Россельхозбанк: аккредитованные страховые компании

При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок: 

• страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
• страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
• страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник). 

При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга.

Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования.

От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.

Сравнить ставки по ипотеке со страховкой и без

После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её. 

Если ипотека бралась для покупки квартиры в строящемся доме, то после того, как дом построят (будет получено право собственности), банк может изменить требование к страховому полису, и вам больше не придётся страховать жизнь и здоровье — вам будет нужна страховка недвижимости, по которой будут застрахованы только конструктивные элементы.

При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки. 

Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.  

От чего зависит стоимость страховки 

На стоимость полиса влияет: 

• сумма кредита (остаток);
• год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
• возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
• страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
• число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).   

Где страховки дешевле 

Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании. 

Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации. 

Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4. 

У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона ₽ (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось. 

10 компаний, продающих самые дешёвые страховки по ипотеке

В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9801 ₽), Абсолют Страхование (9987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).  

Сколько стоит полис у других страховщиков 

Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы. 

Как это работает 

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.  

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик. 

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.  

Есть ли риски при покупке дешёвой страховки? 

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.   

Способ сэкономить 

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика.

Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы.

Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.

Какие документы нужны для покупки полиса 

В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

• скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
• свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
• отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
• кредитный договор (если продлевается страховка);
• договор купли-продажи недвижимости. 

Как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит 

Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть.

Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе).

Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».   

Когда страховая не заплатит 

В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать. 

Вот что может быть причиной отказа в компенсации: 

• война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
•  умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
• отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
• арест имущества по решению суда;
• иные условия, прописанные в договоре.  

Как изучали стоимость страховок 

Рассматривали страховые компании, аккредитованные в банках из топ-5 по объёму выданных ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, по данным банка Дом.рф.

В качестве застрахованного человека выступал среднестатистический заёмщик: мужчина, 35 лет, не имеющий хронических заболеваний, купивший квартиру без деревянных перекрытий в Москве, остаток долга по ипотеке — 2,7 миллиона ₽. В каждой страховой компании изучалась стоимость страхования жизни заёмщика и недвижимости на сумму остатка по кредиту.

Срок действия полиса — 1 год. Подсчёт стоимости происходил на сайтах страховых компаний или при обращении в их колл-центры. Данные ранжировались от самой низкой стоимости полиса до самой высокой. Не рассматривались страховые компании, на сайтах которых отсутствует информация об ипотечном страховании.

Изучение стоимости страховок происходило 2 и 5 октября 2020 года. Со временем тарифы могут измениться. При написании этой статьи мы не сотрудничали с представителями страховых компаний.     

Максим Глазков

Видео:Отказ от страховки Россельхозбанк (коллективная) в течении 30 дней и при досрочном погашении кредитаСкачать

Страхование ипотеки в Россельхозбанке – условия, компании, стоимость

В Россельхозбанке страхование ипотеки предоставляется всем клиентам. Существуют как обязательные, так и добровольные виды этой процедуры. Услуга направлена на снижение финансовых рисков. При правильном выборе тарифа клиент в случае непредвиденных ситуаций сможет погасить крупный кредит с помощью страховой компании.

Виды страхования ипотеки

Добровольное страхование ипотеки.

Оформление полиса на залоговое имущество не единственный вариант процедуры. Однако он минимизирует риски банка. При желании клиент дополнительно оформляет договор страхования жизни и здоровья. Существуют и менее распространенные разновидности услуги. Стоимость страховки зависит от суммы ипотеки, возраста заемщика.

Добровольное

К этой категории относят услуги по страхованию жизни и здоровья. При оформлении договора оценивают выгодность такой процедуры. Полис должен действовать на протяжении всего периода кредитования. Если он оформляется на год, требуется его регулярное продление.

https://www.youtube.com/watch?v=tZOLcH6sBcM

Обязательным страхование жизни становится при оформлении таких видов жилищных займов:

• программ с государственной поддержкой;
• военной ипотеки;
• кредита на покупку квартиры у застройщика.

Условия договора действуют в отношении заемщика и созаемщика.

Страховыми случаями считаются:

• смерть клиента в результате заболевания или несчастного случая;
• потеря трудоспособности при возникновении предусмотренных договором ситуаций.

Обязательное

К этой категории относится страхование залогового имущества. Оно минимизирует риски банка в случае порчи или уничтожения жилья при пожаре, террористическом акте, наводнении, незаконных действиях третьих лиц, затоплении, краже. Страхование имущества гарантирует возврат задолженности по кредиту при возникновении непредвиденных ситуаций.

