Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Любая сделка может содержать финансовые и имущественные риски. Для их минимизации или полного сокращения в системе государственных закупок и торгах применяется федеральный закон №44 ФЗ об обеспечении исполнения сторонами обязательств при помощи составления банковской гарантии.

Простыми словами, это документ с прописанными пунктами, по которому все стороны договора будут выполнять свои обещания. Рассмотрим подробнее ниже.

Что такое банковская гарантия

Этим  инструментом начали пользоваться не только крупные предприятия, но и компании меньшего объема, независимо от своей организационной структуры. Также возможностью работать под залог может физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем (ИП).

Банковская гарантия – это залог исполнения сторонами соглашения своих обязательств. Этот договор заключается через надежное финансовое или страховое учреждение, от уставного капитала которого сумма банковской гарантии  не превышает 10% и от собственных средств – до 25%.

Для ИП и предприятий банковская гарантия (БГ) дает право пользоваться товарами или услугами без предоплаты, закупаться под реализацию. В случае если должник не сможет выполнить свои обещания, банк или страховая компания выплачивает заявленную сумму в договоре без подачи заявления в суд.

Кредитная организация охотнее заключат гарантийное соглашение с оборотом крупных денежных средств, однако, если заемщик предоставляет залог и доказывает платежеспособность, банки также идут навстречу.

Полезные ссылки: Карта рассрочки халва от Совкомбанка: какие выгоды и в чем подвох? Личный опыт, Что такое франшиза простыми словами и как это работает в бизнесе: ТОП-5 примеров, Эквайринг – что это такое простыми словами и зачем он нужен.

Для чего она нужна

В соответствии со статьей 368 ГК РФ банковская или страховая организация, которая выступает в качестве Гаранта сделки, выдает другой стороне Принципалу письменное соглашение, по которому принципал должен вернуть денежные средства Бенефициару – кредитору заемщика по заявленным условиям и срокам, прописанным в банковской гарантии.

Это соглашение способствует повышению ответственности между кредитором и заемщиком, гарантирует исполнение обещаний и полностью ограждает бенефициара от финансовых рисков. Ему будет достаточно обратиться в учреждение, через которое подписывалась банковская гарантия, предъявить оригинал документа и получить свои деньги обратно.

Дополнительные участники БГ

Гарантом сделки может выступать любая кредитная или страховая компания, однако самым надежным является банк. Если у принципала нет времени на сбор документов для банковской гарантии, эти обязанности можно возложить на привлеченного брокера, посредника. Но здесь могут скрываться риски.

Из-за большого спроса на данную услугу появились недобросовестные агенты, которые могут предъявить поддельный документ, в результате чего торги срываются, страдает репутация не только потенциального заемщика, но и банка, от чьего имени действуют мошенники. Стоит усомниться в честности посредника, если:

1. Оформление занимает менее 3 рабочих дней.
2. Доставка БГ осуществляется на дом или в офис.
3. Составление БГ происходит только по одному заполненному заявлению.
4. Счет на оплату БГ предоставляется не на реквизиты банка-гаранта, а на счет другого юридического или физического лица.

Если не хватает времени лично заниматься подготовкой залоговых документов, счетов, выписок, то безопаснее обратиться к сотрудникам своей компании: юристу, бухгалтеру и прочим. Агентом может стать любой человек, не имеющий специального образования.

Между принципалом и посредником заключается агентский договор, вторым этапом служит составление агентского соглашения между брокером и банком на получение банковской гарантии.

Виды банковской гарантии

В зависимости от целей, суммы оборотных денежных средств договора бывают следующими:

• платежные;
• тендерные;
• обязательства по возврату долга, кредита;
• соглашения об исполнении контракта;
• обязательства по уплате налогов, по таможенным платежам.

Как и любой документ, который выдается в банке, в нем прописаны сроки и условия возврата денег. Банки очень тщательно проверяют принципалов, вот что нужно, чтобы ими стать.

