Овердрафт ВТБ

Видео:Сделайте жизнь проще с банком ВТБ! Овердрафт для юридических лицСкачать

Втб банк и услуга овердрафта для физических и юридических лиц

Рубрика: Кредиты 08.09.2019   ·   : 0   ·   На чтение: 5 мин   ·   Просмотры:

Овердрафт — услуга, позволяющая использовать средства банка для собственных нужд. Проще говоря, ваша дебетовая карта может стать аналогом кредитной.

Безусловно, между двумя данными продуктами существует масса различий, но технология предоставления средств банком идентичная.

Опция овердрафта максимальна удобна для тех клиентов банка, которым часто не хватает собственных денежных средств. Это могут быть и те люди, которые тратят чуть больше в определенные месяцы, и те, которые получают нестабильную заработную плату.

Овердрафт — услуга, которая предоставляется держателям дебетовых карт.

Данная услуга доступна не для всех держателей дебетовых карт. А условия по овердрафту зачастую гораздо выгоднее, чем по классическим кредитным предложениям.

Подключение доступно для тех клиентов, которые получают постоянную заработную плату на карту ВТБ, либо тем, кто зарекомендовал себя как благонадежный держатель.

Основное преимущество овердрафта — доступность. Вам не потребуется заказывать дополнительную кредитную карту, собирать пакет документов и посещать банк. Кредитная линия будет доступна в рамках вашей дебетовой карты.

Обратите внимание, что услуга овердрафт предполагает наименьшие рамки предоставляемого кредитного лимита. В большинстве случаев — не более 50% от вашего ежемесячного оборота денежных средств.

Овердрафт является возобновляемым, так же как и лимит по кредитным картам. То есть погасив задолженность перед банком, вы можете снова использовать данные средства.

Подать заявку на подключение услуги можно на карты:

• Дебетовые классические;
• Социальные;
• Участвующие в зарплатном проекте.

Особенности опции:

1. Индивидуальная сумма кредитной линии и процентной ставки;
2. Отсутствие льготного периода и иных опций вознаграждения, влияющих на процентную ставку;
3. Сумма пени, начисляемая в случае не оплаты — 1% от общей задолженности перед банком в месяц.

Банк ВТБ самостоятельно отслеживает ваши поступления и принимает решение об увеличении кредитного лимита или его закрытии. Дело в том, что банк может принять решение о приостановлении услуги и потребовать от вас полностью закрыть задолженность в любое время.

Если вы желаете иметь постоянный овердрафт про запас, то мы советуем организовать стабильные зачисления денежных средств на вашу карту. Банк расценивает средние, но постоянные доходы как стабильные. А вот высокие, но редкие — не по нраву даже банку ВТБ.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте ВТБ

Для подключения услуги вы должны соответствовать требованиям банка ВТБ:

1. Возраст — от 18 лет. Для женщин — до 65 лет, для мужчин — до 60;
2. Наличие действующей карты банка ВТБ (дебетовой, зарплатной, социальной);
3. Обязательное трудоустройство и постоянный доход (поступления на карту от 10000 рублей ежемесячно);
4. Проживание в регионе присутствия отделения банка ВТБ.

Условия предоставления кредитной линии — индивидуальны для каждого клиента. Базовые показатели приближены к следующим:

• Процентная ставка от 19% до 24% годовых;
• Срок погашения — до 1 календарного года (согласуется с банком);
• Минимальные платежи (процент от общей суммы и частота устанавливаются банком).

Условия по овердрафту индивидуальны для каждого клиента.

Подключение услуги для физических лиц достаточно простое:

1. При оформлении карты вы можете озвучить менеджеру, что желаете пользоваться услугой овердрафта;
2. Если вам необходимо, вы можете подключить ее позже, предоставив в отделение банка пакет документов.

В случае, если вы готовы подтвердить трудоустройство и свой доход, то можете ожидать наилучшее предложение по процентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=HAQa_fzEjqk

Для зарплатных клиентов требуется предоставить только паспорт гражданина РФ и заполнить анкету-заявление. Если никаких проблем с банком или просрочками у вас не было, то овердрафт подключат на месте.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту ВТБ, предусмотрены особые предложения.

В случае, если вы не зарплатный клиент, то на рассмотрение может потребоваться несколько рабочих дней.

Существует и иной вид овердрафта, который вы можете заметить слишком поздно — технический. Он может произойти по нескольким причинам и чаще называется несанкционированный.

1. Снятие наличных денежных средств через банкоматы и устройства других банков;
2. Оплата покупок за рубежом;
3. Конвертация валюты по другому курсу (разница между курсами в день оплаты и день фактического подтверждения операции банком);
4. Различные рекламные и мошеннические смс-информирования с платным доступом.

Технический овердрафт — снятие денежных средств, в результате чего был превышен доступный остаток на вашем карточном счете.

