Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита Кредиты
Содержание
  1. Чем отличается рассрочка от кредита
  2. Что такое кредит
  3. Что такое рассрочка
  4. В чем разница кредита от рассрочки
  5. Что лучше кредит или рассрочка
  6. Как оформить рассрочку
  7. Где оформить рассрочку
  8. Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back
  9. Хоум Кредит, «карта рассрочки»
  10. Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка
  11. Все плюсы и минусы
  12. Рассрочка и кредит — в чем разница?
  13. Основные понятия
  14. Отличие кредита от рассрочки
  15. Рассрочка с процентами
  16. Необходимые документы для выдачи
  17. Перечень документов для кредита
  18. Дополнительно
  19. Перечень документов для рассрочки
  20. Плюсы и минусы кредита
  21. Плюсы и минусы рассрочки
  22. Отличия кредита от рассрочки
  23. Особенности и нюансы рассрочки
  24. Плюсы и минусы
  25. Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?
  26. Чем рассрочка отличается от кредита?
  27. Где можно оформить рассрочку?
  28. Кто может оформить рассрочку?
  29. Какие документы нужны для оформления рассрочки?
  30. Особенности рассрочки
  31. Что лучше: кредит или рассрочка?
  32. На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?
  33. Чем отличается рассрочка от кредита, каковы их плюсы и минусы и на что обратить внимание во время оформления покупки
  34. Основные термины
  35. Плюсы и минусы рассрочки и кредита
  36. Где и как оформить рассрочку и кредит
  37. Какие документы нужны
  38. Карты рассрочки для покупок
  39. Заключение
  40. 💥 Видео

Видео:ОТЛИЧИЕ ИСЛАМСКОЙ РАССРОЧКИ ОТ КРЕДИТА #рассрочка #кредитСкачать

ОТЛИЧИЕ ИСЛАМСКОЙ РАССРОЧКИ ОТ КРЕДИТА #рассрочка #кредит

Чем отличается рассрочка от кредита

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Рассрочка и кредит – для многих это тождественные понятия, однако это не так.

Это две разные финансовые операции, итогом которых является предоставление денег, товара или услуги.

Давайте разберём разницу между кредитом и рассрочкой – условия договора, порядок предоставления.

Что такое кредит

Кредит – предоставление определенной суммы денег банком частному или юридическому лицу. Эта услуга предоставляется на платной основе, кредитор получает денежное вознаграждение. Обычно банки предоставляют денежный кредит, потребительский (для приобретения товара, услуги), ипотечный. Кредитная деятельность регулируется государством, основание – закон №353-ФЗ.

Основные признаки кредита:

  • Одна из сторон имеет разрешение Центробанка на осуществление этого вида деятельности.
  • Возвратность и дифференцировалось – основные признаки кредита.
  • Размер вознаграждения (годовой ставки) устанавливается банком.
  • Условия получения есть в свободном доступе – на официальном сайте банка, в отделениях.

Срочность – установленный порядок возврата денежных средств, нарушение которого является причиной наложения штрафных санкций. Периодичность погашения долга – ежемесячно или разовой суммой в установленный срок.

Важно: займ – это не вид кредита, хотя имеет те же признаки, но вознаграждение не является обязательным условием. Займ может предоставляться без начисления ставок.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой. Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде. Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица. Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ.

Признаки рассрочки:

  • Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  • Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  • Минимальные требования к покупателю.
  • Быстрое оформление.
  • Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов. Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств.

Дополнительные отличия прописаны в таблице:

ПараметрКредитРассрочка
СрокДо 25 лет3-6 месяцев
Предмет договораДеньги, товар, услугаТолько товар, услуга
ДокументыПаспорт, 2-НДФЛ, выписки, справкиТолько паспорт
Время рассмотренияДо 7 дней20-40 мин.
Требования к заявителюВозраст, прописка, доходыминимальные

Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос. Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги. Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы.

Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью. Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Что лучше кредит или рассрочка

Эти понятия отличаются друг от друга, общие признаки – ежемесячное погашение долга, ответственность за несоблюдение условий договора. У услуг разные цели. Если необходим большой объем денег, оформляют соглашение кредитования. Для покупки товара (услуги) с графиком выплат полной стоимости нужен договор рассрочки.

Когда нужно оформлять кредит:

  • Требуется относительно большая сумма денег.
  • Срок возврата – от 6 месяцев и более.
  • Нет необходимости указывать цели кредитования. Исключения – ипотека, автокредитование, товарный кредит.

Рассрочка:

  • Выбран товар, есть возможность купить его с поэтапным погашением стоимости.
  • Быстрое оформление, предмет договора можно забрать в тот же день.
  • Не нужно переплачивать, стоимость остается неизменной независимо от формы покупки.

Перед оформлением соглашения проверьте стоимость в договоре и ценник. Также продавец может включить дополнительные услуги – гарантию, страховку.

Как оформить рассрочку

Оформление происходи в торговом зале или представительстве магазина. Документы – паспорт, или удостоверение личности, аналогичное ему. Перед сделкой ознакомьтесь с договором, графиками платежей и способами погашения долга. Обязательно узнайте штрафные санкции, возникающие в случае несвоевременной оплаты.

Порядок оформления:

  1. Первое – выберите товар, который нужно приобрести.
  2. Изучите документацию – договор, гарантия.
  3. Подайте заявление, дождитесь ответа.
  4. Подпишите соглашение.
  5. Внесите первоначальный взнос.
  6. Заберите товар.

До момента окончательной выплаты стоимости товар остается залоговым. В случае нарушения условий соглашения магазин может его забрать, потребовать компенсацию за использование.

Важно: допускается оформление третьим лицом, но по нотариально заверенной доверенности. Представитель должен взять свой и ваш паспорт.

Где оформить рассрочку

Если услуга предоставляется торговой организацией – оформление происходит непосредственно в магазине. Исключение – для подписания бумаг нужно поехать в представительство или центральный офис. Но такое практикуется редко, большой процент отказа от услуги.

Альтернативные варианты оформления:

  • Онлайн-сервис. Заполняется анкета на сайте, решение приходит в СМС или на электронную почту. Но все равно нужно привести оригиналы документов, подписать договор.
  • В отделении банка, если он участник сделки. Часто банки предоставляют выгодные рассрочки, а продавец закладывает расходы в стоимость товара.
  • В представительствах торговых организаций.

Магазин или банк будет проверять кредитную историю. Именно она часто становится причиной отказа, если в прошлом вы не выполняли финансовые обязательства.

Совкомбанк, карта «Халва» с опцией Cash Back

  • Лимит по карте: 350 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
  • Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
  • Mastercard.

Узнать больше

Хоум Кредит, «карта рассрочки»

  • Лимит по карте: до 300 000 рублей;
  • Процентная ставка: от 0 до 29,9%? Погашение задолженности возможно в любой момент;
  • Льготный период: 365 дней;
  • Годовое обслуживание: плата не взимается;
  • Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
  • Visa Classic.

Узнать больше

Карта рассрочки #вместоденег от Альфа-Банка

  • максимальный лимит – 100 тысяч рублей;
  • проценты за пользование 36,5% годовых;
  • дополнительные комиссии и страховки – отсутствуют;
  • выпуск и обслуживание карты — бесплатно;
  • кэшбек не предусмотрен.

Узнать больше

Все плюсы и минусы

Главный плюс рассрочки – неизменная стоимость товара или услуги. Исключение – обязательное оформление дополнительных услуг. Это может быть гарантийное обслуживание от магазина, страхование жизни. Отказ от них повлечет аннулирование сделки.

Преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный пакет документов.
  • Требования к заемщику.
  • Товар можно забрать в тот же день.

Недостатки:

  • Небольшой срок оплаты частями, не превышающий 12 месяцев.
  • Необходимо внести первый взнос от 15% от стоимости.
  • Часто невозможно отказаться от дополнительных услуг.

Купить товар в рассрочку или оформить кредит на него? Для выбора рассчитайте общие финансовые затраты, ваши возможности по ежемесячным выплатам. Иногда взять кредит с процентной ставкой выгоднее, чем купить товар по завышенной цене в рассрочку.

Видео:Чем отличается кредит от рассрочкиСкачать

Чем отличается кредит от рассрочки

Рассрочка и кредит — в чем разница?

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

К услугам кредита и рассрочки на сегодняшний день прибегают довольно многие люди. Такие займы помогают облегчить ситуацию, когда срочно нужны деньги на какую-либо крупную покупку, а занять у кого-нибудь в долг возможности нет.

Тем не менее, большинство потребителей до сих пор не знают, чем различаются между собой два этих понятия и редко задумываются, когда выгоднее взять рассрочку, а когда кредит.

Попробуем разобраться, в чем их отличие, а также главные преимущества и недостатки.

Основные понятия

Кредит — целевое финансирование, предоставляемое на покупку того или иного продукта за счет заемных денег под определенный процент и на установленный срок. То есть, кредитование подразумевает то, что банк оплачивает полностью ваш товар, а вы возвращаете ему средства с учетом процентной ставки, фиксированной на момент подписания договора.

https://www.youtube.com/watch?v=8HE5Lo-Jmsk

Рассрочка — это способ приобретения товара, при котором магазин позволяет покупателю оплатить его не сразу, а постепенно равными частями без дополнительных переплат в течении нескольких месяцев. Данная услуга предоставляется затем, чтобы увеличить спрос на продукцию торговой точки.

Отличие кредита от рассрочки

Услуги отличаются сразу по нескольким критериям:

  • Условия предоставления. Во время оформления кредита договор заключается между заемщиком и банком. Рассрочка же подразумевает сделку между продавцом и покупателем.
  • Цели выдачи. Рассрочку нельзя получить наличными, ее предоставляют на приобретение конкретного товара (телефон, телевизор и др.). Кредитная сумма может быть выдана на руки и потрачена напрямую.
  • Время предоставления. Рассрочка дается на период от нескольких месяцев, до 1-2 лет. Кредит можно взять на гораздо больший срок.
  • Кредитная история. Если вы желаете купить товар с рассрочкой, то она никак не будет учитываться, в отличии от кредитования.
  • Первоначальный взнос. Рассрочка в магазине предполагает предоплату в размере 15-30 процентов, а вот банк может не потребовать подобного.
  • Поручительство или залог — два условия для получения кредита. А вот рассрочка может никак не подкрепляться покупателем.
  • Отсутствию или наличию процентов. Рассрочку выдают после первоначального взноса, остальную сумму потребитель возмещает раз в месяц фиксированным платежом без процентной переплаты.

Рассрочка с процентами

Такое встречается нередко, однако это уже не рассрочка, а «замаскированный» кредит, что можно обнаружить внимательно перечитав договор.

К примеру: в магазине продают телевизор за 40000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдает банк-партнер торговой площадки, установивший процентную ставку в 15%, что для потребителя может остаться в тайне. Продавец в свою очередь делает скидку, которая покрывает сумму процентов, в итоге кредит не отличить от рассрочки.

Такая политика является нечестной по отношению к покупателю. Вы всегда имеете право на финансовую услугу по беспроцентной ставке. Так что, будьте внимательнее.

Необходимые документы для выдачи

По каждой из услуг, не важно рассрочка это или кредит заемщик проверяет платежеспособность своих клиентов. Процедура занимает несколько дней и выполняется по предоставлении паспорта, поэтому если данный документ у вас не потребовали, то это должно насторожить.

«Легкие» займы обычно имеют множество подводных камней — например, банк может повысить процентную ставку в любой момент, прописав такое условие в договоре и не уведомив об этом клиента. Так что, всегда перечитывайте соглашение очень внимательно.

Перечень документов для кредита

  • Паспорт с пропиской и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заемщик или менеджер банка.
  • Заявление на получение кредита и анкета, либо документ, объединяющий в себе обе эти формы.
  • Справка 2-НДФЛ (со стажем на месте работы не менее полугода), заверяется печатью организации и подписывается работодателем. Если помимо заработной платы у клиента есть дополнительные источники дохода (например, от ИП, сдачи недвижимости в аренду, пенсия и др.), то предоставляются бумаги его подтверждающие.
  • Копия трудовой книжки (заверенная), где указаны место работы и должность, а также стаж.
  • Военный билет или документ с отсрочкой от службы по призыву. Требуется лишь в том случае, если заемщику менее 27 лет.

Дополнительно

А вот следующий набор бумаг представляется как по инициативе заемщика, так и по просьбе банка. Такие документы могут подтвердить социальный и финансовый статус, влияя на оценку платежеспособности. Они также понадобятся при оформлении кредита под залог имущества.

  • Водительские права;
  • Свидетельство регистрации транспортного средства;
  • Загранпаспорт;
  • ИНН;
  • Полисы ОСАГО, КАСКО, ОМС и др.;
  • Копия свидетельства на владение недвижимостью;
  • Выписки с банковских счетов;
  • Ксерокопии документов об образовании;
  • Справка на отсутствие задолженностей;
  • Копии и оригиналы свидетельства о браке или о рождении детей.

Перечень документов для рассрочки

Для продажи товаров в рассрочку у продавцов может быть свой набор документов, однако он в любом случае будет гораздо скромнее, чем для оформления кредита. Нужно быть готовым к тому, что с вам помимо паспорта потребуют:

  • Подтверждение регистрации по месту жительства;
  • Номер мобильного/домашнего/рабочего телефона;
  • Договор поручительства.

Возможно, что продавец откажет вам в получении рассрочки если вы не пожелаете оставить свой номер телефона или регистрация не совпадает с вашим фактическим адресом проживания.

https://www.youtube.com/watch?v=uXKoxyI8wVE

Полезно знать: Как пользоваться кредитной картой

Плюсы и минусы кредита

Положительные стороны кредитования заключаются в следующем:

  • Возможность заключить договор на длительное время, что снизит сумму ежемесячного платежа;
  • Можно взять крупную сумму, даже на покупку автомобиля;
  • Отсутствие первоначального взноса (за исключением ипотеки).

А вот какие минусы можно выделить:

  • Сложность оформления;
  • Большой пакет документов;
  • Высокая процентная ставка;
  • Вероятность получить отказ;
  • Начисление пени в случае просрочки платежа;
  • Переплата за досрочное погашение.

Плюсы и минусы рассрочки

У рассрочки есть свои преимущества:

  • Простота оформления;
  • Отсутствие процентов;
  • Никаких переплат при досрочном погашении.

Среди недостатков можно отметить:

  • Продавец может потребовать вернуть товар, если сумма не будет вовремя выплачена;
  • Наличие первоначального взноса;
  • Меньший срок заключения договора (чаще всего, не более года);
  • Возможна более высокая цена на товар, который реализуют в рассрочку.

Что же лучше? Решает всегда потребитель. Если ежемесячный платеж будет сильно бить по карману, то следует взять кредит на длительный срок. Если вам важно не переплачивать проценты, то тогда ваш вариант — это рассрочка. В любом случае, прежде чем сделать выбор изучите предложения и оценить риски.

Оригинал статьи на сайте: https://www.about-you.su/tvoy-byudzhet/kak-gramotno-tratit/rassrochka-i-kredit-v-chem-raznica/

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов.

Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

https://www.youtube.com/watch?v=emwWoEMjBAM

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера.

В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое.

Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

А также не стоит забывать, что в рассрочку могут давать далеко не все товары, и для каждого из видов покупок может применяться совершенно разный срок рассрочки.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

  • отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  • минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  • скорость оформления рассрочки значительно выше;
  • нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

  • небольшой срок предоставления рассрочки;
  • необходимость вносить первый взнос;
  • из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Видео:Кредит и рассрочка разница. Чем отличаются? Что это такое?Скачать

Кредит и рассрочка разница. Чем отличаются? Что это такое?

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами.

В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=LJ5rXSVqIaM

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый — когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком.

При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит — одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар.

И тут возникает вопрос: «При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом.

Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?» Для того чтобы клиенту предоставить «0% годовых» торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку.

Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых».

Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

https://www.youtube.com/watch?v=zeGAZ71R1FM

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее.

Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Видео:Финансовая грамотность. Кредит или рассрочкаСкачать

Финансовая грамотность. Кредит или рассрочка

Чем отличается рассрочка от кредита, каковы их плюсы и минусы и на что обратить внимание во время оформления покупки

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Всем привет!

В период финансовой нестабильности далеко не каждый человек может похвастаться тем, что у него есть деньги на покупку необходимых товаров. И хорошо, если рядом обеспеченные родственники или друзья, готовые помочь в трудную минуту.

В противном случае приходится обращаться в банк. И хотя многим уже давно известно о «потребительском кредит», нередко можно услышать и слово «рассрочка».

Но, чем отличается рассрочка от кредита? Что выгоднее оформить и какие документы нужны? Об этом я сегодня и расскажу.

Основные термины

Чтобы разобраться, чем отличается рассрочка от кредита, необходимо рассмотреть каждое понятие отдельно.

Кредит – это форма финансовых отношений между физическим и юридическим лицом, которая сопровождается передачей денег под определённый процент.

Особенности кредита:

  1. Обязательное начисление процентов.
  2. Подписание договора, содержащего график погашения.
  3. Длительный период кредитования.
  4. Средства выдаются наличными, перечисляются банковским переводом или поступают в счёт погашения покупки.

Кредит выдаётся только благонадёжным гражданам, готовым подтвердить свой доход.

В некоторых случаях банки могут одобрить займ без подтверждения финансовой стабильности, но тогда будут назначены менее привлекательные условия (высокий процент, короткий срок, платные дополнительные услуги).

Кроме этого, банковская организация перед одобрением заявки на кредит тщательно проверяет потенциального заёмщика, делает запрос в бюро кредитных историй.

Рассрочка (отсрочка) – это вариант оплаты товара, который подразумевает погашение долга частями, без переплаты.

При оформлении отсрочки с клиента берётся первоначальный взнос, размер которого устанавливается в соответствии с условиями проведения акции (определённая сумма или небольшой процент). Это и есть отличие рассрочки от кредита.

Особенности рассрочки:

  1. Не выдаётся деньгами.
  2. Полная стоимость товара делится на равные части.
  3. После полного погашения долга выплаченная сумма не превышает первоначальную стоимость.
  4. Отсутствуют проценты за пользование услугой.
  5. Быстрое рассмотрение заявки и оформление договора.
  6. Короткий срок.

Отсрочка оформляется между торговой сетью и потребителем, без участия банковской организации. Договор заключается в магазине. При этом к потребителям устанавливаются минимальные требования. Обычно это только совершеннолетие и наличие документа, подтверждающего личность.

Плюсы и минусы рассрочки и кредита

У любого вида займа есть плюсы и минусы. Конечно, если у покупателя сгорел холодильник и портятся продукты, он согласится на любые условия предложенные торговой сетью. Но, каждый вариант отсрочки платежей имеет свои подводные камни. А значит, перед подписанием договора следует тщательно его прочитать.

РассрочкаКредит
ДостоинстваОтсутствие переплаты.

Мягкие требования к заёмщику.

Быстрое оформление.

Гибкие условия: в зависимости от финансовых возможностей клиента, ему может быть предложено увеличение или уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт изменения сроков кредитования.

Возможность получения крупной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=emb4zldTxBg

Не требуется внесение первоначального взноса.

НедостаткиСравнительно короткий срок кредитования.

Наличие дополнительных платных услуг, от которых невозможно отказаться.

Достаточно высокие требования к клиенту.

Переплата за товар по установленному годовому проценту.

Также не стоит забывать, что потребительский кредит всегда можно получить наличными. Рассрочка же действует только на приобретение конкретного товара. Преимущество это или недостаток зависит от ситуации. Иногда человеку проще получить деньги, чтобы самостоятельно купить товар в магазине. Отсрочку же ещё нужно найти. Такие акции проводятся в крупных торговых точках, но не постоянно.

Где и как оформить рассрочку и кредит

Оформление рассрочки и кредита на товар осуществляется непосредственно в самом магазине. В некоторых случаях покупателя просят для подписания бумаг проехать в центральный офис торговой сети, но такое практикуется крайне редко.

Пошаговый процесс оформления рассрочки или кредита:

  1. Человек выбирает товар.
  2. Сообщает о своём желании консультанту магазина, который рассказывает о действующих условиях.
  3. Клиент подаёт заявку на рассмотрение.
  4. В случае одобрения заявки, человек подписывает соответствующий договор, при необходимости вносит первый взнос и забирает товар.

Далее остаётся вносить платежи за покупку по установленному графику. В случае просрочки могут быть начислены штрафы и пени, о наличии которых следует уточнить перед подписанием соглашения.

Многие крупные магазины позволяют подать заявку на рассрочку или кредит дистанционно.

Для этого потребуется зарегистрироваться на официальном сайте торговой точки, отложить товар в корзину и оформить покупку выбранным способом.

Результат рассмотрения заявки будет отправлен потребителю посредством текстового SMS-сообщения или электронным письмом. Далее нужно будет посетить магазин или банк, чтобы подписать договор.

Какие документы нужны

Кредит отличается от рассрочки для покупателя тем, что предполагает предоставление полного пакета документов. В зависимости от суммы займа и действующей политики банка это может быть:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • любой второй документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного образца, СНИЛС, полис ДМС, удостоверение водителя или пенсионера);
  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка).

В некоторых случаях также требуется предоставление залога или поручителя.

Для оформления рассрочки достаточно заявления и оригинала паспорта. Но при заполнении заявки в магазине кредитный эксперт может запросить информацию о месте работы, размере заработной платы, а также попросить номер телефона контактных лиц. Эти сведения включаются в договор и выступают гарантом добросовестности клиента.

Карты рассрочки для покупок

В 2020 году достаточно предложений о картах рассрочки. Банки обещают держателям предоставить выгодные условия для приобретения товара у партнёров. В том числе и покупки с отсроченным платежом. Что же собой представляют такие карты?

В большинстве случаев это всем привычные кредитные карты. Основное их отличие – это длительный льготный период. Человек может купить товар по карте, а расплатиться за него позднее, пополняя баланс лицевого счёта и при этом без процентов. Но, действуют такие условия только в тех магазинах, с которыми сотрудничает банк.

Преимущества карты:

  1. Подавать заявку на кредит нужно только один раз. После того, как карта выдана, а денежный лимит одобрен, пользоваться ей можно постоянно.
  2. Приобрести в рассрочку можно сразу несколько товаров, если разрешает баланс.
  3. Все потребители участвуют в действующих у банка программах лояльности (возвращается кэшбэк, начисляются бонусы).

Кроме этого, человек становится клиентом банка, а значит получает доступ к сервису дистанционного обслуживания – личный кабинет. Посредством него можно не только проверять или пополнять баланс онлайн, но и получать любые другие услуги банка.

Заключение

Итак, чем отличается рассрочка от кредита? Самое главное, отсутствием переплаты. И хотя такой способ заимствования кажется более удобным, клиенту, в первую очередь, необходимо отталкиваться от потребностей. Например, если человек хочет приобрести дорогой товар и расплачиваться за него продолжительный период времени, ему подойдёт кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=NAO81QFanh4

На этом все. Подписывайтесь, рассказывайте друзьям и до встречи в следующих статьях. Пока-пока!

💥 Видео

НЕ БЕРИ РАССРОЧКУ! (пока не посмотришь это видео)Скачать

НЕ БЕРИ РАССРОЧКУ! (пока не посмотришь это видео)

Рассрочка и кредит. В чем разница / Покупки в рассрочку и кредитСкачать

Рассрочка и кредит. В чем разница / Покупки в рассрочку и кредит

Рассрочка и кредит. В чем разница?Скачать

Рассрочка и кредит. В чем разница?

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине?Скачать

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине?

Отличие Исламской рассрочки от кредита | Ахмад Абу ЯхьяСкачать

Отличие Исламской рассрочки от кредита | Ахмад Абу Яхья

Стоит ли покупать в рассрочку или кредитСкачать

Стоит ли покупать в рассрочку или кредит

Рассрочка и потребительский кредит: рассказываем о подвохах и выгодахСкачать

Рассрочка и потребительский кредит: рассказываем о подвохах и выгодах

Чем отличается рассрочка от кредитаСкачать

Чем отличается рассрочка от кредита

Кредиты против рассрочкиСкачать

Кредиты против рассрочки

Чем отличается кредит от рассрочки. А что такое лизинг? Все об этих финансовых инструментах!Скачать

Чем отличается кредит от рассрочки. А что такое лизинг? Все об этих финансовых инструментах!

⁉️РАССРОЧКА ИЛИ ИПОТЕКА? В ЧЕМ РАЗНИЦА? ЧТО ВЫБРАТЬ: рассрочку или ипотеку? Мнение специалистаСкачать

⁉️РАССРОЧКА ИЛИ ИПОТЕКА? В ЧЕМ РАЗНИЦА? ЧТО ВЫБРАТЬ: рассрочку или ипотеку? Мнение специалиста

Чем отличается халяльная рассрочка от кредита? Мухаммад аль-УрмиСкачать

Чем отличается халяльная рассрочка от кредита? Мухаммад аль-Урми

В ЧЕМ РАЗНИЦА КРЕДИТА И РАССРОЧКИ?Скачать

В ЧЕМ РАЗНИЦА КРЕДИТА И РАССРОЧКИ?

Отличия кредита и рассрочкиСкачать

Отличия кредита и рассрочки

Чем лизинг отличается от кредита?Скачать

Чем лизинг отличается от кредита?

Как работает рассрочка, и как ей выгодно пользоватьсяСкачать

Как работает рассрочка, и как ей выгодно пользоваться
Поделиться или сохранить к себе: