Кредит Доверие Сбербанка для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса является высокодоходной статьей для каждого коммерческого банка, несмотря на имеющиеся риски.

Клиентура банков очень разнообразна, одни клиенты оформляют долгосрочный кредит и планомерно его выплачивают. Специфика бизнеса других клиентов подразумевает потребность в заемных средствах на постоянной основе, поэтому они кредитуются ежегодно и никогда не отказываются от дополнительных вливаний.

Сбербанк России симпатизирует такой категории клиентов, потому что он хорошо знает их бизнес, так как постоянно мониторит их финансовое состояние. Такие структуры становятся постоянными клиентами, и банк их охотно кредитует.

Вообще, подобную политику ведут многие коммерческие банки. Со временем им согласовываются индивидуальные ставки и скидки на другие услуги. В качестве яркого примера можно привести доверительный кредит Сбербанка, или кредит доверия.

Описание услуги

Условия доверительного кредита в Сбербанке следующие:

1. срок кредита до трех лет (36 месяцев);
2. процентная ставка от 17% годовых;
3. сумма кредита от 100000 до 3000000 рублей;
4. заём не является целевым, и банку не нужно будет отчитываться за освоение средств;
5. предоставляется ИП и юридическим лицам;
6. залог не требуется;
7. комиссия за выдачу отсутствует;
8. средства выдаются на расчетный счет Сбербанка России в российской валюте;
9. поручительство собственников бизнеса;
10. срок ведения бизнеса не менее 2 лет;
11. возраст заемщика от 23 до 60 лет.

Документы

Чтобы получить необходимую сумму по кредиту доверия в Сбербанке, нужно подать в банк следующие документы:

Заявление-анкета

Ее можно взять в офисе банка либо на его сайте. Анкета заполняется от руки и заверяется печатью. В ней указывается кратко основная информация о бизнесе, например, среднемесячная выручка, средняя чистая прибыль, основные расходы, система налогообложения.

Паспорта

Если кредит оформляет ИП, то паспорт гражданина РФ. Если кредит оформляет ООО, то паспорта всех учредителей и директора организации.

Финансовые документы по текущей деятельности

Остановимся детальнее на учредительных и финансовых документах, которые имеют существенные отличия в зависимости от того, кто подает заявку, ИП или ООО.

У индивидуальных предпринимателей этот набор невелик, он включает в себя:

• свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН);
• свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
• выписку из ЕГРИП.

Пакет уставных документов юридического лица значительно шире и состоит из:

• ИНН;
• ОГРН;
• выписки из ЕГРЮЛ;
• Устава общества;
• решения учредителей на директора;
• решения о создании общества;
• списка участников общества.

Перечисленные документы нужны будут не только для досье по клиенту, но и для проверки заемщика службами Сбербанка.

Служба безопасности проверит организацию и ее участников на предмет наличия негативной информации и компрометирующих фактов.

Юридический отдел проанализирует всю документацию и даст рекомендации кредитному отделу в части структурирования сделки и внесения формулировок в кредитное соглашение.

Что касается финансовых документов, то здесь может быть два варианта. Первый, когда клиент ведет учет доходов и расходов в автоматизированной системе, например, программе 1С. В этом случае бухгалтер предоставит оборотно-сальдовые ведомости. Например, 90 счет, 60, 62, 20 и так далее.

Второй вариант, когда заемщик фиксирует все приходы и расходы в книге учета от руки. Такой вид учета банковские работники называют «первичка».

Даже если клиент ведет официальную часть в программе, и имеет «черную бухгалтерию» в тетрадном виде, то ее банк тоже примет к рассмотрению, такова уж наша действительность, что малому бизнесу приходится оптимизировать налогообложение.

https://www.youtube.com/watch?v=h6n14wvCO6k

К финансовым данным относится и налоговая отчетность. Здесь нужны будут декларации и квитанции об уплате налогов за рассматриваемый период ведения хозяйственной деятельности.

Например, нужно предоставить четыре последних декларации ЕНВД, если заемщик платит налог на вмененный доход. Либо декларации по НДС и налогу на прибыль, если бизнес применяет общую систему налогообложения.

  Вся финансовая информация будет сохранена в досье клиента и ни в коем случае не будет передана в налоговую инспекцию, о чем так часто переживают заемщики.

Это не произойдет потому, что все эти сведения, будучи поданными в банк, становятся банковской тайной.

Условия предоставления

Кредит доверие Сбербанк выдает под поручительство. Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то он и будет поручаться за свой бизнес. А если кредит берет ООО, то в поручители банк возьмет всех учредителей общества.