В большинстве случаев банк отказывается рассматривать данную ситуацию как ошибочную и полностью перекладывает всю вину на держателя карты. Чтобы этого не произошло, постарайтесь максимально аккуратно и верно использовать свою дебетовую карту.

В случае, если вам понадобилось отключить услугу овердрафта, вам необходимо проделать следующие действия:

1. Погасить все имеющиеся задолженности перед банком;
2. Посетить отделение банка и написать соответствующее заявление;
3. Ожидать отключения услуги.

Овердрафт для физических лиц — это достаточно удобная и полезная услуга, которая может выручить вас в непредвиденных ситуациях.

Не обязательно изначально отказываться от ее использования. В случае отсутствия активности по кредитной линии, банк не выставит вам счет на ежемесячное обслуживание или штрафные санкции.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц условия

Услуга овердрафта доступна и для представителей бизнеса. Предпринимателям опция будет максимально полезна для того, чтобы устранять образовавшийся кассовый разрыв.

Финансовые условия:

• Максимальная сумма — до 150 миллионов рублей;
• Срок кредитования — до 12 месяцев;
• Годовая ставка — от 11,5%.

Преимущества подключения услуги:

1. Особые условия для постоянных клиентов банка ВТБ;
2. Отсутствие залогов и комиссий за подключение, предоставление и выдачу;
3. Нет необходимости ежемесячно покрывать сумму задолженности. Закрытие происходит равными платежами;
4. Возможность поэтапного перевода оборотов из других банков.

Для юридических лиц услуга овердрафта может помочь устранить кассовый разрыв.

Для оформления услуги достаточно проделать несколько простых шагов:

1. Заполнить анкету на официальном сайте банка, либо обратиться в отделение, обслуживающее индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
2. Пройти консультацию и предоставить необходимый пакет документов;
3. Дождаться решения банка ВТБ.

Одобренный овердрафт действителен в течении 2 лет. Максимальная сумма — до 50% от общего оборота по расчетным счетам.

Рассмотрение заявки и принятие решения возможно только на основании предоставленных документов:

1. Анкета-заявление;
2. Учредительные и регистрационные документы;
3. Оригинал паспорта руководителя;
4. Официальная отчетность и подтвержденная выручка;
5. Договора с контрагентами и поставщиками;
6. Документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые на предприятии.

В некоторых случаях банк может потребовать дополнительный пакет документов.

Овердрафт для бизнеса — отличное решение, которое может помочь в нестандартных финансовых ситуациях. Вам не потребуется постоянно обращаться в банк за кредитными средствами и собирать пакет документов.

Достаточно один раз обратиться в банк ВТБ и подать пакет документов, после чего 2 года пользоваться средствами банка без дополнительных уведомлений.

Загрузка…

Видео:Овердрафт для зарплатной карты ВТБ 24Скачать

Овердрафт в ВТБ 24: условия, как подключить

Овердрафт в ВТБ 24 – это банковская услуга, которая предоставляется при превышении лимита по дебетовой карте или счету. Благодаря ей клиент имеет возможность тратить сверх имеющейся суммы.

Овердрафт имеет выгодные условия для частных клиентов и юридических лиц:

• Ставка – 28% процентов годовых.
• Предельный лимит – 850 000 рублей.
• Срок овердрафтного кредита – до 3 лет.
• Срок транша – до 2 месяцев.

Овердрафт ВТБ физическим лицам

>

Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.

Важно!

Овердрафт могут подключить автоматически или согласовать этот вопрос с клиентом. Чаще всего разрешение на овердрафт указывается в договоре обслуживания банка ВТБ 24.

Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.

https://www.youtube.com/watch?v=quPL6NLvF_4

Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.

Условия овердрафта ВТБ

Карта подразумевает обслуживание по такому тарифу:

• Средний лимит насчитывает 300-500 тысяч рублей и зависит от размера средней зарплаты.
• По классическим картам ставка 22%, для категории Gold – 24%.
• Сумму перерасхода необходимо погасить в течение 1 года.
• Ежемесячный взнос по овердрафтному кредиту должен составляет не менее 10% от суммы перерасхода.

Внимание!

Зарплатная карта ВТБ с овердрафтом обслуживается банком бесплатно. Если клиент подключает к ее счету дополнительную карту, то за ее обслуживание плата составит от 750 рублей в год в зависимости от вида карты.

ВТБ Овердрафт на зарплатной карте

Ключевые особенности услуги:

1. Нет льготного периода, как на кредитках.
2. За просрочки по займу ежедневно начисляется пеня в размере 1% от суммы перерасхода.
3. При понижении заработной платы или при потере работы держателем лимит овердрафта будет снижен или отключен. Банк ВТБ 24 будет вправе потребовать у заемщика сделать досрочное погашение долга.

