Депозиты для юридических лиц: ставки

После регистрации и постановки на учет собственного бизнеса каждый владелец своего дела должен позаботиться об эффективном управлении потоками финансовых средств.

Для того чтобы прибыль росла, потребуется принимать во внимание большое количество моментов и рассмотреть множество вариантов для этого, в том числе и возможность открытия вклада.

Сегодня для владельцев малого и среднего бизнеса Сбербанк предлагает большое количество его видов, среди которых предприниматели могут выбрать для себя наиболее подходящие решения. Условия по вкладам для юридических лиц являются приемлемыми.

Депозит бизнесмены могут использовать для увеличения капитала или же для сохранения денежных средств. У каждого цели открытия вклада являются разными. Среди огромного числа предложений от Сбербанка каждый предприниматель сможет подобрать то, что подходит под потребности его бизнеса.

Какие есть предложения по вкладам

Сбербанк предлагает большое количество вариантов депозитных предложений, которыми могут воспользоваться юридические лица.

И даже не смотря на наличие депозитов со стандартными условиями, банковское учреждение к каждому своему клиенту осуществляет индивидуальный подход, при котором у бизнесмена есть возможность воспользоваться еще более выгодными предложениями по вкладам.

Среди стандартных вариантов депозитов, которые Сбербанк предлагает своим клиентам на данный момент, можно выделить следующие:

• Классический депозит для юридических лиц. Оформление такого вклада стандартного типа подразумевает получение процентов на вложенную сумму по истечении действия договора. Он заключается на срок от 7 до 1096 дней. В таком варианте депозитного предложения нельзя менять указанную в договоре сумму.
• Классический онлайн. Он практически ничем не отличается от предыдущего за исключением метода оформления. Для открытия вклада бизнесмену необязательно обращаться в ближайшее отделение Сбербанка. Оформление осуществляется дистанционно онлайн.
• Пополняемый депозит. По условиям такого вклада допускается внесение дополнительно денежных средств без изменения процентной ставки.
• Пополняемый онлайн. По условиям это такой же депозит, что и предыдущий. По нему действуют более высокие процентные ставки.
• Отзываемый. Сбербанком предоставляется вариант для владельцев бизнеса с возможностью досрочного прекращения действия договора по вкладу. Но по условиям его пополнять нельзя, даже если появляются непредвиденные обстоятельства.
• Отзываемый онлайн. Практически ничем не отличается от своего предшественника, но оформляется не через офис, а в онлайн режиме дистанционно.

Сбербанк является клиент ориентированным банковским учреждением, которое всегда идет навстречу своим клиентам. Для каждого юридического лица есть возможность подобрать депозит на индивидуальных условиях.

Оформление вкладов на договорной основе осуществляется в следующих ситуациях:

• Размер депозита более десяти миллионов рублей;
• Срок действия договора от 1 до 6 дней;
• Допускается внесение денег на счет или их снятие;
• Можно вложить средства не в национальной валюте.

Для вкладчиков, которые пользуются депозитарными услугами банковского учреждения, действуют специальные предложения по вкладам. В некоторых случаях банк предлагает повышенные размеры ставок.

Какой вариант депозита выбрать

Во время выбора для себя оптимального варианта вклада корпоративные клиенты обращают внимание, в первую очередь, на размер процентной ставки. Для них важно, чтобы их денежные средства приносили прибыль.

Также при выборе депозитного предложения немаловажное значение имеет надежность и репутация финансовой организации. И стоит отметить, что у Сбербанка хорошая репутация, что вызывает доверие миллионов клиентов.

Данное учреждение по уровню предложения финансовых услуг является лучшим в стране.

https://www.youtube.com/watch?v=-Ga2AE889eo

Предложения по депозитам пользуются среди предпринимателей высоким уровнем популярности за счет наличия гарантий банка. Для корпоративных клиентов разработано большое разнообразие вкладов, с перечнем которых и условиями можно ознакомиться на официальном сайте.

А для правильного выбора депозита можно обратиться к специалистам по телефону горячей линии или через чат мобильного приложения.

Как открыть вклад

Для открытия депозита владельцу собственного бизнеса необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать соответствующее заявление и разместить свои средства на счету.

Во время открытия специалисты финансового учреждения проконсультируют по всем вопросам, помогут с выбором оптимального предложения.

