТарифОборот, млн руб.Ставка, %Оборот, млн руб.Ставка, %Оборот, тыс. дол СШАСтавка, %

Единый консультационный	До 10	0,1062	4,5	любой	0,081	До 165	0,1062
Единый тест драйв	любой	0,0177	0,45	любой	0,0177	любой	0,0177
Единый оптимум	До 1От 1 до 5	0,03540,0295	0,45	До 1От 1 до 5	0,03320,0282	До 25От 25 до 125	0,03540,0295
Единый дневной	До 1От 1 до 5	0,03540,0295	0,45	До 1От 1 до 5	0,03610,0302	До 25От 25 до 125	0,03540,0295
Единый фиксированный	До 1От 1 до 5	0,03540,0295	0,45	До 1От 1 до 5	0,03610,0302	До 150	0,0295

Плюсы и минусы

Преимущества открытия ИИС в Финам:

• открытие счета онлайн;
• большое количество финансовых инструментов для вложения средств;
• доступ к иностранным ценным бумагам, валютным фьючерсам и опционам, валютному рынку;
• вывод дивидендов на банковский счет;
• услуги «Автоследование» и «Мультиследование»;
• низкие комиссии;
• удобное мобильное приложение;
• многообразие обучающих материалов;
• отсутствие минимальных ежемесячных платежей.

Из недостатков можно выделить наличие входного порога для торговых операций в размере 30 тыс. руб., комиссии при отсутствии операций, а также невозможность получения купонов на банковский счет.

Иис финам: тарифы, отзывы вкладчиков

При выборе брокерской компании следует в первую очередь проанализировать предложения наиболее известных представителей этого сегмента рынка. Работа с недавно открывшимися биржевыми агентствами, конечно, может обойтись дешевле.

Но чаще всего у таких посредников еще не введены в обращение многие функции по обслуживанию клиентов, интерфейс терминалов неудобен, да и надежность невелика. Так что если вы ищете, где открыть ИИС, Финам – один из основных российских брокеров – станет куда более разумным выбором, чем любая средняя брокерская компания.

Рассмотрим особенности работы с индивидуальными инвестиционными счетами с помощью этого посредника.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет, появился в нашей стране относительно недавно – всего в 2015 году. По сути, он является обычным брокерским счетом. Его основное отличие от привычных инструментов состоит в том, что владелец ИИС может получить у государства налоговый вычет на прибыль по счету либо на суммы, которые были на него внесены.

Важно! Использовать ИИС можно только для операций с российскими ценными бумагами.

https://www.youtube.com/watch?v=0ftj7D7dh30

В числе прочих индивидуальных особенностей данного продукта, оговоренных российским законодательством, важно выделить следующие:

• завести ИИС может только лицо, являющееся налоговым резидентом РФ;
• валютой счета могут выступать только российские рубли;
• в течение календарного года на ИИС можно вносить не более 1 000 000 рублей;
• частичное снятие денежных средств со счета не допускается;
• каждый гражданин одномоментно может иметь только один ИИС;
• брокерская компания не вправе использовать средства с инвестиционного баланса для погашения задолженностей за обслуживание, имеющихся у клиента.

Эти принципы действуют на все ИИС, вне зависимости от того, у какого брокера они открыты.

Налоговые вычеты для инвесторов

Закон не устанавливает ограничений по срокам действия индивидуальных инвестиционных счетов. Но чтобы воспользоваться главным преимуществом этого финансового инструмента – льготой по налогам – инвестор не должен закрывать его в течение как минимум трех лет.

НК РФ предусматривает для владельцев ИИС две категории налоговых льгот:

• возврат 13% от сумм, внесенных на счет в течение налогового периода;
• возврат подоходного налога на прибыли от инвестирования.

Важно! Претендовать на льготу первого типа можно спустя год после открытия счета. Но если в дальнейшем ИИС будет закрыт ранее окончания трехлетнего периода, полученные средства придется вернуть государству.

Получить вычет на взносы может инвестор, имеющий помимо биржевой деятельности стабильный, облагаемый налогом доход. При оформлении льготы придется предоставить справку 2-НДФЛ от действующего работодателя. Кроме того, объем возвратных средств ограничен по сумме – вернуть можно не более 13% от 100 000 рублей, то есть, всего 52 000 руб.

