Автопролонгация вклада

Сейчас уже никого не удивишь тем, что многие наши сограждане хранят свои временно свободные денежные средства на счетах в кредитных организациях. Это удобно, надежно, выгодно!

Банки стараются привлечь как можно больше ресурсов для своей деятельности, придумывая каждый раз всё новые привлекательные условия. Одним из таких банковских продуктов в своё время стал срочный вклад с возможностью пролонгации. Такой вид депозитного договора не теряет актуальности до сих пор.

О том, что такое пролонгация вклада, каков порядок проведения процедуры и какие выгоды это даёт, я, Алла Просюкова, опытный банковский работник, расскажу более подробно в этой статье.

Что такое пролонгация вклада — полный обзор понятия

Думаю, начать стоит с расшифровки основного понятия.

Пролонгация вклада — продление длительности размещения депозита после окончания оговоренного договором первоначального срока.

Лучше всего разобраться с каким-либо процессом можно на конкретном примере.

Пример

Анне Ивановне пенсию приносит домой почтальон. Тратить ей особо некуда, все расходы оплачивает сын. Поэтому пенсионные накопления женщина решила отныне доверить Сбербанку, заведя там срочный вклад.

Для начала пенсионерка открыла депозит на 3 месяца. Операционистка, рассказывая про условия размещения денежных средств, обратила внимание вносителя на то, что в договоре прописано последующее автоматическое продление на условиях, действующих на день пролонгации.

Анну Ивановну это вполне устроило, не нужно лишний раз ходить в банк.

Это условие имеет свои «плюсы» и «минусы». К положительным моментам относится экономия времени в случае, если депозитор не планирует забирать вложения, ведь ему не надо лишний раз посещать банковское учреждение. Банк же, таким образом, снижает нагрузку на операционных работников и расходы на оформление операции (бумага, тонер и т.д.).

Отрицательным фактором для вносителя служит тот факт, что в случае снижения ставки автоматически снизится его конечная прибыль. Банк же от этого только выигрывает, получая более дешёвый ресурс для своей деятельности.

Какие бывают виды пролонгации

Теоретически продление бывает 2-х видов: автоматическое и на основании дополнительного соглашения к действующему депозиту. На практике российские банки предлагают депозиты с автоматической пролонгацией или вообще без пролонгации.

Это условие распространяется только на те вклады, по которым кредитная организация его предусмотрела. Самостоятельно принять решение о внесении автопролонгации по выбранному вкладу (если она изначально отсутствует в условиях) вкладчик не вправе.

Автоматическое пролонгирование депозитного договора происходит без участия депозитора. Закон не ограничивает количество пролонгаций по одному и тому же вкладу. Кредитные организации при необходимости могут самостоятельно прописать их число, например, 2, 3 или более.

Если таких сведений в документе нет, значит, продление может происходить сколько угодно раз.

На каких условиях пролонгируется вклад

Как правило, банки продляют депозитный договор вкладчика-физлица на условиях, которые действуют в организации на момент начала нового срока, то есть по новым процентным ставкам (если, конечно, они на тот момент поменялись).

И снова рассмотрим конкретную ситуацию из практики.

Наталья открыла в банке срочный вклад «Приумножай» на 200 тыс.руб. под 9% годовых сроком на 1 год с автоматической пролонгацией. Действие первоначального соглашения заканчивается 10 октября.

С 9 октября на все депозиты этой категории введена новая процентная ставка 8,5% годовых, а значит, 11 октября, если клиентка не расторгнет договор и не заберёт деньги, депозит начнёт действовать на новых условиях в течение ещё 1 года.

https://www.youtube.com/watch?v=RC-DMp0Z-ik

Однако у некоторых коммерческих банков можно встретить депозитные предложения с автопролонгацией без изменения первоначальных ставок. Для вкладчиков это условие чаще всего весьма выгодно, так как в последнее время на банковском рынке РФ наметилась стойкая тенденция снижения процента по вкладам физлиц.

В случае, если ситуация изменится и ставки пойдут в рост, вкладчик всегда сможет по окончании срока закрыть уже невыгодный депозит и разместить деньги на новых условиях.

Условия пролонгации вкладов в разных банках могут отличаться

Иногда банки перед окончанием срока звонят и предупреждают клиента. Но чаще всего это их собственная инициатива, не предусмотренная депозитным соглашением, а не обязанность. Чтобы не упустить возможность повысить доходность своих сбережений, необходимо следить за всеми изменениями в условиях самостоятельно.

Как пролонгировать вклад — пошаговое руководство

Лично я люблю, чтобы нужная информация была чётка структурирована.

Если вы тоже сторонник такого подхода, то наверняка оцените удобство пошаговой инструкции

Шаг 1. Изучаем условия договора и приходим в банк

Некоторое время назад вы разместили свои сбережения в банке.

Договор не предусматривает автопролонгацию. Что делать? В последний день срока, на который он был заключён, посетите банк. Не забудьте паспорт.