Владельцам зарплатных мультикарт рекомендуется дополнительно подключить технический перерасход средств. Он наступает, когда снятие средств по факту происходит через определенное время после проведения платежа.

Overdraft предусматривает заморозку денег на счете клиента, когда будет осуществлен еще один безналичный расчет. Это вызовет превышение лимита, и, если договора по овердрафту у держателя карты нет, он будет вынужден переплачивать высокие проценты. Поэтому подключить овердрафт ВТБ 24 при открытии карты стоит хотя бы «про запас».

Рекомендации!

Зарплатные карточки ВТБ имеют рублевые счета, и при поездках в другие страны рекомендуется открыть пластик с мультивалютным счетом, по которому есть возможность оформить функцию овердрафта.

Большое преимущество такого решения заключается в том, что не потребуется оплачивать двойной перерасход валют и удастся избежать технического перерасхода средств.

Единственный минус: стоимость обслуживания мультикарты будет выше, чем стандартной карты, и из-за резких скачков курса возможны непредвиденные переплаты.

Как подключить овердрафт ВТБ 24

>

Это довольно простой процесс, осуществляющийся в несколько шагов:

1. Потребуется явиться в офис банка с зарплатной картой.
2. Подать соответствующее заявление на подключение функции Overdraft.
3. После получения одобрения заявки нужно подписать дополнительное соглашение к договору, в котором указываются подробные условия предоставления услуги.

Интересно!

Подключение услуги доступно только зарплатным клиентам банка. Единственное исключение из этого правила: предприниматели и клиенты категории VIP (держатели премиальных карт ВТБ).

Требования к держателям, претендующим на овердрафт:

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте.
• Прописка в области нахождения банка.
• Уровень зарплаты выше 10 тысяч рублей.

Список предоставляемых документов:

• Справка о доходах (2-НДФЛ).
• Выписка из банка по счету.
• Загранпаспорт с пометками.
• Документы, подтверждающие владение автомобилем.

Не все из перечисленных документов обязательно приносить в банк, но чем больше подтверждений своей платежеспособности клиент предоставит, тем лучше будут условия по кредиту.

Отключение услуги

Чтобы отключить овердрафт ВТБ, потребуется лично обратиться в банк и проконсультироваться по данному вопросу с менеджером.

Если клиент ранее использовал функцию перерасхода, он должен подать письменное заявление о намерении отказа от услуги. После подачи заявки, потребуется дождаться положительного подтверждения банка по данному запросу.

Овердрафт для юридических лиц

Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.

https://www.youtube.com/watch?v=edZEp4bXcuU

Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:

• Процентная ставка – 14,5%.
• Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
• Срок – от 1 года до 2 лет.
• Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.

Не пропустите!

Главное и единственное условие получения овердрафта для ИП – это наличие р/с в банке и регулярно проводимые на нем операции. Подключить услугу можно только при открытии расчетного счета. Никаких документов от предпринимателя предоставлять не требуется.

Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.

Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.

Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.

Видео:Обзор кредитки от ВТБ | 200 дней не платим проценты и кэшбек 20Скачать

Втб банк: овердрафт или кредитная линия для зарплатных клиентов

Услуга овердрафта предоставляет банковским клиентам возможность использовать денежные средства банка без дополнительных комиссий и начисления процентов.

Активируется исключительно на дебетовых картах (в большинстве случаев для зарплатных клиентов) и является аналогом кредитной линии.

Овердрафт — опция, позволяющая тратить деньги банка.

Основное преимущество — возможность использовать средства банка тогда, когда собственных средств на счету недостаточно.

Если вы не являетесь активным пользователем кредитной карты или принципиально не оформляете ее (например боитесь не рассчитать свои финансовые возможности), то овердрафт может стать вашим полезным помощником в повседневной жизни.

Опция сделает жизнь комфортнее тем, кто получает заработную плату не стабильно или даже реже чем хотелось бы.

Как только на вашем карточном счете закончатся личные сбережения, вы сможете совершать безналичные оплаты по карте в пределах определенного лимита.

Все точно так же, как и с кредитной картой, но есть один положительный нюанс: услуга овердрафта более выгодна.

Если вам не нужны крупные суммы «в долг», а будет достаточно 2-5 тысяч рублей, то заводить кредитную карту с дорогим ежегодным обслуживанием просто нет смысла.

Лимит является возобновляемым и позволяет снова «брать в долг» после полного погашения.

Преимущества:

• Вам не нужно собирать пакет документов и оформлять отдельную заявку;
• Вы не платите дополнительную сумму за обслуживание;
• Средства доступны в любое время (как только закончатся личные сбережения);

Важно! Когда вы оформляете кредитную карту, банк может потребовать от вас предоставление большого пакета документов: паспорт, СНИЛС, данные о работодателе и доходе.