Вычет на прибыль может оформить любой желающий, даже те, у кого нет налогооблагаемого дохода, но только в момент закрытия ИИС. По сумме эта льгота также не ограничена. Но, как показывают отзывы вкладчиков и игроков инвестиционного рынка, выгодной такая льгота может быть только в том случае, если по счету поддерживаются стабильно высокие обороты.

Тип налоговой льготы для ИИС каждый инвестор выбирает сам, в момент его открытия. Для каждого счета возможно использовать только один тип вычета. Изменить выбор, сделанный при подписании договора, возможности нет. Но клиент брокерской компании может в любой момент закрыть действующий ИИС и открыть новый с более выгодными для себя условиями.

Важно! Завести одновременно несколько ИИС нельзя по закону. Но параллельно с индивидуальным, любой инвестор может иметь неограниченное количество обычных брокерских счетов.

Работа с инвестиционными счетами в Финам

У каждого брокера действуют свои правила обслуживания клиентов. В компании Финам существует несколько выгодных для инвестора особенностей работы.

В первую очередь это всесторонняя инвестиционная поддержка клиентов, что, безусловно, будет удобно начинающим инвесторам.

Компания предоставляет в открытом доступе множество информации о налоговых вычетах по ИИС и особенностях их оформления. Найти базовые ведения вы сможете на сайте Финам в разделе, посвященном ИИС.

Важно! У компании имеется специальный тариф, включающий консультационное сопровождение опытного менеджера, касающееся всех аспектов инвестиционной деятельности.

Второе важное преимущество данного брокера – возможность получения денежных средств за поддержание положительного баланса ИИС. Ежегодно на остаток по счету брокер начисляет 3,78%, которые капитализируются автоматически. Полученный доход впоследствии облагается налогом, как и любая прибыль по ИИС.

Важно! Годовая ставка не является фиксированной, а рассчитывается как ½ от ключевой ставки Центробанка.

Помимо перечисленного, стоит упомянуть еще несколько преимуществ работы с Финам:

• небольшой входной порог – ряд инвестиционных стратегий брокера позволяет выйти на биржевой рынок с суммой от 5000 рублей;
• нет лимитов на пополнение ИИС – счет может оставаться пустым любое количество времени, пополнение сразу после открытия не обязательно;
• отсутствие посредников – брокер работает напрямую с биржами;
• вариативность работы – площадка компании дает доступ к 15 разным биржам.

Обзор брокера Финам — отзывы клиентов, тарифы, комиссии | ИИС

Финам считается лидером среди брокеров России по привлекательности с точки зрения клиента. Они открывают счета почти всем физическим и юридическим лицам в развитых и развивающихся странах. Команда Финам регулярно вкладываются в технические новшества и открывают доступ к новым рынкам. 

Что за брокер Финам?

Финам — это брокерская компания, которая работает в России, Америке, странах СНГ и Европейского Союза с 1994 года. У брокера больше 200 тысяч клиентов. Он считается одним из лучших посредников на бирже в Восточной Европе и награжден 170 различными премиями. 

После открытия счета в Финам, открывается возможность торговать на Московской, Нью-Йоркской (NYSE) и американской фондовых биржах  акциями высокотехнологичных компаний NASDAQ. Комиссия у брокера начинается от 0,0027% от оборота на Московской бирже. Вывод на счет в банке «Финам» бесплатный. 

Тарифы Финам 

На тарифе «Тест драйв» комиссия от оборота составляет 0,0177% — ровно столько же у брокера БКС на тарифе «Профессиональный». Для сравнения: у Открытия минимальная комиссия 0,007% для покупки ценных акций на американском рынке. 

Тарифы Финам: 

Тариф	Особенности	Комиссия
Единый счет	Возможность торговать на Московской бирже и всех американских торговых площадках с одного счета	от 0,00944%

Брокер может предложить индивидуальную тарифную ставку, если на вашем счете высокий оборот. Для этого напишите в поддержку Финам.

