Чем банкомат отличается от терминала

24.05.2017 в 13:47 1928

Жизнь современного человека ошеломляюще стремительна и динамична. Иногда за короткий промежуток времени нам необходимо побывать в большом количестве разных мест, выполнить все дела из своего длинного списка обязанностей.

Сейчас многие необходимые процедуры можно сделать намного быстрее, чем раньше. Все благодаря современным технологиям, которые уже достаточно укоренились в нашей повседневности.

К примеру, в наши дни уже нет необходимости стоять в длинных очередях к менеджеру банка или к кассиру в отделении почты, чтобы оплатить счета или погасить кредит.

Благодаря банкоматам и инфокиоскам совершать действия такого характера стало намного быстрее, что позволяет сохранить достаточно времени. А ведь именно этот критерий так важен для каждого современного человека.

Отличие банкоматов от терминалов

Если наша цель экономия времени, то нет времени на выполнение ошибочных действий. Поэтому прежде чем переходить к выполнению различных операций с помощью этих устройств, необходимо разобраться в их функциональном предназначении. Разобравшись в сущности выполняемых ими действий, вы будете безошибочно выбирать подходящее вам устройство.

В первую очередь незаменимые помощники человека отличаются по внешнему виду. Также эти изобретения имеют различное внутренне устройство.

У первого типа за все отвечает компьютер с операционной системой и программным обеспечением конкретного банка, подобные банковские сервисы оснащены картридером, клавиатурой, роутером, модемом, сейфом с купюрами и монитором. К тому же они имеют постоянную связь с отделением банка.

Терминалы имеет более простую структуру, взаимодействие пользователя с программой происходит посредством сенсорного экрана. Отчет об проведенных действиях осуществляется через интернет.

Наличие картридера является главной причиной практического различия данных устройств. Банкоматы работают лишь с банковскими картами и совершают только банковские операции: денежные переводы, снятие наличных денег и так далее.

А через терминал вы можете выполнять широкий ряд действий, причем возможности таких сервисов постоянно расширяются.

Оплачивать электричество, кабельное или интернет, пополнять баланс на телефоне или делать переводы на электронные кошельки различных сервисов.

То есть можно говорить о градации на банковские и иные услуги, по которой можно провести черту различия между описываемыми выше сервисами.

Снятие денег в банкомате

Основной функцией АТМ является снятие наличных денег со своего счета. Это осуществляется в несколько несложных шагов. Система каждого аппарата оснащена различными языками и имеет вспомогательные раздел, объясняющий принцип работы.

Вам всего лишь надо вставить карточку и ввести пин-код. После авторизации, которая не займет много времени, вы должны будете выбрать необходимый тип операции – снятие наличных, ввести необходимую сумму и получить свои средства через специальный лоток.

Что же делать если банковская система не выдала вам деньги? Ведь действительно, любые, даже самые совершенные машины могут подвести. Сбой сервисов происходит повсеместно и к такому надо быть готовым.

Если это произошло с вами, вам надо сразу же позвонить в службу технической поддержки вашего банка, и вы получите все необходимые инструкции.

Скорее всего вам надо будет написать заявление с описанием случившегося и вам компенсируют данную оплошность.

Если вдруг вы уже только дома обнаружили, что получили сумму меньшую той, которую запрашивали у банкомата, то снова придется обращаться в филиал вашего банка и писать заявление. Будет проводиться проверка систем видео наблюдения, на факт получения вами наличных. Затем будет проводиться вскрытие АТМ, если процедура покажет лишние деньги в кассе, вам возместят отрицательный баланс.

https://www.youtube.com/watch?v=LE3fHVr1Jss

Такие случаи происходят либо из-за сбоя программного обеспечения, либо свою негативную роль играет человеческий фактор. Инкассаторы могут перепутать кассеты с различными купюрами местами.

Как оплатить коммунальные услуги через инфокиоск

Работа с платежным терминалом не представляется чем-либо сложным. Ведь их интерфейс сделан интуитивно понятным и его взаимодействие с рядовым пользователем прошло несколько этапов тестирования.

Во всех системах будет примерно одинаковый порядок действий. Необходимо выбрать тип расчетной системы, свой город и характер платежа.

