Центральное бюро кредитных историй

Центральное бюро кредитных историй

Услугами центрального бюро кредитных историй пользуются как кредитодатели, так и потенциальные заемщики. В архивах компании хранится информация обо всех гражданах, когда-либо пользовавшихся заемными средствами. Свое согласие на передачу таких данных люди дают в момент подписания договора.

Бюро хранит сведения о банковских заемщиках, клиентах страховых организаций, кредитных союзов и прочих финансовых учреждений. При этом с запросом на предоставление отчета по истории разрешается обращаться как уполномоченным представителям финансовой организации, так и самим клиентам.

Бюро хранит сведения о банковских заемщиках, клиентах страховых организаций, кредитных союзов и прочих финансовых учреждений

Функции и задачи бюро

Организация специализируется на получении информации, составляющей кредитную историю, с ее дальнейшей обработкой, хранением и защитой. Помимо этого компания предоставляет комплекс услуг по анализу упомянутых данных.

Схема БКИ

Главные направления работы бюро, помимо перечисленных ранее, заключаются в следующем:

• консультации граждан по работе с историей;
• составление специальных отчетов по кредитной истории;
• подготовка отчетной информации, оформленной в виде специального рейтинга клиента и т.д.

Услугами бюро могут пользоваться как финансовые организации и учреждения, выдающие денежные средства в долг, так и заемщики.

Кредиторы пользуются услугами рассматриваемой компании для оценки надежности и ответственности своих клиентов. В ходе обработки заявки на получение займа банк или прочая финансовая организация в обязательном порядке подает заявку в компанию, и лишь после изучения полученных сведений принимает решение о возможности выдачи займа заявителю.

Заемщики обращаются в рассматриваемую организацию для решения следующих задач:

• уточнение возможных причин отказа в выдаче кредитных средств;
• получение полной информации об имеющихся задолженностях;
• личная защита от злоумышленников. Нередко люди даже не подозревают о наличии у них кредитов, оформленных без их на то согласия. Своевременное обращение в бюро позволяет уточнить эту информацию и уберечь себя от лишних проблем.Кредитная история

Порядок работы с бюро

При желании любой желающий может подать заявку на получение личной истории. Для этого нужно последовательно выполнить определенные действия.

Принцип работы бюро

Прежде всего, заявитель должен узнать местонахождение истории. Для получения этих сведений надо обратиться с оформленным запросом в Центральный каталог, и лишь после этого подавать заявку в представительство бюро.

Ежегодно каждый желающий может запросить отчет по личной кредитной истории на абсолютно бесплатных условиях. Количество платных обращений не ограничивается. Стоимость рассматриваемых услуг может меняться в зависимости от ряда обстоятельств. Этот момент рекомендуется предварительно уточнять в отдельном порядке.

Как формируется кредитная история

Существует два основных метода получения отчета из архивов Центрального каталога: при помощи кода субъекта истории и без такового.

При наличии кода достаточно заполнить специальную заявку на интернет-сайте Банка России. Готовый отчет будет отправлен на указанный электронный адрес.

При отсутствии требуемого кода отчет можно получить в представительстве бюро, через общую базу финансовых организации либо же по почте.

Запрос на предоставление отчета разрешается подавать субъектам истории либо же их уполномоченным представителям, а также прочим заинтересованным лицам (к примеру, банкам).

Действующие в России бюро кредитных историй

https://www.youtube.com/watch?v=2PTQSA-VLVk

Бюро потребует обязательного подтверждения правомерности предоставления отчета. Для этого выполняется идентификация личности, запрашивающей данные о местонахождении отчета. Перечень требуемых документов меняется в соответствии со статусом заявителя.

Физическим лицам (предприниматели также попадают в эту категорию) необходимо предъявить паспорт либо другой документ, удостоверяющий их личность. Перечень подходящих документов уточняйте в отдельном порядке. Представитель должен дополнительно иметь в наличии доверенность, заверенную у нотариуса.

Юридическому лицу надо будет представить документ о госрегистрации либо же документ, подтверждающий включение записи в Единственый госреестр, если регистрация была выполнена до 01.07.2002 г.

Уполномоченному представителю юридического лица дополнительно необходимо иметь при себе доверенность либо прочие документы, способные подтвердить факт наличия прав на получение рассматриваемых сведений, к примеру, протокол собрания основателей юридического лица.

Предприниматели, помимо устанавливающего личность заявителя, предъявляют справки о госрегистрации ИП, или же документ о включении в Единый госреестр (в зависимости от даты регистрации индивидуального предпринимателя). Требования к официальным представителям подобны двум рассмотренным выше ситуациям.

После успешного получения сведений о месте хранения истории, заявителю необходимо направить в соответствующую организацию телеграмму или же почтовое отправление с прошением о предоставлении отчета.

