Ипотека Тинькофф банк, банки-партнеры Тинькофф

Ипотека Тинькофф Банка в 2020 году: условия кредитования, как оформить

В 2020 году банки России предлагают множество программ кредитования приобретения жилья. На этом фоне очень интересным видится предложение компании Тинькофф Кредитные Системы (ТКС).

Особенности ипотеки в ТКС

«Тинькофф Банк» первый в России выступил в качестве посредника в получении ипотечного кредита (брокерские услуги). Он сам не выдает ипотеку — это делает группа банков, с которыми он заключил соответствующие договора.

Он собирает заявки и пересылает их своим партнерам. Получив ответ от потенциального кредитора, знакомит с предложенными условиями заявителя и сопровождает сделку до момента передачи покупаемого имущества в залог. За это от своих партнеров он получает комиссионные.

Условия ипотечного кредитования в ТКС

Так как Tinkoff Bank сам не выдает кредиты, на своем сайте он разместил переработанные предложения своих партнеров, где указал минимальные и максимальные значения.

Так, «Тинькофф Банк» в рамках ипотеки предлагает следующие условия:

• валюта — российские рубли;
• сумма ипотеки — 300,0-99 000 тыс. руб.;
• срок выдачи — до 25 лет;
• залог имущества — в обязательном порядке;
• страхование кредита или жизни — да.

Процентная ставка зависит от типа приобретаемого жилья.

Жилье в строящихся домах (новостройке) кредитуется по 6% и выше. Первоначальный взнос — 10% от суммы ипотеки.

«Тинькофф Банк» ипотеку вторичного жилья, апартаменты и доли в квартирах (комнаты) готов кредитовать под 8,25% и более при сумме первоначального взноса от 10%.

Строительство частных домов, коттеджей и таунхаусов обойдется клиентам банков минимум в 9,75% годовой ставки при первоначальном взносе от 20%.

На основании платежеспособности клиента разрабатываются индивидуальные условия кредитования. Чем ниже семейный доход, тем жестче условия и, следовательно, большая переплата за ипотеку.

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

• Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
• Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
• Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2020 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
• Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.

Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.

• Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
• Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Необходимые документы

Наличие залога позволило до минимума сократить количество необходимых для ипотеки документов.

1. Заявка. Заявление-анкета на оформление ипотеки принимается на сайте банка.

2. Документы, идентифицирующие личность. Подтвердить идентичность подающего заявку можно внутренним паспортом гражданина Российской Федерации. Для этого необходимо отсканировать все страницы паспорта (в том числе и пустые) и переслать сотрудникам банка.

3. Подтверждение стажа. Требование банка о непрерывной работе в течение определенного времени можно подтвердить:

• трудовой книжкой — нужно отсканировать все страницы и переслать в банк;
• выпиской из трудовой книжки, заверенной печатью, также сканируется и пересылается;
• справкой с места работы или копией контракта, если ведение трудовых книжек не предусмотрено законодательством.

4. Справки, подтверждающие источник доход. Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода. Им достаточно справки по форме 2-НДФЛ.

Если у организации-работодателя имеется запрет на выдачу документов по этой форме, справка предоставляется по банковскому образцу, заверенному подписью руководителя и круглой печатью. Кроме этого, вверху бумаги должен стоять штамп работодателя.

https://www.youtube.com/watch?v=ARWTBTIWc0w

Допускается также учитывать доходы от работы по гражданско-правовым и авторским договорам, когда справку по форме 2-НФДЛ нельзя предоставить в принципе.

При отсутствии возможности предоставить документы по п.п. 3 и 4, ипотеку можно оформить в Дом.РФ всего по двум документам:

• общегражданскому паспорту;
• СНИЛС.

Правила использование материнского капитала.

Как подать заявление

Подавать заявку на ипотеку нужно на сайте ТКС (https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/form/). Для этого в разделе «Ипотека» необходимо активировать функцию «Подать заявку». Появившеюся на экране форму требуется внимательно заполнить. Предусмотрено 3 шага:

1. В первую строку вносятся Фамилия, Имя, Отчество заявителя, дальше указываются номер сотового телефона с SIM-картой на его имя и адрес электронной почты.
2. В соответствующие поля вписываются паспортные данные и место регистрации.
3. Указывается тип жилья (от этого зависит процентная ставка по ипотеке), его примерная стоимость, возможности клиента по внесению первоначального взноса или выбирается Тинькофф ипотека без первоначального взноса, место работы и форма подтверждения источника дохода, в том числе отказ от предоставления соответствующих справок.

Заполнять анкету нужно безошибочно — в противном случае уже на первом этапе заявка будет отклонена. Поэтому только после проверки всех данных заявку можно отсылать.

