Через сколько лет обновляется кредитная история

Даже добросовестный плательщик может получить не лучшую кредитную историю

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить».

А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента. Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам, все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.

ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

Что такое КИ и у кого она находится

При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история. Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

• заключение договора;
• внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
• закрытие кредита.

Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

КИ каждого клиента содержит такие сведения:

• в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
• персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
• общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
• расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
• краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
• перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
• сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.

У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

Кто обращает внимание на «чистую» КИ

Информацию из КИ запрашивают не только банки. Иногда ее просмотр могут инициировать работодатели при приеме на работу и страховые компании, которые хотят обезопасить себя от заключения договора с мошенником.

Наличие нескольких просрочек, непогашенных займов может стать поводом для обращения к страховщику для заключения договора на страхование, с последующей подстройкой предумышленного страхового случая. Поэтому наличие плохой КИ повод для страховщика отказать в страховании или пересмотреть его условия.

Работодатель при приеме на работу также пристально изучает финансовую ответственность соискателя. Наличие закредитованности говорит о неумении распоряжаться денежными средствами. Поэтому в приеме на должность бухгалтера, снабженца, завсклада или руководителя отдела такому претенденту будет, скорее всего, отказано. Работодатель не может без ведома гражданина запрашивать его КИ.

Он обязан предварительно заручиться разрешением соискателя на запрос. В КИ гражданина хранятся персональные сведения, которые охраняются по закону и без согласия владельца, БКИ не имеют право их выдавать. Для получения КИ претендента он должен дать письменное разрешение с личной подписью для направления запроса в БКИ работодателем.

Лица, заинтересованные в доступе к КИ, могут его получить с письменного согласия клиента

Чаще всего запрашивают КИ банки и другие кредитные организации. При выдаче кредита менеджер совместно со службой безопасности соберет все имеющиеся сведения в БКИ о долгах и исполнении графиков погашения. Благонадежным клиентам с «позитивной» КИ кредитные организации выдают средства под более низкие ставки и на более длительный срок.

Как часто происходит обновление

Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2018 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

• банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
• жилищно-коммунальные хозяйства;
• поставщики услуг связи;
• государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

https://www.youtube.com/watch?v=kq3rxKh-2ps

Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

Как найти данные о своей КИ

Любой гражданин РФ может запросить данные о своей КИ в том Бюро, в котором она хранится. Для этого ему необходимо знать свой код субъекта КИ. Узнать его можно из последнего оформленного кредитного договора.

Бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно дважды в год, один раз на бумажном носителе, такие изменения вступили в силу 31 января 2019 года, до этого бесплатный запрос можно было делать один раз в год.

Все последующие запросы клиентом оплачиваются по тарифу, установленному в БКИ.

Чтобы узнать в каких бюро хранятся все его данные о КИ, клиент может оформить запрос на портале Госуслуг в адрес Центрального каталога КИ. В ответ придет перечень бюро, в каждый из них клиент может отправить по 2 бесплатных запроса в год, количество платных не ограничено. Более подробную информацию можно найти на Brobank.

Чтобы ускорить процесс получения информации, стоит знать код субъекта КИ

Чтобы взять КИ на бумажном носителе придется обратиться в Бюро лично с паспортом. Многие банки предоставляют возможность своим клиентам запросить КИ онлайн, через Личный кабинет или Мобильное приложение. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу бесплатно при подаче заявки на кредит, в других эта процедура платная.

Через сколько лет обновится плохая КИ

Обнулить, зачистить, уничтожить, исправить какими-либо способами КИ нельзя. Повлиять на динамику может только своевременное исполнение клиентом взятых на себя обязательств. Поэтому любые предложения для заемщиков про «улучшение» его КИ без его участия – мошенничество.

Только отсутствие задолженностей на протяжении 10 лет, после погашения последнего долга и своевременная оплата всех текущих обязательств по ЖКХ, алиментам и другим платежам способна обнулить КИ. Но в такой ситуации обнулится любая кредитная история, как плохая, так и хорошая.

