Сравнение карт Maestro и Mastercard

Видео:VISA ИЛИ MASTERCARD В ЧЕМ РАЗНИЦА? #виза #мастеркард #visa #mastercardСкачать

MasterCard и Maestro: в чем разница и сходства платежных систем

Что такое MasterCard Maestro – интересует новых держателей банковских карт, желающих полноценно воспользоваться услугами платежных систем. Каждая карта имеет преимущества и отличия. Чтобы выбрать лучший вариант для себя, стоит подробнее ознакомиться с возможностями пластиковых инструментов. Об этом подробно и расскажет Brobank.

Чем отличается МастерКард от Маэстро

MasterCard – международная платежная система, с которой по популярности может сравниться только Visa. Торговые обороты марки растут с каждым годом, а также увеличивается число держателей банковских карт. Система безналичных платежей MasterCard действует более, чем в 210 странах мира.

Maestro – это сервис бренда MasterCard, реализованный в дебетовых карточках. Их дизайн может быть различным, к нему не предъявляют строгих требований. Компания-посредник, выпускающая карты, самостоятельно определяет внешний вид. Платежный инструмент ограничен в опциях и обычно предназначен только для оплаты покупок в торговых точках.

Дизайн пластиковых карт

Внешний вид пластиковых инструментов отличается эмбоссацией, логотипом и цветовой гаммой. Разница между Maestro и MasterCard в том, что информация на лицевой стороне у первого напечатана, а у второго — выдавлена. Часто маэстровки предлагают клиентам в качестве бюджетного аналога МастерКард.

Maestro и MasterCard – это не одно и тоже, но они имеют схожие логотипы, поскольку относятся к одной платежной системе:

1. У Маэстро он представлен синим и красным кругом, частично перекрывающим друг друга. Поверх кругов прописано наименование сервиса.
2. Логотип MasterCard тоже имеет вид двух кругов, только в красном и жёлтом цвете. Поверх них также расположена надпись с наименованием бренда.

Функционал карт MasterCard и Maestro

Корпорация MasterCard основана в 1966 году в США, где находится головной офис по настоящее время. В момент появления компании электронных платежей ещё не существовало.

Они начали набирать популярность в 90-х годах, как раз в то время и был разработан сервис Maestro.

Его создатель решил освоить новый рынок путем предоставления удобного платежного средства, который можно использовать как электронный кошелек.

Maestro позволяет проводить только платежные операции с вводом пин-кода и прокатом карты через ПВН торговой точки, поскольку она не оснащена функцией бесконтактной оплаты. Инструмент имеет магнитную полосу, чип не предусмотрен. Работа карточки осуществляется по схеме онлайн авторизации. Maestro – это «электронный» платежный инструмент.

Функции Маэстро:

• средство для хранения собственных денег;
• оплата в магазинах;
• снятие средств;
• пополнение баланса.

На этом ее возможности заканчиваются. Простая дебетовая карта часто используется в рамках зарплатных проектов. Некоторые банки выпускают и кредитки на базе этого сервиса, но такое встречается крайне редко.

Отличие MasterCard от Maestro заключается в статусе. МастерКард – это мировая корпорация, а Маэстро является одним из ее востребованных сервисов. Оба наименования относятся к единому бренду, а различие между ними состоит в принадлежности к разным уровням.

MasterCard – это карточки с полным набором современных функций. К ним относятся: бесконтактные расчеты, чип для высокой степени защиты, оффлайн авторизация. Последнее означает, что с MasterCard можно оплатить покупку, даже если нет связи с банком. При этом транзакции сохраняются в памяти терминала и отправляются в кредитную организацию при восстановлении связи.

Какой картой можно оплатить через импринтер

В некоторых иностранных государствах до сих пор существуют импринтеры. Это установки, с помощью которых реквизиты карточки переносятся на слипы. При этом карту вставляют в отделение импринтера, покрывают специальным чеком и нажимают прессом.

В результате на слипе остаётся отпечаток всей информации с лицевой стороны карточки. Продавец звонит в банк эмитент, чтобы получить разрешение на снятие средств.

