Банк Восточный: рейтинг надежности Центробанк

Задавшись целью выяснить, какой у банка «Восточный» рейтинг, стоит для начала уточнить, согласно каким показателям будут оцениваться финансовые учреждения.

Разного рода ТОП-списков российских банков можно найти немало, они обновляются не только каждый год, но и значительно чаще. Проблема для рядового вкладчика заключается в том, что не все доступные ему материалы отличаются объективностью.

Да и сама существующая методика оценивания надежности далеко не гарантирует устойчивости банка при резком изменении внешних факторов.

Факторы, влияющие на рейтинг банка

Надежнее всего ориентироваться на оценки крупнейших специализированных агентств с устойчивой международной репутацией.

Они придерживаются в своих оценках критериев, которые не зависят от степени приближенности к конкретному банковскому руководству, поэтому воспринимаются, как достаточно объективные. Хотя и в этой сфере все не так гладко, как хотелось бы.

К тому же, оценки, исходящие от аудиторов, основываются исключительно на публикуемой информации, а ее могут искусно фальсифицировать.

Поэтому стоит уделить внимание:

• новостному фону, чтобы сделать более достоверный вывод о присущем банку «Восточный» рейтинге надежности;
• отзывам клиентов об уровне обслуживания;
• общей оценке ситуации в стране. На всплеске нестабильности чрезмерное доверие к отдельным учреждениям банковской системы может обернуться серьезнейшими проблемами.

Если взять за основу только показатели, характеризующие банковскую деятельность, то можно положиться на нормативы, установленные российским Центробанком. Они отличаются для учреждений, признанных на сегодня системными для российской банковской сферы, и прочих достаточно крупных и влиятельных банков. Которые не отнесены к системно значимым, как тот же ПАО КБ «Восточный экспресс».

надежности банка «Восточный» по оценке «Центробанка»

При невыполнении установленных ЦБ нормативов российские банки рискуют скорой потерей лицензии, что означает прекращение деятельности. Поэтому к рекомендациям Центробанка приходится чутко прислушиваться.

Посмотрим, с какими показателями «Восточный» подошел к 2020 году, чтобы оценить устойчивость положения банка. Показатели финансового учреждения, созданного в 1991 году в Благовещенске и распространившего свою деятельность на территорию восьми российских регионов, надлежит рассматривать с учетом специфичной банковской политики, сориентированной на работу с физическими лицами.

банка «Восточный» по данным Центробанка представляется устойчивым по шести основным параметрам:

Могут оцениваться как достаточно тревожные, на фоне средних значений для российских банков, показатели Н1.0, Н1.1 и Н1.

2, но и они заметно выше тех значений, что Центробанк установил в качестве допустимых.

При таких показателях стабильности банка «Восточный» могут угрожать только внешние факторы, вроде экономических катаклизмов. Но от этого не застрахованы и другие представители банковского сектора.

Величина собственного капитала позволяет банку уверенно держаться в четвертом десятке среди полутысячи российских банков.

Какое место занимает банк в рейтинге банков

Разобравшись с тем, как руководством коммерческого банка выполняются предложения ЦБ по достижению финансовой устойчивости, перейдем к рейтингам.

В привлечении вкладов населения «Восточный» занял двадцатую позицию, причем это достигнуто за счет оформления депозитов в отечественной валюте.

По сумме депозитов в иностранных валютах показатель оказался ровно вдвое ниже (36-е место против 18-го).

Любопытно, что подавляющее большинство вкладов (более 68%) открывается на срок от одного года до трех лет, что само по себе свидетельствует о реальном уровне доверия среди населения. Средний показатель по российским банкам, кстати, в полтора раза ниже, 45%.

Величина кредитного портфеля, сформированного за счет выдачи займов физическим лицам, позволила банку занять позицию в рейтинге, аналогичную с той, что сложилась при привлечении депозитов.

Получается, что в виде кредитов населению выдано вдвое меньше средств, чем привлечено по срочным вкладам. Выдают займы в «Восточном», похоже, крайне осторожно, ибо почти 60% суммы предоставлены с возвращением в срок менее месяца. Остальные российские банки почти 66% суммы заимствований населению предоставили на срок в один-три года.

Отметим, что рейтинг надежности банка «Восточный» на сегодня среди представителей деловых кругов куда ниже, чем среди населения. Связано ли это с общей направленностью проводимой банком политики, судить сложно.

Однако место в рейтинге по показателю привлечения средств юридических лиц и бизнесменов – всего 75-е, причем всего за один месяц было потеряно в нем целых 11 позиций. Сумма вкладов на расчетных счетах до востребования достигает 68,4% от общей.

В то время как в среднем по российским банкам 54,39% средств предпринимателей и юридических лиц приходится на срочные вклады со сроком свыше трех лет.