Дальнейшее происходит по следующему алгоритму:

1. на номер мобильника, указанного в заявке, в течение 1-2 дней звонит представитель банка Тинькофф и уточняет детали, которых нет в анкете, а также диктует список документов, которые необходимо представить банку в электронном виде;
2. заявитель сканирует перечисленные документы и отсылает их позвонившему сотруднику банка по электронной почте;
3. Tinkoff Bank рассылает анкету и копии документов всем своим партнерам;
4. полученные от партнеров ответы (положительные) высылаются на электронную почту будущему клиенту одного из банков;
5. заявитель изучает поступившие предложения (сумму ипотеки, ставку и срок действия договора) и выбирает кредитора, с которым будет работать;
6. извещает о своем намерении специалиста Тинькофф Банка, который связывается с выбранным партнером и согласовывает дату и время подачи оригиналов документов и подписания договора.

Преимущества и недостатки по сравнению с классической ипотекой

Разработанная группой банков концепция выдачи ипотеки через брокера «Tinkoff Bank» имеет как плюсы, так и минусы.

К положительным сторонам относятся:

• существенная экономия времени заявителя для оформления ипотеки;
• дистанционная подача заявки одним кликом сразу в 11 финансовых организаций;
• подписание ипотечного договора не выходя из дома;
• минимальное количество документов (всего два);
• сопровождение процесса подписания ипотечного договора менеджерами брокера до момента сдачи документов по залоговому имуществу и его страхованию;
• возможность выбирать из нескольких предложений.

Кроме этого, существенным плюсом является то, что допускается «Тинькофф Банк» ипотека без первоначального взноса.

Ряд моментов, отнесенных многими экспертами и обозревателями к плюсам такого оформления ипотечного кредита, являются чисто маркетинговыми ходами (рекламой) и в реальности не работают.

Например, в открытой оферте банка-посредника сказано о снижении процентной ставки по кредиту на 0,25-1,5 пункта при оформлении договора через посредника (брокера). Однако реально «пощупать» такое снижение не получится — нет четких критериев формирования индивидуальных параметров ипотечной ссуды для каждого клиента. Поэтому здесь писать можно все, что угодно.

Второй момент — утверждение участников группы о том, что клиент не оплачивает услуги Тинькофф по поиску и сопровождению ипотеки. По их мнению, платят конкретные кредиторы. На самом деле достаточно поднять процент оплаты по ипотеке всего на 0,01 пункта, что кажется мелочью, как появляются значительные суммы, достаточные для оплаты услуг брокеров.

https://www.youtube.com/watch?v=hOifH1VyZ7E

К минусам относятся:

• доступность кредита для лиц с низкой правовой и финансовой грамотностью, что не позволяет им объективно оценить свои возможности по уплате ипотеки и как результат — большое количество изъятий залога из-за просрочек платежа (в солидных банках таких людей отсеивают на стадии подачи заявки);
• выдача кредита без первоначального платежа — идет переплата по кредиту в несколько сотен тысяч рублей;
• ипотека более дорогая по сравнению с ВТБ и Сбербанком.

Выбирая кредитора, следует учитывать все приведенные аргументы. В жизни имеются различные ситуации и предложение «Tinkoff Bank» часто бывает единственным, позволяющим решить проблему собственного жилья.

Банки-партнеры Тинькофф в рамках ипотечного кредитования

Количественный состав партнеров Tinkoff Bank в рамках ипотечных займов не меняется на протяжении нескольких последних лет и составляет 11 участников. Однако сам список партнеров ежегодно пополняется более устойчивыми, финансово, кредитными организациями. Например, в 2018 году пришел «Газпромбанк», входящий в ТОП-3 Банков России.

Список партнеров «Тинькофф банка» на январь 2020 года.

Банки-партнеры «Tinkoff Bank»Официальный сайт

«ДельтаКредит Банк»	44	www.deltacredit.ru
«Газпромбанк»	3	www.gazprombank.ru
«Абсолют Банк»	36	www.absolutbank.ru
«ЮниКредит Банк»	10	www.unicreditbank.ru
«УРАЛСИБ Банк»	21	www.uralsib.ru
«АК БАРС Банк»	23	www.akbars.ru
«СМП Банк»	24	www.smpbank.ru
«Металлинвестбанк»	76	www.metallinvestbank.ru
«Банк ЖилищногоФинансирования»	217	www.bgank.ru
«Восточный»	34	www.vostbank.ru
Дом.РФ (бывшее АИЖК)	—	www.дом.рф

Рефинансирование ипотеки в ТКС

Для клиентов, заключивших ипотечные договора на кредитование жилья во время экономического кризиса, когда ставки были очень высокие, «Тинькофф Банк» разработал программу рефинансирования ипотеки. Подача заявки, ее рассмотрение и подписание договора происходит аналогично получению ипотеки. Здесь банк так же выступает посредником между кредиторами и клиентами.

