Дадут ли кредит, если есть кредит

Многие потребители задаются вопросом, в каком банке взять кредит, если уже есть кредиты. Это очень актуальная тема, так как порой одного или двух займов бывает мало, чтобы решить все свои проблемы.

Например, вы взяли ссуду на автомобиль, а после оформили еще на холодильник. Через месяц сломалась стиральная машина и вам срочно понадобилась еще заемные средства и сразу же возникает вопрос, а какие банки дадут мне кредит, если у меня уже есть 2 кредита? В каком банке мне без проблем можно все оформить? Читайте далее в нашем обзоре.

Если у вас уже есть действующая задолженность, и при её наличии вы пробовали обращаться в банковские компании с новой заявкой, то вы наверняка столкнулись с проблемами. Почему кредитор отказывают вам, если вы добросовестно оплачиваете свой первый кредит? Давайте разбираться.

На самом деле, банку совершенно все равно, сколько у вас уже есть долгов, у вас может быть 1, 2, 3, 4 или даже больше действующих кредитных договоров. Единственное, что его интересует – это ваша платежеспособность, т.е. ваш доход (официальный).

Дело в том, что согласно российскому законодательству, банк не может выдать кредит клиенту в том случае, если платеж по договору будет превышать 40-50% от размера его заработной платы.

Для примера: если вы претендуете на сумму в 100.000 рублей, ежемесячный платеж составит 10.000 рублей, а вы получаете всего 15000, вы уже не проходите.

Логично, что при оформлении каждого последующего займа, свободных денег после уплаты долгов у вас остается все меньше, это называется кредитная нагрузка. И если вы подаете заявку на еще один кредит, то вам откажут по той причине, что вашего дохода будет недостаточно для обслуживания еще одной задолженности.

Как получить кредит с высокой нагрузкой?

Прежде чем подавать новую анкету, вам нужно погасить все старые договора. Но что делать, если на данный момент это невозможно? Какие есть варианты для решения данной проблемы:

• привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы ваш совокупный доход увеличился,
• предложить банку в качестве обеспечения недвижимость или транспортное средство в залог,
• объединить все свои долги в один кредит, и взять сверх них дополнительную сумму на личные цели. Такая услуга есть в ряде банковский компаний, и называется она консолидацией или рефинансированием.

Именно последний вариант мы бы и рекомендовали заемщикам. Данная банковская услуга не только позволяет снизить нагрузку на ваш семейный бюджет, но также и получить дополнительную денежную сумму сверх размера долга на личные цели.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Стоит отметить, что доступна такая возможность только тем заемщикам, у которых положительная кредитная история, т.е. нет просрочек, штрафов, судов и т.д. Если же ваша КИ испорчена, то, к сожалению, перекредитоваться в другом банке у вас не получится, отказ придет автоматически. Закрывать долги придется самостоятельно.

Сегодня наличие сразу нескольких кредитов в разных кредитно-финансовых организациях уже не редкость. Поэтому многие банки придумали такую услугу, как консолидированное рефинансирование, то есть сведение всех займов в один.

Это удобно не только тем, что у вас больше не будет необходимости держать в голове сразу несколько дат погашений и разных сумм, но и тем, что теперь вы будете иметь только один займ. И при этом вы сможете получить дополнительные наличные на свои цели.

Большинство банков готовы выдать ссуду, если у заявителя на момент обращения имеется до 4-5-ти действующих кредитов. Так действует и Сбербанк, детальнее о его перекредитовании на этой странице.

Какие банки готовы перекредитовать вас:

1. Банк «ФК Открытие» – готов выдать до 5 миллионов рублей на срок до 60-ти месяцев под процентную ставку от 9,9% до 20% годовых. Обязательно подтверждение дохода и страхование;
2. Райффайзенбанк – можно объединить до 3-ех кредитов и до 4 кредитных карт. Выдают не более 2 миллионов на период от 12 до 60 месяцев под процент от 9,99% в год, если отказываетесь от личного страх-ния, тогда прибавляется к проценту +5п.п;
3. Промсвязьбанк – сюда выгодно обращаться военнослужащим, одобрят от 100 тыс. до 3 млн. руб., ставка тут составляет от 9,99% до 13,4%. Без комиссий и обеспечения, договор может длиться до 7 лет, без личной страховки надбавка к проценту 4 п.п.;
4. Россельхозбанк – здесь для надежных клиентов и бюджетников предлагают до 3 млн. рубл. на период от 6 до 84 месяцев под ставку от 10% до 11,5% в год. Без личного страхования действует надбавка +4,5% к ставке;

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

5. Московский Индустриальный Банк – здесь можно получить перекредитование под ставку от 10,5% в год без обеспечения, под залог или поручительство. В зависимости от выбранной вами программы, будет отличаться доступный лимит;
6. В Газпромбанке для целей рефинансирования выдают от 100 тысяч до 3 миллионов рублей под небольшую ставку от 10,8% 11,9% годовых. Срок действия договора – от 13 до 84 месяцев, без страхования вам прибавят 2,3% к базовому проценту;
7. Московский Кредитный Банк – выдают займ в пределах 3 миллионов рублей под 10,9%-24,5% в год, срок возврата – до 15 лет. Примечательно, что есть единоразовая комиссия в размере 1,75% от суммы кредита;

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

8. Хоум Кредит банк – здесь переоформят кредиты, которые действуют не менее 3 месяцев, имеют остаток задолженности не менее 10.000р., и где нет просрочек за последние полгода. Если эти условия выполняются, вам могут дать от 50 тыс. до 1 млн. рубл. на 84 месяца, процент варьируется от 10,9% до 24,9% годовых;
9. Интерпромбанк – вы сможете получить от 45 тыс. до 1 млн. рублей под ставку от 11,0% до 18% годовых. Период возврата – от 6 до 84 месяцев, без обязательной страховки, рассмотрение заявки происходит день в день;

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

10. В банке ВТБ можно получить кредит на цели переоформления других долгов под ставку от 11% до 12% годовых, без страхования – до 16,9%. Предлагают к получению до 5 миллионов рублей зарплатным клиентам и до 3 млн. руб. для всех остальных заемщиков. Договор может быть заключен не более, чем на 60 месяцев.

Как происходит рефинансирование?

Стоит помнить, что нельзя переоформить невыгодный кредит сразу же. Большинство банков требуют, чтобы вы внесли по своему действующему договору не менее 6 платежей точно и в срок, при наличии просрочек вам сразу откажут.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Однако, вся суть не в количестве, а в сумме задолженности. То есть, если у вас оформлено 4 потребительских займа, то при подтверждении платежеспособности банк одобрит и еще одну заявку. Если же вы имеете всего один кредит, но на большую сумму, например, выплачиваете ипотеку, то оформить ссуду будет уже сложнее.

https://www.youtube.com/watch?v=ImwLJ3na1pg

В чем будет состоять сложность? Вам нужно будет заново проходить процесс оценки и страхования вашей недвижимости, переоформлять все документы на жилье, в т.ч. закладная перейдет к новому банку.

Может так случиться, что эти расходы окажутся больше, чем ваша выгода, поэтому рекомендуется переход к новому банку в начале договора, а не под конец его действия. При этом желательно, чтобы и старый и новый банк работали с одними и теми же агентствами, чтобы было меньше бумажной волокиты.

Таким образом, первостепенное значение имеет не количество уже действующих займов, а общая сумма выплат по ним и ваша заработная плата, которая может или же не может позволить содержание еще одного кредита.

Как получить новый кредит с плохой кредитной историей?

Если у вас уже были просрочки и КИ испорчена, тогда есть такие варианты:

• Обратиться в банковские организации, которые могут выдать экспресс-кредит даже тем заемщикам, у которых были в досье небольшие погрешности. Своей лояльностью славятся: Восточный банк, Кредит Европа Банк, Ситибанк, Ренессанс Кредит. При этом важно, чтобы не было действующих просрочек хотя бы в последние полгода, тогда шанс на одобрение есть. Будьте готовы к высоким ставкам и небольшим суммам.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

• Обратиться в новую компанию для оформления кредита под залог недвижимости или поручительство физического лица. При этом выбирать нужно небольшие банки, государственные по типу Сбербанка и ВТБ вам сразу же откажут, несмотря на наличие обеспечения;
• Получить займ в микрофинансовых компаниях, которые не смотрят на историю клиента, а также не спрашивают у него справок. Примечательно, что микрозайм можно получить как наличными в офисе, так и на карточку в режиме онлайн. Если вас интересуют МФО, где первый займ можно получить без процентов, тогда рекомендуем к прочтению эту статью.

Кредитная карта с доставкой на дом

Вы также можете попробовать получить кредитную карточку, как правило, при её оформлении, к заемщику выдвигается меньше требований, чем при получении обычного потребительского займа. Если вам нужна кредитка, которая оформляется через Интернет по одному только паспорту, тогда обращайтесь в Тинькофф банк.

Здесь с вас не будут спрашивать справки с работы, поручителей или залог. Нужны только паспортные и личные данные, а также информация о работодателе. Тарифы все прописаны на официальном сайте ТКС банка, находятся в открытом доступе, абсолютно “прозрачны”. К примеру, ставка сравнительно небольшая – начинается от 14,9% годовых.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Из плюсов также отметим бесплатную доставку в течение недели после одобрения заявки к вам на дом или в офис. А договор вам привезет на подписание курьер.