То есть кликнуть по вкладке коммунальные услуги, а далее выбрать пункт ЖРЭУ. Далее опять выбираем услугу «Коммунальные платежи» и вводим номер лицевого счета, затем вносим сумму платежа.

Важно перепроверить корректность внесенной вами информации и подтвердить платеж

Какой процент снимают банкоматы

Что бы более выгодно использовать АТМ, хорошо быть осведомленным о партнерах вашего банка. Ведь снятие наличных в иных сервисах предполагает комиссию от 2%. Не всегда удобно искать именно свой банкомат, а возможно совсем рядом имеется аппарата банка-партнера, в котором можно произвести те же процедуры без наценки.

Ваш банк	Тип карты	Стоимость просмотра баланса
Visa	Mastercard	Белкард
Альфа-банк	Банк   белВЭББанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	Банк   белВЭББанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	Банк   белВЭББанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	2 просмотра в день бесплатно, с 3-го — 0,35 BYN
Банк белВЭБ	Альфа-банкБанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	Альфа-банкБанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	Альфа-банкБанк Москва МинскБСБ БанкИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	3 просмотра в день бесплатно, с 4-го –  2 BYN, в контакт-центре — 3 BYN
Беларусьбанк	БелагропромбанкБелинвестбанкБПС Сбербанк	БелагропромбанкБелинвестбанкБПС Сбербанк	БелагропромбанкБелинвестбанкБПС Сбербанк	без комиссии
Белагропромбанк	БеларусьбанкБелинвестбанкПриорбанк	БеларусьбанкБелинвестбанкПриорбанк	БеларусьбанкБелинвестбанкПриорбанкБПС Сбербанк	без комиссии
Белгазпромбанк	Банк ВТБОтделения «Белпочта»МТБанк	Отделения «Белпочта»МТБанк	без комиссии
Белинвестбанк	БеларусьбанкБелагропромбанкМТБанк	БеларусьбанкБелагропромбанкМТБанк	БеларусьбанкБелагропромбанк	без комиссии
БПС Сбербанк	БеларусьбанкПриорбанк	БеларусьбанкПриорбанк	БеларусьбанкБелагропромбанк	без комиссии
БСБ Банк	Альфа-банкБанк   белВЭББанк Москва МинскИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	Альфа-банкБанк   белВЭББанк Москва МинскИдея БанкРРБ-банкТехнобанк	без комиссии
МТБанк	БелгазпромбанкБелинвестбанкОтделения «Белпочта»	БелгазпромбанкБелинвестбанкОтделения «Белпочта»	без комиссии
Приорбанк	БелагропромбанкБПС СбербанкОтделения «Белпочта»	БелагропромбанкБПС СбербанкОтделения «Белпочта»	4 просмотра в день бесплатно, с 5-го — 0,5 BYN (при обслуживании  по пакету услуг — 0), в контакт-центре — 2 BYN
Технобанк	Альфа-банкБанк   белВЭББанк Москва МинскИдея БанкРРБ-банкБСБ Банк	Альфа-банкБанк   белВЭББанк Москва МинскИдея БанкРРБ-банкБСБ Банк	Альфа-банкБанк   белВЭББанк Москва МинскИдея БанкРРБ-банкБСБ Банк	2 просмотра в день бесплатно, с 3-го – 0,19 BYN (по картам Visa и MasterCard), 0,08 руб. (по картам БЕЛКАРТ)

Актуально на 24.05.2017г. Возможны изменения.

Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?

В наш современный век трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не пользовался такими устройствами самообслуживания, как банкомат или платежный терминал.

Все мы снимаем наличные с карт, пополняем их же, оплачиваем какие-либо услуги, делаем переводы и так далее. Для определенных целей необходимы разные средства самообслуживания, т. к. их функционал различается.

Следует разобраться, чем отличается банкомат от терминала.

Что такое банкомат?

Для начала определимся, что представляет собой банкомат и какой функционал имеет. Конечно, время не стоит на месте, как и технологии, и современные устройства самообслуживания отличаются от тех, что были выпущены два-три года назад, как и между собой, в зависимости от принадлежности к определенному банку.