Документы для оформления банковской гарантии

Регламентированный процесс составления БГ подразумевает строгое соблюдение законов, анализ залоговых и других документов, подтверждающих платежеспособность принципала. К ним относятся:

• заявление на получение гарантии;
• документы, подтверждающие статус компании или ИП;
• для юридических лиц: учредительные документы фирмы и подтверждение полномочий принципала;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из ЕГРЮЛ за тридцатидневный срок до заявки в банк;
• паспорта всех участников сделки;
• справки об отсутствии задолженностей по налогам и сборам;
• документы на залоговое имущество или документы поручителя;
• данные об участии в других тендерах, если таковые есть.

Кроме документов необходимо подходить по следующим критериям:

• иметь подтверждение стабильного финансового состояния;
• сумма банковской гарантии должна соответствовать реальным возможностям частного принципала или компании.

Не лишним будет иметь в прошлом успешный опыт заключения БГ и полной ее выплаты. Также может потребоваться дополнительная документация, подтверждающая платежеспособность заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=6TSEaFVTVTk

После согласования всех пунктов договора, бенефициар и принципал подписывают его, конечной стадией переговоров является заверка документации банком, оплата стоимости БГ и получение выписки из реестра банковских гарантий.

В каких случаях она нужна

Большинство сделок в среднем, крупном бизнесе, а также при участии в тендерах и торгах подразумевает обязательное подписание банковской гарантии. Этот договор между контрагентами подкрепляет уверенность в успешном выполнении финансовых обязательств.

Такого рода гарантии составляются во внешнеэкономической сфере, при взаимодействии с таможенной структурой и в деятельности с иностранными компаниями.

Сроки и размеры выплат по БГ

Период действия банковской гарантии рассчитывается исходя из ФЗ №44, который гласит, что данное соглашение должно завершаться при выполнении принципалом всех условий через месяц. В случаях, когда на поставляемые товары или услуги действует гарантийный срок, то этот период также должен включаться в банковскую гарантию.

При обращении в банк самого принципала срок оформления документов достигает 2-3 недель. Некоторые брокерские компании предоставляют возможность получения БГ в срок от трех дней.

Стоимость самой гарантии в банке составляет от 2 до 5%, однако, не менее 10-20 тысяч рублей. Расходами на получение БГ также будут выплаты комиссионных процентов, пени и штрафы при задержке платежей или при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Исходя из ФЗ №44, следует, что на начальной стадии оформления банковской гарантии бенефициар должен предоставить принципалу 0,5-5% от общей суммы по договору. Для обеспечения по контракту далее он выплачивает до 30%

По закону № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» размеры выплат не установлены и назначаются участниками сделки.

Сумма, выдаваемая банками по БГ, различается. Мы представляем кредитные линии самых популярных в этой сфере организаций.

Как получить выплату по БГ

Для возврата причитающейся суммы по невыполненному обязательству следует составить требование и приложить к нему расчеты. Можно его отправить через почту или на сайте организации, которая была гарантом по сделке. Если в указанный срок вся сумма не будет находиться на ваших счетах, нужно составить требование об уплате неустойки.

Вот, что нужно в нем указать:

1. Какие нарушения были допущены в период действия соглашения.
2. Период расчета с банком: если точные сроки в документе не прописаны, то рекомендуем указать период в 5 рабочих дней после получения требования.
3. Расчеты суммы, которую должен принципал.
4. Реквизиты счета, на который должны поступить денежные средства от банка-гаранта.

Если вы направляете требование почтой, то следует его отправить заказным письмом или с ценностью, чтобы оно было вручено под роспись курьером.

Важно! Если банк-гарант не выплатит причитающуюся сумму вовремя, начисляется неустойка 0,1% ежедневно (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Хотя всем участникам выгодно подписывать банковскую гарантию, однако самым выгодоприобретателем все же становится бенефициар. Он получает и сумму, прописанную в договоре, и проценты за неустойку с банка, и с принципала. Даже если поставщик обратится в суд, сделка не может быть расторгнутой.

