Специальные предложения по кредитам Сбербанка

Специальные предложения по кредитам Сбербанка в 2020 году

Ведущий банк России ничуть не сдаёт свои позиции, а, наоборот, укрепляет их год за годом.

Происходит это благодаря тому, что среди банков его бренд наиболее узнаваем и ассоциируется со стабильностью, а его сеть наиболее широка, и с поиском банкомата Сбербанка обычно не возникает проблем даже в сельской местности.

Но без постоянно обновляющейся линейки кредитов и вкладов укрепление позиций было бы невозможным, поэтому Сбербанк каждый сезон представляет новые любопытные предложения. Предлагаем вашему вниманию обзор актуальных кредитных программ Сбербанка и их краткий анализ.

Кредитные карты

Именно они – одно из основных преимуществ Сбербанка. Всё больше клиентов пользуются кредитками от Сбербанка, поскольку предложения по кредитам для карт очень привлекательны – вплоть до беспроцентных займов!

Если говорить об обычных процентных кредитах, то текущая ставка по ним снижена до 23,9-27,9%, а какой в точности процент вы получите, зависит от того, насколько плотно сотрудничали со Сбербанком раньше и на хорошем ли счету находитесь.

Кредитный лимит составляет внушительные 600 000 рублей – учитывая, что такую карту клиентам банка могут просто предложить безо всякого оформления и сбора бумаг, это весьма впечатляет – ведь обычно приходится заморочиться, чтобы получить кредит на меньшую сумму.

К тому же, если вы не сами запросили карту, а получили персональное предложение взять её от Сбербанка, как постоянный клиент, то не придётся платить ежегодную комиссию за её обслуживание (а ставка будет минимальной, то есть на данный момент 23,9% годовых).

И не забывайте про беспроцентный кредит на 50 дней, который может очень выручить.

Пользуясь кредитной картой, можно накапливать бонусы «Спасибо» и использовать их на покупки в интернет-магазинах, либо чтобы получать скидки на авиабилеты – вплоть до того, что можно заплатить лишь 1% от их стоимости. Если вы планируете взять кредитную карту, но это не очень срочно, то стоит подождать очередной акции – банк регулярно их проводит, тогда можно взять карту со специальными условиями.

Потребительские кредиты

Кредитные предложения по потребительским займам от Сбербанка также достаточно привлекательны и разнообразны.

Можно взять как кредит без залога и поручительства, а если нужна очень уж большая сумма – с ними. Условия действительно хороши, к примеру, под поручительство можно взять кредит на сумму до 5 миллионов и на срок до пятнадцати лет.

И даже под новую, сниженную ставку в 12,9%. Хотя, стоит отметить, что она будет доступна лишь тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, условия для остальных чуть похуже.

В любом случае предоставляется очень низкая ставка для нецелевого кредита.

Если же брать кредит без поручительства, то максимальная сумма составит 3 миллиона, что тоже внушительно, а ставка поднимется на 1%. Есть и вариант нецелевого кредита под залог недвижимости – можно взять до 10 миллионов всего под 12% и, что самое интересное, так это срок – до двадцати лет!

В качестве бонуса при взятии кредита вы сможете получить также и кредитную карту с возможностью брать беспроцентный кредит на 50 дней.

Образовательный кредит

Ещё одно интересное предложение по кредиту от Сбербанка – специальный кредит на образование, предоставляемый с государственной поддержкой, что позволяет снизить взимаемый процент едва ли не до уровня инфляции – он составляет 7,5%. Заём предоставляется на срок до десяти лет и может покрывать стоимость обучения полностью. На данный момент действие программы временно приостановлено, но она не отменена, так что вскоре ожидается возобновление выдачи таких ссуд.

Ипотека

Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке сейчас предоставляется на обновлённых условиях – всего под 10,5% годовых. Срок – до тридцати лет, можно задействовать материнский капитал, чтобы частично расплатиться по кредиту. Первоначальный взнос – от 20%.

Под чуть более высокую ставку – 12%, предоставляется заём для самостоятельного строительства недвижимости. Максимальный срок также 30 лет. Наконец, под 11,5% на тот же срок можно взять заём на приобретение или строительство загородного дома.

https://www.youtube.com/watch?v=dTpZJtwexkE

К каждой заявке проявляется индивидуальный подход. Так, если доход заёмщика недостаточен, чтобы взять нужную сумму, ему предоставляется возможность привлечь созаёмщика.