Итак, банкомат (АТМ) – это специальное автоматизированное оборудование, оснащенное программным обеспечением, созданное для совершения операций, связанных с наличными денежными средствами и пластиковыми картами.

https://www.youtube.com/watch?v=Dd3vzdCW7Vc

Для того чтобы понимать, чем отличается банкомат от терминала, рассмотрим его основные функции:

1. Получение наличных с банковской карты.
2. Получение информации о количестве средств на счете, путем запроса баланса либо формирования выписки.
3. Пополнение счета, осуществляемое приемом наличных.
4. Перевод средств с карты на карту.
5. Прием каких-либо платежей, например, оплата за мобильную связь, коммунальные платежи и прочее.
6. Получение идентификационных данных, необходимых для регистрации в онлайн-банкинге.
7. Оформление заявки на какие-либо банковские продукты, просмотр персонифицированных предложений от банка.

Говоря кратко, главные функции банкомата – прием/выдача наличных с карты, путем обязательного введения ПИН-кода.

Что такое платежный терминал?

Данный вид устройства самообслуживания разделяется на два типа:

• платежный;
• информационно-платежный.

Чтобы разобраться в том, чем банкомат отличается от терминала, определимся, что представляет собой последний. А также какими функциями он обладает.

Терминал – специализированное устройство самообслуживания, оснащенное программным обеспечением, с помощью которого осуществляются платежи в пользу юридических лиц, посредством внесения наличных денежных средств.

Основные функции:

• прием наличных для пополнения банковской карты;
• погашение кредитов;
• принятие денежных средств для платежных операций;
• оплата услуг (сотовой связи, коммунальных платежей, налогов, штрафов) и прочее;
• пополнение наличными электронных кошельков.

Если вкратце, то основная функция платежных терминалов – прием денежных средств для пополнения карты или для совершения платежей в пользу юридических лиц. Информационно-платежное устройство самообслуживания дополнительно к этому предоставляет справочные услуги (например, запрос баланса по карте, подключение смс-информирования).

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

Банкомат	Платежный терминал
Выдача наличных	Есть	Очень редко
Прием денежных средств	Есть	Есть
Собственник	Только банк	Банк, юридическое лицо/ ИП
Наличие сенсорной клавиатуры	Чаще нет	Есть
Платежи в пользу юр. лиц	Есть, но не у всех, относительно небольшая база юр. лиц	Есть, очень расширенная база юр. лиц
Необходимость использования банковской карты	Есть, с обязательной авторизацией, путем введения секретного ПИН-кода	Только в банковских терминалах для определенных операций с картой
Внешний вид, размеры	Внушительные размеры, т. к. нужны ящики для хранения крупных сумм денежной наличности (для приема/выдачи); обязательные выступы по бокам клавиатуры, для безопасности ввода ПИН-кода	Небольшие, клавиатура на самом экране

Следует отметить, что основное количество платежных (информационно-платежных) терминалов, принадлежащих банковскому сектору, приходится на Сбербанк. Данный банк выпускает их давно и на сегодняшний день может похвастаться разнообразием возможностей и обширным меню устройств самообслуживания.

А чем же отличается банкомат от терминала Сбербанка?

Вопрос возникает именно потому, что именно этот банк имеет самое большое количество устройств самообслуживания (в сравнении с другими подобными учреждениями).

В основном, отличия те же, что и были рассмотрены выше. То есть: не все банкоматы принимают денежные средства, но абсолютно все их выдают, а терминалы, наоборот, всегда готовы избавить вас от наличности, но вот обратно вам ее не выдадут. Именно поэтому устройства самообслуживания так разнятся внешне. Ниже на фото чем отличается банкомат от терминала Сбербанка хорошо видно.

https://www.youtube.com/watch?v=DRr3Be2trqo

Слева стоят два банкомата, они более внушительного размера, нежели терминалы, представленные на фото справа. Также нетрудно догадаться, что защищены и гораздо больше отвечают требованиям безопасности банкоматы, чем терминалы.

Про POS-терминалы

Говоря про отличия устройств самообслуживания, нельзя не затронуть и этот «ручной» аппарат.

POS-терминал – это специальное устройство, которое помещается в кармане, используется в торговых точках на прилавке у кассира для безналичной оплаты покупок. Проведя, вставив или просто приложив банковскую карту к данному терминалу, а затем (при необходимости) введя ПИН-код, покупатель дает согласие на списание средств со своего счета в пользу магазина и приобретает товар либо услугу.