Тем клиентам, которые имеют дебетовую карту банка ВТБ, а там более получает на нее заработную плату, не требуется предоставлять такие данные.

Банк самостоятельно изучит частоту поступлений на ваш счет и вынесет решение о лимите овердрафта.

Опция относится к разряду возобновляемых, что означает возможность повторного использования услуги без предварительного оповещения банка (сразу после того как была закрыта предыдущая задолженность).

Обратите внимание, что по статистике услуга доступна тем клиентам, которые имеют невысокий, но стабильный доход. Для тех, кто получает большие суммы с непостоянной периодичностью, оформить услугу будет проблематично.

ВТБ овердрафт условия

Мы советуем вам внимательно ознакомиться с условиями по данной опции и принять решение о целесообразности ее подключения. Тарифную сетку и условия вы сможете найти на официальном сайте банка.

https://www.youtube.com/watch?v=EqrFIPxVMIo

Овердрафт предоставляется исключительно зарплатным клиентам.

Давайте рассмотрим наиболее важные из них:

• Для возможности изучения вашей финансовой ситуации банк должен иметь информацию как минимум о трех календарных месяцах в рамках зачисления заработной платы от организации;
• В течении этого срока вам должна приходить заработная плата не менее 10000 рублей (для держателей классической дебетовой Мультикарты);
• От 20000 рублей для держателей карты с пакетом «Привилегия»;

Если данные условия не будут выполнены, договор будет расторгнут в одностороннем порядке по прошествии 90 календарных дней. То же самое касается финансовой не активности по вашему счету.

Так же стоит обратить внимание, что банк дает лишь 30 календарных дней на погашение образовавшейся задолженности. Если вы уложились в поставленный срок — лимит возобновляется и вы снова можете использовать его.

В противном случае банк расторгает договор и опция будет вам недоступна в дальнейшем.

Процентная ставка по услуге назначается индивидуально на основании внутреннего регламента банка и ваших финансовых показателях.

Не забывайте, что помимо овердрафта по договору, возможен и овердрафт технический.

Первоначальное подключение услуги возможно при оформлении карты. Если менеджер не уточнил у вас о необходимости такой опции, вам необходимо обратиться к специалисту клиентского отдела.

Активация функции возможна в удаленном варианте (по звонку). Так же, опцию может активировать вам сам банк, предварительно уведомив вас о том, что лимит одобрен.

Важно! Овердрафт может быть активирован не только по вашему заявлению или решению банка, но и по техническим причинам, которые не зависят ни от одной из сторон.

Так называемый «технический овердрафт» достаточно часто возникает при операциях с иностранной валютой:

1. Курсовая разница при расходных или обменных операциях. Она возникает из-за того, что по факту операция совершается не мгновенное, а лишь после авторизации. Из-за разницы стоимости валют может быть списана дополнительная сумма (компенсирующая разницу);
2. Совершение операции по карте без авторизации. Банк списывает средства на основании документа, который предоставляет платежная система;
3. Списание дополнительных комиссий.

Вся информация о списанной сумме в счет овердрафта отражается в личном кабинете и ежемесячной выписке.

При возникновении вопросов советуем немедленно обращаться к специалистам технической поддержки.

Видео:Что такое Технический овердрафт - Минус на дебетовой картеСкачать

Овердрафт ВТБ: что это, как правильно использовать

ВТБ активно продвигает услугу овердрафта не только для юридических, но и физических лиц по зарплатным проектам. Что это и как этим пользоваться — разбираем в статье.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — краткосрочное кредитование бизнеса для покрытия кассовых разрывов. Можно не беспокоиться, что не хватит средств на оплату текущих требований поставщиков. Банк предоставляет кредитный лимит, в рамках которого можно уходить в минус по счету, исполняя свои платежные обязательства.

Основное отличие от иных кредитных продуктов — короткий срок использования и цели кредитования. Развивать бизнес с овердрафтной линией нерентабельно, для этого целесообразно использовать инвестиционные кредиты.

Овердрафт подходит для стабильных компаний с налаженной инфраструктурой поступления доходов от основной и иных видов деятельности. Этот фактор определяет размеры лимитов для конкретного клиента. Данный показатель — своеобразная гарантия банка, что перерасход покроется с ближайшего поступления на счет заемщика.

Корпоративные клиенты должны соблюдать требования использования средств овердрафта. Списывать заемные деньги можно только на покрытие текущих нужд компании:

• Оплата производственных материалов, запчастей, комплектующих.
• Ремонт оборудования.
• Оплата счетов по аренде, коммунальных услуг.
• Оплата труда наемных работников.
• Налоговые, таможенные отчисления.
• Взносы в бюджетные и внебюджетные фонды.