Пример полного кредитного отчета, предоставляемого Эквифакс Кредит Сервисиз

Перед отправкой заявления почтой нужно заполнить форму запроса на предоставление отчета (актуальные формы доступны на сайтах кредитных бюро). Подпись в таком запросе обязательно должна быть заверена у нотариуса.

В случае если последний запрос на предоставление истории отправлялся менее 12 месяцев назад, к упомянутому выше бланку дополнительно прикладывается копия квитанции о внесении оплаты за услуги. Стоимость повторного оформления отчета узнавайте отдельно в представительстве бюро.

Телеграмма

Для отправки запроса посредством телеграфа составляется телеграмма с основными сведениями о субъекте:

• персональные данные;
• сведения о месте и дате рождения;
• информация о месте регистрации и проживания (при наличии таких сведений);
• контактный телефон;
• значимые паспортные данные.

Подпись отправителя заверяется сотрудником телеграфа. Дополнительно должен быть подтвержден факт произведения оплаты. Копия соответствующей квитанции отправляется факсом.

Отчет обычно формируется за 10-14 дней. По готовности вся информация будет отправлена почтой.

Что содержится в отчете?

Стандартный отчет состоит из трех основных разделов. Первый раздел – титульный. Здесь приведены следующие идентификационные данные заемщика:

• ФИО;
• значимые данные паспорта либо другого документа, позволяющего удостоверить личность;
• дата рождения;
• код плательщика налогов (если он был указан заемщиком);
• номер индивидуального страхования.

Второй раздел отчета включает в себя основные сведения с указанием следующих данных:

• место регистрации и истинного проживания субъекта;
• размер долговых обязательств заявителя на момент составления договора кредитования;
• сроки погашения обязательств субъекта истории по кредитному договору, в том числе по отношению к срокам полного погашения долга, уплаты процентов по условиям контракта, внесению разного рода изменений и дополнений в контракт и т.д.;
• порядок погашения долга при нарушении заемщиком установленных обязательств.

Именно этому разделу уделяют наибольшее внимание уполномоченные сотрудники финансовых организаций на этапе проверки потенциального клиента, если он дал на то свое согласие.

https://www.youtube.com/watch?v=d-kRFE377yo

Третья часть отчета обычно является закрытой. В ее рамках приводятся сведения об источниках составления кредитного рейтинга. В зависимости от особенностей конкретной ситуации, могут указываться следующие данные:

• название юрлица в сокращенной и полной формах;
• единый госномер юрлица;
• код плательщика налогов;
• номер главного классификатора организаций и прочая подобная информация.

Сведения из отчета не могут быть использованы в качестве компромата. В отчете не указывается информация о личном имуществе заемщика, его покупках, медицинском обслуживании и т.д.

Никто не вправе получать информацию о кредитном рейтинге гражданина без его на то согласия.

Финансовые консультанты и прочие специалисты в области кредитования советуют гражданам регулярно интересоваться содержимым своей кредитной истории

Ошибки в отчете

Если после получения отчета заемщиком были обнаружены неправильные по его мнению данные, сотрудники бюро могут в отдельном порядке перепроверить необходимую информацию.

Чтобы получить разъяснения обстоятельств возникновения некорректных данных, заинтересованный гражданин должен записаться на прием в местное представительство бюро, или же составить запрос на получение разъяснительной справки по отчету. К запросу должна быть приложена квитанция, подтверждающая факт оплаты услуги. Заявка с копией квитанции отправляются почтой.

Средний срок проведения расследования составляет 3-4 недели. По готовности сотрудники бюро составят справку-отчет с пояснениями и отправят ее по адресу заказчика. Если заемщик будет не согласен с содержанием полученной справки, он сможет затребовать обратную компенсацию за оказанную услугу.

Для оспаривания информации из отчета заинтересованное лицо должно составить соответствующую заявку с указанием списка претензий, оплатить услуги по внесению корректировок в состав истории, после чего отправить заявку с копией квитанции о внесении оплаты по адресу бюро. Если требования заявителя будут расценены как правомерные и объективные, уполномоченные сотрудники внесут изменения в содержание истории.

Ошибки в отчете

Таким образом, услуги бюро будут полезны обеим сторонам кредитного договора: и заемщику, и кредитору. Вся важная информация хранится в базах данных бюро под надежной защитой. При этом для получения доступа к ней заявитель должен пройти соответствующую процедуру идентификации, что практически исключает риск утечки важных сведений.

