Альфа-Банк: реструктуризация кредита

Ни один человек не может полностью предугадать собственное будущее, поэтому ситуации, когда вернуть долг вовремя невозможно, нередки. Но откладывать и переносить данный процесс обычно нельзя, поскольку это приводит к начислению штрафных пени. Поэтому правильным решением возникшего затруднения станет реструктуризация кредита Альфа Банка.

Обратившись в кредитное учреждение с подобным предложением, клиент получит не только возможность избежать просрочки выплаты, но и сможет рассчитывать на улучшение условий. Результатом заключённого соглашения станет снижение долгового бремени и уменьшение ежемесячных взносов.

Реструктуризация кредита Альфа Банка физическому лицу

Говоря о реструктуризации долга, необходимо отметить, что банки неохотно соглашаются на подобные сделки, поскольку они невыгодны. Но ещё менее выгодно судиться с клиентами и требовать от них судебного возврата всей занятой суммы, поэтому в тяжёлых ситуациях они соглашаются пойти навстречу заёмщику. Всего в 2020 году существует 3 основных варианта помощи:

• рефинансирование (получение нового займа и закрытие старого);
• реструктуризация (изменение условий);
• кредитные каникулы (в течение нескольких месяцев должник погашает лишь проценты).

Рассчитывать на последний вариант не стоит, поскольку он используется только в наиболее тяжёлых случаях. Зато надеющимся на второй способ можно надёяться на следующие изменения:

1. процентной ставки;
2. сроков платежей;
3. валюты.

При этом смена валюты практически наверняка повысит общий размер задолженности в сравнении с первоначальной суммой, но обезопасит от дальнейшего роста долга.

Требования к клиентам

Реструктуризация долга Альфа Банка – непростая процедура, требующая соблюдения двух важнейших требований:

• у должника не может быть просрочек платежей;
• необходима весомая причина, заключения нового соглашения.

Подобными причинами способны оказаться любые факты, которые произошли по независимым от заёмщика основаниям и серьёзно повлияли на его платёжеспособность. Особенно часто встречается:

1. потеря работы;
2. болезнь или потеря трудоспособности по иным причинам;
3. стихийное бедствие.

Необходимо отметить, что увольнение по собственному желанию или в результате нарушения трудовой дисциплины не являются весомыми основаниями для одобрения заявки на изменение условий задолженности.

Реструктуризация кредитной карты Альфа Банка

Определившись с условиями, следует уделить внимание самой процедуре реструктуризации. Чтобы изменить правила выплат задолженности по кредиту или кредитной карте, придётся:

1. собрать необходимые документы;
2. подать заявку (можно отправить её онлайн);
3. дождаться решения, которое будет направлено в смс;
4. посетить с документами отделение банка для оформления нового договора.

При наличии всех необходимых бумаг и правильном заполнении заявки процедура её рассмотрения занимает 1-2 дня, в течение которых банковский менеджер принимает решение об одобрении или отклонении.

Документы

Отдельного внимания заслуживает перечень документов, необходимых собрать для оформления нового договора. Должникам следует заранее подготовить:

• паспорт;
• действующий кредитный договор;
• документы, подтверждающие потерю платёжеспособности.

К последнему относятся справки из службы занятости, от врачей и любые иные бумаги, которые помогут заявителю подтвердить наличие сложностей с оплатой. Полный перечень зависит от желаний клиента и может включать в себя любые дополнительные пункты.

Но следует учитывать, что именно весомость предъявленных причин станет основанием для принятия решения по заявке. Поэтому следует подойти к сбору бумаг максимально ответственно и серьёзно, не ориентируясь на отзывы в интернете и рекомендации знакомых.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Стоит ли рассчитывать на одобрение

Изменение условий договора кредитования – довольно непростая процедура, требующая максимальной серьёзности всех участвующих в ней сторон. Поэтому следует своевременно сообщать в Альфа-Банк о реструктуризации кредита.

Отзывы с критикой клиентов на принятое решение и жалобы связаны именно с неверным подходом к подаче заявки. Рассчитывать на одобрения смогут лишь те, кто имеет весомые причины для заключения нового соглашения и готовы активно сотрудничать с банком.

Остальных заёмщиков ждёт отказ.

Видео:Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическим лицамСкачать

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

Число заемщиков стремительно увеличивается. Возможность получить средства и равномерно отдавать их с учетом небольшой ставки выглядит весьма заманчиво. Удастся приобрести дорогостоящую технику и автомобиль, оформить ипотеку или съездить отдохнуть за рубеж.