Шаг 2. Сообщаем о своем намерении и обговариваем условия сотрудничества

Прибыв в своё финучреждение, оповестите обслуживающего вас сотрудника о том, что хотите переоформить депозит ещё на один срок. Перед этим внимательно ознакомьтесь со всей линейкой предложений. Возможно, появились более выгодные программы.

Шаг 3. Подтверждаем решение о пролонгации

Условия оговорены. Сумма вложений определена. Оформляйте новый договор.

Вот и всё! Ваши сбережения продолжают приносить вам гарантированный доход.

Могут ли банки отказать в пролонгации

Такой вопрос не редкость. При этом он в корне неверен. Ведь, как я писала выше, договор бывает с продлением срока действия и без него.

Если продление предусмотрено, и предложение не исключено из продуктовой линейки банка, то никаких проблем не будет. Кредитная организация не вправе в одностороннем порядке менять этот пункт вашего соглашения с банком. Прервать соглашение вправе только сам вкладчик, закрыв счёт.

Если возможность автоматического продления изначально не прописана, то дальнейшее размещение денежных средств возможно только через оформление нового депозита.

Как отказаться от автоматической пролонгации — действия вкладчика

Если вклад с автопролонгацией, то для её отмены необходимо прийти в своё отделение и закрыть его точно в день окончания срока, на который он был изначально размещён.

В противном случае договор продлят на срок, аналогичный первичному.

В этом случае следует помнить, что:

1. Обычно договор продлевается на условиях, действующих на день пролонгации. Процентная ставка может измениться, причём для вкладчика не в лучшую сторону. Следите за %, грамотно управляйте своими сбережениями, если не хотите, чтобы ваш доход снизился.
2. В случае если произошла автоматическая пролонгация, и спустя какое-то время собственник вложений захочет забрать их, то это будет считаться досрочным расторжением договора по инициативе вкладчика. В этом случае за дни нахождения денежных средств на продлённом депозите процент начисляется по ставкам «до востребования». Обычно он составляет 0,1-1%.

Я всегда рекомендую обязательно приходить в банк в день окончания срока, знакомиться с действующими условиями и принимать взвешенное решение о дальнейшем вложении своих средств.

Можно дробить сумму, планируемую к размещению, на несколько более мелких депозитов. Самое главное, чтобы при этом каждый отдельный вклад находился в диапазоне приглянувшейся вам ставки.

Пример

Мария решила открыть вкладной счёт на 300 тыс.руб.

Банк предлагал следующие условия:

Девушка не могла определиться со сроками, так как, возможно, через пару месяцев ей может потребоваться 100 тыс.руб.

https://www.youtube.com/watch?v=O1uyHY7BhWg

Я предложила ей открыть не один вклад, а 6 по 50 тыс. руб. под 8% годовых. Совокупный доход будет таким же (24 тыс.руб.), как если бы она открыла один вклад на 300 тыс. руб.

Зато в случае необходимости Мария закроет досрочно лишь 2 счёта на 100 тыс. Таким образом, остальные средства продолжат работать, принося доход по первоначальной высокой ставке.

FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Я промониторила раздел «Вопросы и ответы» нескольких банков и выбрала из всего многообразия 3 наиболее часто встречающихся клиентских вопроса по теме «депозиты и их продление».

Предлагаю вам познакомиться с моей подборкой. Возможно, и для вас эти вопросы актуальны.

Уточнив все интересующие вас вопросы сразу, вы сможете уберечь себя от дальнейших проблем

Вопрос 1. Кто может пролонгировать договор?

Все операции по депозитам, в том числе его пролонгацию, вправе совершать либо сам вкладчик, либо лицо, имеющее от него доверенность на право распоряжения депозитом.

Вопрос 2. Как получить экземпляр договора, если вклад продлен автоматически?

При автоматической пролонгации новый договор не оформляется, ведь вклад всё тот же, меняется только срок, он продлевается.

Также может поменяться % ставка. Но и в этом случае договор не переоформляется. При необходимости вкладчик может запросить у своего банка справку о произошедших изменениях. Обычно проблем с её получением не возникает.

Вопрос 3. Что происходит, если вкладчик не забирает деньги?

Если срок соглашения истек, а клиент, собственник денежных средств, их не забирает, то вся сумма вместе с причисленными процентами переносится банковским учреждением на счёт «до востребования», который специально открывается для этих целей.

О пролонгации и не только полезная информация от профессионалов в этом видеоролике.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое пролонгация вклада в банке, как происходит автопролонгирование.

Внимательно читайте условия депозитного договора, помните о сроках ваших вложений и тогда результат не разочарует!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Видео:Что такое пролонгация вклада в Сбербанке. ОписаниеСкачать

Пролонгация вклада: что это такое в Сбербанке, автопролонгация

» Финансовые ВКЛАДЫ

Под пролонгацией вклада в банке следует понимать продление заключенного договора по вкладу при наступлении окончания его действия. Такая банковская услуга пользуется высоким спросом, однако клиенту нужно знать о некоторых нюансах, чтобы не потерять свои деньги и вовремя их забрать или продлить депозит.