Новые акции

Постоянно запускаются новые акции, которые дают возможность взять заём на ещё более выгодных условиях, так что, если вам нужны деньги в долг, не забудьте заглянуть на официальный сайт и посмотреть предложения Сбербанка по кредитам – не проходит ли какая акция прямо сейчас. Акции нынешнего лета перечислим далее.

Кредит на покупку жилья в новостройке

Отличается от обычной ипотеки ставкой в 10% и большой вариативностью по срокам – может быть взят хоть на год, хоть на тридцать лет. Первоначальный взнос тоже чуть ниже – всего 15%. Очень удобная возможность приобрести новенькую квартиру, взяв ипотеку под выгодные условия!

Акция для молодых семей

В рамках этой акции кредит предлагается под 11,5% на срок до тридцати лет. В его рамках можно приобрести квартиру не только в новостройке, но и в любом другом доме, отвечающем требованиям.

Полезны ли акции на самом деле?

Вопрос о том, насколько акционные предложения от Сбербанка по кредитам выгоднее обычных, можно услышать нередко.

Некоторые банки и в самом деле постоянно проводят акции, но, если присмотреться, можно обнаружить, что от их обычных программ акционные практически ничем не отличаются.

У Сбера в какой-то степени также присутствует эта проблема – некоторые акции отличаются от стандартных кредитов на какие-то доли процента, а рекламируются, словно какой-то прорыв.

Есть и другой момент – часто проценты по кредитам не для всех одинаковые, а находятся в диапазоне, и рекламируется минимальный.

Но всё же Сбербанк честнее многих других банков –  требования для получения минимального процента здесь не такие уж жёсткие, так что их вполне можно выполнить, и, по крайней мере, часть акций действительно ценные. Это в основном те, что проходят с государственной поддержкой, потому что в этом случае часть расходов компенсируется непосредственно из бюджета.

Не забудем и про привилегии для обладателей зарплатных карт. К тому же, сюда не завлекают обещаниями пересчитать проценты при идеальной финансовой дисциплине. Конечно же, обещающие их банки никогда не проводят обещаемого пересчёта. Так что в целом акции Сбербанка действительно полезны, и есть смысл проверять, проходит ли какая-то в момент, когда вам нужен кредит.

Персональные предложения по кредитам от Сбербанка

Сбербанк предлагает клиентам широкий перечень продуктов. Чтобы привлечь новых заемщиков, вкладчиков, держателей зарплатных, пенсионных карт, он постоянно разрабатывает новые интересные программы.

 Кредит от Сбербанка взять на персональных условиях могут взять текущие клиенты, но не все.

Будут вам доступны льготные условия или нет, решает не бот, рассылающий СМС-сообщения, а сотрудник кредитного отдела после индивидуального рассмотрения заявки.

Кому положено персональное предложение

Персональное предложение от Сбербанка по кредиту может получить практически каждый клиент банка, вопрос в том, будет ли выдана ссуда. СМС-сообщение с предложением оформить займ на специальных условиях – это реклама и предодобрение. Формирование подобных пакетов – обычная работа банка, она направлена на:

• определение круга потенциальных заемщиков (не каждый вкладчик хочет брать кредиты);
• расширение базы клиентов;
• формирование базы потенциальных заемщиков для совершения рассылок.

Но практически каждый – это еще не каждый клиент. В базу для рассылок попадают только те лица, которые по основным параметрам соответствуют требованиям банка. Действует также принцип приоритетности – он позволяет определить, кому отправлять предложения в первую очередь. Основные ступени в плане приоритетности:

• Клиенты Сбербанка – пенсионеры, зарплатники, студенты.
• Лица, которые в прошлом брали займы в Сбербанке и успешно их возвращали.
• Владельцы дебетовых карточек, на которые постоянно идут поступления.
• Крупные вкладчики.
• Госслужащие, ТОП-менеджмент компаний-партнеров финансовой организации.

Интересно знать. Часто предодобрение получают те клиенты Сбера, которые ранее подавали заявку на перекредитацию и получали отказ. Примечательно, что после получения предодобрения и дополнительного рассмотрения заявки они снова получают отрицательный ответ.

Особенности персонализированных предложений

У Сбербанка действует несколько спецпредложений. Основные:

• сниженные процентные ставки;
• бесплатное обслуживание в течение срока действия договора;
• лояльные штрафы при просрочках;
• доступ к некоторым кредитным продуктам, которые относятся к категории узкоспециализированных.

Сколько действует персональное предложение (время, в течение которого вы сможете им воспользоваться), указывается в сообщении. Все индивидуальные программы ориентированы на определенную группу потенциальных заемщиков, поэтому один клиент получает одно предложение, второй другое. Чаще всего предодобрения рассылаются сотрудникам коммерческой бизнес-сферы.

