Факторинг для малого бизнеса

Рефинансирование дебиторской задолженности

Долги одной фирмы перед другой — это обыденное и часто встречающееся явление. Именно долги в пользу конкретной организации называются ее дебиторской задолженностью.

Например, оптовый продавец может отгрузить покупателю партию товара, а покупаетель рассчитывается с ним не сразу, а через неделю (по тем или иным причинам). Или: консалтинговая фирма провела анализ бизнеса другой организации, представила свои рекомендации, полностью выполнив условия договора. Фирма-клиент, по тому же договору, должна провести оплату в течение 10 дней (не мгновенно).

Очевидно, что проволочки в оплате серьезно мешают бизнесу, снижая его устойчивость и способность к развитию. Возращаясь к самому простому примеру — торговле — пока покупатель не оплатил выставленный оптовиком счет, продавец не может приобрести новую партию товара для обслуживания других контрагентов.

Сущность факторинга как раз и заключается в ликвидации этих проволочек. Третье лицо (банк, специализированная факторинговая компания) выкупает обязательства покупателя, предоставляя продавцу «живые» деньги сразу после продажи товара.

Разумеется, это делается не бесплатно — однако возможность бесперебойного функционирования бизнеса обычно позволяет легко «отбить» комиссию фактора. Как правило, факторинговая компания готова оплатить до 90% суммы задолженности сразу.

Остальные 10% за вычетом комиссии выплачиваются тогда, когда дебитор погасит свою задолженность. Размер комиссии зависит от длительности отсрочки платежа и риска неоплаты задолженности.

Результат в цифрах:

84 млрд. руб.

составляет объем рассмотренных в этом году заявок на услуги факторинга

Механизм факторинга и отличия от кредита

Механизм достаточно прост, сложности в понимании возникают в связи с необходимостью хорошо понимать роли участников сделки. Клиент факторинговой компании оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа. Вот обычные этапы процесса:

1. Клиент (продавец) передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
2. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
3. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
4. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: банк получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 — 30%).

По большому счету факторинг — это единственный комфортный способ избежать кассового разрыва и увеличить оборот. Основные отличия факторинга от обычного кредита:

• Финансирование без обеспечения
• Бессрочный договор
• Не отображается в отчетах как кредитное обязательство
• Увеличение лимита при повышении товарооборота
• Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков по товарному кредиту
• Погашение в дату окончания отсрочки платежа по контракту

Если отмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний плохо организован документооборот, поэтому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов работать по факторингу. Часто поставщику трудно рассчитать свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Центр Поддержки предпринимаетльства поможет разобраться во всех сложностях и ощутить все преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг.

Результат в цифрах:

73%

оформленных в Центре Поддержки Предпринимательства заявок получают одобрение, за счет широкой сети партнеров

Условия для СМП по продукту Фактор развития – Банк

Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.

https://www.youtube.com/watch?v=9vQVw5345vw

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование. Такая работа позволяет малому бизнесу активно расти и приносит существенные конкурентные преимущества.

Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании.

Спрос на факторинговые услуги в сегменте СМП растет. Компании в сфере малого бизнеса, в силу различных причин не могут привлечь заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов.

Многие компании, которые не могут получить стандартные кредитные продукты, вполне могут рассчитывать на факторинговое финансирование в рамках поддержки субъектов МСП, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и качество дебиторской задолженности.

Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что значительно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве.

Результат в цифрах:

на 47%

увеличился в этом году объем заключенных договоров в рамках услуги факторинга

Ниже представлены типовые условия по продукту Фактор развития — Банк:

С чего начать, что бы оформить факторинг

Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.

Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.

Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.

Видео:Факторинг для малого и среднего бизнесаСкачать

Факторинг малому бизнесу

Блог Статьи Факторинг малому бизнесу: как избежать кассовых разрывов и не влезть в долги

02.07.2019

Работать по предоплате, к сожалению, получается не всегда. На современном рынке все чаще условия сделки определяет не продавец, а покупатель. Так происходит везде: начиная от малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями.

Например, интернет-магазинам нередко приходится завоевывать доверие покупателей, отправляя товары без предоплаты. Отсюда возникает проблема кассовых разрывов. Доставка наложенным платежом приносит бизнесу существенные убытки, ведь зачастую посылки не выкупаются, а предприятию приходится оплачивать целый комплекс услуг, включая рекламу и отправление заказа, самостоятельно.