Другие расходы по инвестированию в ценные бумаги, уставные капиталы, закрытие кредитов запрещено оплачивать с использованием овердрафта. Банк накладывает такие ограничения для страхования собственных рисков по невозврату заемных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=CiERB8378Hw

Чтобы подключить овердрафт к расчетному счету в ВТБ:

• заполните заявку на сайте;
• посетите один из офисов банка для уточнения индивидуальных условий и заполнения анкеты;
• соберите документы (учредительные, регистрационные, паспорта учредителей);
• узнайте решение банка.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для юридических лиц

Условия овердрафта ВТБ для юрлиц зависят от масштаба бизнеса и суммарных оборотных средств. Банк предлагает услугу малому, среднему и крупному бизнесу. Отличия сервиса заключается в периоде кредитования, процентной ставке и максимальных лимитах оверарфта.

При расчете лимита и процента по овердрафту для новых клиентов ВТБ запрашивает документы, подтверждающие обороты по счетам в других финансовых организациях.

Овердрафт на зарплатной карте ВТБ

Проверили баланс «пластика» и обрадовались доступной сумме сверх ожидаемой? Не спешите тратить деньги, возможно, вам подключили овердрафт. Разбираемся, что это и как правильно пользоваться овердрафтом ВТБ (ВТБ24) для зарплатных клиентов, чтобы не переплачивать на комиссиях и процентах.

Простыми словами, овердрафт — право перерасходовать деньги по карте в пределах допустимого лимита. И нет, это не кредитная карточка. Овердрафт подключается к дебетовой карте в рамках зарплатного проекта, дополнительный «пластик» не выпускается.

Банк устанавливает допустимый лимит перерасхода, который можно использовать, когда закончились собственные средства, а следующая зарплата поступит через некоторое время.

При зачислении зарплатных денег банк автоматически спишет сумму перерасхода и начисленные проценты за дни пользования заемными средствами.

ВТБ реализует два вида овердрафта — разрешенный и неразрешенный (или несанкционированный, технический).

Технический подключается автоматически ко всем картам любых банков. Это защита финансовых учреждений от получения убытков, связанных с технической стороной платежных систем:

• разница в курсах валют при проведении транзакции и фактического списания средств в разные дни;
• взимание комиссий, предусмотренных договором, при недостатке средств на счете;
• списание средств по операции не в день совершения, а при получении документа из платежной системы.

Владельцы карт ВТБ узнают о техническом овердрафте, когда обнаруживают отрицательный баланс или пункт по перерасходу средств в выписке. Пользователь может и не догадываться о возникшем перерасходе, но вернуть долг с процентами банку обязан. Штраф за несанкционированный овердрафт — 0,1% в день от потраченной суммы.

Разрешенный овердрафт подключается сотрудником банка в офисе при выдаче зарплатной карты. Данная услуга — добровольная, по заявлению клиента перерасход можно отключить. В таком случае владелец распоряжается только собственными средствами без привлечения заемных. При необходимости кредитования придется обращаться в банк и выбирать другой вид кредитного продукта.

Самостоятельно управлять овердрафтом по зарплатной карте — подключать и отключать услугу — через онлайн-приложение ВТБ невозможно. Формальности выполняются при личном присутствии в подразделении банка.

Узнать долг по овердрафту банка ВТБ можно несколькими способами:

• оформить выписку по карте в мобильном банке;
• позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24;
• посетить офис банка, предоставив паспорт и номер карты.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для зарплатных карт

Для подключения услуги клиент должен удовлетворять требованиям:

• возраст — от 18 лет;
• стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
• минимальный размер заработной платы — 10 000 рублей;
• отсутствие задолженности по техническому овердрафту на карте.

Банк может отказать в предоставлении овердрафта при плохой кредитной истории заемщика.

Условия по овердрафтному кредиту определяются в дополнительном договоре с клиентом.

https://www.youtube.com/watch?v=Xil_7Uke_dc

По отзывам клиентов банк ВТБ не всегда информирует о подключении овердрафта при оформлении зарплатной карты. Не забудьте поинтересоваться у обслуживающего менеджера о статусе данной услуги — при нежелании пользоваться перерасходом попросите отключить овердрафт в момент получения «пластика».

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/banky/overdraft-vtb

Видео:ВТБ - ОвердрафтСкачать

Овердрафт ВТБ: условия подключения для физических и юридических лиц

Ирина Шербул

23 января 2020

# Овердрафт

Банк ВТБ занимает первое место среди российских банков по размеру уставного капитала и второе по величине активов.

• Условия и тарифы овердрафта от ВТБ
• Как подключить услугу
• Овердрафт по зарплатной карте
• Овердрафт по Мультикарте
• Овердрафт для физических лиц
• Овердрафт для юридических лиц
• Как отключить овердрафт на карте ВТБ

Услуга овердрафта от ВТБ популярна среди предпринимателей и физических лиц. Выгодные условия, удобный сервис и быстрое обслуживание выделяют этого кредитора среди конкурентов. По данному виду кредитования ВТБ занимает второе место в России.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить ближайшее отделение и оформить договор. Но прежде лучше изучить все правила и условия подключения овердрафта от банка ВТБ.