Народный рейтинг «Восточного» банка

Организовать шквал отзывов по тому или иному поводов несложно.

Определяясь с тем, какое занимает среди банков место КБ «Восточный экспресс», нельзя не принимать во внимание и этот показатель, но не возводя его в ранг лакмусовой бумажки.

Куда больше стоит ориентироваться на мнения независимых специалистов и бизнесменов. Но и совсем пренебрегать мнением физических лиц, которые, как видим, охотно доверяют свои кровные банку «Восточный» на продолжительные сроки, не стоит.

https://www.youtube.com/watch?v=J1eOU_Hhtts

Народный рейтинг, составленный http://www.banki.ru, отнес «Восточный» в так называемую «высшую лигу» российских банков, предоставив ему достаточно высокое 41-е место.

Чтобы оценить этот показатель, укажем финансовое учреждение, расположившееся в этом списке по соседству с «Восточным», на 43-м месте – Сбербанк России.

Подводим итоги: стоит ли становится клиентом банка

Вряд ли большинство физических лиц, открывших срочные вклады в «Восточном» банке, проделали это, просматривая, какое у него место в рейтинге. Клиентом того или иного банка, как представляется, становятся, ставя во главу угла другие факторы:

• удобное расположение;
• уровень обслуживания.

То есть, срабатывает пресловутый человеческий фактор. На некоторых сайтах среди высказываний клиентов о банке «Восточный» присутствуют только отрицательные. Однако упрямая статистика показывает, что клиенты-физические лица банку доверяют, невзирая на имеющиеся у него очевидные проблемы.

Надо полагать, такие недостатки свойственны российскому банковскому сектору в целом, поэтому и не пугают рядовых вкладчиков. Хотя разобраться в тонкостях массовой психологии куда сложнее, чем в банковском деле. Хотя ларчик, скорее всего, открывается просто.

Приличные ставки по срочным вкладам и наличие государственных гарантий, если их сумма не превышает 1,4 млн рублей, объясняют такое доверие населения

Видео:Какие самые худшие банки в РФ в 2023 году. ТОП худших банков РоссииСкачать

Восточный банк: краткая характеристика банковских продуктов для клиентов

Здравствуйте, друзья!

Один из крупнейших розничных банков для частных клиентов – Восточный банк. Официальный сайт предлагает стандартный набор банковских услуг: кредиты, карты, вклады и пр. Рассмотрим предложения более подробно в статье, а заодно изучим информацию из прессы о проблемах банка и слухи о возможном банкротстве и отзыве лицензии.

О банке

ПАО КБ “Восточный” начал свою банковскую деятельность с 1991 года в г. Благовещенске. Там же находится его юридический адрес. Головной офис расположен в Благовещенске.

На сегодня имеет 8 филиалов по всей территории РФ и более 600 отделений. Максимальный охват клиентов – на Дальнем Востоке.

Одним из преимуществ является присутствие банка не только в крупных, но и в небольших городах, где нет представителей других финансово-кредитных организаций.

Основной упор банк делает на работу с частными клиентами: вклады и кредитование физических лиц. В отдельной вкладке на официальном сайте есть все необходимые реквизиты (БИК, ИНН, корреспондентский счет и прочее).

В 2017 году “Восточный” пережил реорганизацию, к нему присоединился Юниаструм Банк. Руководителем сегодня является Арутюнян В. Г. Более 51 % акций банка принадлежат инвестиционному фонду Baring Vostok и его основателю Майклу Калви.

Еще одним крупным владельцем с 32 % является компания Finvision Артема Аветисяна, владельца Юниаструм Банка. Эти два акционера находятся в корпоративном конфликте. Кроме того, М.

Калви проходит обвиняемым по делу о хищении у банка “Восточный” более 2 млрд рублей.

В 2018 году в банке проходила проверка Центробанка. Он вынес предписание о доначислении резервов в 20 млрд руб. Отказ от выполнения требований ЦБ означает отзыв лицензии и банкротство. Такой суммы, которую можно быстро внести в резервы, у “Восточного” нет. ЦБ предложил доначислить по частям в течение 2019 и 2020 годов.

На 1.07.2019 чистая прибыль банка отрицательная. В рейтинге надежности, по данным Центробанка, на начало 2019 года он занимал 32-е место. А кредитный рейтинг от агентства “Эксперт РА” оценивается как ruB- (умеренно низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости).

Агентство Moody`s, вообще, отозвало рейтинг у банка. До отзыва он был с негативным сценарием и указывал на высокий кредитный риск.

Аналитики указывали на затянувшийся конфликт акционеров, проблемы с управлением и занижение проблемных активов. Последние новости банка: совокупные претензии со стороны одного акционера к другому достигли уже 22 млрд рублей.