В жизни случаются всякие непредвиденные обстоятельства. Внезапная болезнь, кончина главного кормильца и потеря высокооплачиваемой работы вносят свои коррективы. Возникает задолженность и необходимость найти выход из тупиковой ситуации. Понадобится реструктуризация кредита, которая вполне реальна в Альфа Банке.

Она позволяет обеим сторонам понести минимальные убытки.

Что такое реструктуризация кредита?

Требования договора займа довольно лояльны. Предусмотрен льготный период для кредитки. В тяжелой ситуации удастся оплачивать 5 процентов вместе с установленной ставкой, стараясь избежать просрочки. Окончание срока и невыплата средств грозит включением штрафных санкций. Размер ставки начнет стремительно вырастать, добавляя от одного процента ежедневно.

https://www.youtube.com/watch?v=3Ydlsw0UalQ

Цели реструктуризации связаны с поиском компромиссного варианта. Заемщику следует ожидать изменение условий. Они затронут ставку, сроки погашения, периодичность выплат и валюту.

Альфа-Банк работает индивидуально с клиентом, реструктуризация становится возможна только на добровольной основе. Законодательно невозможно заставить кредитора предпринять подобные шаги и предоставить отсрочку.

Следующим шагом становятся кредитные каникулы, позволяющие клиенту временно не оплачивать проценты и погашать сумму накопившейся задолженности. Процедура связана с определенными условиями.

Условия реструктуризации

Заемщику предстоит убедить в причинах задержки. Основанием для реструктуризации становится:

• увольнение и невозможность быстро трудоустроиться;
• тяжелое заболевание, не позволяющее работать или приведшее к инвалидности (1 группа);
• сокращение источников дохода, нередко связанное с потерей кормильца;
• наступившая беременность или необходимость прохождения военной службы.

Не исключены иные обстоятельства, приведшие к возникновению финансовой проблемы. Для подтверждения предстоит собрать выписки и официальные справки, служащие весомым доказательством.

Сроки

Стандартный кредитный договор предусматривает срок от 8 месяцев (быстро)  или от одного года до пяти лет.

Владельцы зарплатных карточек смогут рассчитывать на продление срока до 7 лет, особенно при покупке автомобиля.

Наличие ипотеки увеличивает планку до 30 лет, если возраст заемщика не превысит 70 на момент окончания. Для выполнения обязательств происходит увеличение срока от 3 месяцев до года.

Изменение сроков

Перспективно выглядит изменение срока выплат. Составляется удобный график погашения и кредитного договора. Число подгоняется под день поступления средств заемщика. Примером послужит сезонный доход. Такой подход устраивает обе стороны.

Проценты

Льготными заемщиками становятся работники компаний, входящие в партнерскую сеть. К ним примыкают владельцы карт, куда зачисляется заработная плата. Ставка начинается от 11.99 и доходит до 15.99 процентов. В среднем берется от 19.99 до 24.99 процентов. При увеличении ставка вырастает до 60, за день просрочки возьмут минимальный один процент.

Желание человека не прятаться от сотрудников банка плюс убедительные доказательства невозможности своевременной оплаты, приведут к поиску приемлемого решения. Существует несколько вполне законных вариантов развития событий, если будет подано заявление на реструктуризацию и приложены соответствующие бумаги.

Реорганизация порядка выплаты

Набежавший долг отдается аннуитетными (равными) частями. Их вносят регулярно и ежемесячно. При желании, клиенту подбирают дифференцированный вариант, помогающий быстрее оплатить кредит. Очень удобный способ погашения кредита с помощью приложения.

Кредитные каникулы

В банковской практике существуют кредитные каникулы. Оплата замораживается, за этот период придется приложить усилия и найти средства. Затягивать отсрочку не стоит, учитывая возросшую процентную ставку.

  Как узнать долг по кредиту в Альфа Банке?

Изменение валюты

Кредитование в валюте несет немалые риски. Внезапный скачок влияет на изменение курса и чаще всего приходится переплачивать. Перевод в рублевый эквивалент тоже способствует увеличению задолженности, однако нередко удается быстрее произвести погашение. Остаток долга пересчитают по курсу, установленному в день изменения.

В каких случаях происходит оформление?

Трудности с оплатой толкают к началу проведения процедуры. К заемщику предъявляются некоторые требования.