Как открыть брокерский счет в Финам

В отличие от Открытия со 100 тысячным вступительным взносом, у брокера Финам счет открывается от 30 тысяч рублей: 

1. Перейдите на форму регистрации 
2. Выберите «Единый счет»
3. Заполните форму регистрации и выберите где открыть счет — в офисе или онлайн 
4. Кликните на «Открыть счет»

Вас перенаправит на анкету открытия дистанционного счета — там надо войти через сайт «Госуслуги» и ввести свои данные повторно. Когда закончите, кликните на «Войти в кабинет и открыть счет». На этом регистрация на Финам будет закончена. 

Как открыть ИИС в Финам

Для справки: ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Если вы его откроете, то сможете вернуть 13% налога (при вычете типа А) от государства или избавиться от налога на доходы при вычете типа Б. Подробнее про ИИС мы писали в основной статье. 

Чтобы открыть ИИС в Финам — зайдите на страничку регистрации и повторите то же самое, что при открытие обычного брокерского счета. Тарифы на обслуживание при этом будут одинаковые, и вы также сможете покупать ценные бумаги иностранных и российских эмитентов. 

Демо-счет

Демо-счет — это счет, который открывается для тестирования платформы и обучения первичным навыкам инвестирования. Брокер Финам предлагает открыть демонстрационный счет за 2 минуты — пароль и логин от торгового терминала будет доступна сразу после заполнения формы. 

Вам доступно два счета — единый и «Форекс». Можно выбрать сразу два. Можно только один. Программу для торговли выбирайте на странице торговых платформ. Если хотите установить свою сумму на демо-счете, напишите в поддержку. 

Дополнительные услуги 

У всех брокеров есть свои дополнительные услуги. Например у Тинькофф Инвестиции есть инвестиционные идеи с показателем примерной доходности и верности прогноза. А у Открытия структурные продукты — готовые решения для инвестиций. 

Форекс

Форекс Финам регулируется российским законодательством, а услуги предоставляются на основании Центрального Банка Российской Федерации. Поэтому «случайно» деньги с вашего счета не пропадут, а котировки не будут скакать в пользу брокера. У Финам низкие спреды на основные валютные пары, круглосуточная поддержка и широкий выбор торговых инструментов. 

Форекс Финам — первый в России брокер, который официально работает в России. Остальные брокеры регистрируют свои дочерние компании в оффшорных зонах.

Доверительное управление

Доверительное управление (ДУ) — это когда вы передаете свои сбережения под управление специалистов брокера. Они вкладывают деньги в ценные бумаги для получения дохода. В плюсе все: вы заработали деньги, а компания получила комиссию от дохода за успешно выполненную работу. 

По данным с сайте Финам, доверительным управлением в Финам пользуется больше 4 100 клиентов, которые вложили 14,6 млрд рублей. Брокер предлагает готовые инвестиционные стратегии: 

Стратегия	Порог входа	Процент по доходности
Окно в Америку	от 700 000 ₽	23,2%
Новые глобальные лидеры	от 500 000 ₽	18,8%
Депозит+	от 300 000 ₽	29%
Еврооблигационная	от 300 000 ₽	—

И еще более 15 стратегий с различным уровнем риска и потенциальным доходом. 

Издание Финам

Финам пишет про инвестиции, форекс, инвестиционные идеи, новости мирового рынка и про все, что связано с финансами и вложением денег. На главной странице оставлена информация по росту акций и их падению. 

Защита капитала

Здесь Финам опять отличился — они предлагают страхование, например, от снижения курса рубля или снижения цен на акции. За это взимают 4,5% от страхуемой суммы. 

Инструменты

Инструменты — это вся полезная информация про все известные российские компании: 

• котировки в онлайн-режиме
• новости о компании
• календарь событий и статистики
• комментарии от аналитиков
• корпоративные события
• технический анализ 

Чтобы получать информацию о теханализе в реальном времени, надо зарегистрироваться на Финам. 

Карта «БРОКЕР+»

Брокер — карта с кредитной ставкой 12,5% с кэшбэком и овердрафтом с льготным периодом кредитования до 50 дней на все операции. Эта карта может быть обычной дебетовой, а не только кредиткой. А еще их несколько видов: 

Название карты	Стоимость обслуживания	Процентная ставка по кредиту	Кэшбэк
Брокер+ Стандарт	Бесплатно	7%	—
Брокер+ Голд	220 ₽/месяц	6%	1%
Брокер+ Платинум	320 ₽/месяц	5%	1%

Сама карта выпускается бесплатно. 

