Кобейджинговые карты: что это

Любая банковская карта работает на базе платёжной системы (ПС), без которой карточка будет куском пластика. Расплатиться по карте можно в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), на кассах которых наклеены логотипы той же ПС, что и на вашей карточке.

Такие ТСП, как и банки, оказывающие им услуги эквайринга (обработка платежей по картам), являются участниками ПС.

Платёжная система позволяет обмениваться электронными сообщениями и производить взаиморасчёт между её участниками, давая возможность держателю карты оплатить товар или услугу в том магазине, который находится в «зоне действия» ПС, указанной на карточке.

Зона действия у транснациональных международных платёжных систем (например, Visa или MasterCard) распространяется практически по всему миру.

Но есть и локальные ПС, такие, как национальная ПС «Мир» или российская «Золотая корона», по карточкам которых вы уже не сможете расплатиться в другой стране.

На помощь приходят так называемые кобейджинговые карты, которые могут расширить зону действия вашей платёжной системы. Рассмотрим, что это такое, и как они действуют?

Кобейджинговая карта – что это такое? Внешний вид и принципы работы

Кобейджинговая карта («co badge» – сокр. от англ. «company badge» – группа значков) – это карта, которая может работать в нескольких (как правило, в двух) платёжных системах. Она расширяет зону действия пластика до границ всех действующих по карточке ПС.

Внешне такая карточка ничем не отличается от привычной всем кредитки или дебетовой карты. Единственным отличием является наличие двух логотипов платежных систем на её лицевой стороне. Она выпускается с чипом совместно с магнитной полосой (или просто с чипом).

Ко-бейдж становится возможным после соглашения двух платёжных систем между собой. После этого банки выпускают кобейджинговые карточки, гарантируя их работу в соответствующих ПС. Каждая из платёжных систем работает с одним и тем же карточным счётом.

Когда покупатель оплачивает товар по карте, то платёж обрабатывается в платёжной системе (на банковском языке это называется процессингом), с которой «сотрудничает» торговая точка. Соответственно ПС (а также банк-эмитент и банк-эквайер) получает свою комиссию.

Если покупатель посетил другую страну (населённый пункт), где одна из ПС не действует, но зато действует другая, то платёж обрабатывается платёжной инфраструктурой другой системы. При этом для держателя карты никаких дополнительных действий предпринимать не нужно – важно лишь убедиться, что на кассе торговой точке наклеен один из логотипов, присутствующих на его пластике.

В случае если магазин работает одновременно со всеми системами карточки держателя, то банк-эквайер (организующий приём платёжных карточек в ТСП) волен выбирать ту систему, через которую будет проведена операция по кобейджинговой карте. Он будет естественно работать с той системой, у которой меньше комиссия.

Кобейджинговые проекты выгодны всем: и платёжным системам, и банкам, и держателям карт. ПС расширяют сферу влияния, увеличивая свои конкурентные преимущества. Банки улучшают конкурентоспособность своих платёжных карт и имеют возможность оптимизировать свои затраты.

Ну а пользователи получают удобство, что порой является важным фактором в выборе кредитного учреждения. Сюда ещё можно добавить, что держатель получает привилегии каждой платёжной системы, пользуясь лишь одним пластиком, и повышенную безопасность.

К примеру, если одна из систем заблокирует операции по карте (из-за санкций), то вы всегда можете оплатить по карточке в магазине-участнике другой ПС (если магазин находится в зоне её действия).

Кобейджинг в России

Первая в России подобная карта двух платежных систем – «Золотая Корона» и MasterCard, была выпущена Совкомбанком еще в 2012 году.

«Золотая корона» выиграла на расширении территории своего присутствия – до этого момента система выпускала лишь зарплатные карты на Дальнем Востоке и в Сибири.

MasterCard, в свою очередь, сумела отыграть порядка 10% рынка пластиковых карт у своего главного конкурента – платежной системы Visa. В настоящее время «Золотая корона» сотрудничает также с крупнейшей китайской системой Union Pay.