В каких обстоятельствах ки аннулируется

КИ заемщика аннулируется спустя 10 лет после последнего изменения по долгу. Это регламентировано ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Если гражданин не открывал никаких новых кредитов и не брал в кредитных учреждениях в долг, то его досье аннулируется полностью.

Аннулирование КИ также происходит в таких ситуациях:

• по решению суда;
• при оспаривании кредитного досье в полном объеме.

Не надо верить мошенникам, которые обещают чудесное улучшение КИ

Во всех этих ситуациях КИ обнуляется и исключается из перечня хранимых в Бюро.

Как повлиять на обновление КИ

Можно повлиять на улучшение плохой КИ заемщика легальными путями:

• Обратиться в МФО. Эти организации кредитуют охотнее, чем банки, что обосновано процентами, которые они запрашивают за свои услуги. Процентная ставка в МФО достигает 150-380 %. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Своевременное исполнении обязательств положительно отразится на КИ и поможет восстановить кредитный рейтинг заемщика.
• Открыть кредитную карту. Банки проще идут на оформление кредитки, чем на выдачу наличных. При плохой КИ карта будет с жесткими ограничениями. Например, сумма для снятия до 3-5 тысяч, срок возврата заемных средств 30-60 дней, процентная ставка самая высокая в своей линейке. Но возврат средств вовремя или даже раньше срока повысит кредитный рейтинг и улучшит КИ заемщика.
• Купить товар в рассрочку и исправно платить все платежи или внести сумму до окончания срока. Такое отношение к финансовым обязательствам тоже повлияет на КИ в позитивном направлении.
• Предоставить пояснительные документы. В некоторых ситуациях клиент оказывается в тяжелых жизненных обстоятельствах: попадает под сокращение, получает серьезное увечье, становится жертвой форс-мажора. Часть кредитных учреждений лояльно относится к таким проблемам. При предоставлении пакета документов и справок проводят пролонгацию договора или снимают просрочки с клиента, образовавшиеся, например, за период его болезни. Как поступит кредитное учреждение в той или иной ситуации предугадать сложно, но попытаться доказать свою финансовую ответственность можно.

По закону информация о КИ должна обновляться в течение 5 рабочих дней с момента наступления каких-либо изменений, но по факту данные могут не поступать к Бюро гораздо дольше. Поэтому финансовые аналитики советуют хотя бы раз в год интересоваться собственной КИ, запрашивать ее для мониторинга и выявления случайных ошибок.

Видео:КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: СКОЛЬКО ЛЕТ ХРАНИТСЯ В БКИ?Скачать

Что нужно знать о кредитной истории — СберБанк

Рассказываем, как формируется ваша кредитная история и объясняем, почему полезно держать её в порядке. 

Что такое кредитная история?

Это информация обо всех ваших кредитах: где, когда и сколько брали, выступали ли созаёмщиком либо поручителем, аккуратно ли платили.

Как только вы подаёте заявку на кредит или заём, данные отправляются в бюро кредитных историй. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают информацию в бюро.

Кредитная история состоит из четырёх частей:

1. Титульная часть

Это ваши личные данные: ФИО, дата рождения, номер паспорта. Здесь могут быть также ваши ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Тут описываются все ваши закрытые и действующие кредиты, приводятся данные о сроках погашения и просрочках, если они допускались. Сюда же может включаться информация о судебных взысканиях по алиментам и долгам за услуги операторов сотовой связи или ЖКХ. 

3. Закрытая часть

В ней записано, кто выдавал вам кредит или заём. Если ваша задолженность кому-либо передавалась, то эта информация тоже будет в закрытой части. Сюда же попадут и данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю с вашего согласия.

4. Информационная часть

Это сведения об обращениях за кредитом или займом — не только о тех, где вы получали деньги, но и о тех, кто отказал. Если отказы были, то в этот же раздел попадёт информация о причинах. Ещё тут фиксируются «признаки неисполнения обязательств»: таким признаком считаются две просрочки подряд в течение четырёх месяцев.

На что может влиять кредитная история?

Во-первых, на получение новых кредитов.