Особенность программы рефинансирования в том, что можно увеличить первоначальную сумму займа и использовать материнский капитал для погашения кредита.

Для рефинансирования Тинькофф ипотеки условия следующие:

1. Для квартир в строящихся домах и во вторичке (рынке готового жилья):

• процентная ставка — от 8%;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

2. Под строительство дома, коттеджа:

• ставка по процентам — от 9,9 пункта;
• сумма кредита — 300,0
• 99 000,0 тыс. руб.;
• срок кредитования — до 25 лет.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

В жизни часто встречаются ситуации, когда ежемесячная выплата задолженности по ипотеке возможна, но на первоначальный взнос денег нет. В «Тинькофф банке» такая ситуация спрогнозирована и найдено решение — в залог вместо первого платежа предоставляется недвижимость. Минус у такого решения проблемы только один — огромные переплаты по ипотеке:

• высокая ставка — начинается от 11 пунктов;
• начисляются проценты на сумму первоначального платежа;
• оплачивается работа экспертов по оценке имущества;
• покупается страховой полис на заложенное имущество.

Можно ли оформить ипотеку по двум документам

Данная группа компаний, объединенная банком «Tinkoff», готова давать ипотечный кредит по двум документам:

• Дом.РФ — по паспорту и СНИЛС;
• остальные участники группы — по паспорту и ф. 2-НФДЛ.

Однако внимательное изучение заявки-анкеты показывает, что ипотеку можно взять и по одному документу — паспорту.

Калькулятор

Банки партнеры Тинькофф: банкоматы без комиссии

Поскольку работа банка Tinkoff полностью осуществляется дистанционно, ему не обойтись без компаньонов. В банкоматах каких банков-партнеров Тинькофф можно снять наличные без комиссии и как их быстро найти в своем городе?

В партнерскую сеть Tinkoff входят более 10 банков. Их задача – расширять клиентскую базу, обеспечивать комфортное обслуживание держателей карт, привлекать внимание к новым продуктам банка. С их помощью держатели карт Тинькофф могут без процентов воспользоваться ближайшим банкоматом, не теряя времени на поиск фирменного устройства

Банкоматы партнеров без комиссии

Самые востребованные компаньоны – это банки, с помощью которых клиенты могут пополнять счета или снимать наличные без комиссии. Лимиты на использование карточки без процентов продиктованы прежде всего тарифами банка, а для банкоматов или платежных устройств партнеров допустимы отдельные технические ограничения на снятие.

Владелец дебетовой карты Black может снять бесплатно до 100 тыс. рублей за расчетный период, если сумма каждой операции превысит 3 тыс. рублей. В остальных случаях он заплатит от 90 руб. до 2% от суммы снятия.

Снятие наличных

Банкоматы, в которых возможно снять деньги с карты Тинькофф от 3000 рублей без процентов:

1. Сбербанк;
2. Альфа Банк;
3. ВТБ;
4. Юникредит;
5. Газпромбанк;
6. Промсвязьбанк;
7. Райффайзенбанк;
8. КБ Открытие;
9. Московский Кредитный Банк;
10. Уралсиб.

Внесение наличных

Вы сможете пополнить свою банковскую карту без комиссии, используя платежные устройства и сервисы партнеров банка Тинькофф. В список компаний для пополнения карты счета наличными входят следующие организации:

• салоны связи МТС, Билайн, Мегафон, Связной, Телефон.Ру;
• точки приема платежей Элекснет, Золотая Корона, Юнистрим, Контакт;
• терминалы Telepay, Форвард Мобайл, Киберплат, Амиго;
• сеть магазинов электроники Ноу-Хау;
• отделения Мособлбанк, Почта России, Почта Банк, БКС Премьер, МТС Банк, МКБ.

Поиск ближайшего банкомата партнера

Полный список банкоматов или платежных устройств вашего города указан на интерактивной карте по ссылке www.tinkoff.ru/maps/atm. Здесь же можно проверить наличие нужной суммы (особенно актуально для валюты) в некоторых банкоматах (например, Сбербанка), а также узнать режим работы и контактный номер отделения или пункта обслуживания.

Банкоматы и устройства партнеров Tinkoff.

Поиск через приложение

Для поиска банкомата партнера достаточно воспользоваться приложением Тинькофф. При этом клиенту не требуется авторизация:

1. Скачайте Tinkoff Bank в магазине контента для операционной системы вашего телефона.
2. Запустите программу.
3. Нажмите на нижней панели кнопку «Еще».
4. Перейдите во вкладку «Инфо» и выберите раздел «Банкоматы».