Ряд санкционных ограничений, «свалившихся» на Россию в последние годы (в 2014 году США ввела против РФ санкции, результатом которых, в частности, стало блокирование операций по картам Visa и MasterCard ряда банков), стал стимулом для создания национальной платежной системы «Мир», оператором которой является АО «НСПК» (Национальная Система Платежных Карт). В рамках проекта уже выпускаются карты «Мир», не зависящие от влияния иностранных государств.

https://www.youtube.com/watch?v=-hkZCncWjUA

В настоящее время российскими банками уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир – Maestro» (МТС-банк, Газпромбанк) и «Мир-JCB» (Газпромбанк). В ближайшее время планируется заключение кобейджинговых соглашений АО «НСПК» с American Express (возможность пользоваться картой в Америке), а также с китайской Union Pay.

Видео:Кобейджинговые карты Мир-UnionPay. перестанут работать за границей. Подробности и выводыСкачать

Кобейджинговые карты

Как правило, банковская карточка принадлежит одной платежной системе — MasterCard, American Express, Visa и т.д. Кобейджинг совмещает две ПС, например, Visa и MasterCard, Maestro и МИР, JCB.

Что такое кобейджинг

Это совместная карта, выпускаемая двумя ПС. На лицевой стороне указывается имя и фамилия держателя, срок действия, номер. Вместо одного находится изображение двух логотипов платежных систем — в правом верхнем и правом нижнем углах. Также физический носитель имеет магнитную полосу и ЧИП.

В России кобейдж появился в 2012 году. Первую кредитку с таким функционалом выпустил Совкомбанк, совместив систему переводов «Золотая корона» с МастерКард. Первым эмитентом пластика МИР JCB стал Газпромбанк. Сейчас многие дебетовые карты МИР поддерживают кобейджинг, благодаря чему кредиткой можно расплатиться в 190 странах.

Виды кобейджинговых карточек

Пластик может быть как дебетовым, так и кредитным, в зависимости от банка-эмитента. Однако в России пользователям доступна только дебетовая карточка, без овердрафта и кредитного лимита. Также пластик отличается по ПС, которые заключили между собой соглашение.

Как работает совмещение платежных систем

ПС работают одновременно — это главное отличие кобейджинговой кредитки от обычной. Если при оплате или снятии наличных терминал не соединяется с одной из ПС, сигнал передается партнерской ПС. Если банкомат или терминал принимает любую ПС, система автоматически выбирает наиболее приемлемый вариант с меньшей комиссией.

На примере это выглядит так: вы снимаете наличные за границей в евро и одна из ПС — MasterCard. Система автоматически переведет валюту счета в евро, тем самым вы экономите на двойной конвертации.

Кобейджинговые карты МИР

Национальная ПС работает только в России и Армении. За пределами страны кредитки не принимают. В связи с этим ПС заключила соглашение с JCB, Maestro и Unionpay. Сотрудничество позволило расширить зону действия до 190 стран.

Мир Maestro

Обслуживается системой MasterCard и принимается в 180 странах, в том числе в США. Валюта ПС — евро, поэтому пластиком выгодно пользоваться в странах с европейской валютой из-за особенностей конвертации.

Пользоваться кредиткой — просто. В России будет работать НПС, а за границей — Maestro. Переключение осуществляется автоматически. Главное, чтобы на счете было достаточно своих средств для совершения расходных операций.

Мир Unionpay

Unionpay — китайская ПС, основанная в 2002 году. В нашей стране она не распространена, а за пределами РФ работает в 177 странах. Оформить онлайн заявку на такую кобэйджинговую карту можно в Россельхозбанке, Зените, Восточном, Солидарность, Приморье, Промсвязьбанке.

Для пользователей предусмотрена программа скидок и специальных предложений с партнерами в России и за границей.

Мир JCB

JCB — японская платежная система, основанная в 1961 году. JCB подойдет для использования на территории Азии, Европы, США, Новой Зеландии и т.д. Принимается в 190 странах. В Таиланде и Японии для держателей действуют специальные условия — скидки и акции.

Банки, выпускающие cobaging-карты

Банки-эмитенты карточек: Газпромбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Русский Стандарт, Россия, Ренессанс Кредит, Почта Банк, Зенит и другие.

