Visa конвертация валют, процесс конвертации валют на картах Visa

В статье обсуждаем различия платежных систем и разбираемся в бонусах для держателей карт Visa и MasterCard.

Visa и MasterCard – наиболее популярные всемирные платежные системы. Если кратко, у них два принципиальных различия:

• валюта транзакций;
• бонусы по программам лояльности.

1. Visa vs MasterCard: конвертация валют

Большинство из нас имеет зарплатный счет в рублях в одном из российских банков. К нему, как правило, привязана карта начального или среднего уровня, Visa Electron, Visa Classic, Maestro или MasterCard Standard.

Если вы любите путешествовать, но по понятным причинам не хотите брать с собой полные карманы наличной валюты, обратите внимание, что при совершении покупки за границей по карте, Visa или MasterCard будут конвертировать валюту из рублей по разным схемам и по разным курсам.

Курс конвертации Visa можно посмотреть здесь, а MasterCard – здесь.

Важно! Использование карты начального уровня, как Visa, так и MasterCard, за границей не предусмотрено. Эту возможность необходимо включить, обратившись в банк заранее перед поездкой.

Вдобавок к курсу платежной системы, банк, обслуживающий карту, облагает операцию конвертации валют комиссией (Enter Bank Fee). Её величину можно узнать в своем банке.

Основной валютой Visa является доллар, а у MasterCard – как евро, так и доллар. Чаще – евро. Узнать конкретно про свой счет можно в банке, выпустившем карту. Разберемся в различиях детальнее на примере.

Пример №1
У вас рублевый счет. Вы оплачиваете обед в пиццерии в Риме. Для карты Visa деньги из рублей в евро, которые спросит у вас официант, будут конвертироваться по схеме: рубли => доллар => евро.

Если вы заплатите картой MasterCard, то конвертация пойдет напрямую из рублей в евро.

Поскольку в Италии основная валюта евро, очевидно, выгоднее MasterCard. Вы потратите меньше на комиссию за прямую конвертацию валют.

Пример №2
У вас рублевый счет. Вы покупаете билет в Disney World во Флориде, США.Здесь конвертация из рублей пойдет следующим образом:Visa: рубли => доллар.MasterCard: рубли => евро => доллар.

В этом случае выгоднее пользоваться Visa, чтобы не терять деньги на ненужной тройной конвертации.

Если у вас есть валютные счета, то в путешествиях по Европе выгоднее пользоваться картой MasterCard, которая привязана к счету в евро. В США, Канаде, Австралии, Тайланде, Латинской Америке платите с долларового счета картой Visa.

В любом случае, чтобы не попасть впросак, не забудьте взять хотя бы немного наличности в валюте страны, куда едете – хотя бы на еду. Часто даже на популярных курортах даже за 2 недели до открытия сезона закрыты все обменники, не говоря о платежных терминалах. Проверено на собственном опыте в этом июне – в местечке Костинешть в Румынии.

2. Visa vs MasterCard: программы лояльности

Все карты обеих платежных систем имеют различные уровни сервиса:

• Начальный. Maestro или Visa Electron.
• Средний. MasterCard Standard или Visa Classic.
• Премиальный. MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite.

Эти уровни сервиса предлагают различные бонусные программы, дополнительно к специальным условиям от банка, выпустившего карту.

Тем, кто никак не может определиться: подборка предложений от Visa и MasterCard для держателей карт начального и среднего сегмента.

Бонусы Visa

Скидка 10% при покупке в официальном интернет магазин PUMA по картам Visa Classic и Visa Electron.Ювелирный бренд SUNLIGHT предоставляет держателям карт Visa Classic и Visa Electron серебряное украшение в подарок по кодовому слову «Visa SUNLIGHT» и бонусную карту клуба с начислением 1000 бонусных рублей.

GetTaxi дарит поездку на 500 бонусов (1 бонус=1 рубль) при заказе автомобиля Comfort, Business или VIP класса для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.Скидка 35% на годовой абонемент во всех клубах сети «Планета Фитнес» в Москве, кроме клуба в Сколково, для держателей карт Visa Classic и Visa Electron.

Скидка 10% держателям карт Visa Classic и Visa Electron по промо-коду «Vis10» на 750 000 электронных книг и 5000 аудиокниг в электронном магазине Литрес.Скидка 20% в развлекательных центрах «Планета Боулинг» держателям карт Visa Classic и Visa Electron по кодовому слову «Visa боулинг».

Все бонусные акции на сайте программы лояльности Visa.