Пополнение карты Тинькофф через партнеров

Чтобы пополнить карточный счет через партнеров банка, потребуется паспорт либо сама карта или номер договора с Тинькофф.

https://www.youtube.com/watch?v=u2DtInfnbEk

Найти точку пополнения просто – для этого достаточно воспользоваться приложением:

1. Авторизуйтесь в программе.
2. Найдите в нижней панели раздел «Еще».
3. Откройте вкладку «Инфо», кликните вторую строчку в списке – «Пункты пополнения».
4. Откройте фильтр, нажав на значок в правом верхнем углу.
5. Для более точного поиска укажите валюту и требуемую сумму.

Внимание! Для премиальной Тинькофф Блэк лимит на пополнение составляет 500 тыс. рублей в месяц.

Пополнение карты совершается бесплатно, но в пределах лимита – 150 тыс. рублей в месяц. При более крупной сумме партнер забирает комиссию – 2% от объема операции свыше лимита. Средства поступают на счет в течение 1 дня, но в редких случаях этот срок увеличивается до 5 дней.

Лимиты на снятие у партнеров

Следует различать лимиты, установленные тарифами карты, а также лимиты банкомата банка партнера. Тарифами продуктов Тинькофф в соответствии с классом и статусом карт установлены ограничения на единоразовые и ежемесячные снятия.

Так, например, по классическим карточкам можно снять не более 200-300 тыс. за раз, а по премиальным золотым и платиновым – до 1 млн. При желании клиент вправе увеличить эти лимиты или внести дополнительные ограничения.

Лимиты на снятия в банках-партнерах приведены в таблице:

Банкомат партнера	Лимит для классических карт, руб.	Золотые и платиновые карты, руб.
Сбербанк	50 000	100 000
Юникредит	100 000	300 000
Московский Кредитный Банк	45 000	150 000
Газпромбанк	200 000	200 000
Райффайзенбанк	200 000	500 000
ВТБ	100 000	200 000
Альфа-Банк	200 000	500 000
Промсвязьбанк	150 000	400 000
Открытие	200 000	500 000
Уралсиб	45 000	150 000
Росбанк	120 000	250 000

Снятие в банкоматах за границей

За границей работает тот же принцип снятия наличных, что и в России:

• если валюта снятия не совпадает с валютой, в которой открыт счет, произойдет конвертация;
• если вы снимаете валюту с соответствующего валютного счета, конвертации не будет.

Когда клиент снимает деньги с рублевого счета за границей, его операция обрабатывается в несколько этапов:

1. Иностранный банк резервирует комиссию за транзакцию в банкомате.
2. Запрос на операцию снятия отправляется в платежную систему, где происходит конвертация в валюту счета.
3. Тинькофф обрабатывает запрос от платежной системы, снимает со счета клиента рубли с учетом конвертации, комиссии за конвертацию и комиссии иностранного банка за операцию.

При снятии с валютного счета все шаги сокращаются, в результате чего держатель карты несет меньше дополнительных расходов.

Условия снятия

При этом в заграничных и отечественных банкоматах на операцию распространяются одинаковые условия:

1. Тинькофф не взимает комиссию, если сумма операции равна или больше 100 долларов, фунтов или евро. При меньшей сумме удерживается 3 доллара, евро или фунта.
2. Максимальная сумма бесплатного снятия – 5000 долларов, евро или фунтов (в течение расчетного периода), при более крупной сумме взимается 2% от перелимита.
3. Банкомат иностранного банка может взять свою комиссию за операцию, на размер которой Тинькофф не может повлиять.

Внимание! Указанные тарифы действуют для Тинькофф Блэк. Информацию по комиссиям для других карт следует искать в соответствующих тарифных планах. Для этого можно воспользоваться личным кабинетом (раздел «О счете» на панели управления для выбранной карты).

Чтобы не переплачивать за дополнительные услуги и конвертацию, банк рекомендует заранее открыть счет в иностранной валюте. С карточкой Тинькофф Блэк это не требует каких-либо затрат – к пластику можно привязать до 30 счетов в разных валютах, при этом открытие дополнительного счета происходит в личном кабинете за считанные минуты и отдельно платить за их ведение не нужно.

( 1 оценка, среднее 1 из 5 )

Тинькофф банк ипотека: калькулятор, условия, ставки 2020 года и отзывы

Необычное предложение на рынке банковских услуг — ипотека в Тинькофф банке. В отличие от других банков, Тинькофф выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором. Теперь не придется самостоятельно изучать десятки предложений, Тинькофф сделает все за вас.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года Оформить карту Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту

Тинькофф Ипотека – как это работает?