По каким-то делам подан уже иск в суд, по каким-то – досудебные претензии. Проверки ЦБ продолжаются.

https://www.youtube.com/watch?v=XjmmsYCJLaQ

Предположений о том, когда отзовут лицензию и отзовут ли, вообще, у “Восточного”, я в статье делать не буду. Не хватает экспертности и компетентности. Проведем обзор продуктов, которые предлагает банк на сегодня.

Кредиты

“Восточный” выдает 5 видов кредитов. Все они являются потребительскими на любые цели. Одно из преимуществ – возможность получения денег пенсионерам. Верхняя граница возраста составляет 76 лет. Виды кредита:

1. Экспресс.
2. Наличными.
3. Под залог недвижимости.
4. Под залог автомобиля.
5. Рефинансирование.

Рассмотрим подробнее условия кредитования.

Экспресс-кредит

Банк обещает, что потребуется только 15 минут вашего времени. Деньги получите в день обращения. Максимальная сумма, на которую можете рассчитывать, – 500 тыс. рублей, а максимальный срок – 3 года. Процентная ставка – от 11,5 %.

Документы:

• паспорт,
• документ на выбор,
• справка о доходах.

Для пенсионеров лимит составляет 200 тыс. рублей, ставка – от 12 %, а возраст – до 76 лет на момент погашения займа. Из документов нужен только паспорт.

Кредит наличными

В этом случае уже и лимит больше – до 3 млн рублей, и ставка ниже – от 9,9 %. Срок увеличен до 60 месяцев. Возраст – от 21 до 76 лет. Комплект документов включает:

• паспорт;
• документ на выбор (загранпаспорт, ПТС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и пр.);
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки (при сумме займа от полумиллиона рублей).

Залог и поручительство не понадобятся.

Кредит под залог недвижимости

Если вы хотите получить до 30 млн рублей, то можно отдать в залог банку свою недвижимость (квартиру, дом с землей, коммерческий объект). Ставка стартует от 8,9 %. Срок, как у обычной ипотеки, – до 20 лет. Обязательным условием является страхование предмета залога.

Банк может потребовать комплексное обеспечение: залог и поручительство. Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• не менее трех месяцев стажа;
• для молодых заемщиков до 26 лет требования к трудовому стажу увеличиваются до 12 месяцев.

Залоговая недвижимость тоже должна удовлетворять определенным требованиям:

• квартира обязательно в многоквартирном доме более 2 этажей (не деревянном);
• частный дом более 100 кв. м общей площади, не ранее 1998 года постройки;
• земля должна быть оформлена в собственность;
• коммерческая недвижимость должна быть ликвидным капитальным строением;
• среди собственников имущества не должно быть несовершеннолетних.

Кредит под залог автомобиля

До 1 млн рублей можно взять под залог авто на срок до пяти лет. Это самый дорогой кредит – от 19 до 32 % годовых. Банк не требует оформления страховки на предмет залога и здоровья заемщика. Автомобиль остается в собственности владельца. У него же хранится оригинал ПТС, копия передается банку.

Требования к авто:

• категория B;
• не старше 3 лет для таких отечественных марок, как ИЖ, ВАЗ, ГАЗ, УАЗ и некоторых других;
• не старше 10 лет для китайских и индийских производителей;
• отсутствие обременений.

Комплект документов минимальный: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и договор залога.

Рефинансирование

Рефинансирование позволит объединить кредиты разных банков в один. В некоторых случаях даже удастся снизить процентную ставку. У “Восточного” она начинается от 14,9 %. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей на срок до 5 лет. Из документов понадобятся паспорт и кредитный договор из другого банка. Часть денег можно получить наличными на личные нужды.

Карты

Банк “Восточный” предлагает 7 кредитных и 5 дебетовых карт. Дам краткую характеристику условий.

Кредитные

“Комфорт” с бесплатным годовым обслуживанием и льготным периодом 56 дней. Но при оформлении возьмут 1 000 руб. Можно хранить и собственные деньги, доход на них – до 4 %. Кредитный лимит – до 300 тыс. рублей. Снять заемные средства наличными допустимо, но не бесплатно. В первые 3 месяца – под 11,5 % годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=AgneS1zd8Sg

Из документов надо только паспорт. Но для клиентов в возрасте до 26 лет потребуется еще дополнительный документ, подтверждающий доход.

“Рассрочка на все” – популярный в последнее время у всех банков вид карты. Она позволяет покупать товары и услуги с рассрочкой платежа. У “Восточного” срок, за который вы можете пользоваться беспроцентным кредитом, составляет 90 дней. По истечении этого периода ставка составит 28 %.