Бонусы MasterCard

Оплатите услугу Transaero Connect картой MasterCard и получите 50% скидку на Wi-Fi на борту самолета во время полета.Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro на сайте kinohod.ru или через мобильное приложение «Киноход — билеты в кино».

Покупайте по карте MasterCard единый проездной билет и пополняйте транспортную карту «Тройка» на станциях: Академическая, Беговая, Водный стадион, Выставочная, Калужская, Крылатское, Ленинский проспект, Парк культуры (кольцевая и радиальная), Трубная, Чистые пруды.

Оплачивайте проезд картой MasterCard PayPass прямо через валидатор на автобусных маршрутах К, 17т, 758, 883, 205к, 164к.Скидка 10% на заказы с собой для держателей карт MasterCard и Maestro в сети кофеен «Кофе Хауз». Скидка суммируется с другими скидками.

https://www.youtube.com/watch?v=YEv2li8ErSo

Скидка 10% при оплате билетов картами MasterCard и Maestro в кассах кинотеатров «Формула Кино», в киосках самообслуживания, на сайте www.formulakino.ru и через мобильное приложение Формула Кино для iOS и Android.

Больше приятного и полезного на сайте MasterCard и программы MasterCard Rewards.

(1 , общий рейтинг: 5.00 из 5)

Видео:Как происходит конвертация валют. Подробный разбор.Скачать

Втб конвертация валют по карте — условия оформления, курс конвертации, насколько выгодна мультикарта

Конвертация — это процесс обмена денежных единиц одной страны на денежные единицы другой при совершении каких-либо внешнеэкономических финансовых операций. Об особенностях конвертации при использовании карты ВТБ вы узнаете в этой статье.

Мультивалютная карта ВТБ

Для тех своих клиентов, которые часто путешествуют в другие страны, банк ВТБ разработал мультивалютную карту. Ее главное отличие от других карт заключается в привязке сразу трех счетов в разных валютах: рубли, евро и доллары. Открыть счет в других валютах, например в фунтах, нельзя. Вот несколько причин, почему стоит открыть мультивалютную карту ВТБ:

• Удобство в путешествии. За границей в зоне одного аэропорта цены могут быть как в евро, так и в долларах. Отследив остатки средств на карте ВТБ, можно выбрать наиболее выгодное направление обмена.
• Доступ к разной валюте. Как уже говорилось выше, к мультикарте от ВТБ привязано сразу три валютных счета. Это очень удобно, так как не нужно открывать несколько карт, что довольно хлопотно и неудобно. В ситуации, когда, к примеру, нужно сделать оплату в долларах, а долларовой карты нет, мультикарта будет очень кстати. При этом если доллары на ней закончились, в автоматическом режиме произойдет конвертация имеющейся валюты. При необходимости можно положить доллары через банкомат.
• Практичность. Содержать сразу три карты крайне невыгодно. Ведь за каждую из них придется платить банку за обслуживание и перевыпуск. Кроме того, придется запомнить очень много информации: срок годности, пароли, коды безопасности и т.п.

Условия использования карты

Мультивалютная карта от ВТБ может быть классической или золотой. Последняя относится к премиальным продуктам ВТБ.

Правила оформления

Получить пластик можно в офисе ВТБ. С собой нужно взять паспорт и справку, которая подтверждает уровень дохода. Последняя необходима для открытия кредитной линии. Требования, которые выдвигаются к заявителю — это возраст от 21 года и гражданство России.

Как происходит конвертация валюты по карте

В операции конвертации принимают участие три составляющие:

• валюта операции;
• валюта платежной системы;
• валюта пластика.

Как только проходит оплата по карте, первая валюта сравнивается со второй. Если они разные, то осуществляется конвертация по курсу платежной системы. Далее Visa или MasterCard присылает ВТБ уведомление с указанием суммы, которую необходимо списать со счета.

ВТБ сравнивает валюту платежной системы с валютой карты. Если они разные, то опять происходит конвертация, но уже по курсу ВТБ. В завершении деньги снимаются со счета. Таким образом, при совершении одной платежной операции может быть двойная последовательная конвертация.

За каждую из них ВТБ взимает комиссию.

https://www.youtube.com/watch?v=ZcixWniAz3w

Если используется карта Visa, то валюта биллинга — это доллар. Если используется карта Mastercard, то, соответственно, — евро.

Особенности ковертации мультикарты

Мультикарта ВТБ имеет базовую валюту. Ее обязательно необходимо учитывать при конвертации. Мультикарта ВТБ за основу имеет рубль. Вспомогательной валютой для пластика Visa является доллар, а для MasterCard — евро. На практике это проявляется следующим образом. К примеру, на счету держателя пластика есть 500 рублей, 50 долларов и 50 евро.