У всех банков есть практика очерчивания контуров бизнеса. Это означает, что клиентский менеджер выявляет связанные компании. Например, заявку на три миллиона подало общество, которое занимается оптовой торговлей.

В ходе финансового анализа по документам выяснилось, что к бизнесу имеет прямое отношение еще два общества, так как у них один и тот же учредитель. Даже если эти две организации не ведут хозяйственную деятельность, то банк их учтет в качестве поручителей.

Выявление аффилированных компаний производится при помощи оборотно-сальдовых ведомостей 60 и 62 счета, а также при помощи программ «СПАРК Интерфакс» и «Контур».

Сбербанк кредит доверительный выдает на любые цели. Не имеет значения, как заемщик будет их тратить, во что он их вложит. Будь то строительство, покупка станков или пополнение оборотных средств. Неважно, подтверждение использования средств не потребуется. Самое главное, чтобы организация соблюдала платежную дисциплину, вовремя делала платежи по графику.

Сбербанк кредит на доверии выдает без залога. Но берет его при предоставлении средств по другим программам. Во всяком случае, эта информация будет для вас полезной.

В качестве обеспечения Сбербанк готов принять твердый залог. Это может быть жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт и оборудование. По всем трем видам залога необходимо будет предоставить документы.

Так, самый большой пакет документов подразумевает недвижимое имущество:

• Свидетельство о регистрации права;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи или иной документ, который показывает основание возникновения права собственности;
• подтверждение полной оплаты стоимости объекта недвижимости.

Любой коммерческий банк накладывает дисконт на рыночную стоимость объекта залога, получая, таким образом, залоговую стоимость. Например, стоит квартира один миллион рублей, а после наложения дисконта в 30%, ее залоговая стоимость стала 700000 рублей.

Для кредита в 1000000 рублей данного залога будет недостаточно, поэтому необходимо дополнительное обеспечение. Необходима будет оценка. Если автотранспорт банк сможет оценить самостоятельно, то при недвижимости оценку нужно будет оплатить независимому оценщику, аккредитованному Сбербанком.

Как правило, это профессиональная оценочная организация.

Если описать весь процесс предоставления кредита доверия от Сбербанка, то он выглядит следующим образом:

1. этап консультации;
2. этап сбора учредительных документов и их проверка;
3. сбор финансовых данных;
4. финансовый анализ и структурирование сделки;
5. подписание кредитно-обеспечительной документации;
6. выдача кредита.

На этапе консультаций представитель заемщика общается с клиентским менеджером Сбербанка, который рассказывает ему порядок кредитования и какой пакет документов нужно предоставить. После этого клиент приносит первый набор бумаг и заполненную анкету. Заявка считается принятой к рассмотрению, и все данные уходят в службы банка на проверку.

Если проверка прошла успешно, то клиент предоставляет финансовые данные, которые передаются кредитному эксперту и начинается финансовый анализ. Если ФХД показал, что предоставление кредита возможно, то специалист готовит кредитные соглашения и договоры поручительства и в назначенную дату происходит их подписание.

После этого денежные средства выдаются на расчетный счет заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Нужно учитывать порядок списание денег банком, ведь помимо платежей по графику будет взиматься плата за РКО. Эта плата списывается первой, а уже потом происходит зачет аннуитета.

Иногда случается так, что клиент размещает на счет аннуитетный платеж и выходит на просрочку. Это связно с тем, что он не учел сумму обслуживания РКО.

Поэтому, советуем контролировать достаточность средств на счете для кредита и для оплаты расчетно-кассового обслуживания.

Видео:КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

Кредит Доверие от Сбербанка: условия для малого бизнеса

Сбербанк России оказывает финансовую поддержку не только физических лиц, но и предпринимателей. На выбор предлагаются самые разные программы кредитования, среди которых можно выбрать наиболее подходящий вариант. Интересную и заслуживающую отдельного внимания программу представляет собой кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса.

Что такое кредит «Доверие» от Сбербанка

Уже из названия становится понятным, что данная программа кредитования предусматривает более чем лояльные условия для потенциальных заемщиков. Оформить кредит Доверие от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Изюминкой программы является то, что не нужно подтверждать цель получения денег, и не нужен никакой залог. Если часто при кредитовании малого и большого бизнеса банк требует финансовых отчетов, куда расходуются заемные средства, то здесь предприниматель может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Программа предполагает выдачу денег для расширения бизнеса. По условиям банка, ваш бизнес должен быть стабильным и более или менее устоявшимся с положительной финансовой динамикой.