Полис оформляется на следующие типы недвижимости:

• квартиры и офисные помещения;
• здания и сооружения;
• недостроенные дома;
• земельные участки.

https://.com/watch?v=N2nfW2SdM38

Особенности и условия страховки по ипотечному кредиту в Россельхозбанке

Нормы и требования страхования ипотеки прописаны в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Согласно этому акту, кредитное учреждение самостоятельно принимает решение о необходимости заключения того или иного страхового договора.

Жизни и здоровья заемщика

Личное страхование осуществляется на добровольной основе. Поэтому банк не имеет права отклонять заявку при отказе от этой услуги. В большинстве случаев учреждения дополняют ипотечный договор пунктом, свидетельствующим о повышении процентной ставки.

При отказе от страховки в Россельхозбанке размер переплаты увеличивается на 1 пункт. Исключение составляют семейные и военные ипотечные программы.

Согласно условиям страхования, при оформлении полиса клиент не теряет деньги. Кроме того, он обеспечивает себе компенсацию в случае получения инвалидности.

Залогового имущества

При оформлении такого полиса придется ежегодно выплачивать 0,1-0,2% суммы кредита.

Стоимость договора зависит от:

1. Размера займа. Чем выше этот параметр, тем ниже расценки на услуги страхования. Однако общая стоимость полиса оказывается выше, ведь она выражается в процентах от суммы займа.
2. Здоровья и возраста заемщика. Тарифы для клиентов пожилого возраста выше. Это объясняется увеличением рисков страховой компании.
3. Вида страховщика. Каждая фирма устанавливает собственные расценки.

Объекты для проведения страхования.

Титула

Услуга защищает право собственности на залоговую недвижимость. Страховка помогает возместить убытки при аннулировании сделки купли-продажи в судебном порядке.

Оставшийся без квартиры заемщик в таком случае обязан единовременно выплатить всю сумму долга. Если недвижимость была продана мошенником, взыскать с него средства будет проблематично.

Поэтому рекомендуется оформлять полис титульного страхования. Особенно это касается случаев приобретения квартир на этапе строительства.

Созаемщиков и поручителей

Страхование жизни относится ко всем участникам сделки, на которых накладываются обязательства по кредиту.

Компенсацию выплачивается при потере заемщиком трудоспособности, в случае его смерти, получении им инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

При желании можно застраховать утрату работы. В таком случае необходимо оплатить отдельный полис.

Комплексная

Договор позволяет рассчитывать на компенсацию в случае наступления нескольких видов страховых случаев:

• потери прав собственности на недвижимость;
• порчи или уничтожения квартиры;
• утери трудоспособности, смерти заемщика.

К преимуществам комплексного страхования относятся:

• повышение вероятности одобрения займа;
• снижение переплаты по ипотеке;
• уменьшение стоимости страхования (в сравнении с оформлением нескольких отдельных полисов);
• гарантия выплаты компенсации при наступлении страховых случаев;
• уменьшение стоимости полиса по мере снижения размера основного долга.

Изменение процентной ставки при отсутствии полиса

При заключении договора банк предлагает более выгодные условия кредитования. При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 3,5 пункта. Подобное правило распространяется и на созаемщиков, не желающих приобретать полис.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Заключать договор можно только в фирмах, соответствующих требованиям банка. Предлагаемые компаниями условия страхования сходны. Однако имеются отличия в тарифных планах, содержании договоров.

«ВТБ Страхование»

Фирма страхует заемщиков от главного набора рисков, в т.ч. взрыва газа и отопительного оборудования, разрушения здания вследствие усадки грунта.

https://www.youtube.com/watch?v=rG5F_F0Xve0

Минимальная годовая стоимость полиса — 0,1% суммы займа. «ВТБ Страхование» предлагает специальную программу «ПреИмущество для ипотеки», помогающую создать финансовый резерв на всю стоимость покупаемого жилья. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается в течение месяца.

Специальная программа от ВТБ страхование.

СОГАЗ

Под условия страхования попадают квартиры и жилые дома с черновой или чистовой отделкой. Страховка стоит 0,12% суммы ипотеки. Компенсация выплачивается через 5 дней после оформления соответствующего акта. Размер выплаты зависит от масштаба ущерба, однако он не может превышать страхового лимита.

Страховка от СОГАЗ стоит 0,12% суммы ипотеки.

«Энергогарант»

Условия страхования стандартны. Стоимость полиса составляет 0,14% размера кредита. В список рисков входят террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей, преступные действия посторонних лиц. Компенсация клиенту или банку выплачивается через 10 дней после оформления страхового акта.

«РСХБ-Страхование»

Компания предлагает услуги комплексного страхования стоимостью 0,114% от суммы займа. Размер компенсации равен стоимости ремонтных работ за вычетом организационных расходов страховщика. Выплата средств осуществляется в течение 10 дней после оформления страхового акта.