1. Должны отсутствовать просроченные займы в Альфа и других банковских учреждениях.
2. Размер задолженности не превышает 35 тысяч рублей.
3. Лимит по кредитам находится в пределах до 10 процентов.
4. Представление убедительных причин, подтвержденных документально.

Соответствие условиям приведет к последующим действиям. Нужно следовать простейшему алгоритму, не дожидаясь просрочки.

Порядок проведения

К реструктуризации следует приступать, если есть твердое убеждение о невозможности справиться с финансовыми трудностями за два месяца. Своевременное обращение избавит от серьезной переплаты.

1. Подготавливается заявление в двух экземплярах, где подробно описаны причины задержки и присутствует просьба о реструктуризации.
2. Собираются бумаги и выписки, способные подтвердить справедливость сведений, указанных в заявлении.
3. Собранный пакет документации вместе с заявкой сдается в филиал банка. Лучше выбрать главное отделение.
4. Сроки рассмотрения укладываются от недели до месяца.
5. При положительном решении составляется договор реструктуризации и график платежей.

Отказ зависит от соответствия данных и достаточной доказательной базы. Последует проверка одной из служб и выяснится истинное положение. Отказать вправе при испорченной кредитной истории и имеющимся просрочкам по другим займам. Скорее всего будет инициировано разбирательство в суде.

Необходимые документы

Пакет документации не слишком велик и незначительно отличается от документов, необходимых для кредитования. В него входит:

• заявление, подготовленное в произвольной форме (один экземпляр должен остаться у заемщика);
• кредитный договор с приложениями;
• внутренний или загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение;
• выписка об остатке задолженности;
• бумаги для обоснования (медицинское заключение, трудовая, справка из центра занятости).

Не исключается затребование иных бумаг. К ним относят метрики на детей, свидетельства о браке и развод, правоустанавливающие документы на недвижимость.

Подача заявления

При заполнении заявления лучше использовать разработанный образец, его скачивают на специализированном портале. Разрешено написать бумагу собственноручно, стараясь указать нужные сведения.

1. Вписывается номер договора с главными реквизитами.
2. Поясняется сумма кредита и процент, сколько средств выплачено на текущий момент.
3. Подробно расписывается причина, не позволяющая погашать задолженность.
4. Высказываются пожелания по реструктуризации.

Предварительный визит в офис даст возможность заранее взять образец и получить ответы на интересующие вопросы. Рассмотрение пройдет быстрее и шанс реструктуировать долг повышается.

Как процедура отразится на кредитной истории?

Реструктуризация никак не отразится на кредитной истории, если заявка была подана заблаговременно и не произошла просрочка кредита. Задержка связана с объективными обстоятельствами и при их возникновении следует сразу обратиться в банк.

Плюсы и минусы

Одна неиспорченная история кредитования становится веским основанием для проведения реструктуризации. Нужно внимательно оценить плюсы и минусы процедуры.

1. Индивидуальный подход позволяет найти наилучшую разновидность, устраивающую две стороны.
2. Ежемесячная сумма платежей нередко снижается в сложный период для заемщика.
3. Составляется более удобный график погашения. Выбирается аннуитетный или дифференцированный вариант оплаты.
4. Неграмотно составленное заявление и недостаток доказательств приводят к отказу.
5. Срок займа увеличивается от 6 месяцев до года и влечет материальные потери.
6. Вырастает процентная ставка, затрудняющая скорейшую отдачу.

  Документы для кредита в Альфа-Банке

Прибегнуть к реструктуризации лучше в крайних ситуациях, она действительно оказывается единственным выходом. В противном случае пройдут судебные слушания и к делу будут подключены приставы после вынесенного вердикта.

Отзывы

Светлана С.

https://www.youtube.com/watch?v=4TkQAFSpX0U

Беременность привела к преждевременному увольнению и уходу в декретный отпуск. Хотела заранее провести реструктуризацию и взять отсрочку на год.

Дважды подавала заявку в филиале, но каждый раз происходила путаница (вместо реструктуризации рефинансирование), что приводило к отказу и образованию просрочки.

Надеюсь на положительную реакцию после подачи нового заявления, оформленного по всей форме.

Дмитрий В.

Являюсь зарплатным клиентом и это приносит немалые дивиденды. Удалось без проволочек оформить  кредит под выгодный процент. Когда фирма обанкротилась, пришлось искать другую работу. Без реструктуризации не обойтись. В офисе сразу пошли навстречу, четко объяснили виды и преимущества. Выбрал кредитные каникулы и за это время успел найти отличную работу с высоким заработком.