Видео:Как бесплатно проверить КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ онлайн? Бюро кредитных историйСкачать

Официальный сайт ЦККИ поможет узнать кредитную историю: подробная инструкция

servicemen

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Чтобы понять, почему отказывают банки, необходимо получить свое кредитное досье. Часто люди не знают куда бежать. Поиски приводят к ЦККИ. Официальный сайт узнать кредитную историю не сможет. Но укажет на дальнейшие действия заемщика. Разберемся в этом вопросе.

Что можно найти в ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальное подразделение ЦБ РФ. Каталог оперирует распределением финансовых данных по кредитованию. Отсюда любой гражданин может получить на электронную почту СПИСОК бюро кредитных историй, в которых находится информация именно по заявителю.

Помни! ЦККИ дает только перечень БКИ, а не содержание историй по займам, ссудам заемщиков.

Процедура предоставления информации через Каталог проста:

1. Заходишь на официальный сайт ЦБ РФ;
2. Выбираешь специальную категорию «Кредитные истории»;
3. Выбираешь пункт заявки на получение справки;
4. Заполняешь заявочную анкету, с указанием электронного адреса;
5. Ожидаешь поступления списка БКИ на указанный email.

Нюанс! Получить информацию в ЦККИ или в любом БКИ возможно только при знании индивидуального кода субъекта заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=9qNmtg5uNTo

Такой идентификатор присваивается человеку на этапе оформления первого ссудного договора. Он бессрочный. Если же человек ни разу не кредитовался в финансовой организации, то кода у него нет, следовательно, и кредитной истории тоже.

Код субъекта известен

При наличии такого идентификатора у заемщика не возникнет вопроса с запросом в ЦККИ. Необходимо заполнить:

• ФИО заявителя;
• данные паспорта;
• код субъекта;
• личный электронный адрес.

По представленной информации будет сформирован реестр бюро и отправлен на почту клиента.

Кода субъекта нет

Тут путь сложнее. Возможность получить перечень БКИ через Интернет отпадает. Но есть 5 вариантов узнать свой номер в системе кредитования:

1. Изучить договор займа и приложения к нему, где код субъекта будет фигурировать. Рекомендуется рассматривать самый последний документ, так как комбинация может быть изменена при получении нового обязательства. При этом состояние текущей КИ никак не меняется.
2. Если в документе не нашли необходимый шифр, то стоит обратиться к кредитору с просьбой уточнения кода субъекта. Обычно проблем не возникает.
3. В ситуации нежелания или отсутствия возможности обращения к вашему кредитору есть другой путь – пойти в любую достаточно крупную финансовую организацию и запросить необходимые данные. Такая услуга платная, обойдется в 200 – 500 рублей.
4. Получить код через Национальное бюро кредитных историй. Для этого необходимо отправить заявление с нотариально заверенной подписью, оплатить 300 рублей за услугу, отправить квитанцию с заявочной формой по почте в НБКИ. Адрес рекомендуется уточнять на официальном сайте НБКИ.
5. Прийти в любое из 16 БКИ, оплатить от 300 до 700 рублей, предъявить паспорт, заполнить заявку на восстановление / замену персонального кода субъекта.

Обращение в БКИ

Классическим вариантом получения данных КИ остается пока еще запрос в БКИ. На сегодняшний день ведут свою деятельность около 16 бюро. Поэтому вероятность того, что перечень будет состоять из нескольких учреждений – велика.

Последовательность действий следующая:

• Прохождение идентификации личности – если вы только получили код субъекта, то она уже пройдена;
• Заполнить формы запросов в каждое бюро в отдельности. Указать подробную и точную персональную информацию;
• Отправить по почте или телеграммой заявки во все БКИ из перечня, с заверенной нотариусом или почтовым представителем подписью;
• Ожидать около 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин вправе запросить 1 раз в год свои данные КИ в БКИ бесплатно. Последующие заявки обойдутся в 450 – 700 рублей.

Чтобы получить свой кредитный рейтинг необязательно задаваться вопросами, как через ЦККИ узнать кредитную историю официальный сайт, в каких бюро найти свои данные, сколько ждать отчет. На современном рынке финансовых услуг твердо закрепились онлайн сервисы данных по кредитованию.

Популярность набрал портал – партнер НБКИ – бки24.инфо. Онлайн сервис предоставляет своим клиентам услуги 24 часа в сутки, без выходных и праздников.

Заявку оставить можно за 1 минуту:

• зайти на официальный сайт www.bki24.info;
• указать свои персональные данные;
• заплатить 340 рублей;
• получить через 15 минут подробнейший кредитный отчет со всевозможными показателями скорингового рейтинга – основного индикатора надежности заемщика для банков, кредитоспособности, вероятности получения разных видов кредитования, с указанием полной информации по всем кредитам, займам, размерам платежей, просрочкам, штрафом и т.д.