«Стерх»

Компания страхует основные конструктивные компоненты квартиры или дома. Порча окон, дверей, бытовой техники или внутренней отделки страховым риском не является. Расценки начинаются от 0,24% суммы займа. Компенсация выплачивается в течение 3 дней после подписания акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечную недвижимость заемщики оплачивают 0,1% от суммы займа. При небольшом размере ущерба компенсация выплачивается в отсутствие справки от государственных органов.

Если имущество повреждено частично, страховщик учитывает стоимость восстановительных работ. При полном уничтожении жилья размер выплаты соответствует страховому лимиту.

«АльфаСтрахование» 0,1% от суммы займа.

ВСК

Компания предлагает стандартные условия страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Тарифы начинаются от 0,1% суммы ипотеки.

«РЕСО-Гарантия»

Фирма страхует все покупаемые в кредит объекты: квартиры, загородные дома, апартаменты, земельные участки. Стоимость полиса на недвижимость составляет 0,21% от суммы ипотеки.

Возмещение убытков осуществляется в течение месяца после регистрации факта наступления страхового случая. При полном уничтожении имущества выплачивается полный страховой лимит.

«РЕСО-Гарантия» стоимость полиса 0,21% от суммы ипотеки.

«Ингосстрах»

Компания оказывает услуги по страхованию не только квартир и домов, но и объектов незавершенного строительства. Тарифы начинаются от 0,6% суммы кредита. Компенсация выплачивается в течение 15 дней. Размер выдаваемой клиенту суммы зависит от размера ущерба.

Сравнительная таблица

Стоит рассмотреть тарифы компаний, предлагающих самые выгодные условия страхования.

Нюансы оформления

Для приобретения страхового полиса выполняют следующие действия:

• выбирают страховую фирму;
• подают заявку на страхование;
• собирают пакет документов;
• оплачивают полис, заключают страховой договор.

Стоимость

Цена полиса рассчитывается с учетом тарифа и срока действия. Страховщики принимают оплату наличными или безналичными переводами. Можно купить полис на весь период выплаты ипотеки или продлевать договор ежегодно.

Необходимые документы

При оформлении полиса предоставляют:

• заполненную анкету;
• копию паспорта клиента;
• ипотечный договор, закладную;
• оценочный акт;
• договор купли-продажи.

Образец заявления на страхование.

Порядок процедуры

Для подписания договора страхования выполняют такие действия:

• передают собранный пакет бумаг страховщику (допускается отправка по электронной почте);
• посещают офис фирмы;
• оплачивают услуги.

Продление полиса СК

Стандартный полис действует в течение года. По завершении этого срока необходимо продлить договор.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Пролонгацию осуществляют как в ранее выбранной, так и в другой аккредитованной фирме.

Для этого необязательно посещать офис. Заявку на продление можно заполнить на сайте страховой компании. После расчета стоимости и оплаты услуг на почту приходит электронный полис. Его подписывают и предоставляют в банк.

Возврат страховки

Заемщик вправе вернуть уплаченные за страховой полис средства. Возврат осуществляют в «период охлаждения», который в Россельхозбанке длится 14 дней. Для прекращения действия договора передают соответствующее заявление страховщику.

Также потребуются такие документы:

• паспорт клиента;
• договор со страховой фирмой;
• чек, подтверждающий факт уплаты премии.

При невозможности личного посещения офиса документы отправляют почтой. Уплаченная за полис сумма возвращается в течение 10 дней после расторжения договора. Возврат части страховки возможен и при досрочном погашении кредита.

Возможность отказаться от договора и последствия

Отказ от страхования имущества влечет отклонение заявки на кредит. Обязательность процедуры прописана в Федеральном законе «Об ипотеке» № 102-ФЗ. Однако клиент имеет право отказаться от других видов страхования. В этом случае процентная ставка увеличивается на 3,5%.

https://.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Видео:Страхование жизни в РСХБ. Подробный обзорСкачать

Россельхозбанк страхование ипотеки, 2020 , аккредитованные страховые компании, страховка жизни и здоровья заемщика

Россельхозбанк, наравне с остальными кредитными организациями, при оформлении ипотеки выдвигает обязательное требование по страхованию приобретаемого имущества. Многие заемщики не хотят переплачивать за оформление полиса, но кредитор настаивает на приобретении страховки по ипотеке. При отказе от заключения договора банк отклоняет заявку на жилищный заем.

В статье рассмотрим, какие из видов страхования при ипотеке являются обязательными, а какие могут оформляться только по желанию клиента.

Условия выдачи ипотечных займов от Россельхозбанка

Ипотека в РСХБ выдается только при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость.  Кредитор требует страховать квартиру (или другое жилье) от полной гибели или частичного повреждения недвижимости в результате наступления страхового события. Так Россельхозбанк старается минимизировать риски, которые могут наступить в случае утраты объекта недвижимости.