Заключение

Использовать реструктуризацию кредитного долга нужно с осторожностью. Есть явные преимущества, позволяющие мирно решить вопрос и не доводить до суда, изъятия залога и имущества. Заемщик принимает непосредственное участие в составлении нового договора погашения.

Перенос сроков выглядит логичным, хотя придется выложить сумму, на порядок больше запланированной. Выросшая процентная ставка говорит о повышении рисков.

Однако уверенность в своих силах и возможность через небольшой промежуток времени разобраться с финансами приводит к проведению процедуры.

Подробнее о реструктуризации кредитов в Альфа Банке

Если хорошенько разобраться, то реструктуризация – это изменение условий по выплате кредита в банк. Другое дело, что выполнять она может разными способам. Важно, что реструктуризации могут подлежать не только займы, которые были взяты с помощью кредитных карт, но и кредиты, выданные наличными средствами.

К сожалению, банк Альфа-Банк не предлагает данную услугу всем своим клиентам – для того, чтобы ей воспользоваться, у вас должна быть действительно уважительная причина.

Одной из таковых могут быть:

• потеря основного источника дохода – например, увольнение с работы;
• сокращение дополнительных доходов – например, увольнение со второй работы;
• наступившая беременность и/или декретный отпуск;
• призыв в армию;
• проблемы со здоровьем.

При всех этих случаях можно обратиться в банк за реструктуризацией.

Виды

Существует несколько вариантов того, как именно может проходить процесс реструктуризации.

Изменение срока действия кредита

Одно из наиболее выгодных решений для банка, но не для клиента – это изменение сроков. В этом случае вы можете выплачивать кредитный продукт меньшими суммами, но в течение более длительного срока. Соответственно и сумма задолженности для вас станет больше.

Реорганизация

Вы можете решить, как вам удобнее выплачивать проценты. Сделать это можно либо одинаковыми суммами, внося их каждый месяц, либо дифференцированными.

Во втором случае оплачиваются вначале проценты, а затем уже сумма основного долга, что намного выгоднее. О том, как рефинансировать кредит, можно узнать из видеоролика Альфа-Банка.

Так же банк может списать часть процентов, которые были начислены клиенту. В основном этот метод применим к тем клиентам, которые уже имеют просрочку и начисленные от банка штрафы.

Как произвести реструктуризацию

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка.

Требования

Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования.

Требования к заемщику

Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход. То есть в основном рассматриваются следующие случаи:

• доходность клиента банка уменьшилась из-за того, что ему стали платить меньше, либо его уволили с организации;
• так же клиент может потерять дополнительный доход, и вследствие этого ему тяжело выполнять свои обязательства перед банком;
• финансовая компания пойдет на встречу и в том случае, если клиента банка призвали в армию, либо клиент ушел в декрет по уходу за ребенком.

Ну и конечно же банк пойдет на встречу заемщику, если его состояние резко и серьезно ухудшилось.

https://www.youtube.com/watch?v=7f6z1_2l2IY

Чтобы процедура прошла успешно, кредит должен быть актуальным на данный момент и именно обратившийся должен быть его владельцем.

Заявление на реструктуризацию кредита в Альфа Банке

Если у вас появились хотя бы малейшие сомнения в том, что вы сможете совершить ежемесячный платеж, нужно немедленно обращаться в банк. Отсутствие стабильности, задержка зарплаты, увольнение с последнего места работы – все это действительно важный повод для того, чтобы написать заявление на реструктуризацию, которое выглядит следующим образом:

Преимущества и недостатки реструктуризации кредита в Альфа Банке

У данного метода есть свои как преимущества, так и недостатки. К преимуществам можно отнести:

• тот факт, что специалисты банка стараются в индивидуальном порядке решить любые затруднения, касающиеся выплаты займов;
• еще одно преимущество заключается в том, что с помощью уменьшения суммы ежемесячного платежа можно уменьшить и финансовую нагрузку в тяжелый период жизни;
• ну и конечно же реструктуризация – это отличный способ одновременно не выплачивать платежи и сохранить положительную кредитную историю. .

Что же до отрицательных сторон программы, то к ним можно отнести:

• тот факт, что для переоформления кредитного договора нужны весомые доказательства;
• чаще всего срок кредитования благодаря реструктуризации увеличивается;
• так же может увеличиться и переплата по кредиту.

Как видите, преимуществ у реструктуризации много, но много и недостатков.

