Закладная по ипотеке ВТБ: оформление, документы

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

• Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
• Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
• Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
• Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
• В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
• Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

• Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
• Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
• Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
• Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
• Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=zN_Jdb1BH4w

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

1. Паспорт залогодателя;
2. Кредитный договор;
3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

• Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
• Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

• наименование документа (в нашем случае — закладная);
• сведения о залогодателе и залогодержателе;
• номер ипотечного договора;
• сумма кредитных обязательств, включая проценты;
• сроки погашения задолженности;
• информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
• сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
• информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
• правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
• данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
• дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:

• заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
• заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Вывод

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

Видео:▶️ ВТБ, ОТДАВАЙ ЗАКЛАДНУЮ! ❗ Почему очень важно ЗАБРАТЬ ЗАКЛАДНУЮ в банке после погашения ипотеки? 👍Скачать

Закладная в банке ВТБ в 2020 году: оформление и условия

Оформление ипотечного кредита связано с большими рисками как для банка ВТБ, так и для потенциальных заемщиков.

Чтобы минимизировать свои риски и сохранить капитал банк ВТБ оформляет специальный документ — закладную.

Данная бумага подтверждает, что приобретенная квартира находится в залоге и при самом неблагоприятном развитии событий может перейти в непосредственную собственность банка.

Абсолютно любой ипотечный кредит будет сопровождаться данным документом.

https://www.youtube.com/watch?v=R_ymvSlRVFc

Закладная — документ, который подтверждает права банка на залоговую недвижимость.

Порядок оформления закладной после завершения строительства дома

1. Вы (заемщик) подписываете акт приема-передачи квартиры с застройщиком;
2. Предоставляете в банк копии всех необходимых документов для оформления ипотечной сделки;
3. Заказываете оценку жилого помещения самостоятельно или это делает банк (в зависимости от конкретной ситуации);
4. Специалисты ВТБ самостоятельно составляют закладную и передают вам на подпись (и поручителю при его наличии);
5. Вы формируете пакет документов для регистрации права собственности на квартиру (включая закладную);
6. После окончания процедуры вы получаете все документ обратно за исключением закладной;
7. Последний шаг в оформлении сделки — страхование недвижимости.

Срок подготовки закладной в регионах РФ — 14 дней. В Москве и Санкт-Петербурге это может занять до 30 дней (при большом количестве обращений).

Закладная оформляется специалистом банка ВТБ и выдается вам для передачи в МФЦ.

Для подготовки закладной банком ВТБ вы должны предоставить

1. Договор с застройщиком (купли-продажи, долевого участия, участия в ЖСК или иной документ, который является основанием права собственности);
2. Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями;
3. Документы БТИ (техническая документация, которую можно запросить у застройщика);
4. Информация о кадастровом номере квартиры;
5. Акт приема-передачи квартиры;
6. Паспорт заемщика и поручителя (при его участии);
7. Свидетельство о заключении брака и СНИЛС супругов (при общей совместной собственности);
8. Отчет об оценке недвижимости.

Заказать отчет об оценке вы можете у аккредитованного партнера банка ВТБ. Так же вы имеете право предложить свою организацию, но срок рассмотрения документов таковой будет увеличен.

Важно! Не обязательно лично передавать документы в ипотечный центр ВТБ. Отправить копии вы можете по электронной почте: ipoteka-support@vtb.ru

Документы на государственную регистрацию вы можете подать в ближайшем МФЦ.

Обратите внимание, что специалист обязан вам выдать опись (в которой будут значится все переданные документы). Её копию необходимо так же направить на ранее указанный адрес электронной почты!

Оформление закладной в ВТБ

Непосредственным составлением документа занимаются специалисты ипотечного центра ВТБ.

Несмотря на это вы должны тщательно проверить документ на достоверность данных и отсутствие ошибок.

Помните, что вы лично подписываете закладную и ручаетесь за правильность указанных данных!

