Как происходит страхование вкладов

Что может произойти с вашими деньгами на банковском депозите? Казалось бы, срочные вклады – это один из самых надежных и проверенных инструментов сбережения средств еще с советских времен. Стоит помнить об условиях обещанной государством страховки от неприятных сюрпризов.

Главное:мы не уверены, что в банке вас об этом предупредят, но сумма свыше 1,4 млн рублейможет просто исчезнуть с вашего счета.

Если банк разорится или государство вдругзаподозрит его в махинациях и отзовет лицензию, в обязательном порядке вам вернуттолько 1,4 млн рублей. Даже если на счете лежало 10 млн.

За остатком придетсястоять в длинной очереди таких же вкладчиков-неудачников – без гарантиивозврата. Но и это еще не все.

Что вам нужно знать, прежде чем оформить банковский вклад:

Возвращаюттолько рубли

Увас был счет в долларах, евро или даже йенах? Не важно. Сумму пересчитают покурсу Центробанка на день прекращения работы банка и вернут вам в рублях.

Несколько счетовв одном банке – это один вклад

Неважно,сколько счетов вы открыли в одном банке. Неважно, хранились у вас деньги навкладе или на карте. Неважно, были у вкладов разные условия или одинаковые. Всеэти деньги государство считает одним вкладом. И вернет вам ровно 1,4 млн завсе. То есть, если у вас было 1,4 млн на вкладе и еще 500 000 на дебетовойкарте, вернут вам только 1,4 млн.

Филиалы банка –это один банк

Дажеесли филиалы находятся в разных городах, они все равно считаются одним банком.И вклады в разных филиалах считаются одним вкладом.

Проценты повкладу – это тоже вклад

Есливы положили на вклад ровно 1,4 млн, проценты с этой суммы под страховку уже непопадают. Вы, конечно, можете претендовать на их получение после отзывалицензии, но только в рамках процедуры банкротства и распродажи имущества. Аэто может занять годы.

Деньги ИП – тожепод страховкой

Насчета индивидуальных предпринимателей распространяются ровно те же правила, чтои на счета физических лиц.

Какие деньгигосударство не страхует

Подстраховку не попадают:

• деньги на расчетных счетах юридических лиц,
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты для осуществления профессиональной деятельности,
• вклады на предъявителя,
• деньги, переданные в доверительное управление (в том числе в паевые инвестиционные фонды),
• средства в заграничных филиалах вашего банка,
• деньги на электронных кошельках (Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal),
• обезличенные металлические счета,
• бонусы с бонусных программ (например, мили, если у вас мильная карта).

Как получить выплаты по страховке

Нет,в банк идти не нужно. Если у него отобрали лицензию – там вам уже ничем непомогут. Нужно подождать семь дней.

За это время государственное агентство пострахованию вкладов определит, какой банк будет выплачивать компенсации вместовашего старого банка, и опубликует это объявление в прессе. Но и после этогосовсем не обязательно бежать туда со всех ног.

Тем более не нужно спешноотменять командировки или экстренно возвращаться из отпуска. Право на получениестраховых выплат останется за вами в течение двух лет с момента отзывалицензии. Выплаты вам перечислят в день обращения.

Еслиже вы не согласны с размером компенсации, не нужно ругаться с новым банком: онза это не отвечает. Нужно взять документы, которые подтверждают ваше право надополнительные выплаты, и обратиться с ними в агентство по страхованию вкладов.

Зачемгосударству нужно страховать наши вклады?

Страховкивкладов позволяют не допустить панику среди населения в периоды кризисов или каких-тоизменений. Впервые такую систему государственных страховок применили в США вовремена великой депрессии (1933 год). Опыт оказался удачным. И теперь уже 104страны мира предоставляют вкладчикам гарантии на различные суммы вкладов. 

В России система страхования действует относительно недавно – с 2003 года. И за время своего существования максимальный размер страхового возмещения увеличился в 14 раз: со 100 000 до 1,4 млн рублей.