Если стоимость какого-либо товара или услуги составляет 500 рублей, то сумма спишется с рублевого счета. Валютные счета останутся нетронутыми. Однако если сумма составляет, к примеру, 700 рублей, то банк принудительно конвертит доллары по актуальному курсу.

Если карта платежной системы Виза, то дополнительно снимется комиссия за трансграничные операции в размере 2%.

Если платеж заявлен в долларах, то в первую очередь средства списываются с долларового счета. Недостающие средства конвертируются с рублевого счета, а затем с еврового. Исходя из этих условий, лучше всего держать в достатке ту валюту, в которой планируется проводить расчеты. Если такой возможности нет, то отдавать предпочтение стоит долларам.

Как сэкономить на конвертации

При оплате картой может происходить конвертация валюты. Иногда она может быть невыгодной для ее держателя. При конвертации средств, которые хранятся на карте, держатель несет конвертационные потери и платит комиссию ВТБ. Важно следить за тем, чтобы валюта операции и счета совпадала с валютой биллинга. Тогда это позволит ограничиться одной конвертационной операцией.

Как избежать переплату за границей

Отправляясь за границу, обязательно стоит взять мультивалютную карту от ВТБ. Она позволяет оплачивать покупки в любой точке мира. Чтобы избежать больших потерь при конвертации, следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Перед поездкой ознакомьтесь с особенностями пластика ВТБ. Банк может ограничить некоторые платежи согласно условиям тарифа. Самые большие возможности открываются перед обладателями пластика уровня Gold.
• Чтобы избежать блокировки карты, следует заранее позвонить в отделение банка и сообщить менеджеру о поездке заграницу.
• Подключите услугу интернет-банкинга. С помощью него можно легко контролировать платежи, находясь в другой стране. Он показывает транзакции и запросы, а также позволяет отслеживать географию всех совершаемых транзакций.
• Выясните в каких банкоматах наиболее выгодно обналичивать средства, а также через какие банки работает ВТБ.

Несмотря на удобство расчетов с помощью пластика от ВТБ, опытные туристы рекомендуют иметь наличные деньги в валюте той страны, куда планируется поездка. Это позволит себя обезопасить во многих ситуациях.

При оплате товаров и услуг в иностранной валюте картой ВТБ происходит конвертация валюты. Как правило, доллары и евро необходимы за рубежом, поэтому путешественникам стоит оформить мультикарту ВТБ.

Ее главная особенность заключается в привязке сразу трех счетов в рублях, долларах и евро.

Чтобы минимизировать денежные потери при конвертации необходимо отслеживать курс, выяснить, в каких банкоматах минимальная комиссия, а также подключить интернет-банкинг ВТБ.

Видео:Конвертация валют по картам Mastercard будет проходить сразу жеСкачать

Как работают денежные переводы с карты на карту

Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.

Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.

Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).

Преимущества:

• Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
• Круглосуточная работа сервисов 24х7;
• Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.

Недостатки:

• За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например, при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою);
• Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
• Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
• Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.

Виды p2p-переводов

Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.

Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине).

Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=nMOkVxf8hGo

При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISAMastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USDEUR->UAH.

Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.

Как это работает?

Для начала давайте рассмотрим участников процесса:

Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.

Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.

Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).

Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов. ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).

Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:

• пройти сертификацию PCI DSS
• получить лицензии VISAMastercard
• провести доработки на процессинге
• разработать интерфейсы и т.д.

Все это стоит довольно существенных денег, которые маленький банк очень долго будет отбивать на комиссиях с переводов, и возможно не отобьет никогда. В этом случае на помощь приходят сервис-провайдеры — это компании, которые проинтегрировались с банками-эквайерами, у которых есть все необходимые лицензии, которые разработали интерфейс и предоставляют уже готовый сервис в различных форматах: API, виджет (iframewebview), брендируемое мобильное приложение и тд. Предоставляют сервис они бесплатно, а зарабатывают на комиссии с переводов (SaaS) и часть этой комиссии отдают той площадкебанку, на котором размещается сервис. Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом: 1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.) 2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера) 4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода 5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод 6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом) 7. Отправитель вводит проверочный код 8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно 9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя 10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю

Но есть нюанс

Когда вы увидели надпись об успешном переводе (и у вас деньги списались, а получателю начислились), на самом деле деньги еще никуда не ушли, успешно прошла только авторизация. Деньги уйдут на следующий день, после того как в конце операционного дня ПС проведет клиринг и сообщит банку-эмитенту карты отправителя, что ему необходимо отправить деньги в банк-эмитент карты получателя, а также выставит отдельный счет для оплаты комиссии в пользу ПС. Именно поэтому иногда переводы задерживаются, так как некоторые банки ждут завершения фактических расчетов, которые происходят только на следующий день.

Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:

• Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
• Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
• Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей

Вместо совершения 3 разных переводов в течении дня, банки ждут конца дня и совершают только один на сумму 100 рублей из банка «Б» в банк «А».

Юридические артефакты

Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию).

Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.

Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».

ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.

https://www.youtube.com/watch?v=kP617FHd1OA

лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.

Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф.

В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС.

Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» 🙂

За что мы платим комиссию

Комиссия за p2p-перевод состоит из:

1. Комиссии ПС — комиссия которую взимает ПС за то, что выступает связующим звеном между всеми банками и осуществляет клиринг.

   Но если перевод осуществляется между клиентами одного и того-же банка (или в некоторых случаях одного и того же процессинга), то запрос на авторизацию в ПС не идет и соответственно для банка такие переводы бесплатны (но это не значит, что они будут бесплатны для клиентов).

2. Комиссии банка-эквайера — банк-эквайер получает свою долю от комиссии ПС за то, что непосредственно оказывает услугу по переводам, поддерживает инфраструктуру и тд. Таким образом стимулируется развитие рынка безналичных переводов.
3. Комиссии сайта на котором расположен сервис p2p-переводов.

   Если вы переводите деньги, например, на условном сайте «переведиденьги.рф» или какого-нибудь маленького банка который не является эквайером, то как правило сайтбанк тоже зарабатывают небольшой процент на каждом переводе.

4. Комиссии сервис-провайдераза посредничество (если он есть).

Для того чтобы сэкономить на комиссии, внимательно изучайте сервисы банков, картами которых вы пользуетесь. Например, некоторые банки у себя на сайте позволяют переводить с чужих карт на свои бесплатно (таким образом привлекая деньги в банк), и использовать сервис банка-эмитента карты получателя может быть выгоднее чем переводить из вашего интернет-банкинга.

На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.

• p2p-переводы
• банковские карты
• переводы с карты на карту
• card2card

Хабы:

• 16 апреля 2019 в 11:32
• 25 марта 2019 в 23:42
• 19 июля 2013 в 20:08

Видео:Конвертация валют при оплате картойСкачать

Как происходит конвертация валют по картам

При выполнении операций по эмитированными российскими банками картам с конвертацией валюты клиент может узнать сумму реально списанных со счета средств лишь через несколько дней.

В декабре 2014 года живущая сейчас в Германии Виктория Симонова сняла в банкомате с рублевой карты наличные в евровалюте. Официальный курс в день снятия денег равнялся 78 рублям за евро.

Через некоторое время Виктория решила проверить, сколько с нее реально сняли средств. Выяснилось, что банк провел транзакцию несколькими днями позже, 17 декабря.

И курс на тот момент составлял уже 102,5 рублей за евро! В результате Симонова оказалась должна банку немалую сумму – 11500 рублей.

Такие истории были весьма нередки в прошлом декабре, во время резких скачков валютных курсов. Однако и в периоды стабильности списываемые с рублевых карт суммы как правило значительно выше, чем стоимость покупок, пересчитанная по курсу Центробанка. С чем это связано и что можно порекомендовать нашим согражданам, которые оплачивают товары или снимают наличные за границей?

При операциях по рублевым картам на итоговые комиссионные влияют такие факторы:

• валюта биллинга в конкретном банке (по которой производится расчет с платежной системой),
• внутренние курсы,
• размер комиссий за осуществляемые операции.

Валюта биллинга

После совершения вами транзакции местный банк должен передать информацию о произведенной операции платежной системе (MasterCard или Visa). Платежная система переводит израсходованную сумму в валюту, по которой осуществляются расчеты между ней и банками.

https://www.youtube.com/watch?v=yFAwbcyGfZE

Как правило, в США в качестве этой валюты выступает доллар, а в странах еврозоны – евро. Таким образом, валютой биллинга является та валюта, в которой и осуществляется покупка. Однако существуют исключения. К примеру, банк «Хоум Кредит» проводит операции по расчетам с MasterCard в США в евро. Это приводит к дополнительным операциям по конвертации валюты.

В других странах ситуация несколько сложнее, чем в США или большинстве государств ЕС. Как правило, за пределами Европы по картам Visa в качестве валюты биллинга используется доллар.

По картам MasterCard могут применяться как доллары, так и евро.

Большинство банков старается договориться с платежными системами так, чтобы в еврозоне использовать для взаиморасчетов евро, а в других странах – доллар США.