Банк-гарант также получает стоимость составления самого документа и проценты, прописанные в соглашении сторон.

Принципал, в случае если он не сможет исполнять обязательства по отношению к бенефициару, в этой сделке он – самая проигравшая сторона. Поэтому, прежде чем идти на такой шаг все хорошенько взвесьте, рассчитайте и только потом обращайтесь в банк.

Какие организации могут выдавать БГ

Не все банковские и страховые учреждения могут предлагать оформление БГ. Связано это с тем, что согласно части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса они должны соответствовать строгим требованиям, а именно:

• Иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление финансовых операций.
• Не испытывать трудности, которые повлекли процедуру финансового «оздоровления».
• Иметь уставной капитал не менее 300 миллионов рублей.
• Соответствовать рейтингу от «В- (RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА» на момент заявки.
• Не иметь долгов по выплатам с оборота бюджетных средств.
• В сделке не должны принимать участие депозиты физических лиц.

Банки, которые выдают банковские гарантии

Сбербанк предлагает оформить гарантию на сумму от 50 000 рублей на срок до 24 месяцев. Договор на 3 года заключается с оборотом крупных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

Проценты по комиссии: от 0,49%. Доход принципала: до 400 млн. рублей. Срок выдачи гарантии – от 1 дня.

Альфа банк рассчитывает сроки и размеры гарантий только индивидуально для каждого заявителя.

Работает только с крупным и средним бизнесом, валюты договора могут быть разными. Срок выдачи: 2-3 недели.

Банк Тинькофф выдает гарантии на сумму до 200 млн. рублей. Срок договора – до 1500 дней, комиссия  — от 1000 рублей.

Оформить можно без посещения банка с персональным менеджером. Срок выдачи – от 1 дня.

Точка предлагает гарантии только по госзакупкам через банк Открытие и Теледок.

Сумма: 10 и 30 млн. рублей соответственно Комиссия – от 2%, но не менее 1000 рублей. Срок договора – до 730 дней и 25 месяцев соответственно. Срок выдачи: от суток.

Modul bank. Этот банк работает и с малым бизнесом, предлагает лояльные условия для выдачи гарантий.

Сумма: до 11 млн. рублей. Срок: до 5 лет. Комиссия: от 1000 рублей. Можно оформить договор онлайн. Срок выдачи: в течение 1 дня.

Мы разобрались, что такое банковская гарантия простым языком. Это договор между тремя сторонами для обеспечения исполнения обязательств по всем пунктам соглашения. Раньше к этой услуге прибегали только крупные предприятия и государственные органы, теперь ею пользуются небольшие компании и даже предприниматели.

Это очень удобное подспорье для развивающихся организаций и гигантов рынка во всех сферах деятельности.

С уважением, Ильмира Колодей
специально для проекта proudalenku.ru

Это тест-драйв удаленной профессии, он рассчитан на новичков. Особенно полезен будет тому, кто давно мечтает зарабатывать удаленно, но не знает, с чего начать. Предлагаю начать с марафона!

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Чтобы участвовать в государственном тендере, исполнителю нужно доказать свою благонадежность. Один из вариантов — с помощью банковской гарантии. Компания, которая хочет выиграть тендер, просит у банка поручиться за нее. Если у компании не получается выполнить условия государственной закупки, банк компенсирует госзаказчику потраченное время.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений.

«Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки. Банк выписывает гарантию, «Делаем сайты» относит этот документ директору гимназии.

Директор видит, что разработчику можно доверять, и заключает контракт.