Артем Богдашевский, инвестор, автор книги «Основы финансовой грамотности. Краткий курс»:

Что может случиться с банком? Прямо сейчас правительство проводит работу по оздоровлению финансовой системы страны, поэтому вы иногда можете слышать в новостях об отзыве лицензии у того или иного банка. Также банк может обанкротиться. У крупного банка шансы пережить тяжелые финансовые времена гораздо выше.

Если вы всерьез задумались о своей финансовой независимости, особенно если только начинаете путь к ней, вам нельзя рисковать. Поэтому обходите стороной сомнительные банки с большими процентными ставками по вкладам и открывайте вклады в надежных банках. Например, в десятке или двадцатке самых крупных банков страны.

Для большей надежности – откройте несколько вкладов в разных банках.

Насколько великриск?

Новостипро отзыв лицензии или банкротство банка всплывают не так уж часто. И можетпоказаться, что не так уж вы и рискуете, вкладывая деньги в любой банк свысокой процентной ставкой. Ведь он вполне может прожить дольше года, а вы затополучите хорошие проценты. Но взгляните на это с другой стороны:

За всю историю российской системы страхования вкладов на конец года был зарегистрирован 461 страховой случай (речь идет не о количестве вкладчиков, а о количестве банков!). Объем выплаченных вкладчикам страховых взносов к этому моменту перевалил за сумму 1 триллион 850 миллиардов рублей!

А количество пострадавших вкладчиков превысило 3,8 млн человек.

А если у менянесколько вкладов в разных банках?

Логичный вопрос: что произойдет, если у вас несколько вкладов по 1,4 млн в нескольких банках, а они одновременно обанкротятся?

В этом случае вы получите назад по 1,4 млн из каждого банка. Дело в том, что 1,4 млн – это верхнее ограничение по сумме вклада для одного банка, а не для человека. Но прежде чем распределять депозиты на банках, проверьте, входят ли эти банки в список банков, допущенных к страхованию вкладов физических лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=uAendhtT60I

Есливходят – все в порядке, ваши деньги под надежной защитой.

Видео:Как работает Система страхования вкладовСкачать

Страхование вкладов в банках: максимальные суммы возмещения, агентства и учет

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования.

При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации.

В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

1. Механизм страхования вкладов
2. Страховое возмещение
3. Действия при наступлении страхового случая
4. Причины отказов в возмещении
5. Как работает российская система страхования вкладов?
6. Агентство по страхованию вкладов ASV
7. Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?
8. Как проверить, застрахован ли вклад?
9. Сумма возмещения по страхованию вкладов
10. Реестр банков с застрахованными вкладами
11. Какие вклады не подлежат страхованию?
12. Страхование вкладов в валюте
13. Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами
14. Страхование металлических счетов
15. Страхование вкладов юридических лиц

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор.

При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя.

Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов.

При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб.

Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ.

Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка.

Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

• Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
• Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
• Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан.

Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.

Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

https://www.youtube.com/watch?v=KxWwcnn8rKo

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

• Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
• Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
• Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов.

В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения.

Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
5. Вклады в виде электронной валюты.
6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

https://www.youtube.com/watch?v=hi9-O7mLHg0

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством.

Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования.

Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Видео:Как работает Агентство по страхованию вкладов?Скачать

Страхование вкладов физических лиц: как работает механизм

Страхование вкладов физических лиц — один из важнейших вопросов, возникающих при открытии любого депозитного счета. Разберемся, каким образом происходит этот процесс.

Что такое страхование вкладов физических лиц: как работает механизм

Его суть в том, чтобы помочь владельцам счетов вернуть свои деньги, если у компании отобрали разрешение на ведение банковской деятельности либо если организация обанкротилась.

Специально для этого финансовые организации оплачивают страховую выплату в организованный для этих целей фонд. Оттуда впоследствии выплачиваются компенсации клиентам.

Финансовым учреждениям необходимо страховать депозитные счета населению, чтобы имелась возможность на допуск приема денег от вкладчиков.