Предложения по оформлению ссуды

Чаще всего рассылаются предложения от Сбербанка по обычным кредитам. Способы выдачи денег – наличные или банковский перевод. Ставка зависит от суммы предодобренной ссуды. Самыми дешевыми (если считать годовой процент за пользование заемными средствами) получаются займы на сумму 400 тыс. рублей и более.

Кредитные карточки

Если вы получили сообщение с текстом «Вам предварительно одобрена кредитная карта», нужно обратиться в отделение с заявкой. Принцип предодобрения тот же, что с потребительской ссудой, есть ограничения по сроку действия. Предодобренная кредитная карта Сбербанка может быть выдана всем клиентам, получившим СМС, размеры лимита определяются в ходе индивидуальной оценки платежеспособности.

Как проверить наличие спецпредложения

Рассмотрим, как узнать наличие персонального предложения от Сбербанка и что учитывает учреждение при формировании списков для рассылок:

• Сначала составляется предварительный перечень клиентов, который являются потенциальными получателями предодобрений. Их распределяют по группам.
• Делается анализ списков – на данном этапе поверхностный.
• По мере готовности перечень передается в работу другим сотрудникам.
• Совершаются телефонные звонки с предложениями, делаются рассылки.

Важно. Если у вас есть предодобрение, банк обязательно сообщит об этом. Также соответствующая информация указывается в банкомате при снятии наличных, проведении других операций.

Вы узнаете о наличии предодобрения из телефонного звонка сотрудника банка, СМС-рассылки, в личном онлайн-кабинете на сайте или через банкомат. В личном кабинете информацию смотрите в разделе «Кредиты».

Что делать после поступления спецпредложения

Если вы получили специальное предложение от Сбербанка по кредиту, не спешите радоваться – нужно дождаться окончания индивидуального рассмотрения заявки и получить положительный ответ от кредитора в индивидуальном порядке. Если ссуда будет одобрена, останется подойти в ближайшее отделение, подписать договор и получить деньги. Для финального одобрения идти в банк необязательно – большинство операций проводится по телефону или в онлайн-режиме.

Как повысить шансы на получение персональных предложений

Чтобы повысить шансы на оформление кредита на персональных условиях в Сбербанке, нужно повысить свой рейтинг заемщика. Для этого возьмите любую потребительскую ссуду и закройте ее без просрочек. Схема простая и действенная – она повышает рейтинг заемщика за последние несколько лет и в разы увеличивает шансы получения предодобрения, а потом и финального одобрения заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=nxFjlmjcQ3Y

Можно завести дебетовую карту и активно пользоваться ей – пополнять, переводить, совершать наличные и безналичные платежи. Принимайте участие в бонусных программах, акциях от банка – это тоже увеличит ваш рейтинг.

В список приоритетных заемщиков попадают зарплатные клиенты, владельцы сберегательных счетов. Также вы можете оформить кредитку и регулярно пользоваться ей.

Уложитесь в льготный период – ничего не заплатите банку и подкорректируете кредитную историю.

Интересно знать. Вкладчики Сбербанка могут брать ссуды на самых выгодных условиях. Чем больше вклад – тем ниже будет процент.

Правда ли, что кредитные СМС предложения выгодны?

Предодобренный кредит от Сбербанка в теории выгодный, поскольку он предполагает специальные условия сотрудничества. Загвоздка тут в том, что деньги на руки получает только часть клиентов учреждения, которым была сделана рассылка.

Льготные ссуды выдаются на индивидуальных условиях, каждая заявка рассматривается в отдельном порядке.

Если кредитный специалист в процессе проверки обнаружит подозрительные моменты, просрочки в прошлом, отсутствие официальной работы, может последовать отказ.

Акции в Сбербанке в 2020 году

Имея желание оформить выгодный заём, не спешите, сначала поинтересуйтесь, в каких финансовых учреждениях в настоящее время проходят акции по кредитам.

Ведь, приняв участие в такой программе, вы сможете заключить договор на более лояльных по сравнению со стандартным банковским продуктом условиях. Сегодня практически в каждом крупном населённом пункте нашей страны открыты офисы кредитных организаций.

В погоне за «своим» клиентом они устраивают различные акции. В результате армия реальных заёмщиков значительно возрастает. Акции в Сбербанке 2020 года наиболее популярны.

Цель проводимых Сбербанком акций

Сбербанк, будучи коммерческой, пусть даже с государственным участием финансовой организацией, путём проведения акций стремится увеличить объём кредитного портфеля и таким образом получить дополнительную прибыль.