А если потребуется оформление депозита на индивидуальных условиях, расскажут, какие проценты будут, и на какой срок возможно оформление договора.

Также открыть счет вкладчика предприниматели могут онлайн.

На сайте финансового учреждения потребуется выбрать тип депозитного предложения, заполнить специальную форму и произвести пополнение счета на требуемую сумму.

Но перед этим необходимо пройти регистрацию в системе Сбербанк бизнес онлайн. Для этого необходимо обратиться в учреждение с заявлением с намерением присоединиться. После этого можно пользоваться возможностями системы.

Скачать приложение Сбербанк бизнес:

Для iPhone и Apple Watch

Приложение для iPad

Приложение для Android

Для Windows и Windows Phone

Депозиты для юридических лиц: отличительные особенности, виды — Эльба

Депозиты для юридических лиц — это счета, которые открывают компании и индивидуальные предприниматели, чтобы получить на вложенную сумму процент, который установил банк.

Обычно депозиты открывают для размещения денег, которые в течение определённого срока не будут использовать в бизнесе.

Чем депозиты для юрлиц отличаются от других

Банковские вклады юридических лиц и ИП отличаются от тех, которые банки предлагают физическим лицам.

У банков есть готовые предложения, но процентная ставка и остальные условия обсуждаются индивидуально в зависимости от суммы депозита и срока его размещения.

Процентные ставки для юрлиц, ИП, глав фермерских хозяйств и физических лиц, которые занимаютя частной практикой, устанавливают отдельно.

Например, если юридическое лицо размещает вклад на сумму от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца по пополняемому депозиту, то ставка в течение этого срока не будет меняться.

Допустим, банк для этого вклада установил ставку 3,51%. Чтобы повысить доходность вклада и процентную ставку до 4,4%, нужно разместить такой вклад на один год.

Тарифы для ИП по точно такому же депозиту будут другими:

• Процентная ставка по вкладу от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца составит 2,73%.
• При увеличении срока депозита до 1 года — 3,52%.

Важно. Большинство банков не указывают процентные ставки по вкладам. Чтобы их уточнить, обратитесь в банк или скачайте файл с информацией о ставках на сайте банка.

Виды депозитов

1. Срочный. Юрлицо вносит на счёт сумму и хранит в течение срока, установленного договором.
2. До востребования. Вклад с минимальным доходом. Его плюс в том, что можно снять деньги, когда они понадобятся.
3. Условный. Деньги находятся на депозитном счёте до наступления определённых условий, которые указывают в договоре.
4. НАУ-счёт.

   Счёт, который совмещает возможности депозитного и расчётного счетов. Можно пользоваться счётом для платежей и одновременно получать проценты на остаток по итогам периода, например, месяца.

5. Депозит с возможностью получить кредит. Можно получить заём на особых условиях под оговоренный процент.
6. Депозит с прогрессирующей процентной ставкой.

   Размер процентов, которые начисляют по вкладу, увеличивается.

7. Вклад с предварительной выплатой процентов. Юридическое лицо получает доход сразу как только подписан договор. Но не может снимать деньги со счёта, пока не закончится срок размещения.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет.

Загружать платежи поможет связь с банками и онлайн-кассами.

Как пользоваться депозитным счётом

Юрлицо и предприниматель не могут пользоваться депозитным счётом точно так же, как расчётным. Это значит, что на этот счёт нельзя зачислять деньги, которые потом будут использовать в сделках.

https://www.youtube.com/watch?v=cfcM5YBvwNY

Депозитный счёт можно открыть в любом банке, независимо от того, где открыт расчётный счёт организации. Лучше депозит и расчётный счёт открыть в одном банке, чтобы не тратить время на подготовку пакета документов.

Документы для открытия депозита юрлицом

1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Документ, который подтверждает полномочия на заключение договора.
3. Оригинал или копия устава или учредительного договора.
4. Выписка из ЕГРЮЛ.
5. Лицензия, если нужна.

6. Информация о компании в соответствии с законом №115-ФЗ года по форме, которую предоставляет банк.

7. Решение уполномоченного органа об открытии депозита в тех случаях, которые предусмотрены законами об акционерных обществах, ООО, НКО, автономных учреждениях, государственных и муниципальных предприятиях.