“Восторг” с повышенным льготным периодом до 90 дней на все покупки и снятие наличных и бесплатным обслуживанием. Не берут плату за оформление, в отличие от предыдущих видов карт.

Дает право ежемесячно выбирать любую из 5 категорий и получать до 10 % кэшбэка по ней. Например, есть такие варианты: “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-Покупки”, “Тепло”.

А категория “Все включено” позволит со всех покупок вернуть 2 %.

“Кэшбэк” с увеличенным кредитным лимитом до 400 тыс. рублей и сниженной процентной ставкой 24 %. Льготный период – всего 56 дней. Так же, как в предыдущем варианте, ежемесячно можно выбирать одну из 5 категорий.

“Карта Путешественника” имеет свою бонусную программу: 10 % милями за покупки на сайте, 5 % за любые ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и аренда автомобиля и 2 % за все покупки. Наличные за границей можно снимать без комиссии.

“Просто” – интересный продукт с фиксированной платой в 30 – 50 руб. в день при наличии задолженности. Лимит небольшой – до 120 тыс. рублей. Беспроцентный период составляет 60 месяцев. 0 % за снятие наличных.

“Visa Platinum Light” – еще выше лимит (до 500 тыс. рублей), но плата за оформление составит 3 000 руб. Доступна программа кэшбэка с 5 категориями. Беспроцентный период – 56 дней, если не уложились в срок, ставка будет от 24 %.

Дебетовые

“Ultra” начисляет до 7,5 % на остаток, если вы потратите по карте более 10 тыс. рублей в месяц. Вернете до 7 % кэшбэка в одной из четырех категорий. Плата за оформление – 500 руб. Бесплатное:

• ежемесячное обслуживание в первый месяц, а также в случаях нулевого остатка на счете или более 50 тыс. рублей;
• снятие наличных в банкоматах “Восточного”, в банкоматах других банков – от 3 тыс. рублей.

“Карта № 1” тоже начисляет доход до 7 % при условии, что оплатите картой покупки на сумму не менее 5 тыс. рублей в месяц, а на счете будет более 10 тыс. рублей. К карте может быть подключен овердрафт до 300 тыс. рублей, ставка при его использовании составит 29,9 %.

“Детская карта № 1” выпускается бесплатно к существующей взрослой или банковскому счету детям от 6 до 14 лет. Она позволяет устанавливать лимиты расходования средств и контролировать операции родителям. Есть процент на остаток – 7 %. Условия начисления дохода такие же, как в предыдущем варианте.

“Тепло” с услугой “Крепкое здоровье”, которая в течение 10 месяцев дает право получить удаленные консультации врача-терапевта, консультации по медучреждениям и лекарствам, организовать платную медицинскую помощь. Начисление дохода на остаток – 7 % при соблюдении условий. Если на карту клиент получает пенсию или зарплату, то есть возможность вернуть до 5 % в виде кэшбэка за услуги ЖКХ, общественного транспорта и аптек.

“Суперзащита” со страховкой от несчастного случая и 6 % дохода на остаток при соблюдении условий.

Вклады

“Восточный” работает на вас до 3 лет и минимум от 30 тыс. рублей. Его можно открыть в трех валютах без права пополнения и снятия с выплатой процентов в конце срока. Максимальная ставка – 7,5 %.

“Сберкнижка” на 2 года и с возможностью пополнения дает до 7,14 % годовых. Минимальная сумма пополнения – 5 тыс. рублей. Также можно открыть в трех валютах.

“Практичный” от 100 тыс. рублей до 2 лет и до 7,12 %. Можно докладывать и снимать деньги до неснижаемого остатка. Срок – до 2 лет. Неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада. Капитализация процентов ежемесячная.

Накопительный счет “Счет-сейф” дает фиксированный доход 6 % на любой остаток. Нет минимального порога входа. Нет ограничений на суммы пополнения и снятия. Очень простые и понятные условия. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Заключение

Видео:КОГДА ЦБ ЗАБЕРЕТ БАНК "ВОСТОЧНЫЙ" НА САНАЦИЮ | ПОЧЕМУ ОТПУСТИЛИ МАЙКЛА КАЛВИ?Скачать

Банк «Восточный» — отзыв лицензии и банкротство?

Слухи слухами, но есть и факты. И эти факты говорят о многом. Будет ли банкротство банка «Восточный» в ближайшее время. Лишат ли его лицензии? Очень неоднозначный ответ на простой вопрос. Все факты — в этой статье. 

Обновление от 06 сентября 2019 года

Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.

Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?

Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов.

Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался».

Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно. Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.

https://www.youtube.com/watch?v=4VEzeWIHQ-U

Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы. Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах.

В любом случае, скоро последуют еще новости.