Условия выдачи кредита

Кредитная программа разработана только для собственников бизнеса.

Это означает, что вы должны быть зарегистрированы как индивидуальный предприниматель, быть владельцем ООО или иметь максимальную долю участия в ООО, если потенциальным заемщиком является юридическое лицо с несколькими учредителями. Также кредит предоставляется фермерским хозяйствам, учредителем которых является один участник ИП.

Доверительная программа предлагает привлекательные условия, особенно в части процентных ставок. Данные сведены в таблицу ниже.

Условия по кредиту Доверие для малого бизнеса от Сбербанка:

Таким образом, данная программа кредитования разработана для тех случаев, когда на развитие бизнеса срочно требуются деньги. По таблице видно, что подать заявку и получить одобрение смогут те, кто платежеспособен, поскольку сроки небольшие. Данное предложение можно рассматривать как срочную финансовую помощь в расширении бизнеса.

При желании вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.

Этот инструмент удобен тем, что можно заранее спланировать кредитную нагрузку и составить представление, какую сумму придется отдавать ежемесячно, если оформить в кредит, к примеру, 1 миллион рублей на 3 года с учетом процентов.

Чтобы сделать предварительный расчет, достаточно в сервисе ввести нужную сумму и выбрать срок. Система автоматически выдаст информацию с указанием размера ежемесячного платежа и суммы переплаты.

Важно! Предварительный расчет не дает гарантии, что в банке вам одобрят запрашиваемую сумму. Результаты расчетов носят ознакомительный характер и не являются окончательными.

Требования для получения кредита «Доверие»

Кредит доверие предлагается оформить следующим категориям предпринимателей:

1. Собственникам бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год.
2. Малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн. руб. в год.
3. Индивидуальным предпринимателям (в том числе фермерским хозяйствам) с выручкой до 400 млн. в год.

Чтобы получить одобрение, необходимо соответствовать требованиям, которые банк отдельно предъявляет к самому заемщику, и отдельно – для бизнеса.

Требования к заемщику

Стандартные требования особо не изменились и в данной программе. Претендовать на кредит могут следующие лица:

• В возрасте от 21 до 70 лет. Важно понимать, что 70 лет – это порог, достигаемый к моменту полной выплаты долга. Поскольку сроки небольшие, несложно посчитать, что максимальный возраст для подачи заявления — 66 полных лет.
• Зарегистрированные постоянно или временно на территории Российской Федерации. По данному требованию становится понятно, что претендовать на оформление кредита могут и иностранные граждане, если они будут соответствовать остальным пунктам и условиям.
• Зарегистрировавшие официально свой бизнес в качестве ИП или ООО, а также учредители в ООО с максимальной долей бизнеса, что приближает их к понятию владельца бизнеса.

Требования к бизнесу

Новоиспеченные предприниматели и владельцы бизнесов, запущенных вчера, не смогут оформить такой кредит, так как есть определенные требования:

• Срок регистрации бизнеса – не менее 12 месяцев назад.
• Положительная финансовая динамика в последнем отчетном периоде.
• Отсутствие налоговой задолженности и также иных видов долгов перед государственными бюджетом.

Таким образом, из требований становится ясным, что для становления нового бизнеса кредит «Доверие» получить нельзя, а вот для поддержки и расширения – вполне реально.

Как оформить кредит Доверие от Сбербанка

Процедуру оформления займа по программе «Доверие» можно считать упрощенной, так как не нужно оформлять залог и подтверждать цели, на которые берутся деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

Одним из плюсов является быстрое рассмотрение заявки и ее обработка, тогда как в стандартном режиме часто процесс может затянуться, так как требуется время на различные выездные проверки, оценку состояния бизнеса и анализ баланса.

Алгоритм действий

Получение кредита для бизнеса отличается от процедуры оформления займа физическими лицами. Процесс представляет из себя более сложный алгоритм. Однако с кредитом Доверие все намного проще. Вам необходимо сделать всего лишь три шага:

1. Обратиться в отделение Сбербанка. Как и всегда, есть два варианта действий:
• Оставить онлайн-заявку в интернете.
• Явиться в офис лично.

Независимо от того, как вы обратились, вам будет назначена встреча с сотрудником, который разъяснит условия, даст компетентную консультацию и ответит на вопросы. На данном этапе потребуется заполнить анкету и представить личные документы.