Для оформления карты в онлайне требуется перейти на сайт организации, заполнить анкету и дождаться доставки кредитки в ближайшее отделение или по указанному адресу. Возможно оформление в офисе при наличии паспорта. Требования для держателей дебетовых карточек — минимальные: возраст заявителя от 18 лет. Иных требований нет.

https://www.youtube.com/watch?v=Oq81IaiRVQI

Срок изготовления — от 2 до 14 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Выпускается  с указанием имени владельца по технологии эмбоссирования. Срок действия — от 3 до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• Использование по всему миру. Возможности МПС позволяют расплачиваться карточкой «МИР» практически в любом уголке планеты, где представлены терминалы оплаты и банкоматы.
• Экономия на обслуживании. Вместо 2 карточек вам понадобится 1 кобейджинговый пластик. Что это значит: вы платите за обслуживание 1 счета.
• Современные технологии. Карты обладают широким функционалом — защитой платежей, технологией бесконтактной оплаты, совместимостью с мобильными телефонами и другими устройствами с опцией NFC.
• Бесплатный выпуск. Как правило, выпуск осуществляется без комиссии.
• Удобное использование за границей. Достаточно иметь 1 карточку, чтобы совершать любые операции — снимать наличные, оплачивать счета в магазинах и ресторанах, переводить деньги.

Недостатки:

• банки устанавливают лимиты на вывод наличных;
• конвертация при совершении покупок за границей;
• ограниченное количество партнеров ПС.

Видео:Как оформить Union Pay в России? И где можно расплатиться? Опыт ИспользованияСкачать

Что такое кобейджинговая карта?

Все пластиковые и виртуальные карты выпускаются в рамках той или иной платёжной системы, которая позволяет применять их для расчётов в торговых точках и интернет-магазинах.

Если по каким-либо причинам процессинговый центр становится недоступен, то карточку невозможно использовать в качестве платёжного средства.

Кобейджинговые карты работают на базе нескольких систем, что позволяет снизить риск возникновения подобных ситуаций.

Особенности карты

Как правило, продукт создаётся двумя платёжными системами, которые заключают между собой договор о сотрудничестве. К особенностям карточки относятся следующие её характеристики:

• карточный счёт действует в двух процессингах;
• в случае отказа в транзакции или сбоя одной платёжной системы запрос отправляется в другую;
• комиссию получает тот сервис, через который был проведён платёж;
• если в магазине к оплате принимаются карточки любых систем, то платёжный терминал обращается к той, у которой комиссия меньше.

Транснациональные компании, такие как Visa или MasterCard, обеспечивают безналичные расчёты по всему миру. Поэтому выпуск кобейджинговых карт актуален для локальных платёжных систем, которые имеют ограниченную зону действия.

Как выглядит кобейджинговая карта?

В зависимости от эмитента карточка может быть выпущена в следующих вариациях:

• с чипом;
• с магнитной полосой и чипом.

Внешне кобейджинговая карта — это стандартный пластиковый носитель, на лицевой стороне которого вместо логотипа одной платёжной системы указывается два (например, МИР и JCB). Один из них расположен в правом верхнем углу, второй — в правом нижнем. Также вверху слева печатается логотип обслуживающего банка.

по теме

Видео:Все о финансах и картах в Китае (Unionpay, кобейджинговые карты, юани)Скачать

Кобейджинговые карты: что это такое и кому могут пригодиться

Когда мы оплачиваем банковской карточкой покупку в магазине, то с нашего счета списывает деньги и перечисляет их на счет продавца платежная система.

На территории России наибольшее распространение получили следующие сервисы оплаты банковскими картами —международные Visa и MasterCard, а также национальная система Мир. Чаще всего пластиковая карта работает с какой-либо одной этих платежных систем.

Логотип компании, отвечающей за перевод денежных средств с одного счета на другой, обычно помещается в правом нижнем углу пластика.

Что такое кобейджинговые карты? Свое название они получили от английского словосочетания «company badge», что на русский переводится как «группа значков».

На лицевой стороне этих платежных инструментов помещен не один логотип ПС, а «группа» из двух таких логотипов. Дело в том, что кобейджинговые карты способны работать сразу с двумя платежными системами одновременно.