Что произошло с Восточным

В августе 2018 года в банке прошла проверка ЦБ. В результате оказалось, что с рисками банка и начисленными резервами не все в порядке. Решение о мерах принималось уже под конец года и чиновники из Банка России по результатам своей проверки установили, что кредитная организация должна доначислить резервы на возможные потери. Сумма к уплате — 20 миллиардов рублей.

В случае обычного банка  этого было бы достаточно, чтобы отозвать лицензию. Сценарий характерный для многих других финансовых организаций — приходит проверка, требование доначислить резервы, оказывается, что таких денег нет — отзыв лицензии. Однако «Восточный» — совсем из другого порядка. Поэтому события будут развиваться немного по другому сценарию.

Банк «Восточный» — один из крупнейших в России.

Не такой крупный, конечно, как известный Промсвязьбанк, на который скидывались всей Россией, чтобы поправить положение, сложившееся в результате действий его владельцев — братьев Ананьевых, но все равно достаточно крупный. Согласно данных портала banki.ru он занимает 32-е место в России по финансовому рейтингу, имея «за душой» 289 миллиардов рублей активов.

По факту — денег нет. Все эти активы не так уж просто вытащить из бизнеса, чтобы срочно и в экстренном порядке доначислить резервы. Именно поэтому и лопаются банки поменьше.

Но просто так взять и изъять из финансового сектора страны такого относительно крупного игрока — не вариант. Так посчитали в ЦБ. В этом случае придется выдавать сотни миллиардов рублей пострадавшим вкладчикам через АСВ, а денег там и так нету.

И поэтому надо спасать то, что имеется. Даже если для этого придется отступить от типовых правил поведения.

Как начисляются резервы

Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.

В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов».

По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику». В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2019 и части 2020 года.

Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.

«Планируемая прибыль, исходя из финансовых результатов, по итогам 2018 года ожидается в размере около 10 млрд рублей, прибыль в ближайшие 18 месяцев составит еще около 15 млрд рублей», — сообщили корреспонденту портала banki.ru в пресс-службе банка.

Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими. Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.

Угрозы банкротства «Восточного» нет?

Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:

• Банку необходимо срочно наращивать прибыль. Основное направление деятельности — выдача кредитов. Значит придется выдавать еще больше кредитов, причем зачастую с еще большим риском. Банк уже был неоднократно уличен в различных скользких способах предложить свои продукты. Так в прошлом году Управление Федеральной антимонопольной службы по республике Коми оштрафовало «Восточный» за «впаривание» своих услуг гражданину посредством СМС. И это не единственный случай.

Видео:Двоечник из банка Восточный (Юрий Гагарин 18 +)Скачать

Оценка надежности и кредитное заключение банка Восточный Экспресс Банк

Дата кредитного заключения 15.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»

Рег. номер: 1460

2. и и рекомендации

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации -С.
• банка в стрессовой ситуации — C.
• Ожидаемый уровень поддержки – не определён. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка.

Ключевые положительные моменты:

• ПАО КБ «Восточный» является относительно крупным российским банком (33-е место по активам и 38-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.), крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации На 31 марта 2019 года в Банке было занято 10 937 сотрудников.
• Банк имеет развитую сеть: 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации. На 31 марта 2019 года в Банке было занято 10 937 сотрудников (31 декабря 2018 г.: 10 927 сотрудников).
• Банк поддерживает средние показатели ликвидности, но располагает портфелем ценных бумаг, под залог которых может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО.
• Высокий уровень покрытия резервами кредитного портфеля (43,9%).

Ключевые отрицательные моменты:

• Банк не входит в число системно значимых кредитных организаций России.
• Согласно отчетности МСФО, в декабре 2018 года по итогам этой проверки Банк получил предписание доначислить резервы и внести корректировки в бухгалтерский учет для регуляторных целей в соответствии с установленным графиком в срок до июня 2020 года. По состоянию на 1 января 2019 года недоначисленные корректировки составляли 13 186 млн рублей. В марте 2019 года после того, как Банк объявил о том, что увеличение акционерного капитала откладывается, Банк получил предписание от ЦБ РФ ускорить создание вышеуказанных резервов и отражения корректировок с требованием их проведения в полном объеме к 31 марта 2019 года. В конце апреля 2019 года ЦБ РФ подтвердил, что Банк выполнил все требования предписания ЦБ РФ в полном объеме. На 1 апреля 2019 года после выполнения предписания ЦБ РФ, предоставленного в марте 2019 года, капитал Банка опустился ниже уровня, достаточного для защиты от любых неожиданных негативных результатов или обеспечения роста Банка в соответствии с изначальными планами на 2019 год.
• Наблюдается конфликт основных акционеров банка, в результате которого один из представителей акционера банка – руководитель фонда Baring Vostok (М. Калви) находится под домашним арестом, произошло несколько смен руководителя Банка, идет борьба за места в Совете Директоров от каждой из конфликтующих групп.
• Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте — необеспеченных розничных кредитов (более 60% от активов), обеспеченные розничные кредиты (ипотека и автокредиты) составляют порядка 10%.
• Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 72,4%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
• Низкое качество кредитного портфеля (частично нивелированное значительным объемом сформированных резервов). Балансовая просроченная задолженность составляет 15,19% розничного кредитного портфеля, 1394% — корпоративного кредитного портфеля по РСБУ.
• Имеющиеся на балансе банка «Восточный» вложения в инвестиционную недвижимость и земли, в том числе сельскохозяйственного назначения, составляют порядка 50% капитала первого уровня по МСФО.
• 2014 – 2016 годы банк демонстрировал убыточную деятельность. Суммарный финансовый результат по итогам 5 завершённых лет – также отрицательный (-10,675 млрд. руб. по РСБУ).
• Запутанная структура собственности с использованием оффшорных компаний.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Основные акционеры:

