Зарплатный проект: что это такое

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, что такое зарплатный проект и как его открыть. Разберем преимущества для организации и работников, а также тарифы и условия обслуживания. Мы расскажем, как перечислять зарплату на карты, а также узнаем, есть ли минусы у зарплатного проекта.

Зарплатный проект – это услуга, в рамках которой банк по поручению и за счет средств компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.

Суть услуги заключается в том, что вы отправляете в банк общую сумму ежемесячного фонда оплаты труда. Затем банк самостоятельно распределяет эти средства на счета сотрудников в соответствии с предоставленным реестром.

Зарплатный проект особенно нужен предприятиям с большим штатом. Даже если в организации числятся сотни работников, зарплату по готовой ведомости можно отправить за 5-10 минут, а зачисление произойдет в тот же день. Подключить услугу может фирма любого размера и организационно-правовой формы (индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью и пр.).

Преимущества зарплатного проекта для предприятия

• Оптимизация процесса выплаты зарплаты – снижается нагрузка на бухгалтерию, решается проблема выдачи и хранения бумажных денег.
• Сокращение расходов – не нужно платить комиссию за снятие наличных со счета, за инкассацию.
• Выгодные условия обслуживания для крупных организаций и для малого бизнеса – часто банки взимают не фиксированный тариф, а комиссию, которая индивидуально рассчитывается на основе штатной численности и размера ФОТ.
• Возможность оформления карт с корпоративным дизайном, логотипом компании.
• Доставка готовых карт и выдача в офисе, помощь специалистов банка в заполнении заявлений на выпуск карт.
• Электронный документооборот, отправка документов на выплату через систему дистанционного обслуживания (ДБО) – интернет-банк.
• Выплата зарплаты всем сотрудникам за один день, в том числе тем, кто находится в другом регионе, в отпуске, на больничном и пр.
• Возможность отправлять на карты не только зарплату, но и больничные, премии, командировочные, подотчетные суммы и т. д.
• Зачисление денег на карты в день отправки реестра и платежного поручения.
• Конфиденциальность сведений о доходах сотрудников.
• Овердрафт на выплату зарплаты – некоторые банки открывают для компании кредитную линию, если собственных средств у последней не хватает.
• Возможность установки в офисе компании банкомата, в котором можно снимать деньги без комиссии.
• Для руководителей оформляются бесплатные премиальные карты.

Подключение услуги — бесплатное. Отдельной платы за ведение зарплатного проекта в большинстве банков также нет. Комиссии, которые оплачивает юридическое лицо по зарплатному проекту:

1. Выпуск и обслуживание карт – может быть бесплатным либо взиматься с работников. Условие о том, кто платит комиссию за обслуживание зарплатной карты (сотрудник или работодатель) указывается в соглашении с банком.
2. Перевод на карты работникам – обычно проценты не взимаются, если деньги перечисляются на карты банка, который ведет зарплатный проект. Комиссия за переводы на карты сторонних банков варьируется от 0,1 до 3% и рассчитывается на основании численности персонала и размера ежемесячного ФОТ.

Как выбрать банк

При выборе банка обращайте внимание на следующие параметры:

• Стоимость обслуживания и размер комиссии за перевод – некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание.
• Процедура оформления – выбирайте банки, где не требуются бумажные заявления от сотрудников, а весь документооборот происходит в электронном формате.
• Удобства системы ДБО – интернет-банк должен иметь простой и понятный интерфейс, интеграцию с программой по бухучету (1С).
• Длительность операционного дня – в некоторых банках ведомость обрабатывается в любое время суток.
• Наличие банкоматов – у работников не должно возникать проблемы со снятием наличных.

Вам нужно заполнить заявку на сайте выбранного банка: указать имя, телефон, e-mail, наименование юр. лица, численность персонала и ФОТ. Далее с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать детали.

https://www.youtube.com/watch?v=mV2JCsJqF54

Вы предоставляете в банк уставные документы, приказы на должностных лиц и копии их паспортов, сведения о финансовой деятельности, деловой репутации и адресе регистрации.

После проверки сведений банк заключает с вами договор на зарплатный проект. В некоторых банках стать участником зарплатного проекта могут только компании, открывшие счет в этом банке.