Полис должен быть оформлен на всю сумму задолженности и действовать в течение всего периода кредитования. В случае если страховка оформлена на 1 год, то ее придется каждый год продлевать.

Страховка защищает залоговую недвижимость от порчи имущества в результате следующих ситуаций:

• Стихийные бедствия;
• Затопление водой;
• Пожар;
• Механические повреждения;
• Взрыв;
• Незаконные действия третьих лиц.

При наступлении любого из указанных страховых случаев СК возместит стоимость утраченного имущества. Компенсация в таком случае будет направлена в банк для погашения кредитных обязательств заемщика.

В среднем за заключение страхового договора придется ежегодно платить 0,1-0,2% от размера займа. Стоимость полиса зависит от следующих факторов:

• Величина займа. Чем больше размер задолженности, тем ниже тариф, по которому определяется стоимость страховки. Однако в итоге стоимость полиса оказывается значительно выше, так как она выражается в процентном соотношении от суммы кредита;
• Возраст заемщика и состояние его здоровья. Для клиентов пенсионного или предпенсионного возраста страховой тариф будет заметно выше, так как СК больше рискует, оформляя полис для таких заемщиков;
• Страховая компания. У каждого страховщика установлены свои тарифы.

При получении ипотеки в Россельхозбанке обязательно страховать только залоговое имущество. Другие виды договоров заключаются на добровольной основе.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Договор личного страхования действует в отношении основного заемщика и всех привлеченных заемщиков. Страховая компания погашает задолженность перед кредитным учреждением при наступлении страхового случая, к которым относят:

• Смерть застрахованного лица;
• Полная утрата трудоспособности;
• Получение инвалидности 1 или 2 группы.

При желании клиент может дополнительно застраховать временную нетрудоспособность или потерю работы. Для этого придется купить отдельный полис.

Титульное страхование

Страхование титула защищает кредитора от утраты заемщиком права собственности на залоговое имущество.

Такое может произойти, если один из прежних собственников недвижимости решит оспорить сделку через суд и выиграет процесс.

В таком случае суд отменит сделку, и действующий владелец квартиры останется без недвижимости. Продавца же обяжут возвратить покупателю средства, полученные от продажи жилплощади.

https://www.youtube.com/watch?v=n5uq448I_Qw

На практике, возврат средств при аннулировании сделок купли-продажи может затянуться на неопределенное время. Обманутый покупатель же в это время должен будет по-прежнему вносить ежемесячные платежи по кредиту.

В случае заключения договора титульного страхования СК компенсирует стоимость квартиры, на которую утрачено право собственности. Эта сумма будет направлена в банк для погашения действующей ипотеки.

Можно ли отказаться от страховки

Согласно №102 – ФЗ ст. 31 имущество, которое находится в залоге у банка на основании ипотечного договора, обязательно должно быть застраховано.

Клиент может отказаться от остальных видов страхования, но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 3,5%. С учетом общей суммы переплаты по кредиту порой проще предлагаемые полиса.

Если ипотека приобретается по программе государственной поддержки семей, имеющих детей, заемщикам потребуется обязательно оформить страхование жизни и здоровья.

В какой компании можно купить страховку

Застраховать залоговую недвижимость или заключить договор комплексного ипотечного страхования можно в одной из СК, являющейся партнером Россельхозбанка.

Перечень аккредитованных страховых компаний, в которых можно купить полис в 2019 году:

1. Энергогарант.
2. ВТБ – страхование.
3. СОГАЗ.
4. Альфа – страхование.
5. Стерх.
6. ВСК страховой дом.
7. Ингосстрах.
8. РЕСО – гарантия.
9. РСХБ – страхование.

По умолчанию клиентам предлагается оформить полис в РСХБ – страхование.

Все страховщики, сотрудничающие с Россельхозбанком, предлагают оформить страховку на похожих условиях. Ключевым отличием является разница в тарифах и отдельных нюансов проведения компенсационных выплат.

Ниже представлена сравнительная таблица со стандартными тарифами на заключение страховых договоров:

Для расчета приблизительной стоимости страхового полиса можно воспользоваться онлайн-калькулятором, представленным на официальном сайте выбранного страховщика.

Где лучше купить страховку

В 2019 году дешевле приобрести страховку в одной из следующих компаний – партнеров банка:

1. Ингосстрах.
2. Альфа – страхование.
3. СОГАЗ.
4. РСХБ – страхование.

Если размер ипотеки составляет 1 млн рублей, то заемщику, застраховавшему залоговую недвижимость в одной из указанных компаний, потребуется заплатить за полис порядка 1-1,5 тысяч рублей в год.

При оформлении комплексного ипотечного страхования в указанных компаниях средняя стоимость полиса возрастет до 10 тысяч рублей в год.

Порядок оформления страховки

Чтобы приобрести страховой полис потребуется выполнить ряд действий:

1. Выбрать страховую компанию.
2. Составление заявление на заключение страхового договора.
3. Подготовка необходимых документов.
4. Передача собранного пакета бумаг страховщику.
5. Оплата полиса и подписание договора.

Большинство страховщиков принимают оплату как наличными, так и при помощи безналичного перевода по указанным реквизитам. Договор можно заключить сразу на весь период кредитования или на 1 год. В последнем случае придется ежегодно продлевать действие полиса. Копию заключенного договора необходимо будет предоставить в Россельхозбанк.

Какие потребуются документы

Чтобы оформить страховку на недвижимость, которая выступает предметом залога, потребуется собрать и передать в СК определенный комплект документов. Точный список рекомендуется уточнить у выбранного страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=u28MLcntwgA

В большинстве страховых компаний требуется подготовить следующий пакет бумаг:

1. Заявление – анкета.
2. Копия паспорта страхователя.
3. Копия кредитного договора и закладной.
4. Выписка из ЕГРН.
5. Договор купли-продажи жилья.
6. Техпаспорт.
7. Акт об оценке недвижимости.

Также к указанному списку потребуется прикрепить фотографии страхуемого имущества.

Заключение

При получении ипотеки в РСХБ заемщику обязательно нужно застраховать приобретаемую недвижимость. Это условие прописано в №102 – ФЗ «Об ипотеке». Период действия полиса должен совпадать со сроком действия кредитного договора.

Заключить страховой договор можно в одной из компаний, аккредитованных РСХБ. Страхование титула, а также жизни и здоровья заемщика, является добровольным.

Если клиент решил не страховать жизнь и/или титул, кредитор не имеет права отказать ему в выдаче жилищного займа.

Видео:Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Россельхозбанк: аккредитованные страховые компании

При оформлении ипотечного кредита в Россельхозбанке страхование объекта недвижимости является обязательным условием для заемщика. Это обязательство регламентировано не только внутренними документами банка, но и Федеральным законом №102 «Об ипотеке и залоге имущества».

В Россельхозбанке есть свои особенности жилищного кредитования. Но учитывая, что срок действия кредитного договора может достигать 30 лет, кредитная организация должна минимизировать свои риски и оградить предмет залога от риска возможной утраты.

Именно поэтому, обращаясь в Россельхозбанк за ипотечным кредитом, клиент должен позаботиться о защите залогового имущества. Для этого он должен знать, какие страховые компании, аккредитованные Россельхозбанком для ипотеки.

О них и пойдет речь в данной статье.

Кредитуемый объект недвижимости находится в распоряжении заемщика и его собственности, но в то же время жилье выступает обеспечением по кредиту. То есть, в случае неплатежеспособности клиента, банк имеет право на изъятие предмета залога в свою пользу для покрытия финансовых убытков. Именно поэтому страховка будет необходима на весь период срока действия кредитного договора.

Страховая защита дает банку дополнительную гарантию. В случае наступления непредвиденных обстоятельств, стихийных бедствий и другого страхового события, полис поможет компенсировать стоимость утраченный недвижимости и вернуть банку заемные средства. Страховой полис на предмет залога предотвращает следующие

• риски:
• пожар;
• затопление;
• взрыв бытового газа;
• противоправные действия со стороны третьих лиц.

Одним словом, благодаря страховой защите клиент может оградить себя от различных рисков возможной утраты предмета залога. Компенсация будет выплачена заемщику или банку в счет погашения ипотечного займа, в том случае, если утрата недвижимости произошла по не зависящим от заемщика обстоятельствам.

Обратите внимание, что страховой полис оформляется заемщиком до подписания кредитного договора сроком на один год. В последующем его нужно будет продлить самостоятельно и подтвердить этот факт перед банком. При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Единственное условие – она должна быть аккредитована Россельхозбанком.

Виды страховой защиты при ипотечном кредитовании

При оформлении кредитного договора банк предлагает клиенту оформить три типа страховки – это защита титула, личных рисков и предмета залога от рисков возможной утраты.

Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, то клиент может отказаться, так как этот вид защиты не является обязательным.

Но при этом стоит учитывать, что банк ужесточает условия сотрудничества и увеличивает годовой процент вплоть до 5 процентных пунктов в год.

https://www.youtube.com/watch?v=ahp2NuoMGKg

Страхование титула – это защита права собственности. Полис оформляется сроком на 3 года. В соответствии с российским законодательством, срок исковой давности по имущественным спорам составляет 3 года. В течение этого периода третьи лица имеют право оспорить сделку купли-продажи.