«Сильного роста в сегменте кредитования физлиц в 2020 году не будет… – говорит зампред правления Сбербанка г-н Торбахов и продолжает: – Темпы роста будут выражаться в единицах процентов.

Называть более точные цифры мы избегаем» Этот, скажем так, неоптимистичный прогноз полностью подтвердился: согласно статистическим данным, объём кредитного портфеля данной финансовой организации за первые 6 месяцев предыдущего года вырос на 2,12%, достигнув отметки 15 079 430 млн рублей. Немалую роль в этом сыграли проводимые акции в Сбербанке. Рассмотрим их подробнее.

По кредитам

Акционные предложения предоставляют возможность заёмщику сэкономить свои средства.

Тем не менее, несмотря на рекламу в СМИ, по ТВ, СМС-рассылки и баннеры по городу, клиенты питают к специальным предложениям недоверие – обещания из рекламы могут стать реальностью лишь при немалом количестве дополнительных условий. И доля истины здесь есть.

Однако необходимо понимать, что акции Сбербанка по кредитам в 2020 году направлены прежде всего на снижение процентной ставки. При этом требования к гарантии возврата ссуженных средств ужесточаются по сравнению со стандартными программами.

Кредиты потребительского типа

Стоит сказать, что Сбербанк в текущем году уже проводил акции по потребительским кредитам. В ходе такого мероприятия, стартовавшего 15 февраля и завершившегося 30 апреля, льготные условия распространялись на 2 банковских продукта: «Потребительский кредит под поручительство физлиц» и «Потребительский кредит без обеспечения».

Чтобы получить представление о порядке цифр, присущих этим займам, ознакомьтесь со следующей таблицей:

ПрограммаКатегория заёмщикаСумма, рубли

Клиент, получающий зарплату/ пенсию, открывший вклад в банке	Прочие клиенты	Минимальная	Максимальная
«Потребкредит под поручит-во физлиц»	12,9-16,9% при сроке 3-24 мес.	13,9-17,9% при сроке 3-24 мес.	300 тыс.	3 млн
13,9-17,9% при сроке 25-60 мес.	14,9-18,9% при сроке 25-60 мес.
«Потребкредит без обеспечения»	13,9-17,9% при сроке 3-24 мес.	14,9-18,9% при сроке 3-24 мес.	300 тыс.	1,5 млн
14,9-18,9% при сроке 25-60 мес.	15,9-19,9% при сроке 25-60 мес.

Конкретная сумма кредита устанавливается на основе анализа предоставленных в банк документов.

Кстати, на соответствующей странице сайта Сбербанка можно найти доказательство правомерности тезиса об ужесточении правил выдачи акционных займов: «Банк оставляет за собой право изменять условия кредитования в одностороннем порядке».

Однако, если заявка на получение займа будет подана до 15 октября 2020 года, ставка фиксируется на весь срок действия кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=80KHMgMtzwU

До 31 января 2020 года льготное потребительское кредитование физлиц в данном финансовом учреждении представлено программой «Кредит по сниженной ставке».

Сбербанк позиционирует её как потребительский заем по уменьшенной годовой плате, которая начинается от 12,5%. Чтобы получить средства по указанной ставке, необходимо подать заявку через сервис «Сбербанк Онлайн».

При подаче заявления в банковском
отделении ставка начинается с 13,5% годовых.

Из преимуществ данного продукта можно выделить:

• комиссионные сборы за оформление не взимаются;
• короткий срок принятия решения – от 2 часов;
• возможность погашения с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Кстати в удалённом режиме можно инициировать процедуру получения подобной ссуды;
• досрочное погашение займа не сопровождается взиманием штрафов и комиссий.

С 17.07. по 31.10. 2020 г.

в Сбербанке действует акция, предоставляющая возможность выиграть 200 тыс. рублей.

Её активный период заканчивается 15.09. 2020 .

Чтоб стать участником акции, необходимо оформить потребительский кредит до этой даты не в отделении данного финансового учреждения, а через его сайт/ сервис «Сбербанк Онлайн»/мобильное приложение.

Акция распространяется на продукты «Потребительский кредит под поручительство физлиц» и «Потребительский кредит без обеспечения». Минимальный объём ссуды – 300 тыс., а максимальный 5 млн рублей.

Ипотечное кредитование

Приобрести сегодня собственное жильё под силу далеко не каждому нашему соотечественнику. А в большинстве финансовых организаций долгосрочная ссуда выдаётся не под самые низкие проценты. В Сбербанке можно взять ипотеку по акции, что и привлекает большое количество клиентов.