2. Сбербанк проведет анализ финансово-хозяйственной деятельности вашего бизнеса и сообщит вам о положительном результате посредством СМС или позвонив на контактный номер телефона. Вам необходимо только подождать.

Важно! В случае отказа финансовая организация не обязана давать разъяснений.

3. При принятии положительного решения вам нужно явиться в офис для оформления бумаг и подписания договора.

На этом несложная процедура оформления кредита Доверие завершается.

Требуемые документы

На каждом из этапов оформления вам необходимо предоставлять определенные бумаги по списку.

При подаче заявки потребуются:

1. Удостоверяющий личность документ (паспорт для ИП, или паспорта всех участников ООО).
2. Заполненная анкета (заполнить можно предварительно, скачав бланк в интернете или на приеме у специалиста).
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Документ о временной регистрации (в отдельных случаях).

На этапе проверки сотрудникам кредитной организации потребуется следующий пакет документов:

1. Документы на право пользования помещением (договор аренды или право собственности).
2. Лицензия (если вы занимаетесь соответствующим видом деятельности).
3. Бухгалтерская отчетность за последний налоговый период.
4. Подтверждение отсутствия налоговой задолженности и др.

Когда кредит одобрен, явиться для его получения необходимо со следующими документами:

1. Свидетельство о регистрации ИП или юридического лица.
2. Устав ООО.
3. Протоколы общего собрания или решение единственного учредителя о передаче полномочий, избрании совета директоров.
4. Приказ о назначении главного бухгалтера.
5. Выписка из списка участников общества и т. д.

Важно! Более детальный и исчерпывающий список необходимых документов лучше уточнить у вашего менеджера в Сбербанке.

Плюсы и минусы программы «Доверие»

Кредит Доверие от Сбербанка для малого бизнеса —  довольно интересный продукт со своими особенностями и нюансами, рассчитанный на поддержку малого предпринимательства.

С одной стороны, условия привлекательны, а требования – лояльны, с другой – получить такую форму кредита сможет не каждый желающий.

Отзывы клиентов по поводу данного предложения разделились на два фронта, в связи с чем следует детальнее рассмотреть плюсы и минусы данной программы.

Преимущества кредита «Доверие»:

• Быстрое рассмотрение и процедура финансовой оценки бизнеса.
• Не нужно предоставлять залог, что часто становится камнем преткновения при желании оформить кредит на бизнес.
• Не нужно подтверждать цель, а значит, вы избавлены от лишней бумажной волокиты и ненужной суеты.
• Привлекательные ставки для предпринимателей до 17%, тогда как физлицам предлагаются ставки в среднем по 24%.
• Дополнительный бонус – возможность оформить кредитную бизнес-карту со льготными условиями и беспроцентным периодом в 50 дней.

Недостатки программы:

• Чтобы претендовать на получение заемных средств, необходимо иметь уже устоявшийся бизнес, а финансовая поддержка чаще всего требуется в начале становления.
• Срок в три года – слишком маленький, поэтому ежемесячные выплаты получаются довольно крупными.
• Программа не способна заинтересовать представителей малого бизнеса с хорошим годовым оборотом и успешной финансовой деятельностью, так как максимальная сумма к выдаче составляет 3 миллиона рублей. Этого мало.
• Чтобы оформить кредит, требуется поручитель. Это дополнительная головная боль для потенциального заемщика.

К сервису и процедуре оформления претензий у пользователей нет. Но условия и требования не всех устраивают. Даная программа больше подходит для мелких предпринимателей, которые ведут стабильную бизнес-деятельность и уверенны в своей платежеспособности.

Видео:Кредит на открытие бизнеса с нуля в СбербанкеСкачать

Кредит

В статье мы описали условия кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса. Ниже приведены процентные ставки, требования к заемщикам и список необходимых документов. Это один из лучших кредитов для ИП и ООО, судя по отзывам клиентов.

Условия кредита «Доверие»

.

Кредит для малого и среднего бизнеса «Доверие» от Сбербанка предоставляется предпринимателям на развитие собственного бизнеса. При этом подтверждения целевого использования на бизнес банк не требует.

Еще одним преимуществом является отсутствие залога и комиссии. Именно поэтому, «Доверие» — отличный вариант для получения денежных средств на открытие с нуля. Все, что от вас потребуют – обеспечение поручителем. Причем для каждой юридической формы бизнеса требуется свой поручитель:

• для ИП им может выступать физическое лицо;
• обеспечить сумму займа общества с ограниченной ответственностью с выручкой за год выше 60 млн рублей может само ООО, на развитие которого и берутся деньги;
• поручителем для ООО с выручкой за год ниже 60 миллиона рублей должен быть владелец бизнеса.