Вам выдаются реквизиты для входа в систему дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение). Далее вы передаете реестр работников в банк. После выпуска и выдачи карт можно перечислять зарплату.

Как перечислять зарплату по зарплатному проекту

1. Сформируйте в системе ДБО реестр работников с указанием реквизитов их карт и сумм к перечислению. Готовую ведомость можно загрузить из 1С.
2. Отправьте в банк платежное поручение на общую сумму ФОТ.
3. Дождитесь, пока банк проверит данные, а затем самостоятельно распределит средства на карты сотрудников. Обычно зачисление происходит день в день.

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников

• Получение зарплаты без необходимости посещать офис.
• Бесплатный выпуск и обслуживание карт, возможность выбора категории карты и платежной системы.
• Бесплатное снятие наличных – многие банки предлагают выдачу денег без комиссии в партнерских банкоматах либо в любых банкоматах по России.
• Возможность оформить к зарплатному счету дополнительные карты для членов семьи.
• Овердрафт по зарплатной карте в пределах ежемесячной зарплаты.
• Бесплатное мобильное приложение и интернет-банк, в некоторых случаях бесплатный СМС-сервис (сообщения о зачислении зарплаты).
• Бонусные программы от партнеров банка и платежных систем.
• Получение кэшбэка или процентов на остаток.
• Повышенные ставки по вкладам.
• Льготные условия и упрощенная процедура получения кредита, ипотеки, кредитной карты (без справок, под минимальный процент).
• Некоторые банки выделяют персонального менеджера для фирмы, через которого сотрудники могут получить консультацию или оформить заявку на кредит на рабочем месте.

В банках есть несколько видов карт на выбор – разных категорий и платежных систем (МИР, Visa, Mastercard и пр.). В большинстве случаев стандартные и классические зарплатные карты для работников выпускаются бесплатно.

Премиальные карты обычно выпускаются для руководителей. Банк самостоятельно устанавливает количество премиум-карт с бесплатным обслуживанием. При желании каждый сотрудник может заказать себе золотую или платиновую карту, однако с нее будет списываться годовая комиссия. Но плата по зарплатной карте ниже, чем по стандартным тарифам.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Основной плюс зарплатного проекта и для работников, и для работодателя – это быстрое и своевременное поступление зарплаты на карты.

Единственный минус, с которым сталкивается компания – это годовая комиссия за обслуживание карт, однако часто преимущества зарплатного проекта окупают эти расходы.

С аналогичным недостатком могут столкнуться и сотрудники, если самостоятельно оплачивают комиссию за обслуживание.

Часто задаваемые вопросы

Ниже ответим на вопросы предпринимателей и сотрудников, которые чаще всего поступают нам через формы обратной связи.

Обязателен зарплатный проект или нет?

Каждая организация сама решает, каким образом выплачивать зарплату работникам. Если перечислять деньги сотрудникам на карты не в рамках зарплатного проекта, будет взиматься комиссия за перевод физ. лицу (она выше, чем по зарплатному проекту).

Надо ли открывать расчетный счет в банке, в котором оформляется зарплатный проект?

В некоторых банках такое условие является обязательным, другим не принципиально, где именно у вас открыт расчетный счет.

Сколько зарплатных проектов может быть у организации?

Каких-либо ограничений по количеству зарплатных проектов не существует.

Индивидуальный зарплатный проект — что это такое?

Каждый работник имеет право выбрать банк, на карту которого будет получать зарплату. Для этого нужно оформить желаемую карту, а затем передать в бухгалтерию реквизиты счета и соответствующее заявление.

https://www.youtube.com/watch?v=woLD-OYb9co

При индивидуальном зарплатном проекте комиссию за обслуживание карты работнику придется оплачивать самостоятельно.

Можно ли подключить к зарплатному проекту карту другого банка?

У многих банков есть возможность перечислять зарплату на карту стороннего банка. Однако за такую операцию будет взиматься комиссия и зачастую повышенная.

Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?

ООО или ИП может производить денежные выплаты на карточки работников с расчетного счета, не имея зарплатного проекта в банке.