Факт! Главное преимущество рассматриваемого портала – не нужны лишние манипуляции: ни код субъекта, ни процедуры идентификации. Заполни заявку, заплати символическую плату, получи ценную информацию.

от бки24.инфо – клад для клиентов, которые хотят видеть, понимать и контролировать свое состояние долгов, обязательств в режиме онлайн.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

Теперь понятно, что через ЦККИ официальный сайт узнать кредитную историю бесплатно – нельзя. Но при выборе источника информации – БКИ, центральный каталог является первым этапом в получении отчета КИ. Поэтому важно понимать, какое место занимает ЦККИ в цепочке обращения за отчетом по ссудам, займам.

История всех прошлых, действующих долгов перед финансовыми компаниями – важная информация о заемщике для финансовых организаций. Такие данные требуют постоянного контроля и анализа со стороны заемщиков.

Видео:Проверка кредитной истории в Национальном бюро кредитных историй | Пошаговая инструкцияСкачать

Центральный каталог кредитных историй: бесплатный запрос в ЦККИ

Перед подачей заявки на ипотеку или автокредит клиенты больше всего беспокоятся об одобрении. И о том, в каком виде они предстанут перед сотрудником банка.

Чтобы не получать из раза в раз отказы и не ухудшать положение лучше самостоятельно запросить свою кредитную историю.

После этого проанализировать полученные данные, убедиться, что предыдущие долги закрыты и записанные сведения соответствуют реальности.

Все данные о заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй. Чтобы знать, в какие из них обращаться, следует подать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Бробанк разобрался, как ее получить.

Кредитная история Эквифакс

Запрос на получение КИ

Прежде чем подавать запрос на свою кредитную историю (КИ) следует выяснить некоторые данные. А также решить, каким способом это сделать:

1. Подавать запрос можно самостоятельно и использовать для этого бесплатные сервисы или обратиться через посредников и оплатить их услуги.
2. Найти свой код субъекта КИ.
3. Запросить перечень Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится вся информация по вашим займам и другим долговым обязательствам.
4. Пройти проверку идентификации личности. Это доступно на портале Госуслуг, где следует подтвердить свою учетную запись.
5. Подать запрос на кредитную историю.
6. Забрать ее лично или получить удаленно электронную версию.

Платный запрос через посредников

Когда времени не так много, а данные надо получить как можно быстрее, то выбирают заказ КИ через посреднические организации. Весь процесс складывается из 4 этапов.

Выбор посредника

Партнерские соглашения БКИ заключает с:

• банками;
• микрофинансовыми организациями;
• кредитными кооперативами;
• кредитными брокерами;
• финансовыми порталами.

Все эти учреждения оказывают платные услуги населению по запросу их личных кредитных историй. С помощью посредников можно получить весь перечень Бюро КИ и запросить сами истории. При этом некоторые компании могут взять истории из всех БКИ, а другие только из определенных. Это зависит от того, как именно составлено соглашение между посредником и всеми остальными БКИ.

Кредитная история Мой рейтинг

Заказ перечня БКИ

Информация об одном заемщике может одновременно храниться как в нескольких Бюро, так и в одном. В России на сентябрь 2019 года 12 лицензированных БКИ, которые подотчетны Банку России. В любом из них может находиться досье на заемщика, если у него было открыто 12 кредитных продуктов в разных субъектах РФ, начиная с 2005 года.

Например, 3-4 потребительских кредита, 3-4 рассрочки, несколько кредитных карт, овердрафт, ипотека и автокредит. Такая ситуация возникает потому, что каждый банк или МФО заключает соглашение с одним Бюро, и именно в него передает сведения о своих заемщиках.

Поэтому, чтобы увидеть ту реальную картину, которая попадает в руки кредитному специалисту, понадобится собрать кредитные истории из всех БКИ, где она хранится. Консолидированный перечень находится на официальном сайте ЦККИ. Посредники затрачивают на запрос 5-10 минут, а в оплату берут 300-500 рублей.

Идентификация личности

Перечень БКИ, который предоставляет ЦККИ, содержит финансовую информацию о заемщиках, поэтому без подтверждения сведений, что вы реально этот человек, его не отдадут. Для подтверждения личности можно пройти проверку на сайте. Подробно ответить на вопросы о взятых кредитах и сделать скан-копию паспорта со своей фотографией.

https://www.youtube.com/watch?v=nS_kUABqhps

Другой вариант подтверждения — приехать лично в офис компании и забрать документы после предъявления паспорта. В случае, когда добираться далеко, можно отправить телеграмму или заказное письмо с заявлением от нотариуса.

Часть посредников предлагает идентификацию личности при обращении к сотрудникам платежной системы «Контакт». Для этого достаточно подойти в представительство с паспортом. Некоторые компании предлагают вариант провести идентификацию личности по паспорту при личной встрече владельца КИ и курьера, который доставит документы.