Как действует система страхования вкладов физических лиц?

23 декабря 2003 года создана особая программа при поддержке государства — система обязательной защиты вкладов. Чуть позже было оформлено Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если финансовая компания объявляет себя банкротом или у нее отнимают лицензию на совершение действий со счетами клиентов, именно это агентство выплачивает компенсации.

Каждое кредитное учреждение осуществляет оплату в единый фонд, откуда, если происходит страховое событие, выплачиваются компенсации владельцам счетов. Чтобы получить денежную компенсацию, гражданину нужно написать заявление на возврат денег в конкретном виде в АСВ (не более 1,4 млн рублей). Величина страховки высчитывается на окончание дня установления страхового события.

Система страхования вкладов физических лиц в банках: правовые основания и законы

Изначально, защита различных счетов населения — вариант обязательного страхования. Это описано в статье 935 ГК РФ. Помимо этого, именно страховка счетов клиентов — специальный вид страховки, о нем написано также в статье 970 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=H69ft-9t1W4

Но все-таки, основным законом, регулирующим финансовую защиту счетов населения в России, является принятый в 2003 году закон No 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Он предусматривает установление финансовых, организационных, правовых обоснований для правильного совершенствования страховой защиты клиентов. В нем описаны различные риски для граждан, и помимо этого, допустимость их избежания и возможности приобретения компенсирования денег, если произошло страховое событие.

Цели страхования

Целью страховки счетов вкладчиков является обеспечение безопасности проведения сделок между клиентом и финансовым учреждением. А также — отстаивание прав и интересов населения РФ, укрепление доверия к финансовой системе и привлечение финансов от населения страны.

Даже если произошел дефолт, компания обанкротилась, владелец счета обязательно получит свои деньги по закону. Для этого существует система финансовой защиты счетов клиентов, призванная сократить риск развития нежелательных результатов для вкладчиков кредитных компаний, если наступило страховое событие. А членство данных компаний в системе АСВ обязывает банки уплачивать регулярные платежи.

Этим как раз и обеспечивается прозрачность и чистота работы АСВ.

Застрахованные счета в АСВ:

• номинальные (опекунские);
• зарплатные;
• пенсионные;
• для стипендии;
• вложения ИП;
• оформленные для проведения профессиональной деятельности юристов, нотариусов, адвокатов;
• счета до востребования;
• срочные.

Незастрахованные в АСВ:

• обезличенные металлические счета;
• переводы при оформлении счета для самого перевода;
• переданные банку для доверительного управления;
• эскроу;
• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• залоговые;
• размещенные в субординированные вкладные счета;
• электронные.

Застрахованы ли вклады физических лиц, удостоверенные сберегательными сертификатами, и металлические счета

Именные сберегательные сертификаты застрахованы, но с иной стороны, сертификаты на предъявителя — нет. Следует отметить, что с 1 июня 2018 года данные сертификаты нельзя оформить в финансовых компаниях по причине выхода закона о прекращении их приема в оборот.

Деньги, переведенные в обезличенные металлические счета (ОМС), также не подлежат финансовой защите АСВ, так как защищаются только сами денежные средства (рубли, валюта), а ОМС учитывается на данных видах вклада по-особому. Чаще всего, по весу.

Застрахованы ли вклады в валюте от физических лиц

Валютные депозиты страхуются так же, как вклады, заключенные в рублях, следуя закону. Каких-то специальных соглашений для оформления договора финансовой защиты на счета подписывать не надо.

Чтобы депозит был застрахован, кредитная организация, оформляющая этот счет, должна находиться в реестре ССВ. Если произошло страховое событие, компенсировать убытки владельцу счета должно будет АСВ.

При открытии валютного вклада, финансовая защита будет выполнена исключительно в рублевом эквиваленте. Осуществляться данная оплата будет по курсу Центробанка на день отзыва разрешения на совершение вкладных операций, либо банкротства финансового учреждения, но также в сумме не более 1,4 млн рублей.