Как реструктуризация отразится на кредитной истории?

Преимущество данного метода заключается в том, что вы одновременно можете не платить в течение какого-то времени выплаты, но при этом сохранить положительную кредитную историю, так как вы проявили себя в качестве ответственного плательщика и обратились в банк за помощью. Но помните, что если вы и дальше не будете оплачивать кредит, то ваша кредитная история изменится в резко худшую сторону.

Видео:Рефинансирование кредита в Альфа Банке. От 6,9 и дополнительные деньги на личные нужныСкачать

Реструктуризация кредита, полученного в Альфа-Банке

Кредиты имеют широкую популярность в современном обществе. Но никто не застрахован от ситуаций, способных резко поменять финансовую обеспеченность человека. Чтобы не погрязнуть в долгах перед банком, Альфа-Банк идет навстречу своим клиентам и предлагает услугу реструктуризации долга.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает под собой изменение условий по выплате долга перед банком. При этом может производиться  реструктуризация как по кредитным картам Альфа-Банка, так и по кредитам, выданным наличными средствами в этом же банке.

Но воспользоваться данной услугой получится только в том случае, если у вас есть уважительная причина. К таким причинам относятся:

• Потеря основной работы;
• Резкое сокращение дополнительных доходов;
• Беременность;
• Прохождение военной службы;
• Тяжелая болезнь, наступление инвалидности или смерть заемщика.

Условия реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Реструктуризация долга в Альфа-Банке может производиться несколькими вариантами:

• Изменение сроков кредитования;
• Списание части процентов;
• Предоставление каникул по оплате кредита;
• Изменение валюты кредита.

Изменение сроков кредитования

При изменении срока кредитования происходит пересмотр графика по выплате кредитного займа. Вам предоставляется возможность внесения ежемесячных платежей в меньших суммах. Но при этом срок выплаты кредита увеличится.

Списание части процентов

В некоторых случаях банк может списать часть уже начисленных процентов. Этот вариант относится к тем клиентам, которые уже допустили просрочку по выплатам и имеют неоплаченные штрафы и комиссии за использование кредитного займа.

Предоставление каникул по оплате кредита

Если снижение платежеспособности является временным, банк может предоставить каникулы по оплате. То есть, позволит некоторое время не делать ежемесячных взносов по основному долгу. Но выплаты по процентным начислениям все же придется производить.

https://www.youtube.com/watch?v=TW0Q5l6UaQY

Срок таких каникул может составлять до 12 месяцев, в зависимости от суммы долга, срока кредитования и обоснованности вашей проблемы. Такого периода вполне достаточно для решения временных финансовых трудностей и восстановления своей платежеспособности.

Изменение валюты кредита

Учитывая, что курс валют не постоянен и сложно прогнозируем, взяв кредит в валюте другой страны, вы можете столкнуться с такой ситуацией, как резкий рост ее цены. Понятное дело, что сложно выплачивать ежемесячные взносы, когда они постоянно растут. Поэтому, банк может пойти на уступку и изменить валюту кредитного займа.

Плюсы и минусы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке для физических лиц связана как с положительными моментами, так и отрицательными. Все плюсы и минусы такого решения можно представить в следующем виде.

Реструктуризация может являться только экстренной мерой, помогающей избежать долговых проблем в сложившейся ситуации. Конечно, такая услуга имеет свои недостатки для потребителей кредита. Но не стоит забывать, что предоставление поблажек по выплатам также не выгодна и для самого банка.

Что будет если не платить кредит

Платить по кредитному договору необходимо в любом случае. Рано или поздно вам придется вернуть все долги. Но некоторые должники все равно оставляют надежду на то, что им удастся избежать последствий своей задолженности.

В реальности такие должники сталкиваются с еще большими проблемами. К их числу относятся:

1. За просроченные платежи банк начисляет штрафы, которые также придется оплачивать;
2. Вас будут атаковать звонками, убеждая в необходимости оплаты долга;
3. Если у вас есть поручители, то телефонными звонками будут атаковать еще и их;
4. Если звонки не принесут желаемого результата или вы вообще пропадете из поля видимости и доступности, банк подаст на вас в суд;
5. По судебному решению вас обяжут выплатить всю сумму долга. Причем оплатить ее придется целиком, а не частями;
6. Если и в этом случае вы откажитесь оплатить долг, к вам придут приставы. При отсутствии оплаты задолженности деньгами, они просто опишут ваше имущество.

