Возврат комиссии банков

При оформлении потребительского кредита, банк частенько навязывает заёмщику скрытые комиссии. О необходимости их уплаты заёмщик узнаёт при внимательном изучении кредитного договора. Чаще всего, это происходит уже после подписания документа. Мало кто знает о то, что возврат комиссии банка за кредит возможен. О том, как вернуть комиссию по кредиту и будет рассказано в статье.

Что представляет собой комиссия

Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:

• открытие и обслуживание кредитного счёта;
• досрочный возврат займа;
• передача заёмных средств человеку;
• другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.

До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.

Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта.

Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий.

Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика.

Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

 В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов.

Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается.

Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Когда можно вернуть комиссионные сборы

Подавать ходатайство о возврате излишне удержанных средств клиент имеет право сразу же после совершения первого взноса. Составить претензию к возврату денег можно и после полного погашения задолженности.

Заёмщик должен помнить о том, что срок давности по такой категории дел составляет три года с момента закрытия кредитного договора.

Если прошло 5 лет, то вернуть комиссию в ВТБ или другом банке не представляется возможным.

Узнать об излишних выплатах можно, заглянув в договор, оформленный в Почта банке либо другой кредитной организации. Чаще всего, в нём подробно отражена информация о дополнительных суммах, которые клиент должен внести одновременно с ежемесячным платежом.

насторожиться нужно и в том случае, если размер кредитных платежей постоянно изменяется. Получить информацию о дополнительных удержаниях можно и в тарифной сетке банка.

Если у человека возникают какие-либо сомнения, то ему лучше обратиться за разъяснением к юристу.

В договоре кредитования может находиться пункт о том, что клиент согласен на непредвиденное изменение расходов, связанных с банковским обслуживанием. Всё это свидетельствует о наличии скрытых комиссионных сборов в банке. Если срок исковой давности приближается к окончанию, то клиенту лучше всего обращаться в суд и подавать заявление о возврате уплаченной комиссии.

В этом случае лучше всего пропустить предшествующие этапы:

1. Порядок возврата незаконных комиссионных сборов.
2. Куда обратиться для возврата незаконно удержанных банком средств.

Процедура возврата комиссионного сбора состоит из нескольких этапов:

• обращение в банк;
• визит в Роспотребнадзор;
• обращение в мировой суд по месту жительства истца.

Заёмщик может выполнить данную процедуру самостоятельно. Для этого ему не потребуется помощь юриста.

Составление заявления в банк

Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.

 В тексте заявления обязательно должна содержаться ссылка на соответствующее постановление Арбитражного суда о незаконности удержания с заёмщика дополнительных сумм за обслуживание кредита.

Поданный документ рассматривается сотрудниками кредитной компании в течение десяти суток с его подачи. В тексте заявления должна быть указана информация о клиенте.

Отправлять его необходимо в главный офис банка заказным письмом с уведомлением о получении.

Обращение в Роспотребнадзор

Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.

https://www.youtube.com/watch?v=u2bwLVoSkAM

К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка.

После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии.

Ответственные за это сотрудники будут наказаны.

Обращение в суд

Завершающим этапом является написание искового заявления в суд о принудительном взыскании выплаченных комиссий с кредитора. Его текст должен содержать ту же информацию, что и претензия, направленная ранее в банк. Положительным моментом от обращения в суд считается то, что клиент может рассчитывать на возмещение материального вреда.

Все расходы, связанные с оплатой пошлин, ложатся на плечи заёмщика. В случае принятия положительного решения судом эти расходы будут возмещены ему представителями кредитора. Единственные затраты, которые не будут возвращены истцу — это расходы, связанные с оплатой услуг юриста или адвоката, представлявшего его интересы во время судебного заседания.

Что будет с заёмщиком

Если клиент банка начал процедуру взыскания с кредитора комиссии до момента окончания срока действия договора кредитования, то последний может потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

Если заёмщик своевременно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек по кредиту, то он может оспорить данное требование через суд. Взыскание комиссии никак не нарушает исполнение клиентом своих обязательств перед финансовой компанией.

Требование о досрочном погашении клиентом задолженности является незаконным. В этом случае суд встанет на сторону истца.

В случае удовлетворения исковых требований заёмщика о возврате уплаченной комиссии заёмщик может рассчитывать на возмещение морального вреда. Требование о компенсации необходимо заявить в исковых требованиях. Возмещается истцу и госпошлина, уплаченная за рассмотрение дела.