Обязательные пункты для проверки

• Наименование документа и номер ипотечного договора;
• Сведения о залогодателе и залогодержателе;
• Данные о кредитных обязательствах: общая сумма кредитования, процентная ставка и так далее);
• Идентификационная информация о залоговом имуществе;
• Сведения об оценочной стоимости жилья;
• Подтверждение отсутствия иных обременений (кроме текущего ипотечного кредита).

Документ оформляет банк, но вы обязаны его проверить и подписать.

Не забудьте проверить наличие всех необходимых подписей, а так же печатей.

Помните, что закладная хранится не у вас. После оформления всех необходимых документов в МФЦ её забирает сотрудник банка ВТБ.

Закладная — это максимально ценный документ как для представителей ипотечного центра ВТБ, так и для вас.

Банк может подтвердить условия ипотечного кредита и в крайнем случае заполучить недвижимость в собственность, тем самым сохранив финансовые активы.

Вы, как заемщик, так же имеете дополнительное подтверждение ипотечных условий.

Помните, что недвижимость оформляется исключительно на вас как заемщика!

Ограничения

1. Без разрешения банка ВТБ вы не сможете подарить квартиру кому-либо, продать или переоформить её иным образом;
2. Банк не сможет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: пока вы выполняете условия договора — квартира ваша;
3. Для прописки какого-либо человека вам придется спрашивать разрешение представителей банка ВТБ;
4. Сдавать квартиру в аренду вы так же сможете только после предварительного уведомления.

Забрать закладную из ВТБ

Отозвать закладную из банка ВТБ вы сможете лишь в двух случаях:

1. Окончание срока действия ипотечного кредита и полная выплата согласно договору;
2. Досрочное полное погашение и отсутствие задолженности перед ВТБ.

Закладную вы получите только в случае полного погашения задолженности.

Заказ закладной

1. Обратиться в ипотечный центр ВТБ и сделать заказ документа у специалиста;
2. Закладная будет предоставлена в течение 30 дней с момента заявки с отметкой о полном погашении задолженности;
3. Для государственной регистрации прекращения обременения вам придется вновь обратиться в МФЦ.

Документы для МФЦ

1. Заявление залогодателя (или залогодателей при наличии нескольких участников);
2. Закладная с обязательной отметкой и погашении кредита;
3. Копия доверенности на лицо, которое подписало закладную (предоставляется специалистами ипотечного центра ВТБ).

Для осуществления данных действий присутствие специалиста банка не требуется.

https://www.youtube.com/watch?v=ntm2xBjwxG4

Срок прекращения обременения — 3 рабочих дня.

Сохраните себе памятку по заказу закладной и снятию обременения: vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov

Из-за большого спроса банк ВТБ может увеличить срок выдачи закладной.

Заключение

Закладная — основной документ, который позволяет оформить ипотечную квартиру в качестве залога.

• Для оформления закладной вам понадобится объемный пакет документов. Не забудьте заранее подготовить его;
• Помните, что закладная может оформляться до 30 дней!
• После погашения ипотечного кредита вы можете заказать закладную по телефону горячей линии и получить готовую непосредственно в ипотечном центре ВТБ;
• Срок снятия обременения после подачи пакета документов в МФЦ — 3 рабочих дня.

Консультации

Оформление ипотеки в ВТБ и закладная видео

Загрузка…

Видео:Как оформить закладную по ипотекеСкачать

Закладная банка ВТБ 24

Приобретение жилья в кредит — единственный способ для многих российских семей получить собственную квартиру. Условия для заемщиков с каждым годом становятся все более выгодными. Но для банка вопрос собственной безопасности выходит на первый план.

Для этого кредитная организация пользуется таким видом документа, как закладная по кредиту, которая является своеобразным гарантом заключаемой сделки.

Закладная подтверждает, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до того момента, пока заемщик полностью не расплатится с

кредитом. Стандартный образец закладной используется всеми банками. Перед оформлением документа недвижимость должна пройти процедуру оценки специалистом.