Какой из вариантов принят в компании зависит от нее. Чтобы не затрачивать время на езду, когда документы будут готовы, лучше заранее выяснить, какой из способов идентификации предлагает выбранный посредник.

Получение кредитной истории

Когда на руках есть перечень всех БКИ, можно подавать запросы в каждое из них самостоятельно или воспользоваться услугами того же посредника. Агентства чаще всего предлагают кредитные истории пакетами от 2-3 Бюро одновременно. Подготовка одного экземпляра КИ из одного Бюро стоит от 300 до 1000 рублей.

Важно запомнить, что при закрытии кредита данные попадают в КИ не в тот же день. На передачу сведений из банка в БКИ проходит определенный период.

По закону история обновляется в течение 10 дней с момента предыдущей операции. Но бывает и так, что передача информации занимает немного больше времени, с учетом выходных или праздничных дней.

И на изменение статуса по кредиту понадобится больший срок.

Поэтому не стоит торопиться с запросом КИ сразу после закрытия кредита, ипотеки или овердрафта, потому что полученные данные могут оказаться некорректными, а за повторный запрос придется платить.

Кредитная история в БКИ3 онлайн

Забрать КИ можно у посредников такими же способами, как и перечень БКИ, переданный из ЦККИ. Поэтому, если интересует только доставка на дом, убедитесь, что такой вариант предусмотрен в данной компании.

Неудобства сотрудничества с посредниками

При работе с посредниками можно столкнуться с такими неудобствами:

1. Посредник не работает со всеми БКИ, которые указаны в перечне из ЦККИ. В этом случае придется обращаться к другим посредникам, чтобы увидеть полную картину своей истории по кредитам.
2. При повторном запросе у посредников придется повторить все шаги снова и еще раз оплачивать его услуги.

Если платить за кредитную историю не хочется, то можно выбрать другие способы.

Бесплатный запрос через официальный сайт Центробанка РФ

На сайте Центробанка России доступно получить только перечень Бюро, которые хранят кредитные истории заемщиков. Дальше клиенту потребуется самостоятельно формировать запросы на каждое БКИ в отдельности. Но у способа есть один неоспоримый плюс: если пройти процедуру от начала и до конца один раз, то свою КИ можно будет дважды в год запрашивать бесплатно.

Для получения перечня БКИ на официальном сайте Банка России понадобится:

1. Найти свой код субъекта КИ. Центральное бюро кредитных историй не выдает сведения гражданам по фамилии. Для запроса списка БКИ через Банк России нужен код субъекта, который был присвоен физическому лицу при выдаче кредита. Его можно поискать в последнем кредитном договоре. Информация состоит из букв и цифр. Например, 45АЛЕКСАНДР123 или hgdrn213khtn. Если договор не сохранился, можно обратиться в обслуживающий банк и запросить сведения там. Когда информацию о коде субъекта так и не удалось найти, можно самостоятельно присвоить себе новый. Заявку подают лично с паспортом через банк или напрямую в БКИ. Услуга платная, около 300 рублей, но пользоваться этим кодом можно сколько угодно раз. Данные с новым кодом попадут в ЦККИ в течение 2-3 рабочих дней.
2. Подать запрос на сайте Банка России. Спустя 10 дней после присвоения нового кода сведения в ЦККИ обновятся и можно подавать запрос о перечне БКИ. На официальном сайте Центробанка заполняют форму в разделе «Субъект», вводят свои персональные данные из паспорта, код субъекта КИ и электронную почту.

Список БКИ приходит гражданину в электронном виде.

Сколько ждать

Банк России пришлет перечень Бюро кредитных историй на указанный в форме электронный адрес. После подтверждения личности можно посылать запросы во все БКИ из списка.

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

Отчет по КИ в офисе Бюро при личном обращении готовится в течение 15-20 минут. При идентификации личности при помощи сотрудников платежной системы «Контакт» сведения поступят в личный кабинет гражданина через 5 минут после посещения офиса. Подходить надо лично и с паспортом.

Забирать бумажные экземпляры КИ из БКИ нужно лично с паспортом или можно перепоручить это третьему лицу. В этом случае потребуется оформить доверенность на получение документов, иначе ему не выдадут сведения.

Получить КИ бесплатно можно дважды в год. Один раз распечатанным на бумаге, а второй в электронном виде. Если данные нужны чаще, то можно на сайте Центробанка уточнить перечень БКИ, а сами кредитные истории запрашивать платно через посредников.

Запрос своей КИ через портал Госуслуг

Клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг, можно упростить процедуру запроса в Центральном каталоге кредитных историй. Также им не нужны посредники для получения перечня БКИ. Тем, у кого подтвержденной учетной записи нет, понадобится ее создать.