Затраченные средства надолго выпадают из оборота, мешая бизнесу развиваться. Но есть ли способ решить эту проблему, не влезая в долги и не обращаясь в банки за кредитом? Сегодня мы подробно расскажем об удобном способе финансирования: факторинге для малого бизнеса.

Факторинг малому бизнесу: что это и чем он отличается от кредита, цессии и форфейтинга

Простыми словами, факторинг малому бизнесу – это финансирование предприятия с вычетом заранее оговоренной комиссии или обмен выручки, которая состоится в будущем, на деньги.

При этом вы, как заемщик, получаете необходимую для деятельности предприятия сумму от фактора (поставщика услуг) раньше, чем ее готовы выплатить покупатели и запускаете в оборот, не теряя времени.

Фактор осуществляет дальнейшее взаимодействие с покупателем, в том числе – расчетные операции.

Сравним бизнес-факторинг и кредит

Факторинговое финансирование имеет существенно меньше ограничений для малого бизнеса, чем кредит. Кроме того, владелец предприятия не остается должником: все средства, за исключением комиссии, будут выплачены покупателями. Таким способом интернет-магазин сможет получить деньги, необходимые для восстановления оборота, быстро и не выходя из дома.

*схема факторинга

Факторинг в современном понимании – новый для России вид сделки, доступный лишь в некоторых банках и финансовых компаниях. Однако, после кризиса 90-х некоторые организации прибегали к помощи дополнительных оборотных средств аналогичным образом. Этот исторический промежуток можно считать зарождением факторинга в нашей стране.

https://www.youtube.com/watch?v=i-Xgl-Iq940

На Западе бизнес-факторинг активно используется в совершении сделок у 15% компаний, в России эта цифра на сегодня не превышает 1%. Почему так происходит? Все очень просто.

Банкам проще взять недвижимость под залог и дать кредит, чем проверять платежеспособность покупателей товаров компании заемщика (особенно если это ИП или ООО).

Факторинговые компании предлагают намного более выгодные условия, чем банки. Об этом мы расскажем отдельно.

Цессия представляет собой продажу долга после фактического совершения сделки (например, отгрузки товара).

Посредником в случае цессии может выступать кто угодно, даже физическое лицо, в факторинге – только банк или другая официально зарегистрированная финансовая организация.

Предметом цессии могут быть не только деньги, но и вещи/услуги. Цессия распространена в российских банках (наглядный пример – привлечение коллекторов).

*схема цессии

Форфейтинг рассчитан на внешнеторговые операции с использованием множества мировых валют, при этом срок погашения задолженности покупателем может длиться более 1 года.

Задолженность должен подтвердить вексель (договор, означающий финансовые обязательства одной стороны перед другой) – документа об отгрузке товара, как в цессии, недостаточно. Дебиторскую задолженность можно перепродать.

Сторонами договора могут выступать продавец и банк.

*схема форфетирования

Форфетирование не распространено в России: из-за нестабильной экономической ситуации банкам невыгодно финансировать на длительный период. Западным компаниям, в свою очередь, не хочется рисковать, выбирая посредника в стране с нестабильной экономикой.

В каких ситуациях выгоден бизнес-факторинг

При возникновении форс-мажорных обстоятельств малые и средние компании часто прибегают именно к таким средствам финансирования, как бизнес-факторинг. Банки редко идут навстречу ИП и ООО: они не могут предложить таким предприятиям кредит на выгодных условиях из-за присутствующих рисков.

Факторинговые компании специализируются на займах для ИП и малого бизнеса и имеют возможность проверить доходы компании заемщика и его покупателей, при этом данные будут достоверными и точными.

Таким образом, фактор защищает себя от возможных рисков, а предприниматель получает необходимые для решения его проблемы оборотные средства в считанные часы, соглашаясь на комиссию (существенно меньшую, чем берут банки при выдаче кредита).