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

Вот пять основных видов банковских гарантий:

• На обеспечение заявки. Используется в конкурсах и тендерах. Организатор тендера хочет убедиться, что участники не отзовут заявку, не изменят условий работы и не запросят больше денег. По закону каждый участник госзакупки имеет банковскую гарантию.
• На исполнение контракта. Победитель тендера дает заказчику еще одну гарантию перед заключением контракта. Если победитель берется за работу, но срывает сроки или выполняет обязательства не до конца, банк выплачивает заказчику компенсацию.
• Авансовая. Это страховка на случай если исполнитель заказа потратит авансовый платеж не по делу или сорвет сделку. Например, администрация области заказывает реставрацию библиотеки и дает аванс на стройматериалы, а подрядчик покупает виллу в Ницце и не отвечает на звонки. Банк вернет областной администрации сумму аванса.
• Таможенная. Гарантия в пользу таможни защищает от случаев, когда компания не может оплатить пошлину или рассчитаться за таможенные услуги. Например, ввозит слишком большое количество товара или хранит грузы на территории таможни и не платит за это.
• Налоговая. Банк страхует налоговую, если подрядчик не справляется с платежами в бюджет и инспектор арестовывает имущество или расчетный счет. От этого страдает заказчик, потому что подрядчик мало что может сделать, когда деньги заморожены. В этом случае банк выплачивает заказчику страховку.

Чтобы получить гарантийный документ, подрядчик обращается в банк. Финансовая организация иногда отказывает в выдаче документа: либо не имеет на это полномочий, либо подрядчик не понравился. Подобрать банк

Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ

Оформление гарантийных документов регулируется законами 44 ФЗ и 223 ФЗ. 44 ФЗ разъясняет, как проводить тендеры и аукционы бюджетным организациям, а 223 ФЗ — частным организациям, монополиям и компаниями в регулируемой отрасли, например Петроэлектросбыту или Водоканалу.

https://www.youtube.com/watch?v=DG-fHZCr3UA

Закон 44 ФЗ более строгий: не разрешает заказчику проводить тендер на своих условиях, а тендеры проходят на шести площадках вместо 200. Не все банки имеют право работать с госкомпаниями по 44 ФЗ.

Выпуск банковской гарантии — риск для финансовой организации. Поэтому банк проверяет клиента, который обращается за документом.

Вот на что смотрят:

• как давно зарегистрирован бизнес;
• был ли учредитель банкротом;
• была ли у директора, учредителя или бухгалтера судимость;
• есть ли неоплаченные долги, налоги, штрафы;
• как часто компания участвует в тендерах и с каким результатом;
• есть ли у компании возможность выполнить контракт;
• пользуется ли компания расчетным счетом;
• получает прибыль или работает в убыток.

Чтобы собрать информацию о компании и принять решение по гарантии как можно раньше, банк просит клиента принести документы:

• справку из налоговой о постановке на учет;
• учредительный устав или договор о создании юрлица;
• выписку из реестра юрлиц;
• финансовый отчет за полгода или год;
• ссылку на тендер;
• черновик контракта;
• доказательства успешной работы в той отрасли, в которой проводится тендер.

Обычно банк проверяет клиента пять — десять дней. Если видит компанию впервые, проверка занимает две недели. Это нужно учитывать, потому что у победителя тендера есть пять суток, чтобы предоставить банковскую гарантию. Чтобы не пропустить срок, владелец компании пользуется предварительным оформлением документа через сайт. Для этого он загружает документы о компании и отправляет заявку.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать шесть основных пунктов:

• обязательства, которые берет на себя исполнитель заказа;
• сумма компенсации, которую выплачивает банк, если подрядчик не выполняет обязательства;
• срок действия гарантии, в который заказчик может запросить у банка компенсацию;
• если документ для государственного тендера, нужно прописать, что он безотзывной — то есть банк выплачивает деньги по первому требованию заказчика;
• условие, которое указывает, что в случае нарушения условий контракта деньги выплачивает банк, а не исполнитель;
• перечень документов, которые собирает заказчик, чтобы получить у банка компенсацию.

Это минимум, который указывается в документе. Банк и заказчик могут предложить друг другу свои условия, например отсрочку оплаты комиссии за поручительство.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Банки чаще выдают гарантию в электронном виде. За бумажной клиенту нужно ехать в отделение банка, а цифровую присылают на электронную почту. У документов одинаковая юридическая сила. Заказчики еще не привыкли к электронным документам, поэтому охотнее принимают бумажные, но закон не разрешает требовать документ на бумаге.

По виду обеспечения гарантия бывает покрытой и непокрытой. Если банк оформляет покрытую гарантию, подрядчик покупает векселя банка или открывает депозитный счет. В этом случае банк гарантирует себе безрисковую сделку, а подрядчик увеличивает шансы на получение документа. Непокрытая гарантия означает, что залога либо нет, либо это недвижимость или ценные бумаги.

Условия платежа по гарантии бывают разные. В случае если оформлена условная гарантия, заказчик доказывает банку, что исполнитель нарушил условия договора. Если документ безусловный, банк компенсирует заказчику расходы, как только он обращается за деньгами. Безусловный гарантийный документ также называют безотзывным.

Банковская гарантия — документ, который показывает серьезность подрядчика. Предоставление банковской гарантии возможно не всегда, кроме того банк может долго рассматривать заявку на оформление документа — поэтому обращаться в финансовую организацию нужно заранее, чтобы не упустить тендер.

Видео:Банковская гарантия. Что это такое и когда она нужна?Скачать

Все о банковской гарантии простым языком: что это, кто вправе выдавать, определение стороны договора

В условиях современной экономики трудно найти добропорядочного контрагента и безоговорочно доверять ему. Ведь в тех или иных обстоятельствах, предприятие может понести убытки в случае неисполнения другой стороной своих обязательств по договору.

Для того чтобы минимизировать собственные риски и гарантированно получить доход, приходится привлекать к договору третью сторону, которая называется гарантом. В качестве гаранта выступают обычно коммерческие банки, а сама по себе оказываемая .

В данной статье попробуем ответить на вопрос, что такое банковская гарантия простым языком, какие стороны принимают участие в договоре и как осуществляется процесс защиты со стороны третьего лица.

Схема банковской гарантии

Как выбрать обеспечение для заявки

Всё зависит от суммы обеспечения. Если она незначительная и вы без ущерба для бизнеса можете вытащить эти деньги из оборота, то проще и удобнее спецсчет. Для значительных сумм лучше подходит банковская гарантия.
Для обеспечения заявки редко пользуются банковской гарантией, чаще выбирают спецсчет. И вот почему:

1. Обычно сумма небольшая, от 0,2% до 5% от стоимости контракта. Чаще всего это от 5000 до 30 000 рублей. Бизнес может безболезненно вытащить деньги из оборота.
2. Деньги замораживают ненадолго, только пока идут торги и заключается контракт — обычно не больше недели.
3. Спецсчет можно открыть за 5 минут, перевести туда деньги и сразу отправить заявку. А на гарантию придется потратить минимум пару часов.

Например, автобаза на Камчатке хочет купить два новых легковых автомобиля. Закупка на 2 985 000 рублей, обеспечение — 14 925 рублей. Большинство компаний могут позволить себе заморозить 14 тысяч рублей на неделю, поэтому проще предоставить обеспечение на спецсчете.

https://www.youtube.com/watch?v=gQaf6awGTlY

Банковская гарантия может быть выгоднее, если сумма закупки очень большая для бизнеса. Или у компании сейчас просто нет столько свободных денег.

Например, на Сахалин нужна поставка восьми пожарных автомобилей. Каждый стоит по 9 млн рублей — общая цена закупки 78 400 000 рублей. Размер обеспечения заявки — 784 000 рублей. У компании может не быть столько свободный денег, поэтому чаще выбирают банковскую гарантию.