Оформить учетную запись на сайте Госуслуг доступно с помощью цифровой подписи, многофункционального центра или банка. На сегодняшний день не все банки подтверждают аккаунт, поэтому легче обратиться в МФЦ и пройти процедуру там. Подходить нужно лично с паспортом гражданина РФ.

Через портал Госуслуг также можно подать запрос в ЦККИ и получить перечень БКИ. Однако запросить именно кредитную историю заемщика на сайте нельзя. Портал Госуслуг поможет также в случае проведения идентификации клиентов.

Некоторые БКИ допускают этот способ удостоверения личности через авторизованную учетную запись портала. Более того процедуру подтверждения понадобится пройти только один раз.

Если не будет происходить смены личных данных, то никто не потребует повторной идентификации.

Этот способ получения своей КИ в Бюро кредитных историй через подтвержденную учетную записать на сайте Госуслуг больше всего подходит для лиц, которым неудобно обращаться в офисы лично. Главное, что потребуется выяснить заранее, разрешен ли такой вариант во всех БКИ из вашего перечня.

Как поступить, если КИ не найдена

Все физические лица, которые хоть раз брали займы, начиная с 2005 года, попадают в бюро кредитных историй. Для этого не обязательно оформлять большой займ, ипотеку или автокредит.

Даже у тех, кому оформлен овердрафт или мини-кредит до зарплаты уже попали в базу данных.

Поэтому, если вы наверняка знаете, что брали у кредитной организации взаймы, а перечень БКИ пуст, то наверняка система вас «не узнала».

Однако при этом нельзя надеяться, что при подаче заявки на кредит ее обязательно одобрят. Особенно, если в прошлом с долгами было не все гладко: возникали просрочки или выплачивались штрафные санкции.

Чтобы увидеть объективную информацию о своей КИ, можно поступить так:

1. Если за последние 14 лет менялся паспорт, то подать запрос в ЦККИ по старым и новым паспортным данным.
2. Если было присвоение нового кода субъекта кредитной истории, то повторить запрос в ЦККИ еще раз спустя 10 рабочих дней.

Когда информации по-прежнему нет, желательно обратиться в тот банк, в котором был оформлен последний кредит, и попросить о помощи в поисках своей кредитной истории. О том, как сделать кредитную историю и не испортить ее вы можете прочитать в материале Бробанка.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:Бюро кредитных историй. Что нужно знать?Скачать

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — узнать кредитную историю через официальный сайт бесплатно

Потребители банковских услуг, понимая важность документа, именуемого кредитная история, часто сталкиваются с проблемой поиска коммерческой организации, организующей хранение их финансового досье.

1. Что такое ЦККИ?
2. Основные задачи ЦККИ
   1. Отправка запроса, если код субъекта известен
   2. Пример отчета
3. Существует ли y ЦККИ официальный сайт?
4. Как узнать кредитную историю через официальный сайт ЦККИ бесплатно?
5. Как получить справку из ЦККИ без кода субъекта?
6. Что делать дальше после получения справки из ЦККИ?
7. Плюсы и минусы

Следует знать, что поиск нужно осуществлять через специально созданный отдел — Центральный Каталог Кредитных Историй на сайте Центробанка.

ЦККИ — Центральный Каталог Кредитных Историй, руководит которым Банк России, представляет собой, составленный с целью облегчения поиска кредитных историй заемщиков, список всех бюро кредитных историй.

https://www.youtube.com/watch?v=kfBT2mI1tbc

ЦККИ — специальное подразделение Центробанка, принимающее на хранение данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

Выдачей непосредственно отчетов об истории кредитов ЦККИ не занимается, именно потому, что сами кредитные истории находятся в определенных бюро.

Обычному среднестатистическому гражданину ЦККИ интересен тем, что в этом подразделении Центробанка он может узнать, в каком именно из многочисленных кредитных бюро хранится история его взаимоотношения с кредитной системой РФ. Которую, отправив запрос, он может получить:

• бесплатно два раза в год;
• платно неограниченное количество раз.

Центральный каталог, не путайте с Центральным Кредитным бюро, выполняет несколько важных функций:

• Собирает данные со всех зарегистрированных на территории РФ и ведущих законную деятельность БКИ.
• Систематизирует и обеспечивает сохранность, полученной информации.
• Осуществляет временное хранение баз данных БКИ, которые завершили свою деятельность по причине реорганизации или ликвидации.
• Отвечает на запросы субъекта кредитной истории о том, в каком или каких бюро кредитных историй хранится его персональное кредитное досье.

ЦККИ не занимается формированием кредитных отчетов, так как это не входит в функции ЦБ РФ. Кредитная история выдается БКИ.

Официального сайта Центрального Каталога Кредитных Историй не существует. Отправлять запросы необходимо через официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, находящийся по адресу: https://cbr.ru/.

Информация о кредитных историях, функционированию БКИ и ЦККИ содержится в разделе “Кредитные истории”. 

Даже если бы существовал сайт ЦККИ, то узнать на нем кредитную историю было бы невозможно ни бесплатно, ни даже за большие деньги. Центральный каталог позволяет узнать — в каком бюро находится кредитная история. А узнать кредитную историю можно в БКИ.

Взаимодействие с ЦККИ субъект кредитной истории вправе осуществлять через портал ЦБ РФ.

Отправка запроса, если код субъекта известен

Итак, зная свой код субъекта кредитной истории, заходим на главную страницу сайта cbr.ru, выбираем раздел “Кредитные истории”, а далее действуем следующим образом:

• Открываем пункт, позволяющий отправить запрос.
• Выбираем кнопку “Субъект”.
• Проходим по ссылке “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.
• Внимательно читаем условия передачи данных.
• Соглашаясь отправлять обращение по незащищенным каналам связи, ставим “галочку”.
• Заполняем электронную форму, внеся данные:
• Ф. И. О.;
• серия и номер (без пробелов) паспорта;
• дата выдачи удостоверения в формате “ДД.ММ.ГГГГ”;
• код субъекта КИ, являющийся, по сути, PIN-кодом для доступа к информации, хранящейся в ЦККИ;
• адрес электронного почтового ящика, на который будет отправлен ответ.
• Нажимаем “Отослать данные”.

Услуга доступа физических лиц к списку организаций, в которых хранится их кредитная история, оказывается без взимания платы.

Пример отчета

На указанный e-mail в срок буквально в течение 1-2 часов поступит справка, сформированная в ЦККИ. В ней будет указаны персональные данные субъекта и его реквизиты паспорта. А также список бюро кредитных историй, в базах данных которых найдена кредитная история заемщика. Кроме того, указан адрес и контактные телефоны.

Стоит учитывать, что КИ может храниться в одном или нескольких бюро одновременно, так как кредитные организации имеют право заключать договора с любым официальным БКИ. Сведения, полученные из разных бюро, могут совпадать или отличаться.

Получить справку из ЦККИ можно через портал Госуслуги. Услуга предоставляется оперативно и бесплатно. Для использования сервиса необходимо:

• Войти в зарегистрированный личный кабинет введя:
• номер СНИЛС;
• пароль, полученный при регистрации.
• Ввести в поисковую строку наименование услуги.
• Выбрать в предложенном списке — “Сведения о бюро кредитных историй”.
• Познакомиться с условиями.
• Нажать “Получить услугу”.
• Проверить данные и подать заявление.
• Получить уведомление об отправке заявления.

Из полученной справки клиент узнает, какие конкретно организации формируют, систематизируют и хранят его кредитную историю. Теперь можно отправлять запросы в одну или сразу во все БКИ, представленные в списке Центрального Каталога.

https://www.youtube.com/watch?v=Ui4IAw6t-80

Отправить запрос можно посредством почтовой связи:

• письмом, содержащим заверенное нотариусом заявление на выдачу актуальной КИ и оригинал квитанции об оплате услуг;
• телеграммой, в которой обязательно должны содержаться персональные данные заявителя, реквизиты паспорта, подпись, заверенная оператором связи.

Обратившись в офис БКИ, имея при себе обязательно паспорт, можно стать обладателем необходимой информации, не тратя времени — непосредственно в момент обращения.

Многие крупные бюро, генерирующие, обрабатывающие и хранящие полученную от банков информацию, имеют официальные сайты. Онлайн-ресурсы позволяют получить нужный документ, не выходя из дома.

Получить по первому требованию кредитную историю можно абсолютно бесплатно с периодичностью два раза в год из любого БКИ.

Минус лишь в том, что предоставление информация через интернет не гарантирует конфиденциальность персональных данных. Обывателям сложно ориентироваться в названиях, например, Центральное Бюро Кредитных Историй официальный сайт, которого нельзя найти в сети, на самом деле — крупнейшее Национальное Бюро Кредитных Историй.

Видео:Проверяй свою кредитную историю, может пригодится. https://nbki.ruСкачать

Центральный каталог кредитных историй — как сделать запрос и получить справку

Согласно закону о кредитных историях ЦККИ является созданным Центробанком каталогом, содержащим информацию о БКИ, в котором хранится кредитная история (далее – также «КИ») конкретного человека или компании как субъекта КИ

Зачем нужен ЦККИ, как получить из него справку и что именно хранит Центральный каталог, написано далее.

Зачем нужен ЦККИ заемщику

Центральный каталог рядовому гражданину нужен для получения своей кредитной истории. За такой информацией один раз в год бесплатно можно обратиться в свое БКИ. Но чтобы это сделать, нужно знать, в каком именно бюро находится конкретная кредитная история. Вот на такой запрос ЦККИ и предоставляет ответ.

Какие задачи выполняет ЦККИ

Основных функций у ЦККИ не очень много. Он должен:

• собирать информацию у БКИ;
• хранить полученную информацию;
• отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ;
• осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Что именно хранится в каталоге

ЦККИ не хранит непосредственно кредитные истории. В каталоге размещена следующая информация:

1. Данные с титульных листов КИ (подробнее о структуре КИ написано в отдельной статье).
2. Сведения относительно местонахождения БКИ, которые хранят соответствующие титульным страницам кредитные истории.
3. Коды субъектов КИ.

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

• непосредственно субъект КИ;
• пользователь КИ;
• нотариус при производственной необходимости (например, в процессе проверки оставшегося его клиентам наследства).

Сколько времени ЦККИ хранит данные

Срок хранения информации зависит от ситуации:

1. Когда БКИ передает в Центральный каталог сведения о том, что определенная кредитная история хранится у него, ЦККИ хранит эти данные до поступления информации от БКИ об аннулировании КИ. Согласно вышеупомянутому закону РФ, обычно это происходит через 10 лет после последнего изменения конкретной кредитной истории.
2. Когда ЦККИ получает на хранение кредитные истории расформированного по каким-то причинам бюро, то он обязан их хранить всего 5 лет.

Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

1. Посещение раздела о кредитных историях на сайте Центробанка:
2. Выбор раздела о запросе на предоставлении информации о БКИ:
3. Выбор формы отношения к кредитной истории (заемщик является субъектом, все остальные – пользователями):
4. Выбор значения, подтверждающего то, что код субъекта известен:
5. Выбор соответствующего значения согласно тому, кто именно делает запрос: физическое или юридическое лицо. Конкретный человек, который хочет узнать свою КИ, является физическим лицом, а компания, отправляющая аналогичный запрос, – юридическим.
6. Проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с условиями интернет-запроса.
7. Заполнение формы, проставление галочки, подтверждающей факт ознакомления с правилами запроса, нажатие на «Отослать данные». ВАЖНО!

   Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:

   • ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
   • Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
   • Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
   • Между словами делать не больше одного пробела.
8. Получение подтверждения того, что запрос отправлен:
9. Получение ответа на указанный в запросе email:
   • если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме);
   • если у указанного субъекта кредитная история есть и форма была заполнена правильно, ЦККИ на электронную почту отправит список БКИ, которые хранят нужную кредитную историю.

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Можно ли получить ответ из ЦККИ без кода субъекта КИ

Без кода получить информацию с помощью онлайн-запроса на сайте Центробанка нельзя. В этом случае можно задачу можно решить двумя путями:

1. Обратиться в какую-то кредитную организацию или бюро кредитных историй, имея при себе идентифицирующие личность документы (можно взять с собой, например, паспорт, а полный список доступен по ссылке) и сформировать код, а после отправить запрос в ЦККИ уже с кодом.
2. Отправить запрос в ЦККИ через кредитные организации (банки, кредитные кооперативы и т. д.), БКИ, нотариусов или почтовые отделения, которые могут послать телеграмму. Данные, которые обязательно нужно указать в запросе, представлены на схеме.

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам.

Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно.

Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга.

Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени. А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=IQCZla8q1SI

Мария Ковальчук

Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas

📽️ Видео

Кредитная история и кредитный рейтинг. БКИ запрос кредитной истории. Как проверить кредитную историюСкачать

Как не получить отказ по кредиту в 2023 из-за ошибки в бюро кредитных историйСкачать

Как посмотреть свою кредитную историю? [ Госуслуги / БКИ ]Скачать

Инструкция по проверке кредитной истории в «Национальном бюро кредитных историй»Скачать

Как узнать свою кредитную историю в 2023 годуСкачать

Проверка кредитной истории в скоринг бюро (бывш. Эквифакс) | Как проверить кредитную историю?Скачать

Бывают ли ошибки в бюро кредитных историйСкачать

Анализ данных крупнейших бюро кредитных историйСкачать

О КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПРОСТЫМИ СЛОВАМИСкачать

Незаконный запрос на просмотр кредитной истории. Как это может навредить?Скачать

У Вас плохая кредитная история?Скачать

Как портится ваша кредитная история!Скачать

Как узнать свою кредитную историю? Бюро кредитных историй. Кредитный рейтингСкачать

Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?Скачать

Как читать кредитную историю ?Скачать