Что считается страховым случаем: когда физическим лицам рассчитывать на возврат по закону

Страховка выплачивается в 2 случаях:

1. У банка отняли лицензию на совершение действий со счетами клиентов;
2. Банк России ввел запрет на удовлетворение кредиторов банков.

В течение семи дней после происшествия страхового события, АСВ распространяет уведомление в средства массовой информации о том, где и каким образом получить положенные компенсации вкладчикам разорившейся компании. В это же время и банк обязан предоставить реестр для предоставления в АСВ. В этом уведомлении должны быть указаны банки, куда можно обратиться за возвратом своих денег.

https://www.youtube.com/watch?v=tEoLtz6MARs

Если же клиент находится за пределами РФ, ему необходимо обратиться за возвратом собственных денежных средств через почтовые отделения и впоследствии получить компенсацию через услугу почтовый перевод.

Видео:Как работает система страхования вкладов, как получить деньги при отзыве лицензии у банкаСкачать

Как работает система страхования вкладов

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение – до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на счете эскроу для покупки недвижимости.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

• срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
• текущие счета для расчетов по банковским картам;
• именные сберегательные сертификаты;
• средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
• расчетные и депозитные счета ИП.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Когда еще можно рассчитывать на повышенную страховую выплату?

Вы вправе получить возмещение до 10 млн рублей, если деньги на счете оказались после того, как:

• продали квартиру, дом, дачу или земельный участок, на котором были какие-то строения;
• оформили наследство;
• получили деньги по решению суда;
• вам выплатили возмещение за ущерб жизни, здоровью или имуществу;
• вам перечислили выходное пособие, компенсации или другие выплаты по трудовому договору;
• вам перевели материнский капитал, социальные выплаты или пособия;
• вам выдали грант в форме субсидии.

Но повышенная выплата полагается только при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Страховка не защищает:

• сберегательные сертификаты на предъявителя;
• средства, переданные банкам в доверительное управление;
• электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
• вклады в зарубежных филиалах российских банков;
• субординированные депозиты;
• средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
• средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
• средства на обезличенных металлических счетах;
• деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

https://www.youtube.com/watch?v=fH4IQb2_QGo

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Видео:Страхование вкладов физических лицСкачать

Страхование вкладов — как работает государственная корпорация по страхованию вкладов — какие банки включены, как получить вклад обратно

Вклад оказался в банке, у которого внезапно отозвали лицензию? Желаете вернуть деньги из учреждения, которое стоит в очереди на ликвидацию? В таком случае знайте – система страхования вкладов поможет решить проблему! Но что это такое, как оно работает и когда можно получить кровные деньги? Давайте разбираться.

Государство позаботилось о деньгах вкладчиков, организовав специальный механизм для защиты денег от непредвиденных ситуаций с банковскими учреждениями. Система страхования вкладов (ССВ) в России существует с 2004 года.

Этот орган – залог того, что в случае банкротства или ликвидации какого-либо банка среди вкладчиков не начнется паника и скорбь по утраченным деньгам. Система возместит вклад (или определенную его часть до лимита) каждому, кто имел депозит в учреждении, прекратившем работу.

В России функции ССВ выполняет Агентство по страхованию вкладов, существующее с конца 2003 года.

Зачем нужно Агентство

задача этой государственной организации – обеспечение правильной работы системы страхования денежных вкладов. Распространяется это только на вклады, сделанные физическими лицами. Воздействовать Агентство может на все аспекты со стороны банков, вкладчиков и даже ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=-wwYqoLhXqk

Основные функции:

1. Учет и корректировка списка банковских учреждений, входящих в ССВ;
2. Сбор взносов в страховой фонд и контроль за его размером;
3. Прием, учет и обработка заявлений вкладчиков на возмещение средств;
4. Возмещение денег вкладчикам в определенном размере;
5. Инвестирование временно свободных денег, чтобы подзаработать для пополнения фонда (исключительно на законных основаниях);
6. Разработка и определение условий и порядка расчетов банковских взносов.

Кроме того, Агентство имеет право выставлять определенные требования банкам, если с ними что-то не так. И, если они не подчиняются законным требованиям исправить проблему или предоставить актуальную и необходимую Агентству информацию, могут направить в ЦБ РФ просьбу наказать банки, которые отказываются сотрудничать.

Откуда берутся деньги

Основные средства для вкладчиков берутся из Фонда страхования вкладов. Как правило, почти вся сумма выплачивается оттуда. В свою очередь, ФОСВ формируется из:

• страховых взносов и пеней за их несвоевременную неуплату;
• денег, которые Агентство получает за удовлетворение требований;
• средств из федерального бюджета (в некоторых случаях);
• дополнительных доходов Агентства, в том числе и от инвестирования.

А также прочих источников дохода, не запрещенных в России и позволяющих пополнить резерв для выплат вкладчикам.

Какие банки обязательно страхуют вклады

В Российской Федерации каждый банк, который имеет лицензию для работы с физическими лицами, включается в реестр Агентства. Если с учреждением вдруг что-то случится, и при этом у него была лицензия, то Агентство выплатит вкладчикам компенсацию.

Банк обязан вносить деньги в страховой фонд, чтобы считаться пригодным для операций с физлицами и иметь лицензию. При этом Агентство все равно имеет право исключить его из реестра, но только если:

1. Лицензия учреждения будет аннулирована, и оно прекратит работу;
2. Центральный банк РФ наложил на учреждение мораторий.

В противном случае всё остается в привычных рамках: банк получает лицензию, платит страховые взносы и имеет право работать с физическими лицами.

Всё о страховании вкладов физических лиц в 2017 году

Каждому хочется, чтобы его деньги были в безопасности. Когда мы несем вклад в банк, мы рассчитываем на его безопасное размещение. Но иногда происходят страховые случаи. В такой ситуации вкладчики переживают за свои деньги.

Агентство по страхованию вкладов способно выплатить все (или часть, если депозит был большим) денег. Но в каких случаях?

Какие вклады застрахованы

Страхование депозитов заказчиков распространено на все вклады в рублях или иностранной валюте, сделанные физическими лицами. С 2014 года в этот же перечень включены и деньги индивидуальных предпринимателей. Кроме того, под действие страхования попадают счета попечителей и опекунов, бенефициары которых – подопечные.

Все именные вклады, сделанные физическими лицами или индивидуальными предпринимателями, обязательно будут возмещены в случае ликвидации банка. Они попадают под страховку сразу же после заключения договора и поступления денег на счет.

Но при этом стоит помнить, что у возмещения есть потолок суммы. И его «поднять» пока не получится.

Что нельзя застраховать

Под действие программы страхования вкладов физических лиц в 2017-2018 годах не попадают:

• вклады по сберегательным книжкам или сертификатам, который дает право снимать деньги предъявителю (при этом именные сертификаты попадают под действие страхования);
• счета нотариусов и адвокатов (относящиеся к профессиональной деятельности – личные будут выплачены, как и все прочие);
• вклады в дочерних банках или зарубежных подразделениях;
• деньги, управляемые коммерческими банками;
• средства, размещенные на номинальных счетах;
• финансы, хранящиеся в виде драгоценных металлов на обезличенных счетах;
• электронные деньги.

Более того, если в банке находился перевод, который получатель не успел забрать – его тоже не возместят.

Застрахованы ли деньги на банковской карточке?

Да, деньги на банковской карте, не являющиеся кредитными средствами, также будут возмещены. При этом важно помнить, что карта обязательно должна быть дебетовой (или кредитной, если на ней хранятся личные средства вкладчика).

Помните, предоплаченные банковские карты под действие программы не попадают. И деньги с них не будут возмещены.

Возмещение по вкладу

Если депозит попадает под действие закона о страховании вкладов, то Агентство обязано будет его вернуть в определенном объеме. Но как и когда обращаться за возмещением, сколько денег ждать обратно и что делать, чтобы случайно не оказаться «мошенником»?