Заключение

Подытожив, следует отметить, что современные устройства самообслуживания – это очень удобно, быстро и просто, т. к. не нужно стоять в очередях, приходить в офис банка строго в часы его работы, вследствие чего экономится самое драгоценное что есть у человека – время. А чем терминал отличается от банкомата теперь известно. Однако повторим главный признак: первый не выдает наличность.

Чем банкомат отличается от терминала | | pkfaq.ru

ЗАЙМЫ СРОЧНО, без процентов, быстро!

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

Каждый современный человек сталкивается с проблемой оплаты, каких либо счетов, услуг или же связи. Раньше же всем приходилось стоять часами в очередях, чтобы попасть в банк и совершить нужную оплату.

А если банк не работал, то ни о каком погашении счета не может быть и речи. Сейчас же все намного проще. Почти на каждом углу можно встретить железную «коробку» с нехитрой клавиатурой. Однако, все эти «коробки» разные.

И чем отличается платежный терминал от банкомата и других устройств мы сейчас попробуем выяснить.

Функции банкомата

В функции банкомата входит:

• — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
• — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
• — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
• — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Есть так же очень редкая функция «оформление кредита». Вы можете с помощью банкомата оставить заявку на кредит и ждать одобрение ее банком. Но что же делать, если на руках у вас нет банковской карточки, а оплатить счет все же нужно?

Платежный терминал. Его типы и особенности

Сразу стоит пояснить, что терминалы подразделяются на три типа: платежный, информационно-платежный и POS-терминал.

С платежными терминалами все просто. С помощью них вы можете пополнить счет телефона, заплатить ЖКХ или за какую бы то ни было услугу. Также вы можете оплатить ваш интернет или услугу коммерческого TV.

Он имеет подобный вид, что и банкомат. Все та же клавиатура и дисплей, которые соединены с компьютером, что позволяет совершать ввод и вывод информации.

С информационно-платежными терминалами все гораздо сложнее. Ведь их функции очень схожи с банкоматом. Они также могут давать мини-выписки о вашем балансе, и с помощью них вы можете осуществлять переводы и платежи.

Вы можете также внести и зачислить платежные средства, куда вам потребуется и даже подключиться к какой-либо услуге.

Но разница между информационно-платежным терминалом и банкоматом все же есть. Это защита. Банкомат физически и информационно более защищен, чем терминал.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=Q0EhnOckzN8

Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа.

Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали. POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

С помощью некоторых можно оплатить покупку на кассе используя пластиковую карту, а благодаря другим вы можете увидеть акции, цены на товар и даже сроки годности нужной вам продукции.

Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк.

Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных. Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный.

Поэтому для снятия денег или внесения средств вам нужен именно банкомат. А вот терминал позволит получить информацию и легко оплатить многие типы услуг.

В дополнение темы: 

Банкомат зажевал деньги. Что делать? 

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить? 

Как положить деньги через банкомат на карту? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Подобрать индивидуальный кредит бесплатно

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Платежный терминал и банкомат: в чем разница?

Как раньше все было просто. Если на улице или в филиале банка стоял какой-то железный ящик из металла и пластика, то 100% это был банкомат. Теперь все гораздо сложнее: вместе с банкоматами банки и другие организации устанавливают еще и терминалы.

Казалось бы, ответ на вопрос «чем банкомат отличается от терминала» очевиден: банкомат выдает деньги, а терминал их принимает. Но на самом деле, все уже не так. И банкомат, и терминал выполняют множество сходных функций.

Отличия банкомата и информационно-платежного терминала

Наверняка, вы заметили, что функционал информационно-платежных терминалов и банкоматов во многом схож. Именно поэтому говорить о принципиальной разнице между этими двумя устройствами уже нельзя. Пожалуй, единственное существенное отличие банкомата от платежного терминала — это требования к защите. У банкомата уровень физической и информационной защиты операций в разы выше.

Таблица отличий банкомата и информационно-платежного терминала

Функционал Банкомат Информационно-платежный терминал

Выдача наличных	Да	Не всегда
Прием наличных	Да	Да
Прием платежей наличными	Не всегда	Да
Прием безналичных платежей	Да	Не всегда
Подключение к банковским услугам	Да	Да
Платежи с использованием сканера штрих-кода	Не всегда	Не всегда
Доступ к счетам	Да	Да
Получение мини-выписки	Да	Да
Изменение пин-кода карты	Да	Не всегда

Чем платежный терминал отличается от банкомата?