AI-советник

AI-советник сформирует инвестиционный портфель, который поможет накопить на автомобиль, квартиру или накопить определенную сумму денег. И это абсолютно бесплатно. 

Отзывы о брокере Финам

В рамках наших обзоров ИИС отзывы о брокерах сравниваем негативные и позитивные моменты. Хотим отметить, что на рынке посреднических услуг высокая конкуренция, поэтому компании часто заказывают плохие отзывы друг на друга. 

Первая история начиналась так: неопытный инвестор попросил менеджера компании Финам посоветовать инвестиционную стратегию. Ему предложили вложить 400 тысяч рублей по стратегиям с автоследованием. Он посмотрел на графиках — доходность по предложенной стратегии составляла почти 90% ежегодно. 

Это заинтересовало человека, и он их вложил в Финам. За первый год вкладчик ушел в минус 10%, Если опустить подробности, то в конце-концов доходность просела до 40%. Наш инвестор ушел в крупный минус, вывел деньги и разочаровался в инвестиционных стратегиях. 

В оправдание брокера можем сказать, что выбранная инвестором стратегия относила к агрессивным — по ним самая выходная доходность, но и риски такие-же. 

Вторая история советует вкладывать деньги в индивидуальный инвестиционный счет, который гарантирует доходность 13% от 400 тысяч рублей. Она обеспечена налоговым вычетом в размере 52 тысяч рублей. Помимо этого можно вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги, чтобы получать купонный доход. 

Что запомнить

1. Финам — один из самых лучших брокеров в России
2. Только у Финам Форекс лицензирован ЦБ РФ и действует в соответствии с законодательством РФ 
3. Тарифы в Финам начинаются от 0,00944% 

Знакомство с брокером и особенности ФИНАМ

ФИНАМ является брокером, который смог охватить практически всю страну. Так, он сегодня  присутствует почти в каждом областном центре. Интересен тот факт, что в холдинг входит не только брокерская с управляющей компанией, но и:

• Банковское учреждение.
• Серия СМИ.
• Инвестиционный фонд.
• Учебный центр.
• Дочерняя компания Whotrades с собственными ответвлениями (брокеры в США LowTrades и Just2Trade).

Это целый комплекс с многочисленными уровнями, но брокерское подразделение является одним из самых перспективных, каждый год занимая лидирующие позиции (1-5) по таким параметрам:

1. Оборот.
2. Общее количество клиентов.
3. Число желающих открыть ИИС.
4. Суммарный годовой оборот.

Как получить налоговый вычет по ИИС в ФИНАМ?

Предлагаем разобраться с таким актуальным вопросом, как получить налоговый вычет по BBC в ФИНАМ. Всего существует 2 типа вычетов:

• Первый тип, в рамках которого налогоплательщик получает возможность ежегодного получения вычета в сумме тех средств, что были внесены в налоговом периоде на ИИС. Он предполагает, что есть доходы, к примеру, зарплата, что облагаются по ставке 13%.
• Второй тип. Он предполагает, что после окончания срока действия договора на ведение ИИС, после того, как пройдет, как минимум, 3 года, налогоплательщик имеет право получить вычет в сумме доходов, что были получены по операциям по счету. Таким образом, прибыль освобождается от налогообложения, но при этом не предполагаются другие доходы. Такой тип вычета хорош для всех неработающих членов семьи, к примеру, для несовершеннолетних, для пенсионеров.

Обратите внимание, что налогоплательщик имеет право на выбор одного типа вычета на полный срок существования счета. Таким образом, если вы воспользовались вычетом на взнос, то льгота на положительный финансовый результат на момент расторжения счета предоставляться не будет.

Да, существует возможность закрытия инвестиционного счета, по которому вы уже получили вычет на внесение средств, но нужно ввернуть в бюджет полученные суммы возврата.

Только после этих мероприятий допускается открытие нового счета с применением льготы на положительный финансовый результат.

Где  и как открыть инвестиционный счет у брокера ФИНАМ?

