Что такое займ

Многие люди считают слова «займ» и «кредит» синонимами. Но в российском законодательстве эти два термина чётко разграничиваются. Понятие «займ» относится к сфере кредитования, слово «кредит» – к банковской сфере. Поэтому стоит подробно разъяснить, что такое займ?

Займ — что это такое простыми словами

Займ представляет собой целый спектр экономических отношений, возникающих между:

• организациями;
• частными лицами;
• государствами.

Говоряпростыми словами, суть займа заключается в передаче материальных ценностей (в товарной или денежной форме) одним лицом другому. Эти активы, предоставленные взаймы, подлежат возврату на определённых условиях (оговоренных между заёмщиком и займодавцем).

Кредит, ссуда и займ – разные виды имущественных отношений. Но в быту эти слова часто считаются синонимами. При этом в действующем законодательство делается чёткое различие между займом и кредитом, рассрочкой.

Какие бывают виды займов?

• PDL (Pay Day Loans) — краткосрочные;
• POS (Point of Sale) — займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
• Installments — как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.

Займы также различают на:

• Процентные. При этом оплачивается комиссия, установленная в заключённом между сторонами договоре;
• Беспроцентные. При этом даётся возможность безвозмездно пользоваться денежными средствами или каким-либо имуществом;
• Целевые. При этом в договоре указывается, на что будут потрачены денежные средства;
• Облигационные. Они представляет собой займы в виде ценных бумаг.

По сумме выдачи

По величине выдаваемой суммы выделяются:

• Микрозаймы. Их размер не превышает 30 тысяч рублей;
• Стандартные. В таком случае размер предоставляемых денежных средств составляет до 100000 рублей;
• Крупные. По такому займу можно получить сумму от 100000 рублей.

По залогу или обеспечению

Займы подразделяются и по способу обеспечения:

• с обеспечением (залогом или поручительством);
• без обеспечения.

Простыми словами, в большинстве случаев займ – это микрокредит без обеспечения. Но в целях привлечения клиентов некоторые микрофинансовые организации предоставляют крупные суммы денег под залог недвижимости, ПТС или с привлечения поручителя. Микрокредитные компании принимают в качестве залога как автомобиль или недвижимость, так и дорогостоящее имущество.

По сроку

Выделяют градацию займов по срокам расчёта:

• до одного года – краткосрочные;
• от одного года до шести лет – среднесрочные;
• свыше шести лет – долгосрочные.

В особую категорию выделяют займы, которые предоставляются микрокредитными организациями. Они отличаются признаками, характерными для дорогих краткосрочных кредитов (но при этом юридически их оформляют как займы).

Какой обычно бывает порядок оформления займа?

Оформить займ можно двумя способами:

• в офисе организации;
• онлайн.

Последовательность получения микрокредита классическим способом такова:

1. Необходимо прийти в офис организации с паспортом, заполнить заявку;
2. Нужно дождаться обработки заявки;
3. На следующем этапе происходит заключение договора;
4. Нужно получить денежные средства любым способом, который предлагает микрофинансовые организации.

Алгоритм представления микрозайма онлайн в целом выглядит аналогично. Но сама процедура выполняется значительно быстрее. Что это означает? Последовательность действий такова:

1. Заполняют анкету онлайн. Это можно сделать круглосуточно. Рассмотрение заявок происходит автоматически.
2. Системой посылается ответ на запрос. В нём фиксируются срок займа и возможный финансовый лимит.
3. Происходит подписание договора при помощи цифрового кода. При этом на сотовый телефон приходит СМС со специальным кодом. Если предписанные в договоре условия устраивают клиента, можно отправить присланный код на нужный номер.
4. Последним этапом является перечисление денежных средств.

Предоставление денег происходит различными способами:

• на банковскую карточку
• на текущий счет в банке
• наличными
• при помощи сервиса денежных переводов
• на электронный кошелёк — WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;

Что такое договор займа?

Какими особенностями отличается договорзайма: что это такое? Он представляет собой соглашение сторон о выдаче денег или имущества. Сделка на сумму до 1000 рублей может быть заключена в устной форме. Для займов размером от 1 тысячи рублей необходимо подписание письменного соглашения.

https://www.youtube.com/watch?v=ARIi5ktTV-w

В договоре отражаются все действующие условия, подразделяющиеся на 2 группы:

• существенные. К их числу принадлежат условия погашения задолженности, предмет договора;
• условные. К ним относятся: срок и сумма займа, схема, по которой рассчитываются проценты, комиссионные выплаты.

Если займ является возмездным, в теле договора отображается порядок возврата долга. Законом предусмотрены перечисленные ниже способы:

• единовременное погашение долга. В таком случае происходит расчёт процентов на сумму всего займа;
• частичное погашение;
• платежи фиксированного размера. Они выплачиваются ежеквартально или ежемесячно.

Важно! Если в договоре не указана схема расчёта, начисление процентов происходит в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального банка России.

Стоит пояснить, что такое финальная часть договора. В ней указываются наименования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, реквизиты сторон, регистрационные и паспортные данные, ФИО ответственных лиц и собственников. На заключительном этапе ставятся печати и соответствующие подписи.

Какие плюсы и минусы у займа?

К основным преимуществам стоит отнести:

• быстрое принятие решения по заявке в МФО. В большинстве случаев на это отводится не более 5 минут после заполнения соответствующей анкеты на сайте;
• возможность получения денежных средств при наличии плохой кредитной истории. При наличии проблем с выплатой предыдущих кредитов клиент может получить отказ в банке. А для МФО испорченная кредитная история в большинстве случаев не является основанием для отказа в выплате денежных средств;
• минимальный перечень документов. При оформлении займа не нужно предоставлять пенсионное удостоверение, справку о доходах, ИНН;
• отсутствие залога и поручительства.

К основным недостаткам займа стоит отнести повышенную процентную ставку, по которой он предоставляется. Тут стоит понимать, что чаще всего денежные средства берутся на сравнительно небольшой срок (около одного месяца). Поэтому при получении денег нужно обращать внимание на сумму переплаты.

Ещё одним существенным недостатком является то, что деньги обычно предоставляются на период до 30 дней. В некоторых случаях срок займа достигает четырёх месяцев. Перед тем как взять денежные средства по займу, нужно тщательно взвесить все имеющиеся преимущества и недостатки.

Что важно учесть?

Описание займа довольно подробное. Он отличается от кредита следующими особенностями:

• кредит в банке предполагает предоставление большей суммы, чем можно получить в МФО. Микрокредитные организации могут выдать физическому лицу не более 500 тысяч рублей, микрофинансовые – не более 1 миллиона;
• требования к получению кредита в банке являются более жёсткими. В МФО могут оформить микрокредит женщины, находящиеся в декрете, безработные граждане;
• при наличии плохой кредитной истории шансы на получение кредита в банке резко снижаются;
• кредит предусматривает обязательную выплату процентов. А микрозайм может быть выдан под 0 %;
• процентная ставка займа значительно выше;
• количество способов оплаты ежемесячного платежа при оформлении займа гораздо больше (по сравнению с кредитом).

Как не ошибиться при выборе МФО?

При выборе МФО нужно обращать внимание на следующие нюансы:

• ознакомиться со всеми реквизитами организации;
• прочесть отзывы об МФО на предмет совершаемых им мошеннических действий;
• внимательно изучить все условия договора;
• узнать окончательную сумму погашения задолженности, размер комиссии;
• определиться с возможностью досрочного погашения займа;
• проверить наличие дополнительных условий: отсрочки платежа, пролонгации.

Кроме того, стоит проверить наличие соответствующей компании в государственном реестре МФО. Если выбранной вами организации там нет, стоит задуматься. Вполне возможно, если предоставление соответствующих услуг осуществляется незаконно. Поэтому есть вероятность того, что заемщик будет обманут.

2 марта 2020

Другие статьи

Видео:Что такое микрозайм?Скачать

Займы: что это такое, условия, требования к заемщикам, виды, ответственность, где можно взять деньги без отказа, как получить онлайн

Получение заемных средств в настоящее время стало простым процессом, так как предоставляются они многочисленными организациями и даже частными лицами. Передача денег от одного лица другому с составлением соответствующего договора представлена займом.

Что такое займ

Он представлен процессом, когда один человек на определенный срок берет некоторую сумму денег или имущество у компании или физ лица, причем основным условием для этого выступает возвратность и платность.

В установленное время деньги возвращаются с начисленными процентами или имущество передается обратно в первоначальном виде. Если не уплачивать деньги вовремя, то начисляются пени и штрафные санкции за все дни просрочки. Обычно начисление пени оговаривается заранее в непосредственном договоре.