Условия и тарифы овердрафта от ВТБ

Банк предлагает одни из лучших условий на рынке кредитования. Особенностями займа являются:

• Процентная ставка от 11,5% годовых.
• Отсутствие комиссии за выдачу.
• Сумма кредита для предпринимателей до 850 тыс. рублей.
• Лимит устанавливается в размере 50% от средней суммы оборотных средств, проходящих по карте. Такие условия действуют только на карты банка ВТБ. При оформлении овердрафта для счета другой кредитной организации, лимит рассчитывается индивидуально.
• Срок действия кредитного договора может составлять 1–2 года.
• 100% погашение займа должно происходить в течение 60 дней.

При желании клиент может улучшить свои условия. Для этого необходимо быть на хорошем счету у банка и иметь достойную кредитную историю. Если вы регулярно выплачивали задолженности в срок и соблюдали правила кредитования, можно рассчитывать на увеличение лимита.

Понизить процентную ставку или увеличить предел займа можно еще несколькими способами. Но банк должен быть уверен в возврате предоставляемых средств, поэтому кредиторы могут улучшить условия договора если:

• на карте с овердрафтом повысился оборот средств;
• заемщик оставляет под залог свое имущество для повышения лимита.

Прежде чем изменить условия договора, сотрудники банка могут поинтересоваться причиной увеличения лимита. Вам придется объяснить для чего необходимо больше средств. Например, на путешествие за границу или на покупку нового оборудования.

Как подключить услугу

Для подключения достаточно обратиться в ближайшее отделение банка и заполнить заявление.

Чтобы получить одобрение банка, необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст – от 18 лет;
• гражданство РФ;
• стаж работы более 3 месяцев;
• стабильный оборот средств на счете.

Помимо этого, банку необходимо предоставить справку о доходах. Если у вас хорошая кредитная история и есть карта банка ВТБ, можно подключить овердрафт онлайн, заполнив форму на сайте или связавшись с представителем банка.

https://www.youtube.com/watch?v=xaAFeWjv2SQ

После предоставления услуги, вы можете узнать, подключен ли овердрафт на карте ВТБ, позвонив в техническую поддержку по номеру 8 800 100 24 24 (бесплатно для регионов РФ).

Овердрафт по зарплатной карте

Часто на зарплатную карту работника услуга подключается автоматически, что позволяет брать в долг у банка небольшую сумму на короткий срок.

Узнать есть ли на карте овердрафт, можно в отделении ВТБ или связавшись с консультантом по телефону.

Если услуга отсутствует, ее можно подключить к зарплатной карте ВТБ, предоставив необходимый пакет документов в кредитный отдел банка. В течение 2–3 дней будет принято решение об открытии на карте кредитной линии.

Овердрафт по зарплатной карте предоставляется на следующих условиях:

• Ставка от 12,9%. Проценты могут варьироваться в зависимости от кредитной истории и денежного оборота на счете.
• Лимит в размере 50% от финансового оборота по карте.
• Срок погашения 30–60 дней, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Зарплатный клиент обязан соблюдать условия договора, иначе это может обернуться штрафными санкциями и плохой кредитной историей. Превышение лимита или несвоевременная выплата дает основание банку прервать сотрудничество с заемщиком.

При потере зарплатной карты или увольнении ее владельца с работы, банк автоматически отключит услугу.

Оставить заявку на оформление можно в онлайн-режиме, заполнив специальную форму на сайте и связавшись с менеджером отделения ВТБ.

Овердрафт по Мультикарте

Мультикарта – уникальный продукт от ВТБ, позволяющий воспользоваться многими услугами банка. Такой вид карты включает следующие опции:

• Путешествия. Зарабатывайте «мили», делая покупки с помощью мультикарты, и обменивайте их на авиа и железнодорожные билеты, а также бронь номеров и прокат автомобилей.
• Коллекция. Обменивайте полученные бонусы на товары из банковского каталога.
• Авто и рестораны. Получайте cashback до 10% за заправку авто, а также оплату счетов в ресторанах и кафе, покупку билетов в кино и театр.
• Возврат в процентах от части затраченных средств. Размер кэшбека зависит от потраченной суммы.
• Сбережения. Позволяет увеличить средства, хранящиеся на карте (годовая ставка 10%).

Обменять полученные бонусы можно на сайте bonus.vtb, это официальный сайт банка, предоставляющий каталог товаров.