Когда вы подаёте заявку на кредит, банк сразу проверяет, как вы платили раньше, в том числе другим банкам. Большая часть отказов в кредитах связана именно с тем, что с кредитной историей что-то не в порядке — например, было много просрочек по выплатам. От кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк готов вам выдать.

Во-вторых, на трудоустройство.

Когда вы устраиваетесь на серьёзную работу, особенно с материальной ответственностью, работодатель может поинтересоваться вашей кредитной историей. Он имеет право сделать запрос в бюро, если вы письменно дали такое разрешение. Это не простое любопытство: работодатель хочет быть уверен в том, что вы человек аккуратный, надёжный и ответственный.

В-третьих, на взаимодействие со страховыми компаниями.

Например, клиенту с хорошей кредитной историей полис может обойтись дешевле, чем недобросовестному плательщику.

https://www.youtube.com/watch?v=tPZBAzKsang

Важно понимать, что идеальная кредитная история — понятие относительное. Там, где один банк легко выдаёт кредит, другой может отказать. У всех разные подходы к оценке кредитной истории, но главное, чтобы у вас не было систематических просрочек. А вот совершенно «пустая» кредитная история — не самый лучший вариант для банков.

С их точки зрения особенно надёжен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто вообще не брал их много лет.

В хорошей кредитной истории просрочек либо нет вообще, либо совсем мало

Кто может получить вашу кредитную историю?

1. Вы сами. При этом только вы можете видеть всю кредитную историю целиком, все четыре части, включая закрытую.

2. Любая организация, в которую вы обратились за кредитом. Ей покажут только информационную часть.

3. Банк, страховая компания или работодатель: бюро предоставит только по вашему письменному разрешению основную, титульную и информационную части вашей истории. 

Зачем узнавать свою кредитную историю?

Если банки легко дают вам кредиты, можно и так считать, что история у вас хорошая. Но если вы только собираетесь взять важный для вас кредит и хотите оценить свои шансы, полезно заглянуть в кредитную историю.

Также она поможет разобраться, почему банк отказал в кредите, даже если вы всегда вовремя платили.

К сожалению, в кредитных историях случаются ошибки: бывает, что просрочки по кредитам приписываются однофамильцам, бывает, что банк передаёт документы с опозданием, а бывает, что по старому кредиту остался копеечный долг за какую-нибудь комиссию, и о нём все забыли, кроме бюро. О таком лучше узнать как можно скорее, чтобы сразу исправить.

Также по истечении 30 дней после погашения каждого кредита рекомендуется запросить кредитный отчёт и убедиться, что погашенный кредит действительно значится таковым в составе вашей кредитной истории.

В противном случае при обращении за будущими кредитами банки будут вынуждены признавать его действующим и учитывать платеж по нему при оценке вашей платежеспособности.

 Это может привести к тому, что вам одобрят кредит на меньшую сумму, чем вы рассчитываете.

Ещё один повод — перестраховка при потере паспорта. Если паспорт нашли мошенники, теоретически они могут получить по нему кредит в какой-нибудь не особенно придирчивой организации. Это отразится в кредитной истории. Чем раньше об этом узнать, тем быстрее такой кредит признают недействительным.

Как получить свою кредитную историю?

Есть два способа: в интернет-банке (например, в Сбербанк Онлайн) или напрямую в бюро кредитных историй. Бесплатно вы можете получать свою кредитную историю два раза в год.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Первым делом, нужно убедиться, что речь действительно об ошибке. Достоверные сведения удалить нельзя — если вы допускали просрочки, они останутся в вашей истории. Исправить можно только сведения, которые не соответствуют действительности.

Для этого нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории, причем лучше обращаться напрямую в бюро, а не в банк. Полезно иметь на руках квитанции об оплатах, справку о погашении кредита и т.п. — всё, что может подтвердить вашу правоту.

Подать заявление можно лично, либо отправить документы почтой, а заявление заверить у нотариуса. Бюро вместе с банком всё проверят за 30 дне , и если вы правы, банк уберёт ошибку и сообщит вам. После этого в течение 10 дней обновится информация и в бюро.