Чтобы вы могли вовремя вносить все необходимые платежи, лучше сначала закрывать старые задолженности, а затем получать следующие. Но если дело срочное, лучше найти банки, которые смогут вам выдать новый кредит для покрытия старых, главное, чтобы вам хватило для этого заработной платы.

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты: ТОП-16 частых вопросов

Вся правда о том, дадут ли вам еще один кредит, если уже есть долги в банках и МФО. Сколько можно иметь одновременно кредитов и займов, почему банки отказывают, и что делать, чтобы получить взаймы – ответы в статье.

Получится ли взять кредит, если уже есть один?

Условием в предоставлении кредита является возможность заемщика отвечать по своим обязательствам. Поэтому если у него есть средства, чтобы погашать как остаток по предыдущему займу, так и платить за новый кредит, — то банк, скорее всего, не откажет.

Если Вы являетесь клиентов в рамках зарплатного проекта в банке, то это также будет Вашим преимуществом в получении дополнительных средств.

При хорошем уровне заработка кредит оформят даже в том случае, если у Вас есть задолженность по другому кредиту.

Если у Вас есть непогашенный кредит, то:

• Можно получить деньги в непопулярном банке, которые стремятся получить большее количество клиентов;
• Оформить займ без процентов в МФО. Но учитывайте, что процентная ставка по подобным займам начисляется ежедневно, а срок погашения ограничен, как правило, месяцем.

Оформление кредита, если есть непогашенный заем

Перед подачей заявки в банк на получение еще одного кредита, погасите обязательства по другим займам. Если подобное не удается, а взять деньги в долг у банка необходимо, то:

• Постарайтесь найти созаемщиков и поручителей (для увеличения совокупного дохода);
• Заложите недвижимость в качестве обеспечения по кредиту;
• Объедините долги в единую сумму. Так Вы можете снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, нужно обращать внимание на свою кредитную историю. На уступки идут банки тем лицам, у которых не было в прошлом просрочек и задержек в оплате займа.

Получение кредита при наличии кредитной карты

Получение кредитной карты является достаточно простой процедурой. Банк тратит не более двух дней, чтобы оценить заемщика. Также имеются предложения по мгновенному оформлению кредиток. Поэтому в случае если у Вас не было проблем с оплатой предыдущих кредитов, то банки без проблем предоставляют кредитные карты на небольшие суммы (30 000 – 50 000 рублей).

Обратиться за оформлением кредитной карты можно в тот же банк, в котором открыт кредит (в случае, если выплаты по последнему осуществляются на регулярной основе).

Оформят ли рассрочку, если есть кредит?

Рассрочку на покупку товара дают без вопросов, если у Вас не испорчена кредитная история. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в рассрочке.

Влияет ли наличие ипотеки на выдачу потребительского кредита?

При получении потребительского кредита велика вероятность отказа. Особенно в случае, когда у заемщика имеется ипотека. Ведь клиент должен иметь соответствующий размер дохода, чтобы покрывать не только ипотечный заем, но и новый кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=mExDfzLSOYE

В случае если доход у заемщика увеличился (можно предоставить соответствующие документы), то банк может одобрить кредит. Но его сумма будет значительно ниже, чем если бы у клиента не было ипотеки.

Можно ли оформлять кредит в том же банке, где уже есть один ?

Если имеется несколько кредитов в одном банке, а Вам нужно получить еще один кредит, то лучшим решением будет рефинансирование задолженности. С помощью данной услуги можно уменьшить величину процентной ставки, сократить размер переплаты или уменьшить ежемесячный платеж.

Получить дополнительный кредит легко в том случае, когда у заемщика увеличился официальный доход, который позволяет покрывать несколько задолженностей. Также лучше иметь хорошую кредитную историю, если Вы хотите получить положительны ответ от банка.

Как взять еще один кредит в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк России на получении еще одного кредита, нужно следующие:

• Подсчитать, сможете ли Вы своевременно отвечать по своим обязательствам (прошлым и возможным будущим). Размер обязательств не может быть более 40-50%, поэтому наличие крупного кредита существенно снизит вероятность одобрения заявки.
• Если размер доходов соответствует возможностям по погашению кредитов, то проблем с получением ссуды в Сбербанке не должно быть. Самое важное — предоставить весь необходимый пакет бумаг, а также (по возможности) привлечь к новому кредиту созаемщиков.
• Укажите конкретную цель, под какую Вы получаете еще один кредит.

Где можно оформить кредит, если уже есть задолженность?

Практически каждый банк принимает заявки на кредит, даже если у Вас имеется несколько непогашенных долговых обязательств. Главное, чтобы вы смогли выплачивать все без задержек. Обратиться можно в крупные банки:

• «ФК Открытие» предоставляет не более 3 000 000 рублей на 60 месяцев под 9,9% в первый год. При этом Вы должны подтвердить доход. Плюс предложения — довольная низкая ставка в начале кредита, минус — во второй и последующие годы проценты будут выше. Ставка устанавливается индивидуально, максимум, который озвучивает банк, — 23%.
• Россельхозбанк помогает в получении кредитов незащищенным слоям населения (пенсионеры) и предлагает возможности по оформлению кредита на сумму не более 500 000 рублей до 5 или 7 лет под ставку 10-15% годовых. Плюс — длительный срок, минус: если Вы не готовы купить страховку, к процентной ставке прибавляется 4,5-5%.
• Сбербанк позволяет не только взять еще один кредит, но и переоформить уже существующие с остатком задолженности не меньше 30 000 рублей. Максимальная сумма 3 млн рублей до 5 лет под 12,5-13,5% годовых. Плюсы: возможность уменьшить переплату либо снизить платеж по действующим кредитам и довольно неплохие ставки. Минус — у заемщика не должно быть просрочек в выплатах на протяжении последних 6 месяцев.

Причины отказов банков, если у заемщика есть долги, и что с этим делать

Банк может отказать в выдаче еще одного кредита, если:

• Нет дополнительного дохода (либо он не соответствует необходимому уровню для оплаты нескольких займов);
• Отсутствует созаемщик или поручитель;
• Нет регистрации;
• У заемщика – плохая кредитная история и пр.

Как поступить, если банки отказывают в выдаче кредита

Если банковские учреждения отказывают в выдаче кредита, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

• Если недостаточный уровень заработной платы — вам следует либо указать в заявке дополнительный источник дохода, либо привлечь к оформлению кредита созаемщика. Так совокупный доход вырастет, и банк выдаст кредит.
• Если плохая кредитная история — необходимо ее улучшить посредством оформления микрозаймов у МФО и своевременной их оплаты. Кроме того, можно взять кредитную карту и регулярно погашать долг по ней.

Если есть непогашенная задолженность — лучше всего оформлять заявку на получение кредита, когда все другие долги были погашены.

Как оформить кредит, если его не дают

Если Вам не дают кредит, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

• Получить кредит через кредитных брокеров. Это особая группа лиц, которая работает за «процент» и которые мониторят различные предложения банков. Они помогут Вам найти банк, который готовы выдать определенную сумму, даже при условии наличия у Вас задолженности по другому кредиту.
• Получить денежные средства, оформив кредитную карту. Единственным недостатком данного способа считается небольшая сумма к выдаче. Но, с помощью кредитной карты можно улучшить кредитную историю (если своевременно погашать долг по ней) и в дальнейшем опять подать заявку в банк.
• Получить кредит на товар через розничные компании (в магазинах выдают товарные кредиты «Восточный экспресс», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт» и пр.).

Если причиной отказа — плохая кредитная история и просрочки, то заемщик может:

• Улучшить ее, посредством получения экспресс-кредитов.
• Получить кредит под залог недвижимости или под поручительство других лиц.
• Оформить микрозайм в МФО, которая выдает клиентам с плохой кредитной историей.

В любом из представленных вариантов нужно трезво оценить свои возможности. Если у Вас недостаточно средств на получение экспресс-кредита, чтобы улучшить кредитную историю, то лучше попытаться своевременно погашать существующий долг, чем взять на себя еще одну ссуду и еще сильнее ухудшить КИ. Также стоит поступать и в отношении микрозаймов.

Выдача кредита при наличии микрозаймов

Банк может выдать Вам кредит при наличии микрозайма в случае, если у Вас будет хорошая кредитная история. Иными словами, не должно быть задержек по выплате долгов по обязательствам на Ваше имя. Только с учетом данных пунктов можно претендовать на получение кредита при наличии микрозаймов в МФО.

Получение микрозайма при непогашенном займе

Учреждения, которые лояльно относятся к своим клиентам, — это микрофинансовые организации (МФО). Поэтому они всегда идут на уступки, если у заемщика имеется еще один заем.

https://www.youtube.com/watch?v=hSHGn4DRfUI

Самое важное – чтобы заемщик оплачивал существующий заем своевременно, не допуская просрочек. Также нужно понимать, что при росте финансовой нагрузки у Вас не должно возникнуть проблем с оплатой по второму займу.

Перед тем как оформлять новый заем – реально оцените свои возможности, а также улучшите кредитную историю доступными способами.

Сколько микрозаймов можно оформить в МФО

Если Вы планируете взять еще один микрозайм в том же МФО, в котором имеется долг, — то можно получить отказ. Во многих подобных учреждениях имеется условие, по которому МФО предоставляет следующий заем только после погашения предыдущего.

Если Вам необходимо получить несколько займов, то следует подавать заявки на их оформлении одновременно. За это время информация о наличии долгов в БКИ еще не появится, и МФО может оформить заем без проблем.

Главный совет – получать только то количество займов, которые Вы сможете погасить. Не стоит гнаться за «легкими» деньгами в МФО, ведь на каждую сумму начисляют большой процент, а за просрочку сроков оплаты – действуют штрафы.

Прежде чем оформлять микрозаймы нужно посчитать, сможете ли Вы оплатить их, не испортив кредитную историю, а также останутся ли у Вас денежные средства для нормальной жизни?

Получение микрокредита на погашение нескольких займов в МФО

В случае если Вам необходимо оформить заем на погашении нескольких кредитов в микрофинансовых учреждениях, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. Это означает, что Вы можете оформить заем в другом МФО и погасить долг в первом. Также можно попробовать перекредитовать заем в банке.

Дадут ли кредит если есть кредит в другом банке: как, где можно взять

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке – ведь в жизни может сложиться так, что очередной кредит потребуется раньше, чем будет выплачен имеющийся. Решений вопроса несколько, все зависит от конкретной ситуации.

Как получить новый кредит, уже имея обязательства перед другим банком – знает Brobank.

Кредит наличными МТС Банк

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 6.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 2 минут

Дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке: что говорит закон

Закон не запрещает брать новый займ, если есть кредит в другом банке. С другой стороны, служба безопасности банка имеет право просматривать кредитные истории клиентов и делать выводы об их платежеспособности. Окончательное решение принимает ответственный сотрудник или директор филиала. То есть банки решают данный вопрос на свое усмотрение, и имеют на это полное право.

Указанные правила относятся к кредитам наличными, кредитным картам и ипотеке – в каждой ситуации последнее слово остается за банком. Потребовать выдачи кредита через суд нереально – решение будет в пользу банка.

Два потребительских кредита: когда их дадут

Иметь два кредита в разных банках законно, но нужно убедить сотрудников в своей платежеспособности. Лучшее доказательство – высокий доход и своевременное погашение имеющегося кредита. Оба обстоятельства подтверждаются документами.

Для подтверждения дохода требуется справка с места работы. Если их несколько, документ нужен с каждого места работы. Банк оценивает суммарное денежное довольствие клиента. Если служба безопасности считает, что заемщик в состоянии оплатить еще один кредит – он его получит.

Из банка, где уже есть кредит, потребуется справка о погашении задолженности. Если долг гасится регулярно и вовремя, то у второго банка нет оснований отказать в займе. В пользу заемщика, как правило, говорит и небольшая оставшаяся сумма выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=Yvykhs0KkWg

Самый удобный способ взять второй кредит – рефинансирование. Это возможность погасить кредит в одном банке за счет средств другого. Может иметь две формы:

• клиенту выдают сумму, нужную для погашения имеющихся выплат, и сумму, которую он хотел для своих целей. Предыдущий кредит заемщик выплачивает самостоятельно;
• банк дает займ и обязуется выплатить деньги предыдущему кредитору. Клиент выплачивает ту же сумму, но в один банк.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма	3 000 000Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 15 мин.

Общая сумма выплат не меняется, но могут поменяться сроки. Как следствие, изменяется ежемесячный платеж. Не все организации соглашаются на рефинансирование.

Досрочное погашение займа может по-разному повлиять на то, дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке. Это говорит о добросовестности и платежеспособности клиента. С другой стороны, служба безопасности может оценить это как упущенную выгоду. Все зависит от конкретного банка.

Когда второй кредит точно не дадут

Служба безопасности проверяет все имеющиеся сведения о кредитах в других банках. По результатам проверки организация имеет право отказать в займе. Причины, по которым это происходит (в порядке частоты отказов):

1. Просрочки по имеющимся платежам (независимо от суммы и длительности).
2. Излишняя закредитованность (больше одного кредита в разных банках).
3. Низкий доход клиента.
4. Нет обеспечения для займа.

Преодолеть отказ можно, если банк и клиент заинтересованы в том, чтобы договориться. Для каждой ситуации предусмотрены свои решения.

Долги, просрочки, закредитованность

Поводом для отказа может стать даже единственная просрочка платежа. Уровень дохода клиента в этом случае – второстепенный фактор. Решение проблемы – рефинансирование. Услуга бывает доступна при любой кредитной истории. Пересматриваются сроки и ежемесячные платежи. Итог – клиент может выплатить имеющуюся сумму без просрочек и получить второй кредит.

Рискованный способ, как взять кредит, если есть задолженность в другом банке – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, которые помогают оформить документы в сложных ситуациях. Положительные стороны – кредит, скорее всего, будет получен. Отрицательные – если брокер окажется недобросовестным, его невозможно привлечь к ответственности.

Если у клиента несколько непогашенных кредитов одновременно, новый займ ему вряд ли дадут. Даже высокий доход имеет пределы, после которых клиент будет не в состоянии выплачивать все суммы сразу. Решение такой ситуации – только подождать и погасить имеющиеся кредиты.

Дадут ли кредит при низкой зарплате

Если клиент исправно платит по имеющимся счетам, это не гарантирует, что его зарплаты хватит на новый кредит. Банк может заранее сопоставить уровень дохода и размер ежемесячных выплат и решить, сможет ли заемщик выплачивать заявленную сумму. Если нет – ему откажут.

Решений в такой ситуации несколько:

• Запросить меньшую сумму;
• Увеличить срок, чтобы снизить ежемесячную выплату (не всегда допускается правилами банка);
• Погасить имеющийся кредит, после этого взять новый.

Если ни один из вариантов неприемлем, то клиент не получит займ – банк заинтересован в своевременных выплатах.

Отсутствие обеспечения и недобросовестность клиента

Обеспечение (залог) требуется только для крупных сумм. Если клиент желает взять в долг большую сумму, но ему нечего оставить в залог (либо ценное имущество уже заложено), то банк откажет. Решение у такой ситуации только одно – расплатиться с имеющимися долгами, обзавестись ценным имуществом и только потом брать кредиты с обеспечением.

Если клиент недобросовестный – допускает долги, дает недостоверную информацию о доходах – кредит не одобрят. Эта ситуация не имеет решений, устраивающих заемщика. В службах безопасности крупных банков предусмотрены черные списки клиентов на такой случай.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского займа тем, что заявленную сумму не обязательно тратить сразу. Деньги на карте можно тратить в пределах лимита, затем возвращать, когда это удобно, и тратить снова. Информация о тратах с карты входит в кредитную историю.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кред. лимит	700 000Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Наличие кредитной карты учитывается следующим образом:

• Она влияет на показатель закредитованности. Оценивая, можно ли взять кредит, если есть кредит в другом банке, нужно учитывать потребительские займы и карты;
• Просрочки по карте расцениваются как просрочки по кредитам;
• Непогашенный лимит рассматривается как непогашенный кредит.

Карта может стать заменой кредиту наличными. Так предлагают поступить в ряде банков. Сумма на карте будет меньше, чем просит заемщик. Если клиент соглашается на карту, это повышает его шансы в будущем получить кредит на достойную сумму. Можно иметь несколько кредитных карт разных банков.

Ипотека

Особенность ипотеки – это кредит с обеспечением. Пока долг не выплачен, квартира считается залогом. Ее нельзя закладывать повторно, но можно брать кредиты с обеспечением под залог другого ценного имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=Ajh36ym1GW4

Получить кредит или карту одновременно с ипотекой можно, если платежи вносятся регулярно. Сложнее получить ипотеку при имеющемся кредите. Высока вероятность, что банк откажет. Нужно погасить имеющиеся платежи. Взять сразу две ипотеки можно – закон этого не запрещает. Но банк имеет право отказать, если не посчитает клиента достаточно платежеспособным, а вероятность такого исхода высока.

Где не стоит брать второй кредит

Мелкие банки и МФО часто демонстрируют готовность дать кредит на любых условиях. Они одобряют заявки с плохой кредитной историей, соглашаются работать с клиентами, которым отказали в других банках.

Иногда платежеспособность заемщика не проверяется никаким образом. Но такие организации часто существуют за счет штрафов и судебного взыскания просрочек. То есть им выгодно, чтобы клиент не мог выплатить вовремя.

Особенно это касается МФО.

Взять новый кредит, если есть еще один, можно. Это законное право гражданина. Банк может пойти навстречу клиенту, если посчитает его платежеспособным. Для добросовестного человека с хорошей кредитной историей второй займ возможен не только в теории, но и на практике.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Как узнать дадут ли мне кредит, если есть незакрытые кредиты? Определяем шансы и ищем варианты

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

На что рассчитывать, если кредиты уже имеются

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Как выяснить шансы на одобрение

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

https://www.youtube.com/watch?v=f6mvpqNLqqU

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис «БКИ24.инфо». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу «Получить отчёт», наведите курсор и кликните по ссылке.

Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения.

Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от «БКИ24.инфо» пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

• подробный анализ истории;
• скоринг-балл с расшифровкой;
• оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
• проверка документов по мошенническим спискам;
• причины отказов банков;
• советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

100 дней без процентов

«100 дней без %» от «Альфа-Банка» – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

Халва: покупай сейчас — плати потом

С кредиткой «Халва», предоставляемой «СовкомБанком», можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

Все сразу

«Райффайзен» предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Доступные займы в МФО

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

«Вкармане». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

«Честное слово». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

«Займер» предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

Как получить кредит если есть другие кредиты

Если нужно взять кредит, но уже есть один или несколько – это не приговор. Вполне возможно взять ещё один – всё зависит от вашего финансового состояния и возможности выплачивать по долгам.

Даст ли банк кредит, если есть уже несколько открытых займов

Кредит наличными

Home Credit

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУИнформация о продукте:

• Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
• Срок от 12 до 60 месяцев
• Ставка: от 7,9% годовых

Кому выдаётся:

• Кредит пенсионерам;
• Кредит на ремонт;
• Кредит на покупку автомобиля;
• Рефинансирование кредита.

Требования к заемщику

• Возраст: 25 до 70 лет
• Гражданство: РФ
• Постоянный источник дохода
• Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
• Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
• Хорошая кредитная история

Документы:Способы получения:

• Наличными в любом отделении банка
• Онлайн переводом на карту любого банка

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

При наличии у заемщика возможности отвечать по финансовым обязательствам банк может выдать дополнительный кредит. Чаще происходит отказ в выдаче запрошенной суммы или снижение размера кредита, если клиент закредитован, то есть ежемесячные платежи по общему долгу приближаются к 40% от заработной платы или иного дохода.

Например, зарабатывая 26000 рублей в месяц и выплачивая из них по 6000 рублей, высока вероятность отказа в выдаче.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

В таком случае рекомендуется следующее:

• Подать заявку на получение необходимой суммы в небольшом или неизвестном банке. Как правило, такие организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам и они могут не проверять кредитную истори.;
• Обратиться в МФО. Процент будет выше, а сумма меньше, но, несмотря на эти особенности, в большинстве случаев кредит предоставляется.

Если выбран первый способ получения денег, то потребуется:

• Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель гарантирует возврат взятой суммы в случае финансовой несостоятельности основного заемщика, а созаемщик увеличивает сумму ежемесячного дохода;
• Обеспечить возврат суммы посредством оформления имущества в залог;
• Рефинансировать кредиты, уменьшив финансовое бремя.

Немалую роль в принятии решения о выдачи денег в долг играет кредитная история. Если она безупречна и кредитный рейтинг высокий, то банк может пойти навстречу и позволит оформить нужную сумму. Проверить свой скорринговый бал можно ответив на вопросы кредитного теста.

Особые условия

Почтабанк

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУИнформация о продукте:

• Сумма займа: от 50 000 до 4 000 000 рублей
• Срок займа: от 1 года до 5 лет
• Ставка от 6,9%

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Возраст от 18 до 65 лет
• Нужен паспорт и СНИЛС

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Почему банки отказывают в получении кредита

Часто банки без объяснения причин отказывают в предоставлении кредита заемщикам, даже при наличии у них высокого дохода и положительной кредитной истории.

Перечислим основные причины отказа, так называемые стоп-факторы:

• На работе нет стационарного телефона, по которому могут позвонить служащие банка для уточнения данных о клиенте;
• Указанный мобильный номер зарегистрирован не на заемщика, а на стороннего человека;
• Не вызывающая доверие внешность. Сюда можно отнести неряшливость, запах перегара, нервозное поведение;
• Клиент страдает психическим заболеванием;
• Нет высшего образования или клиент вообще после окончания школы нигде не учился;
• Клиент – мужчина и он не в браке;
• Нет никакой собственности, принадлежащей потенциальному заемщику;
• Если целью нового кредита является погашение предыдущих займов, развитие ООО, покупка рабочего оборудования, открытие своего бизнеса;
• Кредиты берутся часто и досрочно возвращаются. Как бы парадоксально не звучало, но такие клиенты не пользуются благосклонностью банков;
• Клиент – мужчина, у которого нет военного билета;
• Основная работа сопряжена с риском (полицейский, пожарный);
• Нет стажа работы или он меньше полугода;
• Неофициальная занятость (нет подтверждающих документов с места работы);
• Заемщик является поручителем по проблемному кредиту;
• Клиент закредитован (более двух долговых обязательств);
• Низкий уровень дохода за последние 6-12 месяцев;
• Неподходящий возраст. Финансовые структуры предпочитают работать с гражданами от 25 до 50 лет;
• Клиент является студентом;
• Нет кредитной истории или она состоит из одного-двух займов;
• Имеются непогашенные штрафы, долги по алиментам, налогам;
• Была судимость;
• Клиент внес в анкету заведомо недостоверную информацию.

Иногда отказ в выдаче происходит из-за ошибки системы банка: неполадки в скоринге, человеческий фактор (ошибка специалиста), неблагонадежный однофамилец, у которого есть судимостью или долги.

Банки тщательно изучают данные потенциального заемщика, прежде, чем вынести вердикт. Поэтому нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение.

Кредит наличными

Тинькофф

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУИнформация о продукте:

• Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 рублей (без справок и поручителей)
• Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
• Ставка: от 12% годовых

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Возраст 18–70 лет
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

• Банковская карта
• Наличными у партнеров
• Банковским переводом

Способы получения:

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Рефинансирование нескольких кредитов

При наличии нескольких кредитов и, соответственно, нескольких платежей в месяц, у заемщика могут возникнуть неприятности с исполнением финансовых обязательств:

• путаница с суммами и сроками их внесения;
• нехватка денег;
• прочее.

Возникновение подобных проблем чревато:

• потерей платежеспособности;
• возможном взыскании долга в судебном порядке;
• признание должника банкротом.

Когда можно рефинансировать кредит

• Заемщику было предоставлено больше денег, чем может вернуть в течение указанного в договоре срока;
• Возврат долга идет с задержками;
• Сумма выдана под чрезмерно высокий процент и содержит скрытые комиссии.
• Нужно объединить два и более платежей в один;
• Последующие оплаты вызовут штрафы, неустойки и пени.

• Должник не справляется с финансовым бременем и риск невозврата долга растет.

Рефинансированием называют целевой кредит без обеспечения. Выданная сумма идет на погашение взятых займов. Тем самым снижается платежная нагрузка. Иногда может потребоваться залог или поручители, но чаще банки не ставят такое условие, одобряя процедуру.

Цели

• Внесение оплаты согласно графику платежей.
• Погашение микрозаймов и банковских карт с высокими комиссиями и процентом за пользование заемными деньгами.

• Консолидация двух и более долговых обязательств для удобства внесения платежа и снижения суммы в пределах ежемесячных взносов.
• Погашение долгов, по которым есть обеспечение. Тем самым имущество высвобождается из-под залога.

• Продление сроков пользования деньгами для снижения суммы платежа;
• Изменение вида долга. Допустим, погашение микрозаймов и пластиковых карт взятыми у банка деньгами. Таким образом, предыдущие соглашения закрываются.

  Ежемесячный платеж происходит на счет банка, одобрившего рефинансирование, при этом сумма взноса снижается.

Перекредитование активно применяется для предотвращения появления просроченных платежей и прочих условий нарушения договора.

Что подлежит рефинансированию

1. потребительские кредиты наличными;
2. долги по кредитным картам;
3. микрозаймы и экспресс займы;
4. рассрочки от банков, полученные при покупке товара;
5. ссуды с обеспечением;
6. все виды ипотек.

Как правило, банки дают разрешение на рефинансирование, если задолженностей не более пяти. При этом неважно в одной или нескольких организациях взяты кредиты.

Обратиться в мфо

Если в банках взять кредит не удалось, то тогда стоит обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на выдачу необходимой суммы.

Хорошие условия

BelkaCredit

Сумма кредита

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 1 000 до 30 000 рублей.
• Срок от 7 до 30 дней.
• Ставка: 1% в день.
• Первый займ под 0%.

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Это происходит следующим образом:

1. Нужно выбрать МФО и заполнить анкету, которая является заявкой на получение кредита. Процедура выполняется в офисе при личном обращении или удаленно (на сайте организации).
2. Ответ приходит в течение нескольких минут (максимум – часа) на указанный в анкете номер телефона.
3. В случае одобрения оператор перезванивает и уточняет информацию, в том числе и о способе получения денег.
4. Получить кредит можно наличными в офисе МФО, на карту или иным способом, который поддерживается организацией.

Если клиент выбрал получение средств на карту банка, то перевод осуществляется моментально. В других случаях требуется время (например, доехать до кассы микрофинансовой компании).

Займ на карту

Lime

Сумма кредита

Ставка в день

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

• Сумма от 1 500 до 70 000 рублей.
• Срок от 10 до 168 дней.
• Ставка: от 0.34% в день.
• Первый заем до 20 000 рублей и до 30 дней дается под 0%.

Сумма кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

МФО выдает кредиты большинству обратившихся, если:

• исполнилось 18 лет;
• заемщик зарегистрирован в Российской Федерации;
• гражданин, обратившийся за кредитом, ежемесячно получает заработную плату или имеет иной доход, который дает возможность выполнять финансовые обязательства.

Кредитный рейтинг не важен, как и количество открытых договоров.

📽️ Видео