В этом и заключается их основное отличие от «обычного пластика».

Если банкомат или терминал не контактирует с одной из платежных систем, указанных на кобейджинговой карточке, в дело вступает вторая, партнерская система. Если же банкомат способен проводить операции с обеими предложенными системами, то его алгоритмы автоматически выбирают ту из них, которая производит расчет с наименьшей комиссией.

https://www.youtube.com/watch?v=hzn8uGkHINc

Таким образом, кобейджинговые карты расширяют возможности обычного пластика.

Кобейджинговые карты, выпускаемые в России

Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.

Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер.

За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины.

Выпуск совместных кобейджинговых карт расширил бы действие национального платежного пластика.

В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-UnionPay», «Мир-JCB».

Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира, в том числе в США и странах Западной Европы.

Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с UnionPayпринимают в 150 странах. Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.

JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах.

А теперь от теории к практике

Все вышеприведенные факты могут создать впечатление, что владельцы кобейджинговых карт с российской ПС «Мир» получили возможность снимать деньги или оплачивать покупки почти в любой точке мира. Однако это не совсем так.

Лидеры рынка — Visa и MasterCard — пока не заключили с НСПК «МИР» соглашений о выпуске совместных кобейджиновых карт. Причем, судя по заявлениям представителей компаний, причины этого лежат вовсе не в политической, а в экономической плоскости. Переговорщиков не устраивают предлагаемые российской стороной условия.

Карты Maestro считаются продуктом начального уровня. В пределах России пластик способен выполнять все типичные для подобного расчетного инструмента функции.

А вот за границей у пользователей Maestro могут появиться проблемы. Этот продукт принимают не все розничные торговые точки, интернет-магазины и банкоматы.

Таким образом, сотрудничество с Maestro решит далеко не все проблемы держателей карт «Мир».

Кобейджинговые карты, одной из платежных систем которых являются UnionPay или JCB, интересны ограниченному кругу россиян. А именно тем, кто собирается посетить с деловым визитом или в качестве туриста Китай или Японию.

Например, многие жители дальневосточных городов России выбираются на уик-энд в Китай, чтобы погулять по китайским паркам и попробовать блюда экзотической кухни.

Для них кобэйджинговые карты «Мир-Union Pay» будут, безусловно, интересным продуктом.

Но если вы собрались с визитом не в дальневосточную Азию, а, скажем, в Европу, Турцию или США, то вам будет удобнее оформить не комбинированную карту «Мир», а обычную Visa или MasterCard.

Кобейджиновые карты, выпускаемые российскими банками, конечно, нашли своего потребителя. Но вот массовым спросом этот продукт пока не пользуется.

Видео:Пособники преступников: кто и зачем скупает банковские карты?Скачать

Что такое кобейджинговая карта

Кобейджинговые карты с 2015 года стали пользоваться повышенным спросом благодаря появлению в России Национальной платёжной системы (далее — НПС) «МИР».

Уже на протяжении нескольких лет государство активно переводит сотрудников бюджетных сфер, военных, студентов и государственных служащих на НПС. Изначально даже оплату можно было провести не во всех магазинах.

Связанно это с тем, что для начала работы НПС «МИР» требовалась замена платёжных терминалов. С интернет – магазинами, работающими на территории России, тоже были сложности.

Со временем зону покрытия расширили. Но проблема при выезде за границу или оплате на зарубежных сайтах осталась нерешённой, поэтому придумали кобейджинг

https://www.youtube.com/watch?v=pfNmefbxAOw

Кобейджинговая карта совмещает в себе две платежные системы, например, МИР и Mastercard или Visa. Это позволяет расплачиваться по всему миру используя одну карту.

Где доступны карты МИР

• Россия.
• Армения
• Южная Осетия
• Белоруссия
• Кыргызстан
• Казахстан
• Турция

Как работает платёжная система

Когда вы предъявляете пластиковую карту для оплаты, терминал отправляет запрос платёжной системе (далее — ПС). Она запрашивает у финансовой организации информацию о состоянии баланса и достаточности средств для списания.

• Maestro.
• Visa.
• MasterCard.
• American Express.
• UnionPay
• JCB и пр.