Документы для открытия депозита ИП

1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физлица или его представителя.
2. Документы, которые подтверждают полномочия представителя ИП.
3. Лист записи ЕГРИП или свидетельство о постановке на учёт в налоговой.

   Банк может самостоятельно сформировать запрос по паспортным данным ИП на сайте ИФНС.

4. Выписка из ЕГРИП, заверенная налоговой. Формируется по запросу банка.
5. Лицензии на осуществление деятельности, если они есть.

6. Информация об ИП в соответствии с законом № 115-ФЗ по форме, которую предоставляет банк.

На каких условиях предлагают депозиты юрлицам

Сегодня банки предлагают самые разные условия по депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Минимальные и максимальные суммы

Многие банки предлагают депозиты без ограничения минимальной суммы. Можно начать с одного рубля.

Максимальные суммы чаще всего ограничиваются: предельная сумма вклада у разных банков может составлять от 100 до 300 миллионов рублей.

Минимальные и максимальные сроки

По срочным вкладам предлагают самый минимальный срок — один день. Максимальный срок составляет три года.

Минимальные и максимальные ставки

Минимальная процентная ставка по депозитам для ИП — 1, 3% при минимальной сумме вклада 1 млн. рублей и сроке 1 месяц.

Для юридических лиц минимальная ставка выше. Например, если минимальная сумма вклада — 10 миллионов и срок депозита 6 месяцев, то можно рассчитывать на ставку 3, 27%.

Самый высокий процент по долгосрочным депозитам — 8%, если юрлицо или ИП вкладывает 10 млн. рублей на полтора года.

Перед тем, как открыть депозит, разберитесь в тонкостях его использования:

• Уточните процентные ставки и сроки размещения.
• Узнайте, можно ли снять деньги досрочно и какие проценты будут начислять по вкладу в этом случае.
• Выясните, можно ли открыть депозит онлайн.

Откройте расчётный счёт в Контур.Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 07.02.2020

Депозиты для бизнеса

Вы используете устаревшую версию браузера Internet Explorer
Для безопасной работы в интернете и корректного отображения сайта рекомендуем обновить браузер на официальном сайте Microsoft.

ОБНОВИТЬ

Краткосрочный «Классический» «На все случаи бизнеса» «Удобный»

До 4,2% в рублях	До 5,35% в рубляхДо 1,5% в долларах США	До 4,25% в рубляхДо 1,0% в долларах США	До 5,1% в рубляхДо 1,25% в долларах США
Сроки размещенияот 7 дней	Высокая ставка, базовые опции	Гибкие условия управления	Досрочное расторжение по специальным ставкам
От 100 000 рублей	От 100 000 рублейОт 10 000 долларов США	От 2 000 000 рублейОт 10 000 долларов США	От 100 000 рублейОт 10 000 долларов США
Без пополнения и частичного изъятия	Без пополнения и частичного изъятия	С пополнением и частичным изъятием	Без пополнения и частичного изъятия
Р	Р, $	Р, $	Р, $
Подробнее	Подробнее	Подробнее	Подробнее

Условия действуют с 6 августа 2020 г.

• Валюта депозита: рубли
• Срок депозита: от 7 дней до 30 дней
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: не предусмотрено
• Досрочное полное/частичное изъятие суммы депозита: не предусмотрено

• Валюта депозита: рубли, доллары США
• Срок депозита: от 31 дня
• Выплата процентов: в конце срока или ежемесячно
• Пополнение: не предусмотрено
• Досрочное полное/частичное изъятие суммы депозита: не предусмотрено

• Валюта депозита: рубли, доллары США
• Срок депозита: от 91 до 365 дней – в рублях,  от 91 до 540 дней – в долларах США
• Выплата процентов: в конце срока
• Минимальная сумма дополнительного взноса и изъятия 2 млн руб./5 000 долларов США
• Максимальная сумма депозита с учетом дополнительных взносов — не более пятикратного размера суммы первоначального взноса
• Неснижаемый остаток равен первоначальной сумме размещения в депозит. Частичное снятие допускается до установленной величины неснижаемого остатка на депозитном счете. При изъятии сумм, превышающих 3 млн рублей/50 000 долларов США, клиент уведомляет Банк не позднее, чем за 3 рабочих дня до совершения операции.
• Пролонгация договора не предусмотрена

• Валюта депозита: рубли, доллары США
• Срок депозита: от 31 дня
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: не предусмотрено
• Частичное изъятие суммы депозита: не предусмотрено
• Досрочное расторжение по фиксированной шкале процентных ставок. Надбавки при открытии депозита через «Банк-Клиент» не применяются к ставкам досрочного расторжения депозита.