Еще не так давно банковские карты и мобильные телефоны не являлись неотъемлемой частью нашей жизни. Люди не расплачивались каждый день банковскими картами, а о мобильном- и интернет-банкинге многие знали только по американским фильмам.

С появлением первых мобильных телефонов возникла необходимость оплачивать услуги сотовых операторов. Это и обусловило необходимость возникновения платежных терминалов. Изначально они использовались преимущественно для внесения средств на счет мобильного телефона.

Платежные терминалы оставались единственным вариантом для людей, чтобы оплатить сотовую связь. Ведь банковские карты еще не использовались повсеместно.

Такие платежные терминалы стали настоящей палочкой-выручалочкой для многих абонентов. Теперь не надо было стоять в очереди в салоне мобильной связи и вносить деньги на счет. Достаточно было просто коснуться рукой сенсорного экрана и быстро внести деньги. Такие терминалы появлялись в магазинах, обладающих широкой проходимостью. Людей даже не пугала необходимость оплаты комиссии.

https://www.youtube.com/watch?v=OK9OT5xCLB0

Однако в настоящее время с появлением альтернативных способов оплаты мобильной связи платёжные терминалы не потеряли своей популярности. Это объясняется тем, что с их помощью можно оплатить и другие услуги.

Как работает платежный терминал?

У каждого терминала имеется собственник. Им может являться юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Величина его вознаграждения состоит в получении определенного процента от каждой транзакции.

Сам платежный терминал является конечной составляющей системы. К ней подключается его собственник. Для этого он должен подписать соглашение о присоединении к системе.

В качестве примера функционирования терминала рассмотрим популярную платежную систему КИВИ. Список ее участников:

• Собственник терминала. Его еще называют агентом.
• Оператор.
• Расчётная кредитная организация.
• Поставщик платежей. Его еще называют провайдером.

Оператор является ключевым элементом этой системы. Он координирует ее деятельность, обеспечивая сотрудничество всех ее участников. Расчётами занимается банк. В нашем примере – это КИВИ-банк. Оператор открывает расчетный счет в банке. На него агенты перечисляют гарантийный фонд.

Как только физическое лицо совершает определенную операцию с помощью терминала, то этот запрос отправляется оператору системы. На этом уровне начинается обработка запроса. Величина гарантийного фонда агента будет уменьшена на величину операции путем списания со счета оператора в банке. После чего платеж поступит на счет поставщика услуги.

Собственник терминального устройства получает с каждой транзакции комиссию. Также он может получить дополнительное вознаграждение от провайдера за определенный временной интервал. Оператор и расчетный банк также получают свою комиссию.

Физическое лицо должно быть осведомлено о величине комиссии перед проведением операции. Сумма комиссии высвечивается на экране.

Устройство платежного терминала

В зависимости от места расположения терминалы подразделяются на два вида:

• Установленные внутри помещения (магазина, торгового центра). Они могут быть напольными, встраиваемыми, настенными, настольными.
• Установленные на улице. Они могут быть настенными, встраиваемыми. Также они могут быть установлены как отдельно стоящие стойки.

Как бы ни был установлен терминал, он имеет одно и тоже устройство. Различие может состоять только в наличии антивандального и влагонепроницаемого корпуса. Это актуально для уличных терминалов.

Терминал состоит из следующих элементов:

1. Прочного корпуса.
2. Мощного компьютера.
3. TFT экрана.
4. Клавиатуры (если экран не является сенсорным).
5. Купюроприемника.
6. Стеккера –специального бокса для хранения принимаемых купюр. Он снимается при осуществлении инкассации.
7. Принтера для печати чеков.
8. Источника питания.
9. Модема и GSM-антенны.
10. Сторожевого таймера.

Некоторые терминалы оснащены еще и картридерами. Эти устройства позволяют считывать данные с пластиковой карты. Дополнительный арсенал – сканеры штрих-кодов, еще один монитор.

Многие не видят разницы между данными устройствами. Действительно, и терминал, и банкомат позволяют работать с деньгами, провести платеж и совершить другие транзакции, распечатать чеки и выписки.

Вместе с тем, они имеют и существенные различия:

1. Предназначение. Главное назначение терминала – прием денег для проведения какой-либо транзакции. Банкомат же преимущественно выдает деньги. Хотя существуют и банкоматы с функцией взноса наличных средств.
2. Для использования возможностей банкомата потребуется наличие пластиковой карточки. Система обязательно попросит ввести ПИН-код для идентификации клиента. Обслуживаться же через терминал можно и без карты. В любой случае, даже если используется карта, терминал не будет производить идентификацию личности. Все операции осуществляются анонимно.
3. Платежи, которые вносятся пользователями посредством терминала, списываются с аккаунта оператора. В банкомате все транзакции проводятся через счет держателя карты.
4. Собственником банкомата является банк. Терминал же может принадлежать как юридическому лицу, так и ИП. Для работы с терминалом они просто покупают франшизу и не обязаны образовывать банк.
5. Обработка транзакции через банкомат осуществляется несколько дольше, чем через терминал.
6. Банкомат оснащен большим уровнем защиты.

Таким образом, банкомат и платежный терминал – это два разных устройства.

Банкомат

Устройства для перевода денежных средств очень популярны во всем мире. Сейчас с помощью них можно оплатить кредит, мобильную связь, интернет, коммунальные услуги и даже перевести деньги в другую страну. Также многие пользуются банкоматами для снятия зарплаты. Согласитесь, это очень удобно. Но не все полностью ознакомлены с функциями и назначениями этих устройств.

Существует принципиальная разница между банкоматом и обычным терминалом. Где-то можно снимать деньги и оплачивать кредиты без комиссии, через одни системы деньги поступают на счет в течение 5 дней, через другие на следующий рабочий день. Обо всех тонкостях работы с платежными системами мы сегодня и расскажем.

Что такое банкомат и его основные функции

Банкомат – эта система для снятия/перевода денежных средств, а также получения информации о состоянии счета для клиентов банка. При этом банкоматом может воспользоваться и не клиент данного банка, но за перевод денежных средств возможна комиссия, если между банками нет договоренности.

Доступ к функциям банкомата возможен только с помощью банковской карты. Вставив карту и введя верный ПИН-код, клиент банка запускает процесс, по которому банкомат с помощью GPRS-канала связывается с программным обеспечением банка.

Таким образом клиент получает доступ к своему счету, открытому в банке, к которому привязана пластиковая карта, и может выполнять операции по снятию, переводу денежных средств, а также запросить счет-выписку.

Давайте подробнее рассмотрим функции банкомата:

1. Снятие денежных средств. В отличие от POS-терминалов через банкоматы можно снимать денежные средства с депозитных или кредитных счетов. При этом, если вы снимаете деньги с банкомата своего банка с депозитного счета, то дополнительных комиссий банк не начисляет.

Если же карта принадлежит одному банку, например Сбербанку, а снимаете вы деньги в ВТБ 24, то может быть дополнительная комиссия, которую устанавливает ВТБ 24. У каждого коммерческого банка эта комиссия может быть различной, обычно это 0,5% от суммы, которую планируете снять, но не менее 50 рублей.

Также между банками могут быть оформлены партнерские отношения, по которым за снятие денег комиссия не начисляется.

2. Перевод денежных средств.

С помощью банкомата также можно оплачивать кредиты, вносить денежные средства на свои депозитные счета, например на пополняемые вклады, а также переводить деньги на счета третьих лиц.

Как и в предыдущем варианте, если операции выполняются внутри одного банка, то дополнительных комиссий не предвидится, но операции со сторонними банками подразумевают под собой дополнительные затраты.

3. Получение выписки. В банкомате вы можете запросить информацию по состоянию своего счета, которую можно вывести на экран или же получить в бумажном варианте. Таким образом можно проверить баланс по счету и убедиться, что на счете находится достаточное количество средств. Операция бесплатна для клиентов банка, в стороннем банкомате может сниматься комиссия за данную услугу.

4. Оформление кредита. Такая функция становится все более популярней в банкоматах. С помощью нее можно оформить онлайн-заявку на кредит. Достаточно будет пройти в соответствующий раздел и ввести необходимые данные, заполнив анкету. Как правило, банки обработают ваш запрос и свяжутся с вами в течение 3 рабочих дней.

https://www.youtube.com/watch?v=ZfWh-Ux6a88

Также стоит обратить внимание, что банкоматы бывают трех типов: снятие, пополнение наличных и смешанный банкомат на снятие и пополнение. Места, где расположены банкоматы, называют пунктом выдачи наличных (или ПВН).