Что это такое кобейджинговая карта

Сompany badge именно от этого словосочетания появилось понятие кобейджинг. В переводе на русский — группа значков или значок компании.

Идея проекта заключается в том, чтобы позволить клиенту одновременно (в рамках одной карты) пользоваться сразу двумя платёжными системами.

При этом никаких дополнительных манипуляций (звонок в банк, настройка в приложении) производить не требуется. Смена происходит автоматически, при этом платёж будет проведён по более выгодному тарифу, если на территории страны можно пользоваться двумя системами.

Например: У вас кобейджинговая карта с двумя ПС – МИР и VISA. Вы заходите в магазин где принимают только карты VISA. Вы платите своей картой и она автоматически используют систему VISA при расчёте.

Кобейджинговые карты в России

В 2012 году «Совкомбанк» первым предложил своим клиентам уникальную кобейджинговую карту, которая совмещала в себе ПС MasterCard и Золотую корону. Затем «Газпромбанк» вывел на рынок «МИР» совместно с JCB. Сейчас многие крупные банки готовы предложить этот тип карт своим клиентам.

Оформить карту несложно, достаточно заполнить анкету на сайте банка или в отделении и получить через 2—14 дней.  На лицевой стороне будет указаны имя и фамилия владельца. Возрастные ограничения  – от 18 лет.

Виды кобейджинговых карт

Самыми популярными являются Maestro/Мир. Благодаря этому партнёрству у владельцев есть возможность оплачивать товары и услуги не только на территории России, но и за границей.

«МИР Maestro» — Maestro является «дочкой» MasterCard. Покрывает 180 стран. С ней выгодно ездить в Европу, так как основная валюта расчётов Евро.

«Мир Unionpay» — Unionpay Китайская ПС не работает на территории России, но открывает держателю возможность пользоваться картой в 177 странах

«Мир JCB» — JCB Японская ПС, которая также не обслуживается у нас. Принимается в 190 странах, включая страны Европейского союза, Америки, Таиланда.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Работает с большим количеством валют и принимается по всему миру. Это значит, что можно экономить на комиссиях.
• НПС позволят получать большое количество выгодных предложений и скидок. Их размер гораздо выше, чем у западных систем. Например: за покупки в торговых сетях «Лента», «АШАН», BILLA и «Монетка» возвращается 20% кэшбэк. Оплачивая проезд в общественном городском транспорте, можно действительно сэкономить.
• Бесплатный выпуск и обслуживание.
• Высокая степень защиты, чип, магнитная полоса и технология NFC позволяющая оплачивать бесконтактным способом со смартфона и других устройств.
• Экономия на обслуживании. Нет необходимости оформлять несколько карт разных ПС.

Минусы:

• Карты с объединёнными ПС выпускаются на территории России только в рублях. Мультивалютные существенно бы облегчили пользование за границей.
• Можно выпустить только дебетовую. То есть оплачивать исключительно собственными средствами. Это ограничивает использование кобейджинговых карт. Многие привыкли путешествовать, расплачиваясь кредитными деньгами, чтобы не копить на отдых, а рассчитываться за него потом в льготный период.
• ПС работающие по данной программе предоставляют гораздо меньшие лимиты на переводы и снятие наличных, чем Visa или MasterCard.
• Нет возможности установить овердрафт.

Вывод

Когда государственные служащие стали получать заработную плату  карты на НПС «МИР», люди возмущались. С ними были проблемы не только в части приёма их к оплате на территории России.

Например, у банка ВТБ существовал единый мастер счёт, к которому привязывались все дебетовые карты. А согласно закону о НПЛ, кроме неё, нельзя было иметь никаких других. Таким образом, клиент не мог оформить пластик с другой платёжной системой для поездок за границу. Приходилось пользоваться услугами нескольких банков.

https://www.youtube.com/watch?v=WzF6QiI4nQM

Несмотря на всё трудности будущее именно за кобейджинговыми картами. Они дают возможность пользоваться всеми преимуществами НПС «МИР» и при этом оплачивать товары и услуги по всему миру.

Видео:ОБНАЛ В РОССИИСкачать

Кобейджинговая карта — что это такое?