Возврат комиссии, уплаченной кредитору, является достаточно простой процедурой. Её может осуществить любой человек, прочитав данное руководство.

Если у него возникают сложности, то лучше прибегнуть к помощи юриста, то целесообразно делать в том случае, если размер суммы, подлежащей взысканию, перекрывает расходы, связанные с оплатой услуг сотрудника юридической консультации.

Видео:Как отразить в 1С 8.3 услуги (комиссию) банкаСкачать

Как вернуть комиссию по кредиту — Финансовый портал FlexFIN

Кредит сегодня является очень популярной банковской услугой. Далеко не все люди могут позволить себе сразу купить какую-либо дорогостоящую вещь или позволить себе роскошь в виде отдыха за границей.

Однако банки стараются как можно больше заработать на заемщиках, в том числе берут с них различные комиссии.

Такие действия со стороны банков незаконны, поэтому стоит знать, как вернуть комиссию по кредиту, чтобы не платить лишнего.

Казалось бы, стоимость кредита складывается из суммы долга и процентов, начисляемых на нее. Однако это не так: в кредитном договоре почти всегда есть условия об оплате банку различных комиссий, единоразовых или же еже ежемесячных. В договор могут быть включены следующие виды комиссии:

• комиссия за открытие счета;
• комиссия за обслуживание счета;
• комиссия за предоставление кредита;
• иные виды комиссий.

Почему банковские комиссии незаконны

Когда вы получаете кредит, вам открывают ссудный счет, на который впоследствии вы вносите платежи по кредиту, и откуда ежемесячно списываются деньги. Порядок заключения договора кредита, договора банковского счета определен Гражданским кодексом РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=RTByo3zK9KM

Статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика- возвратить полученное и уплатить проценты.

Каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий.

Комиссии якобы предполагают, что вам оказываются дополнительные услуги. Однако вы не можете выступать заказчиком таких услуг — потому что вы в них не нуждаетесь.

Все очень просто. Открытие и ведение счета, выдача кредита — прямая обязанность банка, которую он должен исполнять в соответствии с нормативными указаниями Банка России. Это нужно только банку, а не вам. Поэтому, уплачивая комиссию, вы оплачиваете фактически не оказанные вам услуги.

Когда возвращать комиссию

Если до заключения кредитного договора вы обмолвитесь о незаконности взимания комиссий, то вряд ли получите кредит. Поэтому целесообразно вернуть комиссии уже после заключения кредитного договора.

Вернуть излишне уплаченное и предотвратить такие выплаты в дальнейшем вы можете в любой момент: сразу после получения кредита, в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита.

Скорее всего, придется обращаться в суд. Общий срок давности по подобным искам составляет три года. Соответственно, и вернуть вы сможете только те комиссии,которые платили последние три года. Поэтому, если срок кредита большой, лучше позаботиться о возврате комиссий пораньше.

Каков порядок возврата комиссии

Таким образом, по поводу возврата комиссий закон полностью на вашей стороне. Существует несколько способов того, как вернуть комиссию по кредиту.

Обращаемся с претензией в банк

Претензия будет достаточно краткой. В ней вы сначала указываете, что между вами и банком был заключен кредитный договор и указываете реквизиты договора. Далее приводите пункт договора, который предусматривает комиссии. После этого должна быть ссылка на статью 819 ГК РФ, на статью 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Первое требование в претензии должно быть сформулировано как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование — это возврат уплаченных комиссий.

Если после уплаты комиссии прошло некоторое время, то следует также попросить банк возместить процента за пользование чужими деньгами. Проценты рассчитать достаточно просто, но порядок расчета будет разный для того случая, если комиссии были уплачены единоразово, и для того, когда комиссии уплачивались каждый месяц.

В первом случае все просто: за сумму долга берется вся сума уплаченных комиссий, а за количество дней просрочки — все время, которое прошло с момента уплаты по день предъявления претензии. Во втором случае нужно будет суммировать проценты по периодам.

То есть, сначала взять первую дату уплаты комиссий, и количество дней просрочки, прошедшее с этой даты по настоящее время. Исходя из этого рассчитать первую сумму процентов.

Далее это стоит повторить для каждой уплаченной суммы (количество дней просрочки будет уменьшаться).

В любом случае проценты на какую-либо сумму начисляются со дня, который следует за днем оплаты комиссии.

Формула расчета процентов проста: Уплаченная сумма комиссии х Ставка рефинансирования ЦБ РФ х Количество дней просрочки / 360 х 100%

Кроме того, следует указать, что в случае невыполнения ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10 дней) вы обратитесь в суд, и банку придется возместить вам также расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

К претензии приложите копию кредитного договора и копии документов, подверждающих оплату комиссии.

Обращаемся в общество защиты прав потребителей

Подобные организации, как правило, существуют везде. Помощь они оказывают бесплатно. Там вам придется написать заявление и приложить копии тех же документов, что и к претензии. Специалисты такой организации займутся вашим вопросом — сами напишут претензию в банк, и при необходимости обратятся в суд.

Обращаемся в суд

Ничто не лишает вас права обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно после того, как претензия банком проигнорирована.

https://www.youtube.com/watch?v=I6CmyOnDEAo

Исковое заявление должно содержать примерно то же самое, что и претензия. Копии документов такие же. От уплаты госпошлины вы будете освобождены, так как обращаетесь в суд как потребитель, права которого нарушены.

Не бойтесь — закон на вашей стороне!

Предлагаем ознакомиться с видеороликом по теме.

Видео:возврат комиссии банков.MOVСкачать

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

1. Если банк «схитрил»
2. Пакет документов для возврата комиссии
3. Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита
4. Список необходимых документов для возврата банковской комиссии
5. Список комиссий, признанных незаконными
6. Каков порядок возврата комиссии
7. Возврат незаконных банковских комиссий
8. Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий
9. Когда возвращать комиссию

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

• ведение ссудного или текущего счёта;
• выдачу кредита;
• включение кредита в программу страхования;
• погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

1. Кредитный договор с графиком погашений;
2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
3. Претензию с отметкой банка о получении;
4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

https://www.youtube.com/watch?v=_rZh-YpLQPE

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

1. претензия (если заявление подается в банк);
2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
4. исковое заявление (в суд);
5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
2. комиссия за выдачу кредита;
3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Видео:Возврат комиссий банка по кредиту (часть 1)Скачать

Как вернуть комиссию по кредиту

Комиссионные сборы для финансовых компаний становятся одним из главных источников получения дополнительного дохода. Но многие такие платежи не имеют под собой реальных оснований. Заёмщик имеет право потребовать компенсации в таких случаях, но с учётом определённых правил. Они помогут провести возврат комиссии банков.

Что такое комиссии, какими они бывают

Пока организация заключает договор с клиентом, могут быть введены различные виды оплаты за услуги. По факту, такие денежные сборы противоречат действующему законодательству.

Вот лишь некоторые суммы, которые легко признать нелегальными:

1. Выплаты в связи со страховкой по жизни и рискам.
2. Взнос за ведение счёта финансовой организацией.
3. Сбор за обслуживание счетов.
4. При досрочном погашении задолженностей.
5. Плата за то, что кредит выдан.

Банки могут закладывать в кредит дополнительные комиссии

Почему такие комиссии незаконные

Процесс получения ссуды обычно сводится к следующим действиям:

1. Первый шаг – составление заявлений.
2. Далее банку даётся некоторое время на рассмотрение.
3. На имя заявителя открывают счёт, если решение положительное.
4. Выдаётся необходимая сумма.
5. Открытый счёт ежемесячно пополняется в зависимости от долговых обязательств.
6. Банк проводит списания каждый месяц. Разные проводки в 1C применяются при оформлении процесса.

В Гражданском Кодексе описаны подробно правила, которые регулируют взаимодействие между сторонами при подписании таких соглашений. В законодательстве не говорится ни о каких других обязательствах, связанных с получением кредита. Считается, что дополнительные услуги не нужны ни одной из сторон в таких процессах.

https://www.youtube.com/watch?v=jqYwXBF5zdY

Дополнительные сервисы лишены каких-либо реальных обоснований. Кредитор, таким образом, преследует только свои интересы, навязывая их.

Комиссии: когда их можно вернуть

Клиент вряд ли получит кредит, если ещё до заключения договора скажет о том, что указанные сборы незаконны. Потому к возврату рекомендуется приступать уже после того, как первоначальное соглашение было подписано.

В дальнейшем для начала процедуры можно использовать любой момент:

1. После того, как деньги перечислили.
2. Пока долг выплачивают.
3. После погашения суммы в полном размере.

В большинстве случаев не обойтись без судебных разбирательств. Подобные иски имеют общий срок давности, составляющий три года. То есть, можно вернуть только те комиссии, которые платились три года. О том, как вернуть комиссию по кредиту Сбербанка, стоит узнать заранее.

Какая судебная практика сложилась

Верховный Арбитражный Суд постановил, что комиссии могут устанавливаться только на дополнительные услуги. К ним не относят:

1. Предоставление займа.
2. Рассмотрение заявок.
3. Ведение счёта и так далее.

Такие действия обязательны для любого банка, обслуживающего клиентов. Если используется соответствующее основание – вероятность принятия положительного решения остаётся высокой. Потому так важно грамотно составить письмо о возврате комиссии банком.

Вернуть комиссию можно через суд

По поводу сроков подачи исковых заявлений

Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

Описание действий и мероприятий

Не каждый заёмщик знает о том, что нужно делать, чтобы получить свои деньги обратно. Есть всего два решения, помогающие добиться правильного результата:

1. Обратиться в саму организацию, с которой заключен договор.
2. Организовать сразу судебное разбирательство.

Первый шаг – составление заявления с просьбой компенсировать сборы, уплаченные излишне. Главное – собрать как можно больше доказательств в пользу того, что такие взыскания были незаконными.

В сроки, установленные на законодательном уровне, банк должен дать ответ. Законодательство выделяет на все рассмотрения до 10 дней. В большинстве случаев после таких обращений следует отказ. Значит – появляется законное право обратиться в суд. Неважно, используется ли система усн, доходы могут учитываться любым способом.

Как узнать о том, что незаконные суммы есть

Для этого достаточно внимательно изучить график платежей, а также условия по обслуживанию конкретного клиента. Дополнительные выплаты легко отыскать. Особенно это касается аннуитетной схемы погашения.

Главное – чтобы вовремя оформлялась претензия о возврате ошибочно списанной комиссии. Некоторые сборы заметны не по таблице, а в официальных тарифах от банка. Должна стоять дополнительная отметка о том, что клиент согласен с предоставляемыми условиями.

Но последние могут всё время корректироваться, без получения согласия со стороны заёмщика.

Дополнительно о процедуре возврата

Действие легко выполнить при любых обстоятельствах. Неважно, остаётся ли долг действующим или он уже выплачен. Обращение к судебным инстанциям – последний этап после того, как предыдущие жалобы остаются без рассмотрения. Только в этом порядке можно вернуть комиссию за выдачу кредита.

Особенности составления заявлений

Документ кроет в себе сложности. Заявление – официальная претензия, передаваемая банковской структуре.

Надо учитывать следующие правила:

1. Составляется два экземпляра.
2. Важно чётко объяснить, в чём состоит суть проблемы.
3. Адресные данные и инициалы сторон должны полностью соответствовать действительности.

Документ направляется представителям компании в головной офис. Не больше десяти дней дают на принятие конкретных решений.

https://www.youtube.com/watch?v=-MTcrjS5a3Y

Заявление составляется в двух экземплярах

Общение с Роспотребнадзором

Обращение к организации будет актуально, если решения и ответа нет, хотя установленное законом время прошло.

Письмо должно содержать копию претензии, где стоит отметка банка о первоначальном приёме документов. Если допущено нарушение, то именно Роспотребнадзор попросит уплатить штраф.

В большинстве случаев эта организация принимает решения в пользу заёмщиков. Другое дело – комиссия банка за возврат займа учредителю.

Подача исковых заявлений

Эта мера актуальна, когда использованы все методы досудебного урегулирования, но они не принесли никаких результатов. Расходов в связи с процессом бояться не стоит – ответчиков чаще всего обязывают возместить любые траты. Дополнительные выплаты, государственные пошлины отсутствуют. Процент за просрочку, компенсацию морального вреда клиентам тоже выплачивают без проблем.

О получении денег

На перечисление в большинстве случаев дают до 3-4 месяцев. За это время выполняются разные действия:

1. До десяти суток всё сокращается, если возврат удержанных банком комиссий добровольный.
2. Вернуть средства можно за 1 месяц, если дело рассматривается районным судом, а сумма больше 50 тысяч рублей.
3. За 1 месяц, если сторонам удалось прийти к соглашению.
4. 10 суток в случае с исполнением требований из специального листка. Но и в этом случае потребуется письмо в банк о возврате комиссии.

Выводы

Можно обратиться к кредитным брокерам для получения квалифицированной помощи. Они помогают клиентам заранее просчитать все скрытые платежи, разобраться с комиссиями. Но их услуги платные, цена – это обычно несколько процентов от общей суммы долга. В большинстве случаев можно обойтись и без посредника, когда проводят возврат банковских комиссий.

Кредиторам часто выгоднее соглашаться с требованиями, ведь иначе судебные тяжбы сильно затягиваются. Но заёмщику тогда возвращают только общую сумму переплаты.

Бесплатные услуги клиентам предоставляются, если определено, что финансовое учреждение допустило ошибку. Тогда возможен допуск к программам лояльности, пересмотр условий по обслуживанию.

Разбирательства в среднем занимают от двух до трёх месяцев.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Как вернуть комиссию Тинькофф | Тинькофф комиссия за перевод возвращается за 10 минут по запросу #3Скачать

Возврат комиссии банков

При оформлении кредита люди обычно смотрят только на процентную ставку и перечень необходимых документов. Мало кто обращает внимание на стоимость сделки и последующего обслуживания кредитного счета.

Именно для таких клиентов наличие банковских комиссий за ведение счетов, оформление страховки, выдача средств и прочие услуги финансовой организации может стать большим сюрпризом.

Возможен ли возврат комиссии банков? И насколько вообще законно требование дополнительной оплаты? Попробуем разобраться.

Какие комиссии банков являются незаконными

Узнать, какие именно комиссионные сборы можно и нужно оспаривать, поможет действующее законодательство РФ. Гражданский кодекс (статья 819, пункт 1) гласит, что заемщик не должен платить никаких комиссий, за исключением процентов по кредиту.

ФЗ «О банках и банковской деятельности» (статья 5 пункт 2) сообщает, что любая деятельность банковских организаций, направленная на извлечение прибыли, в том числе и кредитование, должна проводиться ими за свой счет.

ФЗ «О защите прав потребителей» (статья 16, пункт 1) говорит, что любые пункты кредитного договора, ущемляющие потребительские права заемщика, считаются недействительными.

В соответствии с перечисленными нормативными актами, незаконными можно назвать комиссионные за такие услуги банка, как:

• рассмотрение анкеты заемщика;
• выдача заемных средств;
• ведение ссудного счета;
• досрочное погашение займа;
• перечисление средств на счет клиента;
• оформление страховки и т. д.

Все перечисленное можно оспорить: вначале через банк, а затем, если кредитная организация отказывается удовлетворить требования клиента, и через суд. Нужно принимать этот факт во внимание.

Процедура возврата лишних комиссионных

Сегодня кредиты есть почти у каждого гражданина РФ, а у многих и по нескольку штук. Рекомендуем по каждому действующему займу убедиться, что какие-либо незаконные переплаты банку отсутствуют.

А если комиссионные уже вписаны в кредитный договор и даже частично выплачены заемщиком, всегда есть шанс вернуть их обратно.

Действовать можно как самостоятельно, так и с привлечением юристов, специализирующихся на данном вопросе.

Как узнать о наличии незаконных комиссий

Узнать о наличии навязанных комиссионных можно из кредитного договора. Внимательно изучаем этот документ, стараясь установить, из каких составляющих складывается ежемесячный платеж. Если в перечне выплат присутствуют указанные выше взносы, находим квитанции, подтверждающие их оплату. На основании этих документов уже можно составлять претензий кредитору.

В течение какого времени можно вернуть деньги

На возврат банковских комиссий распространяется установленный законом срок исковой давности – три года. Средства, выплаченные ранее, вернуть не удастся. Но стоит понимать, что этот период касается именно судебного разбирательства. К кредитору стоит обращаться по поводу выплат, сделанных не более 2.5 лет назад.

В этом случае, с учетом сроков рассмотрения банком досудебной претензии, еще есть шанс убедить его в серьезности своих намерений. А по выплатам, давность которых приближается к трем годам, банк может затянуть рассмотрение претензии до тех пор, пока срок ИД по ним не закончится.

Тем самым клиент лишится возможности обратиться в суд, и вернуть свои деньги.

Важно! В среднем, с момента обращения в банковскую организацию до зачисления средств на счет клиента проходит около 4 месяцев.

Список требуемых документов

Для обращения к кредитору гражданину понадобится паспорт, кредитный договор, график платежей и квитанции об оплате комиссий.

 С этих документов следует снять копии и приложить их к претензии в адрес банка. Претензия составляется в свободной форме в двух экземплярах.

Один из них остается в банке, вместе с перечисленными выше бумагами. Второй отдается клиенту с отметкой кредитора о принятии.

Важно! Поскольку банки крайне неохотно визируют документы, поступающие от клиентов, рекомендуем отправить претензию заказным письмом с уведомлением о вручении. Последнее будет в дальнейшем выступать подтверждением того, что кредитор был своевременно извещен о намерениях заемщика.

Оформление заявления

Составление претензии можно доверить специалистам в этой области. Но за данную услугу им придется заплатить. Клиенты, желающие сэкономить, могут составить этот документ самостоятельно. В претензии необходимо указать:

• личные данные – ФИО, паспорт, номер кредитного счета;
• дату заключения кредитного договора и его номер;
• номер пункта договора, содержащий положение о выплате незаконных комиссий;
• требование о возврате средств с процентами (имеет смысл, если с момента выплат прошло более 1 года);
• предложение о выплате внесенных сумм;
• срок, который отводится кредитору на рассмотрение претензии.

В конце заявления стоит отметить, что при отказе или отсутствии ответа от банка в указанные сроки, документы будут направлены в суд. Также к претензии необходимо приложить выписки из нормативных актов: из статьи 819 Гражданского кодекса и статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Принятый порядок возврата

В идеальном варианте банк должен рассмотреть претензию, одобрить ее и зачислить требуемую сумму на счет заемщика. Но это бывает крайне редко.

Обычно кредитные организации отказывают клиентам в возврате комиссий, мотивируя это тем, что средства уже поставлены на приход, по ним совершены все необходимые проводки в 1С или ином внутреннем программном обеспечении, и сделать возврат не представляется возможным.

https://www.youtube.com/watch?v=-9Lbrlc69K4

В этом случае клиент вправе подать исковое заявление в суд. Судебные инстанции, как правило, удовлетворяют подобные требования. После принятия решения, заемщик получает исполнительный лист.

С этим листом можно обратиться либо в сам банк, либо в расчетный центр ЦБ РФ, где у банка-кредитора имеется корреспондентский счет. Также можно просто передать лист судебным исполнителям.

После решения суда средства удается получить достаточно быстро.

С какими трудностями можно столкнуться

Обычно самое трудное – это убедить банк в принятии претензионного документа. При категорическом отказе кредитора поставить визу на заявлении о возврате комиссий, заемщик может использовать один из двух вариантов: отправить претензию заказным письмом с уведомлением или передать пакет документов в Роспотребназдор.

Кстати! По статистике, банки с большей вероятностью принимают и одобряют заявления, в которых не содержится требований о выплате процентов за уплаченные комиссионные и компенсаций за моральный ущерб.

Когда стоит обращаться в Роспотребнадзор

Подать заявление в Роспотребндзор можно сразу после подписания кредитного договора, в ходе погашения займа или после окончательной выплаты ссуды. Обращаться в эту инстанцию стоит либо при невозможности вручения претензии банку, либо при отклонении кредитором заявления заемщика.

Судебные тяжбы

Куда подавать исковое заявление? Рассмотрим подробнее:

1. Если общая сумма комиссионных к возврату менее 50 000 рублей, документы следует подавать в Мировой суд.
2. При превышении объемом комиссионных суммы в 50 000 рублей заявление должно рассматриваться федеральным судом.

Гражданский кодекс гласит, что дела об ущемлении прав потребителей могут рассматриваться любым отделением суда по желанию истца. Этот же нормативный акт устанавливает отсутствие для истца пошлин за рассмотрение дела.

Максимум, на что придется потратиться, это на адвоката, который будет представлять интересы заемщика. Но стоимость его услуг можно также включить иск, тогда банк будет обязан компенсировать и эти затраты.

Важно! В последнем случае к исковому заявлению нужно будет приложить копию квитанции за услуги адвоката.

📹 Видео

Возврат комиссийСкачать

Закрыл кредит досрочно? Верни страховку!Скачать

Возврат незаконных комиссий Альфа банк .Скачать

О возврате банковских комиссийСкачать

СРОЧНО ПОСМОТРИ,ВДРУГ УДАЛЯТ!!! СБЕРБАНК....Скачать

#БАНК Списание комиссии банка / как списать ? Возврат излишне уплаченных сумм банку !Скачать

возврат банковских комиссий и страховокСкачать

Возврат комиссий "Уральский банк реконструкции и развития"Скачать

Как вернуть переплаты с мфо. Какие онлайн займы делают возврат.Скачать

Банковские комиссии. Суды встали на сторону банков (часть 3)Скачать

Возврат банковских комиссийСкачать

Возврат незаконных комиссий банка. Видео-отзыв Михаила Лебедева.Скачать

Видеокурс -Возврат банковской комиссии-Скачать

Комиссия банка: проводки в 1С 8.3Скачать

возврат банковских комиссий и страховокСкачать

Возврат банковских комиссий. Телепередача.Скачать