Сумма блокируется, а для ее списания продавцу необходимо предоставить чек в кредитную организацию, выпустившую карту.

https://www.youtube.com/watch?v=V1JgLdleGyQ

Оплату по импринтеру можно произвести только инструментом с эмбоссированным текстом.

Чем отличается Visa от MasterCard и Maestro

Классические банковские карты выпускаются чаще всего платежными системами MasterCard и Visa. Обе являются глобальными компаниями и обеспечивают надёжный сервис с быстрым перечислением средств при расчетах. Они предоставляют кредитным организациям стандарт проведения расчетов в валюте.

Visa тоже основана в США и в качестве ее платежной единицы используется доллар. Особенности процесса конвертации валют нужно знать держателям Виза, путешествующим по иностранным государствам.

При снятии денег в стране, отличной от места получения карточки, сумма сначала конвертируется в доллары по установленному курсу, а затем в рубли. В итоге держатель получит вычисленную таким образом сумму.

Комиссия за конвертацию снимется со счета.

Владельцам MasterCard предстоит такая же процедура, но первая конвертация произойдет через евро. Это объясняется тем, что большинство банков РФ открывают счета в этой валюте.

Если счёт карты ведётся в рублях, то при снятии средств за границей с Визы преобразование будет происходить следующим путем:

1. Конвертация рублей в доллары.
2. Преобразование долларов в евро.

Обе операции облагаются комиссией, которая спишется со счета владельца. Держателям МастерКард за подобную операцию в Европе придется оплатить комиссию только 1 раз. Преобразование рублей происходит напрямую в валюту страны, где происходит обналичивание. Поэтому при посещении США выгоднее иметь карточку Visa, а стран Европы – MasterCard.

МастерКард менее популярен, чем Виза. Но обе платежные системы принимаются в любых точках расчета. Обычно банки эмитенты предлагают карточки обеих брендов на выбор держателя. Плата за обслуживание инструментов не отличается.

Выбор карты должен основываться на цели ее использования. Если необходимо только снимать и оплачивать покупки, достаточно заказать Маэстро. Для полноценного пользования функционалом классической карты следует отдать предпочтение MasterCard.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:Платежная система МИР - в чем отличия от VISA и MASTERCARDСкачать

VISA, MasterCard, МИР: что это и зачем надо | Финтолк

Если посветить на карту МИР ультрафиолетом, вы увидите символ российского рубля — ₽. Карта Visa покажет вам букву V, MasterCard — буквы M и С, а American Express — орла. Но нужны эти карты не для красоты, и основные их отличия кроются совсем не в этом. Разбираемся, что к чему.

Платежная система — это не просто какой-то там логотип на карточке. Хотя, если вы живете и работаете в России и картами расплачивались только в пределах страны, вряд ли вы замечали разницу. Что Visa, что MasterCard, что МИР у нас принимаются во всех банкоматах, а платить ими с рублевых счетов можно без комиссий и переплат.

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте.

Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту).

После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени.

Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Какплатежные системы работают?

У всех платежных систем есть своя валюта расчетов. Ее еще называют валютой биллинга. Например, Visa (родом из Америки) проводит все расчеты в долларах, а MasterCard (родом из Европы) — в евро. Однако за пределами еврозоны биллинговой валютой для MasterCard также является доллар. Китайская система China UnionPay работает в юанях, и так далее.

Международныеплатежные системы позволяют проводить множество платежей в разных странах сразными валютами: платить с рублевого счета шекелями в Израиле, платить севросчета долларами в Америке, расплачиваться аргентинскими песо со счета вйенах. Почти во всех странах есть инфраструктура (терминалы, банкоматы,отделения), которая позволяет воспользоваться картой этих гигантов банковскогорынка (в том числе снять наличные или пополнить счет).

Национальные платежные системы делают все то же самое, но, как правило, ограничены пределами своей страны. В России это платежная система МИР.

Воспользоваться картой этой системы в большинстве других стран вы уже не сможете — банкоматы и терминалы просто не смогут ее «прочитать».