• 51,62% — оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний).
• 32,02% — Аветисян А. Д. (через Финвижн Холдингс Лимитед);
• 2,26% — Ушакова М.А. ,
• 2,26% — Жданов Г.В.
• 4,8% — Юсупов Ш. И. (член совета директоров),
• 3,2% -Данилов Ю.В.
• 1,09% — Таранов А.А.
• 1,65% — ПАО КБ «Восточный»
• 1,1% — акционеры миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший из раскрытых акционеров – Аветисян Артем Данилович (32,03%), Владельцы контрольного пакета (51,62%) — оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний, конечных владельцев достоверно установить нельзя.)

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены.

В то же время стоит учесть, что ПАО КБ «Восточный» — крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, работает более 160 подразделений в регионе и обслуживает порядка 1 млн клиентов.

Кроме того, Банк принимает активное участие в региональных проектах социальной значимости. Банкротство Банка может вызвать проблемы в региональном финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в регионе.

Учитывая, что Банк не входит в список стратегически значимых, вероятность оказания поддержки со стороны государства (в случае возникновения проблем) – не определена.

Возможная поддержка вероятно, будет связана со сменой конечных собственников (например, переходом под контроль ФКБС с последующей санацией) и, соответственно, работа с банком на текущий момент может сопровождаться высокими операционными рисками для клиентов Банка.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).

Капитал 27,282 млрд. руб. (-10,638 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 287,460 млрд. руб. (-7,753 млрд. руб.)

15,122 млрд. руб. (+2,962 млрд. руб.) — касса и корсчета.

60,602 млрд. руб. (-18,866 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

12,229 млрд. руб. (+12,159 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

34,175 млрд. руб. (-4,887 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность –4,764 млрд. руб. или 13,94% по РСБУ.

114,334 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+4,887 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 4,764 млрд. руб. (+1,342 млрд. руб.) или 15,19% по РСБУ.

12,818 млрд. руб. (-9,278 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

6,833 млрд. руб.(-23,965 млрд. руб.) — средства кредитных организаций.

16,103 млрд. руб. (-0,014 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

155,816 млрд. руб. (+0,975 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

61,314 млрд. руб. (+10,637 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2019 года – убыток -11,275 млрд. руб. За 2018 год чистая прибыль – 2,307 млрд. руб. (За 2017 год – 1,301 млрд. руб.).

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Видео:КАК ОБМАНЫВАЮТ БАНКИ | БАНК ВОСТОЧНЫЙ | СБЕРБАНКСкачать

надежности банка

Банк «Восточный экспресс» — крупнейшая организация, базирующаяся на розничном кредитовании. Основным источником финансирования являются привлечённые средства граждан. Восточный банк ведёт финансовую деятельность с 1991 года, причём по сей день остаётся востребованным среди населения. Создавая новые продукты и выгодные предложения, компания формирует доверие и лояльность клиентов.

Рассмотрим подробнее рейтинг надёжности «Восточного», узнаем народную оценку и перспективы для клиентов в 2019 году.

Формирование рейтинга надёжности

Оценка надёжности банка важна не только для клиентов, работающих с конкретным финансовым учреждением, но и для самих банков для оценки конкурентоспособности и поиска своих партнёров.

Методом оценки деятельности организаций являются рейтинги, которые создаются как самостоятельно банковскими структурами, так и профессиональными компаниями, занимающимися аналитикой. Банковский рейтинг помогает оценить надёжность и устойчивость кредитного учреждения на основе актуальных данных об их финансовом состоянии.

https://www.youtube.com/watch?v=cKCCwtrPSyY

На территории России существует несколько центров, публикующих рейтинги банков. К таким учреждениям относятся АЦФИ, Интерфакс, исследовательская компания «Top Content», журналы «Деньги», «Эксперт». Также в анализе принимают участие и зарубежные организации: Moody’s, Standard and Poor’s.