Виды пролонгации договора вклада

В банках предусмотрено 2 вида продления договора по вкладу: автоматический и неавтоматический.

В первую очередь следует выяснить, что это такое и чем различаются эти схемы:

1. Продление автоматическое. Если срок договора подошел к концу, а клиент не выразил желания забрать деньги со счета, то договор будет продлен в автоматическом порядке. Для этого присутствие клиента не требуется. Тело нового депозита в этом случае будет составлять размер предыдущего вложения и проценты, которые накопились за прошлый период.
2. Продление неавтоматическое. Такой способ требует обязательного присутствия клиента. В офисе банка держатель накопительного счета должен подписать повторное соглашение на тот или иной срок. При этом клиент сам выбирает размер инвестиций. Так, он может увеличить предыдущую сумму путем вложения накопленных процентов или оставить ту же сумму, а проценты забрать.

Если в банке не предусмотрено автоматическое продление, а клиент не обратился для повторного заключения договора, банк переводит все накопления на счет до востребования. Там деньги будут находиться до тех пор, пока владелец не решит ими воспользоваться. При этом проценты на эту сумму уже не начисляются.

Достоинства и недостатки

У автоматического продления договора существует несколько преимуществ:

1. Деньги продолжают работать. Так, если владелец депозита забудет своевременно продлить договор, при автоматической пролонгации проценты будут начисляться. Если сумма перейдет на счет до востребования, то проценты начислены не будут. В некоторых случаях возможен минимальный процент — 0,1-0,2%.
2. Экономия времени. Клиенту не придется тратить время и силы на посещение банка и оформление документов.
3. Увеличение тела депозита. Если повторный договор заключается автоматически, то размер вклада составит предыдущий депозит и капитализацию (полученные за прошлый период проценты).

Крайне важно рассмотреть и возможные недостатки такого предложения:

1. Изменение условий по программе. Если банк изменяет условия накопительной программы, то после окончания срока текущего договора не может произойти автоматическая пролонгация. Банк сообщает об этом клиенту по электронной почте или телефону. Если владелец вклада не заметит эту информацию, деньги отправляют на счет до востребования, что значит отсутствие доходов по депозиту.
2. Клиент может не успеть забрать проценты, накопившиеся за текущий период, так как банк добавит эти деньги к основной сумме нового депозита. Если по условиям депозитной программы не предусмотрено частичное снятие, то забрать сумму можно будет только по окончании следующего периода.
3. Штрафы за досрочное расторжение. В некоторых банках существуют штрафные санкции, которые вступают в силу при досрочном расторжении соглашения. Если клиент не успел снять деньги, и автоматическая пролонгация уже проведена, то за расторжение придется выплатить штраф.

Как происходит пролонгация вклада и когда она нужна

Все условия пролонгации указываются в документации.

https://www.youtube.com/watch?v=3irKPfkSvKY

При этом существует ряд особенностей:

1. Продление возможно на разные сроки. Длительность пролонгации может совпадать с длительностью первоначального договора, быть меньше или больше. При желании это можно прописать в условиях соглашения.
2. Продлить договор можно ограниченное или неограниченное количество раз. Такие данные также должны указываться в документах.
3. Клиент по желанию может отказаться от продления, даже если его осуществление предусмотрено в рамках депозитной программы.
4. Если продление происходит в неавтоматическом режиме, то клиент подписывает дополнительное соглашение.
5. Если в банке по этому вкладу продление не предусмотрено, то требуется повторное заключение соглашения.

Сбербанк разработал дополнительные опции в личном кабинете. Теперь каждый клиент, имеющий здесь депозит, может пролонгировать срок вклада не посещая офис.

Несмотря на преимущества, продление вклада в режиме автомат не всегда выгодно для клиента:

1. В условиях стабильного курса валют можно без опаски открывать длительные депозиты. При такой ситуации и пролонгация окажется крайне удобным инструментом.
2. При нестабильном курсе условия по вкладам могут изменяться. В таких случаях лучшим решением являются краткосрочные вклады.

Чтобы принять правильное решение, перед окончанием срока депозита следует изучить ситуацию на финансовом рынке. Помочь в этом может опытный финансовый консультант.

Автоматическая пролонгация, чем она отличается от стандартной процедуры

Некоторые люди, открывшие депозит, задаются вопросом о том, что такое пролонгация вклада в Сбербанке (или другом банке), происходящая в режиме автомат. Работники банка поясняют, что большой разницы между автоматическим и неавтоматическим продлением нет.

Проходит эта процедура в следующем порядке:

1. В последний день действия депозита банк начисляет проценты за весь текущий период. Если клиент собирается снять проценты, то обратиться в банк следует в этот день.
2. На следующий день после окончания срока банковская организация продлевает депозит. Чаще всего срок пролонгации совпадает со сроком первоначального договора, однако длительность может отличаться, если это прописано в договоре.