Как Агентство возвращает средства

Чтобы получить деньги, если произошел страховой случай (отзыв лицензии или наложение моратория на банк), необходимо:

1. Взять паспорт;
2. Выяснить, какой из банков был назначен Агентством в качестве банка-агента;
3. Заполнить заявление о выплате страховой суммы;
4. Получить финансы наличными или подождать, пока они будут переведены на выбранный клиентом счет.

Узнать, какой банк был назначен агентом, можно на сайте Агентства. Информация будет размещена за сутки до старта выплат. Деньги начнут возвращать примерно в течение двух недель после происшествия.

https://www.youtube.com/watch?v=TwhUWVmqJrU

Важно не пропустить срок получения денег. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вкладчик имеет право вернуть депозит в течение всего срока ликвидации учреждения. Как правило, этот срок составляет примерно 2 года. Но лучше подавать заявление сразу.

Сколько возместят, если банк прогорит?

Законодательством установлена сумма гарантированного возмещения в размере 1,4 млн. рублей. Страхование вкладов физических лиц распространяется как на сам депозит, так и на проценты по нему.

При этом совершенно неважно, сколько у одного физического лица есть вкладов – по всем будет возвращено только 1,4 млн. Если на счете или счетах клиента денег больше хотя бы на рубль – с излишками он может попрощаться.

Никто не вернет деньги свыше гарантированной суммы.

Помните, что на депозиты в валюте страхование вкладов в банках тоже распространяется. Но вернут их в рублях. Сумма вклада будет пересчитана по курсу ЦБ в день наступления страхового случая, после чего выдана в российской валюте.

Важный момент: счета эскроу и открытые счета для купли-продажи недвижимости возмещаются отдельно от прочих вкладов и счетов клиента.

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Как спастись от мошенничества со стороны банков и не потерять деньги

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые помогут вам сохранить деньги в целости в ситуации, когда происходит страховой случай. Или даже помогут вовсе не довести до него. Итак:

1. Никогда не соглашайтесь разрывать досрочно договор о вкладе – в таком случае вам никто не сможет вернуть деньги, если учреждение неспособно выплатить депозит;
2. Храните все документы, которые как-либо относятся ко вкладу. В случае, если банк решил заняться «грязной игрой» и не хранит данные о вашем депозите, это поможет доказать Агентству правоту и вернуть финансы;
3. Прежде чем делать вклады, всегда проверяйте, в какой банк вы несете деньги. Для этого достаточно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов на сайте Агентства;
4. Не храните в одном банке депозиты на сумму, превышающую 1,4 млн. рублей или несите деньги только в надежные банки, которым точно ничего не грозит.

Эти четыре правила позволят меньше переживать за свои деньги. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере (или в размере 1,4 млн. рублей) получить средства.

🌟 Видео

Проще говоря: Страхование вкладов.Скачать

Рассказываем про агентство по страхованию вкладов.Скачать

Страхование банковских вкладовСкачать

Безотзывные вклады - проблема для людей, банки рады. Государственное страхование вкладов ограничат?Скачать

Страхование вкладов в банкеСкачать

"Подводные камни" АСВ (Агентство по страхованию вкладов)Скачать

Никогда не открывайте вклад в СбербанкеСкачать

Банк закрылся, как вернуть деньги - Агентство по страхованию вкладов АСВСкачать

Страхование вкладовСкачать

НЕ ОТКРЫВАЙ ВКЛАД Пока Не Посмотришь ЭТО ВидеоСкачать

Крах банков начался. Большие проценты по вкладам, стоит ли?Скачать

Как выбрать банковский ВКЛАД? Руководство от А до Я.Скачать

Правила начисления налога со вкладов в 2023 годуСкачать

Страхование вкладов: кто получит 1,4 млн рублейСкачать

Покрывает ли страхование вкладов начисленные проценты?Скачать

СРОЧНО ПОСМОТРИ,ВДРУГ УДАЛЯТ!!! СБЕРБАНК....Скачать