Овердрафт по мультикарте банк дает на стандартных условиях с небольшими корректировками:

• годовая ставка – 12%;
• кредит до 10000 рублей;
• действие договора 12 месяцев;
• за нарушение условий договора – штраф 700 рублей.

Обладатели мультикарты получают ряд преимуществ, а в совокупности с овердрафтом им открывается множество дополнительных возможностей.

Овердрафт для физических лиц

Физическим лицам от ВТБ (ранее ВТБ 24) предоставляются выгодные условия займа. Можно оформить кредитную линию с грейс-периодом. В течение 30–60 дней на сумму займа не начисляются проценты, и вы можете вернуть ровно столько, сколько заняли.

Если возврат средств не был осуществлен в установленный срок, за каждый последующий день к сумме долга будет начисляться 1%.

Как отключить овердрафт на карте ВТБ

Если вы не хотите больше пользоваться овердрафтом, услугу можно отключить, выполнив ряд простых действий. Для этого вам понадобится:

• погасить все имеющиеся задолженности;
• обратиться в отделение ВТБ;
• оставить заявление на прекращение услуги.

Как только заявление будет рассмотрено, договор будет аннулирован и услуга перестанет работать.

Овердрафт от ВТБ – это возможность получить кредитную линию на лучших условиях. Если вы решили оформить этот вид займа для вашей карты, обратитесь в ближайшее отделение банка и в течение нескольких дней вы станете пользователем удобной опции.

Перейти на сайт банка

Об условиях овердрафта в других банках читайте в наших статьях:

• Овердрафт в Альфа-Банке;
• Овердрафт в Сбербанке.

Видео:ОВЕРДРАФТ | Что это такое и как им правильно пользоваться?Скачать

Овердрафт в банке ВТБ 24: плюсы и минусы услуги

С точки зрения банка, это возобновляемый займ. Подключение услуги не требует пакета документов и бумаг, подтверждающих уровень доходов. Получение возможности перерасхода обычно происходит на основании заявления.

Условия

Пользоваться овердрафтом можно на определенных условиях. Иногда его подключают автоматически, но зачастую согласуют с клиентом.

Перерасход лимита карты бывает двух видов: санкционированным и несанкционированным. В первом случае происходит обналичивание средств в большем, чем на счету, количестве или же оплата товаров, стоимость который выше, чем финансовый лимит карты. Несанкционированный перерасход наступает при обмене валют, когда расчет происходит после даты платежа, и лимит превышается за счет изменения курса.

Для санкционированного перерасхода справедливы стандартные условия услуги. По несанкционированному – начисляются более высокие проценты. Именно поэтому во втором случае погашать долг нужно как можно быстрее во избежание пени.

https://www.youtube.com/watch?v=muZRTYogPmU

Условия банка ВТБ:

• Лимит обычно находится в прямой зависимости от размера средней зарплаты, а по некоторым счетам и вовсе составляет 300 000 – 500 000 рублей.
• Для классических карт процентная ставка составляет 22%, а для «золотых» – 24%.
• Полностью погасить перерасход по карте ВТБ нужно в течение года.
• Обязательный ежемесячный платеж должен составлять не менее 10% от всего займа.
• Обслуживание зарплатной карты осуществляется абсолютно бесплатно для клиента, других типов пластика – от 750 до 3000 за год.

Особенности овердрафта на зарплатной карте

Чтобы воспользоваться перерасходом по зарплатной карте, необходимо изучить специфические условия подключения услуги:

• Главное различие с кредитками – отсутствие льготного периода. Необходимо внести определенную сумму на погашение до конца текущего месяца (поэтому лучше подключить услугу в первых числах месяца).
• Если по каким-либо причинам по займу начислена просрочка, ежедневно будет начисляться пеня (1% от суммы долга).
• В случае увольнения или изменения размера зарплаты, лимит будет изменен или аннулирован. Кроме того, банк может справедливо потребовать досрочного погашения займа.

Стоит отметить, что по зарплатной карте можно подключить технический перерасход денежных средств. Он наступает, когда фактический расчет происходит после осуществления платежа.

Условия овердрафта предусматривают «замораживание» финансов на счету клиента в том случае, если будет произведен еще один безналичный расчет. В результате появится вынужденное превышение лимита.

Если не был составлен договор по овердрафту, придется оплачивать высокие проценты. Поэтому стоит подключить услугу при получении пластика, хотя бы «на всякий случай».

Зарплатные карты привязаны к счету в отечественной валюте, однако для выезда за границу стоит открыть мультивалютный пластик. На этот продукт также допустимо оформление перерасхода.

Главное удобство состоит в том, что не нужно платить за двойной перевод валют, и технического перерасхода при этом удастся избежать.

Однако, за обслуживание мультивалютной карты придется заплатить больше, чем за обслуживание стандартного пластика. И при резком «скачке» курса придется переплачивать.