Предложение вступило в силу 1 июня 2020 года и было продлено до конца марта 2020 года. Базовая ставка по продукту «Акции на новостройки» составляет 9,5%. Но при электронной регистрации сделки этот показатель снижается до отметки 9,4%. Более того, программа субсидирования ипотеки застройщиками предусматривает выдачу займа под 7,5% годовых.

А если такая сделка будет зарегистрирована также электронным способом, ставка составит всего 7,4%.

По условиям рассматриваемой акции Сбербанка по ипотеке предусмотрены следующие надбавки к величине данного показателя:

• + 0,5 п.п. – если не представляются документы, подтверждающие занятость и наличие стабильного дохода;
• + 1 п.п. при отказе заёмщика застраховать здоровье и жизнь.

Для увеличения объёма кредитования по акции допускается привлечение созаёмщиков.

В настоящее время Сбербанк проводит «Акцию для молодой семьи». С 10.08. 2020 по этой программе действуют следующие ставки:

• базовая – 9,0%;
• при электронной регистрации сделки – 8,9%.

Под такие проценты предоставляется долгосрочный жилкредит клиентам, которые получают заработную плату на счёт карты/вклада, открытом в данном финансовом учреждении.

Надбавки:

• + 0,5 п.п. – для «незарплатных» клиентов;
• + 1 п.п. – при отказе заёмщика застраховать своё здоровье и жизнь.

Больше полезной информации вы узнаете из статьи «Ипотека Сбербанка».

По вкладам

В 2020 году Сбербанк предлагает клиентам-физическим лицам обширную линейку депозитов. Какие-то из них предназначены для людей, готовых вложить на несколько лет крупную сумму и, чтобы получить максимальный процент, не пользоваться этими денежными средствами.

Другие вклады рассчитаны на россиян, имеющих в своём распоряжении ограниченное количество свободных денег, поэтому часть сбережений им может понадобиться в любой момент. Существуют также депозиты для тех, кто планирует жить на проценты, положив на счёт крупную сумму.

С начала августа 2020 года акции Сбербанка по вкладам не проводятся. Тем не менее по критерию «выгодность» к категории акционных смело можно отнести целый ряд банковских программ. Во-первых, это вклад со ставкой до 7% «Время сохранять».

Чтобы стать участником этой программы, необходимо до 18 августа 2020 внести на депозитный счёт не менее 100 тысяч рублей. Во-вторых, существуют вклады с повышенными ставками. Их список содержит 3 позиции.

Для удобства ознакомления параметры этих депозитов представлены в следующей таблице:

Наименование вкладаСтавки до

евро	доллары	рубли
«Особый Сохраняй»	нет	0,10-1,35%	4,05-5,50%
«Особый Пополняй»	нет	0,25-1,15%	3,95-5,00%
«Особый Управляй»	нет	0,15-0,80%	3,25-4,70%

В прошлом году эти же вклады можно было открывать и в евро. В настоящий момент оформление депозитов в этой валюте временно не производится Сбербанком.

Клиентам, желающим хранить денежные средства в евро, предлагается положить их на евровый «Сберегательный счет». Конечно, назвать приведённые в таблице цифры очень привлекательными можно лишь с большой натяжкой.

Особенно на фоне переставшего действовать выгодного рублёвого вклада от Сбербанка «Самое ценное».

Персональные предложения Сбербанка клиентам

Проведение акций – не единственное средство, взятое на вооружение данным финансовым учреждением с целью пополнения кредитного портфеля.

Сбербанк часто отправляет своим клиентам (действующим или сотрудничающим с ним в прошлом) спецпредложения по займам. Обычно это «зарплатники».

Поскольку финансовая организация знает уровень доходов клиента, она назначает для него на определенный срок конкретный объём займа.

https://www.youtube.com/watch?v=NZ1uivFkY4o

Специальные предложения клиентам Сбербанка позволяют заемщикам не только обслуживать кредит на более лояльных условиях, но и нередко получать некоторую дополнительную сумму. Корректировка параметров ссуды производится после получения от заёмщика соответствующего заявления.

Но чаще всего речь идёт о получении новых кредитов. Поскольку эти предложения персонифицированы, узнают клиенты о них из СМС. В таком уведомлении обычно содержатся следующие данные:

• разрешённая к получению сумма;
• ориентировочная ставка;
• максимальный срок действия договора кредитования;
• пароль, с помощью которого можно активировать спецпредложение.