Эта информация должна быть на самом банкомате, или где-нибудь рядом работники банков вывешивают табличку о том, какие операции может выполнять банкомат.

Поэтому через ПВН, который рассчитан только на снятие наличных, нет возможности для оплаты кредитов. Оплачивать кредитные договора можно через ПВН, на которых указано, что они предназначены для внесения и пополнения.

В этом случае можно будет выбрать соответствующую функцию и оплатить кредитный договор по номеру счета или номеру договора.

Что такое терминал и его основные функции

Терминал – это система для оплаты услуг. Это такое же техническое устройство, как и банкомат, но выполняющее другие функции. Платежные терминалы могут принадлежать как банкам, так и сторонним частным организациям.

С помощью платежных терминалов можно оплачивать широкий спектр услуг: интернет, телефон, ЖКХ, кредиты, штрафы и прочее. Терминалы часто расположены в торговых центрах, а одними из самых распространенных являются терминалы платежной системы Qiwi. Для работы с платежным терминалом вам не потребуется карта. Они принимают наличные денежные средства.

Некоторые платежные терминалы принадлежат непосредственно банкам. Через такие устройства можно без комиссии пополнять счет, открытый в банке – как депозитный, так и кредитный, т. е. можно оплачивать кредит без дополнительных затрат. Также банковские терминалы предоставляют справочную информацию о банковских услугах, работе других терминалов или отделениях банка.

Через платежный терминал того же банка, где оформлен кредит, денежные средства зачисляются на счет в этот же рабочий день. Все это благодаря моментальной эквайринговой системы в Сбербанке.

Если вы оформили кредит с Сбербанке, и у вас подошел срок оплаты по графику платежей, то чтобы не допустить просроченной задолженности, можете найти платежный терминал Сбербанка и внести деньги на счет. Если вы совершите операцию до 20:00 по московскому времени, то деньги поступят на счет в этот же рабочий день.
Существуют и терминалы, которые не принадлежат банкам.

Денежные средства через такие устройства поступают на следующий рабочий день, при этом возможна комиссия. Как правило, комиссия составляет 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.

Что такое POS-терминалы?

Есть отдельный вид платежных терминалов, которые называются «POS-терминалы». Это карманное оборудование, которое имеется на торговой точке у кассиров. В торговых точках, которые оснащены POS-терминалом, можно оплачивать не только наличными, но и банковской картой.

Для проведения такой операции, как правило, требуется ввести ПИН-код. Согласно указанию ЦБ, карты выпускаются с чипом и имеют ПИН-код, для того чтобы не было возможности совершать мошеннические действия. Но в обороте до сих пор есть магнитные карты, не имеющие чипов. С помощью такой карты можно оплачивать товары через POS-терминалы, не вводя ПИН-код.

Поэтому если вы являетесь обладателем магнитной карты и потеряли ее, то следует тут же обратиться в банк для того, чтобы такую карту заблокировали. Иначе мошенники могут без проблем воспользоваться вашей картой и совершить покупки через POS-терминал. Списание денег через такой вид оплаты происходит мгновенно.

Основные отличия банкомата от терминала

Исходя из описания банкоматов и терминалов, можно выделить некоторые принципиальные отличия:

1. Наличие карты. Банкоматы – это устройства, которые работают с банковскими картами, терминалы же – это средства по внесению наличных. Исключением являются POS-терминалы, через которые можно осуществлять покупки на торговой точке с помощью карты.
2. Ввод/вывод средств. Банкоматы, как правило, рассчитаны на выдачу денег, терминалы же, наоборот, на прием денежных средств.
3. Владельцы технического средства. Банкоматы принадлежат коммерческим банкам, терминалы же могут быть как банковскими, так и небанковскими.
4. Сроки перевода платежей. Если техническое средство принадлежит тому же банку, то деньги поступают на счет в этот же день. Если совершать оплату через банкомат другого банка, например карта Сбербанка, а банкомат ВТБ 24, то деньги поступают на счет до 5 рабочих дней, через сторонние терминалы деньги поступают на следующий рабочий день.

🎬 Видео