Любые банковские карты работают на базе платёжных систем (ПС), без которых они были бы просто пластиком. Расплачиваться ими можно в торговых точках и сервисных предприятиях, где на кассах имеются логотипы ПС определённой карточки. Эти торговые точки, как и банки, которые оказывают им услуги эквайринга (обрабатывают платежи по карточным счетам) считаются участниками платёжной системы.

С помощью ПС можно отправлять электронные сообщения и производить взаиморасчёты, оплачивать товары или услуги в магазинах, находящихся в зоне действия системы, указанной на карточном продукте.

Транснациональные международные платёжные системы такие, как Visa и MasterCard распространены по всему миру. Но существуют локальные сервисы, например, «Мир» или российская «Золотая корона», карточками которых нельзя пользоваться в другом государстве. В этом случае могут помочь кобейджинговые карты, расширяющие зону действия ПС.

Особенности

Все пластиковые карточные продукты эмитируются в рамках какой-либо платёжной системы, позволяющей использовать их при расчётах в обычных торговых точках и интернет-магазинах.

Когда по какой-либо причине недоступен процессинговый центр, карточкой невозможно пользоваться как платёжным средством.

Кобейджинговая карта функционирует на базе нескольких ПС, что снижает вероятность возникновения подобной ситуации.

Понятие «кобейджинг» в переводе с английского языка означает «группу значков» и способствует расширению зоны действия карты до пределов всех действующих по ней платёжных систем. Чаще всего этот карточный продукт создают две платёжные системы, заключившие между собой соглашение о сотрудничестве.

Кобейджинговая карта имеет следующие характерные особенности:

• с карточным счётом можно работать в двух процессингах;
• если произошёл отказ в транзакции или сбой одной из платёжных систем, запрос отправится во вторую;
• комиссия выплачивается тому сервису, через который осуществлялся платёж;
• если торговая точка принимает к оплате карточки любых ПС, платёжный терминал выбирает ту систему, у которой ниже комиссия.

Внешний вид кобейджинговой карты почти не имеет отличий от привычных дебетовых и кредитных карточек. Единственное отличие – два логотипа платёжных систем на лицевой стороне. Также наверху с левой стороны напечатан логотип обслуживающей банковской организации.

Принцип работы

Национальная карта МИР функционирует на территории РФ, Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстана, Кыргызстана и Турции. В дальнейшем в планах НСПК расширение зоны действия на страны Евразийского экономического союза. По этой причине для зарубежных поездок оформляется кобейджинговая карта МИР.

При пользовании этим карточным продуктом на территории РФ, его функции ничем не отличаются от обычных карточек и дают возможность выполнять следующие операции:

• Осуществление онлайн-покупок;
• Снятие денег через банкоматы и кассы обслуживающего банка;
• Переводы денежных средств на другие счёта;
• Оплата товаров и услуг в торговых точках.

Платёжные системы MasterCard, JCB, UnionPay — партнёры НСПК. Во время нахождения за рубежом кобейджинговые карты переключаются на партнёрские ПС.

Владельцу карточки не нужно активировать услугу в другой стране, переход происходит в автоматическом режиме. Достаточно проверить имеется ли на карточном счёте нужная сумма денежных средств.

По возвращении в РФ возобновляется обслуживание национальной ПС.

https://www.youtube.com/watch?v=g7BORGd1iME

Система МИР выпускает следующие виды карточных продуктов:

При оформлении кобейджинговой карты следует определиться с наиболее подходящим вариантом и сделать выбор самой предпочтительной партнёрской платёжной системы.

Сведения о карточных продуктах размещены на официальных сайтах банков, эмитирующих их. Банк определяет тарифы и предоставление дополнительных возможностей.

Заказать кобейджинговую карту можно в отделениях банков или с помощью онлайн-ресурсов.

Открывать дополнительные счета в иностранной валюте при пользовании кобейджинговой картой не нужно. Необходимая сумма во время оплат конвертируется в соответствии с курсом партнёрской ПС. Самые выгодные условия для государства, в котором будет использоваться карточка, уточняются в обслуживающем банке.

