Что делать, если потерял банковскую карту

Видео:Что делать если потерял карту Сбербанк и можно ли её отследитьСкачать

Что делать, если потерял банковскую карту: пошаговая инструкция спасения от мошенников

Безналичный способ оплаты товаров и услуг настолько прочно вошел в нашу жизнь, что при утере пластиковой карточки многие начинают паниковать. Однако такое поведение – не лучший вариант. Призовите в союзники здравый смысл и изучите пошаговую инструкцию, рассказывающую что делать, если потерял банковскую карту.

Первоочередные действия

Самое первое, что надо сделать, если появилось подозрение в краже или утере – заблокировать карту. Это делается из соображений безопасности. Так мошенники не смогут снять наличные или расплатиться в интернете чужими деньгами.

Поэтому не откладывайте звонок или визит в банк до вечера, надеясь обнаружить потерю дома.

Блокировка делается бесплатно и моментально по устному или письменному заявлению клиента. По сути, она не имеет негативных последствий:

• деньги остаются на счете;
• владелец счета может свободно ими распоряжаться через онлайн-банкинг и даже снимать наличные в отделении;
• карточку можно разблокировать, если она нашлась или ее вернули.

А вот мошенникам воспользоваться заблокированной картой уже не получится ни в интернете, ни в супермаркете. При попытке ее использования информация поступит в систему, и злоумышленника смогут найти. Правда, чтобы его искали, потребуется написать заявление в полицию о краже карты.

Способы блокировки

Чтобы немедленно заблокировать ваш пластик, можно воспользоваться одним из нескольких способов:

1. Позвонив по телефону горячей линии.
2. Оформив заявку онлайн.
3. Отправив смс.

Каждый банк предлагает свои варианты блокировки. Но самый распространенный – по телефону.

Не откладывайте звонок или визит в банк, чем дольше карта не заблокирована, тем выше вероятность потерять деньги!

Телефоны для блокировки

Для блокировки карты не обязательно звонить на какой-то специальный номер. Просто свяжитесь по обычному номеру горячей линии банка. Как правило, звонок осуществляется бесплатно.

Для Сбербанка это:

• 900 (с мобильного по России, бесплатно);
• +7 495 500-55-50 (по всему свету, платно).

Для Газпромбанка:

• 8 800 100-00-89 и 8 800 100-07-01(с любых номеров и телефонов России, бесплатно);
• +7 495 913-74-74 (по России и из других стран, платно).

Для ВТБ:

• 8800-100-2424 и 8800-700-2424 (круглосуточно, бесплатно, с любых номеров РФ);
• +7 495 777-2424 (принимает звонки даже из других стран, платно).

Для Альфа-Банка:

• 8 800 200-00-00 (бесплатно по России);
• +7 495 78-888-78 (со всего света, платно).

Для Тинькофф:

• 8 800 555-25-50 (по России бесплатно);
• +7 495 645-59-19 (со всего света).

Номер горячей линии вашего банка можно посмотреть на официальном сайте учреждения.

Как блокировать через сайт

Для блокировки доступа к средствам карты через сайт нужно:

1. Войти в кабинет клиента.
2. Выбрать пластиковую карту, которую надо заморозить.
3. Выбрать из меню действий операцию «Заблокировать».

Иногда появляется поле, где требуется указать причину. Лучше сделать это, особенно если подозреваете кражу.

Смс-блокировка

Многие гиганты банковского сектора предоставляют услуги по блокировке через смс.

Данное сообщение с текстом «Блокировка» или «Заблокировать» должно быть отправлено с симки, к которой привязан номер счета. Это обязательное условие.

Если к номеру привязаны больше одной банковской карты, то стоит указать последние четыре цифры. В противном случае будет заблокирован основной карточный счет.

Если остались подозрения

Если клиент уверен, что карта «потерялась» не сама по себе, то помимо блокировки стоит обезопасить себя следующими действиями:

• подать заявление в правоохранительные органы о краже;
• заказать выписку по счету.

Это окажется не лишним, если мошенники успели снять часть денег или оформить покупку в онлайн-магазине прежде, чем доступ к счету для них был закрыт.

Маловероятно, что похищенная карта окажется найденной – такие случаи буквально единичны. Однако вы сможете через операцию чарджбэка вернуть средства, потраченные злоумышленниками.

Для этого нужно взять копию заявления в полицию и выписку из КУДИР, а также выписку – и предъявить их в банк, доказав, что операцию производили не вы.

Банк отметит платеж, и деньги вернутся обратно на карточный счет.

Перевыпуск и разблокировка

Если карта нужная и выгодная во всех отношениях, то лучшим вариантом будет ее перевыпустить. Для этого нужно заказать карту с тем же счетом, написав в отделении заявление на данное действие. Заполнить форму на перевыпуск можно и в кабинете клиента мобильного или интернет-приложения банка.

https://www.youtube.com/watch?v=N1ag1RPqndA

Что касается сроков изготовления нового пластика, то они варьируются от одной до двух недель.

В том случае, если без карты клиенту не обойтись, то в отделении можно открыть моментальный пластик (обычный, неименной). Когда он будет привязан к мобильному банку, на него можно будет перевести деньги с заблокированной карточки и пользоваться ими – но только если утраченная карта была дебетовой.