На что обратить внимание при заключении договора вклада

Перед тем как подписать договор, его обязательно нужно внимательно прочесть.

При этом обращать внимание нужно на несколько деталей:

1. Предусматривается ли автопродление по вложению. Если такой услуги нет, то клиенту важно вовремя забрать свои деньги или открыть следующий депозит. Дело в том, что вклады после истечения договора попадают на счет до востребований. Действующая там процентная ставка (0,01%) приводит к быстрому обесцениванию денег.
2. Количество автопролонгаций. Многие банки предлагают неограниченное количество пролонгаций. Благодаря этому деньги могут лежать на депозите, пока клиента устраивают условия обслуживания и тарифы.
3. Сроки продления. В большинстве случаев вклад автоматически пролонгируется на период, указанный в первоначальном договоре.

Подводные камни пролонгации, или что надо знать

Стоит учесть и еще пару нюансов, которые позволят сохранить деньги и время.

Если продление в автоматическом режиме не предусмотрено:

1. Забрать свой вклад (или оформить повторное вложение) следует в день окончания действующего договора. Так, если депозит оформлен до 5 числа, то за деньгами нужно прийти 5 числа. В противном случае на следующий день банк переведет эти деньги на счет до востребования, где они перестанут приносить доход.
2. Если депозит — большая сумма, то в банк нужно позвонить за день до снятия. Возможно, в назначенный день в кассе не найдется такой суммы и придется перенести получение на следующий день.
3. Клиент, который не сможет прийти за деньгами лично, должен подготовить доверенность на другое лицо. Этот документ обязательно должен быть заверен нотариально.

Если предполагается продление вклада, то владельцу депозита следует заранее позаботиться о нескольких вещах:

1. Изучить программы депозитов обслуживающего банка и других финансовых организаций. Возможно, существуют более выгодные условия. Если это так, то следует вовремя снять деньги и положить их под более высокие проценты.
2. Если клиент планирует снять начисленные проценты по вкладу, то это нужно сделать в день окончания срока обслуживания. Если этого не происходит, банк на следующий день автоматически продляет срок инвестирования, где в основную сумму будут включены и проценты по завершенному периоду. Снять их в таких условиях будет сложнее, возможно начисление штрафных санкций.

Видео:Что такое пролонгация?Скачать

Пролонгация вклада

Клиент размещает деньги на банковском счете при определенных условиях. В договоре указан срок, в течение которого средства находятся у банка. Если клиент хочет продолжать получать выгодный процент по депозиту, он продлевает срок действия договора.

Пролонгация вклада помогает извлечь прибыль из финансов, размещенных на счетах. Пролонгация вклада – это продление периода действия договора банком, если клиент не снял деньги со счета до окончания срока хранения.

Обычно договор можно продлить на такой же период, как был при первоначальном заключении, но актуальная процентная ставка может стать выше или ниже.

Автоматическая пролонгация

Продлить соглашение с банком можно как автоматическим способом, так и неавтоматическим (ручным). В первом случае договор продлевается банком на срок, оговоренный при заключении соглашения. На следующий день после того, как завершился период хранения депозита происходит автоматическое продление.

https://www.youtube.com/watch?v=O2vU7IBgkPI

Во втором случае, клиент посещает банк в тот день, когда истекает срок действия договора, и пишет заявление. Если этого не сделать, счет будет закрыт, а начисление процентов будет производиться по минимальной ставке (0.01%). Чаще всего банки пользуются автоматической пролонгацией вкладов.

Не для всех предложений доступна подобная услуга. Некоторые из банковских продуктов действуют в течение одного периода, затем счет закрывают и заключается новый договор. В день, когда происходит заключение договора, клиент может отказаться от услуги продления. В таком случае банк не будет продлевать сроки действия договора.

Банк может продлевать соглашение с клиентом автоматически, что очень удобно. За счет того, что отпадает необходимость посещать отделение банка, снижаются временные затраты. Автоматическое продление договора избавляет клиента от ожидания в очереди, которое порой бывает достаточно долгим.

Кроме того, можно использовать депозит с максимальной выгодой. Если клиент по ряду причин не смог прийти в банк, когда наступила дата закрытия вклада, и продлить договор, то процент за размещенные средства начисляется с минимальной ставкой. Деньги просто лежат на счете и не приносят никакой прибыли.

Используя автоматическую пролонгацию, банк сможет продлить срок соглашения без вашего присутствия, и начисление процентов продолжится по актуальной ставке.

Это позволит вам не потерять доход, ведь при размещении крупных сумм даже несколько дней, в течение которых не начисляются проценты, приведут к ощутимым убыткам.

Условия продления вклада

Клиент сможет грамотно распорядиться своими финансами, и будет спокоен за них, если своевременно узнает, на каких условиях можно продлить время хранения депозита:

1. Срок действия. Продлить договор возможно на тот период, который клиент выбрал при заключении соглашения. Иногда в договоре может быть указан дополнительно срок продления.