Порядок перевода в данном случае будет следующим: нужно указать в платежном поручении реквизиты получателя (ФИО, номер счета и пр.) и правильное назначение платежа, например, «выплата зарплаты за первую половину месяца».

Операция будет проводиться как перечисление средств на карту физ. лицу, а значит, с комиссией за перевод.

Видео:Что такое зарплатный проектСкачать

Что такое зарплатный проект и Зачем о нужен — В чем польза для бизнеса

Зарплатный проект помогает компании сэкономить на кассире и оптимизировать процессы начисления зарплаты. Сотрудники тоже в плюсе, если работодатель выбрал «правильный» банк. Но больше всех на этом заработает банк, который начисляет деньги работникам и берет за это процент.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — письменная договоренность банка с юридическим лицом. Согласно которой, зарплата начисляется на банковский счет работника, а не выдается наличными в кассе.

Сотрудник добровольно подписывает соглашение с банком — к этому никто не обязывает и заставить не может. Выпуск и выдачу карточки оплачивает работодатель.

Зарплатный проект для организации

В «Тинькофф банке» зарплатный проект полностью бесплатный для бизнеса и сотрудников. Например, в «Точке» и «Тинькофф банке» зарплатный проект подключается в мобильном приложении или на сайте. Но в «Точке» придется открывать расчетный счет — это бесплатно и займет не больше 10 минут.

В «Тинькофф банке» для работников с зарплатными картами — ставка по кредитам ниже на 3%, чем у остальных клиентов. Зарплатные карты «Точка» и «Тинькофф» выпускает бесплатно. Доставляют в любое удобное для работодателя место.

Зарплатные проектов может быть несколько. Например Иванов обслуживается в двух банках — «Сбербанк» и «Тинькофф банк». Тогда организация заключает письменное соглашение с банками, и спрашивает у Иванова, какой процент заработной платы перечислять на лицевой счет в «Сбербанке» и «Тинькофф банке».

Но не все так сладко: банк забирает фиксированный процент за внутренние платежи. Подключенные зарплатного проекта тоже стоит денег, например в «Сбербанк» — 1 700 ₽ с аппаратным токеном и 690 ₽ с обычной подписью. В банках «Точка», «Альфа-Банк» и «Открытие» полностью бесплатное обслуживание.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

Согласно статье 136 ТК РФ работник может сменить «зарплатный» банк. Не позже, чем за 5 рабочих дней до выплаты, сотрудник должен написать письменное заявление на руководителя о перечисление зарплаты по новым реквизитам.

Но есть свои минусы: Иванов сменил банк, а коллеги решили ничего не менять. Когда наступает заветный день зарплаты, другим сотрудникам деньги приходят за несколько минут. А Иванов может прождать несколько дней. Кроме того, им недовольна бухгалтерия, потому что Иванов добавил лишней работы.

Зарплатный проект для ИП

В «Сбербанке» предприниматель может оформить зарплатный проект. Без него за перевод денег на расчетный счет, банк забирает 1,12% от суммы. А с зарплатным проектом комиссия снижается до 0,3%. Выгода очевидна.

Как банк перечисляет деньги сотрудникам

Разберем на примере банка ПАО «Точка» и предприятия ООО «Авангард».

1. «Точка» и «Авангард» договорились, что будут работать по зарплатному проекту.
2. С расчетного счета «Авангарда» деньги переходят к «Точке».
3. «Авангард» делает выписку платежного поручения на пополнение счета и ведомость с указанием всех сотрудников и их зарплаты.
4. Предприятие отправляет документы в банк.
5. Оператор «Точки» проверяет подлинность документов.
6. Если все хорошо — деньги перечисляют на банковские карты сотрудников.

Это все, дальше работник может перевести деньги на другую карту, снять их в банкомате или отделении банка.

Как оформить зарплатный проект в «Точке»

Разберем на примере руководителя компании «Аврора» Василия Николаевича. Он хочет найти надежный банк с низкой ставкой и выгодными условиями. С такой формулировкой заходит в интернет или спрашивает у знакомых, которые знают, что такое зарплатный проект и оформляли его.

https://www.youtube.com/watch?v=WKYl20d8H_0

Он посмотрел все предложения, проанализировал ставки и наконец выбрал «Точку, дальше он:

1. Зашел на официальный сайт «Точки».
2. Нашел в меню пункт «Зарплатный проект».
3. Оставил номер телефона.
4. Собрал нужные документы и загрузил их на сайте.
5. Дождался звонка оператора с дальнейшими указаниями.
6. Заключил договор расчетно-кассового обслуживания и подключаете дистанционное банковское обслуживание.
7. Заключил зарплатный договор с банком.