Главное преимущество оформления ипотеки в Tinkoff состоит в том, что банк выступает не как кредитор, а как брокер между клиентом и финансовым учреждением, заимствующим деньги на приобретение жилья. Другими словами, вам не нужно самостоятельно изучать массу предложений от разных банков, Тинькофф сделает это за вас. Оформить ипотеку в Тинькофф состоит из нескольких этапов:

1. Тинькофф работает удаленно, поэтому заявка на ипотеку подается дистанционно. Заемщик должен войти в личный кабинет и заполнить онлайн-анкету, прикрепить к ней информацию о своей платежеспособности и весь необходимый документальный пакет. Отдельно указать все параметры кредитования: какая сумма ипотеки интересует, под какой процент и на какой срок, какое именно жилье вы планируете приобретать. Обязательно указать действующий телефон.
2. Рассмотрение заявки длится 2-4 дня. За это время менеджеры изучают представленные документы и перенаправляют заявку партнерам.
3. Заемщик получает список банков, которые согласны финансировать покупку жилья. Можно скачать текст договоров и детально с ним ознакомится. Из предоставленного перечня клиент выбирает подходящее приложение и приступает к оформлению сделки.
4. Все документы должны быть собраны в полном объеме, после чего заемщик является в офис выбранного финансового учреждения и подписывает ипотечный договор.

Тинькофф сотрудничает только с проверенными и надежными кредиторами.

Документы для ипотеки в банке Тинькофф и требования к заемщику

Минимальный перечень документов зависит от того, как заемщик идентифицируется в правовом поле: частные лица или индивидуальный предприниматель.

https://www.youtube.com/watch?v=WxJ1nd_UQII

Для сотрудников по найму и физическим лицам онлайн заявку можно оформить по двум документам:

• Сканкопию паспорта.
• Копию справки по форме НДФЛ-2. Иногда в качестве официального документа можно предоставить бланк по форме Тинькофф. Для неработающих пенсионеров подойдет выписка из ПФР.

Для ИП список документов расширенный:

1. Сканкопия паспорта, ИНН, налоговых деклараций.
2. ОРГН.
3. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.

Точный список лучше уточнить у сотрудника горячей линии Тинькофф. Иногда могут потребоваться дополнительные документы.

Все справки и документы должны быть на руках в оригинале, поскольку копию подойдут только для того, чтобы подать заявку.

Касаемо требований, есть 2 универсальных — хорошая кредитная история и гражданство РФ. Плохая история — гарантия того, что банк откажет. Все остальное (возраст, стаж, уровень дохода) зависит от конкретного финансового учреждения. Есть более лояльные и жесткие банки с разными предложениями.

В Тинькофф ипотека без подтверждения дохода не выдается. Этот пункт обязательный у всех банков-партнеров.

Условия ипотеки в банке Тинькофф по типам недвижимости

Условия ипотечного кредитования в Тинькофф банке зависят от типа недвижимости, которую собираетесь приобретать.

Тип недвижимостиМин. процентыСтартовый взносМакс. срокМакс. размер займа

Вторичное жилье	8,5 %	15 %	25 лет	100 млн. руб.
Квартира в новостройке	6 %	15 %
Коттедж или частный дом	10 %	40 %
Таунхаус	10 %	40 %
Доля или комната	8,5 %	15 %
Апартаменты	8,5 %	15 %

Ипотека в Тинькофф и ее условия в 2019 году одни из самых лояльных на рынке.

Ипотечные программы в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает несколько программ кредитования с первоначальным взносом, условия по которым могут значительно отличаться. Возможность участия в той или иной программе определяется статусом заемщика.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита

По данному предложению перекредитования можно попытаться добиться более выгодных условий, нежели в уже существующем долговом обязательстве. Банк полностью погашает заимствованные средства в другом учреждении на следующих условиях:

• Ставка стартует от отметки 8.5 %. Рассматривается индивидуально и зависит от уровня доверия к заемщику.
• Рефинансирование ипотеки в недострое, с мат.капиталом и так далее.
• Если заемщику нужна большая сумма, величина кредитного договора может быть повышена, в сравнении с долговым обязательным в стороннем учреждении.
• За закрытие ипотеки в другом банке не взимается комиссия.
• Рефинансировать одним разом можно не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

Главное преимущество рефинансирования — партнеры не называют дополнительные услуги, то есть заплатить придется только сам кредит и страховку.

Тинькофф Ипотека с пониженной ставкой

Для получения ипотеки по сниженной ставке, придется соответствовать ряду требований:

• Наличие справок для подтверждения доходов по форме НДФЛ-2.
• Вторичный рынок не подходит. Покупать жилой объект только в новостройке.

Выдается ипотека от Тинькофф на следующих условиях:

• В 2019 год ставки и по ипотеке от 6 %.
• Первоначальный взнос не менее 10-40%. Все зависит от вида жилплощади.
• Кредит выдается на срок до 25 лет.