Зато Visa и MasterCard на территории России принимаются везде, ведь до 2014 года в нашей стране вовсе не было своей национальной платежной системы и вся инфраструктура создавалась под международные стандарты.

Кстати, не во всех странах ситуация обстоит таким же образом. Например, на территории Китая карты Visa и MasterCard принимают далеко не везде. А вот национальную China UnionPay — везде. Так что перед поездкой в эту страну туристам советуют обзавестись картой платежной системы CUP. Есть страны, в которых вовсе нет своей национальной платежной системы, и они пользуются международными.

Какмы зависим от международных платежных систем?

Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила игры намеждународном рынке.

Они задают международные стандарты работы и безопасности,первыми внедряют новейшие технологии. Они же выдают лицензии на изготовлениепластиковых карт с логотипом ассоциации.

Они же обеспечивают стабильность всейсистемы переводов, поддерживая работу серверов, отвечающих за обработку данных.

И они же, в случае чего, могут приостановить всеоперации по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после того как СШАввели санкции из-за ситуации в Крыму, Visa и MasterCard остановили обслуживаниекарт нескольких российских банков.

Тогда правительством России было принято решение создать свою национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются именно этой системой.

При этом у вас есть возможность как выпустить себе только внутреннюю карту МИР, так и обзавестись одной из коллабораций «МИР + MasterCard», «МИР + JCB» или «МИР + American Express».

На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но ей же вы сможете воспользоваться и за рубежом.

Сколькомы тратим на обслуживание международными корпорациями?

Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма.

Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей.

Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.

https://www.youtube.com/watch?v=a_weWMhGSAU

Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом.Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатитпродавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.

Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро.

Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например.

Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.

А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую.

Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.

А теперь представьте, что в магазине вам предлагают услугу — произвести расчет в рублях. Такое тоже возможно, особенно если в этой стране расчет рублями — не редкость. Например, вы приехали в Турцию с рублевой картой Visa и покупаете… шарфик (дались вам эти шарфики). На нем висит ценник — 93 лиры (≈1000 рублей). Добрый продавец предлагает оплатить счет в рублях.

Для начала он переводит 93 лиры в рубли по внутреннему курсу магазина. Он может быть каким угодно. Предположим, продавец посчитал, что 93 лиры — это 1 050 рублей. Но у вас-то Visa, и вы находитесь не в России. Так что ваша карта переводит 1 050 рублей в доллары (17 $), а потом обратно в рубли по собственному курсу (1 080 рублей).

К тому же за операцию по смене валюты оплаты банк возьмет с вас дополнительный процент.

Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США.

Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке.

Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.

Еще одна черта платежей в валюте другой страны — то, что они могут проходить с задержкой. Из-за особенностей международных операций деньги с вашего счета спишутся не сразу.

Да, терминал продавца одобрит операцию и выдаст вам чек, но деньги на вашем счету будут как бы «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение, что сделка прошла успешно. А на это может уйти дня три.

И вот тогда деньги спишутся уже окончательно, но по актуальному курсу. То есть если за эти три дня евро по отношению к рублю подрос — с вас спишут больше. А если упал, то меньше.

Электронныесистемы платежей

Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.

Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается.

Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность.

А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.

Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:

Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы.

Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом.

Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет.

Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.

ГеоргийМихайлец, партнер компании Win Pay:

Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали.

Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг.

У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.

Вывод

Внутри страны вам не о чем беспокоиться. Работа международных платежных систем и внутренней национальной платежной системы отлажена, а комиссии одинаковы для всех и заложены в стоимость товаров в магазинах.

Скорее всего, продавец не станет делать вам скидку за то, что вы расплачиваетесь за его товар наличными, так что переживать за «переплату» при оплате картой не стоит.

А вот готовиться к покупкам за рубежом стоит заранее.

1. Узнать,карты каких платежных систем принимаются в стране, в которую вы направляетесь.
2. Завестикарту популярной в этой стране международной платежной системы или национальнойплатежной системы, если ее оформляют в России.
3. Узнатьв своем банке, в какой валюте проводятся расчеты на территории этой страны икакие комиссии за них взимаются.
4. Завестисчет в валюте этой страны или одной из валют международного расчета (евро,доллары) и привязать к карте из пункта 2.
5. Расплачиватьсяна территории страны только в валюте этой страны, чтобы минимизировать комиссию.
6. Навсякий случай все равно берите с собой наличные. Даже если едете в столицукрупной европейской страны. Культура и традиции оплаты во всех странах разные.Где-то картой можно оплатить даже посещение общественной уборной, а где-то выможете не найти терминалы в крупном торговом центре. О таких нюансах лучшезаранее поискать информацию на форумах путешественников.
7. Предупредитесвой банк о поездке. У всех банков действуют разные протоколы безопасности длязащиты клиентов, но, несомненно, внезапная покупка в другой стране можетнасторожить кого угодно. Если вы не хотите, чтобы банк посчитал вашу картуукраденной и заблокировал ее в первый же день отпуска, предупредите менеджера опредстоящем маршруте путешествия.

Видео:VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

7 видов банковских карт от Мастеркард и их отличия

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом.

Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними.

Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение.

Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы.

При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

• Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя.

Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях.

Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

• Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках.

Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом.

Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

• Преимущества карт Mastercard World

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты.

Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

• Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Видео:Visa или MasterCard - в чём разница?Скачать

Чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка

Пластиковые карты Сбербанка РФ MasterCard Maestro и Visa Electron предлагают держателям стандартные возможности при небольшой стоимости. Предлагаем детальней рассмотреть, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка.

Карты Visa, МастерКард (Maestro) в Сбербанке

Сразу надо сказать, что МастерКард (Маэстро), так и Виза Электрон — это карты самого нисшего уровня среди всей линейки карт Сбербанка. МастерКард и Виза представляют собой разные платёжные системы.

Система денежных платежей Виза охватывает:

• Platinum;
• Gold;
• Classic;
• Electron.

Система платежей МастерКард имеет:

• Platinum;
• Gold;
• Standart;
• Maestro.

Функциональные особенности систем Виза и МастерКард

В настоящее время, по условиям оформления и выдачи, функциональным возможностям и привилегиям обе системы одинаковы.

 Ещё не так давно, эти две системы можно было отличить по принципу валютного перерасчёта в процессе конвертации. Теперь этот критерий сравнялся и никаких существенных различий не отмечается.

Наиболее распространённой является платёжная система Виза, которую поддерживают практически все мировые сервисы.

Возможности банковских карт

Помимо возможности осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и услуги, пластиковые карты Виза и МастерКард (Маэстро) предоставляют следующие услуги:

• автоматическую настройку платежей;
• проведение финансовых операций через интернет-банкинг;
• отправление коротких USSD и СМС-команд для получения необходимой информации, с помощью Мобильного банка;
• предоставление круглосуточных консультаций и обслуживания через Контактный Центр Сбербанка в телефонном режиме;
• привязка карты к электронным кошелькам.

Обслуживание таких карт в месяц обходится держателям в 300 рублей. А переоформление бесплатное.

Как перевести с карты Visa на Maestro Сбербанка

Денежные средства можно переводить при помощи Мобильного банка, указав лишь номер карты. Существует два равноценных варианта мобильного приложения, один создан для Айфонов, а второй для Андроид. Совершить перевод между картами двух систем можно, отправив короткое СМС.

https://www.youtube.com/watch?v=tZqwh9btLe4

Можно упростить задачу и действовать через интернет-банк в системе Сбербанк Онлайн.

Подключение бонусов Спасибо на карту Сбербанка

Привилегии бонусной программы Спасибо доступны как для карты Виза, так и для МастерКард. При каждой оплате картой в магазинах партнерах банка, приятный бонус в виде хорошей скидки обеспечен.

Как получить банковскую карту Виза, Маэстро или МастерКард в Сбербанке

Заказать карту МастерКард или Виза можно непосредственно в банковском отделении, предъявив необходимые документы. Условия выдачи карты:

• наличие постоянной или временной регистрации;
• достичь возраста 14 лет для получения основной карты и 7 лет для получения дополнительной (требуется разрешение родителей или опекунов).

Следует заполнить бланк и подождать несколько дней, пока карту изготовят. После чего надо прийти в банковское отделение, подписать надлежащие документы и получить карту. Можно оформить дополнительную карту знакомому, родственнику и даже ребёнку, которому исполнилось 7 лет.

Предоставляется возможность заказать персональный дизайн. Однако, эта функция не доступна картам Электрон и Маэстро.

Для изготовления персонального дизайна подходят карты МастерКард Стандарт либо Виза Классик. Заказать индивидуальное оформление можно через онлайн-заявку, загрузив изображение из галереи либо своё личное фото. Стоимость услуги — 500 рублей, но ждать её выдачу придётся немного дольше. Подробнее о каждой карте — на официальный странице банка.

Отзывы клиентов о картах МастерКард (Маэстро) и VISA

И все же, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка? МастерКард надежнее, чем Виза Электрон, ведь необходимо каждый раз вводить ПИН-код во время оплаты.

В случаях с картой Электрон, ПИН-код может потребоваться только, если действуют специальные настройки платёжного терминала у конкретного реализатора. А требование предоставить паспорт и вовсе игнорируется кассирами.

В итоге, это приводит к тому, что постороннее лицо может завладеть картой Электрон и расплачиваться ей. А с картой Маэстро это невозможно.

Стать держателем карты Электрон или Маэстро можно при соответствии данным критериям:

Видео:Какую дебетовую карту лучше оформить в 2024 году? Топ самых выгодных кэшбэк-картСкачать

Чем отличается карта «Мир» от Виза, Маэстро или Мастеркард: что лучше карта Сбербанка «Мир» или Maestro, Visa или Mastercard и в чем разница

Главное отличие карты Мир в том, что это отечественный продукт. Он полностью защищен от различных веяний, политики и экономических кризисов.

Какие бывают карты

Все платежные инструменты делятся на региональные и международные. Первые используются в определенном месте (в одной стране или районе государства) и международные. Естественно, второй вариант используются в различных странах.

Фото 1. Системы Виза и Мастеркард являются лидерами в мировой банковской системе. Они обслуживаются в миллионах точек и распространены в большинстве стран

 Карты систем Visa и MasterCard являются международными платежными системами. Каждый вид имеет различные варианты:

• классический;
• электронный;
• премиальный.

Кроме того, есть градация на кредитные и дебетовые счета. В последнее время появился вариант, совмещающий обе разновидности – дебетовый с овердрафтом. Смысл в том, что пользователь держит на счете собственные деньги, но в случае необходимости может рассчитываться кредитными средствами. При пополнении карты, кредитные деньги автоматически погашаются.

Совет. Если необходимо часто рассчитываться и боитесь взять кредит, стоит оформить вариант с овердрафтом.

Для кредитных карт устанавливается лимит средств. Он зависит от типа карты и базовой системы.

VISA

Это продукт американской банковской системы, основная валюта – доллар. Карта появилась на свет в 1970 году, принимается к оплате в 200 странах мира.

https://www.youtube.com/watch?v=Eu1Qxbvl6ec

Фото 2. Карты Виза защищены чипом и магнитной полосой, которая находится на обратной стороне

Статистика утверждает, что 1/3 банковского мирового рынка работает с этой картой. В различных странах карта выпускается в соответствии с национальной денежной единицей, а также в базовой валюте – долларах. На территории РФ карту можно заказать в обоих вариантах.

MasterCard

Основной валютой Мастеркард является Евро, хотя штаб-квартира находится в США. Картой удобно рассчитываться на территории Евросоюза и Африки.

Важно! При расчетах на территории Америки операции автоматически проводятся в долларовом эквиваленте.

По статистике действие MasterCard признали в меньшем количестве стран. 16% мирового рынка охвачено этой системой.

Maestro

Популярная у населения разновидность пластиковых карт Маэстро является электронной версией дебетовой карты MasterCard. На ней есть соответствующий логотип. Для защиты используется чип и магнитная полоса либо только магнитная полоса. Как правило, цифры на лицевой стороне выдавлены, но бывают исключения.

Маэстро является начальным продуктом, имеет малую стоимость обслуживания. Их используют для социальных выплат, предлагают студентам и пенсионерам, перечисляют зарплату.

Фото 3. Наибольшим банком, который выдает Маэстро, является Сбербанк. Существуют различные программы, которые используют платежную систему

Сбербанк на основе этой разновидности создал «Сбербанк Maestro Социальная» и «Сбербанк Maestro Студенческая».

Некоторые банки не берут плату за обслуживание первого варианта, некоторые ограничиваются минимальной оплатой – средняя стоимость 0 – 300 руб. в год. В Москве за первый год использования карты плата не снимается, в дальнейшем за обслуживание клиент платит 30 руб.

в год.

Студенты (учащиеся техникумов, аспиранты) платят 150 руб. в год за банковское обслуживание.

Большинство бюджетников получают зарплату на карты Maestro.

Аналогом продукта в системе Виза является Visa Elecrtron.

МИР

Система была создана, чтобы защитить сбережения граждан России от санкций лидеров мировых платежных систем. Все бюджетники и пенсионеры перешли на использование карт МИР. Это около 30 млн.

граждан в каждой категории. Сфера действия карточек расширяется – это выплата стипендий, выдача дополнительных карт.

Сейчас МИР действует на всей территории России, но планируется расширение сферы действия.

Преимущества карт МИР

Несмотря на проблемы, карта имеет неоспоримые преимущества в сравнении со старожилами финансового рынка:

• безопасность;
• расчеты без комиссий;
• участие в бонусных программах;
• большие лимиты на снятие наличных;
• возможность получить льготный кредит в банке, держателе карты.

Как и у сравниваемых продуктах, МИР выпускается в нескольких вариантах: дебетовая и кредитная. Кроме того, Сбербанк РФ предлагает клиентам варианты:

• молодежный;
• пенсионный;
• зарплатный.

Для каждой действуют бонусные программы.

Недостатки МИРа

• Работает в России и странах СНГ;
• для выезда за границу оформляют ко-бейджинговые карты;
• дорогое обслуживание;
• пока не все торговые точки принимают карту;
• принудительный перевод бюджетников и пенсионеров на карту.

Кто делает карты и как заказать

Выпуском карт занимается банк-держатель. Система Visa, МИР или MasterCard не делают карточки. Если у пользователя карточка МИР Сбербанка, значит, ее выпустил Сбербанк России.

Заказать карту можно несколькими способами:

1. В офисе банка. Для этого клиент приходит в банк с паспортом и заполняет анкету. Если данные внесены правильно, специалист назначает дату, когда прийти в банк за готовой карточкой.
2. На сайте в интернете. Пользователь заполняет свободные окна на странице своего банка. Отсылает данные оператору. После этого приходит смс с кодом. Цифры вводят в окно, подтверждая заказ, и указывают отделение, где хотят забрать карту. Через несколько дней приходят в ближайший офис с паспортом и получают МИР.
3. На работе. Бюджетникам карточки оформляет бухгалтерия. Пользователю остается подписать документы и получить карту.

Какие платежные технологии поддерживают МИР, Виза и Мастеркард

Карты работают с использованием одних и тех же технологий, но есть различия для МИРа.

Небольшой итог

Сравнение карт МИР, Виза, Мастрекард не совсем корректно. Последние находятся в финансовой системе определенное время и заняли уверенные позиции.

Отечественная карта новая, начинает свою работу и существуют обстоятельства, по которым она отстает по популярности в мире. Однако, со временем ситуация изменится.

Все больше организаций используют МИР, ее применение в других странах – это вопрос времени.

https://www.youtube.com/watch?v=fw—HsI89A8

МИР поддерживает не все технологии, но это вопрос времени. Нет сомнений в том, что сфера применения карт будет расширяться.

На территории России оптимальный вариант – карта МИР. Она защищена от внешнего влияния, пользователь гарантированно получает средства в любом банкомате страны.

Для поездок за границу стоит оформить карты Виза или Мастеркард. Деньги на счете автоматически конвертируются в доллары, хотя Мастеркард считает основной валютой Евро. Карты принимают к оплате во всем мире и комиссия за операции не снимается.

Эксперты и пользователи о картах

Новая технология зачисления на карты «Мир» позволяет ускорить процедуру прохождения денежных средств —от фонда к получателю они доходят в течение одного дня.

Евгений Писаревский, первый заместитель председателя ФСС.

Перевели выплату зарплаты на карту МИР. Нет проблем с оплатой услуг, покупок в магазине. Все работает как часы. Еще удобно тем, что никуда не нужно было ходить. Бухгалтерия все сделала сама.

Кристина, 43 года.

Выезжал за границу, но при оформлении документов мне сказали, что карту МИР не принимают, необходимо оформить Визу или Мастеркард. Ну ничего страшно, заказал себе, получил и не было проблем с расчетами.

Евгений, 26 лет.

Ответы на популярные вопросы

Чем отличается карта «МИР» от Виза, Маэстро или Мастеркард?

Карта МИР это отечественный продукт. Она действует на территории РФ и стран СНГ. Карточки Visa, MasterCard и Maestro действуют во всем мире.

Что лучше использовать карту Сбербанка МИР или Маэстро, Виза и Мастеркард?

На территории РФ лучше использовать Карту МИР Сбербанка или другого банка. Это гарантирует сохранность вклада. За рубежом используют карты Маэстро, Виза и Мастеркард.

Где можно заказать каты МИР?

Карту МИР заказывают в Сбербанке России или другом банке, поддерживающем систему МИР. Для этого обращаются в отделение банка или делают заказ через интернет. Оплата выпуска новой карты согласно программе банка, держателя карты.

Видео:Платежная система МИР: Стоит ли оформлять? Чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Сравнение Виза Электрон и Маэстро МастерКард Сбербанка

Важно: в данный момент банк уже НЕ выпускает карты типа Maestro и Electron.

К самым простым продуктам Сбербанка, предлагающих стандартный набор возможностей и имеющих невысокую стоимость, относятся карточки Visa Electron и MasterCard Maestro. Рассмотрим детальнее их возможности.

Давайте сразу разберемся, Maestro и Electron — это тип пластика, который относится к самому младшему уровню среди пластиковых финансовых инструментов. А вот Visa или MasterCard — это платежные системы. О них расскажем в следующем разделе статьи.

Maestro относится к финансовым инструментам MasterCard

Так вот чтобы не возникало вопросов — чем они отличаются между собой, поясним какие типы пластиков к каким платежным системам относятся.

Платежная система Виза:

• Электрон (Visa Electron);
• Классик (Visa Classic);
• Голд (Visa Gold);
• Платинум (Visa Platinum);

МастерКард:

• Маэстро (MasterCard Maestro);
• Стандарт (MasterCard Standart);
• Голд (MasterCard Gold);
• Платинум (MasterCard Platinum);

Отличия и особенности Visa и MasterCard

Определить, чем отличается карта Виза Электрон от Мастеркард Маэстро в Сбербанк, практически достаточно непросто. Относительно условий выпуска, возможностей для клиента или иных привилегий, предоставляемых банком-эмитентом, отличий не имеется. Оно состоит только в типе платежной системы.

Не так давно они отличались по принципу перерасчета валют, когда требовалось их конвертировать. Но сейчас конвертация происходит по единому принципу и существенных отличий не имеет. Европейская платежная система считается более распространенной, но скорее всего это будет достаточно сложно заметить, так как все современные сервисы по всему миру поддерживают эти системы.

Возможности карточек

Кроме начислений, переводов и различных платежей относят такие возможности:

• Настроить автоматические платежи за услуги коммунальных компаний.
• Осуществлять онлайн-операции дистанционным способом через интернет-банк.
• Запрашивать информацию и осуществлять операции через короткие USSD команды и СМС-сообщения (через Мобильный банк).
• Круглосуточное обслуживание и консультация через Колл-центр банка по телефону.
• Привязка к электронным кошелькам.

Обслуживание составляет 300 рублей. Переоформление происходит бесплатно.

Перевести с карты Визы на Маэстро Сбербанка

Чтобы осуществить перевод денег в рамках одного банка можно воспользоваться как мобильным приложением — оно есть как для устройств на Андроиде так и для Айфонов и практически ничем не отличается. Единственное что нужно будет знать для выполнения переводов — это номер пластика получателя.

https://www.youtube.com/watch?v=_55Vgg-ja7g

А вообще вы можете использовать любой удобный способ перевода межу пластиками разного типа — это может быть короткое СМС:

или вы можете воспользоваться интернет-банком.

Подключение бонусов Спасибо

Не зависимо от того какая карта Сбербанка для вас лучше Маэстро или Электрон, рекомендуем вам воспользоваться возможностью и стать участником бонусной программы. Подробнее об этом мы рассказали в статье Как подключить бонусы Спасибо.

Напомним, что даже если вы не будете зацикливаться на накоплении бонусов, они будут копиться на вашем счете, и когда вы захотите расплатиться ими в магазинах партнерах банка ( об этом в материале — Какие магазины принимают Спасибо) то будете приятно удивлены возможной скидкой.

У электронных пластиков нет отличий в условиях обслуживания

Процесс выпуска электронной карточки Виза или Мастеркард

Чтобы заказать выпуск электронных карточек, необходимо обратиться в отделение с документами. Требования к клиенту весьма лояльные:

• Гражданин РФ.
• Наличие регистрации, в т.ч. временной.
• Возраст: от 14 лет. До совершеннолетия обязательно разрешение опекунов или родителей.
• Возможность оформить дополнительный продукт родственнику или знакомому, в т.ч. ребенку от 7 лет.

Заполнив бланк, клиент должен оставить его на согласование для дальнейшего получения. Ответ поступит через пару дней. После этого потребуется подойти за пластиком и подписать документы.

Если есть желание оформить лицевую сторону продукта оригинальным способом, можно заказать дизайн — но для этого данные пластики  Электрон, нужен следующий уровень — Классик или Стандарт.

Это выполнимо только по онлайн-заявке, где требуется загрузить свое фото-картинку или выбрать его из галереи. Ждать ответа потребуется несколько дольше, а стоимость обойдется в  500 рублей.

🌟 Видео

🔥 ЧТО ВЫБРАТЬ? ПРОТИВОСТОЯНИЕ СБЕР vs ТИНЬКОФФ: какая дебетовая карта лучше? #лучшаяДебетоваяКартаСкачать

Карта Маэстро (Maestro)Скачать

Платежная система МИР: чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

🔥 Сравнение крупнейших Госбанков РФ: ВТБ или СБЕР / лучшая дебетовая карта 2024Скачать

Чем отличается карта Visa и Mastercard от Сбербанка?Скачать

Visa или Mastercard ? Отличие между Visa и Mastercard. Что лучше использовать?Скачать

Нужно ли срочно менять карты Visa и Mastercard на «Мир»?Скачать

Бесконтактная оплата - Visa payWave и MasterCard Pay PassСкачать

VISA или MasterCard? Есть ответ!Скачать

Visa или MasterCard - какую карту выбрать? | В чем разница и какие отличия карт Виза и Мастеркард?Скачать

✅ КРЕДИТКА под 0 - ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ 2024 | Рейтинг Кредитных Карт | Сравнение Кредитных КартСкачать

🔥ЛУЧШИЕ ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ 2024 | мой опыт | Лучшая дебетовая картаСкачать

Лучшие кредитки ТОП 2024! Самая выгодная кредитная карта - обзор условий, плюсы, минусы и подвохи!Скачать