Если банк, который направил в бюро неверные или неполные сведения, уже ликвидирован, то для исправления кредитной истории придётся обращаться в суд. Решение суда нужно направить в бюро с требованием внести изменения.

Если ваша история хранится в нескольких бюро, то исправлять придётся везде. Банк, конечно, может оповестить другие бюро об ошибке, но лучше позаботиться о своей кредитной истории самому.

Как улучшить плохую кредитную историю?

Просто берите совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасите. Можно оформить кредитную карту. За пару лет вы создадите новую историю взаимоотношений с банками — хорошую. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории. И не забывайте вовремя оплачивать счета за жильё и телефон: злостные должники тоже получают плохую запись в кредитной истории.

Самое главное

1. Кредитную историю определяете вы сами, банки лишь передают сведения в бюро.

2. По кредитной истории банк судит о клиенте, а работодатель — о будущем сотруднике.

3. В кредитных историях бывают ошибки, но их можно исправить.

4. Кредитную историю можно улучшить.

Видео:Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?Скачать

Когда и как часто обновляется кредитная история в БКИ — через какое время обнуляется КИ?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

1. Когда обновляется кредитная история?
2. Через какое время обновляется кредитная история?
3. Через какое время обнуляется кредитная история в БКИ?
4. Способы избавления от плохой кредитной истории

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

• личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
• ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
• содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
• объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=EOI4bsglqik

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

• погашал исправно все текущие банковские обязательства;
• пользовался добросовестно кредитной картой;
• открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

• подавать заявление в органы правоохранительной системы;
• оспаривать содержание кредитной истории.

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

Видео:Через сколько лет обновляется кредитная история?Скачать

Как часто обновляется кредитная история: через сколько лет происходит обновление

Как часто обновляется кредитная история? Она действительно меняется и дополняется в некоторых случаях, причем обновление регламентируется законодательно и не может осуществляться по желанию заемщика. Все подробности и самые важные моменты рассматриваются далее.

Когда обновляется кредитная история?

В каких случаях происходит обновление кредитной истории? Чтобы понять это, вникнем в суть КИ. Она представляет собой подробное и полное досье любого российского заемщика, состоящее из четырех частей.

В первой титульной части находятся личные сведения субъекта.

Во второй основной описываются долговые обязательства: взятые займы и кредиты с указанием итоговых стоимостей, дат оформления и закрытия договоров, внесение платежей (своевременных и с просрочками). Сюда же входят не кредитные задолженности: по алиментам, оплате связи, жилья и коммунальных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=p8T7ilBKEOo

Третья закрытая (дополнительная) часть содержит данные обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории – запрашивавших ее организациях и юридических лицах.

Четвертая информационная часть включает упоминания о поданных заемщиком заявках на займы и кредиты: как одобренных, так и отклоненных (иногда с указанием причин отказа).

Тут же отображаются признаки невыполнения долговых обязательств, если два или больше платежей подряд отсутствуют в течение 120-и дней.

Полезно знать! Составлением и предоставлением КИ занимаются специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В них сведения передаются от разных источников формирования: из банков и микрофинансовых организаций, управляющих компаний и жилищно-коммунальных хозяйств, поставщиков телефонии, а также органов государственной власти (обычно судебных приставов), контролирующих взыскание задолженностей за наем жилья, связь, коммунальные услуги и по оплате алиментов.

Обновление КИ происходит при поступлении любой информации в БКИ от источников формирования, государственных органов или от самого субъекта – заемщика. То есть кредитная история меняется при:

• изменении персональных данных: смене фамилии или имени, адреса регистрации, при замене паспорта;
• оформлении новых кредитов или займов;
• подаче заявок в банки или микрофинансовые организации (даже если они были отклонены);
• внесении регулярных платежей (каждая выплата отображается в КИ);
• возникновении не кредитных задолженностей, взимаемых органами власти (если организация подала на должника в суд, судья принял решение о взыскании и передал постановление в Федеральную службу судебных приставов);
• изменении условий договора кредита или займа (например, при реструктуризации);
• рефинансировании (в КИ фиксируются факты досрочного погашения старого кредита или нескольких займов и оформления нового договора);
• исправлении ошибок в КИ (при выявлении несоответствий или неточностей сам заемщик обращается в БКИ с запросом, бюро проводит проверку и по необходимости вносит корректировки).