Стоит учесть еще один нюанс — банк должен получить юридическое подтверждение легальной деятельности компании-застройщика. Если заемщик сам выбрал жилье, к заявке необходимо прикрепить соответствующие документы о застройщике.

Для того, чтобы избежать подобных проблем, сначала лучше посмотреть витрину Тинькофф, на которой уже есть партнерские предложения по приобретению жилья в новостройках. Если одно из них подойдет, никаких документов предоставлять не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=2dM-yF4Zwx8

В Тинькофф ипотека без первоначального взноса не выдается ни по одному из предложений.

Ипотека с материнским капиталом

Молодая семья может оформить ипотеку на следующих условиях:

• Низкий процент — 6 годовых.
• В качестве первоначального взноса можно предоставить сертификат на материнский капитал, если в наличии нет необходимой суммы в размере 10% от стоимости недвижимости. Это решает еще одну проблему — не придется ждать, пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет.
• Молодые семьи кредитуются на срок до 25 лет.

Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 4 дней.

Ипотека с государственной поддержкой

Государственная программа для поддержки семей, у которых в период за 2018-2022 год родился или родится второй, или третий ребенок. Взять ипотеку с господдержкой можно на следующих условиях:

• Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
• Ставка стартует от 6 процентов.
• Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости недвижимости.
• Срок кредитования — до 25 лет. Чаще предусмотрено досрочное погашение.
• Размер ипотеки зависит от региона. В Москве и СПБ — 8 000 000 рублей, в остальных регионах можно рассчитывать на сумму 3 000 000 рублей.

У ипотек по правительственным программам очень большой процент одобрения.

Под залог недвижимого имущества

Оформить ипотеку на приобретение нового жилья можно под залог имеющейся недвижимости. Такой кредит одобрят и пенсионеру, и студенту на следующих условиях:

• Ипотечная ставка колеблется в пределах от 11,25 до 22%. Зависит от того, какое именно имущество вы берете и оставляете в залог.
• В качестве залога принимается вторичка: дома, квартиры, нежилые объекты.
• Стоит брать, если целевое назначение кредита не связано с приобретением новой жилплощади. Банк не требует отчета по этому вопросу.
• Максимальное количество кредитных средств 99 000 000 рублей.
• Выдается на срок до 20 лет.

Еще одно преимущество данного пакета — банк не принимает во внимание состояние ремонта и неузаконенные перепланировки.

Кому одобрят ипотеку?

Высокие шансы получить одобрение в любом банке имеют соискатели, соответствующие следующим критериям:

• Граждане РФ. Иностранным гражданам ипотеки не выдаются.
• Высокий кредитный рейтинг. С плохой кредитной историей ипотеку не выдаст ни одно учреждение.
• Ипотеку выдают как молодым людям от 21 года, так и пенсионерам до 75 лет.
• Официальное трудоустройство, записи в трудовой книжке.
• Непрерывный стаж работы на нынешнем месте не менее 1 месяца.
• Общий стаж не менее 1 года.
• Наличие 4 созаемщиков. Можно меньше.

Это приблизительное описание ответственных и добросовестных клиентов, которым любой банк одобрит ипотеку.

Надежность банка и рейтинг

Воспользоваться услугами Тинькофф, как посредника, при оформлении ипотеки — значит обезопасить себя от риска быть обманутым. Тинькофф заключает контракты не только с заемщиками, но и с финансовыми учреждениями, услуги которых предлагает.

Банки партнеры и страховые компании

К главным партнерам Тинькофф относятся:

• Абсолют Банк.
• АК БАРС.
• Банк Жилищного Финансирования.
• Восточный.
• Газпромбанк.
• ДельтаКредит Банк.
• Дом.РФ.
• Металлинвестбанк.
• СМП Банк.
• Банк УРАЛСИБ.
• ЮниКредит Банк.

Ипотечные договоры в обязательном порядке страхуются контрагентами партнеров Тинькофф:

• ВТБ Страхование.
• Альфа страхование.
• Страховой Дом ВСК.
• РЕСО-Гарантия.

Застраховаться может только недвижимость, или дополнительно жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечный калькулятор Тинькофф

Предварительно ознакомится с условиями ипотеки у каждого учреждения, рассчитать платежи, подобрать оптимальный вариант поможет калькулятор на официальном сайте Тинькофф.

https://www.youtube.com/watch?v=y7YvBBqReZw

Необходимо выбрать регион, указать стартовый взнос, стоимость недвижимости и процент, который вы бы хотели платить по ипотеке. В зависимости от внесенный данных система сама рассчитает ежемесячный платеж и покажет предложения от банков-партнеров, подходящие по заданным критериям.