В общем, не платить кредит и скрыться от банка это плохая идея. Помимо всей нервотрепки, которая ждет вас в этом случае, кредитная история будет точно испорчена.

Так какой смысл скрываться от банка, если можно обратиться за реструктуризацией кредита в отделение Альфа-Банка, и на законных условиях разрешить возникшую ситуацию. Конечно, долги вам не простят. Зато предложат вариант, который облегчит долговую нагрузку и поможет расплатиться без судебных разбирательств.

Видео:Кредит и рефинансирование от Альфа-Банка. Решение за 2 минутыСкачать

Реструктуризация кредита физическому лицу в Альфа-Банке

Оформление кредита всегда сопряжено с риском для заемщика, т.к. предугадать, что будет с уровнем его доходов через несколько месяцев невозможно. В большинстве случаев банки идут навстречу клиентам, испытывающим финансовые трудности во время выполнения долговых обязательств.

Крупными кредитными учреждениями страны предусмотрены программы реструктуризации и рефинансирования займов, направленные на снижение нагрузки на граждан. Первый вариант предполагает изменение условий действующей оферты, второй вариант заключается в получении новой ссуды для погашения имеющейся задолженности.

В данной статье уделим внимание реструктуризации и посмотрим, как она реализована в Альфа-Банке.

Реструктуризация кредитов в «Альфа-Банке»

Нестабильное материальное положение многих физ. лиц зачастую приводит к невозможности выполнять ими ранее взятые на себя обязательства перед кредитором.

Облегчить обслуживание долга позволяет реструктуризация займа, в результате которой взаимодействие с финансовой организацией осуществляется с соблюдением новых условий.

В «Альфа-Банке» данная услуга предоставляется не всем заемщикам, а только тем, у которых денежные сложности возникли по веским причинам. К ним относятся:

• Потеря единственного источника регулярного дохода;
• Появление новых иждивенцев;
• Временная утрата трудоспособности;
• Существенное сокращение заработка;
• Призыв к исполнению обязанностей военной службы.

При наступлении одной из перечисленных ситуаций, клиент банка может попытаться снизить имеющуюся финансовую нагрузку.

https://www.youtube.com/watch?v=FDIaedHSKto

Самым распространенным видом реструктуризации считается пролонгация кредитного договора. Она позволяет сократить размер ежемесячных платежей посредством увеличения срока займа. Благодаря этому для гражданина регулярное внесение денег на счет становится менее обременительным. Для банка данный вариант является наиболее выгодным, т.к. приводит к росту совокупной суммы выплат процентов.

Следующим способом изменить условия оферты является реорганизация займа, направленная на пересмотр способа погашения задолженности. Зачастую клиенты оплачивают кредит аннуитетными платежами, т.е.

на протяжении всего срока вносят на банковский счет одинаковую сумму денежных средств.

Но переход на дифференцированные платежи обеспечивает существенную экономию, ведь ежемесячно происходит снижение размера оплаты вследствие того, что проценты начисляются на остаток долга, который после каждого платежа уменьшается.

Не исключен вариант списания кредитором части задолженности. Такая мера применяется к неплательщикам, имеющим штрафы и пени за многочисленные просрочки. Чтобы клиент вернул сумму займа, банк идет навстречу и уменьшает размер переплаты.

Колебания экономики страны приводят к скачкам курсов валют, из-за которых владельцы, к примеру, долларовых кредитов могут оказаться в затруднительном положении. Валютный кризис 2014-2015 годов ударил по карману многих физ.

лиц, займы которым были оформлены не в российских рублях. В таких ситуациях банковские учреждения готовы перекредитовать гражданина, но не все заявки на реструктуризацию будут одобрены, т.к.

в первую очередь финансовая организация защищает свои интересы.

Не испортить кредитную историю позволяет еще одна услуга «Альфа-Банка» – освобождение заемщика от долговых обязательств на срок, не превышающий 6 месяцев. Кредитные каникулы предоставляются только при соблюдении определенных условий и не освобождают от оплаты процентов. При этом все действия кредитора регулируются Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите” от 21.12.2013.

Вне зависимости от того, какой вариант снижения ежемесячной нагрузки будет предложен банком (пролонгация кредитного договора, изменение валюты займа или предоставление отсрочки платежей), процедура реструктуризации будет представлять собой следующую последовательность действий:

1. Подача заемщиком заявки и документов.
2. Анализ ситуации кредитором.
3. Заключение договора с новыми условиями.