Курс перевода устанавливается платежной системой, информацию о нем можно посмотреть на сайте MasterCard или Visa. Эти курсы несколько различаются, причем могут быть как выше курса Центробанка РФ, так и ниже. Например, 10 июня 2015 года $100 по курсу Visa составляли 88,14 евро, по официальному курсу ЦБР – 88,64 евро, по курсу MasterCard — 88,94 евро.

Курсы и комиссии банков

Как рассказывает начальник управления дистанционного обслуживания и развития некредитных продуктов МКБ Наталья Розенберг, после осуществления транзакции платежная система выставляет эмитировавшему карту банку счет в валюте биллинга. Затем банк определяет, соответствует ли расчетная валюта валюте карты.

Если обе эти валюты совпадают, то расчеты упрощаются, так как никаких обменных операций не производится. Если же валюты различаются, то банк осуществляет конвертацию израсходованной суммы в валюте счета. По словам начальника управления банка «Открытие» Юрия Божора, обычно банк конвертирует средства по своему курсу, иногда – по курсу ЦБР.

Банки могут брать при проведении описанных операций комиссии. Обычно при безналичных оплатах комиссия равна нулю, однако встречаются исключения. Так, ОТП Банк взимает 1,5% с операций, осуществляемых за рубежом по дебетовым рублевым картам.

При снятии наличных средств комиссии взимаются практически всеми банками. По словам зампредседателя Лайт Банка Дениса Фонова, в среднем размер комиссии составляет 1–3%. Величину комиссии можно посмотреть в тарифах банка или же узнать, позвонив в офис. Комиссию насчитают даже в России, если снимать средства в банкомате сети другого банка.

После проведения расчета и начисления комиссии средства списываются со счета клиента. Как объясняет директор платежных систем и член правления Тинькофф Банка Анатолий Макешин, конвертация производится не во время покупки, а только после выставления счета со стороны платежной системы. Таким образом, это происходит через несколько дней после осуществления вами покупки или снятия средств.

Общего правила для снятия наличных либо оплаты покупок по карте за границей нет. На итоговые потери влияет слишком много разных условий.

По словам начальника управления банка «Открытие» Дмитрия Лепехина, в Европе лучше платить картой, открытой в евровалюте. Если такой карты нет, то лучше использовать рублевую.

Соответственно в США следует рассчитываться посредством долларовой карты, а при ее отсутствии – рублевой.

А вот использовать в Европе долларовую карту (а в США – карту в евро) – не стоит. Лепехин советует рассчитываться при отсутствии карты с «родной» валютой рублевой картой. Предварительно стоит проверить банковские тарифы на снятие наличных средств за границей.

О скрытых подводных камнях предупреждает Леонид Яшин, заместитель начальника департамента Пробизнесбанка. По его словам, некоторые банки зоны евро для межбанковских расчетов используют доллары.

В результате будет осуществлена двойная конверсия при расчете посредством открытой в евро карты. Сначала ваши средства переведут в доллары, а потом обратно в евро. Поэтому сам Леонид Яшин рассчитывается в странах еврозоны рублевой картой.

При этом конвертация производится только один раз.

https://www.youtube.com/watch?v=zXr5UUeey0c

В страны с остальными валютами лучше брать долларовую карту. Дмитрий Лепехин отмечает, что доллар является общепризнанной мировой валютой, и в большинстве стран мира банки привязывают расчеты именно к нему.

Видео:Учебник по переводу денег WISE 2024 - Как использовать WiseСкачать

Экс-курс: Visa поменяет правила конвертации валют в апреле 2021-го

С апреля 2021 года Visa поменяет правила конвертации валюты по рублевым картам. Письмо с уведомлением об этом платежная система направила в кредитные организации в августе, рассказали «Известиям» в четырех банках из топ-30.

В Visa информацию подтвердили и сообщили, что курс будет фиксироваться на дату покупки, а не на день расчетов платежной системы и банка, как было ранее. Таким образом, клиенты будут защищены от резкого скачка доллара или евро.

Но пока границы закрыты, выгоду от новшества ощутят на себе единицы клиентов, отмечают эксперты.

День в день

Международная платежная система Visa планирует изменить правила конвертации валют весной следующего года. Сообщения финансовая корпорация направила в кредитные организации-партнеры. Об этом «Известиям» сообщили в ПСБ, Абсолют Банке, банках «Дом.РФ» и «Ак Барс».

Visa будет применять один и тот же обменный курс для клиринга (расчета между банком и платежной системой) и окончательного расчета с клиентом, сообщила платежная система.

Для держателей карт это нововведение будет означать применение единого обменного курса в момент оплаты, подчеркнули в Visa.

Согласно сообщению компании, это нововведение не повлечет за собой взимания каких-либо сборов или комиссий.

Сейчас в соответствии с правилами международной системы при оплате товаров в валюте с рублевой карты деньги конвертируются по курсу на дату приема клиринговой записи, то есть проведения расчета между платежной системой и банком, сообщил «Известиям» представитель Visa.

Иными словами, сумма операции может быть пересчитана по курсу, установленному через несколько дней после оплаты.

Например, если по рублевой карте покупка за рубежом была сделана в субботу, а дата расчета между платежными системами — понедельник и валюта фактического платежа за это время выросла, деньги будут списаны по менее выгодному курсу.

Уведомлять клиентов о тарифах за конвертацию обязан банк, выпустивший карту, подчеркнули в Visa.

Новые правила будут удобнее для граждан, полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Впрочем, поскольку турпоток сейчас ограничен из-за коронавируса, оценить эффективность изменений потребители и финансовые организации смогут не очень скоро, добавил он.

С учетом довольно волатильного курса рубля к евро и доллару изменения будут однозначно удобны для клиента, уверены в Промсвязьбанке. Процесс окажется понятнее и прозрачнее, подчеркнули в МКБ. В банке «Дом.РФ» отметили, что клиенты при совершении покупок в иностранной валюте будут защищены от резких скачков валют, которые могут произойти уже после фактической даты покупки.

В ВТБ изменения со стороны Visa поддерживают, заявила начальник управления «Дебетовые карты и счета» банка Ксения Андреева.

Однако, по ее словам, сложно заранее оценить, приведет ли изменение к росту использования карт за рубежом.

На трансакционный спрос в первую очередь влияет наличие карт в разных валютах и мультивалютный «пластик», курс покупки валюты банка в целом и общее удобство сервисов, добавила Ксения Андреева.

Туристы оценят

С 11 августа правила конвертации изменила платежная система MasterCard.

Теперь при совершении россиянином операции в любой валюте, кроме рублей, деньги пересчитываются по курсу на ту же дату, а не на день проведения расчетов с банком, пояснили в «Ак Барсе».

Таким образом, сумма блокирования средств на счете во время совершения покупки и сумма фактического списания будут практически совпадать, объяснили в кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch?v=Dh8x4tD_Tgc

Изменения со стороны Visa также позволят унифицировать клиентский опыт, добавили в «Дом.РФ».

Впрочем, новшества в правилах конвертации со стороны MasterCard пока не повлияли на клиентов, заявили «Известиям» в Росбанке. Разница в большинстве случаев незначительна, считают в УБРиР. В банке добавили, что для тех, кто тщательно следит за своими финансами, изменения будут приятным сюрпризом.

При трансграничных операциях по картам «Мир» на данный момент возможны два варианта применения курса конвертации, сообщил «Известиям» представитель платежной системы.

Для межсистемного взаимодействия деньги конвертируются по курсу, установленному в момент авторизации (обычно в день покупки).

При стандартном варианте взаимодействия с иностранными банками деньги пересчитываются по курсу, установленному на операционный день обработки платежа (может быть, спустя несколько суток после операции). Планы по изменению порядка конвертации не обсуждаются, уточнил представитель «Мира».

В ответ на запрос «Известий» о регулировании правил конвертации валют при оплате товаров и услуг за рубежом «рублевыми» картами в ЦБ сообщили, что платежные системы устанавливают их самостоятельно.

Нововведение будет выгодно прежде всего клиентам, так как при резком изменении курса основные расходы понесет банк или платежная система, отметил президент Национальной финансовой ассоциации Василий Заблоцкий.

По его словам,рублевыми картами за границей оплачивают товары и услуги те, кто ездит за рубеж нечасто, — именно они оценят выгодность новации.

А между тем в 2014 году, в период существенного изменения курса рубля, клиенты банков могли потерять десятки тысяч рублей при покупке туров на Новый год.

Подобные изменения затронут не менее десятой части держателей карт, оценил руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. По его наблюдениям, с приходом кризиса покупатели всё чаще стали отказываться от валютных сделок из-за опасения потерять деньги. Чтобы привлечь людей, риски возьмут на себя финансовые организации.

Видео:Какой курс обмена валюты по карточкеСкачать

Двойная конвертация по карте за границей

При оплате карточкой за рубежом происходит конвертирование. В этом процессе задействованы 3 валюты:

• валюта операции (далее ВО) — местные деньги, используемые в регионе, где вы расплачиваетесь кредиткой. В Европе — евро, в Англии — фунты, на Украине — гривны.
• валюта расчета (далее ВР) — денежные знаки платежной системы. Для ПС Visa — доллары, для MasterCard — евро.
• валюта счета (далее ВС) — деньги, которые хранятся на банковской карте, в России это обычно российский рубль.

Конвертация проходит следующим образом:

• при оплате покупки информация о транзакции передается в банк-эквайер посредством POS-терминала;
• банк-эквайер направляет запрос на списание денежных средств в МПС, которая перенаправляет запрос в банк-эмитент;
• банк-эмитент подтверждает или отклоняет операцию, в зависимости от баланса.

Если ВО и ВС не совпадают, происходит конвертирование. Сначала рубли переводятся в ВР (евро или доллары, в зависимости от платежной системы), и только потом в нацвалюту. Из-за этого возникает двойная конвертация.

Валюта счета

Дебетовые карточки, выпущенные российскими банками, поддерживают мультивалютность. Это значит, что пользователь может подать запрос на открытие до 7 счетов (премиальный пакет, в обычный пакет Classic или Gold входит открытие до 3 счетов — в евро, долларах, рублях). Все они будут привязаны к одной карточке с уникальным номером.

Вы сможете расплачиваться карточкой в разных странах, деньги будут списаны со счета, на котором хранятся денежные средства в подходящей валюте. Благодаря этому можно уменьшить расходы на комиссии.

https://www.youtube.com/watch?v=xF5dIu-qdi8

Куда ехать с той или иной картой

У международной платежной системы Visa ВР — доллары, а у MasterCard — евро. Это нужно учитывать при оплате товаров. Визой выгоднее расплачиваться в долларовых странах — США, Доминиканской Республике, Канаде, Австралии, Мексике, Новой Зеландии и т.д.

Картами Мастеркард лучше расплачиваться в странах Европы — Франции, Германии, Литве, Латвии, Испании, Италии, на Кипре. Несмотря на то, что Черногория не входит в Евросоюз, в стране используют евро, поэтому там тоже выгоднее платить MasterCard.

Курс конвертации

Курс обмена устанавливается Центробанком России. Однако банкам разрешено устанавливать собственный курс на обмен денег. Он незначительно отличается от курса, установленного ЦБ РФ.

Конвертация осуществляется по внутреннему курсу банка. Обработка операции занимает от 1 до 3 дней.

Деньги списываются по курсу, установленному не в день совершения операции, а в день подтверждения транзакции банком.

Перед оплатой покупки рекомендуем посетить сайт банка и проверить курс, поскольку иногда, из-за большой разницы между внутренним курсом и курсом ЦБ РФ, использовать пластик невыгодно.

Пример двойной конвертации

Самый простой пример — оплата рублевой карточкой Visa в странах Европы. Допустим, вы захотели купить шарф за 100 евро в Италии, но у вас Виза в рублях. Валюта карты отличается от национальных денег.

Система переводит сумму платежа  из евро в доллары, но поскольку счет в рублях, банку-эмитенту придется еще раз конвертировать платеж, чтобы списать со счета рубли.

В результате получится двойная конвертация при оплате картой.

Этот же принцип будет действовать в других странах и интернет-магазинах, где валюта платежной системы не совпадает с национальными деньгами.

При оплате карточкой происходит списание трансграничной комиссии. Это комиссия за операции, проводимые между банками, зарегистрированными в разных странах. Обычно банки не афишируют данный вид сбора, а закладывает его в курс обмена или собственную комиссию. Но в итоге оплачивает его держатель пластиковой карты.

Средний размер трансграничной комиссии — 0.7-1.5% от суммы покупки. По картам низкой категории Visa Electron и Visa Classic комиссия достигает 2% от операции, а по премиальным картам Visa Infinite действуют льготные условия.

Конвертация по картам Visa и Mastercard

Это 2 распространенные МПС, используемые в России. Карточки подходят для расчетов на территории страны и за ее пределами, в отличие от пластика МИР. При выборе МПС учитывайте, в какой стране вы планируете расплачиваться кредиткой. Для долларовых стран выбирайте Визу, для еврозоны подходят кредитные и дебетовые карты в евро, выпущенные Мастеркард.

Рублевые карты

Обмен денег по карточкам Visa и MasterCard не имеет отличий, если на них хранятся рубли. Торговая точка передает данные о транзакции в банк-эквайер. Банк-эквайер отправляет запрос на списание денег в МПС. В случае несовпадения валют, финансовые средства конвертируются. Рубли переводятся в ВР, а затем в нацвалюту.

При оплате товаров и услуг на территории РФ конвертации нет.

Карточки в евро и долларах

Если вы часто путешествуете, откройте мультивалютную карту. По стандартным картам доступно открытие до 3 счетов. На стоимости банковского обслуживания это не отразится, зато вы сэкономите на обмене.

Какую валюту списывать, решает банк. Если у вас открыт счет в USD или EUR, и национальные деньги совпадают с денежными средствами, хранящимися на карточке, банк спишет именно их. Комиссия за операцию составит 0 р.

Как избежать конвертации

Чтобы сэкономить на банковском обслуживании и не увеличивать стоимость покупки, придерживайтесь нескольких правил при расчетах за границей:

• Оформляйте пластик без комиссии за конвертацию. Некоторые банки предлагают тарифы с бесплатным обменом. Информация о комиссионных сборах указывается в подробном описании тарифов.
• Используйте несколько валют. Подключите к рублевой карточке дополнительные счета в USD и EUR. Пополните баланс на нужную сумму и используйте ее за границей. Поскольку конвертирования не будет, вы не заплатите комиссию за оплату товаров или снятие наличных.
• Возьмите в путешествие наличные. Если есть возможность, расплачивайтесь за границей наличными. Так вы не заплатите комиссию, заранее поменяв деньги по выгодному курсу, и решите проблему конвертации.
• Выберите выгодную программу лояльности. Так вы не избежите комиссии, но за счет совершения безналичных операций компенсируете расходы. Банки начисляют за операции бонусы, которыми можно оплатить покупки. По некоторым тарифам начисляют кэшбэк милями авиакомпаний или реальными деньгами.
• Используйте 2 карты разных ПС. Чтобы избежать дополнительных расходов, оплачивайте покупки пластиком, по которой ВР совпадает с местными деньгами. В результате вы заплатите комиссию только за 1 конвертацию.

Мультивалютные карты

Это может быть дебетовый пластик, поддерживающий несколько счетов в национальной (рублевой) или иностранной валюте. Мультивалютный режим подключается автоматически, но иногда пользователям нужно самостоятельно включить опцию в мобильном банке или приложении. По функционалу никаких отличий от стандартного пластика нет.

https://www.youtube.com/watch?v=lXWkqxDd2vE

Преимущества мультивалютных карточек:

• Экономия на обслуживании. Одна карточка заменит несколько банковских продуктов.
• Удобство использования. Находясь в любой стране, вам не нужно будет искать пункт обмена денег, достаточно найти банкомат и снять наличные, не привязываясь к курсу доллара или евро.
• Отсутствие комиссии за конвертацию. Поскольку банк спишет сумму в иностранной валюте без конвертации, вам не нужно будет платить дополнительную комиссию.

Как оформить валютную карту

Для оформления пластика необходимо заполнить заявку на сайте выбранного банка. Обратите внимание, что не все банки поддерживают мультивалютный режим, поэтому предварительно ознакомьтесь с тарифами.

У клиентов не запрашивают справки и дополнительные документы. Достаточно приложить паспорт или указать паспортные данные в анкете. Оригинал документа потребуется при заключении договора, когда вы заберете пластик в отделении организации или у курьера.

Срок изготовления составляет от 3 до 14 суток, в зависимости от банка-эмитента и региона проживания клиента.

💥 Видео

Карта Visa от Binance. Оформление и преимущества.Скачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 5 минут в 2023 году | Сервис виртуальных карт PST.NETСкачать

5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

Самые высокооплачиваемые профессии💗😩Скачать

Как конвертировать валюту в приложении Jusan?Скачать

Идем в обход — сервисы Pyypl, Bitfree, MoonPayСкачать

ПЕРЕЕЗД В США ЧЕРЕЗ ЯЗЫКОВЫЕ КУРСЫ В США - СТУДЕНЧЕСКАЯ ВИЗА F1 США в 2024 - Иммиграция в США 2024Скачать

Карта, которая работает везде | Visa и Mastercard – как раньше | Финансовый туризм | @eto_storiesСкачать

Как открыть банковскую карту в Китае. Все о банковских картах и наличке.Скачать

Как ВЫВЕСТИ деньги с Trust Wallet на БАНКОВСКУЮ КАРТУ за 5 минут БЕЗ ПАСПОРТА и KYCСкачать

Как консул принимает решение? | Собеседование на визу в СШАСкачать

Какую карту Visa я выбрала для путешествий и удобной оплаты покупок за границей в 2023 году?Скачать

Пополняем белорусские валютные карты с помощью российского МИРа и белорусского Белкарт!Скачать

Самые выгодные способы обмена валюты в Таиланде / Паттайя / Пхукет / БангкокСкачать

Оформляем иностранную карту за 1 день | Топ-3 зарубежных картСкачать