Среднемесячный остаток определяется путем деления суммы ежедневных кредитовых остатков денежных средств, образуемых на счете Клиента на начало операционного дня с первого по последний календарный день месяца, на количество дней в этом месяце.

Неснижаемый остаток определяется как входящий кредитовый остаток денежных средств, образуемый Клиентом на счете на начало операционного дня и поддерживаемый им в течение срока поддержания неснижаемого остатка

Условия и процентная ставка определяются на индивидуальной основе.

Как открыть депозит через «Банк-Клиент»

1. Подпишите и направьте в банк Генеральное соглашение по почте или с курьером.

2. Заполните заявку на открытие депозита и отправьте ее через «Банк-Клиент». Для этого скопируйте текст заявки >> Вставьте текст в форму сообщения в разделе «Письма» >> Отправьте письмо в банк, убедитесь, что письмо получило статус «Доставлено».

3. В день подачи заявки будет открыт депозитный счет, на который вы сможете перечислить средства в течение 3 банковских дней.

Узнать условия по депозитам

При размещении депозитов от 5 млн рублей возможны повышенные ставки и индивидуальные условия размещения.

@form#id12

Полезно

Участникам ВЭД  Открыть расчетный счет

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2: • на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст.

3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания; • на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Размещение депозитов для юридических лиц

Депозит – размещение денег на банковских счетах для получения прибыли в виде процента. Данную услугу предоставляют практически все банки России, но работают они в основном с физическими лицами. Депозиты для юридических лиц имеют свои особенности и требуют от банка дополнительных разрешающих документов. Рассмотрим, основные параметры такой услуги.

Условия вкладов для юрлиц

Вклады для юрлиц делятся на два типа: срочные и несрочные («до востребования»).

Первая группа предполагает, что вложенные деньги должны быть востребованы в конкретный срок, а вторая – бессрочное размещение.

Бессрочные вклады отличаются повышенной управляемостью: владелец счета может беспрепятственно и безлимитно довносить деньги на счет, изымать частично средства и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=AtgHQielWpY

Депозиты для юридических лиц менее распространен у банков, чем вклады физлиц

В целом можно отследить такие тенденции по рассматриваемым депозитам:

• чем выше возможности управления счетом, тем более низкий процент установлен по вкладу. И, напротив, депозиты, которые нельзя пополнять, частично изымать и оформленные на короткий период от 90 до 182 дней имеют максимальный процент;
• ставки могут различаться даже в пределах одной программы. В среднем по России сегодня предлагается 6,4% годовых. Есть более выгодные программы – 7-8%, но чтобы оформить такой продукт, нужно изначально разместить на счете большую сумму (от 200 тыс. руб. и выше). Пополнение таких вкладов невозможно;
• капитализация процентов предполагает, что начисленные за период проценты по депозиту (месяц, квартал) присоединяются автоматически к сумме вклада, тем самым увеличивая ее. В следующем периоде ставка будет применяться уже к увеличенной сумме;
• для большинства вкладов возможно продление договора – пролонгация на тот же период. Она может быть автоматической и ручной. При этом количество продлений срока договора может быть ограничено. Если пролонгация автоматическая, то посещать банк не нужно, а если ручная, то за день до визита в банк специалисты предупредят клиента о необходимости закрытия вклада либо его пролонгации.

Депозиты «До востребования» возможно открыть в евро, долларах США и рублях. Ставка составит 0,01—0,1% годовых. Она достаточно маленькая, но зато возможности работы со счетом безграничны. Такая услуга подходит для тех, кто хочет сохранить свои средства, а не хранить их дома. Также часто депозит применяют для сбережения денег на пару дней перед сделками и т.д.

Таким образом, депозиты для юр лиц не являются стандартной операцией. Они похожи на стандартные вклады, но, как правило, предполагают большие первоначальные суммы и ставки.

Особенности депозитов для юрлиц

Исходя из вышеперечисленных тенденций, можно выделить особенности вкладов для юридических лиц:

• увеличенная ставка;
• большие суммы первоначального взноса 1-10 млн. руб.;
• большой пакет документов;
• длительное оформление.