Как получить банковскую гарантию

Оформление банковской услуги – это вопрос строго индивидуальный, у каждой кредитной организации своя внутренняя политика, на основании которой действуют условия банковской гарантии.

Некоторые кредитные учреждения предъявляют лояльные требования к своим клиентам, и при этом увеличивают комиссию за пользование посредническими услугами.

Другие банки, напротив, минимизируют свои риски, и выдвигает жесткие требования к заявителям, плата за их услуги соответственно будет не ниже.

Некоторые банки предпочитают сотрудничать только с проверенными юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Например, теми, кто имеет расчетные счета в банке. У кредитной организации, таким образом, появляется возможность проверить финансовую состоятельность предприятия, его деловую репутацию и сделать прогноз. Кроме всего прочего, к клиенту есть ряд основных требований:

• ведение деятельности не менее одного года;
• наличие депозитного и расчетного счета в банке;
• стабильная финансовая ситуация внутри предприятия;
• наличие имущества в собственности предприятия, которое может выступать залогом.

Что касается документов, то индивидуальный предприниматель обязательно должен предоставить паспорт, выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, справку о постановке на налоговый учет. К этим документам от юридического лица потребуется устав, назначение руководителя, принятое советом директоров, личные документы и карточки с образцами подписей и печатей учредителей.

Если подвести итог, то поручительство со стороны кредитной организации для предпринимателей называется банковская гарантия. Что это такое и для чего она нужна мы уже выяснили.

Единственное, что хочется добавить, что такой формат сотрудничества с банком можно считать скорее страхованием рисков.

А сама по себе сделка делает бизнес более безопасным, предоставляет дополнительные возможности для субъектов малого и среднего бизнеса.

Определение понятия банковской гарантии очень простыми словами

В современном мире существует огромное количество слов и понятий, которые не каждый человек может понять. В основном, такие встречаются в юриспруденции, банковской сфере и др. Каждый человек может столкнуться с таким понятием, как банковская гарантия по сорок четвертой статье.

В данной статье будет подробно рассказано о тонкостях и нюансах гарантий банка по 44-ФЗ, а если быть точнее, то для чего это используется вообще. В Мировой паутине вы можете найти огромное количество информации по данной теме.

Но для многих это является тупиков, потому что в таком объеме несложно «утонуть», заблудиться и ничего в итоге не понять. Тем более вся информация не структурирована так, как надо.

Но здесь мы исправим эту ситуацию и подробно расскажет на эту тему.

https://.com/watch?v=DBK3QjT5Q6E

Какой вывод из этого определения следует? Если человек или организация, который привозит товар (или поставляет услугу), то есть поставщик, в указанный срок не выполняет требования, которые отведены ему от лица начальства, банк сможет рассчитаться вместо него финансами. Но после этого человек, который являлся участником закупок (заказчик), должен будет выданную сумму банковской организации.

Простыми словами банк даёт гарантию, что в случае не выполнения условия Договора, он обязуется оплатить заказчику заранее оговорённую сумму денежных средств.

Определение самых важных понятий

Чтобы двигаться дальше, мы должны узнать определение главных понятий в данной статье.

Видео:Что такое банковская гарантия. Коротко и понятно!Скачать

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

• Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
• Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
• Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
• Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
• Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

• согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
• размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
• размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
• размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
• размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

• Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
• Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
• Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
• Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
• Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

https://www.youtube.com/watch?v=K_xibn2vSvk

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

• Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
• В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
• Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
• Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
• Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
• Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
• Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Видео:Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна бизнесу?

Наш сайт | Сообщество вконтакте

Многим предпринимателям известны такие понятия, как аренда, лизинг, банковский кредит. Некоторым из них приходилось сталкиваться не только с понятиями, но и с процедурами, которые они подразумевают. Однако далеко не всем известна такая услуга, как банковская гарантия, даже при том, что она является очень полезной для представителей бизнеса.