Для успешного прохождения первого этапа клиент должен предоставить сотрудникам «Альфа-Банка» следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность: паспорт и/или пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет;
2. Собственноручно заполненное заявление-анкету о реструктуризации займа;
3. Трудовую книжку, в которой зафиксирован факт прекращения взаимоотношений с работодателем;
4. Справку о доходах за последние 3 или 6 месяцев (зависит от срока кредитования);
5. Кредитный договор, условия которого гражданин намерен изменить;
6. Справку из службы занятости или биржи труда (если физ. лицо встало на учет в качестве безработного).

Однако прежде, чем подавать заявку на реструктуризацию, каждый заемщик должен проверить свое соответствие выдвигаемым кредитором требованиям.

В первую очередь, будет оцениваться уровень материального положения физ. лица. Рассчитывать на изменение условий договора могут клиенты, которые попали в одну из перечисленных ниже ситуаций:

• Организация, в которой был трудоустроен гражданин, прекратила свою деятельность;
• Резко ухудшилось состояние здоровья или физ. лицо признали инвалидом;
• На действующем предприятии произошло сокращение рабочих мест;
• Размер заработной платы заемщика существенно уменьшился, или он лишился источника дополнительного дохода;
• Физ. лицо вышло на пенсию, в отпуск по уходу за ребенком или было призвано в армию.

Далее осуществляется проверка кредита. Он в обязательном порядке должен быть оформлен в «Альфа-Банке», а до окончания действия оферты не может оставаться менее 3 месяцев. Имейте в виду, что за получением услуги реструктуризации долга вправе обратиться только владелец кредитного счета. Заявки от сторонних лиц сотрудниками финансовой организации не принимаются.

https://www.youtube.com/watch?v=5BQQFbVnRUE

Если жизненные обстоятельства гражданина будут признаны серьезным препятствием для осуществления им долговых обязательств, кредитор одобрит заявку на реструктуризацию займа.

С учетом возможностей клиента «Альфа-Банк» подберет наиболее комфортный вариант выхода из затруднительной ситуации.

Поэтому если вы знаете, что в ближайшее время вас ожидает, к примеру, увольнение с работы, рождение ребенка, операция и длительный период восстановления после нее, рекомендуем заранее обратиться в отделение банка для изменения условий пользования заемными деньгами.

Важно понимать, что реструктуризация кредита – это право банка, а не его обязанность. Т.е.

финансовая организация может рассмотреть все документы заемщика, но не согласиться на уменьшение финансовой нагрузки, если доводы покажутся ей неубедительными.

Кроме того, «Альфа-Банк» охотнее идет навстречу дисциплинированным клиентам, а не злостным неплательщикам. Поэтому избегайте просрочек по кредиту и принимайте меры по их предотвращению до наступления неблагоприятных последствий.

При заключении нового кредитного договора следует уделить внимание графику платежей. Подписывать документы необходимо только в том случае, когда дата и размер ежемесячной оплаты полностью устраивает заемщика.

Если обновленные условия не будут соответствовать возможностям гражданина, но данный факт обнаружится после авторизации оферты, повторно внести коррективы не получится.

Услуга по реструктуризации предоставляется клиентам банка единожды.

Преимущества и недостатки услуги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, многие граждане теряют способность оценивать риски и продумывать различные варианты решения имеющихся проблем. Анализ плюсов и минусов реструктуризации позволит понять, насколько данная услуга целесообразна в тех или иных обстоятельствах.

Недостатки реструктуризации:

• Услуга предоставляется только тем гражданам, у которых есть весомые причины и документальное подтверждение отсутствия возможности погашать задолженность в полном объеме.
• В результате увеличения срока кредита возрастет и сумма переплаты.

Преимущества реструктуризации кредита в «Альфа-Банке»:

• Индивидуальный подход к поиску выхода заемщика из затруднительного финансового положения.
• Изменение условий договора – наиболее действенная мера по снижению нагрузки, не требующая оформления нового займа.
• Уменьшение размера ежемесячных платежей, что в отличие от просрочек, не ухудшает репутацию физ. лица и не портит его кредитную историю.
• Сохранение имущества от принудительного взыскания (невыполнение обязательств перед кредитором может привести к передаче дела судебным приставам, которые для погашения задолженности изымают активы гражданина).

Для банковского учреждения реструктуризация займа – также положительное явление, т.к. позволяет предотвратить накопление невозвратных и проблемных кредитов.