Перед тем как положить средства в тот или иной банк, нужно уточнить нюансы работы с юридическими лицами, ставки, наличие капитализации возможностей управления счетом.

Для размещения средств на депозите существует несколько программ с разными условиями

Где можно открыть депозит юрлицу

Размещение депозита для юридических лиц возможно в ряде крупных банков России:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк и др.

Рассмотрим условия сотрудничества с каждым банком более подробно.

Сбербанк

Сбербанк имеет качественную систему сервиса для юридических лиц. В данном банке данная категория клиентов не стоит в очередях, а приглашается к конкретному времени для встречи со специалистом. В Сбербанке открыто достаточно много счетов, принадлежащих юридическим лицам различного масштаба. По этой причине банк предлагает несколько вариантов программ:

• классический депозит;
• размещение денег для ИП;
• вклад «До востребования» для всех категорий клиентов.

Условия классического вклада для юрлиц:

• максимальный размер – 100 млн. руб.;
• сроки – с «шагом» 7 дней до трех лет;
• ставка – от 5,24%.

В отличие от стандартных банковских программ для физических лиц, программы для юрлиц более вариативны. Другими словами, основные параметры представитель юрлица  может выбрать самостоятельно.

У индивидуальных предпринимателей существуют некоторые ограничения. Так, процентная ставка начинается от 4,7% и зависит от вышеперечисленных факторов. При оформлении можно выбрать пополняемый вклад, поскольку в отличие от вкладов для юридических лиц, ставка для индивидуальных предпринимателей изменится незначительно.

Особенностью депозитов для юрлиц и ИП является то, что их можно отозвать только после 7 дней от срока заключения договора. При этом банк должен быть уведомлен в письменно виде не позднее, чем за 3 дня до предполагаемого изъятия денег из кассы. Суммы по рассматриваемым депозитам чаще всего крупные, поэтому банк должен подготовить деньги к выдаче.

https://www.youtube.com/watch?v=spEoLtcyb4g

На сайте Сбербанка расположен калькулятор выплат по депозитам. Можно ввести в него требуемые условия и система рассчитает возможный доход. Там же на сайте можно открыть вклад. Банк предлагает повышенную процентную ставку, если депозит открыт онлайн.

При открытии вкладов онлайн некоторые банки повышают процент выплат

Альфа-банк

Альфа-банк достаточно старый игрок банковского сектора. Сегодня он предлагает для клиентов широкий и выгодный арсенал услуг.

Представим предложения по депозитам:

• мультивалютный;
• индексируемый.

Первый вариант предполагает открытие мультивалютного счета. Средства вносятся в кассу в рублях и по курсу конвертируются в валюту.

Стоит отметить, что изъять средства в установленные договором сроки можно в любой валюте, которая будет иметь выгодный курс на дату закрытия договора депозита.

В основном подходит для тех клиентов, которые хорошо разбираются в банковской экономике.

Второй вариант не предполагает конвертации, но возможно установление системы индексов, которые применяются к начисленным процентам. Вопрос о выгоде того или иного варианта спорен, поскольку экономическая ситуация нестабильна.

Среди параметров депозитов от Альфабанка:

• сроки вкладов – 1 неделя – 3 года;
• сумма – минимально 1 млн. рублей (либо конвертация в валюте);
• ставки – индивидуальные, от 4,9% годовых.

Альфабанк осуществляет большую индивидуальную работу с клиентами. Особенно поощряя постоянных вкладчиков.

ВТБ 24

В банк представлена единая программа для юридических лиц – «Срочный» вклад. Условия таковы, что клиенты могут получать доход ежемесячно. Вклад имеет мультивалютный счет, и средства могут быть внесены и выплачены в любой допустимой валюте.

Максимальная ставка составляет 7,1% годовых при открытии вклада в онлайн-режиме. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. (повышенная ставка, если внесено более 200 тыс. руб.).

Прибыльность счета каждого клиента в ВТБ24 сугубо индивидуальна, поскольку ставка зависит от множества факторов.

Прежде, чем выбрать, в каком банке размещать депозит, стоит тщательно изучить все условия

Алгоритм оформления

Процедура открытия вклада следующая:

• выбрать способ открытия депозита: лично или в онлайн-режиме;
• подать заявку, указав данные паспорта;
• подписать договор и внести средства.