Многим предпринимателям известны такие понятия, как аренда, лизинг, банковский кредит. Некоторым из них приходилось сталкиваться не только с понятиями, но и с процедурами, которые они подразумевают. Однако далеко не всем известна такая услуга, как банковская гарантия, даже при том, что она является очень полезной для представителей бизнеса.

Что такое договор банковской гарантии

Банковскую гарантию нередко понимают как особую форму кредита или страхования, что вполне логично, потому что она обладает схожими чертами с данными услугами. Однако помимо схожих черт, она также имеет и некоторые отличия, которые выделяют ее среди других финансовых процедур.

Банковская гарантия представляет собой выплату за клиента долга в случае нарушения им своих финансовых обязательств (условий договора) перед третьей стороной. Иными словами, банковская гарантия это своего рода поручительство за должника. Поручителем в данном случае выступает банк, страховая компания или кредитная организация. Первый становится поручителем чаще всего.

https://www.youtube.com/watch?v=M7_1t5hUhoc

Для получения банковской гарантии заключается специальный договор. Обычно его заключение осуществляется при следующих условиях:

• Исполнитель обращается в банк для получения надежного поручительства.
• Заказчик выражает согласие на банковское поручительство.
• Сделка между исполнителем и заказчиком представлена в письменном виде.
• Сделка подкрепляется конкретной денежной суммой (предоплата, стоимость услуги/товара и др.)

Кто принимает участие в банковской гарантии

В процедуре банковской гарантии прямое или косвенное участие принимают три стороны. Каждая из них обладает определенными функциями и имеет определенную роль. Следует также отметить, что у каждой из сторон данной процедуры есть специальное название, которое важно знать при заключении договора:

• Гарант – банк, который исполняет обязательства должника, в случае невыполнения им условий договор.
  Гарантом может стать только надежная компания, которая уже долгое время осуществляет свою деятельность. Каждая кредитная или банковская организация, предоставляющая услуги гарантии, отражена в перечне гарантов на официальном сайте Минфина.
• Принципал – должник, или исполнитель договора, который обязуется выполнить условия договора.Именно принципал обращается в банковскую или иную организацию для получения услуги гарантии. Банк в обязательном порядке проводит проверку статуса принципала и его платежеспособности. Заключение договора осуществляется после того, как принципал вносит платеж за услугу.

  Если была осуществлена выплата по договору банковской гарантии, принципал должен оплатить полную стоимость услуги, то есть вернуть банку выплаченные за него средства.

• Бенефициар – заказчик, претендующий на получение товара (или услуги), отраженного в договоре с исполнителем.Бенефициар является тем, чьи интересы будет защищать банковский договор. Если принципал не исполнит свои обязательства, банк в полном объеме возместит ущерб, нанесенный бенефициару. Однако, если бенефициар нарушит какие-либо условия договора, банк вправе отказаться от исполнения обязательств.

  Бенефициар фактически не участвует в заключении договора, его присутствие считается необходимым только в том случае, если необходимо предоставить дополнительное обеспечение. В остальном бенефициар никак не контактирует с банком.

Чем отличается банковская гарантия от других финансовых услуг

Принципиальным отличием гарантии от кредита будет то, что принципал не должен ничего возвращать банку, если тому не пришлось выполнять обязательства перед бенефициаром за должника. Это в свою очередь наталкивает на мысль, что гарантия то же самое, что страхование. Но и это будет неверным.

При получении страховки выгодоприобретателем является лицо, которое заключило сделку с банком. При получении гарантии выгодоприобретателем становится третье лицо, которое не принимало участие в сделке. К тому же банк выплачивает оговоренную в договоре сумму на не безвозмездной основе – принципал обязан покрыть ее в течение какого-то времени.

Зачем нужна банковская гарантия

Банки и кредитные компании, которые много лет существуют на финансовом рынке, должны внушать безусловное доверие клиентам.