   Действие пролонгации начинается со следующего дня после того, как истек предыдущий период. Так, если ваш депозит хранился до 8 сентября, началом нового срока будет 9 сентября.

2. Процентная ставка. Вклад можно продлить по той ставке, которая действует на момент пролонгации.

   Она может не совпадать с первоначальной, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Если клиент не хочет терять в доходах, он должен периодически проверять условия того предложения, которым он пользуется.

3. Сумма депозита.

   Когда договор с банком продлевается, сумма на счету не меняется, либо к ней добавляются проценты, которые были начислены за предыдущий период.

4. Количество продлений договора. Клиент может продлевать срок действия соглашения с банком ограниченное число раз. В таком случае в договоре оговаривается, сколько раз его можно продлить.

   Когда завершены все сроки пользования депозитом, деньги клиента зачисляются на счет с минимальной ставкой, где хранятся до востребования. Также банк может продлевать срок действия договора неограниченное число раз, до тех пор, пока клиент не снимет свои сбережения со счета.

В договоре должны быть четко прописаны условия, на которых осуществляется пролонгация, а также указано, сколько раз клиент будет продлевать период соглашения с банком.

Плюсы и минусы

Вклады, которыми можно пользоваться, продлевая срок действия, удобны в использовании. Неоспоримым преимуществом является возможность дольше получать выгодные проценты, предусмотренные предложением.

Для того чтобы продлить договор не потребуется собирать заново пакет необходимых документов.

Автоматически проводимый процесс позволяет клиенту сохранить доход, не затрачивая при этом время и силы на поход в банк.

Но при всех явных плюсах продления договора, имеются и недостатки.

Если вы не успели снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, вовремя – они добавляются к общей сумме.

Если договор не предусматривает возможность досрочного снятия части средств, вы сможете воспользоваться своей прибылью только после завершения очередного срока продления.

Если вы досрочно расторгли договор, банк посчитает ваши проценты по минимальной ставке, и вы потеряете свой доход.

https://www.youtube.com/watch?v=bxCn7n2FmwU

Банк не гарантирует вам, что договор будет продлен с первоначальной ставкой. В таком случае клиент может узнать условия, которые будут предлагаться по его продукту, и принять решение. В случае, если предложение стало невыгодным, можно закрыть счет и внести средства под другую программу.

В случае, если условия, на которых вы заключали договор, больше невозможны, а само предложение перестало существовать, банк переводит средства на счет со ставкой 0.01%.

Преимуществ у пролонгированных вкладов намного больше, чем недостатков.

Перед размещением депозита в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы у специалиста. Размещая средства в банке, изучите все пункты договора, чтобы избежать неприятностей в будущем.

Осуществляя своевременный контроль, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.

Правда и мифы о деньгах в 

Видео:Что такое авто пролонгация депозита?Скачать

Вклад автоматически пролонгируется после окончания указанного срока: особенности и варианты автоматического продления

Шрифт A A

Рост ставок по вкладам обеспечивает клиентам высокую прибыль. Центробанк предупредил банки о последствиях снижения ставок со стороны регулятора.

При заключении договора представители финансовой организации могут предложить оформить удалённое периодическое продление, где вклад автоматически пролонгируется после окончания указанного срока.

Эта услуга таит в себе тонкости, с которыми необходимо разобраться.

В момент заключения соглашения между клиентом и банком определяются параметры и условия дальнейшей работы. Один из них — срок исполнения договора и возможность его продления. Вкладчик может самостоятельно снять или продлить вложение. Для этого существует два варианта:

• При ручном продлении вкладчик приходит в банк, пишет заявление или заключает дополнительное соглашение. Также это возможно сделать онлайн через личный кабинет или мобильное приложение.
• Автоматическая пролонгация — продление договора вклада банком без участия вкладчика на тот же срок по условиям договора.

Перед заключением соглашения необходимо прояснить вопрос параметров продления финансового продукта.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Процесс пролонгации: этапы и особенности

Продление договора депозита происходит согласно следующим этапам:

1. На момент даты исполнения договора начисляются проценты.
2. Финансовый продукт автоматически проходит следующий банковский цикл. Если вложение было оформлено на 2 года, то следующим кругом будет являться период в 2 года.
3. Банк может проводить повторную автоматическую пролонгацию при наличии соответствующих условий в договоре, если вкладчик не забрал деньги. Например, банк «ВТБ» ограничивает количество продлений для вклада «Выгодный». Клиент может продлить продукт только 2 раза.