С кредиткой иная история – его нужно или полностью погашать, или перевыпускать в обязательном порядке. Первый вариант предпочтительнее, так как, пока длится операция перевыпуска, проценты начисляются, а пользоваться картой фактически нельзя. Разве что совершать отдельные платежи через мобильный банк.

Другие варианты

Когда перевыпуск не выгоден, можно рассмотреть иные варианты, такие как:

• активация карты-дубль;
• закрытие счета.

Сейчас к основной карте часто выдают дубли, которые привязаны к тому же расчетному счету и номеру мобильного. Так что, если есть дубль – проще его активировать. Для этого достаточно вставить карточку в банкомат и ввести ПИН-код.

Если карта нашлась

Если вы нашли карту, которую уже успели заблокировать, то воспользоваться ей, увы, не получится. Блокировка автоматически делает пластик бесполезным. Поэтому нужно дождаться перевыпущенного экземпляра.

Саму карту, которая нашлась, просто выбрасывать не нужно. Во-первых, пластик загрязняет природу, во-вторых, на ней остаются личные данные, которыми могут воспользоваться мошенники. Поэтому лучший способ, что можно сделать с найденной, но уже заблокированной картой – отнести ее в отделение, где пластик утилизируют по всем правилами.

Несколько правил безопасности

Те, кто имеют печальный опыт потери карты, дают такие советы:

Потеряли банковскую карту?

• обязательно настраивайте запрос ПИН-кода при расчетах на кассах в супермаркетах, иначе такой картой можно будет оплатить покупку простым прикосновением к терминалу;
• если карта используется только для расчетов в магазинах, заблокируйте возможность оплачивать онлайн;
• настройте лимиты на снятие и траты – это поможет минимизировать денежные потери;
• подключите смс-оповещение: так вы не только узнаете, что вашей картой кто-то воспользовался, но и получите данные, где и когда деньги были сняты – эта информация пригодится полицейским и службе безопасности банка для поиска преступников;
• оформите страховку – тогда страховая компания вернет деньги с украденной карты без лишних вопросов и необходимости оформлять чарджбэк в банке.

И, конечно, никогда не пишите ПИН-код на карте и не указывайте на ней свои личные данные типа адреса или номера телефона.

Если вы ее потеряете, то не стоит надеяться, что карточку вернут. Проще ее заблокировать и перевыпустить. А вот если личная информация попадает в руки мошенников, то тут проблемы только снятием средств могут не ограничится.

И вообще, если потеряли карту – действуйте быстро и решительно. Блокируйте пластик сразу. Лучше переплатить 200-300 рублей за перевыпуск, чем рисковать всей суммой на счете.

-советы: что делать при потере банковской карты

Видео:Что делать, если вы потеряли банковскую карту?Скачать

Что делать если потерял банковскую карту — как восстановить украденную банковскую карту (Сбербанка, Тинькофф, Альфа Банка)

Утерянная банковская карта может доставить немало проблем. Важно вовремя заменить ее на новую, чтобы иметь возможность пользоваться счетом и не носить с собой наличные деньги. Вся информация, как заблокировать и перевыпустить пластиковую карту в случае утери, которая поможет решить проблему.

Не каждая ситуация, которая может произойти, требует выпуска новой карточки. Поэтому обращаться в офис, чтобы восстановить кредитную карту или любую другую, стоит в следующих ситуациях:

1. По завершении срока действия. Причем желательно делать это за месяц до предполагаемого срока окончания ее работы. Поскольку в противном случае некоторое время придется прожить без кредитной карты – на ее перевыпуск может потребоваться две недели и более;
2. При физической поломке карты. Если она была разрезана, погнута, сломана или облита разъедающими пластик веществами – следует поменять ее как можно скорее;
3. Если карта была съедена банкоматом, и вернуть ее отказались. Такое, как правило, происходит при использовании терминалов других банковских учреждений. В такой ситуации вернуть карту нельзя в большинстве случаев;
4. Когда персональные данные владельца были изменены. То есть в случае, если был сменен паспорт, фамилия ли имя, желательно перезаключить договор во избежание проблем;
5. Какие-то данные были забыты или повреждены. Если с карты стерся номер, CVV2-код или владелец вдруг забыл ПИН-код – карта становится бесполезным куском пластика, которым невозможно нормально пользоваться;
6. Если утеряна карта, или ПИН/CVV2 от нее узнал посторонний человек – необходимо в тот же день срочно заблокировать карту и подать заявление на перевыпуск.

Последнее – единственный случай, который может привести к потере денег, поэтому и медлить не стоит. Это должен быть первый пункт в списке того, что делать, если потерял банковскую карту. Другие же срочности не требуют. Но в любом случае картой пользоваться будет невозможно.

Блокировка карты

Если карта потерялась или была украдена, ее необходимо заблокировать как можно быстрее.

https://www.youtube.com/watch?v=sYDI6xceJkY

Для блокировки карты через оператора нужно позвонить в то отделение, в котором ее выдали. Это серьезно ускорит процесс блокировки и снизит шанс того, что деньги пропадут. Если номера конкретного отделения нет, выбор, куда звонить, небольшой – только на горячую линию эмитента.

При звонке на горячую линию необходимо будет назвать свои паспортные данные и кодовое слово, которое было выбрано при заключении договора. Эта процедура подтвердит, что услугу требует именно владелец карты. Можно ли восстановить карту кому-то ещё? Нет, только непосредственному хозяину.

Или можно сразу приехать в отделение банка, в котором была выдана карточка, и написать соответствующее заявление. Придется взять с собой паспорт. Это дольше, но зато можно будет сразу же написать заявление и о перевыпуске карты.

Блокировать карту может только ее владелец. Например, если женщина позвонит сообщить, что потеряла карточку мужа, и попросит ее заблокировать – ей откажут, даже если она назовет все паспортные данные и кодовое слово.

При звонке или написании заявления придется выбрать один из двух способов блокировки:

1. Временная. В таком случае запрет на использование карты накладывается лишь на время. Ее применять стоит только в том случае, если есть уверенность в том, что карта будет найдена. Например, если она могла остаться дома, но владелец ее не может сейчас поискать;
2. Вечная. Этот метод навсегда остановит работу карты. Разблокировать ее будет невозможно. Если пластика нигде нет, то лучше воспользоваться именно им. Проще перевыпустить карту, чем восстанавливать потраченные злоумышленниками средства.

Это позволит не беспокоиться о том, что случится с деньгами на карте до момента, когда они будут выведены.

Как восстановить утерянную карту

Чтобы иметь возможность снова пользоваться картой, необходимо подать заявление на перевыпуск в отделение банка-эмитента. Как такового «восстановления» не существует. На руки будет получена новая, с другим ПИН-кодом, CVV2 и номером. Поэтому ответ на вопрос «можно ли восстановить карту» будет отрицательным – придется привыкать к новым данным на пластике.

Для карт Сбербанка

Чтобы инициировать перевыпуск карты при утере, необходимо подать соответствующее заявление в то отделение, где пластик был получен изначально. Для этого достаточно прийти и объяснить оператору, какая услуга требуется. Он подскажет, как правильно написать заявление и на каких условиях карточка будет выпущена заново, если владелец потерял карту Сбербанка.

Или же можно подать заявку на перевыпуск карты через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо проделать следующую последовательность действий:

1. Из главного меню перейти на страницу «Карты»;
2. Кликнуть на строку «Перевыпуск карты»;
3. Заполнить необходимые графы в заявке (желаемую карту, причину и отделение, где будет удобно получить новую);
4. Кликнуть на «Перевыпустить»;
5. Подтвердить введенную информацию.

В случае каких-либо проблем можно позвонить на номер горячей линии 8-800 555 5550, и там подскажут, что надо делать.

Эта процедура позволит заменить поход в отделение и написание заявления там. Другой вопрос – сколько восстанавливают карту Сбербанка. Срок может быть различным в зависимости от загруженности банка. Но он не превышает, как правило, 14 рабочих дней.

Перевыпуск карт стоит по-разному в зависимости от вида:

• социальная/студенческая – 30 рублей;
• неименная – 60 рублей;
• именная Visa/Master Card – 150 рублей;
• моментальные и карты премиум-класса – бесплатно;

Важно помнить, что любая карта с индивидуальным дизайном, даже если она бесплатная, будет стоить минимум 500 рублей – за перенос дизайна. И придется заплатить непосредственно за перевыпуск. То есть цена будет варьироваться от 500 до 650 рублей.

Для карт Альфа Банка

Восстановление карточки Альфа Банк проводится только при подаче заявления в любое удобное заявителю отделение. Привязки к конкретному отделению у этого учреждения нет.

https://www.youtube.com/watch?v=CaMKaNMzYJc

В отделении операторы помогут оформить заявление на перевыпуск предварительно заблокированной по горячей линии Альфа Банка (8 800 2000 000) карточки.

После этого придется подождать от 3 до 8 рабочих дней, пока новый пластик будут делать. Что касается неименных банковских карт, то здесь ждать не придется – если заготовки есть в отделении, то их можно забрать сразу же после оформления.

Сказать точно, сколько стоит перевыпуск карты Альфа Банк, можно для каждой отдельной карты. Согласно тарифам, цена будет следующей:

• восстановить кредитную карту (основную) можно в 975 рублей;
• дополнительная будет стоить 500 рублей.

Это минимальная стоимость. В зависимости от дополнительных тарифов и услуг цена может изменяться.

Для карт Тинькофф

Чтобы перевыпустить карточку Тинькофф, так же, как и в других случаях, придется сначала ее заблокировать. Это можно сделать по номеру горячей линии 8-800 555 10 10. Или же через SMS-сообщения, отправив на короткий номер 2273 сообщение «Блокировка ****». Звездочки – это последние 4 цифры номера карты, которую необходимо заблокировать.

После чего необходимо позвонить на горячую линию и с оператором обсудить, как восстановить потерянную банковскую карту Тинькофф. Не нужно думать, что делать в таком случае – обращение клиента по горячей линии будет зарегистрировано. И через некоторое время он получит новую карту.

В банке Тинькофф восстановить карту можно только дистанционно по номеру 8-800 555 10 10. После того, как она будет выпущена, ее отправят по указанному клиентом адресу.

Доставку осуществит курьер в течение 2-5 рабочих дней. Платить ему не нужно – комиссия в 290 рублей за выпуск новой карты будет списана непосредственно со счета.

Что нужно сделать после утери и перевыпуска банковской карты

В процессе блокировки и переоформления желательно не забывать о важных вещах, которые могут в последствии серьезно сэкономить деньги и нервы.

Если остались деньги на счету

Никогда не знаешь, в какой момент карта будет утеряна. Поэтому в большинстве случаев на ней остается какая-то сумма денег. Ее можно будет снять в банкомате сразу после того, как пластик будет перевыпущен. Но если ждать нет возможности, и деньги нужны вот прямо сейчас, тогда их можно попытаться снять:

1. До блокировки перевести деньги на другую. Это можно сделать через онлайн-банкинг учреждения-эмитента в том случае, если у владельца потерянного пластика есть еще одна карточка.
2. Снять наличными в кассе банка. Необходимо обратиться в отделение банка, в котором выдали карту, и написать заявление на получение денег с заблокированной. Некоторые отделения обходятся без заявления – им достаточно паспортных данных и кодового слова.

Желательно уточнить на горячей линии эмитента, как именно можно получить застрявшие на потерянной карте деньги. В некоторых банках есть и другие способы, которыми можно вывести финансы.

Даже если денег на счету нет, ее необходимо заблокировать. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

Если карта вдруг нашлась

Человек никогда не представляет, где конкретно он мог потерять ее. Если злоумышленники специально украли карту, или ее подобрали нечестные люди – то найти пропажу практически невозможно. Но бывают ситуации, когда банковская карточка внезапно находится – где-нибудь под шкафом или за столом. Или даже на улице. И тогда на руках у владельца есть сразу два экземпляра. Новый и старый.

В таком случае находку необходимо передать в банк-эмитент. Старым пластиком пользоваться не стоит, если он был обнаружен на улице или в нестандартном месте – ведь ее могли выкинуть, предварительно переписав с нее необходимую информацию.

И если блокировка была временной – то есть шанс, что воры сразу же ее используют, как только появится возможность. Если же передать банку найденный пластик – его уничтожат сразу же в присутствии владельца, чтобы не возникало вопросов.

Видео:Что делать если потеряли банковскую картуСкачать

Потерялась банковская карта: что делать и как можно вернуть деньги

При заключении договора на банковское обслуживание, клиенты обязуются соблюдать меры безопасности в процессе пользования пластиковой картой. Простейшие рекомендации помогают пользователям обеспечивать сохранность самой карты и средств, размещенных на ее балансе. Финансовый портал Brobank разобрался, что делать при утере банковской карты.

Основные меры безопасности

Банковские карты — финансовые инструменты строго индивидуального использования. Они не должны ни передаваться третьим лицам, ни использоваться не по прямому назначению.

Кредитные организации (эмитенты) не гарантируют сохранность средств на карте в случае нарушения держателем элементарных норм безопасности. Поэтому банковские карты всегда должны находиться в надежном месте.

ПИН-КОД и cvc-коды ни в коем случае нельзя разглашать. Эта информация недоступна в том числе и сотрудникам банка-эмитента. При нарушении этих правил хищение средств не подпадает под ответственность кредитной организации.

Неблагоприятные последствия

При утере карты последствия могут быть разными. В первую очередь, следует различать потерю дебетовой и кредитной карты. Последствия могут быть более негативными при утере кредитной карты.

https://www.youtube.com/watch?v=O1i4_O6NBfk

На дебетовой карте хранятся личные средства держателя. Это означает, что в худшем случае человек лишится своих собственных денег, если не успеет предпринять неотложные меры. Последствия утери кредитной карты:

• Лишение собственных средств.
• Образование задолженности перед банком — в случае, если третье лицо воспользуется средствами с кредитного лимита.

В этом случае убытки могут быть очень большими. Поэтому каждый держатель должен заранее знать, что делать при потере банковской карты.

Что делать, если потерял банковскую карту

При таких обстоятельствах важно быстро предпринимать меры. Промедление может дорого обойтись держателю карты. Большое значение здесь имеют технические инструменты обеспечения безопасности карты и счета.

Вариант 1 — звонок в банк

Это самый действенный вариант решения подобной проблемы. Большему количеству держателей он приходит в голову в первую очередь. Если потеряна карта, то держателю следует:

1. Позвонить на горячую линию кредитной организации, либо персональному менеджеру (по картам класса Premium).
2. Продиктовать оператору паспортные данные, кодовое слово и любую известную информацию о карте — номер, срок действия, последние операции.
3. Попросить оператора заблокировать карту.

Блокировка карты при утере производится моментально. Сотрудник кредитной организации дистанционно заблокирует счет карты, после чего по ней нельзя будет производить никакие операции.

Третьи лица не смогут ни снять деньги с кредитной или дебетовой карты, ни совершить какую-либо покупку. До разблокировки средства на карте будут заморожены. Сам по себе пластик не будет представлять никакой материальной ценности.

Вариант 2 — блокировка карты через мобильный банк

Мобильный банк — крайне удобная и необходимая опция, позволяющая пользователю дистанционно управлять картой и счетом. Мобильный банк также служит и основным средством по обеспечению безопасности карты и счета. В случае утери карты необходимо:

1. Войти в мобильный банк — на сайт или через мобильное приложение.
2. Открыть раздел по управлению картой.
3. Найти опцию блокировки.
4. Заблокировать карту.
5. Подтвердить действие через СМС-сообщение.

И в этом случае карта блокируется моментально. Это означает, что никакие транзакции по ней производиться не будут. Как и при блокировке через звонок в банк, карточный счет замораживается до момента разблокировки.

Вариант 3 — личное обращение в банк

Не менее действенным, но более длительным по времени вариантом решение проблемы является личное обращение в любой офис банка. Если клиент по каким-то причинам не может воспользоваться двумя первыми вариантами, остается только визит в банк.

И в этом случае необходимо произвести блокировку карты. Здесь потребуется показать паспорт и продиктовать любую информацию по банковской карте — номер, кодовое слово, последние операции по счету карты. По устному заявлению клиента карта будет заблокирована.

Что делать, если потерял кредитную карту Сбербанка

Первый банк в стране использует стандартные нормы безопасности банковских карт. Блокировка, как и во всех остальных случаях, считается единственным вариантом сохранить средства в неприкосновенности.

При этом нет разницы, речь идет о дебетовой или о кредитной карте. Все пластиковые продукты Сбербанка блокируются одинаково. Принято различать несколько вариантов блокировки.

Через СМС-сообщение

С мобильного устройства можно отправить короткое сообщение на номер 900. Сообщение отправляется только в стандартном текстовом формате. На этот номер отправляется текст — Блокировка 1234 b, где —1234 — последние четыре цифры номера карты. Вместо буквы b проставляется соответствующая цифра:

• 0 — при утере.
• 1 — при краже.
• 2 — если карта застряла в банкомате.
• 3 — иные случаи.

При утере банковской карты СМС-команда будет выглядеть следующим образом: Блокировка **** 0. Если карта украдена, то в конце проставляется цифра 1.

Звонок в банк

Связаться со Сбербанком можно по единому федеральному номеру — 8(800)-555-55-50. Телефон для звонков из всех регионов бесплатный.

https://www.youtube.com/watch?v=kgMDucMM6aU

Блокировка карты в ом режиме производится и по номеру 900. В обоих случаях потребуется продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово.

Если данные будут совпадать, то пластик и счет блокируются мгновенно. При возникновении проблем с кодовым словом клиенты используют альтернативные средства восстановления доступа.

Блокировка карты через Сбербанк онлайн

В мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн карта блокируется в несколько кликов. Для этого необходимо войти в систему, выбрать утерянную карту. Далее следует перейти в управление картой и выбрать опцию блокировки.

После СМС-подтверждения карта блокируется мгновенно. Если у человека нет доступа к телефону привязки, то можно воспользоваться звонком в банк с любого другого номера.

Помимо указанных вариантов, предусматривается также и личный видит в банк. Оператору клиентского обслуживания следует назвать личные данные и последние четыре цифры номера кредитной карты. Называть последние цифры номера карты необходимо в том случае, если у клиента несколько карт Сбербанка.

Что третьи лица могут сделать с найденной картой

Злоумышленники или лица, нашедшие карту, в большинстве случаев, не смогут нанести большой материальный ущерб владельцу карты. Во-первых, для снятия средств в банкомате потребуется знать ПИН-КОД. После трех неверных вводов кода карта автоматически блокируется банком.

Фактически, третьи лица могут сделать покупки по карте, если на ней действует опция PayPass. При покупках до 1000 рублей вводить ПИН-КОД не нужно. Если по карте совершается несколько однотипных операций примерно на одинаковую сумму, банк производит принудительную блокировку счета. Поэтому даже совершение небольших покупок находится под большим вопросом.

Если карта теряется с телефоном

При одновременной утере карты и телефона большинство пользователей впадает в панику, беспокоясь за сохранность собственных средств. В этой достаточно неприятной ситуации ничего серьезного не произойдет, если держатель быстро обнаружить пропажу.

Для того, чтобы войти в мобильное приложение, потребуется знать пароль. Это правило распространяется и на вход на сайт банка. Естественно, что злоумышленники могут затребовать смену пароля, что при наличии телефона привязки сделать не так сложно.

Но банки учли такое обстоятельство, поэтому при смене пароля требуют не только ввод СМС-кода, но и дополнительной информации. Ею могут быть:

• Кодовое слово.
• Ответ на контрольный вопрос.
• Паспортные данные.

То есть, речь в данном случае идет об информации, которую может знать только законный владелец карты. Пока третьи лица будут пытаться получить доступ к мобильному или интернет банку, держатель сможет заблокировать карту одним из доступных способов.

Как вернуть деньги с потерянной карты

При утере карты действия по ее блокировке предпринимаются без отлагательств. Если держатель обнаруживает пропажу спустя какое-то время, не исключено наступление неблагоприятных обстоятельств в виде хищения средств с карты. При всем развитии системы безопасности банковских карт, хищение средств не является чем-то исключительным.

В большинстве случаев держатели пытаются вернуть деньги через банк. Для решения вопроса достаточно взглянуть на пользовательское соглашение.

В документе, скорее всего, будет прописано, что в случае пропажи карты банк не несет никакой ответственности за сохранность средств.

Эти случаи подпадают под халатность держателя карты, поэтому не могут предусматривать ответственность кредитной организации.

Следовательно, в случае хищения средств вернуть их будет практически невозможно. В некоторых случаях исключения все же предусматриваются. Ряд банков может возвратить средства, если будет доказано, что карта была украдена, либо держатель становится жертвой мошеннической схемы. Но и здесь потребуется выдержать долгое разбирательство, чтобы банк пошел навстречу своему клиенту.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная?

Видео:Как найти карту Сбербанка, если потерял ее дома?Скачать

Что делать если потерял карту Сбербанка или другого банка?

Если у вас пропала банковская карта с деньгами, то сначала проверьте ее баланс и убедитесь, что посторонние лица еще не получили к ней доступ. Проще и быстрее всего это сделать через мобильное приложение, систему интернет-банкинга или с помощью других дистанционных сервисов контроля счета, предлагаемых вашим банком.

Если средства на месте, то переведите их на другой счет – так вы спасете деньги от злоумышленников и, при этом, будете сами иметь доступ к своим финансам. Главное — сделать это быстро. Если у вас нет под рукой мобильного приложения или счета, на который можно перекинуть средства, то не тратьте время и переходите сразу к следующему этапу.

Следующее и самое важное, что нужно делать, если потеряли карту – кредитную или дебетовую – заблокировать ее, даже если есть вероятность, что вы просто забыли ее в аппарате самооблуживания (подробнее этот случай описан в этой статье).

Дело в том, что банкомат забирает пластик только через 45 секунд. За это время злоумышленник может вытащить карту и воспользоваться ей в своих целях.

Узнать наверняка, находится ли пластик в банковском устройстве или же у третьих лиц, вы сможете только спустя несколько дней, после проведения инкассации аппарата.

https://www.youtube.com/watch?v=7Rj8q4EKzzw

Если же карта попала в руки постороннему человеку, то нескольких дней ему будет вполне достаточно, чтобы опустошить счет, а поэтому не нужно рисковать и оставлять потерянный продукт без блокировки. Рассмотрим подробнее, что делать, если вы потеряли банковскую карту и как ее можно заблокировать, на примере Сбербанка.

Важно: если часть денег с карты все-таки пропала, то не снимайте остатки. Блокируйте продукт, берите выписку по последним операциям и пишите заявление в полицию. В течение месяца вы сможете оспорить проведение транзакций, которые не совершали.

Через личный кабинет

Для блокировки карты через «Сбербанк Онлайн» с компьютера, авторизуйтесь на персональной странице. Рядом с нужной картой нажмите на «Операции». Откроется перечень допустимых действий, в том числе блокировка.

Выберите причину приостановки работы и нажмите заблокировать. Подтвердите действие кодом из СМС.

В мобильном приложении перечень действий такой же. Откройте программу, нажмите на потерянную карту и выберите «Заблокировать». Укажите причину и завершите операцию.

Мобильный банк

С «Мобильным банком» можно работать в офлайн-режиме. Главное, чтобы сервис был подключен к вашему номеру. Обычно это предлагают сделать сотрудники при выдаче пластика. Услуга подключается в двух вариантах – полный и эконом пакет. Разница только в том, что с первым вы регулярно будете получать информирование об операциях с карты.

То есть, если с пластика начнут пропадать деньги еще до того, как вы заметите пропажу, вы сразу об этом узнаете. Блокировка карты доступна на всех тарифах «Мобильного информирования» — платном и бесплатном.

Отправить запрос можно двумя способами:

1. через SMS-команду – в этом случае с баланса телефона снимется оплата в соответствии с тарифным планом оператора;
2. USSD-запрос – полностью бесплатный вариант.

В первом случае открываем раздел текстовых сообщений на телефоне и создаем новое СМС. В графе получать вбиваем  900 , а в поле для текста пишем: Блокировка ХХХХ Y, где Х – конечные цифры карты (указываются только если на вас оформлено несколько пластиков), а Y – код причины блокировки:

• если вы просто не можете найти карту – 0;
• вы уверены, что карту у вас украли – 1;
• вы точно знаете, что оставили карту в банкомате – 2;
• другие причины – 3.

Все данные в сообщении набираются через пробел. Например, если вы оставили карту с номером 2000 0000 0000 1111 в банкомате и уверены, что аппарат ее «съел» и она не попала в руки третьим лицам, то сообщение должно выглядеть так: Блокировка 1111 2. Кавычки и точки не ставятся.

Важно: слово «Блокировка» можно заменить на BLOKIROA / BLOCK / БЛОК.

Если на балансе мобильного недостаточно средств для отправки сообщения, то воспользуйтесь USSD-командами. Для этого откройте меню набора номера на телефоне и введите комбинацию:  *900*03*XXXX*Y# , где также Х – окончание карты, а Y – код причины – соответствует кодам для СМС.

Независимо от способа отправки запроса, остановку работы карты нужно подтвердить мини-кодом из СМС. Для этого просто отправьте полученный шифр на номер банка.

Если вам сложно запомнить комбинации для команд, отправьте слово «Справка» по СМС или наберите запрос USSD  *900*20#  — в ответном письме придет перечень доступных команд и их правильное оформление.

Как ее затем восстановить

Сразу оговоримся, что если вы заблокировали карту и вам впоследствии ее вернули или вы сами нашли ее, допустим, в магазине, где оставили, – разблокировать этот пластик не нужно. Дело в том, что для оплаты в некоторых интернет-магазинах злоумышленникам достаточно знать те данные, которые написаны на карте – номер, имя владельца и CVV2 или CVC2 код.

Если сведения попали к третьим лицам, после разблокировки с карты могут начат пропадать деньги. Поэтому нужно заказывать новый пластик с привязкой к старому счету, то есть восстанавливать его.

Альтернативой восстановлению является выпуск абсолютно новой карты с новым счетом.

Здесь вам нужно будет написать заявление в офисе банка на прекращение договора и вывести оставшиеся деньги одним из предложенных способов.

Как заказать восстановление

Если вы все-таки решили восстанавливать карту, то сделать это также можно в офисе учреждения или в ЛК (подробнее на эту тему мы писали здесь). В самом Сбербанке нужно оставить заявление на перевыпуск пластика и забрать его через несколько недель, после того как он будет готов.

https://www.youtube.com/watch?v=jOQbwngzP8Y

В личном кабинете, в разделе «Операции», выберите опцию «Перевыпустить карту». Здесь нужно указать причины перевыпуска, а также выбрать адрес отделения, в котором вам будет удобно забрать банковский продукт. То же самое можно проделать через мобильное приложение.

Важно: если вы не заблокировали карту, но заказали ее перевыпуск, то работа пластика автоматически будет приостановлена. Рекомендуется заранее перевести все средства на другую карточку.

Восстановленная карта будет иметь другой номер и 3-значный код на обороте, номер счета при этом останется прежним.

Столько стоит восстановление

Стоимость восстановления карточки зависит от ее типа. Например, замена Пенсионной карты «МИР» обойдется клиентам в 30 рублей, а «Молодежной» карточки – в 150 рублей. Тарифы можно узнать либо в договоре, либо на официальном сайте СБ (или любого другого банка, в зависимости от того, чьими услугами вы пользуетесь).

Выберите нужный вам продукт, нажмите «Подробнее» и в разделе «Тарифы – стоимость других услуг» найдите «Перевыпуск карты при утере или изменении данных». Так или иначе, для большинства продуктов стоимость составляет  150 рублей .

Как долго ждать новую карту

В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и т.д., на изготовление нового пластика уходит 2–3 дня. В других регионах – до 14 дней. Причем считаются именно рабочие даты. Если заявление написано в пятницу вечером, то отчет двух недель начнется только с понедельника.

Что делать, если потерял зарплатную карту, на которую вот-вот должны прийти деньги? В таком случае вы можете написать заявление в банке на выдачу следующей зарплаты в вашей организации, указав в качестве причин блокировку в связи с утерей карты. После восстановления, зарплата будет приходить на новую карту в обычном режиме.

Как снять деньги с утерянной карты

Итак, что делать, если потерял карту Сбербанка, а там деньги, которые вы не успели перевести? Все просто – обратитесь в офис банка с паспортом. В кассе вам выдадут ваши средства. Стоит отметить, что это действует и с кредитной картой, на которой остался неиспользованный лимит.

Как быть при утере ПИН-кода

ПИН-код не подлежит восстановлению, так как этот шифр известен только владельцу карты. Если забыли пароль, нужно заказывать перевыпуск пластика, указав в причинах «Не помню ПИН-код». Сроки и сумма восстановления такие же, как и при обычном внеплановом перевыпуске карточки. Подробнее на эту тему можно посмотреть здесь.

Видео:Можно ли отследить карту Сбербанка, если потерял её?Скачать

Что делать, если потеряли банковскую карту

Ищете по всем карманам банковскую карту, а она куда-то исчезла? Разбираемся, как действовать, чтобы пропажа карты не обернулась финансовыми потерями.

Прежде всего удостоверьтесь, что карта действительно потерялась. Возможно, вы забыли ее в другой куртке или оставили на кассе магазина, из которого только что вышли.

Ситуация 1: нет сомнений — карта потерялась или ее кто-то украл

В таком случае нужно срочно заблокировать карту. Ведь велика вероятность, что мошенники в любую минуту могут расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами:

• По телефону горячей линии. Универсальный способ. Номер для экстренной связи всегда указан на официальном сайте банка.

  Оператор службы поддержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или СМС-код, который пришлет вам на телефон. После этого он заблокирует карту.

• Через мобильное приложение. Самый быстрый способ, если у вас есть доступ к интернету, приложение уже установлено на вашем телефоне и в нем есть опция по блокировке карты.

• В интернет-банке. Удобно, если у вас подключен интернет-банкинг и рядом есть компьютер, планшет или смартфон с доступом в интернет. В личном кабинет на сайте банка обычно есть опция «Заблокировать карту». Свое решение надо будет подтвердить кодом из СМС, которое банк вышлет на ваш номер.

• По СМС. Некоторые банки используют систему СМС-команд. На короткий номер банка надо отправить кодовое слово (например, «блокировка»). В ответ вы получите код, который надо снова отправить на номер банка, чтобы подтвердить действие. Но лучше заранее уточнить, предлагает ли ваш банк такую услугу и какие кодовые слова нужно использовать.

• В отделении банка. Если вы находитесь рядом с офисом банка или потеряли телефон вместе с картой, пишите заявление о блокировке карты в отделении. Но для этого понадобится паспорт.

Сразу после блокировки карты вы можете оставить заявку на выпуск новой.

Ситуация 2: кажется, карта осталась дома

Если вы все же надеетесь найти карту и почти уверены, что она лежит где-то дома или на работе, то вам могут подойти другие варианты действий:

• Временная блокировка карты. Некоторые банки предлагают услугу временной блокировки: если карта найдется, вы сможете ее разблокировать и вам не придется тратить время на перевыпуск новой карты. Если же карта действительно утеряна, то ее можно будет закрыть. Услуга временной блокировки может быть доступна через мобильное приложение, онлайн-банк или через оператора горячей линии.

• Нулевой лимит по любым операциям. Это альтернативный вариант: карта вроде бы и активна, но ей нельзя ничего оплатить или перевести деньги на другой счет. Обычно установить нулевой лимит по операциям можно через мобильное приложение, онлайн-банк или через оператора горячей линии. И после этого продолжить спокойно искать карту.

Стоит заранее выяснить в своем банке, можно ли временно блокировать карту и менять на ней лимит. Если окажется, что ваш банк таких опций не предлагает, придется каждый раз взвешивать риски и решать, стоит ли немедленно блокировать карту насовсем или все же подождать и поискать ее.

Карта так и не нашлась. Можно ли ее восстановить?

Если вы так и не нашли карту, но намерены и дальше пользоваться счетом, к которому она привязана, карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=l51dIn42nqg

Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк.

Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск — от 100 рублей и выше, в зависимости от типа карты.

Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.

Если вы не хотите пользоваться прежним счетом, то просто снимите с него деньги в отделении и закройте его.

Если вы потеряли кредитную карту, по которой у вас есть задолженность, то лучше ее перевыпустить. Ведь вносить платежи по кредиту все равно нужно, даже если карта исчезла. Пока ждете новую карту, гасить задолженность придется в отделении банка через кассу или другим способом, который указан в вашем кредитном договоре.

Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги с карты, пока я ее не заблокировал?

Если будете действовать быстро, у вас есть большой шанс вернуть похищенное. Вы можете опротестовать операцию по карте, которую совершили мошенники. Но сделать это нужно не позднее следующего дня после того, как получите от банка уведомление об операции.

Если вы уложитесь в этот срок, банк вернет деньги. Правда, перед этим он должен будет убедиться, что вы не нарушили правила безопасности при использовании карты. Например, что вы сами не сообщили преступникам данные своей карты или не написали ПИН-код прямо на карте. Подробную инструкцию можно найти в тексте Что делать, если с банковской карты украли деньги. 

Как контролировать все операции по карте?

Чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги, внимательно отслеживайте все операции по картам. Банк обязан уведомлять вас обо всех платежах — в вашем договоре прописано, каким способом он должен это делать.

Лучше всего подключить СМС-оповещения. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно позвонить в банк. Многие банки берут плату за СМС-информирование, но стоит оценить все риски и принять решение, что важнее.

Стандартный и обычно бесплатный вариант — письма об операциях по электронной почте. Но он требует от вас дисциплины — придется не реже раза в день внимательно проверять письма от банка.

Некоторые банки также предлагают новую услугу — push-уведомления через мобильное приложение. Это тоже бесплатно и удобно — такие уведомления не засоряют память телефона и почту. Но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет.

Отследить операции по карте вы также можете через мобильное приложение или онлайн-банк. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка и иногда через банкомат. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.

🎬 Видео

Что делать если потерял банковскую карту за границей?Скачать

Что делать если потерял карту ПОШАГОВОСкачать

Что делать, если потерял карту Тинькофф?Скачать

Потерял кредитную карту Сбербанка. Что делать?Скачать

Потерял кредитную карточку | что делать если потерял кредитную картуСкачать

Потерял карту, что делать - Списали деньги с потерянной картыСкачать

ПОТЕРЯЛ БАНКОВСКУЮ КАРТУ / ЧТО ДЕЛАТЬ?Скачать

Как Заблокировать Карту Сбербанк если потерял и как разблокировать в Сбербанк Онлайн если нашелСкачать

ПОТЕРЯЛ БАНКОВСКУЮ КАРТУСкачать

Как восстановить потерянную карту СбербанкаСкачать

Кража или потеря банковской карты // Что делать, если потерял карту? 14+Скачать

Что делать, если нашёл карту на улице? | BatmanovСкачать

Как заказать перевыпуск карты Сбербанка через приложение с телефонаСкачать

Если потерял карту ПриватбанкСкачать

Что делать, если вы потеряли банковскую карту или у Вас ее украли? Как себя обезопасить!Скачать