Может возникнуть вопрос, зачем банк высылает СМС большому количеству граждан. Объяснить это можно достаточно просто. Например, клиент уже брал кредит ранее, и финансовая организация желает, чтобы он делал это и в будущем. Или банк предлагает вкладчику стать ещё и заёмщиком.

И несколько слов о спецпредложениях, касающихся кредитных карт. Они рассылаются также с помощью СМС. Отличается только сумма одобренного лимита. Но окончательная цифра устанавливается после написания заявления. Не исключено, что карта предложенного вида не заинтересует клиента. В таком случае предложения на выбор кредитки иного типа, как правило, не поступают.

Что такое бонусная программа “Спасибо” от Сбербанка

Этот банковский продукт тоже является акцией, срок действия которой в настоящий момент не ограничен. Чтобы принять в ней участие, необходимо иметь карту Сбербанка и выполнить ряд несложных мероприятий.

Суть этой бонусной программы следующая: при оплате покупок пластиковым, накапливаются баллы, которые впоследствии можно трансформировать в скидки при оплате товаров и услуг на всей территории РФ. Стать участниками этой акции могут не только владельцы премиальных продуктов, но и зарплатные клиенты, а также лица преклонного возраста, имеющие пенсионную карту.

Высокая конкуренция на финансовом рынке стимулирует банки разрабатывать особенные продукты, характеризующиеся уникальными условиями, внедрять программы лояльности, а также проводить разнообразные акции.

Целью мероприятий последнего типа является, как правило, привлечение внимания клиентов к определённой услуге. Если по условиям акции предусмотрено участие группы заинтересованных лиц, для их идентификации и обособления используются промокоды.

Под этим термином понимается специальная последовательность символов (код), которую клиент получает для участия в акциях, получения призов и т. д.

Что же касается Сбербанка, то он присваивает промокоды клиентам, совершившим оплату услуг или товаров с использованием системы удаленного доступа. Отсюда следует, что без знания этого набора символов принять участие в акции невозможно.

«Копилка» – инновационный сервис от Сбербанка

Этот сервис позволяет клиентам Сбербанка без особых усилий, как бы незаметно, накопить деньги на реализацию запланированных целей. Чтобы воспользоваться предложением банка, нужно:

• быть владельцем дебетовой карты Сбербанка, на счёт которой поступают ваши денежные средства. Отличный вариант – когда на эту карту вы получаете зарплату или ваш работодатель получил аккредитацию в этом финансовом учреждении;
• открыть пополняемый вклад или сберегательный счёт, на который будут регулярно перечисляться со счёта дебетовой карты денежные средства.

Рассматриваемый сервис в Сбербанке бывает двух видов:

• «Копилка» от зачислений. Переводится определённый клиентом процент от суммы любых поступлений на счёт его дебетовой карты (например, от зарплаты).
• «Копилка» от расходов. В этом случае тоже переводится определённый клиентом процент, но уже от суммы проведённых в течение дня расходов по его карте – снятия наличных, оплаты покупок и т. д.

Важно помнить, что любая акция – это просто маркетинговый ход.

Например, если финансовой организации нужно увеличить объём привлечённых средств, отдел маркетинга получает задание повысить спрос на вклады. И уже очень скоро появляется акционный депозит.

Регистрация в Сбербанк Онлайн:

Кредит на персональных условиях от Сбербанка по паспорту

Как значимому клиенту, предлагаем Вам кредит на персональных условиях от Сбербанка – подобные сообщение от «Сбербанка ежедневно получают тысячи россиян. Даже те, кто кредитов в этой финансовой организации не открывал и открывать не собирается. Но действительно подобные предложения выгодны? Давайте разбираться.

Кому могут сделать специальное предложение от Сбербанка

Начнем с того, что поучаствовать в подобной «акции невиданной щедрости» могут далеко не все клиенты банка. Персональные предложения приходят лишь тем, чье финансовое положение считается стабильным и не вызывает сомнений. Иными словами, для получения заветной СМС, вы должны соответствовать указанным ниже требованиям:

1. Получать стипендию/зарплату/пенсию через ПАО Сбербанк.
2. Быть держателем дебетовой карты (или вклада), денежный средства на которой находятся в постоянном движении.
3. Иметь положительную кредитную историю или действующий кредит в Сбербанке с отсутствием просрочек по платежам.
4. Ранее обратиться в банк за кредитом, но получить отказ.

Если заветное предложение никак не поступает, попробуйте повысить свой кредитный «»:

1. Возьмите небольшой заем и быстро рассчитайтесь по нему. Или оформите кредитную карту и ежемесячно тратьте по ней около 500 рублей, своевременно возвращая всю сумму. Так вы улучшите свою кредитную историю за последние 5 лет и станете более благонадежны в глазах сотрудников банка.
2. Заведите дебетовую карту для расчета в магазинах. Копите и используйте бонусы «Спасибо», участвуйте в различных акциях, так вы покажете «Сбербанку», что заинтересованы в его программах и спец. предложениях.
3. Если получаете зарплату на руки или на карту другого банка, поговорите с работодателем. Попросите его оформить выплаты именно на карту «Сбера».
4. Заведите в банке вклад (пусть даже небольшой).

Воспользуйтесь предложенными нехитрым манипуляциями, и вариант одобренного персонального кредита не заставит себя ждать.

Как формируются персональные условия

Само название персонального кредита говорит о том, что условия его определяют финансовые возможности получателя.

Банк непрерывно мониторит кредитную историю клиентов, движение денежных средств на их счетах, объемы займов и просрочек платежей, а также десятки других уникальных коэффициентов и показателей.

На основе собранных данных программа формирует персональные предложения, выгодные именно вам.

«Плюсы» и «минусы» специального предложения

Получив персональное предложение по кредиту в «Сбербанк онлайн» или по СМС, не спешите бежать оформлять его. Предварительно взвесьте «плюсы» и «минусы» поступившего варианта. Так, к преимуществам подобных акций относятся:

• Финансовая выгода. Спец. предложение подразумевает более низкую процентную ставку, увеличенный срок действия кредита и другие условия, рассчитывать на которые при стандартном оформлении займа не приходится.
• Доступность. Банку выгодно привлекать новых клиентов и расширять спектр услуг для старых, поэтому персональные предложения поступают регулярно и довольно большому количеству людей. Если в этот раз воспользоваться привлекательным кредитом не представляется возможным, не переживайте, повторное предложение ждать себя не заставит.
• Уникальность. Будучи одной из крупнейших кредитно-финансовых организаций в стране, «Сбербанк» предлагает клиентам специальные условия, подобные которым в других банках не найти.

Среди недостатков предодобренных персональных кредитов преобладают:

• Мошенничество. Помимо самого банка персональные предложения рассылают и различные аферисты, маскирующиеся под него. Мошеннические схемы пресекаются слабо, из-за чего ежегодно десятки клиентов банка теряют свои накопления.
• Несвоевременность. Как и любая акция, персональные кредитные предложения «Сбербанка» носят временный характер. И далеко не всегда заветная СМС приходит в подходящий момент.
• Неочевидная выгода. Нередко филиалы, в которых план по кредитам не выполняется, совершают мнимую рассылку, предлагая на якобы специальных условиях обычные кредиты, оформить которые можно в любой момент.

Какие бывают спецпредложения

На этот вопрос однозначно ответить нельзя, поскольку все акции Сбербанка носят временный характер. На момент написания статьи (декабрь 2020 года) помимо персонально предодобренных кредитов для физических лиц действовали следующие акции:

• потребительский «Новогодний кредит» на 7 лет с процентной ставкой от 11,9% годовых.
• акции на новостройки по ставке от 7,5% годовых (сроком до 30 лет).
• жилищные кредиты для молодых семей со ставкой от 9,2% годовых на срок до 30 лет.

Узнать, есть ли действующие спец. предложения, а также уточнить их сроки и условия можно на сайте Сбербанка: в разделах «Кредиты» и «Выгодно для вас».

Необходимые документы

Получив персональное предложение по кредиту от Сбербанка, люди нередко сразу бегут его оформлять.

Однако на практике кто-то уже через 15 минут выходит из отделения с заветной суммой, другие же вынуждены обращаться повторно вновь и вновь.

В редких случаях задержка связана с некомпетентностью обслуживающего вас оператора, однако зачастую вина лежит на клиенте, не предоставившем необходимые документы.

https://www.youtube.com/watch?v=rVtqLeVVkXo

Для обычных предложений, поступающих через Сбербанк онлайн или СМС, достаточно предоставить сотруднику банка:

1. Пароль, указанный в сообщении.
2. Паспорт или, если его по каким-то причинам нет, заменяющий документ.
3. Анкету (заполнить которую можете у того же сотрудника).

Однако если вы решили воспользоваться какими-то специальными предложениями, связанными с ипотекой или другими крупными займами, банк может запросить другие документы.

Например, справку о доходах или свидетельство о браке/рождении детей. Для каждого случая перечень необходимых бумаг будет свой.

Если не хотите впустую обивать пороги, уточнить его можно, задав вопрос в разделе «Обратная связь» на сайте Сбербанка.

Акции по кредитам Сбербанка в 2020 году: низкий процент по займам

Сбербанк запустил «Осеннюю акцию» по кредитам

Сегодня в Сбербанке проводится осенняя промо-акция с отложенным снижением ставки на 1,5 процентных пункта по потребительским кредитам. В чем ее смысл?

Сегодня уже несколько банков, например, Совкомбанк или Почта-банк предлагают вернуть заемщику проценты, если тот будет погашать займ точно по графику платежей и выполнит ряд других условий. Например, будет расплачиваться картой банка на определенную сумму в месяц.

Условия осенней акции по кредитам в Сбербанке

Новая осенняя промо-акция Сбербанка чем-то похожа предложения вышеуказанных банков. Но только Сбер не готов полностью возвращать проценты своим клиентам. Он может только снизить их.

Согласно условиям акции, если клиент берет в Сбербанке потребительский кредит на сумму от 300 000 рублей сроком от 10 месяцев, а затем оплачивает точно по графику и не делает досрочных платежей, то через 6 месяцев ставка автоматически снизится на 1,5%. Таким образом, минимальная ставка после снижения составит 10,4%.

« В начале лета мы уже снизили ставки по потребительским кредитам. В настоящий момент сезон отпусков сменяется фазой деловой активности, это традиционно влечет повышение спроса на кредитование.

Именно поэтому сейчас мы хотим предложить нашим клиентам, которые настроены на долгосрочное сотрудничество со Сбербанком, еще более выгодные условия», — говорит директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

Осенняя промо-акция продлится до 14 октября 2020 года.

Ставки по кредитам Сбербанка в рамках акции

Она распространяется на два основных кредитных продукта банка:

1 Кредит без обеспечения

Здесь действуют следующие ставки:

• от 12,9 до 19,9% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9 до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• 11,9% на сумму от 1 млн рублей;

Снижение ставки по акции. После 6 месяцев ставка будет снижена на 1,5% при условии оформления заявки на кредит до 14 октября 2020 года на сумму от 300 000 ₽ и срок от 10 месяцев, отсутствии частичного-досрочного погашения и просрочек платежей в первые 6 месяцев.

Но это для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то ставка будет как минимум на 1% выше.

Подробнее >>

2 Кредит под поручительство

Это продукт для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет. Чтобы получить деньги, нужно найти поручителя. А ставки будут следующими:

• от 11,9% до 19,9% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 16,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

Снижение ставки по акции. После 6 месяцев ставка будет снижена на 1,5% при условии оформления заявки на кредит до 14 октября 2020 года на сумму от 300 000 ₽ и срок от 10 месяцев, отсутствии частичного-досрочного погашения и просрочек платежей в первые 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=OcoyjXkP3lk

Для тех, кто не получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, ставки опять же будут на 1% больше.

Подробнее >>

Снижение ставки на рефинансирование потребительских кредитов

К осени 2020 года Сбербанк также снизил процентную ставку на рефинансирование потребительских займов. Теперь минимальная ставка составляет 11,4%. Она будет действовать, если вы переведёте в Сбербанк кредиты на сумму от 1 млн рублей.

Сегодня действуют следующие ставки:

12,9 — 16,9% на сумму до 300 000 рублей;12,4% на сумму от 300 000 рублей;

11,4% на сумму от 1 млн рублей.

Подробнее >>

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные. Теоретически на получение денег может рассчитывать каждый желающий. Но на самом деле главное убедить банк в своей платежеспособности на весь срок кредитования. А сделать это сегодня очень непросто.

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

«В условиях «вирусной» неопределенности банки стремятся сохранить свою устойчивость. Они пересматривают оценки рисков платёжеспособности заёмщиков», — говорит инвестиционный̆ стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Есть сведения, что растет число отказов работникам сфер, особенно пострадавших от эпидемии коронавируса.

Кроме того сегодня действует требование Банка России проверять Показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается.

«В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Почему сегодня лучше отказаться от кредита

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда. Поэтому, заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования.

Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин.

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Как проверить свою способность погашать займ

Планируя оформить кредит, важно также самим осознавать, потянете вы новый займ или нет. Для этого воспользуйтесь советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент — попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.

Что делать, если нужны деньги?

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Как это сделать?

В первую очередь предоставить максимум информации о себе и своих доходах. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=CqrQUbhRX8w

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Проценты по кредитам снизил не только Сбербанк

Корреспонденты ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

🎥 Видео