Что такое займ? myshared.ru

Виды

Они разделяются по разным параметрам. В соответствии со сроками, на которые предоставляются денежные средства или имущество, займы могут быть:

• краткосрочными – до 1 года;
• среднесрочными – от 1 до 5 лет;
• долгосрочными – от 5 до 30 лет.

По обеспечению выделяются займы:

• залоговые, при которых заемщик передает кредитору определенное имущество в залог;
• застрахованные, когда должник страхует здоровье и жизнь;
• гарантированные – привлекаются сторонние лица для обеспечения гарантии выплаты средств.

К основным разновидностям займов относится:

• процентный – требуется вернуть долговую сумму с начисленными процентами;
• беспроцентный – не уплачиваются дополнительные проценты;
• целевой – денежные средства выдаются для определенной цели, например, покупки квартиры, оплаты учебы или ремонта квартиры;
• товарный – выдается займ материальными ценностями;
• государственный – предоставляются деньги государством в качестве поддержки или решения важных финансовых вопросов;
• облигационный, подразумевающий выдачу ценных бумаг.

Как получить займ на карту, смотрите в этом видео:

Таким образом, существует много видов займов, отличающихся обеспечением и особенностями выдачи.

Кто выдает займы

Выдачей денег занимаются разные организации и даже частные лица:

• банковские учреждения;
• физ лица;
• ИП;
• МФО;
• учредители разных организаций, но только при наличии соответствующей лицензии.

Важно! Получение денег в каждом случае обладает своими особенностями, а также требования к заемщикам могут значительно отличаться.

Кто может брать займы

Предоставляются деньги частным лицам или компаниям, соответствующим условия кредитной организации. Условия в разных компаниях могут значительно отличаться, но к физ лицам стандартно предъявляются требования:

• возраст от 21 до 70 лет;
• официальное трудоустройство;
• высокая платежеспособность и хорошая кредитная история.

Как оформляется

Весь процесс получения средств считается простым. Он реализуется в последовательных действиях:

• выбирается оптимальное предложение;
• подготавливаются документы для кредитной организации или частного кредитора;
• подается заявка;
• после получения одобрения подписывается договор займа;
• выдаются заемщику деньги или имущество.

Как правильно оформить займ? notariat.ru

В соответствии с договором займа требуется возвратить взятые деньги с процентами в установленный срок. Образец договора, можно скачать ниже.

Особенности займов

Они могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет, а также нередко предоставляются какими-либо ценными предметами. Допускается оформлять данный договор устно, но если передаваемые деньги по размеру превышают 10 МРОТ, то непременно формируется письменный документ.

https://www.youtube.com/watch?v=o_bL1dUgigs

Для этого используется стандартная форма документа. Важно! Договор может оформляться между юридическими лицами или физ лицами.

Отличие займа от кредита

К основным отличиям между этими кредитными продуктами относится:

Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.

Ответственность за просрочку

В ст. 811 и 395 ГК имеется информация о том, что если в самом договоре отсутствуют сведения об ответственности сторон, то допускается начислять законную неустойку.

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Она рассчитывается с применением ставки рефинансирования. Штрафы выступают в качестве гарантии возврата средств, а также воздействуют на должника, чтобы он быстрее вернул долг.

Сходства и отличия кредита и займа, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, займы представлены во многих видах и обладают значительными отличиями от кредитов. Они могут выдаваться различными организациями или людьми, а также их получателями могут быть физ лица или компании. Допускается не оформлять передачу денег в письменном виде.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Видео:КРЕДИТ И ЗАЙМ: СХОДСТВА И ОТЛИЧИЯСкачать

Что такое займ и что такое кредит, отличия кредита от займа, что у них общего

• Займ и кредит
• Кредит
• Займ
• Микрозайм
• Чем отличается займ от кредита
• Что общего у займа и кредита в МФО

Что такое займ и чем он отличаются от кредита? Что несут в себе оба эти понятия и в чем их сходства — рассмотрим более детально, ведь практически каждый хотя бы раз пользовался подобными финансовыми услугами.

Займ и кредит

Займ и кредит — понятия, имеющие свою специфику, особенности проведения процедуры, условия финансирования, сроки возврата. При этом они имеют как общие, так и отличительные признаки.

Пытаясь решить свои материальные трудности через привлечение заемных средств, желательно справа во всем этом подробно разобраться, чтобы выбрать посильную финансовую нагрузку и более приемлемые для себя условия.

Кредит

Если возникает вопрос, где срочно взять деньги, первое, что приходит на ум — обратиться в банк и оформить кредит.

Подписав соглашение с финансовой компанией, ее новый клиент получает необходимые денежные средства. Взамен он берет на себя обязательства своевременно их возвратить.

Помимо основной суммы — тела кредита, должник должен заплатить проценты — определенную сумму, которую банк насчитает за пользование своим капиталом.

https://www.youtube.com/watch?v=CbQ3qdsG-tY

Как взять кредит, чтобы получить максимальную выгоду? Кредит оправдан, когда требуется большая сумма на длительный срок. При этом кредитор выдвигает к кандидату ряд требований, несоответствие которым может стать причиной отказа в одобрении заявки. Это стандартный набор условий:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация;
• наличие постоянной работы и трудового стажа на последнем месте (обычно от 6 месяцев);
• доход, позволяющий вносить текущие платежи. Предполагается, что размер ежемесячного платежа не должен составлять более 50% общего дохода заемщика, а в идеале — не более 20-30%.

В зависимости от размера кредита, сроков его погашения и других сопутствующих факторов, финансовое учреждение может выдвинуть дополнительные условия. Например, предоставление залога или поручительского сопровождения сделки. Эти нюансы указываются в договоре.

Займ

Займы — это двустороннее соглашение, имеющее письменное или устное выражение, где одна сторона — заемщик, вторая — заимодавец. В рамках действия соглашения заемщик получает от последнего денежные средства или физический предмет на условиях его полного возврата в установленный срок.

Все обстоятельства сделки определяет предоставляющая сторона, она же определит и сумму вознаграждения. Это может быть фиксированная величина или определенный процент от полученной заемщиком  суммы.

Кстати, с точки зрения грамматики русского языка — вернее будет говорить заем, а не займ. Употребление термина “займ” допустимо, если слово используется в именительном или винительном падеже множественного числа. Однако в обиходе именно такое определение применяется чаще всего.

Микрозайм

Микрозайм — это процедура получения денег в долг, практически идентичная той, что была рассмотрена выше. С той лишь разницей, что осуществляют ее более мелкие кредитные учреждения — МФО и МФК, а сумма средств к получению и период их возврата — минимальны. В среднем, речь идет о 20-30 тысячах рублей со сроком их полного погашения — до полугода.

Отличительная особенность микрозайма — более высокие процентные ставки. Такая услуга выгодна, если человек планирует вернуть весь долг в кратчайшее время.

Преимущества микрозаймов:

• минимум требований к соискателю;
• для оформления сделки достаточно только паспорта;
• кредитная история не обязана быть безупречной;
• сроки рассмотрения заявки и принятие решения происходят в течение 15-20 минут.

Чем отличается займ от кредита

Понимая, чем отличается займ от кредита, можно не только определиться в каком банке лучше взять кредит, но и рассмотреть альтернативные варианты решения материальных проблем. И кредит, и займ влекут за собой определенные условия получения денег — какие окажутся более выгодными, зависит от ситуации.

Несмотря на кажущуюся сложность, эти понятия имеют принципиальные различия:

• Кто выдает средства. Право кредитования принадлежит только банкам, имеющим на это государственную аккредитацию. Получить займ можно как у физического лица, так и у юридического;
• Момент актуальности договора. Если речь идет о займе, то документ набирает силу по факту получения средств на руки. При кредитовании — только после его официального подписания. При этом в соглашении прописывается пункт о возможности возврата операции;
• Ставки. В первом случае они могут вообще отсутствовать, во втором — обязательны и устанавливаются банком. Они могут носить скрытый характер, но обязательно будут;
• Законодательная база. Кредитные отношения регламентированы нормативными актами Центрального Банка РФ, займы — действующим Федеральным законодательством и Правительственными постановлениями;
• Договор. кредит предполагает более подробный письменный документ, в случаях с займами и микрозаймами бывает достаточно устной договоренности сторон;
• Форма. При кредитовании — это денежный способ расчетов, при займах она может осуществляться в имущественном виде;
• Требования к клиенту. Прежде, чем заявку на кредит одобрят, кандидата тестируют на соответствие заявленным банком, требованиям. Займ можно получить по обоюдной договоренности;
• Сроки. Кредитный договор строго регламентирует период возврата долга. Займ  может не ставить жестких рамок, но период возврата априори короче;
• Вариант оплаты. Кредит гасится по долевому принципу, займ — одной суммой с учетом переплаты по процентам.

Что общего у займа и кредита в МФО

Есть у продуктов и характеристики, их объединяющие:

• период возврата — он может быть различным, но всегда присутствует;
• финансовая выгода — независимо от вида дополнительных начислений, сторона, осуществившая финансирование, получит с этой сделки прибыль;
• необходимость возврата — взятые в долг деньги, следует отдать в полном объеме;
• предназначение — обе сделки могут быть как целевыми, так и не подотчетными, когда пользователь не информирует вторую сторону об их использовании;
• досрочное погашение — способы это сделать различны, но возможность существует и при кредитовании, и при оформлении займа;
• законодательная защита — в случае отказа должника выполнять обязательства в обоих случаях потерпевшая сторона может подать исковое заявление в суд.

Прежде, чем искать помощи у финансовых организаций, четко определите целевое предназначение денежных средств. Если требуется значительная сумма на длительное время — идеальное решение — банковский кредит в крупной надежной компании.

Если деньги нужны для решения временных финансовых проблем — можно отдать предпочтение займу или микрозайму.

При этом важно понимать, что какой бы из вариантов вы ни выбрали, обязательства по договору следует соблюдать в полном объеме — в противном случае у вас появятся просрочки, испортится кредитная история и возникнут проблемы с коллекторами.

Видео:Договор займа | Консультация юристаСкачать

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

https://www.youtube.com/watch?v=2RK3vQZPwoI

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

• Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
• С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

• Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
• Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
• Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
• Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
• Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
• Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

• Займы, оформленные в офисе кредитора.
• Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

• Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
• Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
• Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

• Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
• Наименование кредитора (юр. лица).
• Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

• Сумма займа.
• Период пользования денежными средствами.
• Паспортные данные заемщика.
• Контактная информация.
• Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

• Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
• Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
• Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
• Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
• Уточнить способы погашения задолженности.
• Узнать о возможности досрочного погашения займа.
• Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

(3 3,67 из 5)

Видео:КАК ГАРАНТИРОВАННО ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ? | Выбираем МФО которые точно одобрятСкачать

Что такое заём – виды, отличия от кредита, как оформить

Эксперт — Алексей Веретенников, юрисконсульт по оценке кредитных рисков Credit.Club. Поговорила и записала — Таня Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Заём — это услуга, которая позволяет получать деньги и материальные ценности с учётом их дальнейшего возврата. За пользование заёмными денежными средствами могут начисляться проценты — всё зависит от условий сделки.

Чем отличается заём от кредита

Часто заём и кредит считают синонимичными понятиями, но они отличаются по многим юридическим критериям.

;Заём;Кредит

Кто может быть кредитором;МФО, КПК, другие юридические компании и физические лица;БанкиЧем регулируется сделка;Договор займа;Кредитный договорКакой допустим формат договора;Устный, письменный;ПисьменныйЧто может быть предметом договора;Деньги и имущество;ДеньгиНа какой срок выдаётся;Период может быть не ограничен;Срок возврата строго ограниченЕсть ли проценты;Могут начисляться в зависимости от условий договора;Есть

Существует множество классификаций займов. Например, их группируют по наличию гарантии возврата денег (обеспеченный, то есть наличие залога или поручителя, и необеспеченный) или цели (целевой и нецелевой).

Также можно выделить разновидности займов по тому, кто является заёмщиком:

1. Классические займы. Это когда человек или компания берут деньги или имущество в долг. В зависимости от условий договорённости сделку можно заключить устно или с помощью договора займа.

2. Облигационные. Таким видом займа могут воспользоваться юридические компании или государственные органы. Они выпускают облигации, займодавцы приобретают ценные бумаги, а через некоторое время фирма или государство должны будут с процентами вернуть стоимость документа её держателю. Заключается сделка через облигационный контракт.

Как получить заём в МФО или КПК

Оформить заём можно в офисе компании или через Интернет:

В офисе;Через Интернет

1. Клиент приходит в офис МФО или КПК с документами и заполняет заявку на заём;1. Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте МФО или другой финансовой компании, прикрепляет необходимые документы2. Ждёт ответа по заявке;2. Ждёт ответа по заявке — если сумма займа небольшая, её могут проверить автоматически в течение нескольких минут3.

В случае одобрения снова приходит в офис и изучает условия договора;3. Если заявку одобрили, то клиенту отправляют договор займа через курьера или присылают его онлайн4. Если его всё устраивает — подписывает договор;4. Человек изучает договор и подписывает его собственноручно или с помощью электронной подписи5. Заёмщик получает деньги;5.

Заёмщику выдают деньги

https://www.youtube.com/watch?v=jFgo1e_N4BI

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет порядок оформления и пакет документов для совершения сделки. В целом МФО, КПК и другие займодавцы устанавливают меньший набор документов по сравнению с банками. Например, они могут не требовать справку о подтверждении дохода.

Если заёмщику нужна небольшая сумма в долг, то для получения займа может понадобиться только паспорт.

Когда человек или компания оформляют в МФО или КПК крупную сделку под залог недвижимости, у него могут попросить:

Физическое лицо;Юридическое лицо

1. Паспорт участника сделки;1. Паспорт участника сделки2. СНИЛС;2. Учредительные документы3. ИНН;3. Правоустанавливающий документ на имущество для залога4. Правоустанавливающий документ на имущество для залога;4. Фотография объекта залога5. Фотография имущества для залога;

Какие требования к заёмщикам

МФО и другие займодавцы устанавливают собственные условия. Где-то требования могут быть высокими, где-то — сниженными. Например, в одной компании деньги могут получить клиенты с испорченной кредитной историей и без подтверждённого дохода. В другой могут попросить собрать большой пакет документов и подыскать поручителей.

Одно из общих условий, которое встречается в большинстве организаций, — человек должен быть совершеннолетним, но обычно не старше 65−75 лет.

1. Суть займа — получение заёмных средств с их дальнейшим возвратом.
2. Объектом займа могут быть деньги или имущество.
3. Займы вправе выдавать физические и юридические лица.

4. Заём может выдаваться под проценты или осуществляться на безвозмездной основе.
5. Заём может ограничиваться периодом или быть бессрочным.

6. МФО могут выдать заём клиентам с испорченной кредитной историей и без подтверждения доходов.

Брали когда-нибудь заём под залог недвижимости?

Видео:Что такое кредит? Игорь ЧекотинСкачать

Что такое микрозаем – чем отличается от кредита и стоит ли его брать

Приветствую вас, друзья! Сегодня я расскажу, что такое микрозаем, и развею связанные с ним мифы. Что на самом деле кроется за громкой рекламой “моментальный заем на карту”, “деньги быстро” и “без процентов”? Тема более чем актуальна, ведь в России больше 11 млн человек ежегодно обращаются за микрозаймами. И эта услуга с каждым годом становится все популярнее.

Определение

Простыми словами микрозаем – это небольшая сумма (3–30 тыс. руб.), которая берется в долг в микрофинансовой организации (МФО) и возвращается спустя 1–5 недель с процентами.

Эта деятельность регулируется Федеральным законом “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая заимодавцем, выдает клиенту деньги на основании договора займа.

Сразу отметим, что МФО выдают три вида займов:

1. PDL-займы (Payday Loans) – это микрозаймы или займы “до зарплаты”, о которых речь пойдет в нашей статье.
2. POS – это кредиты, оформляемые в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, строительных супермаркетах и т. д.
3. Installments – долгосрочные долговые обязательства. Они выдаются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и погашаются, как правило, равными частями.

Речь в статье пойдет о микрозаймах. В названии уже заложена суть – это сделки на небольшие суммы и короткий срок. Два других сегмента (POS и Installments) имеют другую специфику, и о них мы расскажем в наших других материалах.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Сделки, которые оформляются в микрофинансовых компаниях, имеют ряд отличий по сравнению с банковскими кредитами:

1. Срок. Микрозаем всегда оформляется на короткий период (1–5 недель), а банковский кредит – на срок не менее 3 месяцев.
2. Сумма. Кредит в банке можно взять на большую сумму в несколько миллионов рублей, а микрозаймы оформляют на сумму, не превышающую 30 000 руб.
3. Процентная ставка. По микрозайму она составляет до 1 % в день, а по кредиту – 10–20 % годовых.
4. Перечень документов. Для оформления займа нужен только паспорт, а для кредита потребуется больше документов (справка о доходах, СНИЛС и т. д.).
5. Скорость оформления. Микрозаем можно получить моментально онлайн, а заявки на кредит банки могут рассматривать до нескольких дней.

Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели

Тема микрозаймов (Payday Loans) сейчас более чем актуальна в России. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, за 2019 год 11 млн российских граждан взяли в долг больше 200 млрд руб. С каждым годом эти цифры увеличиваются примерно на четверть.

https://www.youtube.com/watch?v=oeoaUQUq1oc

Если раньше было принято считать, что микрокредиты берут люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Портрет среднестатистического заемщика за последние годы значительно “помолодел”. Около 40 % клиентов МФО в России – это люди в возрасте 25–36 лет, другими словами, трудоспособное население.

Что еще более занимательно, в крупных городах 60 % людей занимают деньги, чтобы купить престижный товар, например, мобильный телефон, одежду или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Очевидно, что такие заемщики не испытывают острых финансовых затруднений.

В нестоличных городах ситуация немного отличается – здесь превалируют другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других товаров первой необходимости.

Средняя сумма займа в 2020 году по данным БКИ “Эквифакс” составляет 14 000 руб.

Исходя из вышесказанного, клиентами микрофинансовой компании становятся вполне благополучные люди со стабильной работой, часто без острой необходимости в деньгах.

Востребованность и популярность микрокредитных продуктов связана с их доступностью. Оформить заем в МФО гораздо проще и быстрее, чем кредит в банке, но об этом мы расскажем в нашей статье немного позже.

Условия в 2020 году

В сегменте PDL, то есть по “займам до зарплаты”, нет жестких ограничений по сумме и срокам. Обычно такие сделки заключаются на сумму до 10 000 руб.

и на срок до двух недель, но мы нашли на российском финансовом рынке много предложений с большими параметрами. Например, Moneyman, “Займер”, “МикроКлад”, “Веб-займ” выдают 30 000 руб. на 30 дней.

В Ezaem можно получить 15 000 руб. на 35 дней, а в “Планета Кэш” – 30 000 руб. на 35 дней.

Государство строго регулирует размер ставки и переплаты по микрозаймам. Чтобы меньше россиян попадали в долговую яму, Банк России в 2019 году ввел на законодательном уровне ограничения:

• максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1 % в день (ограничение действует с 1 июля 2019 года);
• размер выплат с учетом всех процентов и штрафов не может превышать сумму первоначального займа более чем в 1,5 раза (ограничение действует с 1 января 2020 года).

Рассмотрим, как работают микрозаймы, на практике. Когда клиент обращается в микрокредитную организацию и берет в долг, например, 10 000 руб., то возвратить он должен будет не больше 25 000 руб.:

• 10 000 руб. – тело займа;
• 15 000 руб. – максимальные начисления по процентам, пеням, неустойкам и прочим платежам.

Рассчитать, какой процент переплаты будет начислен, также очень просто. Если ставка равна 1 % в день, а заем берется на 15 дней, то переплата составит 15 %. За 20 дней переплата возрастет до 20 %, за 30 дней – до 30 % и т. д.

Документы для оформления

Для оформления микрозайма всегда требуется паспорт гражданина РФ.

Помимо удостоверения личности, некоторые МФО просят предъявить:

• СНИЛС,
• водительские права,
• справку о доходах.

Сегодня на рынке достаточно микрофинансовых организаций, которые готовы выдать деньги только по паспорту. Если вы не можете предоставить другие документы, просто ищите подходящий вариант, где нужен лишь паспорт.

Возраст заемщиков

Возраст заемщика может составлять от 18 лет. Некоторые микрофинансовые компании отказывают пенсионерам преклонного возраста, но такие случаи, скорее, редкость, если, конечно, человеку не 90 лет.

Логика МФО проста – пенсионер имеет постоянный источник дохода в виде социального обеспечения, то есть сможет выплатить заем. Не стоит забывать, что люди пенсионного возраста в большинстве случаев отличаются хорошей финансовой дисциплиной и очень не любят влезать в долги. Работающие в сфере микрокредитования компании это хорошо понимают.

Как проходит процедура оформления микрозайма

Чтобы получить заем, необходимо подать заявку онлайн или в офисе микрофинансовой организации. Оформление по интернету доступно даже жителям небольших населенных пунктов, где нет отделений финансовых учреждений.

Оформление в офисе

Чтобы оформить заем в офисе, нужно прийти с документами и подать заявку. Сотрудники проверят паспорт, попросят вас подписать договор и дать согласие на обработку персональных данных. Иногда деньги выдают в тот же день, иногда просят подождать чуть дольше.

Оформление по интернету

Гораздо интереснее происходит оформление микрозайма онлайн – “в один клик”, как любят писать в рекламе. Для получения денег подойдет любой смартфон, компьютер, планшет с подключением к интернету. Порядок действий в этом случае следующий:

1. Регистрация на сайте МФО – в электронной анкете нужно указать Ф. И. О., адрес регистрации, номер паспорта, номер мобильного.
2. Прикрепление к анкете скан-копии или фото паспорта (требуется не всегда).
3. Подтверждение номера телефона – после регистрации на телефон придет СМС с кодом, которое нужно будет ввести в специальное поле на сайте МФО.
4. Подача заявки – в ней нужно указать желаемую сумму и срок займа.
5. Подтверждение заявки через СМС с кодом.
6. Выбор способа получения денег.
7. Зачисление всей суммы микрозайма.

Куда можно получить микрозаем

Большинство российских МФО дают право выбора клиенту, куда получить деньги:

• банковская карта;
• банковский счет;
• кошелек Яндекс.Деньги;
• кошелек Qiwi;
• перевод наличных через сервисы “Золотая Корона”, Contact, “Юнистрим”.

Учтите, что если вы выберете последний вариант, то есть перевод наличных, вам необходимо будет прийти в ближайший пункт обслуживания в вашем населенном пункте. Предъявите паспорт, и операторы вам выдадут деньги.

По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг

После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.

https://www.youtube.com/watch?v=ieLjI_siuk8

Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.

Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.

В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.

Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:

• возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
• обращался ли этот человек ранее в МФО;
• кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
• модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
• скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
• мобильный оператор, поставляющий услуги связи.

По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.

Почему МФО отказывают клиентам в несколько раз реже, чем банки

Именно благодаря скоринг-механизмам микрофинансовые компании принимают решения быстрее, чем банки, а отказывают людям в несколько раз реже. По сведениям Национального рейтингового агентства, МФО отказывают в 10–15 % случаев. У банков эти цифры в несколько раз выше.

Часто клиентами микрофинансовых организаций как раз становятся люди, которым отказали банки по самым разным причинам. Кто-то не может предъявить справку о доходах, кто-то трудоустроен неофициально, кто-то уже выплачивает кредит, соответственно, банк не хочет рисковать, увеличивая долговую нагрузку на человека. А для МФО все эти проблемы становятся неважными.

Но за доступность и оперативность клиенты платят большие проценты. Высокая переплата призвана покрыть риски МФО при выдаче средств всем желающим. Вот почему условия по займам не такие выгодные, как по банковским кредитам.

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

https://www.youtube.com/watch?v=_hwqTZ9kK1w

На российском микрофинансовом рынке сейчас действует ряд крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам займы под 0 %. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 руб. на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют единоразово воспользоваться услугами МФО.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.

Заключение

Микрозаем – это выгодная услуга, которая может выручить в затруднительной ситуации, когда срочно потребовались деньги. Важно обдуманно подходить к оформлению такой сделки.

Правильно оценивайте плюсы и минусы, просчитывайте наперед риски, точно планируйте финансовые поступления, и тогда оформление микрозайма принесет вам пользу. Миллионы наших сограждан пользуются такой услугой без негативных последствий.

📸 Видео

Обзор Займер. Плюсы/минусы. Проверил получение займа 11000 на картуСкачать

Что такое займСкачать

МИКРОЗАЙМЫ УБИВАЮТ...Скачать

Кредит, займ, микрозайм, ссуда. В чем отличия?Скачать

Какие кредиты НЕЛЬЗЯ брать. Финансовая грамотностьСкачать

Что такое займ в ломбарде?Скачать

НЕ БЕРИ КРЕДИТ! (пока не посмотришь это видео)Скачать

Вся правда: Мошенничество в МФО. Что делать если на вас оформили кредит или займ?Скачать

Что такое МФО МКК и МФК | узнайте прежде чем взять займ | СashTodayСкачать

8.1. Договор займаСкачать

Что будет если не платить микрозайм. Как не платить микрозаймы МФО законно?Скачать

Екапуста - ЧЕСТНЫЙ обзор / Как взять самый выгодный займ в вашей жизниСкачать

Микрозаймы в чём подвох / МФО - Наталия Закхайм: Быстрые деньги - чем опасны микрозаймы?Скачать