Одним из важных вопросов для бизнесменов является продолжительность рассмотрения заявки на получение денег. Для продукта «Доверие» продолжительность рассмотрения составляет всего 3 дня без учета выходных.

https://www.youtube.com/watch?v=xcs4UY3eUlI

Погашение долга и процентной ставки реализуется посредством ежемесячных выплат. Способ погашения определяется заемщиком: равными суммами или аннуитентными платежами. Возможно досрочное погашение. Причем как полностью по согласованию с банком, так и частично в день ежемесячного платежа.

В случае просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы в день с момента образования задолженности до даты ее полной выплаты.

Требования к заёмщикам и бизнесу

Сбербанк предъявляет разные требования к заемщику и бизнесу в зависимости от годовой выручки предприятия.

Более жесткие требования относятся к предприятиям с годовой выручкой меньше 60 млн рублей. Такой заемщик должен быть либо владельцем бизнеса, на который оформляется заем, либо индивидуальным предпринимателем. При этом, если бизнес имеет статус акционерного общества, то взять кредит может только совладелец с большей долей участия.

Сбербанк определяет и возраст возможного заемщика: он не должен быть младше 23 лет и старше 65 на момент погашения всей суммы. Кроме того, кредит «Доверие» выдают только бизнесменам, имеющим постоянную или временную регистрацию, которая закончится не ранее, чем через 6 месяцев после дня оформления заявки.

Для организаций, вне зависимости от годовой выручки, существует требование об отсутствии задолженностей перед бюджетом. Также Сбербанк оценивает результаты экономической деятельности предприятия: его деятельность не должна быть убыточной по итогам последнего периода. Кстати, зарегистрировано ваше предприятие может быть не ранее года до подачи заявления на получение кредита.

В том случае, если бизнес приносит свыше 60 млн рублей выручки ежегодно, то вам, как заемщику, предстоит преодолеть только одно ограничение — возрастное. Как и в случае с выручкой до 60 млн в год, возраст заемщика на момент погашения кредита не должен быть меньше 23 лет и больше 65.

Еще одно требование, которое является обязательным абсолютно для всех компаний — наличие открытого расчетного счета в Сбербанке. Именно на этот счет вам и перечислят заемные средства.

Список документов

Первое, что от вас потребуют в банке — заполнить анкету на получение кредита. Она может быть заполнена как заемщиком, так и сотрудником банка в присутствии заемщика. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта гражданина РФ. Ксерокопия документа не подойдет.

Также к обязательным документам для подачи заявления на получение кредита является свидетельство из Федеральной налоговой службы РФ о постановке на учет в налоговой. Это полный набор документов, который будет вам необходим на этапе заполнения заявки на получение денег по программе»Доверие».

Затем банковский специалист рассмотрит заявление и посетит ваше предприятие для проверки. Здесь потребуются следующие документы:

• лицензия на осуществление определенного вида деятельности (если она необходима);
• свидетельство о разрешении строительных работ (если такие ведутся);
• документы, подтверждающие право законного использования помещений, задействованных в бизнесе (договор аренды, свидетельство о собственности или другие);
• отчетность из бухгалтерии на последнюю дату (должна быть принята налоговой);
• справка об уплате налогов;
• документы, подтверждающие наличие выручки и товарно-материальных ценностей.

После этого заявка будет одобрена. Если вы ИП,то на момент выдачи заемных средств потребуется только выписка из ЕГРИП. А вотюридическим лицам предстоит снова собрать пакет документов:

• свидетельство о регистрации предприятия;
• Устав предприятия;
• протокол собрания участников или иной документ, подтверждающий назначение единоличного исполнительного органа;
• лист ЕГРЮЛ;
• документ об избрании Совета директоров (если есть);
• Документ об одобрении крупной сделки членами Совета директоров;
• приказ о назначение главного бухгалтера;
• выписка из списка членов акционерного общества (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до получения кредита);
• решение об учреждении юридического лица;
• корпоративный договор или письмо об его отсутствии.

Как получить кредит «Доверие»

Самый простой вариант — . После заполнения данных, с вами свяжутся специалисты банка.

https://www.youtube.com/watch?v=dFJhqsYF4Gs

Более сложный вариант:

1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка. Сделать это вы можете, лично посетив банк или обратившись по телефону. Консультант расскажет про тарифы, перечислит все необходимы для получения денежных средств документы, назначит дату и время встречи;
2. Соберите все необходимые документы;
3. При необходимости откройте расчетный счет в банке и ожидайте одобрения;
4. Получите ваши деньги.