Для формирования рейтинга надёжности банка должны учитываться все показатели в комплексе. Поэтому в итоге оценка даётся на основе важнейших банковских параметров. Есть несколько факторов, влияющих на рейтинг:

• ликвидность;
• устойчивость;
• деловая активность;
• риск;
• прибыль;
• состояние оборотных средств.

Ликвидность означает возможность выполнения обязательств перед клиентами, партнёрами, контрагентами. Устойчивость зависит от привлечённых и собственных финансов. Деловая активность показывает оборот на финансовом рынке.

Важно! Формирование окончательной оценки рейтинга зависит от каждого из перечисленных факторов в совокупности.

Подробную информацию о надёжности российских банков можно узнать из видеоролика

Оценка надёжности БК “Восточный Экспресс” на сегодня

Устойчивость Восточного банка в современной финансовой системе оценивают многие отечественные и международные компании, а также и сами клиенты. Рассмотрим подробнее разные рейтинговые оценки надёжности.

Место в рейтинге банков России по данным Центробанка

По депозитам, согласно данным Центробанка РФ, «Восточный» занимает 20 место. Ранжирование внутри данного финансового банковского рейтинга происходит на основе данных об общем объеме вкладов клиентов.

По кредитам для физлиц «Восточный экспресс» расположен на 36 месте. Главным критерием для составления данного перечня является объем выданных кредитов физическим лицам.

банка «Восточный» по надежности по оценке Центробанка в июле 2019 года поднялся на 1 строчку вверх и занял 32 место.

Народное мнение

Данный перечень строится на основе отзывов клиентов, пользователей, сотрудничающих с конкретным финансовым учреждением. Согласно народному рейтингу, «Восточный» занимает 28 строчку в 2019 году.

Клиенты отмечают быстрое оформление кредиток, лояльные условия по займам. Граждан привлекает быстрое рассмотрение заявки, удобное мобильное приложение, отношение сотрудников в банковских отделениях.

и от международных агентств

Международная компания Moody’s занимается исследованием деятельности банковских организаций в 26 государствах мира. В этом ей помогают 4 500 представителей. Результаты работы рейтинговой компании говорят о привлекательных условиях для инвестирования в конкретном банке, о его стабильности, уровне надёжности.

Согласно данным Moody’s, банк «Восточный экспресс» по рейтингу надёжности на сегодня занимает 42 место. По мнению международной компании банк принадлежит к категории В2, что означает высокие риски уязвимости при наступлении неблагоприятной финансовой ситуации. Но не исключается возможность своевременного выполнения долговых обязательств.

Форбс в 2019 году несколько сменил критерии оценки российских банков. Для формирования рейтинга представители брали во внимание данные международных и отечественных рейтинговых компаний. В результате было выделено 5 групп надёжности.

«Восточный экспресс» в данном рейтинге занимает лишь 79 место и находится в четвёртой группе надёжности. Это значит, что, если у банка возникнут финансовые трудности, ему придётся рассчитывать на собственные силы. Однако даже при дефолте кредиторы сохраняют высокие шансы на получение своих вложений в результате распродажи активов.

В сводной таблице представлены места из всех рейтингов.

В целом можно отметить, что Восточный банк занимает неплохие позиции.

Стоит ли становиться клиентом КБ «Восточный» в 2019 году

«Восточный экспресс» — перспективный банк, развивающийся, совершенствующийся и набирающий обороты. Среди остальных финансовых учреждений «Восточный» сумел занять твёрдые позиции. БК имеет привлекательные банковские продукты и предложения. Для клиентов постоянно проводятся акции, предоставляются лояльные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=bRbpZ6s_tO4

Согласно отечественным и международным рейтингам 2019 года, пополнить ряды клиентов «Восточного экспресса» будет выгодно. Банк показал себя надёжной, устойчивой и перспективной компанией, которой можно доверять собственные финансы.

Полезные рекомендации по выбору банка

Обычно договор с банком заключается на долгое время, поэтому к выбору финансовой компании нужно относиться ответственно.  В приоритете должны быть такие качества, как надёжность, доступность, качество обслуживания, широкий спектр услуг.

Обратите внимание! Не рекомендуется начинать сотрудничество с первым попавшимся банком. Предварительно стоит изучить предложения нескольких организаций, доход по депозитам, проценты по кредитам, просчитать выгоду для себя.

Важные факторы, на которые нужно обращать внимание при выборе банка:

1. Лицензия. Сегодня мало кто осуществляет мошенническую деятельность под видом финансовой организации. Но на всякий случай рекомендуется проверить наличие официальных документов. Если они отсутствуют — перед Вами мошенники, такой «банк» нужно обходить стороной.
2. Доступность. Узнайте, где расположены ближайшие офисы и банкоматы. Сложно, когда офисы находятся на другом конце города, а банкоматы можно по пальцам пересчитать. Узнайте о наличии сайта для удалённого осуществления финансовых операций.
3. Надёжность. Сегодня практически все существующие в России банки устойчивы, но гарантировать надёжность каждого при возникновении нестабильной финансовой ситуации сложно. Гарантом вкладов, например, является система страхования вкладов, к которой большинство банков принимает участие.

Также стоит почитать рейтинги разных агентств, в том числе международных. Не поленитесь почитать отзывы клиентов, они являются главным индикатором доверия к банку.

Банковский рейтинг является комплексной оценкой финансового состояния кредитной компании. Он учитывает все важные факторы деятельности банка. Восточный банк по всем рейтинговым перечням занимает неплохие позиции, даже по данным международных компаний, что заслуживает уважения.

Если Вы — клиент банка «Восточный экспресс», предлагаем поучаствовать в обсуждениях ниже. Довольны ли Вы обслуживанием, как оцениваете работу компании, есть ли у банка перспективы дальнейшего роста и развития?

Видео:ТОП НАДЁЖНЫХ БАНКОВСкачать

Какие банки скоро закроются

Сколько только слухов не проявится в ближайшее время: и что банк Уралсиб закрывается в 2020 году, и банк Хоум Кредит скоро закроют, и Русский Стандарт Банк уже закрылся, и Восточный Экспресс банк закрывается в 2020 году. Такие разговоры — скорее следствие неприятного опыта клиента в банке, чем  правдоподобные высказывания.

Судя по отзывам и м пользователей, виноваты банки, даже если сам клиент просрочил платеж или подписал невыгодный договор с завышенным процентом по кредиту. Да, банки пользуются финансовой безграмотностью и самонадеянностью клиентов, но будем честны: мы сами виноваты в своих бедах.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д.

Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Список надежных банков на 2020 год

Ниже мы даем прогноз, какие банки не закроются в 2020 году в России. Список составляли на основе вкладов каждого банка, сети филиалов, объему активов и выданным кредитам. окажется полезным, в первую очередь, вкладчикам в банковские депозиты.

банков по активам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ
3. ГазПромБанк
4. ВТБ24
5. ФК Открытие
6. РосСельХозБанк
7. Альфа-Банк
8. Банк Москвы
9. Национальный Клиринговый Центр
10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

https://www.youtube.com/watch?v=F5YFInzcPG0

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.

банков по потребительским кредитам:

1. Сбербанк России
2. ВТБ24
3. ГазПромБанк
4. РосСельХозБанк
5. Банк Москвы
6. Альфа-Банк
7. РайфФайзенБанк
8. РосБанк
9. ХКФ Банк
10. Восточный Экспресс Банк

В этом списке мы видим кредиты, выданные рядовым пользователям на потребление. Особняком смотрится среди гигантов рынка Восточный Экспресс. Банк закрывается или нет в 2018 году — поживем-увидим, мы же должны внимательно читать кредитные и депозитные договоры, наблюдать за финансовой статистикой банков, в том числе за соотношением кредитов и привлеченных вкладов.

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

надежности банков по активам

🌟 Видео

САМЫЕ ОТБИТЫЕ БЕДОЛАГИ ИЗ БАНКА ВОСТОЧНЫЙ ПОДБОРКА ЗА 2020/Кузнецов | АллиамСкачать

Лучший банк на 2023 годСкачать

ДВА САМЫХ ТУПЫХ БАНКА | КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК | БАНК ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС | РАЗГОВОРЫ С КОЛЛЕКТОРАМИ 2020Скачать

Восточный экспресс банк не даёт билетов ЦБ РФСкачать

Кому принадлежит Центральный Банк РФ?Скачать

Как Восточный банк обманывает своих клиентов. МОШЕННИКИ! Новая схема! Реальная история!Скачать

Банк "Восточный"Скачать

Недооцененные фабрикантки — Терлеева, Бужилова, Ржевская и Кауфман.Скачать

Представитель банка «Восточный» — о том, как выбрать выгодный кредитСкачать

Кредит под залог от банка «Восточный»Скачать

"Восточный Экспресс Банк" Сопли с Крошками (Гагарин 18+)Скачать

Выгодные кредиты от банка "Восточный"Скачать

БАНК ВОСТОЧНЫЙ ОПЯТЬ ПОРАДОВАЛ | Как не платить кредит | Кузнецов | АллиамСкачать

Банк ВосточныйСкачать

ТУПОЕ ДОЛЖНОСТНОЕ ЛИЦО / БАНК ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСССкачать