Электронный факторинг

«КОРУС Консалтинг СНГ» представляет серию репортажей, раскрывающих содержание докладов и атмосферу дискуссий по теме В2В электронного документооборота между профессионалами-практиками, исследователями рынка и представителями технологических компаний:

С помощью функционала ЭДО/EDI такой проверенный временем финансовый сервис как факторинг получил поистине второе рождение. Е-факторинг — это нишевое решение В2В электронного документооборота, адаптированное под бизнес-процессы факторинговых сделок. Сегодня и факторинговые компании, и их клиенты рады тому, что множество бумаг удалось заменить буквально одной кнопкой на экране.

Одним из таких направлений в ритейле являются вопросы сопровождения е-факторинга которые в рамках ЭДО/EDI рассматривались на специализированной сессии «E-факторинг».

Темы докладов:

• Ольга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФК
• Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банка
• Модератор Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк

Факторинг без бумаг. Практика применения разных технологических моделей при факторинге без бумаг

Ольга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФК

Сессия «Е-факторинг» открылась докладом Ольги Флинк, начальника управления инновационных продуктов компании НФК (Национальной Факторинговой Компании.

Ольга Флинк, начальник управления инновационных продуктов, НФК

В НФК разработали систему «e-Факторинг», формирующую отчеты в реальном времени, с информацией о поставке в электронной форме и использованием НЕКВАЛИФИЦИРОВАННОЙ ЭЦП, что не снимало необходимости в оригиналах документов на бумаге.

Для усовершенствования документооборота 65% поставок в компании реализуются с применением страхового подхода. Т.е. предоставление оригиналов происходит только по запросу фактора — для определенных категорий поставщиков, либо при условиях сделки, предполагавших наличие так называемого «допобеспечения».

37% всех поставок все же не обошлись без получения сверок с оригиналами на бумаге.

«Основные сложности процесса в этом направлении — человеческий фактор. Сложно перейти на ЮЗЭДО из-за привычек клиентов, плюс существует постоянная потребность в актуализации процессов. Унификации как таковой пока не наблюдается. Нет даже единой терминологической базы, стандартизированной и единой»,

— суммировала Ольга Флинк.

Факторинг и ЭДО: эффективные инструменты взаимодействия с сетевыми дебиторами.

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банка

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга в Альфа-банке, рассказала о системе «Альфа-Финанс», созданной специально для финансирования факторинговых сделок и расчетных операций клиентов. Система адаптирована к приему любых документов, в том числе УПД и бумаг в свободном формате.

Галина Игнатьева, руководитель направления факторинга Альфа-банка

«Развитие факторинга невозможно без партнерских отношений с дебиторами. В нашей системе есть возможность формировать программы лояльности по отношению к контрагентам. Процессы обеспечения факторинга в плане трудозатрат колоссальны, но наш сервис их снижает. Прозрачная ЭДО/EDI-система снимает ряд противоречий в отношениях между сторонами, регрессные требования из практики практически исчезают»,

— подытожила свое выступление Галина Игнатьева.

Круглый стол: диалог дебиторов, факторов и поставщиков. Планы запуска трехстороннего обмена в 2016 году

Модератор Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк

Сессия по е-факторингу завершилась круглым столом, модератором которого выступил Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк —«Диалог дебиторов, факторов и поставщика. Планы запуска трехстороннего обмена в 2016 году».

Как считает Михаил Окунев, уже около 10 лет участники рынка факторинга сами не могут на 100% договориться о том, что же такое «факторинг». Поэтому идея некоего стандартного ПО для нужд факторинга нуждается в уточнении.

Михаил Окунев, заместитель председателя правления ОАО АКБ Металлинвестбанк

Сейчас факторингом охватывается около 20% поставок, а основная масса финансовых взаимоотношений факторов, поставщиков товаров и торговых сетей строятся на «личных» отношениях друг с другом, формализовать которые весьма сложно. С другой стороны, эти 20% означают тысячи поставщиков, и факторинг требуется им, прежде всего, как канал доступного финансирования.

«Факторы идут в ЭДО, тренд очень сильный. 2020 без бумаги, на самом деле, приближается, и факторинг с помощью ЭДО может стать более легким и простым продуктом, чем был ранее. Для этого нужно только договориться о том, какие документы являются «последним словом» при подтверждении факта поставки товара и передачи права собственности — УПД, счет-фактура, или какой-то другой документ, который является итогом процесса поставки и приемки товара от поставщика покупателю»,

— заявил Михаил Окунев.

Сети, со своей стороны, отмечают, что только создание единого решения ЮЗЭДО, например такого, как УПД, решит унификационные споры для всех сторон процесса, а до тех пор придется работать так, как это происходит сейчас. В целом, стороны видят алгоритм выработки такого документа по-разному и далеки от достижения единого знаменателя.

https://www.youtube.com/watch?v=YbUxqV-Hm0k

Тормозящую роль в популяризации E-факторинга играет судебная практика, когда от истцов и ответчиков требуется предоставление бумажных оригиналов с печатями, а другие форматы документов судьями не рассматриваются в принципе.

Видео:Как электронный факторинг помогает повысить эффективность работы бэкофиса. Опыт РайффайзенбанкаСкачать

Часто задаваемые вопросы о факторинге

Факторинг онлайн — электронный сервис системы B2B-Center, предоставляющий доступ к финансированию под отгруженную продукцию. Если вы продаете продукцию с отсрочкой платежа — необязательно ждать срока ее истечения. Вы можете получить денежные средства сразу после отгрузки, воспользовавшись услугой факторинга.

Как подключить сервис Факторинг онлайн?

Сервис может использовать любой зарегистрированный Участник Системы B2B-Center.

Какие документы необходимы для подписания с факторинговой компанией договора?

Шаг 1: Для получения предварительного решения вам необходимо предоставить следующие документы:

• бухгалтерскую отчетность на промежуточную дату (с 1 января по текущую дату) и за 2 отчетных года;
• договор (ы) поставки с покупателями (заказчиками поставщиками), по которым вы планируете работать в рамках договора факторинга;
• Устав.

Предварительное решение вы узнаете в течение 2-х часов. Предварительные заявки рассматриваются только в течение рабочего времени (по Москве).

Шаг 2: Для получения индивидуального предложения от факторинговой компании, которое включает в себя:

• решение об установленном лимите финансирования;
• подготовленный для вас договор факторингового обслуживания;
• информацию по условиям сделки.

Вам необходимо предоставить следующие документы:

• Расшифровка основных статей баланса. Предоставляется по форме факторинговой компании.
• Документ, удостоверяющий право подписи подписанта.
• Оборотно-сальдовые ведомости по 62 и 76 счетам бухгалтерского учета за последние 12 полных месяцев помесячно по субконто «контрагенты».
• Анализ счета 51 (с разбивкой по банкам, помесячно), карточка счета 51 за последние 12 полных месяцев.

После направления документов факторинговая компания сформирует вам предложение в течении 2-х рабочих дней (по Москве).

Шаг 3: Для заключения договора с факторинговой компанией вам необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями сделки и подписать договор. После направления документов факторинговая компания подпишет договор в течение 2-х рабочих дней (по Москве).

Список дополнительных документов, которые может запросить факторинговая компания для принятия решения по сделке:

• Свидетельство ОГРН.
• Свидетельство ИНН.
• Протокол/Решение об избрании Генерального директора.
• Приказ о вступлении в должность Генерального директора.
• Паспорт Генерального директора.
• Протокол/Решение о создании общества.
• Приказ о вступлении в должность Главного бухгалтера.
• Справка о среднесписочной численности сотрудников.
• Если предприятие на УСН, дополнительно предоставляется свидетельство на применение УСН, книга доходов и расходов за последний год, книга доходов и расходов за текущий год.
• Налоговая декларация по налогу на прибыль организаций на 5 последних отчетных дат, с приложением документа, подтверждающего сдачу декларации в налоговый орган, или Налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за последний календарный год (для заемщиков на упрощенной системе налогообложения, предоставляется 1 раз в год в составе годовой отчётности.
• Оборотно-сальдовые ведомости по 60 счету бухгалтерского учета за последние 12 полных месяцев помесячно по субконто «контрагенты».
• Справку об обязательствах.

Сколько стоит использование сервиса для Участника системы?

B2B-Center не взимает с участников торговых процедур никаких дополнительных сборов за пользование сервисом Факторинг-онлайн.

Проконсультируйте, пожалуйста, по условиям факторинга. / Как связаться с факторинговой компанией?

Для получения консультации по условиям факторинга вам необходимо написать письмо представителю факторинговой компании на электронный адрес factoring@derzhava.ru либо позвонить по телефону тел: +7 (499) 110-12-80.

Никогда не слышал о факторинговой компании «Держава-Инвест». Что это за Компания?

Держава-Инвест специализируется на факторинге для малого и среднего бизнеса. Каждый третий клиент выбирает Факторинговую компанию «Держава-Инвест» благодаря индивидуальному подходу и уникальным финансовым инструментам.

Зачем нужен факторинг, если нет проблем с получением кредита?

Факторинг — комплекс финансовых услуг, включающий не только финансирование, но и администрирование переданного на обслуживание портфеля дебиторской задолженности, а также мониторинг и контроль поступления оплат от заказчиков и анализ финансового состояния контрагентов.

Факторинг закрывает кассовый разрыв, дает возможность поставщику управлять финансовыми потоками компании (т.к.

поставщик самостоятельно определяет, какой объем дебиторской задолженности ему необходимо профинансировать в тот или иной момент времени), не предполагает наличие залогового обеспечения, имеет гибкие сроки погашения (существует период ожидания оплат от дебитора после окончания основной отсрочки по договору поставки) и гибкую лимитную политику, ориентированную не только на текущее финансовое состояние поставщика, но и учитывающую планы по развитию бизнеса, возможность и перспективы заключения новых контрактов и пр. Поставщик работает в ситуации, при которой погашение образовавшейся задолженности по договору факторингового обслуживания, по общему правилу, приходит от покупателя (от Заказчика), т.е. нет необходимости аккумулировать денежные средства на р/сч поставщика для погашения очередного кредитного транша.

https://www.youtube.com/watch?v=SDJpCRR6R2Au0026list=PL44uZWp_LUB-7ecQCoDz3KMy_CPtC2MrO

Факторинг с операционной точки зрения является максимально удобным инструментом для финансирования цепочек поставок.

Между кем заключается договор о факторинговом обслуживании?

Договор о факторинговом обслуживании заключается между поставщиком и факторинговой компанией. Договор является рамочным и может быть бессрочным. В рамках данного договора поставщик имеет возможность получать финансирование по поставкам в адрес различных заказчиков (покупателей), по которым открыты лимиты финансирования.

Исключением являются случаи, когда заказчиком услуги выступает покупатель, желающий получить либо увеличить отсрочку платежа, предоставляемую поставщиком.

В данном случае, заключается трехсторонний договор факторингового обслуживания, поставщик получает 100% оплату поставки от Факторинговой компании по факту отгрузки, а покупатель оплачивает услуги Фактора (финансирование + страхование дебиторской задолженности).

После окончания отсрочки платежа Заказчик оплачивает на реквизиты факторинговой компании стоимость профинансированной поставки, а также факторинговые комиссии за предоставленную отсрочку платежа.

Не представляет ли внедрение факторинга слишком сложную процедуру для компании-клиента?

Внедрение факторинговой схемы финансирования — это один из самых быстрых и простых способов финансирования оборотного капитала. Рассмотрение сделки и заключение факторингового договора занимает от 2-х до 5-ти дней.

После заключения Генерального договора факторингового обслуживания финансирование выплачивается не позднее следующего дня после направления отгрузочных документов на финансирование. Согласование лимита финансирования отгрузок в адрес нового заказчика занимает не более 3-х дней.

Кроме того, за сделкой со стороны Факторинговой компании закрепляется персональный Менеджер по работе с Клиентами, координирующий сделку как в момент начала работы, так и на протяжении всего периода сотрудничества.

Таким образом, благодаря высокой доли сервисной составляющей, сделка потребует минимальное количество усилий со стороны поставщика.

Какие требования к дебиторам (заказчикам) существуют в рамках факторингового договора?

Требования в первую очередь определены к условиям поставки, например:

• наличие в договоре поставки отсрочки платежа;
• в договоре поставки определен момент перехода права собственности и начала исчисления отсрочки платежа;
• безналичный способ оплаты.

Есть ли ограничения по количеству дебиторов и по сумме передаваемой дебиторской задолженности?

Ограничения по количеству дебиторов отсутствуют, равно как и по сумме дебиторской задолженности, передаваемой в рамках установленного лимита финансирования.

Как устанавливаются лимиты по договору?

Лимиты финансирования устанавливаются с учетом совокупности факторов, а также на основании экспертной оценки факторинговой компании. Анализируется следующая информация:

• финансовое состояние поставщика;
• предыдущий опыт сотрудничества с заказчиками на условиях отсрочки платежа;
• кредитная нагрузка и кредитная история;
• деловая репутация;
• прочие факторы.

Как определить, насколько существенны затраты на факторинг для организации?

Факторинговое обслуживание поставщика существенно увеличивает показатели оборачиваемости оборотного капитала поставщика, сокращая сроки оборачиваемости и увеличивая кол-во оборотов за аналогичный период.Затраты необходимо соотносить с показателями рентабельности продаж, а также с потенциалом увеличения совокупного объема сбыта с случае появления дополнительного оборотного капитала в бизнесе поставщика.

Как будет рассчитываться факторинговая комиссия при досрочном погашении долга?

Факторинговая комиссия начисляется со дня выплаты финансирования поставщику и до дня получения оплаты от покупателя включительно.

При каких условиях работа по факторингу невозможна?

• Между поставщиком и покупателем заключен договор реализации;
• Право собственности не переходит к покупателю до момента полной оплаты;
• Факторинг — это финансирование оборотного капитала; для покупки основных средств необходимо использовать др. кредитные продукты — кредитование, лизинг;
• Наличие стоп-факторов, таких как отрицательная кредитная история и пр.

Финансируются ли товары, находящиеся в пути?

Да, в случае если право собственности на товар переходит от продавца к покупателю в момент отгрузки.

Может ли клиент (поставщик) самостоятельно погасить задолженность дебитора (заказчика)?

Да. В любой момент. Такой платеж называется регрессная форма оплаты.

Увеличивается ли ставка комиссии за факторинговое обслуживание при просрочке платежа Покупателем свыше нулевого дня?

Работа по схеме факторингового финансирования предполагает наличие льготного периода ожидания оплат. Льготный период ожидания составляет дополнительные 30 дней после истечения отсрочки платежа, фиксированной в договоре поставки.