«Точка» привезла карточки Василий Николаевичу, а тот собрал всех вместе и раздал их. Работники счастливы, потому что работодатель выбрал банк с кэшбеком по картам, бесплатным пополнением и другими бонусами.

Какие документы попросил банк

Оператор кредитной организации «Точки» сказал Василий Николаевичу сделать ксерокопии паспортов работников и собрать заявления на оформление карты. К соглашению попросили приложить устав компании и реестр работников. Иногда банки запрашивают дополнительную документацию.

Какая выгода зарплатного проекта для банка

В большинстве своем, зарплатная карта выпускается и обслуживается бесплатно. Но банкам же надо как-то заработать, и вот как они это делают:

• Подключают платные услуги: смс-банк и платное страхование.
• В редких случаях банк вместе с зарплатной выдает кредитную карту. Невнимательный сотрудник может оплатить покупки с кредитки, а потом придется платить проценты.
• Банк подключает к карте овердрафт, клиент этого не замечает и уходит в долги.

Но это частные случаи. Основной доход банка — процент с переводов на расчетный счет. А также кредитная организация увеличивает базу клиентов, которые могут оформить кредит или положить деньги на депозит.

В чем профит зарплатного проекта для организации

Например, мы крупный нефтеперерабатывающий завод со штатом сотрудников в 6 тыс. человек. Выплачивать зарплату наличными в кассе — трудоемко и затратно, потому что надо содержать дополнительный персонал.

А подписав договор с банком, деньги всем сотрудникам выплатит кредитная организация. А чтобы было удобнее обналичивать средства, можно поставить банкомат в здании компании.

Чем еще помогает зарплатный проект компании на примере «Тинькофф банка»:

• Проще формировать зарплатные ведомости.
• Интеграция с программой «1С» и похожими.
• Бесплатное обслуживание счета.
• Моментальное и бесплатное перечисление зарплаты на карты «Тинькофф банка» или других банков, но с определенным лимитом.
• Личный менеджер в банке.
• Дистанционное обслуживание и поддержка 24/7.

Работодателю, который подключил больше 100 сотрудников, выдают Tinkoff Black Edition с бонусами и премиальным обслуживанием.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников на примере «Тинькофф банка»

Например, в «Тинькофф банке» сотрудники получают дебетовую карту с 6% процентами годовых на остаток. В магазинах партнеров возвращают до 30% чека кэшбеком, за остальные покупки кэшбэк составит 1%. Держателям зарплатной карты оформляют кредит на специальных условиях — на 3% ниже, чем у других клиентов.

Карта «Тинькофф» — мультивалютная: евро, рубли, фунты и доллары. Без комиссии с дебетовой карты можно снимать до 150 тыс. ₽ в банкоматах банка и столько же в любом банкомате мира. При каждом пополнении вклада банк добавляет к сумме 0,5% как бонус.

Как закрыть зарплатный проект

В каждом банке свои правила закрытия зарплатного проекта. Они прописаны в договоре, который банк заключает с компанией. Но алгоритм везде одинаковый:

1. Руководство компании говорит сотрудникам: — «Мы закрываем зарплатный проект, дальше вам придется платить за обслуживание карт самостоятельно. Рекомендуем снять деньги и закрыть счет в банке».
2. Главный бухгалтер или другое ответственное лицо идет в отделение банка с документами и заявлением о расторжении договора.
3. Банк расторгает договор.

После этого организация будет самостоятельно начислять зарплату сотрудникам.

Видео:Зарплатный проект. Особенности и преимуществаСкачать

Зарплатный проект: что это такое и условия обслуживания карт

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

https://www.youtube.com/watch?v=uQmVJRgOpQM

Затем происходит следующее:

• все сотрудники компании заносятся в базу данных;
• каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
• в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

• компания;
• финансовое учреждение;
• работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты.

Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк.

На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

• выдачи расчетных листов;
• удержания налогов;
• уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику.

Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени.

А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

• сбор документации;
• подписание договора;
• изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

https://www.youtube.com/watch?v=c2oIVdedl8Q

Также прочитайте: ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

• ксерокопии паспортов каждого работника;
• заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

• Устав;
• реестр работников на дату заключения договора;
• другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

• сроки выпуска карт;
• тарифы на обслуживание;
• условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

• конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
• нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
• быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
• банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

• оплата комиссионных сборов за услуги банка;
• необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Видео:Урок 7. Зарплатный проект.Скачать

Что дает зарплатный проект организации — преимущества и недостатки

Сегодня работодатели выплачивают своим сотрудникам заработную плату тремя способами: наличными, перечислениями на личные счета сотрудников или на карты с помощью зарплатного проекта.

Первый способ в настоящее время не очень удобен: нужно получить и привезти деньги, второй способ является очень трудоемким для бухгалтерии, поэтому зарплатный проект является сегодня крайне актуальным вопросом для работодателей.

Рассмотрим преимущества и недостатки от его внедрения подробнее.

+1 Скорость и удобство

При подключении зарплатного проекта, несомненным достоинством является то, что основная операционная нагрузка ложится на банк, а бухгалтерия выполняет только начисление средств. Зарплатный модуль банка объединяет  интернет-банкинг с бухгалтерскими программами, поэтому все  происходит автоматически при минимальном участии бухгалтера.

https://www.youtube.com/watch?v=81gr9N_8rD4

Программы настраиваются таким образом, что происходит автоматическая выгрузка в бухгалтерскую программу данных о заработной плате. Также значительно уменьшается объем бумажного документооборота, так как нет нужды оформлять большое количество платежных поручений.

Дополнительный плюс в том, что отсутствует необходимость держать в штате кассира. Он в основном выдает заработную плату, а подавляющее большинство прочих операций происходят безналичным путем.

+2 Нет затрат по транспортировке денежных средств

Отсутствие затрат на инкассацию – одно из самых очевидных преимуществ зарплатного проекта. Ведь при таком способе выплаты зарплаты не происходит обналичивание денежных средств и нет необходимости везти большую сумму денег. Соответственно, отсутствуют затраты на  их транспортировку и охрану.

+3 Экономия времени в день выдачи

Сотрудники получают заработную плату в один и тот же день вне зависимости от того, где они находятся: в офисе или в командировке, или на больничном или в отпуске. Это очень удобно прежде всего для них самих. Если же в организации большой процент удаленных сотрудников, то они не должны приезжать в офис и отвлекаться от своих обязанностей, что ведет к увеличению производительности труда.

+4 Конфиденциальность информации

Ранее, когда заработная плата выдавалась наличными, сложно было сохранить в секрете размер вознаграждения каждого сотрудника. Каждому работнику надо было расписываться в ведомости и получать расчетный листок. Сейчас информация о заработной плате почти полностью конфиденциальна.

В этом есть масса преимуществ для рабочего коллектива. Например, улучшается психологический климат, уменьшается количество конфликтов на почве неудовлетворенности своими доходами или зависти.

+5 Бонусы от банка для организации

Выбирая лучший зарплатный проект, организация должна рассмотреть разные варианты. Некоторые банки предлагают либо выгодные кредитные предложения для предприятия, либо льготные условия по РКО, эквайринг и прочие бонусы. Возможен кэшбэк по картам в виде возврата части потраченных на покупки средств.

Это косвенная, но существенная выгода для организации.

Ведь подобным образом повышается уровень удовлетворенности работников зарплатным проектом и снижается вероятность того, что сотрудник захочет получить карту другого банка.

Если в банке есть возможность выбрать дизайн карты, то выдача всем сотрудникам одинаковых оригинальных карт придает предприятию особый неповторимый стиль и улучшает его имидж.

-1 Оплата комиссионных

Зарплатный проект имеет и минусы. Прежде всего организация должна платить за услуги банка. Есть три варианта: у одних банков все бесплатно, у других все эти услуги бесплатны только при условии открытия счета, в третьем случае все услуги платные. 

Некоторые банки устанавливают небольшие тарифы, как правило, это касается больших оборотов по заработной плате. Возникает противоречие — чем крупнее банк, тем ниже комиссия, но и объемы должны быть выше.  Если организация небольшая, то  она не может выбрать банк из первой группы, поскольку не сможет обеспечить больших объемов и, следовательно, не получит выгодных условий.

-2 Годовое обслуживание

Пока сотрудники пользуются картами в рамках зарплатного проекта, за годовое обслуживание карты платит организация. Если сотрудников много, то сумма набегает весьма приличная.

-3 Сложно найти подходящий для всех вариант

Если сотрудника не устраивает данный зарплатный проект, то он может воспользоваться своим правом поменять его и выбрать любой другой банк по своему усмотрению. В этом случае на бухгалтерию ложится дополнительная нагрузка.

В этом случае сотрудник бухгалтерии обязан два раза в месяц оформлять платежное поручение для другого банка. Когда подобных заявлений много, то теряются самые главные преимущества зарплатного проекта, а именно удобство и скорость.

Если в бухгалтерии не примут заявление о смене банка, то это может привести к недовольству сотрудников, конфликтам с организацией. Если работник попадется принципиальный и решит отстаивать свои права, то он может дойти до судебного разбирательства, которое с большой долей вероятности завершится в его пользу.

Выводы

Заключение договора с банком на зарплатный проект имеет свои плюсы и минусы.

https://www.youtube.com/watch?v=05X9a5uG9Yo

К преимуществам относятся следующие факторы:

• скорость и удобство;
• отсутствие затрат по транспортировке денежных средств;
• экономия времени в день выдачи заработной платы;
• конфиденциальность информации о выплатах;
• бонусы от банка для организации.

Из минусов можно выделить:

• необходимость оплаты комиссионных;
• оплату годового обслуживания по картам сотрудников;
• сложность в выборе подходящего для всех варианта.

Даже при беглом анализе можно легко понять, что положительных моментов у введения зарплатного проекта явно больше. И, что немногочисленные отрицательные стороны полностью ими перекрываются. Для достижения оптимального результата при перечислении зарплат, организациям следует тщательно изучить предложения банков и выбрать то, которое устроит их в полной мере.

Видео:Зарплатный проект в "Открытии": что это такое?Скачать

Зарплатный проект: что это такое

В этой статье выясняем, что такое зарплатный проект, зачем нужны предпринимателям банковские зарплатные проекты. Разбираемся, какие выгоды получает участник зарплатного проекта при подключении услуги.

Зарплатный проект – что это такое

Развитие технологий коснулось и бизнеса. В моду входят безналичные расчеты с партнерами и поставщиками товаров. Удобство услуги оценили предприниматели, которые перечисляют зарплаты на карты работников. Для таких компаний банки разработали зарплатные проекты – комплекс услуг для безналичных расчетов с сотрудниками. Как работает программа:

• директор составляет реестр сотрудников, затем собирает заявления;
• банк выпускает карты зарплатного проекта;
• представитель финансового учреждения привозит карты предпринимателю в офис;
• сотрудники получают карты под роспись;
• в день «получки» на карты работников автоматически зачисляется нужная сумма.

Вместе с картами компания получает программу для ведения бухгалтерских расчетов. Услуга снижает нагрузку на штатную бухгалтерию и расходы на инкассацию.

Сотрудник получает бесплатное обслуживание, уведомления и интернет-банкинг. Предприниматель обязан сообщить, что при увольнении обязанность содержать карту ложится на сотрудника.

Во время работы на компанию за обслуживание карты платит работодатель.

Условия и требования

Чтобы начать выплату зарплаты по зарплатному проекту, нужно Подобрать банк для РКО. Программа подключается только к действующему расчетному счету. Кредитная организация выдвигает требования к компаниям:

• работа на территории РФ;
• не менее 3 месяцев с момента регистрации ИП или ООО;
• наличие лицензии;
• открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

Для заключения договора на участие в программе в финансовое учреждение предоставляются документы. Перечень изменяется в зависимости от политики банка, но среднестатистические запросы выделить можно:

• заявления и копии паспортов сотрудников;
• устав компании;
• информация о финансовой и хозяйственной деятельности;
• паспорт директора;
• реквизиты расчетного счета.

Переход на зарплатный проект занимает до 30 дней. Большая часть этого времени уходит на изготовление карт для сотрудников компании.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников и предпринимателей – полная конфиденциальность информации о размере заработной платы участников программы. Выплата зарплаты через банк по зарплатному проекту занимает меньше времени, нужно только стабильное интернет-соединение. Для предпринимателей, которые подключили услугу, действуют льготные предложения по установке банкоматов в офисе фирмы.

При увольнении сотрудника предприниматель обязан сообщить о расторжении трудового договора в банк. Финансовое учреждение исключает сотрудника из списка получателей банковской услуги. Закрывать карту не обязательно, «пластик» будет функционировать до окончания срока действия. Просто расходы по содержанию карты будет нести владелец, а не работодатель.

Банковские предложения

Предпринимателю остается подобрать банк с подходящими условиями по финансовой услуге. Что предлагают популярные банки:

• Тинькофф открыть счёт – без абонентской платы и комиссий за перевод, подключение за 0 руб.;
• Сбербанк открыть счёт – подключение 690 руб., плата 650 руб. в месяц, комиссия до 0,7%;
• УБРиР открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.;
• «Открытие» открыть счёт – без абонентской платы и комиссий, подключение за 0 руб.

Для подключения зарплатного проекта нужно открыть РКО в выбранном банке. За обслуживание расчетного счета взимается абонентская плата. Сумма рассчитывается исходя из оборотов компании и среднемесячных начислений зарплаты сотрудникам. Для подключения услуги можно обратиться в офис подходящего банка лично, либо оставить заявку на зарплатный проект онлайн с официального сайта банка.

https://www.youtube.com/watch?v=oRsW_04CCa8

К примеру, у банка Тинькофф нет офисов, поэтому переговоры ведутся по телефону. Затем представитель финансового учреждения приезжает в офис клиента для заключения договора.

Цель зарплатного проекта – облегчить предпринимателям расчеты с сотрудниками по зарплате. Банк предоставляет программу, которая поможет:

• формировать поручения по шаблону;
• отправлять платежки одним нажатием;
• переводить деньги в налоговые органы и Пенсионный Фонд;
• рассчитывать размер зарплаты и аванса.

Вместе с картой банковской программы банк выдает доступ к интернет-банкингу для предприятия и сотрудников.

Чтобы закрыть зарплатный проект, предприниматель обязан оповестить о прекращении сотрудничества с банком всех работников. Сотрудники компании должны снять деньги, затем закрыть карты.

Предприниматель подает заявление в банк о расторжении договора. В течение нескольких дней банк закроет счета и прекратит обслуживание программы.

Закрывать РКО не обязательно, предприниматель вправе продолжать пользоваться расчетным счетом.

🔥 Видео

«Зарплатный проект» Сбербанка. ПреимуществаСкачать

Зарплатный проект Сбербанка - коротко и по делуСкачать

Зарплатный проект Сбербанка. Особенности и преимуществаСкачать

Вебинар «Что такое зарплатный проект? Преимущества для руководителя и сотрудников предприятий»Скачать

Как сделать перевод с расчетного счета ИП на банковскую карту через Зарплатный проект СбербанкСкачать

Зарплатный проект ВТБ для ИП и ООО. УсловияСкачать

Зарплатный проект в Яндекс такси - ДНО / Обман водителей / Аренда лучше?Скачать

Зарплатный проект в банке ОткрытиеСкачать

💰 Рассматриваем зарплатные проекты: работодатель и сотрудникиСкачать

Зарплатный проект Альфа Банка Альфа-Зарплата Онлайн (АЗОН)Скачать

ТОП 5 банков для ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА в 2021 годуСкачать

Преимущества перехода на зарплатный проектСкачать

Зарплатный проект с зарплатными картами в Альфа-БанкеСкачать

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты СбербанкаСкачать

Должен ли ИП выдавать себе зарплату?Скачать

Как создать в 1С лицевые счета сотрудников (зарплатный проект)Скачать