1. Лояльность покупателей можно повысить только отсрочкой платежа, при этом организация теряет время и активы (пример: наложенный платеж в работе интернет-магазина).
2. Малое или среднее предприятие нуждается в пополнении оборотного капитала, а банки предлагают кредит под невыгодный процент.
3. Крупная компания выкупила у малого или среднего предприятия товар с длительной отсрочкой оплаты: продавец находится в трудном положении и не может потребовать ускорить процесс погашения долга, при этом дальнейшее развитие его бизнеса останавливается.

Благодаря факторинговой компании продавец может запустить деньги в развитие бизнеса сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя.При этом в процессе ожидания оплаты не происходит накопления долгов.

Сделки бизнес-факторинга различаются по нескольким критериям:

1. Разделение рисков

• с регрессом: если в итоге покупатель не выкупил товары, обязательства по выплате займа переходят обратно к предпринимателю;
• без регресса: фактор берет все риски на себя и взаимодействует с покупателем самостоятельно.

2. Количество факторов

• прямой: один фактор (наиболее частый вариант);
• взаимный: два фактора, один из них – поручитель другого (в международных сделках).

3. Налоговая отчетность

• внутренний: между резидентами одной страны;
• внешний: участники сделки – представители разных стран.

4. Тип документооборота в оформлении сделки

• традиционный (бумажный);
• электронный (EDI-факторинг).

5. Степень информирования покупателя

• открытый: покупатель знает об участии третьей стороны;
• закрытый: покупателю не сообщают о факторе.

6. Момент возникновения обязательств покупателя

• реальный: после поставки товара покупателю;
• консенсуальный: до поставки товара.

7. Набор услуг

• узкий: консультирование предпринимателя, проверка покупателя, предоставление оборотных средств;
• широкий: не только базовые, но и бухгалтерские услуги, страхование и т.д.

Этапы и контроль сделки

В большинстве случае сделка финансирования фактором проходит в несколько этапов:

1. Продавец и покупатель договариваются о поставке товаров с отсрочкой оплаты.
2. Продавец (заемщик) заключает с факторинговой компанией договор о передаче выставленных счетов.
3. Фактор проверяет платежеспособность покупателя или узнает о доходах бизнеса в своих источниках.
4. Фактор оплачивает товар с вычетом своей комиссии.
5. Покупатели оплачивают товары.
6. Деньги поступают на счет фактора.

Фактор (банк или финансовая компания) осуществляет контроль заемщика и его покупателей вплоть до полного погашения задолженности, чтобы в случае банкротства малого предприятия потребовать немедленной выплаты долга.

https://www.youtube.com/watch?v=YDipqZxU088

Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки бизнес-факторинга.

Как выбрать факторинговую компанию для малого и среднего бизнеса: полезные советы

Если для крупных предприятий подходят предложения банков-факторов, то для малых и средних выгоднее обращаться в факторинговые компании. Они специализируются на решении проблем ИП и ООО, создавая и обновляя финансовые сервисы для повышения оборота малых предприятий.

Чтобы выбрать факторинговую компанию малому бизнесу:

1. Определите цели факторинга. Если это разовая сделка, вам подойдет узкий факторинг, если ваши проблемы серьезнее, чем просто недостаток оборотных средств – выбирайте широкий факторинг с дополнительным комплексом услуг.

2. Внимательно ознакомьтесь с портфолио (кейсами) фактора, изучите его страницы в социальных сетях, сайт и отзывы, объективно оценив подлинные и заказные. Обратите внимание на даты написания отзывов, они не должны подозрительно повторяться.

3. Узнайте, какой процент ваших доходов требует фактор за свои услуги. Сравните предложения двух-трех компаний и выберите оптимальное соотношение качества и стоимости услуг.

4. Уточните, возможно ли взаимодействие с фактором исключительно онлайн. Если да – это существенно сэкономит ваше личное время.

Какая схема финансирования оптимальна для интернет-магазина? 

Об этом читайте в нашей статье «Факторинг для интернет-магазинов: что отличает PimPay от классической факторинговой компании?»

Поделитесь этим материалом:

Видео:Вебинар «Факторинг для бизнеса: теория и практика»Скачать

Услуги факторинга для малого и среднего бизнеса: преимущества и недостатки

Евгений Смирнов # Факторинг

Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.

• Особенности факторинга в малом бизнесе
• Виды факторинга
• Закупочный факторинг
• Преимущества и недостатки
• Схема факторинга для малого бизнеса
• Параметры финансирования малого бизнеса

Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.

Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.

Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.

Особенности факторинга в малом бизнесе

Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети.

На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа.

Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.

Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.

https://www.youtube.com/watch?v=LQ10MDBhhZw

Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.

Виды факторинга

В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:

• Международный и внутренний.
• С регрессом или без него. В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
• Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.

Закупочный факторинг

Закупочный факторинг – вид факторинговой операции, при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.

В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.

Особенности договора закупочного факторинга

При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:

• Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
• Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
• Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
• Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
• Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.

Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.

Преимущества и недостатки

Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:

• возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
• оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
• ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
• предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.

Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.

Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:

Схема факторинга для малого бизнеса

Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:

1. Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
2. Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
3. Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
4. Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
5. Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
6. После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.

Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=jzkmhTHZmZo

Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.

Параметры финансирования малого бизнеса

Факторинговые компании предлагают своим клиентам следующие условия финансирования малого бизнеса:

• отсрочка платежа не может быть больше 150 дней;
• финансирование в размере не более 90%;
• владельцы малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора.

Таким образом, факторинг – ключевой фактор развития бизнеса. Данная форма финансирования дает возможность поставщикам планировать свои денежные потоки, а также повышать ликвидность дебиторской задолженности. Покупатель же может не изымать денежные средства из оборота, что непременно скажется на результатах его деятельности.

Благодаря факторингу для малого бизнеса можно поддерживать хорошие отношения с покупателями, предлагать продукцию на новых рынках и увеличить объемы продаж.

Видео:Что такое факторинг?Скачать

Факторинг для малого бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур — продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е.

фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок.

Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете.

Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

• бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
• юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
• поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
• дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом.

Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору.

Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

https://www.youtube.com/watch?v=sziyPb91cO8

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент.

В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа.

Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

• отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
• финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
• компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
• договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов.

Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре.

По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Видео:Что такое факторинг?Скачать

Факторинг: цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе

цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании.

Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов.

Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

https://www.youtube.com/watch?v=ab-ay2sF7UI

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента.

В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента. Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас.

Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.

факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

Видео:Что такое факторинг и зачем он нуженСкачать

Факторинг в банках: условия договора, виды услуг, ставки и тарифы

В статье разберемся, в каких коммерческих банках можно оформить факторинг. Узнаем, на какие условия договора стоит обратить внимание и как формируются тарифы на услуги банков. Мы расскажем, как рассчитать ставки по факторингу на официальных сайтах, и остановимся на отзывах клиентов.

банков-факторов

Факторинг применяется во всем мире уже много лет, но российские банки стали активно продвигать данную услугу относительно недавно. В таблице ниже мы составили для вас рейтинг наиболее популярных банков-факторов.

Как получить факторинг

Многие покупатели не готовы работать исключительно по предоплате, но и поставщик не всегда может предоставить нужную отсрочку. Решением может стать банковская услуга в виде факторинга. Для оформления договора нужно обратиться в отделение кредитной организации или оставить заявку на ее официальном сайте.

Банки заключают договоры факторинга только с клиентами, которые соответствуют требованиям:

• время работы на рынке — не менее года;
• наличие регулярных оборотов;
• отсутствия долгов по налогам и решений о приостановке операций по счетам;
• наличие не менее 3 постоянных покупателей с суммой дебиторской задолженности не менее 0,1 млн рублей;
• наличие расчетного счета в банке, которые предоставляет факторинг.

Перед заключением договора поставщик должен представить в банк документы:

• Комплект основных юридических документов (Устав, решение/протокол о назначении директора и т. д.).
• Финансовую отчетность.
• Справку об обязательствах.
• Договоры с покупателями (заказчиками), передаваемые на обслуживание в банк.
• Другие документы по запросу кредитной организации.

Если заявка на финансирование банком одобрена, то остается согласовать индивидуальные условия и подписать договор. После этого можно передавать кредитной организации дебиторскую задолженность в обмен на финансирование.

https://www.youtube.com/watch?v=IGBCBSxnFNQ

Схема проведения операций по факторингу выглядит следующим образом:

1. Поставщик осуществляет отгрузку товара (оказывает услуги) и передает все документы в банк. Обычно достаточно отправить электронные копии.
2. Кредитная организация производит финансирование. Банки, работающие по факторингу, выплачивают сразу до 90 — 95% от суммы по накладным.
3. Покупатель (заказчик) в установленные сроки оплачивает товар (услугу) напрямую в банк или через счет поставщика.
4. Банк удерживает комиссию из поступившей суммы, а оставшуюся переводит поставщику.