За более подробной информацией о кредите «Доверие» обращайтесь по телефону Сбербанка: 8(800)555-5-777.

Также можете ознакомиться с информацией на.

Видео:Кредит на развитие бизнеса в СбербанкеСкачать

Условия по кредиту Доверие от Сбербанка для малого бизнеса

Вести малый бизнес без использования заёмных средств тяжело. Финансовые учреждения Российской Федерации юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагают разнообразные кредитные продукты. Оформив кредит «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса, вы получите денежные средства на развитие собственного дела с учётом текущих потребностей.

Особенности кредита «Доверие»

Сбербанковский кредитный продукт создан в основном для представителей малого бизнеса (чей оборот за год составляет 60 млн. рублей) и индивидуальных предпринимателей. Данное предложение подойдёт для крупных и средних компаний.

Многие клиенты Сбербанка оценили достоинства кредитной программы «Доверие»:

1. Лёгкое и быстрое оформление заявки (до 3 дней).
2. Величина ссуды – до 3 млн. рублей.
3. Не нужно указывать целевое назначение займа.
4. Лояльная годовая процентная ставка.
5. Сроки предоставления заёмных средств – до 3 лет.
6. Возможность оформить ИП без залога и поручительства. В данном случае процентная ставка повысится.

Важно! Для банка нецелевое назначение займа связано с рисками. Процент повышается, если не приняты обеспечительные меры.

Без залогового имущества годовая переплата составит 18,5%. При поручительстве или залоге ставка снижается – 14,52%.

Условия кредитования

Сберегательный банк при предоставлении заёмных средств выдвигает ряд условий. Для субъектов, занимающихся предпринимательством (без обеспечения гарантийных обязательств):

1. Цель выдачи кредита – развитие бизнеса.
2. Максимальная сумма ссуды – 1 миллион рублей. Для субъектов с хорошей кредитной историей при повторном обращении размер займа составляет 2 миллиона рублей.
3. Дополнительное обеспечение предоставлять не нужно.

Условия для небольших компаний и ИП (если есть гарантии обеспечения):

1. Цель выдачи кредитных денежных средств – покупка оборотных и внеоборотных средств (транспорт, сырьё товары, оборудование и т. д.).
2. Подтверждение цели выдачи займа.
3. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей. При повторной заявке представителю малого бизнеса сумму займа увеличивают в случае снижения годовой процентной ставки.
4. Гарантийное обеспечение на всё время выдачи заёмных средств на безотзывных условиях.
5. Покрытие гарантийным обязательством не менее 50% долга.

Ознакомьтесь с информацией об условиях кредитования в Сберегательном банке:

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

Хотите попробовать?

Требования к получателям заёмных средств

Чтобы оформить кредит «Доверие» в Сберегательном банке, представители малого бизнеса с годовой выручкой от 60 миллионов рублей должны отвечать требованиям:

1. Постоянная или временная прописка (на момент обращения в Сбербанк её срок должен быть не меньше полугода).
2. Возраст от 23 до 60 лет.
3. Соблюдение установленного законом срока ведения бизнеса (для строительных и производственных организаций не менее 2 лет).

К собственникам бизнеса дополнительно предъявляются и особые требования: фирмы и индивидуальные предприниматели, осуществляющие оптовую торговлю, грузоперевозки, выполняющие монтажные работы и оказывающие клининговые услуги должны вести своё дело как минимум полтора года, чтобы получить ссуду. Остальным субъектам предпринимательства чтобы оформить кредит, необходимо вести бизнес на протяжении года.

Важно! Когда возраст заёмщика менее 23 лет, срок ведения собственного дела увеличивается до 1 года.

Процесс оформления кредита

Для получения кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса обращаются в подразделение финансового учреждения. Работник банка скажет, какие необходимы бумаги для оформления займа, ответит на имеющиеся вопросы. Когда банк проанализирует хозяйственную деятельность, принимается решение о выдаче займа.

Пакет документов

Чтобы получить кредит, от заёмщика потребуются бумаги:

1. Российский паспорт для лиц, занимающихся предпринимательством.
2. Паспорта участников для юридических лиц.
3. Регистрационные и учредительные документы ИП/ организации.
4. Анкета стандартного образца (выдают в банковском учреждении).