Ипотечный калькулятор носит только ознакомительный характер, то есть банк может отказать, а сумма платежа незначительно, но отличаться от указанной в калькуляторе.

Отзывы клиентов

Начал копить на квартиру, и понял, что это займет лет 20. Решил взять кредит. Сначала сам изучал условия предоставления, но начал путаться в цифрах, а на руках была кредитная карта Тинькофф. Как-то зашел на их сайт и увидел предложение оформить ипотеку. Почитал отзывы реальных людей и решил попробовать. Получилось очень удобно и недорого.

Сотрудники сами все подобрали, я только документы предоставил. Еще год назад не знала, что можно оформить ипотеку в Тинькофф и взяла в другом банке. Деньги нужны были на строительство частного дома, и как всегда их не хватило. Начала искать варианты получения дополнительных средств. Обратилась в Сбербанк, но там отказали. А вот Тинькофф помог.

Банк не только погасил мою ипотеку, она закрылась за несколько дней, но и дал недостающие деньги для завершения строительства. Я молодая мама, и вопрос о собственном жилье стоял для меня особо остро. Сама искать ипотеку не решилась. Отпугивали подводные камни в договорах, поэтому обратилась в Тинькофф.

Понравилось все: приблизительный расчет на калькуляторе, уровень сервиса, как одобряет ипотеку партнер. Уже через 2 дня получила положительный ответ.

Посмотрите похожие материалы

Ипотека: подать заявку онлайн, процентная ставка, первоначальный взнос, необходимые документы

Каждая ипотечная сделка имеет свои особенности. Разными могут быть личные обстоятельства заемщиков и источники их дохода. Приобретаемая недвижимость по своим параметрам может не устраивать кредитную организацию.

Выбрать для клиента ипотечный банк с условиями, наиболее отвечающими его требованиям, помочь получить кредит — задача сервиса  Ипотека. Эта статья расскажет, как работают ипотечные программы от  Банк, об их преимуществах, особенностях, а также, почему стоит воспользоваться сервисом.

Достоинства сервиса  Ипотека

Преимущества ипотеки от банка:

1. Одна онлайн-заявка на Ипотеку. Клиент формирует пакет документов, который передается на рассмотрение одновременно в несколько кредитных организаций.
2. Процентная ставка по Ипотеке по сравнению с банками-партнерами на 0,25-1,5% ниже, за счет предоставленной ими скидки со стоимости своих кредитных продуктов для клиентов .
3. Персональный менеджер поможет собрать необходимые документы, подберет страховую и оценочную компанию, скоординирует действия, организует процесс.
4. Один визит в банк – для оформления сделки. Все остальное общение с менеджерами происходит дистанционно: через Личный кабинет, электронную почту, телефон.

Ипотека – как это работает?

Порядок оформления ипотеки:

1. Клиент направляет заявку с пакетом необходимых документов в электронном виде через.
2. Менеджер проводит первичный анализ документов, передает их сразу в несколько банков-партнеров. Банки 2-4 дня рассматривают заявку и сообщают предварительное решение.
3. Из одобривших заявку банков клиент выбирает один с наиболее выгодными для него условиями.
4. Клиент собирает полный пакет документов на объект недвижимости.
5. Банк-партнер подписывает с заемщиком кредитный договор.

Выступает как ипотечный брокер – посредник между заемщиком и банком-кредитором. При работе с заявкой с момента получения анкеты до момента заключения кредитного договора клиента сопровождает персональный менеджер.

Банки-партнеры Ипотеки:

• Абсолют Банк;
• АК БАРС;
• Банк Жилищного Финансирования;
• Восточный;
• Газпромбанк;
• ДельтаКредит Банк;
• Дом.РФ;
• Металлинвестбанк;
• СМП Банк;
• Банк УРАЛСИБ;
• ЮниКредит Банк.

Страхование ипотеки осуществляют контрагенты банков-партнеров:

• ВТБ Страхование;
• Альфа страхование;
• Страховой Дом ВСК;
• РЕСО-Гарантия.

В зависимости от требований кредитной организации застраховать можно объект ипотеки, жизнь и здоровье самого заемщика. Стать партнером Банка могут также другие страховые компании.

Документы для ипотеки в банке и требования к заемщику

Для начала работы с кредитной заявкой и получения предварительного результата клиенту необходимо заполнить анкету Ипотеки, а также представить минимальный пакет документов.

https://www.youtube.com/watch?v=_s6WgXIpX68

Частные лица, работающие по найму, представляют:

• копию паспорта гражданина РФ;
• справку о заработной плате 2-НДФЛ или справку по форме Банка.