А, значит, банк потеряет средства, выделенные на покупку недвижимости, а клиент лишается жилья. В этом случае страхование титула позволяет возместить убытки банку. То есть, если право собственности будет оспорено, то страховая компания выплачивает банковский кредит в полном объеме.

От защиты недвижимости от рисков утраты клиент отказаться не может. При этом стоит учитывать, что в каждой страховой компании перечень рисков может отличать. Например, многие страховщики предлагают комплексные пакеты для ипотечных заемщиков, в которые входят страхование личных рисков, предмета залога, а также титула. При этом комплексный пакет обходятся дешевле.

Страховая компания Россельхозбанка

Каждый заемщик в любом случае должен изучить список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка. Так как каждый страховщик предлагает индивидуальные тарифы на защиту имущества от рисков утраты. При этом у самого банка есть дочернее предприятие – «РСХБ-страхование». Страховая компания учреждена самим банком, соответственно клиент может воспользоваться именно ее услугами.

Страховая компания Россельхозбанка предлагает защиту недвижимости на индивидуальных условиях. Перечень страховых рисков будет зависеть от типа жилого объекта. Риски распространяются на фундамент и кровлю, внешнюю и внутреннюю отделку, на внутренние конструкции и коммуникации.

Стоимость страхового полиса для каждого клиента будет рассчитываться индивидуально. Средняя цена за страховую защиту составляет 0,1-0,2% от стоимости объекта недвижимости. Окончательный тариф будет зависеть от перечня страховых рисков.

Максимальная стоимость защиты составлять 10%, но такой тариф обычно применяется по отношению к частным домам.

Если речь идет о страховании квартиры в многоквартирном доме, то максимальная стоимость страховки составляет 7% от рыночной цены объекта недвижимости.

Какие документы нужны для оформления страхового полиса

Каждая страховая компания имеет различные алгоритм оформления страховки. В данной статье приведем пример, как оформить страховку в дочерней страховой компании Россельхозбанка. Перед тем как подписать договор на страховую защиту, независимый эксперт проводит осмотр объекта недвижимости.

В то время от клиента требуется ряд документов для оформления сделки. К ним относятся:

• письменное заявление;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• копия кредитного договора с банком и закладная;
• выписка из Единого государственного реестра прав;
• свидетельство о праве собственности на недвижимости;
• фотоотчет страхуемого объекта недвижимости;
• технические документы на объект недвижимости (кадастровый паспорт и выписка из БТИ).

Обратите внимание, что для каждого отдельного клиента перечень документов может отличаться поэтому перед сбором бумаг следует проконсультироваться со специалистом.

После проверки всех документов, если клиент соответствует требованиям страховой компании, между заемщиком и страховщиком оформляется договор на обслуживание, по итогу которого выдается страховой полис. После того, как страховка заканчивает свое действие нужно будет повторно обратиться в страховую компанию и перезаключить договор на следующий срок.

Аккредитованные страховые компании

Россельхозбанк работает далеко не с каждым страховщиком. Для того чтобы оформить страховку ипотеки в Россельхозбанк, аккредитованные страховые компании должны проходить тщательную проверку.

После чего их полисы будут приниматься банком при оформлении ипотечного займа. Для этого страховая компания должна соответствовать ряду требований кредитора.

На текущий момент в список аккредитованных страховщиков входят 9 крупных страховых компаний.

Втб страхование

страховая защита объекта недвижимости включает в себя несколько рисков – это пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, природные катаклизмы. стартовая стоимость страхового полиса начинается от 0,1% от стоимости предмета залога. клиент россельхозбанка может воспользоваться программой страховой защиты «преимущество для ипотеки».

согаз

страховая компания страхует предмет залога от рисков возможной утраты. минимальная стоимость страхового полиса начинается от 0,12% от банковского займа.

сумма страхового полиса рассчитывается индивидуально для каждого клиента. страховая выплата в случае наступления страхового случая будет зависеть от размера нанесенного ущерба.

выплата производится в течение 20 дней после подачи соответствующего заявления.

энергогарант

здесь стоимость страхового полиса будет зависеть от перечня страховых рисков. минимальный тариф начинается от 0,14% от стоимости предмета залога. особенность страховщика в том, что он выплачивает компенсацию в течении 10 дней при наступлении страхового случая после подачи соответствующего заявления.

стерх

страховая компания защищает недвижимые объекты от различных рисков утраты.

здесь защите подлежат стены, перегородки и другие элементы конструкции, за исключением окон, дверей, внутренней отделки и оснащения.

стоимость страхового полиса начинается от 0,24% от стоимости предмета залога. компания производит выплаты по полису в течение 3 дней после подачи соответствующего заявления.

как видно, условия страхования в каждой страховой компании практически не отличаются. единственное отличие состоит в перечне страховых рисков. обычно их определяет заемщик самостоятельно. далее, приведем сравнительную таблицу других аккредитованных компаний и минимальные тарифы при оформлении полиса на ипотечное жилье.

заключение

Заемщики Россельхозбанка могут выбрать страховую компанию, которые предлагает максимально выгодные условия сотрудничества.

Полис, как правильно, оформляется сроком на один год, после чего можно перейти к другому страховщику, условиями банка это не запрещено.

При выборе страховщика следует обратить внимание не только на тарифы, но и на скорость обработки заявлений и отзывы клиентов и другие факторы.

Видео:Как вернуть страховку по кредиту в РоссельхозбанкеСкачать

Список аккредитованных страховых компаний для ипотеки от

Решили взять ипотеку или потребительский кредит в «Россельхозбанке»? Тогда следующая информация будет крайне важна для вас.

Кредитный договор заключается лишь при условии страхования клиента, но и на этом сюрпризы не заканчиваются. Застраховать свою жизнь нужно именно в аккредитованной СК.

Необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает «Россельхозбанк» по ипотеке, поскольку только с ними можно заключать договор.

Что важно знать о компании «Россельхозбанк»

РСХБ является государственным банком. Он был основан в 2000 году, входит в пятерку крупнейших финансовых учреждений. По итогам 2-го квартала 2019 года, он занимает пятое место по активам и четвертое – по размеру собственного капитала.

https://www.youtube.com/watch?v=VXaubpD5kaw

Банк имеет множество филиалов, в которых обслуживаются как физические, так и юридические лица. Основные направления деятельности:

• выдача кредитов (потребительских, автокредитование, на развитие бизнеса);
• ипотека;
• вклады.

Банк предлагает выгодные условия кредитования, однако совместно с выдачей займа обязывает подписать страховой договор.

«Россельхозбанк» активно взаимодействует с СК. Страхование заемщиков является возможностью уберечься от рисков и финансовых потерь.

Примечание! По закону, страхование жизни при получении кредита добровольное. Чтобы привлечь клиентов, за покупку страховки банк предлагает снижение кредитной ставки.

Преимущества страхования ипотеки в «РСХБ»

Банк предлагает такие выгоды от сотрудничества:

• работу с надежными СК;
• снижение процентной ставки по ипотеке;
• недорогие страховки, возможность приобрести программу с минимальным набором опций;
• развитая сеть филиалов, в которые можно обратиться при возникновении вопросов;
• онлайн-поддержка клиентов.

Список аккредитованных страховых компаний для ипотечного страхования от «Россельхозбанк»

Для начала стоит понимать, что такое аккредитованная страховая компания. Она должна соответствовать требованиям банка, то есть, происходит взаимовыгодное сотрудничество.

Стоит отметить, что список аккредитованных страховых компаний «Россельхозбанка» может меняться ежегодно, поскольку аккредитация выдается всего на 1 год. Чтобы соответствовать требованиям РСХБ, СК должна:

• иметь лицензию на добровольное личное или имущественное страхование (за исключением страховки жизни);
• работать на страховом рынке не менее 3 лет;
• иметь опыт в сельскохозяйственном страховании;
• не быть банкротом, должна отсутствовать задолженность перед Пенсионным фондом или налоговой;
• в течение предыдущих двух лет не иметь проблем с контролирующими органами, например, отзыв лицензии или приостановление деятельности;
• обладать качественным страховым портфелем (доля автострахования не более 65%);
• своевременно предоставлять отчетность в банк;
• иметь долговую нагрузку не более 20%, а ликвидность активов не менее 70%.

Для РСХБ аккредитованная страховая компания должна быть надежной. Банк может разорвать соглашение досрочно в случае выявления нарушений, а именно:

• невыполнение обязательных требований;
• не предоставление результатов деятельности в положенный срок;
• разглашение конфиденциальной информации;
• нарушение прав клиентов;
• предоставление неправдивой информации.

Перед тем, как заключать страховой договор, стоит обязательно узнать список СК, работающих с банком, поскольку он может меняться.

В 2019 году перечень аккредитованных страховых компаний «Россельхозбанка» выглядит так:

• Альфа Страхование;
• ВСК;
• РЕСО;
• Страховая бизнес группа;
• Ингосстрах;
• Согласие;
• Росгосстрах;
• СОГАЗ;
• Энергогарант;

Этот перечень актуальный с 20.09.2019 года. Клиентам стоит обратить внимание, что из списка исключена СК «ВТБ Страхование».

Примечание! «РСХБ-Страхование» представлена в 73 регионах России, работает во всех направлениях, кроме ОСАГО. По итогам 2018 года, компания занимает первое место в с/х страховании. Ее финансовая устойчивость подтверждена рейтинговым агентством РИА.

У некоторых СК аккредитация скоро закончится, поэтому лучше уточнить информацию у сотрудников. С перечнем страховых организаций в 2019 году можно ознакомиться на сайте банка или по ссылке.

Порядок оформления страхового полиса для ипотеки в «РСХБ»

Чтобы получить ипотеку, сначала нужно купить полис. На его стоимость влияет множество факторов:

• тарифы компании-страховщика;
• общая сумма ипотеки;
• возраст заемщика, его финансовое состояние;
• жилье, которое берется в ипотеку (чем оно лучше, тем дешевле страховка);
• дополнительные риски.

Если берется ипотека на 11 млн руб., то сумма может стартовать от 37 тыс. руб.. Максимальная цена полиса – 137 тыс. руб.

К каждому заемщику выдвигаются такие условия:

• период действия страхового полиса совпадет с действием кредитного договора (если страховка оформляется на год, то ее придется продлевать, пока не будет выплачен кредит);
• страхуется не только имущество, но также жизнь и здоровье человека (при покупке жилья на вторичном рынке требуется еще и титульное страхование);
• страховые взносы должны платиться регулярно в отведенный срок.

Это основные требования, о которых должен знать заемщик.

Итак, как же оформить страховой полис? Для начала стоит выбрать СК, лучше, конечно, аккредитованную «Россельхозбанком», поскольку в таком случае ускорится процедура получения ипотеки. Затем необходимо собрать пакет документов.

https://www.youtube.com/watch?v=rmgr9Y7gJmU

В него включены:

• паспорт;
• кредитный договор.

При страховании жизни может потребоваться справка о состоянии здоровья. Этот документ нужен, чтобы правильно рассчитать стоимость полиса.

СК проверит всю документацию, а затем проинформирует по услугам. В страховую программу может быть включено не только страхование жизни, но также имущества и даже внешней отделки (если речь идет о покупке частного дома).

Примечание! Если финансы ограничены и страховка покупается лишь для того, чтобы получить ипотеку, то достаточно минимального покрытия рисков. Сумма страховки будет наименьшая.

После согласования всех вопросов, сторонами подписывается страховой договор. Перед тем, как поставить подпись, стоит внимательно его прочитать, особенно то, что написано мелким шрифтом. Затем выдается полис, а также копия бланка для «Россельхозбанка».

Можно ли заключить договор с другой СК

Для страхования ипотеки нужно обращаться в аккредитованные страховые компании, которые являются партнерами «Россельхозбанка». Однако по закону, банк не может запрещать получать страховые услуги в других СК.

Если клиент собирается взять страховку в неаккредитованной страховой организации, то нужно запросить ее документы, лицензию, передать в «Россельхозбанк». Банк проверит документацию и озвучит свое решение в течение двух месяцев.

Важно! Пока банк не даст добро, что готов работать с предложенной клиентом страховой, покупать страховку нельзя.

Конечно, лучше сотрудничать с аккредитованными компаниями, поскольку «Россельхозбанк» предлагает снижение процентов. Но кроме этих СК существуют и другие, которые предлагают выгодные условия. Это «ВТБ Страхование», «Абсолют Страхование».

Ничего страшного не произойдет, если клиент решит купить страховку в неаккредитованной «Россельхозбанком» СК. Процентная ставка по ипотечному кредиту повышаться не должна. Условия выдачи займа аналогичные, что и для других заемщиков.

strahovye-kompanii/prochie-kompanii/rosselkhozbank-akkreditovannye-strakhovye-kompanii-2019.html

🔥 Видео

Нужно ли брать страхование жизни при ипотеке?Скачать

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/Скачать

Цифровая платформа "Свое село" от Россельхозбанка. Аккредитация строительных компанийСкачать

Оформление страхового полиса для ипотеки в РСХБСкачать

ИСЖ. Договор инвестиционного страхования жизни.Скачать

Страховка по ипотеке. Как не платить без повышения процента 2024Скачать

Закрыл кредит досрочно? Верни страховку!Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Выгодное страхование ипотеки Сбербанка. Аккредитованные страховые компании и их цены.Скачать

Все о работе в Росгосстрахе. О чем никогда не расскажут в страховой.Скачать

ОТЗЫВ РЕАЛЬНОГО КЛИЕНТА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНЬ. ЧАСТЬ НОМЕР 2Скачать

Как отказаться от страховки по ипотекеСкачать

День открытых дверей: АО «Россельхозбанк»Скачать

Ипотека ДОСРОЧНО. Как выгодно гасить ипотеку в 2023Скачать

Ипотечное страхование — закрываем рискиСкачать

Битва за страховые выплаты: В компании СОГАЗ люди стоят в многочасовых очередяхСкачать