Видео:Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: снижение платежей и финансовая свободаСкачать

Реструктуризация кредита в Альфа-Банк физическому лицу — заявление, долг, отзывы

Сегодня не найдется ни одного человека в современном обществе, который бы не имел понятия о кредитовании.

Параллельно с различными программами разрабатываются и такие схемы сотрудничества с заемщиками, как реструктуризация.

В самом деле — товары, потребительские нужды, ремонт, образование, лечение и путешествия, ипотека, в конце концов — каких только кредитов не предлагает Альфа-Банк онлайн на своем официальном сайте!

Однако ситуация может измениться очень быстро, и тот, кто вчера еще имел весьма приличный доход и уверенность в будущем, сегодня не может выполнять свои кредитные обязательства перед банком. Поэтому и становится распространенным такое понятие, как реструктуризация долга по кредиту или кредитной карте для физических лиц.

Виды реструктуризации в Альфа-Банк

В сущности, данный процесс представляет собой определенную схему, которая подразумевает внесение изменений в условия кредитного договора. Это вовсе не говорит о том, что лицу, имеющему кредит, простится его долг, и ему не придется ежемесячно относить в банк некую сумму денег.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

В первую очередь эта схема означает изменение условий выполнения обязательств кредитного договора. Однако клиенту следует знать, что подобный шаг навстречу предлагается далеко не всем клиентам, а лишь находящимся действительно в сложной ситуации.

Положительные отзывы клиентов Альфа-Банк говорят о том, что банк готов предложить своему клиенту оптимальный для него вид реструктуризации долга

Реорганизация порядка выплаты процентов

Как правило, выплата кредита происходит либо одинаковыми суммами, вносимыми ежемесячно (аннуитетный), либо дифференцированными, когда размер платежа постепенно уменьшается к концу срока. Данная схема выбирается клиентом — при условии, что для него приемлем именно такой вариант.

Заявление на реструктуризацию

Большинство экспертов советуют писать в Альфа-Банк заявление на реструктуризацию кредита физического лица сразу же, как только появились хоть малейшие сомнения во внесении очередного платежа в срок и в нужном объеме. Задержка заработной платы, уменьшение ежемесячного дохода, отсутствие стабильности — все это причина скорейшего обращения в банковское отделение с заявлением о реструктуризации долга.

Поспешите обратиться в Альфа-Банк с заявлением о реструктуризации долга по кредиту физическому лицу, если понимаете, что не сможете внести очередной платеж в полном размере

Скачать образец бланка заявки на реструктуризацию можно здесь. Оформлять заявление советуем не только в отделении, но и онлайн на сайте банка.

Документы, которые нужно предоставить для реструктуризации кредита:

• Заявление;
• Документы, доказывающие необходимость такого рода сделки (например, официальное письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, документы из социальных служб занятости, медицинские справки и бюллетени и прочее);
• Копия договора, заключенного с банком, и все приложения к нему;
• Копия паспорта;
• Документ, указывающий остаток задолженности по кредиту;
• Копия трудовой книжки.

📸 Видео

Реструктуризация в Альфа-Банк👍👍👍Скачать

Кредитки для Рефинансирования ДОЛГОВ! Тинькофф Платинум, Альфа карта, 120 дней Хоум банка и ОткрытиеСкачать

Рефинансирование кредита от Альфа БанкаСкачать

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА / КАК ГРАМОТНО СПИСАТЬ ДОЛГИ?Скачать

Рефинансирование кредитной карты Альфа-БанкаСкачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредита в 2023 ГОДУ! / ПЛЮСЫ и МИНУСЫ рефинансирования КРЕДИТАСкачать

Просрочен платеж по кредитной карте Альфа-Банка. Что делать?Скачать

Все подвохи, реальный опыт...это ХУДШАЯ карта?? Кредитная карта от Альфа Банка – полный обзорСкачать

Кредитная карта Альфа Банк: Не забудь отключить ОДНО и подключить ДРУГОЕСкачать

Хитрый способ для Кредитной карты: Бесконечный льготный периодСкачать

Кредит наличными в Альфа-банке / Процентная ставка, условия / Отзывы, плюсы и минусыСкачать

Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать

КРЕДИТНАЯ КАРТА АЛЬФА-БАНК ГОД БЕЗ ПРОЦЕНТОВ ОБЗОР КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯСкачать

Рефинансирование ипотеки от Альфа Банка. Условия и процентыСкачать

Как погасить кредит в другом банке с помощью кредитной карты Альфа БанкСкачать