Что значит этот документ

Закладная — один из документов в составе пакета на ипотечную недвижимость. Оформляется сотрудниками банка при подписании договора на ипотечный заем. В ней указан факт нахождения недвижимости в собственности заемщиками, который предоставляет ее в банк в качестве залога.

Самым главным документом при подписании закладной является право собственности. Оформление закладной происходит в 1 экземпляре и передается в банк после ее регистрации. Получить обратно свою закладную можно только после погашения ипотечного долга.

Необходимость оформления закладной

Закладная необходима банку для обеспечения его безопасности от сделки. Она подтверждает факт наличия имущества в залоге у банка и полное право распоряжения им до момента погашения последнего платежа по ипотечному кредитованию. Банк при нарушении условий договора заемщиком имеет полное право распорядиться имуществом в своих целях для возмещения убытков.

В случае потери клиентом своего экземпляра договора закладная может прийти на помощь. В ней прописаны все те же самые пункты, что и в условиях договора.

Процесс оформления закладной

Закладная должна быть оформлена с соблюдением всех юридических норм и правил. Она должна исключать наличие любой ошибки, которая делает этот документ недействительным.

Клиент перед подписанием закладной должен подробно и внимательно ознакомиться со всеми положениями, прописанными в ней. Для дополнительной консультации он может обратиться к юристу.

Только полное понимание всех условий закладной дает право клиенту ее подписывать.

Закладная на ипотеку позволяет банку застраховать себя от возможных рисков, которые предусмотрены этим видом кредитования. Ее оформление происходит строго по правилам банка.

Закладная оформляется и подписывается клиентом при его непосредственном обращении в банк.

При составлении документа должны быть соблюдены следующие правила:

1. Договор является именным, так как составляется на физическое лицо.
2. Недвижимость, приобретаемая за счет ипотечного займа, служит залогом по этому займу.
3. Закладная отражает все условия ипотечного договора.
4. Закладная с прописанными в ней условиями действительна на момент действия кредитного договора и не может существовать отдельного от него.
5. Закладная составляется только в одном экземпляре.

Только после полной проверки всех сведений, указанных в закладной, документ подписывается клиентом и банком. Образец ее находится в свободном доступе на сайте банка.

Документы, необходимые для оформления закладной

Для оформления закладной сотрудники банка потребуют от клиента паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.

Оценка жилья должна быть проведена специалистом до того, как заемщик обратиться в банк для оформления закладной.

Оценочные данные также понадобятся для постановки недвижимости на учет в регистрационном территориальном органе.

https://www.youtube.com/watch?v=P4RjLrCOtGE

В Российской Федерации закладная по ипотеке не такой важный документ, как на территории Европы. Тем не менее, если вы оформляете закладную на квартиру, то будьте крайне внимательны, так как при разногласиях с банком закладная будет иметь большую юридическую силу по сравнению с кредитным договором.

Особенности оформления закладной

Для упрощения сделки оформления ипотечного договора банк берет на себя все процедуры, связанные с оформлением закладной. Клиенту останется только обратиться в отделение банка, внимательно изучить документ и подписать его.

Обязательные пункты в закладной

Закладная на жилое имущество содержит следующие обязательные пункты:

1. Номер договора.
2. Данные отделения банка, в котором был зарегистрирован ипотечный договор.
3. Полные данные о государственном органе, производящем регистрацию закладного документа.
4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
5. Дата, когда закладная была возвращена лично в руки клиенту.

Закладная на квартиру является самой важной частью в кредитном договоре. Следует обращать внимание на пункты, в которых указываются регистрационные данные. Их следует очень тщательно проверять, так как неправильные данные могут повлечь за собой большие проблемы.

Закладная должна содержать подписи обеих сторон и необходимые печати.

Когда получить закладную на руки

Банк ВТБ 24 берет на себя обязательство по передаче ипотечного договора и закладной на регистрацию в соответствующие органы государственной власти. Далее закладная возвращается в отделение банка, где и хранится до дня окончания кредитного договора.

Клиент может получить закладную на руки в следующих случаях:

1. После того, как исполнит свои обязанности по ипотечному договору.
2. После досрочного исполнения ипотечного договора.

Закладная должна быть предоставлена заемщику по истечении 14 дней с момента завершения ипотечного договора.

Факт передачи закладной клиенту говорит о том, что недвижимость полностью перешла в его собственность. Далее заемщик должен продолжить оформление всех необходимых документов на квартиру без участия банка.

Выводы

Закладная служит своеобразным документом для банка, желающим обезопасить себя от рисков, связанных с ипотечным договором. Перед подписанием закладной важно проконсультироваться по всем ее пунктам с юристом. До окончания действия ипотечного договора закладная будет храниться в банке.

Видео:Закладная и как ее оформитьСкачать

Закладная по ипотеке в банке ВТБ: что это за документ, для чего нужен? Правила хранения закладной и порядок выдачи

Заемщики могут получить ипотеку на выгодных условиях. Банки подготовили массу предложений, но, чтобы обезопасить собственные риски, также предусмотрели оформление закладного бланка.

Этот документ подтверждает право собственности на приобретенное имущество. В банке ВТБ закладная по ипотеке оформляется для обеспечения надежности сделки. Чтобы получить эту бумагу, необходимо осуществление оценки стоимости объекта.

Не все знакомы с порядком оформления, поэтому предстоит подробно рассмотреть все важные моменты.

Закладная по ипотеке от банка ВТБ 24

В процессе подписания кредитного договора, в обязательном порядке оформляется закладная на квартиру, которая приобретается за счет ипотеки от банка ВТБ. С этим документом связано множество нюансов, которые заемщику необходимо знать непосредственно перед тем, как оформлять ипотечное кредитование. С помощью закладной банк страхует собственные риски понести убытки от сделки с клиентом.

Как оформляется закладная

Оформление закладной по ипотеке на недвижимость в ВТБ 24, происходит при непосредственном обращении клиента в банк. Составление осуществляется согласно следующим правилам:

• договор составляется на физическое лицо, и является именным;
• приобретаемая недвижимость становится объектом залога;
• в тексте документа присутствуют все данные об ипотеке;
• подписанный образец является единственным бланком;
• бумага действительна только с момента вступления кредитного договора в законную силу.

При необходимости можно изучить образец документа, который находится на сайте финансового учреждения в свободном доступе.

Важно! Перед подписанием документации, необходимо тщательно проверить информацию, только после этого в бланке проставляют подписи клиент и менеджер банка.

Как получить закладную на руки

Банк берет на себя обязательства оформить и передать все необходимое на регистрацию в государственные органы. После этого образец возвращается в отделение, где хранится до окончания срока действия ипотечного кредита. Заемщик вправе забрать документ при следующих обстоятельствах:

1. Для получения бланка, кредитные обязательства были выполнены в полном объеме на момент окончания договора.
2. Заемщик вправе забрать документ при полном погашении задолженности в досрочном порядке.

Забирать экземпляр предстоит в том отделении, где происходило оформление сделки. Банк предоставляет возможность получить закладную спустя 14 дней с момента, когда была погашена задолженность по ипотеке. Заемщик, получающий на руки бумагу, становится полноправным владельцем недвижимого имущества.

Важно! Большая часть клиентов, не забирает этот бланк после исполнения обязательств по договору, что неправильно, так как право собственности полностью переходит к человеку только после получения этой бумаги.

https://www.youtube.com/watch?v=M-BStkiNfYk

На территории Москвы, а также других регионов страны, в процессе оформления ипотеки предусматривается составление закладной. Этот документ является неотъемлемой частью сделки по покупке недвижимости за счет кредитования.

Не все заемщики знакомы с порядком получения этой документации.

Поэтому рекомендуется заблаговременно изучить все важные моменты, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями, так как бланк имеет ценность не только для банка, но также и для заемщика.

Видео:Закладная в банке: советы и ответы на вопросыСкачать

Грамотное оформление закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Условия для получения кредита на покупку жилья с каждым годом становятся более выгодными для потенциальных клиентов банка. Последний в целях обеспечения финансовой безопасности применяет различные средства. Одним из них является закладная на недвижимость.

Что такое закладная по ипотеке от ВТБ 24

Закладная на приобретаемую по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой стандартный документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Бумага находится в распоряжении банка вплоть до полного выполнения клиентом всех обязательств по заключенному договору.

Для чего нужна закладная

Составление закладной – необходимая процедура для любого банка, стремящегося обеспечить безопасность сделки по выдаче займа на приобретение недвижимости.

Документ служит подтверждением того факта, что объект недвижимого имущества находится в залоге у банка ВТБ ровно до тех пор, пока клиент не выполнит всех своих обязательств по кредитному договору.

Если его условия будут нарушаться, то благодаря закладной банк окажется вправе по своему усмотрению распорядиться недвижимостью с целью возмещения понесенных убытков.

В ситуации, когда клиент банка ВТБ утрачивает свой экземпляр ипотечного договора, на помощь может прийти закладная (точнее ее незаверенная копия). Условия кредитного договора и другая важная информация отображаются в ней.

Как правильно оформить закладную по ипотеке в ВТБ 24

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту в банке ВТБ имеет примечательную особенность. Дело в том, что кредитная организация берет на себя обязательство самостоятельно подготовить документ.

Клиенту нужно лишь явиться в отделение банка и при составлении кредитного договора проверить правильность заполнения бумаги.

Поставленная подпись будет свидетельствовать о подтверждении корректности содержащейся в документе информации.

Поскольку при заполнении граф часто случаются ошибки, следует тщательно проверить:

• номер и дату заключения кредитного договора;
• правильность указания отделения банка, в котором выдавалась ипотека;
• описание приобретаемой недвижимости, выступающей в роли залога;
• название государственного территориального органа, который осуществляет регистрацию закладной (филиалы и отделения Росреестра);
• наличие информации о государственной регистрации ипотечного займа в конкретном органе исполнительной власти;
• дату возврата самой закладной на руки клиенту.

Получение данных о регистрации ипотеки в силу закона происходит в момент регистрации права собственности на недвижимость. В случае военной ипотеки для военнослужащих РФ в качестве залога будет так же выступать приобретенная недвижимость.

После регистрации закладная обретает правовую силу и отправляется на хранение в банк. Важно проконтролировать всю процедуру оформления и регистрации бумаг, вплоть до обязательного наличия в наименовании главного документа слова «закладная».

Важно иметь в виду, что услуга по регистрации закладной подразумевает оплату государственной пошлины.

Для юридических лиц она составляет в 2018 году 4 тысячи рублей (при заключении договора между лицами) или 0,1% от стоимости имущественного комплекса (при наложении обременения на него).

Предельная сумма по второму варианту – 60 тысяч рублей. Если же речь идет о физических лицах, то размер госпошлины составит 1 тысячу рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=HAQa_fzEjqk

Еще одна особенность оформления документа касается его внешнего вида. Если закладная составлена на нескольких листах, то отдельные листы никогда не станут предметом ипотеки – юридическую силу имеют только пронумерованные, подшитые и удостоверенные печатью листы.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Поскольку в документе отражаются все условия договора по ипотечному кредитованию у ВТБ появляется возможность обезопасить себя на случай просрочек в регулярных платежах или полной потери платежеспособности клиента. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, может использоваться последним с целью возмещения понесенных убытков.

С точки зрения клиента банка ВТБ наличие закладной по ипотеке тоже дает определенные плюсы. Первый из них – в случае потери своего экземпляра кредитного договора, бумага позволяет восстановить законные права. Второй – ВТБ может пойти навстречу клиенту и снизить процентную ставку.