В течении данного периода Фактор реализует систему напоминаний Покупателям о наступивших сроках оплаты, направляет при необходимости отчеты о состоянии задолженности, акты сверки, прочую необходимую информацию, а также аналитику по профинансированным поставкам.

https://www.youtube.com/watch?v=QcVdYhVXB0Yu0026list=PL44uZWp_LUB-7ecQCoDz3KMy_CPtC2MrO

В течение льготного периода ожидания оплаты дополнительные комиссии факторинговой компанией не взимаются.

Что делать, если в течение льготного периода ожидания оплата от Покупателя так и не поступила?

В случае если схема факторингового финансирования не предполагает покрытие риска неоплаты со стороны Заказчика, то Поставщик возвращает Факторинговой компании объем финансирования, полученного на период предоставляемой отсрочки платежа своему Покупателю.Оплату, полученную впоследствии от Покупателя, Факторинговая компания транзитным платежом направляет на расчетный счет Поставщика.

Каждую ли сделку с Заказчиком необходимо передавать на факторинговое финансирование?

Поставщик имеет возможность самостоятельно регулировать свои финансовые потоки, определяя в какой момент и в каком объеме он будет передавать отгрузки на финансирование.Поставщик имеет возможность передать на финансирование поставки в любой момент времени в течение всего срока действия отсрочки платежа.

Просроченная дебиторская задолженность финансированию не подлежит.

Существует ли минимальное пороговое значение размера лимита финансирования, ниже которого поставки на финансирование не принимаются?

Нет. Факторинговое финансирование может быть привлечено для финансирования любых сумм отгрузок.

Чем отличается факторинговое финансирование от других способов привлечения денежных средств (например, кредитования)?

• Беззалоговый инструмент финансирования;
• Максимально быстрый способ привлечения денежных средств на пополнение оборотного капитала;
• Гибкая кредитная политика, максимально адаптированная под финансирование коммерческой деятельности;
• Лимиты финансирования устанавливаются, в том числе, с учетом перспектив и возможностей увеличения объемов продаж Поставщика;
• Гашение задолженности осуществляется Покупателем (для Покупателя меняются реквизиты оплаты);
• Помимо финансирования факторинговый сервис включает ряд дополнительных услуг, незаменимых для развития коммерческой деятельности Поставщика.

Есть ли необходимость заключать отдельный договор с факторинговой компанией под каждую отдельную сделку/Заказчика?

Нет. Заключаемый с факторинговой компанией генеральный договор факторингового обслуживания является двусторонним (Поставщик-Факторинговая компания), рамочным и бессрочным.

В рамках единожды заключенного генерального договора факторингового обслуживания поставщик сможет получать факторинговое финансирование под неограниченное количество отгрузок, в том числе, в адрес разных покупателей.

Предусмотрена ли обязанность Поставщика обеспечивать выборку установленных лимитов финансирования?Нет.

Каким образом оплачивается комиссия Факторинговой компании?

Факторинговая комиссия дисконтируется из полученного платежа покупателя. Ежемесячно факторинговая компания направляет поставщику акт и счет-фактуру.

Можно ли в процессе работы увеличить установленный лимит финансирования?

Решение об увеличении лимита финансирования принимается в течении 3-х дней. Запрос об увеличении можно направить своему персональному менеджеру факторинговой компании любым доступным способом связи (e-mail, телефон и пр.). Менеджеру необходимо сообщить запрашиваемый размер лимита и в электронном виде направить актуальные данные финансовой отчетности.

Видео:Вебинар: Электронный факторинг для ритейлеровСкачать

Онлайн-факторинг: как удаленно поддержать своих поставщиков — Финансы на vc.ru

Меня зовут Динара Марданова, я менеджер проектов развития в Контуре. в 2017 году запустила и руковожу проектом Контур.Факторинг. В этой колонке я расскажу, как провести сделку по факторингу, профинансировать своих поставщиков и не потерять партнеров. Компании уходят на удаленку, но электронные сервисы работают в обычном режиме. Это значит, что ставить бизнес на паузу не придется.

​

Динара Марданова, менеджер проектов развития в Контуре

Что такое факторинг

Факторинг — это способ финансирования, когда заказчик платит за товар с отсрочкой, а поставщик — получает деньги сразу. Схема работает, потому что есть еще один участник сделки — фактор. Обычно это банк или факторинговая компания. Фактор платит за товар вместо заказчика, а за свои услуги получает процент.

https://www.youtube.com/watch?v=FTAnYqNfMu4

Для заказчика факторинг удобен, потому что товар можно получить сейчас, а заплатить позже. Поставщику удобно, когда он отправляет заказ и получает оплату без задержек. Выигрывают обе стороны: поставщик может быстро получить оплату, чтобы увеличить объем поставок, а заказчик — потратить освободившиеся деньги на развитие бизнеса. Фактор может зарабатывать на финансировании.

Как работает электронный факторинг

Электронный факторинг работает так же, как обычный, но в онлайне. Заказчик, поставщик и фактор встречаются на электронной факторинговой площадке. Здесь они договариваются о сделке, подписывают договоры, подтверждают поставки и переводят деньги. Рутинные операции в онлайне занимают меньше времени: заказчик может подтвердить поставки за 10 минут.

Личный опыт:

Некоторые заказчики активно использовали факторинг и привлекали новых поставщиков. Они работали в различных информационных системах, принадлежащих разным факторам.

Чтобы подтвердить поставку, им приходилось заходить в разные сервисы, загружать дополнительные документы, тратить время. На подтверждение одной поставки уходило до 30 минут.

Переход на электронную факторинговую площадку, которая объединяет заказчиков, поставщиков и факторов, помог бы сэкономить время на подтверждении поставок.

Когда договор заключается в реальной жизни, сторонам нужно встретиться, согласовать условия и подписать бумаги. Для бизнеса, который перешел в онлайн, это может быть проблемой. Тогда можно использовать онлайн-факторинг. В нем личное общение не нужно: все вопросы решаются удаленно.

Площадка электронного факторинга — это система, работающая по заданным правилам. Каждый шаг участников автоматизирован.

Электронная площадка следит, чтобы стороны не нарушали правила, о которых договорились на берегу. В этом ключевое отличие онлайн-факторинга от бумажного. Сделка становится прозрачной, потому что сторонам не надо контролировать друг друга.

Электронный факторинг — не панацея от недобросовестных партнеров. Он не снимает со сторон обязанность проверять документы перед подписанием.

Просматривать бумаги нужно, потому что есть риск подписать некорректный документ. Еще сторонам придется учитывать, что подписанный электронный договор нельзя уничтожить так же, как бумажный.

Он будет храниться в системе, а чтобы отменить его действие, нужно подписать новый документ.

Личный опыт:

Поставщик, который использовал обычный факторинг, решил увеличить объем финансирования. Для этого он предоставил фактору поддельные бумажные накладные, якобы подписанные заказчиком.

Фактор поверил поставщику и профинансировал его. Он должен был получить деньги от заказчика, но не смог: тот отказался платить, потому что накладных не подписывал и поставок не получал.

Фактору пришлось идти в суд, чтобы взыскать деньги. Дело он выиграл, но потратил много сил и времени. Если бы стороны заключали договор на электронной факторинговой площадке, она бы не пропустила поддельные накладные.

Судебных разбирательств можно было бы избежать.

Каким компаниям полезен электронный факторинг

Использовать электронный факторинг могут любые компании — и заказчики, и поставщики. Ограничений по отрасли или организационно-правовой форме нет: система работает даже с государственными закупками.

Электронный факторинг полезен компаниям, которые географически удалены друг от друга. На то, чтобы подписать документы, согласовать поставку и получить финансирование в оффлайне, партнеры могли потратить пару недель. Онлайн-площадка помогает сделать это за несколько часов.

Крупным поставщикам, которые делают сотни отгрузок в день, тоже проще использовать электронный факторинг. Чтобы доставить фактору 1 000 накладных, подписанных заказчиком, поставщик мог потратить больше двух недель. На электронной факторинговой площадке доставка займет несколько минут.

Онлайн-факторинг полезен, когда фактор, поставщик и заказчик одинаково заинтересованы в сделке. Бывает, что заказчик не участвует в согласовании условий. Поставщик и фактор договариваются о факторинге вдвоем, а заказчик соглашается играть по их правилам. Здесь без электронной площадки можно обойтись: договор получается прозрачным, рисков при подписании немного.

Но иногда заказчик участвует в процессе наравне с фактором и поставщиком. Он согласовывает и подписывает реестр финансирования, верифицирует своих поставщиков. Получается сложный трехсторонний договор, с которым трудно разобраться на бумаге.Удобнее использовать электронную факторинговую площадку.

Она защитит от ошибок, мошеннических схем и поможет закрыть сделку вовремя.

Как подключиться

Сроки подключения зависят от масштаба фирмы, но даже в крупных организациях электронный факторинг можно запустить за 30 дней. Например, предприятиям одного из крупнейших металлургических холдингов понадобилось четыре недели, чтобы запустить финансирование с нуля.

https://www.youtube.com/watch?v=OzQD8fTD3uc

Чтобы оставить заявку, заключить договор и получить оплату, не нужно личное присутствие. Ниже — алгоритм, с помощью которого можно подключить электронный факторинг не выходя из дома.

• Заключить договор. Не нужно ехать на встречу: договор придет на электронную почту. Его можно подписать квалифицированной электронной подписью (КЭП) и передать через сервис электронного документооборота.

• Зарегистрироваться в сервисе и настроить схему работы. Любой сервис можно протестировать заранее на рабочем месте. Удаленно можно подготовить внутренние регламенты взаимодействия, настроить доступы и полномочия сотрудников. Чтобы убедиться, что сервис работает как надо, лучше провести пилотную сделку.

• Подтвердить поставки, подписать и отправить документы на финансирование. С помощью КЭП это можно сделать на онлайн-площадке. Поставщик получит деньги за товар в день поставки, чтобы наращивать обороты бизнеса, а не снижать их.

Видео:Электронный факторингСкачать

Об электронном факторинге простыми словами #электронный документ #СЭД #ECMJ

Анастасия Щепина, аналитик Synerdocs.

Основная цель бизнеса – получение прибыли, и чем быстрее, тем лучше. Именно на это и направлено финансирование под уступку денежного требования (факторинг). Забирая небольшую часть прибыли, факторинговая компания позволяет поставщику вернуть деньги раньше, а значит и раньше вернуть их в оборот.

Обмен электронными документами тоже нацелен на ускорение получения прибыли, ведь подключив его получить подписанные от покупателя документы и переслать их в факторинговую компанию можно за один день.

Таким образом, факторинг + электронный обмен документами = возможность получить прибыль практически моментально.

Как работает электронный факторинг

Классическая схема факторинга с бумажными документами выглядит следующим образом:

1.   Поставщик товара (кредитор) отгружает товар покупателю (дебитору), при этом в первичных учетных документах и в счетах-фактура поставщик должен указать уступочную надпись, цель которой, проинформировать покупателя об уступке денежного требования факторинговой компании (фактору).

2.   Кредитор передает фактору отгрузочные документы (товарная накладная и счет-фактура).

3.   Фактор финансирует до 95% суммы поставки.

4.   Дебитор реализует товар и оплачивает поставку фактору.

5.   Фактор оплачивает Кредитору оставшиеся средства за вычетом факторинговой комиссии.

В электронном факторинге всё происходит точно так же, за исключением того, что отгрузочные документы формируются, отправляются и пересылаются в электронном виде. Время на отправку документов и стоимость самой отправки снижаются. Выглядит схема обмена документами по договору факторинга следующим образом:

Весь обмен первичкой и счетами-фактурами происходит через сервис операторов ЭДО СФ.

Особенности подключения и внедрения

Процесс подключения электронного факторинга отличается от обычного подключения двух контрагентов, обменивающихся документами только между собой. О том, какие есть особенности и задачи при организации обмена электронными документами в факторинге, поговорим в этом разделе.

Факторинговый треугольник

В процессе факторинга участвуют три лица, и даже если к электронному обмену подключены фактор и дебитор или фактор и кредитор, то обмен электронными документами, особенно счетами-фактурами, в принципе не состоится.

https://www.youtube.com/watch?v=TEWFFFyKmn8

Если же поставщик и покупатель уже обмениваются документами в электронном виде, без подключенного к обмену фактора процесс пересылки отгрузочных документов будет не очень удобным. Сразу возникнут вопросы с передачей фактору формализованных электронных документов, их открытием, с проверкой электронной подписи, хранением.

В итоге получается треугольник, все участники которого должны быть подключены к электронному обмену документа: поставщик, покупатель и фактор.

Это накладывает свой отпечаток на организацию подключения, договориться между собой должны все три стороны, поэтому необходима активная позиция всех участников обмена. В конечном итоге работать в электронном виде выгодно для всех.

Факторинг со стороны оператора ЭДО СФ

Есть две основных задачи, которые должны решить операторы ЭДО СФ для настройки электронного факторинга.

Во-первых, это возможность указания уступочной надписи. Изначально она не предусмотрена в форматах, поэтому операторам нужно обеспечить её поддержку.

Во-вторых, возможность пересылки кредитором фактору отгрузочных документов, которыми обменялись поставщик и покупатель. Пересылка отличается от обычной отправки тем, что пересылается документ, которым два контрагента уже обменялись ранее, вместе со всеми электронными подписями.

Уже несколько операторов ЭДО СФ решили указанные задачи и предлагают услуги электронного факторинга. Кстати, почему именно операторы ЭДО СФ? Всё просто – в процессе обмена участвую счета-фактуры. В электронном виде они должны соответствовать форматам, утвержденным ФНС, а обмен должен осуществляться только через операторов ЭДО СФ.

Преимущества электронных факторинговых операций

Обмен электронными документами в факторинговых операциях выгоден для всех. Во-первых, учитывая, что отправка первички и счетов-фактур происходит последовательно два раза (покупателю и фактору), то и вероятность потери бумажных документов возрастает в два раза. В электронном виде всё иначе. Оператор ЭДО СФ гарантирует доставку документов, а значит потери исключаются.

Во-вторых, сокращаются скорость и стоимость доставки документов. Указала эти два преимущества в одном, поскольку они стали уже базовыми отличиями электронного обмена.

Представьте, поставщик и покупатель обменяются документами за какие-то минуты, и в этот же день документы попадут фактору. Это значит, что и принять решение о выплате фактор может в тот же самый день.

И всё это за совсем небольшие деньги.

Потому электронный факторинг интересен не только факторинговой компании, но и самим поставщикам и продавцам.

Развитие электронного факторинга и не только

Все задачи решены, электронный факторинг заработал, но это ещё не всё. Остается всё тот же вопрос работы в роуминге.

Участники обмена, подключенные к разным операторам ЭДО СФ, должны иметь возможность просмотреть уступочную надпись, а поставщик – переслать отгрузочные документы фактору без электронной подписи, что выходит за рамки обычного обмена в роуминге.

Это значит, что все участники должны быть подключены только к одному сервису. Рано или поздно вопрос межоператорного взаимодействия встанет. Однако, на мой взгляд, это не проблема, а ещё одна задача развития электронного обмена, которая будет решена.

Факторинг – далеко не единственная сфера, где появляются специфичные решения. Уже сейчас переходят на электронный обмен страховых компаний со своими агентами, интернет-магазины со своими поставщиками, и везде есть свои нюансы. А есть ли в вашей отрасли особенные процессы, к которым нужен индивидуальный подход при переводе в электронный вид? Напишите нам об этом любым удобным способом!

Видео:Электронный факторинг для дебиторов — «умные» инвестиции в цепочку поставокСкачать

Факторинг в пространстве цифровой платформы

ГК «Дикси» и «ГПБ-факторинг» переводят работу с поставщиками на независимую блокчейн-платформу Factorin.

Автоматизация взаимодействия всех участников факторинговой сделки дала возможность поставщикам сети получать финансирование сразу после поставки, избавила ритейлера от трудозатрат на подтверждение задолженности и позволила «ГПБ-факторинг» стандартизировать продуктовый ряд для клиентов малого бизнеса без ограничений по минимальной сумме финансирования.

Перевод процессов взаимодействия сети «Дикси» с поставщиками и факторинговыми компаниями на блокчейн-платформу Factorin иллюстрирует тренд на цифровизацию бизнеса, которая особенно важна для рынка факторинга, где требуется оперативная работа с большим объемом информации и документов.

Предпосылки внедрения

Необходимость автоматизации процессов всех участников сделки на единой платформе вызвана рядом проблем и рисков факторинга. Факторы, покупая у поставщика дебиторскую задолженность ритейлера, запрашивают подтверждение поставки у торговой сети, чтобы удостовериться в наличии задолженности и избежать мошенничества.

https://www.youtube.com/watch?v=BKV22fTTOD8

Торговая сеть вынуждена «вручную» подтверждать свою задолженность каждому фактору по каждому поставщику, что влечет существенные трудозатраты, в том числе из-за разных ИТ-систем и обмена информацией через разных провайдеров юридически значимого электронного документооборота (ЮЗЭДО).

При этом, как правило, требуются дополнительные уточнения по телефону и передача распечатанных бумажных документов курьерами.

Для фактора такая схема оборачивается длительной верификацией поставки, для поставщика — задержкой в получении оплаты: обычно финансирование фактором поставщика производится в течение 2–3 дней, доходя иногда до 10–14 дней после заявки.

Чтобы решить эти проблемы, ГК «Дикси» и «ГПБ-факторинг» решили перевести все процессы — от первичного обращения к фактору до получения финансирования — на платформу Factorin.

Быстрый пилот

Пилотный проект, во время которого проводилось тестирование документов непосредственно на платформе Factorin, занял меньше полугода.

Как рассказала генеральный директор «ГПБ-факторинг» Елена Молоканова, участникам пилота — фактору, поставщикам и ритейлеру — не потребовалось принципиально менять свои бизнес-процессы.

Процедура факторингового обслуживания остается стандартной, но теперь то, что делалось на бумаге, переведено в электронный вид.

Если раньше доставка бумажных документов курьером занимала день-два, то теперь они «прилетают» всего за несколько секунд.

В свою очередь, оформление документов в режиме реального времени потребовало ускорения внутренних бизнес-процессов, связанных с постановкой клиента на обслуживание и выдачей финансирования.

«Все изменения процессов при интеграции с цифровой платформой идут в сторону сокращения цикла от момента поставки до момента получения денег на счете, а значит — в сторону увеличения товарооборота и прибыли», — отмечает Елена Молоканова.  

Нюансы подключения

Процедура подключения к платформе проста и понятна. После онлайн-регистрации участник получает доступ в личный кабинет, где видит узлы контрагентов, с которыми может работать.

Как рассказал сооснователь и генеральный директор «Факторин» Андрей Маклин, для новых участников платформы организовано интерактивное обучение, разработаны инструкции и другие справочные материалы. Но интерфейс веб- и мобильного приложения настолько прост, а процессы настолько прозрачны, что большинству участников обучение даже не требуется.

Factorin — гибкая система, позволяющая пользователям выбрать наиболее подходящий способ работы, поэтому внедрение происходит безболезненно. При интеграции решений платформы в IT-системы компании сотрудники «не видят» Factorin, а работают в привычных интерфейсах. Не возникает необходимости осваивать новые программы и привыкать к новым процессам.

Второй важный момент, зачастую критичный для служб безопасности: никакие данные в дешифрованном виде не выходят за периметр компании — участника сделки. Этот факт тоже серьезно упрощает процесс внедрения.

Конечно, есть нюансы, связанные с особенностями внутренних регламентов.

Например, крупным компаниям-поставщикам для присоединения к платформе Factorin потребовалось время на согласование нормативных документов и юридических конструкций.

В некоторых компаниях у сотрудников, занимающихся факторингом, на внутренних компьютерах не было доступа в интернет, потребовалось изменить настройки периметра безопасности.

Регистрироваться на платформе необходимо с компьютера, на котором установлена квалифицированная электронная подпись.

И если в маленьких компаниях регистрируются на платформе, как правило, с компьютера генерального директора, в который ЭЦП уже установлена, то в крупных компаниях организация доступа к Factorin может потребовать дополнительной установки «КриптоПро» на компьютер специалиста, что тоже может занять некоторое время.

ГК «Дикси» и компании, уже подключившие свой узел к Factorin, управляют всеми процессами в своих учетных системах или через веб-интерфейс. Поставщики взаимодействуют с платформой через веб-приложение или мобильное приложение Factorin, которое доступно для скачивания для IOS и Android.

Алгоритм действий

Платформа консолидирует информацию из различных учетных систем участников сделки в единую блокчейн-сеть. Бизнес-системы участников, подключенных к платформе, автоматически обмениваются данными между собой. Информация о сделке доступна только ее участникам.

https://www.youtube.com/watch?v=cAcuxV89q9o

После получения товара узел, например, ГК «Дикси», интегрированный с учетными системами компании, мгновенно создает документы, подтверждающие для фактора приемку товара, шифрует пакет и отдает информацию на узел банка или факторинговой компании, где поставщику остается только подтвердить поставку и ее передачу на финансирование своей электронной подписью.

«ГПБ-факторинг» в своей учетной системе сразу видит подтвержденную задолженность «Дикси» и осуществляет финансирование поставщика в течение одного дня.

Применение блокчейн-технологии позволило обеспечить конфиденциальность данных в сети, неизменность внесенной информации и доверие участников к ней, а также позволило минимизировать риск мошенничества и избавило от необходимости привлечения линейного персонала и ручного ввода.

«Появляется новая функциональность, и исчезают бесконечные согласования, созвоны и переписка, — поясняет Андрей Маклин. — Распечатки документов уже не гоняют туда-сюда по электронной почте и курьерами. Формирование и проверка документов, необходимых для уступки оплаты, происходят автоматически и практически мгновенно».

Расширение пула

В настоящее время на блокчейн-платформу переводятся все товарные поставщики ГК «Дикси», использующие факторинг.

В «ГПБ-факторинг» уверены, что количество сетей и их поставщиков в пуле Factorin будет существенно увеличиваться, так как факторинговое сообщество заинтересовано в переводе на «цифру» всех процессов верификации. Сокращение внутренних операционных издержек с помощью цифровых площадок открывает рынок факторинга для высоко операционно нагруженных компаний и отраслей.

«Одна из проблем рынка — установление взаимосвязи внутри треугольника «фактор — поставщик — покупатель», — рассказывает Елена Молоканова. — Проблема делится на две части — как в принципе договориться так, чтобы каждая сторона была заинтересована и получала бенефиты от факторинговой сделки, и как организовать операционное обслуживание.

Факторинг работает на высокочастотных поставках, объем документов большой, и немало сделок срывалось только из-за того, что какая-то из сторон не хотела брать на себя дополнительную операционную нагрузку и дополнительный документооборот. При появлении цифровых платформ высокая операционная нагруженность снижается, использование услуг становится дешевле.

Такие проекты продвигают рынок факторинга вперед».

Новые возможности

Работа на платформе Factorin и автоматизация всего цикла обслуживания клиента позволили «ГПБ-факторинг» стандартизировать продуктовый ряд и обслуживать клиентов малого бизнеса без ограничений по минимальной сумме финансирования.

«Раньше мы были вынуждены ограничивать нижнюю планку клиентов определенным оборотом, — говорит Елена Молоканова. — Применение платформы дало возможность разработать продукты для малого бизнеса и принимать на обслуживание поставщиков крупных сетей без ограничений по сумме — финансировать любой чек».

На текущий момент для поставщиков ГК «Дикси» действуют специальные условия финансирования. Подать заявку на обслуживание и подключиться к платформе Factorin можно через сайт «ГПБ-факторинг».

Retail.ru

💡 Видео

Как дебитору получить выгоду от автоматизации факторинга. Опыт МеталлинвестбанкаСкачать

Электронный факторинг и умное управление кредиторской задолженностьюСкачать

Что такое факторинг?Скачать

Факторинг – что это такое? Плюсы и минусыСкачать

Твой калькулятор | Что такое факторинг простыми словами.Скачать

Финансовый инструмент: Факторинг. Для чего он нужен? Преимущества и недостатки.Скачать

Факторинг с регрессом - ФАКТОРинг ПРОСкачать

Как управлять "кредиторкой" в ритейле, используя электронный факторингСкачать

Вебинар «Факторинг для бизнеса: теория и практика»Скачать

Что такое факторинг и зачем он нуженСкачать

Факторинг за 3 минуты [2019]Скачать

Преимущества «электронного» факторингаСкачать

Что такое Факторинг? Как это работает и как получить Факторинг онлайнСкачать

Электронный факторинг на портале Финансовое образованиеСкачать

Факторинг с регрессомСкачать