Сумму банку можно передать путем перевода с расчетного счета, внесением в кассу банка. Проценты за такую операцию не взимаются, кроме того, в кассе юр лица по вкладам обслуживаются вне очереди.

Для подачи заявки нужно собрать большой пакет документов, включающий все документы по юридическому лицу, коды статистики, госрестры и т.д.

Налогообложение депозитов для юридических лиц

Проценты по депозитам относятся к доходам юридического лица, а значит, являются налооблагаемой базой. Ставки по налогам для юридических и физических лиц одинаковы. Они зависят от ставки рефинансирования.

Расчет суммы для оплаты производится следующим образом: из ставки по депозиту вычитают ставку рефинансирования, а на оставшийся процент начисляют налог. Так, если рефинансирование составляет 4%, а ставка по депозиту 7%, то налогооблагаемой базой будет являться разница, то есть 3%.

Конечно, владельцу счета не нужно бегать с декларациями: налоги оплачивает банк, а вкладчик в конце срока просто получает уменьшенную сумму.

Таким образом, депозиты для юридических лиц являются наиболее надежным вариантом размещения и приумножения средств. Конечно, способ не самый надежный, но зато находится под защитой государства.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Депозиты для бизнеса в банках России — сравниваем предложения — Про РКО

Депозит

Депозиты (вклады) для бизнеса — проценты ТОП10 банков 2020

Депозит для бизнеса — это специальный вклад в банке, на котором за хранение денежных средств ИП или юридического лица банк начисляет проценты владельцу.

Юридические лица, оперирующие крупными суммами денежных средств, получаемых от клиентов, при правильном подходе и ведении бизнеса часто накапливают излишки, остающиеся после выплат заработных плат, закупки новых партий товаров, уплаты налогов и т.

д. — то есть чистая прибыль. Если по условиям устава общества владельцам дивиденды выплачиваются раз в год (не чаще 1 раза в квартал), то накопившиеся средства логично положить в банк под процент, что в конечном итоге принесет еще большую прибыль.

Индивидуальные предприниматели могут изымать прибыль на собственные нужды без каких-либо проблем (в том числе и без оформления выплаты дивидендов). В этом случае депозитарные услуги банка позволяют приумножить накопления за счет простого хранения денежных средств на счете.

Особенности депозитов для бизнеса

1. Банк не начислит проценты «просто так». Для того, чтобы получить выгоду с ваших активов, ему необходимо произвести какие-то действия с деньгами. А значит, на момент их использования клиент не должен изымать вложенные средства из оборота, так как банку это сулит растущими рисками и проблемами.

   Поэтому возможность снятия наличных с депозита четко оговаривается в договоре на обслуживание. Кредитные организации устанавливают различные минимальные сроки для начисления процентов, но суть сводится к одному — чем дольше срок хранения депозита, тем больше готовы заплатить банки. Однако, блокировать снятие денег со счета банк в соответствии с действующим законодательством не может (ст.

    837 ГК РФ). Поэтому преждевременное снятие при острой необходимости лишит владельца счета обещанных дивидендов.

2. Многие банки предлагают депозитарные услуги совместно с расчетно-кассовым обслуживанием. Но это не значит, что хранить депозит можно или нужно только в том банке, в котором вы держите расчетный счет для вашего бизнеса.

   Перевести и хранить излишки можно в любом другом банке.

3. Уведомлять об открытии такого счета налоговую или другие госслужбы нет необходимости.

4. Так как полученные проценты по депозиту классифицируются как доход (происходит это в момент перечисления денег с депозитарного на расчетный счет, до этого депозит не рассматривается налоговой как актив предприятия), они обязательно должны быть проведены в бухучете, а с полученной суммы должны быть оплачены налоги (схема уплаты зависит от формы налогообложения).