Обновляется ли кредитная история, если человек не погашает кредит и не заключает новые договоры? Нет, она остается прежней. Но когда гражданин подаст заявку в финансовую организацию, его КИ автоматически обновится, даже если заемные средства получены не были.

Через какое время обновляется кредитная история?

Через сколько обновляется кредитная история? Смотря что понимать под обновлением. Регулярные изменения осуществляются достаточно часто, если заемщик проявляет активность и исполняет долговые обязательства.

В случае отсутствия действий обновления не происходят, и КИ не меняется долго – до внесения в нее новых сведений. Ниже рассмотрено несколько бытующих среди заемщиков мнений о сроках с подробными разъяснениями.

7 дней

Важный вопрос – когда обновляется кредитная история после совершения заемщиком действий? В регламентирующем обращение с КИ законе под номером №-218 есть отдельная пятая статья, в пятом пункте которой прописано, что все источники информации обязуются передавать информацию в БКИ в сроки, зафиксированные в соглашениях, заключенных с бюро. Но период не может превышать пять рабочих дней.

Пять дней – максимальная длительность срока передачи данных от источника формирования в БКИ. Но это дни рабочие, поэтому с учетом выходных период продлевается до семи суток. В среднем через неделю новые сведения отображаются в кредитной истории. Государственные нерабочие праздники могут продлить срок до 8-10 дней, иногда и больше.

Но не все финансовые организации добросовестно выполняют свои обязанности, и некоторые задерживают передачу актуальной информации о действиях своих клиентов. В таком случае сроки обновления отодвигаются. А иногда КИ, наоборот, меняется быстро, ведь банк или МФО теоретически может направить сведения о совершенной заемщиком операции в ту же дату или на следующий день.

15 лет

Через сколько лет обновляется кредитная история, за какой период в ней отображаются сведения? Фигурирует еще один срок – 15 лет. Эта цифра не верна, но она до сих пор мелькает в разных источниках информации. И срок хранения КИ действительно составлял 15 лет раньше – до 2016-го года, в котором длительность сократилась до нынешних десяти лет.

Когда обнуляется (аннулируется) кредитная история?

Через сколько кредитная история обнуляется и очищается полностью? Это зависит от конкретной ситуации:

1. Истек срок хранения. Через сколько аннулируется кредитная история в этом случае? По прошествии периода ее нахождения в БКИ, то есть спустя 10 лет. Но за этот временной промежуток в бюро не должно поступать никаких новых сведений. Заемщик не должен оформлять новые кредиты и даже подавать заявки на них, менять паспорт и адрес регистрации, иметь не кредитные долги. Если же прошло девять лет, и человек совершил действие, то оно отразится в БКИ, и аннулирование истории станет невозможным, а отсчет срока хранения начнется заново.
2. Субъект оспорил свою кредитную историю. Обнуляется ли кредитная история, если она не соответствует действительности? Да, но только в случае полного оспаривания, возможного при некорректности всех сведений из КИ. Если бюро проведет проверку по запросу заемщика в течение тридцати дней и обнаружит, что вся информация недействительна, то отчет будет считаться аннулированным.
3. Вступило в силу судебное решение. Если БКИ после проверки по запросу субъекта не исправило данные и не удалило их, заемщик может подать в суд и представить доказательства некорректности информации. При решении судьи в пользу истца кредитная история из бюро удаляется. Это значит, что все сведения считаются недействительными и аннулируются. Через какое время обнуляется кредитная история в этой ситуации? Когда судебное решение вступило в законную силу.

Возможно ли очистить КИ по собственному желанию? Нет, такое очищение репутации невозможно. Если вам предлагают обнуление истории за деньги, это обман. КИ очищается и удаляется по истечении срока хранения, а становится хорошей при ответственном поведении заемщика.