Автоматическую пролонгацию часто подключают к депозитам крупные банки. Яркий пример — Сбербанк, который к большинству вкладов физических лиц применяет систему автоматического продления. Особенности данной операции:

1. Первоначальная или с учётом начисленной прибыли сумма вклада продлевается на тот же срок. Клиент может заранее заказать выплату процентов или оставить их на вкладе с последующей капитализацией.
2. Если клиент не забирает свои деньги, а банк исключил из линейки данный вид депозита, вся сумма переходит на счёт до востребования по минимальной ставке. Чтобы избежать последствий перемещения накоплений необходимо заранее позвонить в офис финансовой организации и выяснить все подробности про действующий вклад.
3. При досрочном расторжении пролонгированного депозита, процент рассчитывается по ставке до востребования или по пониженному проценту согласно договору.
4. Депозит может быть пролонгирован с капитализацией процентов или без нее — это зависит от условий договора.
5. Продлить можно не только рублёвый депозит, но и вложение в альтернативной валюте.
6. Процентная ставка может поменяться на дату продления в зависимости от рыночной ситуации и положения дел в экономике. В договоре прописывают условия начисления прибыли в случае автоматической пролонгации. Там может стоять фраза: «Процентная ставка рассчитывается по текущему предложению на день продления договора». В этом случае финансовое предложение может измениться. Пример: первоначально депозит был оформлен 1 июля по ставке 7 % годовых на 3 месяца, в августе в банке по данному вкладу ставка снизилась до 6,2 %. В этом случае 1 октября договор продлится по новой ставке, 6,2 % годовых.
7.  Все прочие условия при автоматической пролонгации сохраняются.

Автоматическое продление направлено на упрощение процедуры отношений между финансовыми организациями и вкладчиками. При этом процентная ставка может меняться в зависимости от текущих предложений в банках, прочие условия остаются без изменений.

Отказ от продления вклада

Услуга автоматической пролонгации не всегда востребована вкладчиками. Её можно отменить. Необходимо прийти в финансовую организацию, забрать свой депозит и начисленную прибыль. Банк обязан выдать все средства, находящиеся на клиентском счету.

https://www.youtube.com/watch?v=IoKEtQs_GgQ

Если забрать сумму позднее установленного срока, проценты, начисленные за первый период, сохраняются, а за следующий начисляются по ставке 0,1 %.

Примерный расчёт при досрочном снятии второго круга депозита:

Стартовая сумма — 940 000 рублей.

Процентная ставка — 7,5 %.

Срок исполнения — 12 месяцев.

Доход за первый год — 70 500 рублей.

Общая сумма вклада к моменту пролонгации — 1 010 500 рублей.

При досрочном снятии суммы проценты второго круга рассчитывают по ставке 0,1 %.

Депозит пролежал 1 месяц и был отозван.

Сумма процентов второго круга – 77,52 копеек.

Общая сумма вклада – 1 010 577,52 копеек.

Льготное расторжение соглашения

Финансовые организации предлагают варианты льготного снятия части депозита даже при автоматическом продлении.

Банк «Ренессанс» предлагает «Доходный Online» по ставке 8,1 % на 550 дней со льготным снятием всей суммы и возможностью автоматической пролонгации. Процентная ставка при снятии с 91 по 180 день — 2,75 %, с 181 по 366 день — 3,5 %, с 367 по 549 день — 4 % годовых.

Финансовый рынок завоевывают продукты с новыми опциями для удержания клиентов. Льготное расторжение при автопродлении —одна из таких опций.

Преимущества и недостатки автоматической пролонгации депозита

Главное преимущество автопролонгации — это удобство. Клиенту не нужно приезжать в отделение банка — он экономит время. Ещё один плюс — получение прибыли после исполнения срока договора. Автоматическая пролонгация продлевает условия договора, в том числе выгодный процент.

Недостатки:

• в зависимости от текущей экономической ситуации депозит при пролонгации может поменять процент на меньший без уведомления клиента;
• досрочное расторжение договора может привести к потере части дохода второго периода;
• новые условия банка могут переместить вложение на процентную ставку 0,1.

Финансовые организации, открывающие депозиты, могут вписывать в договор невыгодные условия. Клиенту также могут грозить комиссии и скрытые штрафные санкции при расторжении договора, если он невнимательно прочитает соглашение.

Отзыв клиента

Ярким примером невогодных новых условий при пролонгации может стать ситуация, описанная одним из клиентов банка «Тинькофф», anton-1234:

«Был у меня депозит на 30 000 рублей. Окончание срока депозита пришлось на период поднятия ставок в конце года, и я подумал, что не буду его расторгать, пусть автопродляется.

Банк как раз объявил новые условия — ставка больше 20 % (точно не помню), но минимальный вклад теперь 50 000 рублей. Я подумал, что если депозит на 30 000 пролонгируется, то хорошо.

А если нет (из-за условия о минимальном вкладе в 50 000), то и не надо, пусть будет причислен к дебетовой карте.

В срок окончания вклада мне пришла СМС о пролонгации и я понял, что банк решил не применять условие о минимальном вкладе в 50 000 для автопролонгации, что было логично по отношению к старым клиентам.