Если вы желаете открыть собственный индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, то в рамках рассматриваемого холдинга это можно сделать сразу в 2-х компаниях, а именно:

1. Рассматриваемый нами брокер АО «ФИНАМ».
2. Управляющая компания ООО «УК «Финам Менеджмент».

Предлагаем познакомиться с каждым из вариантов подробнее, чтобы понять, чем отличаются условия, и какие их ключевые особенности.

Актуальные продукты для ИИС от брокера ФИНАМ

Теперь кратко ответим на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИC представляет собой счет внутреннего учета, который предназначается для того, чтобы реализовать обособленный учет денег, а также ценных бумаг, принадлежащих клиенту ФИНАМ, по договорам. Вся деятельность в обязательном порядке регламентируется ФЗ N 379.

Принципиально важный аспект: каждый желающий открыть ИИС в компании этого брокера, должен заключить договор на брокерское обслуживание.

Не стоит путать его с другим решением, а именно — договором доверительного управления, так как ключевое отличие в том, что дата отсчета приравнивается к дате заключения.

Что же касается доверительного управления, то здесь речь идет о дате завода денег.  Разница на лицо, и преимущество однозначно на стороне брокера.

• Если рассматривать банковский депозит, то мы получаем только 13% налогового вычета!
• С брокером ситуация иная – здесь к стандартному налоговому вычету добавляются плюс ½ учетной ставки, что равно порядка 5,5%.

Отметим, что брокер ФИНАМ не предоставляет отдельно какие-то стратегии или решения для инвестиционных счетов, но «изюминка» все-таки присутствует. Это ежемесячное начисление на свободный остаток. Напомним, что здесь все так же работает правило уплаты с процентов НФДЛ, если вы планируете действовать в рамках правового поля. Это и есть упомянутые выше 13% налогового вычета.

https://www.youtube.com/watch?v=40CKlsnk3Pc

Отталкиваясь от этих сведений, можно сделать вывод, что совсем не обязательно что-то покупать. Достаточно просто держать свои деньги в компании.

Конечно, нельзя назвать этот способ самым эффективным, но сама возможность имеется.

Такой бонус уникален, и он актуален исключительно для индивидуальных инвестиционных счетов, о которых идет речь в обзоре, так как на обычных таких процентов нет, за исключением особо серьезных сумм.

Виды счетов

Таким образом, подписывая договор с ФИНАМом, вы как клиент получаете полноценный доступ на любую из секций рынка на Бирже Москвы, а также секцию ИЦБ на бирже в Санкт-Петербурге, и все это осуществляется с Единого счета.

Счет может быть следующих видов:

1. Фондовый, это акции с облигациями.
2. Срочный – речь идет о фортс.
3. Валютный – здесь бонусный процент на остаток пока не начисляется.
4. Акции ИЦБ из США, где также не начисляется %.

Безусловно, начисление процентов на остаток является весьма интересной и перспективной опцией, поскольку в сочетании с рядом стратегий позволяет получить существенную прибавку к финансам, и об этом будет сказано ниже.

Специальные предложения от ФИНАМ

Среди актуальных специальных предложений для владельцев ИИС стоит выделить «Депозит+». Это также стратегия, которая инвестирует в облигации федерального займа. У нее есть много объективных преимуществ:

1. Высокая доступность, так как сумма инвестирования снижена до 300 000 рублей.
2. Предоставление налоговых льгот. Это значит, что вы можете получить инвестиционный налоговый вычет в 13% или вовсе освободить от налогов свой доход, получаемый в результате торговли ценными бумагами. Добавим также в этот блок о необлагании налогом дохода по облигациям федерального займа.
3. Формирование портфеля для клиента, в который будут включены федеральные облигации с самыми высокими показателями надежности, при этом доходность портфеля в потенциале достигает 29-30% в год. В основе этого лежат не только купонные выплаты, но также и закономерный рост рыночной стоимости.
4. В услугу входят и аналитика стратегии в сочетании с пересмотром портфеля. Принципиально то, что мониторинг проводится каждый день, а пересмотр – раз в полугодие.

Рекомендуем нашу статью: «Как купить облигации федерального займа физическому лицу».