Как часто обновляется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг или скоринг – оценка кредитоспособности заемщика, присвоенная ему на основании анализа данных из кредитной истории. Такой балл тоже подсчитывается БКИ либо отдельно, либо сразу при формировании КИ (его можно найти в основной части).

Когда и с какой периодичностью обновляется кредитный скоринг субъекта КИ? Вместе с обновлением самой кредитной истории. Если она изменилась, то рейтинг будет пересчитан с учетом новых данных.

Но скоринг может остаться прежним, например, если заемщик погасил старый кредит, но практически сразу оформил новый.

В таком случае в КИ отобразятся сведения о выполнении долговых обязательств по одному договору, а также об увеличении кредитной нагрузки из-за взятия другого займа.

https://www.youtube.com/watch?v=9qNmtg5uNTo

Полезно знать! рассчитывается автоматически с учетом совокупности всех данных из кредитной истории, поэтому нельзя предугадать точно, как он изменится при обновлении КИ и поменяется ли, вообще.

Через сколько восстанавливается кредитная история

Через сколько восстанавливается кредитная история? Это зависит от того, что понимается под восстановлением, как будет действовать заемщик, а также каково реальное состояние КИ. На полное исправление сильно испорченной репутации уйдет немало времени.

Данные о прошлых ошибках и недобросовестном выполнении долговых обязательств в любом случае остаются в истории, но обычно кредиторы анализируют поведение потенциального клиента за последние два-три года. Если за этот период человек ответственно погашал кредиты, его репутация будет гораздо лучше, чем раньше. В случае бездействия заемщика КИ останется плохой.

Факт! Если на кредитную историю негативно влияет долговая нагрузка, то репутация может восстановиться сразу же после уменьшения количества активных задолженностей.

Способы избавления от плохой кредитной истории

Можно не ждать, когда обнулится кредитная история, а начать ее исправление самостоятельно. Полностью обновить КИ и тем более обнулить ее по желанию невозможно, но исправлять плохую репутацию реально. Для этого:

• Погасите долги.
• Не допускайте просрочек. Хорошая или отличная кредитная история не может включать данные о задержках платежей.
• Оформите новый небольшой кредит или заем. При его погашении КИ восстанавливается по мере своевременного внесения платежей.
• Чаще проверяйте КИ для обнаружения ошибок. О несоответствиях сообщайте в БКИ. После проверки убедитесь, что ложные сведения удалены.
• Не совершайте никаких действий 10 лет, и тогда история удалится и обнулится. Но нулевая КИ – не значит отличная репутация.
• Не подавайте частые заявки в МФО и банки.
• Воспользуйтесь программой «оздоровления», в рамках которой КИ не чистится, но постепенно улучшается.
• Подумайте о реструктуризации или рефинансировании, если долги стали непосильными.

Зная, когда и через сколько обнуляется плохая кредитная история, и как часто происходит ее обновление, вы сможете быстрее восстановить репутацию и понять, как она формируется.

Видео:Как исправить кредитную историю с помощью мфо.Скачать

Через сколько обновляется кредитная история заемщика в БКИ

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить». А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента.

Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам, все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.

ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

📹 Видео

Как почистить кредитную историю? Как убрать долги по кредитам и займам из кредитной истории.Скачать

Теперь банки мне дают Кредиты ‼️ Как я сформировал кредитную историюСкачать

В Казахстане сократили срок обновления кредитной историиСкачать

Кредитная история: сколько лет хранится в БКИ? Как часто обновляется?Скачать

Как «обнулить» плохую кредитную историю?Скачать

Плохая КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. Как исправить историюСкачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Плохая КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ | Как исправить историю?Скачать

Как улучшить кредитную историю после закрытия долгов | Три способа лечения кредитной историиСкачать

У Вас плохая кредитная история?Скачать

Как почистить кредитную историю? | АктуальноСкачать

Сколько хранится плохая запись в кредитной истории?Скачать

Сколько лет хранится кредитная историяСкачать

Как получить кредит с плохой кредитной историейСкачать

Как узнать проверить кредитную историю через телефон бесплатноСкачать

Через Сколько лет Списываются долги? Можно ли Не платить Кредит, если истек Срок давностиСкачать