Маститая организация заручилась этим доверием давно, а потому те, кто сотрудничают с ней, получают прямую и косвенную поддержку в своей деятельности.

Так, представители бизнеса, кто заручился поддержкой банка – получил услугу банковской гарантии, обладают серьезными преимуществами перед конкурентами.

• Заключая сделку с принципалом, заказчик понимает, что перед ним компания, которая в любом случае исполнит свои обязательства.
• Компания, заручившаяся поддержкой банка, выглядит более надежной и солидной, чем те, что осуществляют свою деятельность без нее.

Второе преимущество тесно связано с требованиями к принципалу, без соответствия которым банк не заключит с ним договор.

Какие требования предъявляются принципалу

• Бизнес принципала должен быть прозрачным, то есть все формальные документы, отчетность и пр. должно быть составлено в установленном порядке, без неточностей и ошибок.
• Принципал должен быть платежеспособным и надежным, что подтверждается его официальными документами и постоянными доходами.
• Все финансовые обязательства (налоги, кредиты и др.

  ) принципала должны выплачиваться (и быть выплаченными) вовремя.

• Репутация бизнеса и принципала должна быть безупречной. Она не должна быть запятнана ссорами с контрагентами, невыполненными обязательствами и т. д.
• Требования принципала к контракту должны быть понятными и легко анализируемыми. Суть, изложенная им, должна быть доступна для сотрудников банка.

Преимущества банковской гарантии для принципала

• Принципал значительно расширяет круг потенциальных и реальных клиентов, потому как выглядит более надежным партнером на рынке.
• Принципал получает возможность принять участие в торгах и получить государственный контракт.

  Это возможность возникает потому, что одним из требований участия является внесение залога или предоставление договора банковской гарантии.

• Принципалу дается удобный для него срок для выплаты денежных средств банк, который за него выполнил финансовые обязательства.

  Такой возможности может не быть при возникновении задолженности перед заказчиком, который вправе обратиться в суд за несвоевременную выплату оговоренной суммы.

Зимние бизнес-идеи с минимальными вложениями

Бизнес-идеи в частном доме для женщин

https://www.youtube.com/watch?v=275okK6VkJg

Прибыльные бизнес-идеи в гараже

Бизнес-идеи в сфере услуг с минимальными вложениями

Бизнес-идеи для молодых предпринимателей

Бизнес-идеи без денежных вложений

Зимние бизнес-идеи быстрого сезонного заработка

Бизнес-идеи онлайн без денежных вложений

Бизнес-идеи 2020 года из Европы и Америки

Идеи для бизнеса своими руками для женщин

Бизнес-идеи онлайн без денежных вложений

Бизнес-идеи для подростков 17 лет

📺 Видео

Что такое БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ и ЗАЧЕМ ОНА НУЖНА? [НЕЗАПИЛЕНО] Финансовое обеспечение контрактаСкачать

Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Что такое банковская гарантия простыми словами? Зачем она нужна? Что о ней важно знать бизнесменам?Скачать

Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Банковская гарантия: что это?Скачать

Зачем нужна банковская гарантия. Где и как получить банковскую гарантиюСкачать

Что такое банковская гарантия?Скачать

Банковская гарантия; Плюсы и минусы Банковской гарантии. Банковские гарантии 223 фз и 44 фзСкачать

Банковские гарантии. Что это и как работает на примере банка ТочкаСкачать

Все что вы хотели знать о #банковской гарантии, но боялись спросить. Самые важные факты о БГСкачать

Как получить банковскую гарантию?Скачать

43 урок. Банковские гарантииСкачать

Плюсы и минусы банковской гарантииСкачать

Что такое банковская гарантия и как её получить?Скачать

Обеспечение контракта без денег или Что такое банковская гарантия для участия в тендерахСкачать

Вас ОБМАНЫВАЮТ про ПАССИВНЫЙ ДОХОД! Вся правда про инвестиции и заработок на биржеСкачать