Прошло время. Я случайно залез в информацию о вкладе и увидел странную ставку 0,1 %. Общение со службой поддержки подтвердило — вклад пролонгировался под 0,1 %. На мою просьбу пересчитать вклад под % на момент пролонгации банк ответил отказом».

Отзывы клиентов банков помогают определиться с выбором депозита, а также расскажут о тонкостях совместной работы.

Рекомендации вкладчикам по пролонгированию договора

При заключении договора с банковскими организациями необходимо всесторонне разобраться в условиях. Помимо общих правил, которыми надо руководствоваться при выборе банка и заключении договора, следует:

1. Заранее выяснить у консультантов все особенности автоматической пролонгации, а потом сравнить всё сказанное с действующим договором.
2. Проверить пункт автопролонгации в договоре. В противном случае депозит может перейти на счёт до востребования.
3. Просмотреть все особые пункты договора, касающиеся пролонгации, а также комиссионного обслуживания.
4. Перед наступлением даты продления посмотреть все предложения других организаций — могут появиться более выгодные варианты на рынке.
5. Следить за периодами, чтобы не допустить перемещение вклада на счёт до востребования, ставка которого составляет 0,1 %.
6. Проверить процентную норму на день пролонгации — она может измениться.
7. Отслеживать статус капитализации процентов при автопродлении.
8. Скачать мобильное приложение и отслеживать продукт через него.

Все пункты касаются отслеживания условий действующего договора. Банкам невыгодно увеличивать процент, они привлекают клиентов высокими доходами, но потом могут значительно уменьшить действующий уровень. При пассивном ведении финансового продукта есть риск потери части прибыли.

https://www.youtube.com/watch?v=H0ZgLLYINUU

При существенной занятости вкладчик может оформить нотариальную доверенность на использование денежных средств. Представитель может отслеживать текущие изменения и перекладывать средства на выгодные продукты.

Автоматическая пролонгация — удобная услуга, которая заставляет забыть об очередях, заявлениях и пробках. При этом она может нести угрозу уменьшения доходов в банке. Для владения ситуацией необходимо периодически проверять информацию о действующих условиях и параметров, а также установить интернет-банкинг.

Популярные материалы

Почитать еще

Видео:Автоматическая пролонгация договораСкачать

Что такое пролонгация вклада в банке?

Большинство из нас, регулярно пользуясь услугами кредитных и финансовых компаний, мало знакомы со спецификой проведения банковских операций.

О них клиент задумывается только тогда, когда действия компании его либо не устраивают, либо с ним предварительно не согласовывались. Большое количество споров вызывает процесс проведения пролонгации банковского вклада физических лиц.

Что это такое, и какие последствия это мероприятие несёт собственнику депозита? Давайте разбираться.

Пролонгация — что это такое?

Пролонгация депозита – это продление периода действия договора, срок которого уже истёк.

Практически всегда эта процедура проводится на условиях и в соответствии с требованиями к обеим сторонам-участникам соглашения, аналогичными тем, что имели место на момент открытия вклада.

О возможности такого мероприятия банки должны предупреждать человека ещё до подписания договора. Пролонгировать могут:

• персональные вклады физических лиц;
• договора о страховании;
• иные финансовые отношения между клиентом и банком.

Что такое автопролонгация вклада в банке?

Продление срока действия депозита возможно двумя способами:

1. Автоматическое – присутствие клиента не обязательно.
2. Неавтоматическое – только по желанию вкладчика и при его личном посещении.

Если со вторым вариантом всё предельно понятно, то в первом случае есть определённые нюансы. С одной стороны, человек бережёт своё время и не тратит его на походы в учреждение.

С другой – он может стать жертвой недобросовестного поведения компании, когда при проведении данной процедуры могут быть изменены базовые условия первоначального договора. Это практикуется достаточно часто.

Возможность автоматического перезаключения соглашения должна быть прописана в договоре, где указывают сроки проведения мероприятия и их предельно допустимое количество.

Как отказаться от автопролонгации?

Нередко вкладчики не планируют продлять депозитное соглашение с банком и интересуются, имеют ли они право отказаться от данной процедуры? Действующее законодательство даёт им такую возможность.

Более того, финансовое учреждение обязано прервать уже действующую пролонгацию по первому требованию заявителя.

Клиенту достаточно лично обратиться к сотруднику банка и подать заявление о расторжении договорных обязательств.

Обратите внимание! Прежде чем пойти на такой шаг, специалисты рекомендуют взвесить все аргументы, ведь в случае прерывания уже вступившего в действие продления соглашения, схема начисления процентов по вкладу поменяется. Человек получит на руки меньше — лучше закрывать вклад строго в срок, тогда потери в процентах не будет.