Как подключить

Как подключить овердрафт ВТБ 24? Эта процедура несложная. Для подключения клиенту достаточно совершить ряд действий:

• Прийти в банк с зарплатной картой.
• Написать заявление на оформление перерасхода.
• После одобрения заявления банком подписать соглашение к договору, где будут указаны все условия услуги.

Подключение возможно только для клиентов, которые получают зарплату в банке. Для других оформление услуги просто невозможно. Единственным исключением являются предприниматели (для них есть отдельный банковский перечень программ) и VIP-клиенты (владельцы премиум карт).

Претендент на получение перерасхода должен соответствовать ряду требований:

• быть прописанным в районе, где находится филиал ВТБ;
• быть старше 18 лет;
• иметь непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
• средняя зарплата должна превышать 10 000 рублей, так как именно эта сумма является нижней границей овердрафта.

Как отключить овердрафт ВТБ? К сожалению, осуществить это несколько сложнее, чем провести подключение. Если ранее вы не пользовались перерасходом, то при получении зарплатной карты можно попросту отказаться от него. Если же услуга была подключена, то отключение осуществляется только после заблаговременного обращения в банк и консультации с менеджером.

Овердрафт для предпринимателей

Получить овердрафт могут не только физические лица – держатели зарплатных карт. Такую услугу банк предоставляет и для бизнесменов. Особенно удобен перерасход для индивидуальных предпринимателей.

Услуга для предпринимателей предоставляется на таких условиях:

• Годовая ставка составляет 14,5% и выше.
• Максимальный размер перерасхода – 850 000, что соответствует половине месячного финансового оборота предпринимателя.
• Срок, на который предоставляется услуга – 1-2 года.
• Обязательное внесение суммы на погашение должно осуществляться каждый месяц или раз в два месяца.

Для установления перерасхода нужно иметь расчетный счет в ВТБ 24. Никакого другого способа подключения услуги не существует.

https://www.youtube.com/watch?v=g5s09oi4dRo

Предпринимателю не нужно собирать никакие документы и предоставлять что-либо в залог. Ведь оборот денежных средств осуществляется через счет, и банк сам может найти нужную для себя информацию.

Как добиться лучших условий

Любой получаемый перерасход имеет свой лимит. Чтобы увеличить его, нужно правильно пользоваться картой и вовремя погашать долг. В этом случае банк на свое усмотрение может увеличить предел услуги.

Если же нужно увеличить финансовый предел быстрее, стоит прийти в отделение ВТБ и предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода. Также можно предложить «заложить» какое-то свое имущество. Также надо сообщить о том, для каких целей вы желаете расширить лимит (например, для выезда за границу или осуществления крупной покупки).

Способа снижения процентов по овердрафту нет. Однако если процент слишком большой и он привязан к карте «золотого» типа, можно попросту сменить пластик на классический.

Предприниматель может расширить лимит посредством увеличения финансовых оборотов. Ведь именно это скажет банку о том, что бизнес развивается надлежащим образом и кредит допустимо увеличить.

Итак, овердрафт по карте – удобная услуга ВТБ 24, но только при правильном использовании и своевременном внесении обязательных платежей. Очень важно следить за сроками погашения, ведь это поможет избежать начисления пени. Узнать точную сумму долга можно в любом филиале финансового учреждения. Подключать услугу или нет – решать только вам, поэтому заблаговременно изучите все плюсы и минусы.

💥 Видео

«Карта возможностей» от ВТБ - в чем ПОДВОХИ И ЛОВУШКИ кредиткиСкачать

Овердрафт. Кредит для бизнеса без залога. Преимущества и недостаткиСкачать

Обзор Мультикарты ВТБ в 2024 году: условия, кэшбэк и подвохи / Дебетовая карта для жизни ВТБ банкаСкачать

Банк ВТБ украл крипту / Как банкиры обогащаются за счет клиентовСкачать

🔵 Кредитная карта Возможностей ВТБ 110 дней: обзор условий, как пользоваться и в чем подвох?Скачать

СМС от Банка - это оферта / Идем получать кредит / ВТБ исправляетсяСкачать

Сверхлимитная задолженность по счету в ВТБ. Что это?Скачать

Хитрый способ для Кредитной карты: Бесконечный льготный периодСкачать

Банк ВТБ не обслуживает клиента / Разъяснил Банку по Закону / Хуже только СБЕР / Часть 1Скачать

Осторожно, ВТБ / Банк кинул Клиента и сдал его в полициюСкачать

Честный обзор кредитных карт: ТОП лучшие кредитки 2024! Плюсы, минусы и подводные камниСкачать

Технический овердрафт кредит который вы не просилиСкачать

Кредитная карта возможностей ВТБ Обзор и ПодвохиСкачать

Дебетовая карта для жизни от ВТБ. Кэшбэк до 30Скачать