Комиссия за факторинг

Стоимость услуг факторинга обговаривается с каждым клиентом индивидуально и фиксируется в договоре. Отдельным приложением указываются проценты за предоставление финансирования и цена обработки пакета документов. Для наглядности приведем примеры стоимости услуг в разных банках:

• Банк Веста — взимается единая комиссия от 0,34%, процент берется от суммы по накладной.
• ФК Открытие — общая комиссия в размере от 0,5%, взимается от суммы поставки.
• Банк Глобэкс — ставка по договору составляет в среднем 14% годовых, проценты начисляются на сумму финансирования.

Калькулятор факторинга

Условия факторинга и его цена в разных банках могут существенно отличаться. Для проведения предварительных расчетов следует обратиться в выбранную кредитную организацию. Некоторые банки предлагают посчитать в режиме онлайн будущие расходы самостоятельно.

Приведем пример расчета скидки, отсрочки и стоимости факторинга в ВТБ:

Текущая стоимость товара, отгружаемого за месяц, составляет 10 млн руб., ставка по факторингу — 9%, отсрочка поставщика — 60 дней, а ставка на привлеченные средства для предоставления отсрочки — 14%.

В этом случае расходы поставщика на финансирование отсрочки составят 230 тыс. рублей, а вознаграждение по факторингу — 150 тыс. руб.

Покупатель сможет рассчитывать на увеличение отсрочки до 93 дней или попросить поставщика предоставить скиду до 2,3% от суммы закупки при неизменной отсрочке.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Большинство банков оформляет факторинг не только большим корпорациям, но и клиентам из сегмента МСБ. Доступны такие услуги как для юр. лиц, так и для ИП. Основное требование будет касаться только платежеспособности и надежности дебиторов, передаваемых на обслуживание.

Поставщики, решившие воспользоваться факторингом, получают целый набор преимуществ:

• сокращение кассовых разрывов;
• рост объемов продаж за счет длительной отсрочки;
• оперативное получение финансирования;
• возможность получения скидок на материалы, сырье и т. д. за счет быстрой оплаты;
• снижение рисков, связанных с неплатежами (особенно при факторинге без регресса).

Отзывы о факторинге

Александр:

Мы занимаемся поставкой скоропортящихся продуктов в сетевые магазины, и раньше была большая проблема из-за кассовых разрывов. Но услышали об услуге факторинга от Газпромбанка и решили попробовать. В итоге довольны. Клиенты получают нужную отсрочку, а мы — деньги без всяких проволочек. Еще и специальные условия по дебиторке «Дикси» для нас сделали.

Юлия:

Кирилл Алексеевич:

Около года назад стали пользоваться факторингом банка Открытие. Могу отметить, что нам он очень помог. Конечно, есть некоторая переплата за услугу, но кредит для бизнеса обходиться фактически столько же, а заморочек с ним намного больше.

📹 Видео

Финансовый инструмент: Факторинг. Для чего он нужен? Преимущества и недостатки.Скачать

Факторинг для малого бизнесаСкачать

Настоящий факторинг для малого бизнесаСкачать

Факторинг без регресса для бизнеса: Почему это выгодно, просто и безопасноСкачать

Вебинары для малого бизнеса - ФакторингСкачать

Факторинг для бизнеса: теория и практикаСкачать

Что такое факторинг? Анимационный видеоролик на заказ.Скачать

Факторинг – что это такое? Плюсы и минусыСкачать

5 причин выбрать факторинг для вашего бизнесаСкачать

Твой калькулятор | Что такое факторинг простыми словами.Скачать

Вебинар «Факторинг: как получать деньги под будущую выручку»Скачать

Что такое факторинг?Скачать

МАЛЫЙ БИЗНЕС: Факторинг, 3-ндфл, изменения в ЕГРЮЛ (ЕГРИП)Скачать

Вебинар для бизнеса «Возможности факторинга»Скачать

Понятие, виды и функции факторингаСкачать