Условия пролонгирования вкладов

Пролонгация договора банковского вклада будет иметь законные основания к проведению только на фоне определённых условий. Главное из них – период действия договора и сроки его продления. Этот период не может быть больше того, что указан в первоначальном документе. Новый временной регламент действует со следующего дня после истечения старого депозитного соглашения.

https://www.youtube.com/watch?v=aAzyFC6wkXQ

Количество пролонгаций может быть как произвольным, так и строго ограниченным. Первый вариант позволяет банку продлевать действие документа до того времени, пока клиент не решит вывести свои средства. Второй должен быть одним из пунктов первоисточника, где необходимо ещё на этапе оформления документа отразить точное их количество.

После того, как всё их число будет исчерпано, деньги переведут на счёт вкладчика до востребования. Работники финансовых компаний, где данное мероприятие практически не используется, должны заранее проинформировать клиента на предмет истечения периода действия депозитного вклада.

Игнорирование этой процедуры классифицируется как несоблюдение банковской этики и может быть обжаловано в вышестоящих инстанциях.

Преимущества и недостатки

У процедуры пролонгации есть как явные плюсы, так и неоспоримые минусы. Рассмотрим ситуацию с разных ракурсов. Что касается преимуществ, то основное из них – автоматическое действие процедуры, не предполагающее непосредственного участия клиента.

Человеку достаточно просто периодически интересоваться состоянием депозита и получать проценты по нему.

Кроме того, если мероприятие по каким-либо причинам не осуществится, вкладчик получит свои средства без процентных надбавок, что неизбежно приведёт к финансовым потерям.

Теперь о недостатках. Автоматический режим проведения мероприятия подразумевает, что хозяин депозита решит, как поступить с доходной частью капитала до момента завершения действия соглашения.

Если к этому моменту не вывести прибыль, она трансформируется в ещё один вклад, снять который впоследствии возможно только путём предельно низкой ставки, переведя средства в режим «до востребования». Это действие полностью ликвидирует весь доход.

Единственное, что может спасти от финансовых потерь – возможность долевого снятия, однако она должна быть одним из пунктов договора.

Чтобы уменьшить влияние негативных факторов, вкладчику предпочтительно прийти в банк заблаговременно и выяснить, как получить на руки часть денежных средств. Для этого необходимо написать заявление, на рассмотрение которого и последующее перечисление средств уйдёт около месяца.

Рекомендации вкладчикам

Чтобы депозитные вложения принесли финансовую выгоду, следует ещё на этапе предварительного обсуждения условий договора прислушаться к следующим рекомендациям специалистов в области финансов и банковского дела.

При открытии вклада необходимо понимать, что прерывание договора после проведения процедуры продления компания классифицирует как преждевременное. В такой ситуации расчёт начислений по процентам за весь срок действия пролонгации будет проведён в соответствии с фактом досрочного прерывания соглашения.

В основном это происходит по ставке «до востребования», о которой было рассказано выше.

Следовательно, если человек вложил деньги с продлением, а затем принял решение этого не делать, а, например, решил изменить условия сберегательной программы, то оптимальное действие – успеть всё это выполнить на момент действия пролонгации.

Также неприятными последствиями чревата ситуация, когда вклад с продлением исключается из продуктовой банковской линейки программ. Такие вещи следует делать только с согласия клиента, но банки нередко это правило игнорируют. Исключить возможность таких действий недобросовестной компании можно, включив соответствующий пункт в договор.

Такое дополнение позволит расценивать подобные некорректные шаги как несоблюдение договорных обязательств и может быть оспорено вкладчиком.

Из всего сказанного выше вытекает главный совет – следите за условиями своей депозитной программы и внимательно читайте её правила при подписании договора. В этом случае вы получите все преимущества процедуры пролонгации и будете полностью застрахованы от потери процентов и изменения условий на менее выгодные в случае автоматического переоформления соглашения.

по теме

📹 Видео

Закончился срок действия вклада в Сбербанке. Что делать?Скачать

Как выключить авто пролонгацию депозита? Авто продление депозита?Скачать

Никогда не открывайте вклад в СбербанкеСкачать

Как повысить доходность вклада в два раза за пару минут не вставая с диванаСкачать

Что такое капитализация процентов по вкладу - что это значит и как работает калькулятор вкладовСкачать

Как выбрать банковский ВКЛАД, чтобы инфляция не съела твои сбережения? Идеальная модельСкачать

Сбербанк создает хитрые банковские вклады. Будьте внимательны!Скачать

Что такое депозит (вклад) в банке простыми словами: понятие банковского вклада + виды вкладовСкачать

Не открывай вклад в Сбербанке пока не посмотришь это видео / Условия и проценты в 2024 годуСкачать

Налог на вклады - кто, сколько и когда заплатит. Что происходитСкачать

Накопительный счет или вклад? Разбираемся на примерахСкачать

Конфискация вкладов в 2024 году…неужели отнимут?Скачать

Что делать с вкладами #12 лучшие вклады декабря поражаютСкачать

Банковский вклад: прошлый век? Как сохранить или приумножить свои сбережения в 2023?Скачать

СберВклад и СберВклад Прайм - условия и подводные камниСкачать

Вклад Лучший процент Сбербанк кому подойдетСкачать