Финам брокерский договор

На ресурсе вы можете ознакомиться с «Финам брокерский договор» в 2, TCR, PRC LRF, TXT, CHM, HTML, RTF, DOC, МОВІ, EPUB, JAR, DJVU, AZW3, PDF, isilo, LIT!

На надежность структуры следует обращать внимание в первую очередь, поскольку страховка АСВ до 1,4 млн руб. Дополнительно можно следить за форумами трейдеров, где отзывы, особенно негативные, появляются очень быстро.

Однако не стоит забывать о субъективности любых отзывов, указывают участники рынка.

Комиссии, взимаемые брокерами, зачастую варьируются в зависимости от объема сделки, поэтому инвестору, который обращает внимание на этот критерий, нужно исходить из своих инвестиционных возможностей, говорят эксперты.

Все зависит от тарифного плана, который учитывает активность инвестора, объемы торгового оборота чем больше — тем меньше комиссияплощадку биржа, московская, петербургская или американская и финансовый инструмент.

Его сотрудник сообщил, что здесь тарифы будут менее конкурентными по сравнению с тарифами брокеров, которые специализируются на работе с частными клиентами и физическими лицами, так как они специализируются только на профессиональных клиентах.

Это подтверждают данные Московской биржи: А вот по торговому обороту занял четвертую позицию, совершив сделок на 99,4 млрд руб.

Также плата может взиматься за обслуживание счета и в счет вознаграждения брокера в зависимости от объема совершенных сделок за отчетный период.

Функционал личного кабинета

Кабинет клиента Финам это очень удобный сервис, упрощающий работу трейдера. Здесь можно ознакомиться с полным отчетом обо всех совершаемых торговых действиях, о движениях денежных средств на счете и состоянии портфеля и не только. Также среди возможностей личного кабинета можно выделить:

• Ознакомление с последними новостями и объявлениями;
• Совершение инвестиционных сделок;
• Открытие счетов;
• Пополнение счета;
• Формирование отчетности;
• Получение помощи специалистов;
• Подписка на инвестиционные идеи;
• Участие в обсуждение торговых идей и стратегий;
• Прохождение обучения.

Авторизация в личном кабинете

Попасть на страницу входа в личный кабинет можно с сайта инвестиционной компании. Для этого потребуется просто перейти по ссылке «Личный кабинет». Вам будет предложено пройти авторизацию для идентификации вас как клиента компании. Для прохождения авторизации потребуется ввести логин и пароль, выданные менеджером при заключении договора и открытии счета.

https://www.youtube.com/watch?v=2nufZlCRTMU

При утере пароля стоит воспользоваться сервисом его восстановления. На этой же странице с правой стороны можно обнаружить ссылку «Восстановить пароль». Нажав на нее,вам будет предложено пройти несколько шагов, необходимых для восстановления пароля в онлайн-режиме. К таким шагам относятся:

• Ввод логина;
• Загрузка ключей ЭЦП;
• Указания кода для восстановления пароля;
• Формирование нового пароля.

Правила безопасности и конфиденциальности

Деятельность трейдера и так связана с определенной долей риска.

И понятное дело, что инвестиционная компания защищает своих клиентов и не может поставить под угрозу личную информацию и финансовые накопления, зачисленные на счета клиента.

Но не все зависит только от компании и разработчиков сервиса. Клиентам компании при использовании личного кабинета тоже следует придерживаться некоторых правил, как например:

• Не следует передавать третьим лицам логин и пароль для доступа к системе;
• Перед посещением личного кабинета и указанием данных авторизации необходимо проверять адрес сайта, чтобы не попасть на подставной ресурс;
• По завершению работы с сервисом, не забывайте выходить из профиля;
• Стоит позаботиться о защите устройства, с которого происходит вход в кабинет.

Финам будет штрафовать “спящих” клиентов

18 Авг 2008 в События

Финам ИИС: основные тарифы, отзывы вкладчиков, плюсы и минусы

Крупный розничный брокер Финам является акционерным обществом, входящим в лидирующие компании по количеству открытых инвестиционных счетов индивидуальными лицами. Для пользования услугами и получения прибыли гражданам требуется открыть счет, подписать соглашение с организацией, ознакомиться с действующими тарифами и правилами проведения финансовых операций.

💡 Видео