Втб 24 документы для получения закладной

Для того, чтобы получить закладную по ипотечному кредиту в банке ВТБ 24, необходимо подготовить определенный пакет документов:

• акт, согласно которому застройщик передал, а заемщик принял недвижимость;
• справка о постановке недвижимости, служащей залогом, на кадастровый учет (другая техническая документация, в том числе копия свидетельства о введении дома в эксплуатацию);
• договор участия в долевом строительстве (при условии приобретения по такой схеме);
• свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимого имущества;
• кредитный договор;
  паспорта гражданина РФ с пропиской по месту жительства и других собственников квартиры;
• справка об оплаченном взносе по страхованию жизни;
• справка о доходах (2-НДФЛ, а при работе на сдельной основе – другой подтверждающий документ).

Подводные камни

Иногда возникают ситуации, когда после оформления всех бумаг и получения кредита клиент обнаруживает некоторые скрытые нюансы – комиссии за оказание определенных услуг со стороны банка. Такие моменты могут прописываться в тексте договора мелким шрифтом, на что часто не обращают внимания. После подписания клиенту уже некуда деваться – он выразил свое согласие с условиями.

Еще один момент – страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк может также попросить заемщика застраховать собственную жизнь.

Сами страховки предполагают расходы, в случае отказа кредитная организация может увеличить процентную ставку. С досрочным прекращением ипотечного договора тоже могут возникнуть трудности.

Если заемщик желает продать недвижимость и рассчитаться с долгами, придется договариваться с банком.

Возможный вариант развития событий – случай, когда произойдет смена залогодержателя и банк уступить права по ипотечному договору третьему лицу. Хотя в случае с таким крупным банком как ВТБ такое развитие событий пока вряд ли можно предполагать.

Что делать в случае утери

При утрате единственного экземпляра в банке, необходимо заказать его дубликат документа. Текст новой бумаги составляет сотрудник банка, перед подписанием необходимо лишь проверить правильность внесенных сведений.

Для этого желательно с самого начала снять копию с оригинала. Там будет указаны данные того государственного органа, который регистрировал ипотечный договор и прочие документы в первый раз.

В это отделение и нужно обращаться с дубликатом.

В отделении Росреестра также должна иметься копия обеспечительного документа. Проверку данных производят и его сотрудники, поэтому в идеале никаких ошибок быть не должно.

При отказе со стороны банка в оформлении дубликата следует обращаться в суд, предварительно направив в кредитную организацию досудебную претензию. Регистрационная палата не снимет обременения, а факт исполнения обязательств по ипотеке подтвердится в суде. Единственный минус – время, которое придется потратить на разбирательства.

🎦 Видео

Закладная на квартиру: что банк может сделать без согласия заемщика / Семейный юрист Бадеев ДмитрийСкачать

Не выплачивай ипотеку досрочно #мышлениемиллионера #деньги #бизнес #игорьрыбаков #ипотека #успехСкачать

Электронная закладнаяСкачать

Закладная по ипотеке - что это такое?Скачать

Закладная по ипотеке в Сбербанке. Особенности оформленияСкачать

Что такое закладная по ипотеке простыми словами? Для чего она нужна?Скачать

Электронная регистрация сделки по недвижимости. Нюансы и советыСкачать

Как снять обременение после погашения ипотеки?Скачать

Какие документы нужны для оформления ипотеки в ВТБ? СписокСкачать

Ипотека досрочно. Раскрываю секрет! Сократить срок или уменьшить платеж?Скачать

ЗАКЛАДНАЯ: что это такое, для чего она нужна?Скачать

Электронная закладная по ипотеке, что это и как работаетСкачать

ЦБ ограничил ипотеку, изменения в семейной ипотеке, ВТБ отменяет оброк, увеличение налогов.Скачать

Закладная на ипотечную квартиру, для чего нужна и как ее оформитьСкачать

Закладная на квартиру по ипотеке.Скачать

Адская ипотека в ВТБ. Как ВТБ *бет потребителя )) Льготная ипотека! как получить ипотеку?Скачать