Как подобрать депозит для бизнеса

Кредитные организации предлагают широкий ассортимент депозитарных услуг. В качестве основных параметров депозитов можно обозначить следующие:

1. ставка. Это начисляемый процент при выполнении условий договора по депозиту. Схема начисления может быть различной — по истечению короткого промежутка времени (день, месяц, квартал, год) или по истечению всего срока договора (только в конце);
2. минимальная сумма. Отдельные банки могут ограничивать сумму изначального взноса на депозит, собственно, как и максимальную сумму;
3. пополнение. В некоторых случаях банк может отказаться от дополнительных взносов на депозитарный счет (возникают сложности с расчетами процентов, изменяется сумма первоначального взноса, прописанная в договоре и т.п.). Хотя отдельные услуги могут предполагать даже неоднократные пополнения депозита в течение определенного срока (например, в начале), не более фиксированного значения (чаще выражается в процентах от начального взноса) или не менее какого-либо значения (сумма или процент);
4. частичное снятие. Вложенные средства можно вернуть без ущерба процентам. Однако, депозиты/вклады с частичным снятием могут предполагать неснижаемый остаток и более низкие ставки, в сравнении с другими типами депозитов;
5. досрочное снятие (отзыв). В большинстве случаев досрочное расторжение договора на депозит влечет за собой расчет с клиентом по тарифам счетов до востребования (текущие банковские счета с низким процентом на остаток, например, 0,1% годовых). Но некоторые банки предусматривают полный разрыв договора с расчетом полагающейся суммы исходя из количества дней, в течение которых вклад был доступен банку;
6. пролонгация. По истечению срока договора денежные средства с депозита могут быть возвращены владельцу путем перечисления на расчетный счет вместе с полагающимися процентами. Пролонгация позволяет автоматически продлить договор между клиентом и банком. Начисленные проценты будут переведены на расчетный счет, а сам депозит останется в банке, как при заключении нового договора;
7. капитализация процентов. Капитализация позволяет превратить начисленные проценты в депозит. Полученная сумма по окончании первого договора включается в основную сумму взноса и договор продлевается.

Чтобы правильно выбрать депозит, необходимо проанализировать и просчитать все возможные варианты, что потребует от вас много сил и времени.

https://www.youtube.com/watch?v=vBZ253nUljU

Мы предлагаем вам сэкономить и то и другое. Просто воспользуйтесь нашим сервисом и получите актуальные данные по самым популярным предложениям банков в несколько кликов.

Можно отфильтровать результаты по выбранным критериям, или по конкретной кредитной организации, получить подробное описание отдельно взятого депозита.

Для получения наиболее подходящих предложений необходимо ввести предполагаемую сумму депозита и активировать интересующие опции.

Депозиты для юридических лиц – что это?

Под рассматриваемым явлением понимаются отдельные банковские счета, которые оформляются банковскими организациями по запросу компании.

Фирма перечисляет деньги на такой вклад с собственного счета или счета в другом банке, после чего на это вложение начинает начисляться определенный процент.

Позже компания может востребовать собственные деньги обратно в полном размере — к этой сумме добавится доход в виде процентов.

Несмотря на то что ставки по депозитам юридических лиц не сильно отличаются от процентов по вложениям от граждан, доходы сильно выше.

Это обусловлено тем, что компании, в отличие от обычных людей, перечисляют на депозитные счета большие суммы — часто они исчисляются десятками и даже сотнями миллионов рублей.

По этой причине банкам выгодно сотрудничать с фирмами, чем и обусловлен большой выбор предложений.

Виды депозитов для юридических лиц

Депозиты для юридических лиц в Сбербанке и других банковских компаниях страны отличаются разнообразием, в котором несложно запутаться. Чтобы этого не происходило, вклады были разделены на такие разновидности:

• Срочный. Стандартный вид вложения, в рамках которого компания предоставляет банку определенную сумму на выбранный срок. По истечении этого срока деньги поступают вместе с процентами;
• НАУ-счет. Фирма может использовать деньги на таком счету для осуществления повседневных операций в ходе бизнес-деятельности. Как и в остальных случаях, на остаток начисляется определенный процент;
• Условный. Разновидность стандартного вклада, в рамках которого деньги организации остаются в банке ровно до тех пор, пока не наступят указанные в депозитном договоре условия – они бывают разные.

Также популярны так называемые овернайт-депозиты, которые представляют одну из категорий срочных вкладов. Более подробно о таком распространенном виде депозита юридических лиц вы узнаете ниже.

Ставки по депозитам для юрлиц

Проценты по депозитам юридических лиц зависят от многочисленных факторов. Среди них не только тип вклада и сумма вложения, но и политика конкретного банка, а также ряд других воздействий.

Самые высокие ставки на конец 2018 года можно найти в Альфа-Банке и Плюс Банке — от 7,85% до 9,5% в год. Однако это проценты по не пополняемым вкладам. Счета с возможностью пополнения и снятия менее доходны.

Вы можете зайти в раздел калькулятора процентов по вкладу и онлайн рассчитать проценты в зависимости от суммы вклада. 

Налогообложение депозитов

Непосредственно денежное вложение не попадает под определение дохода. Однако проценты, которые за этот вклад поступают на счет организации, вполне считаются заработком.

Согласно действующему законодательству РФ, он должен облагаться налогом.

В рамках налогообложения депозитов юридических лиц компания обязана сообщить об открытии или же закрытии депозитного счета в налоговый орган по месту регистрации организации.

Надо отметить, что налог взимается не со всех начисляемых процентов, а только с тех, которые на 5% и более превышают ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

На конец 2018 года она равна 7,5%. Это значит, что налогообложению поддается доход в виде процентов, которые остаются после 12,5% со вклада.

Например, если доход от вложения равен 16%, то налог взимается с последних 3,5%, но не со всех 16%.

Страхование вкладов

Сразу надо отметить, что государственное страхование депозитов юридических лиц в России не осуществляется — это привилегия доступна только физическим лицам.

Однако это не значит, что компания не может застраховать собственные средства от непредвиденных обстоятельств. Доступным остается такой вариант, как добровольное страхование вкладов юридических лиц.

Естественно, этим должна заниматься сама фирма, оплачивает тоже она.

https://www.youtube.com/watch?v=h4TCjimIWKk

Защитить вложения фирма может двумя путями — заключить договор со страховой компанией или оформить страховку непосредственно в выбранном банке. Предложений весьма мало, так что придется хорошо поискать.

Какие банки предлагают вклады для юрлиц?

Банковские депозиты для юридических лиц — распространенная услуга, которую предоставляют многие банки страны. Среди них как крупные представители, в том числе, Сбербанк, ВТБ и ряд других, так и менее известные организации. Предлагаем ознакомиться с предложениями известных и проверенных банков России.

ВТБ

Компания предлагает ряд программ, в том числе наиболее выгодный вклад «Срочный». В его рамках можно на срок от 1 суток до 36 месяцев вложить от 1 000 000 рублей либо эквивалент в валюте. Процентная ставка зависит от суммы и срока вложения денежных средств на счет банка. В среднем она варьируется от 6,15% до 6,89% в год.

Россельхозбанк

В этом банке встречаются такие программы вкладов, как «Удобный», «Динамичный», «Стабильный», а также «Оперативный». Срок и процентная ставка устанавливаются индивидуально. Период действия счета — от 1 дня до 36 месяцев. Затребовать доход в виде процентов можно как в конце периода, так и в конце очередного месяца.

Газпромбанк

Здесь предлагаются только срочные вклады для юридических лиц с кратким сроком действия. Минимум — один день. Доступно размещение средств не только в рублях, но и в иностранной валюте. На сайте банка не представлено конкретных условий, так как они подбираются для каждой фирмы отдельно.

Юникредит

В этом банке оформляются и содержатся банковские вклады юридических лиц со сроком действия от 3 дней до 24 месяцев включительно. Минимальная сумма вложения — 500 000 рублей либо 10 000 долларов США. Ставка зависит от суммы и периода действия вклада. Она варьируется от 5,25% до 5,8% годовых по рублевым вкладам.

Что такое овернайт депозиты?

Под овернайт-депозитами понимаются краткосрочные депозиты для юридических лиц. Срок их действия обычно не больше половины суток.

Денежные средства размещаются на банковском счету в конце рабочего дня, а утром вложенная сумма вместе с процентами поступает обратно на счет компании.

Часто услугами таких фирм пользуются в течение праздников и нерабочих дней, также в краткие периоды, когда финансы не востребованы.

Ставка по краткосрочному вкладу формируется банковской организацией для каждого нового дня отдельно.

Она устанавливается на основании не только экономической обстановки, которая царит на рынке в конкретный день, но и условий определенного вклада, в том числе размера.

Возможно размещение денежных средств в рублях или в валюте. Ставки по этим вложениям ниже, чем по стандартным. Открыть их можно во многих российских банках.

📽️ Видео