Индивидуальные предприниматели должны представить:

• копию гражданского паспорта;
• копию свидетельства ИНН;
• ОГРН;
• копии налоговых деклараций;
• документы об уплате налогов.

После получения предварительного одобрения, выбора программы кредитования и банка-партнера пакет документов формируется согласно перечню выбранного банка.
Требования к заемщику банки-партнеры предъявляют разные, но есть общие:

• гражданство РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории.

Другие параметры: возрастные ограничения, стаж работы, наличие постоянной регистрации по месту жительства и т.д., – могут отличаться. Эти факторы также учитываются сотрудниками при выборе кредитной организации и программы ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в банке 

Общее условие для всех программ – это минимальная сумма 300 тыс. руб.

Предметом залога по ипотеке могут быть квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, коттеджи, таунхаусы, готовые и строящиеся апартаменты, а также коммерческая недвижимость.

Остальные параметры: процентная ставка, размер первоначального взноса, максимальный срок кредита — различны и зависят от банка-партнера, типа объекта недвижимости и выбранной ипотечной программы.

Ипотека с господдержкой

Программа предназначена для семей, у которых в период с 2018 по 2022 родился второй или третий ребенок.

• ставка – от 6%;
• первоначальный взнос — от 20%;
• цель — приобретение жилья на первичном рынке;
• срок – до 25 лет.

Максимальная сумма:

• 3 млн. руб. – для регионов России;
• 8 млн. руб. – для Москвы и Санкт-Петербурга.

Ипотека с пониженной ставкой

Подходит для заемщиков, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, приобретают квартиру в новостройке, а также имеют возможность оплатить первоначальный взнос не менее 20% стоимости жилья.

• минимальная ставка – 6%;
• первоначальный взнос — от 10 до 40% в зависимости от типа недвижимости;
• срок – до 25 лет.

Документы для получения ипотеки по сниженной ставке представляются такие же, как и по другим программам. Это документы, подтверждающие личность заемщика и его доход.

На объект недвижимости требуется проект договора долевого участия или иного договора с застройщиком. Если приобретается квартира через витрину недвижимости Ипотеки, то документы по застройщику представлять не требуется.

Если квартира выбрана самостоятельно, необходимо представить юридические документы застройщика.

Кредит под залог недвижимости

Среди продуктов, предлагаемых сервисом, есть Ипотека без подтверждения дохода.

• минимальная ставка – 11,25-22% зависит от типа недвижимости;
• залог – дома, квартиры, нежилые объекты недвижимости;
• цель — любая, в том числе не связанная с приобретением недвижимости;
• максимальная сумма – до 99 млн. руб.;
• срок – до 20 лет.

Возможно кредитование, как с подтверждением дохода, так и по двум документам: паспорту и второму документу на выбор заемщика из списка, предложенного банком-партнером.
Узнать примерную процентную ставку и максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик, поможет калькулятор Ипотеки при заполнении кредитной заявки через Личный кабинет на сайте.

Несколько советов заемщику

Чтобы получить ипотеку  по минимальной ставке, заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход и располагать суммой для оплаты первоначального взноса.

Ставка также зависит от типа объекта недвижимости: процент по кредиту на покупку новой квартиры или апартаментов ниже.

По уже действующему договору ставку можно снизить, написав в банк заявление, или рефинансировать его на более выгодных условиях.

Важно! Перед тем как подавать заявку на кредит, свои финансовые возможности необходимо тщательно рассчитать. Ипотеку стоит оформлять только в случае уверенности в стабильности дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=a-UsgC31dmA

В случае возникновения у заемщика материальных трудностей можно снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Есть три способа:

1. Обратиться в свою кредитную организацию за реструктуризацией долга. С помощью реструктуризации можно продлить срок кредитного договора или снизить процентную ставку. Либо, если финансовые проблемы временные, можно попросить пересмотреть график: сократить или перенести ближайшие платежи на будущие периоды. Каждый из этих вариантов реструктуризации необходимо обосновать в заявлении. Изменение условий ипотечного договора потребует внесения изменений в закладную.
2. Рефинансировать. Получить кредит на более выгодных условиях для погашения имеющегося можно как в банке-кредиторе, так и в другой кредитной организации. Платежи станут меньше за счет снижения процентной ставки и увеличения срока договора.
3. Погасить досрочно часть основного долга.

Важно! Такой способ уменьшения ежемесячного платежа может не сработать, если схема погашения кредита аннуитетная (равными платежами). Кроме того, при частичном досрочном погашении по условиям договора может быть сокращен срок, а не уменьшен ежемесячный платеж.

Ипотека банка  – это не конкретный продукт кредитной организации, а целый сервис. Его целью является взять на себя решение части проблем клиента, связанных с получением кредита.

💡 Видео