Видео:5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

Кобейджинговые карты: что это такое, как работает кобейдж в России

Развитие технологий и повышение потребностей банковских клиентов провоцируют появление новых продуктов. Одна из новинок — кобейджинговая карта, которая работает одновременно с несколькими платежными системами. Благодаря такой функции пользователь может применять пластик в любой точке мира.

Кобейджинговые карты — это дебетовые платежные средства, которые работают одновременно с несколькими платежными системами. Если говорить о России, чаще всего такой функционал интересует держателей карт МИР, так как они имеют ограничения по работе за пределами РФ. На Бробанк.ру есть такие «двойные карты», они доступны для оформления.

Платежные системы, работающие в России

Стандартно банковская карточка обслуживается одной платежной системой, логотип которой нанесен на лицевой части платежного средства. Можно посмотреть на карту и понять, кто ее обслуживает, где ее можно использовать.

Основных ПС в России три:

1. МИР. Самая новая, национальная. Внедрена специально в период кризиса, чтобы в случае чего карточки россиян не остались без обслуживания. Но такое пластик ориентирован именно на работу внутри страны, для поездок за границу он не подходит. Именно платежные карточки МИР в РФ чаще других бывают кобейджинговыми.
2. Visa. Обслуживается международной платежной системой, работает в подавляющем количестве стран мира (в 200). Рекомендуются для оформления тем, кто отправляется в США, Канаду, Мексику, Австралию и пр. Основная обслуживающая валюта — доллары.
3. Mastercard. Также без проблем работает в России, общая “площадь” обслуживания — 210 стран. Так как основная валюта платежной системы — евро, такие карточки выгоднее других брать в поездки в Европу и страны Африки.

Если вы не планируете выезжать за пределы РФ, можете пользоваться любой картой. Если же есть такие намерения, тогда лучше выбрать карту Виза или Мастеркард, они обслуживаются практически во всех странах мира. И еще один вариант — кобейджинг.

Кобейджинговые карты — что это такое

Это уникальные продукты, которые решают проблему невозможности пользоваться картой в каком-то месте, где действует только определенная платежная система. Кобейджинговая карта обслуживается сразу двумя платежными системами, подключена к двум процессинговым центрам.

Получается, что если при выполнении платежной операции один процессинговый центр недоступен, запрос на транзакцию подается в другой, который в свою очередь может выполнить операцию. В итоге возможности совершения финансовых операций значительно увеличиваются.

https://www.youtube.com/watch?v=MEBzgHRJYos

Другой момент — если в данной территории актуальны сразу обе подключенные ПС. В этом случае система сама автоматически определяет, какую ПС выгоднее выбрать. Например, если одна будет подразумевать комиссию, операция выполнится по той, где никаких плат нет. Если комиссия будет в обоих случаях, транзакция пройдет через ПС, где плата будет меньше.

Преимущества кобейджинговых программ:

• одна карта вместо нескольких. Это не только удобно, но и более экономично: нужно содержать одну карточку, а не несколько;
• такими продуктами удобно пользоваться за границей. Особенно тем, кто совершает поездки по разным странам;
• автоматическая система выбора подходящей для данной ситуации платежной системы. Не нужно вручную фиксировать ее в банкинге;
• часто такие карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно. Но не всегда, смотрите в тарифы при выборе продукта.

Но все же не всегда такие продукты будут актуальными. Во многих случаях все же будет лучше выпустить несколько карт. Пока что в РФ кобейджинг особо не развит.

Актуальная ситуация в России с кобейджингом

Задумка действительно очень актуальная, может быть полезной многим гражданам. Но есть проблема. В основном кобейджинговые продукты нужны тем, кто пользуется картами МИР, которые действуют только внутри России. Ими действительно невозможно пользоваться за границей.

К карте МИР российские банки не подключают ключевые платежные системы Виза и Мастеркард. Создаются только продукты МИР-Maestro, а Маэстро — продукт начального уровня системы Мастеркард, который тоже принимается к оплате далеко не везде. Поэтому полностью проблему работы с деньгами за границей такой кобейджинговый продут не решит.

Более актуальны карточки МИР, совмещенные с Union Pay или JCB. Ими действительно можно полноценно пользоваться в России, Китае и Японии. Но эти ПС нормально работают только в этих странах, поэтому круг потенциальных пользователей карт этого типа весьма узкий.

Кобейджинговый проект Visa и Mastercard не существует. Кроме того, в РФ пока что не выдаются двойные продукты с применением хотя бы одной из этих ПС.

Где можно оформить такой продукт

В России крайне мало банков выпускают такие платежные средства. В сети встречается информация, что кобейджинговые карточки выпускают Совкомбанк и сервис Золотая Корона, но это — неактуальные сведения. Нужно рассматривать другие организации.

Куда обратиться:

• ВТБ, дебетовая Мультикарта МИР-Maestro. Стандартный дебетовый продукт с большим бонусным функционалом. Есть несколько видов кэшбэка, клиент выбирает любой удобный. Обслуживание будет бесплатным при покупках на сумму от 5000. В другом случае — 249 рублей ежемесячно;
• Газпромбанк. Выпускает дебетовые карточки кобейджингового типа, выпущенные системой МИР совместно с JCB и Maestro. Это самые простые продукты. Платы за обслуживание нет, но выпуск стоит 1000 рублей.

На российском рынке есть только двойные продукты системы МИР и Maestro и JCB. Возможно, позже ассортимент расширится. Предложений действительно мало, так как спросом продукты такого типа не пользуются.

Кредитные кобейдж-карты в России не выпускает ни один банк.

Нужен ли вам кобейдж

Изначально может показаться, что кобейджинговая карта — это что-то интересное, удобное и выгодно. Но если копнуть несколько глубже, возникают сомнения, нужно ли вообще оформлять такой пластик. Если бы он выдавался системой МИР совместно с той же Визой или Мастеркард, это действительно было бы очень удобно. Но таких предложений на рынке нет.

Кобейджи создаются только с картами МИР. Тут возникает вопрос — если человек часто выезжает за пределы страны, зачем ему вообще карточка национальной платежной системы. Единственное объяснение — если это бюджетник, получающий хорошую зарплату на это платежное средство.

По факту проще выпустить дополнительную карту Виза и Мастеркард, ею и стоит пользоваться в поездках за границу. Если у вас есть карта МИР, можете выпустить в том же банке Визу и делать между счетами бесплатные переводы. Поехали за рубеж — пополнили международную карту на нужную сумму и спокойно расплачивайтесь ею где угодно.

https://www.youtube.com/watch?v=kjzmLPN7VI0

Если рассматривать, что такое кобейджинговый проект, то некоторым он будет удобен. Особенно тем, кто часто ездит по России, Китаю и Японии. Тогда можно оформить карточку МИР-JCB и пользоваться ею. Но чаще всего проще иметь на руках несколько дебетовых карт разных систем. Тем более что сейчас многие карточки обслуживаются бесплатно.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная?

📹 Видео

Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать

Что такое кобрендинговая карта? | Стоит ли оформлять кобрендинговую картуСкачать

Лучшие карты UnionPay 2023: Тинькофф ушел, Газпромбанк на вершине?Скачать

Виртуальные и Цифровые банковские карты. В каком банке открыть?Скачать

Дебетовая и кредитная карты - чем отличаются?Скачать

Партнерство Сбера, Альфа банка, Тинькофф банка с unionPay. Кобейджинговая карта.Скачать

КУПИЛ УКРАДЕННУЮ БАНКОВСКУЮ КАРТУ НА ТЕНЕВОМ РЫНКЕ. Зачем?Скачать

Кто такие ДРОПЫ?Скачать

Зачем нужна криптовалюта?Скачать

Unionpay зачем нужен, все о платежной системе, карта Unionpay | Банки где взять карту Юнион ПэйСкачать

Вся правда о банковских картах| Как вечно работать по арбитражу?Скачать

КАК РАБОТАЕТ БАНКОВСКАЯ КАРТА | Устройство, секреты, защитаСкачать

РАБОТА, ЗА КОТОРУЮ ТЕБЯ ТОЧНО ПОСАДЯТ НА…Скачать

UnionPay - Что такое карта Юнион Пэй | Китайская платежная системаСкачать