Для рассмотрения заявки представителю бизнеса потребуются бумаги по хозяйственной деятельности:

1. Договоры аренды (транспортных средств, помещений и др.).
2. Лицензия на право осуществления деятельности (в случаях, определённых законом).
3. Квитанция, подтверждающая уплату налогов.
4. Справка из налогового органа о постановке на учёт.
5. Финансовая отчётность с пометкой о принятии в ФНС.

Иногда от предпринимателей требуют дополнительную документацию. Банковский работник уведомит об этом при посещении офиса.

Онлайн-заявка

Подать заявку на предоставление кредитных средств по программе «Доверие» можно и в режиме онлайн. Переходят на сайт Сбербанка и заполняют форму, где указывают общие сведения:

1. Фамилия, имя и отчество.
2. Регион проживания.
3. Направление деятельности.
4. Контактные данные.

После отправки заявки ждут звонка от сотрудника банка. Он назначит время визита в отделение с целью уточнения информации.

https://www.youtube.com/watch?v=KdvcypdtzA0

Здесь же вы можете предварительно сделать расчеты относительно займа с помощью онлайн-калькулятора. Для этого следует указать желаемую сумму для получения и сроки кредитования. Система автоматически рассчитает и выдаст информацию по процентной ставке, сумме ежемесячных платежей и общей сумме переплаты при указанных условиях.

Важно! Информация носит ознакомительный характер. Окончательные данные формируются при заключении договора с учетом индивидуальных обстоятельств.Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Порядок совершения платежей по кредиту

Если банк принимает решение о предоставлении займа представителю малого бизнеса, подписывается ряд бумаг.

В них содержатся полные сведения относительно взаимоотношений собственника дела и Сбербанка, условий пользования кредитными средствами и обязательств по погашению задолженности.

Сумма займа, обозначенная в договоре, представителю юридического лица или предпринимателю переводится на расчётный счёт.

Выплата кредита по программе «Доверие» имеет особенности:

1. По гибкому графику. Для каждого месяца суммы разные.
2. Ежемесячно равными перечислениями.
3. С отсрочкой платежа (до полугода при согласовании со Сбербанком).
4. Погашение процентов каждый месяц.
5. Досрочная уплата долга в любое время без штрафов и комиссий.

Здесь с помощью кредитного калькулятора вы сможете предварительно рассчитать:

1. Общую сумму долга к выплате.
2. Процентную ставку.
3. Сумму переплаты.

По итогам получится таблица, содержащая график погашения задолженности и подробную информацию о датах внесения платежей, остатке суммы ссуды и другими данными.

В Сбербанке по кредиту «Доверие» для малого бизнеса условия подходящие. Крупнейшее финансовое учреждение РФ кредитные продукты для представителей малого бизнеса постоянно обновляет, принимая во внимание экономическую обстановку в России. Программа «Доверие» – оптимальное решение, чтобы получить деньги на развитие своего дела или на покрытие текущих потребностей.

Видео:Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн - оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении СбераСкачать

Кредит Доверие в Сбербанке: условия для малого бизнеса на 2020 год

Любой предприниматель знает, как важна своевременная финансовая поддержка. Без привлечения средств невозможно решать бизнес-задачи и реализовывать планы по развитию бизнеса. Для этой цели ИП могут оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, предоставляемый без необходимого залога или подтверждения целей использования.

Это специальный продукт рассчитанный на представителей малого и среднего бизнеса

Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.

Преимуществами данного типа кредитования является:

1. отсутствие залога;
2. минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
3. отсутствие комиссий при оформлении;
4. оформление бизнес-карты.

Требования к предпринимателям

Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает – резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:

• годовая выручка — до 60 млн.руб.;
• заемщик должен являться собственником бизнеса (участником ООО с максимальной долей участия) или ИП;
• наличие постоянной или временной регистрации;
• минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 70 лет (на момент погашения кредитной задолженности).

Помимо этого, банк устанавливает определенные требования к бизнесу заемщика:

• срок ведения — от 1 года;
• по итогам последнего отчетного периода предпринимательская деятельность не должна быть убыточной;
• нет долгов и просрочек по платежам в бюджет.

Кредитная программа рассчитана на частных предпринимателей, собственников бизнеса и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. руб.

Проценты и сроки

По условиям кредитования заемные средства предоставляются на развитие бизнеса (без подтверждения цели). Для ИП и малых предприятий допускается использовать полученные средства на погашение ссуд других банков.

https://www.youtube.com/watch?v=WgS68C9S7Us

Запросить по программе Сбербанка Кредит Доверие допустимо до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс. рублей). Для стандартных заемщиков действует ставка 17%, для повторных заемщиков она снижена до 16%.

Ставка рассчитывается от базовой (18,98%) согласно предоставляемой клиентом отчетности и возможности оформить обеспечение.

В зависимости от формы ведения предпринимательской деятельности обеспечением могут выступать:

• поручительства физлиц (для ИП);
• для малых предприятий и ООО — поручительство собственника.

Дополнительное обеспечение не требуется.

Для получения заемных средств оформите предварительные документы и ждите решения от банка

Существующие сроки кредитования

Срок возврата устанавливается клиентом, но не менее 6 месяцев (для сферы торговли – от 3 месяцев). Максимальный срок возврата ссуды (36 месяцев) предлагается для ИП, работающих свыше полугода. Для повторных клиентов возможно увеличение и до 48 месяцев.

Как оформить онлайн-заявку на кредит?

Варианты подачи заявления на оформление займа

Послать заявку на кредит Доверие в Сбербанке для ИП возможно онлайн.

При этом форма содержит лишь общие данные: фамилия, регион, город проживания, контактная информация, вид заинтересовавшего продукта.

Дальнейшее взаимодействие происходит посредством звонка от сотрудника, который предложит подойти в офис для ознакомления с запросами клиента и основными характеристиками.

Оформить заявку на кредит можно онлайн

Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.

Необходимые документы

Потребуются бумаги по трем основным направлениям:

• учредительные или регистрационные;
• бухгалтерия;
• относительно хозяйственной деятельности.

Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников — для юрлиц.

После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.

Условия кредита Доверие от Сбербанка

Подробные условия кредитования предпринимателей

Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду.

Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица.

Погашение выполняется по таким условиям:

1. вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
2. для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
3. существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
4. выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
5. неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
6. досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.

Преимущества кредитования для частных предпринимателей

Аналогичные кредиты для малого бизнеса

Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств.

Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду.

Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.

Заключение

Предпринимательская деятельность требует постоянного привлечения финансов. Если у частного предпринимателя или владельца малого предприятия нет свободных активов, он может обратиться в банк за финансированием.

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Видео:Как ИП получить кредитСкачать

Беззалоговый кредит «Доверие» в Сбербанке: как получить, документы, особенности

Кредитование представителей бизнеса — одно из приоритетных направлений деятельности Сбербанка в соответствии со Стратегией развития банка на 2018 – 2021 годы.

В планах — нарастить объемы предоставленных заемных средств микро- и малому бизнесу на 20% к концу 2018 года.

Кредит «Доверие» Сбербанка —это отличная возможность получить деньги на развитие хозяйственной деятельности, покрытие кассовых разрывов, закуп материала и другие цели.

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

1. Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
2. Отсутствие необходимости предоставлять залог.
3. Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
4. Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
5. Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
6. Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
7. Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.

Условия получения безцелевого кредита

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

https://www.youtube.com/watch?v=W0g-9HMDJlE

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

• убыточная деятельность;
• наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
• плохая кредитная история;
• наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
• наличие судимости по экономическим преступлениям.

Оформление кредита включает следующие этапы:

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика.

При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента.

Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков.

Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей.

При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

📹 Видео

Кредиты для бизнеса в СбербанкеСкачать

Бизнес-новость. Сбербанк предлагает онлайн кредитование для малого бизнесаСкачать

Кредит в Сбербанк Онлайн - Как получить / взять кредит Онлайн в Сбере без визита в банк 2023Скачать

Кредит в Сбербанке для бизнеса с поручительством по госпрограмме до 70!Скачать

Кредит доверия для малого бизнесаСкачать

🔥КАК ВЗЯТЬ ВЫГОДНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА | БИЗНЕС С НУЛЯ В РЕГИОНАХ | БИЗНЕС ИДЕИ 2024 | брокер X11Скачать

Онлайн-кредит для малого бизнеса от Сбербанка. "Парикмахерская"Скачать

Беру кредит у коллектора и списываю долг бесплатно. Банкротство физических лицСкачать

Кредиты для бизнеса — Екатерина Попова (Сбербанк)Скачать

Сбербанк: Олимпийцы среди нас - Кредит "Доверие"Скачать

Сбербанк. Продукты для малого бизнесаСкачать

Реклама Сбер " Онлайн кредит для малого бизнеса "Скачать

Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредитаСкачать

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шаговСкачать

Как получить кредит 0 для малого бизнеса 2020Скачать