Что такое предоплаченная банковская карта

Пластиковый платежный инструмент, предусматривающий использование заранее внесенных на него средств, называется предоплаченной картой или prepaid card. Стоит отметить, что такой пластик бывает не только банковским: его выпуск могут осуществлять различные магазины, заправки, косметические фирмы и даже МФО.

Заметим, что платежные системы Visa и American Express первыми стали выпускать такой вид банковских карт и, изначально, они стали популярными среди родителей. Те перечисляли детям определенную сумму денег и контролировали их расходы, что было гораздо практичней, чем выдача наличных. Сегодня рынок предоплаченных карт стремительно развивается, но наибольший успех имеет именно в США.

Чем предоплаченная карта ОТЛИЧАЕТСЯ от других банковских инструментов?

• Такая карта практически никогда не имеет привязки к счету в банке, в отличие от дебетовых карт.
• Банк при оформлении пластика не будет подписывать с клиентом никакого договора.
• Для того, чтобы ее оформить, нет необходимости предъявлять паспорт или другие документы, которые могут потребоваться при оформлении, к примеру, кредитной карты.
• При помощи предоплаченной карты невозможно производить бесконтактные оплаты, так как она нем может иметь чип NFC.
• Такой пластик не бывают персонализированным, а значит на нем никогда нет выгравированных имени или фамилии, как в случае с именными картами.
• Пластик может иметь лимит кредитной карты, а также максимальную сумму для ее пополнения – не более 40 тысяч рублей в месяц. Стоит заметить, что банками также предоставляется возможность оформления карты анонимно, и ею может воспользоваться кто угодно, поэтому нередко банки предлагают ее, как подарочный продукт, что не нарушает закон. Но, есть условность – при этом лимитные деньги на пластике не могут превышать сумму в пятнадцать тысяч рублей, а пополнить средства уже не будет возможно.
• Такой банковский продукт не предполагает наличие овердрафта.
• Платежными системами предоплаченных карт зачастую являются не только Visa или Mastercard, но и American Express.

Предоплаченная карта: виды

Предоплаченная карта также различается по видам. Существуют:

— карты разового использования. Это означает, что после того, как на пластике заканчиваются заранее оплаченные денежные средства, воспользоваться пластиком больше не будет возможности.

— платежная, с возможностью пополнения. Такой пластик имеет счет, он не будет обезличенным. Изначально такие карты предполагают нулевой баланс, а ее владелец может в любое время пополнить карту с помощью банкомата. Такой картой возможно расплачиваться как в Интернете с помощью интернет-банкинга, так и в стационарных магазинах.

— виртуальная карта. Зачастую, оформляется путем отправки заявки онлайн на сайте банковского учреждения. С ее помощью возможно осуществлять исключительно покупки в Сети.

— подарочная карта. Название говорит само за себя – это отличная альтернатива подарка “в конверте”.

Предоплаченная карта: преимущества и недостатки

Предоплаченная карта имеет несколько преимуществ перед другими пластиковыми продуктами:

1. держатель карты не платит средства за годовое обслуживание, а также открытие счета, которого, по сути, не существует. Но, некоторые банки могут запрашивать символическую сумму за саму карту, но она все равно будет намного меньше, чем при открытии другого пластика;
2. быстрый выпуск карты – ее возможно получить сразу же при обращении в отделение банка, в отличие от дебетовой или кредитной карты, которую можно ждать до 14 дней;
3. карту можно использовать в качестве подарка своим близким и друзьям на различные праздники или получить от кредитора при оформлении займа на дому или в стационарном отделении;
4. при оплате товаров могут начисляться бонусы, которые впоследствии возможно использовать при осуществлении других покупок.

Минусами карт являются:

• низкая защищенность карты – некоторые из них могут быть выпущены вовсе без ПИН-кода;
• при утрате пластика перевыпустить карту уже невозможно;
• деньги, находящиеся на счету, не будут застрахованы;
• иногда на карте нельзя отследить сумму остатка. Узнать, сколько средств находиться на пластике, возможно только при совершении покупок;
• использование карт за рубежом бывает проблематичным: мало торговых точек ее принимают. Но эту проблему можно решить – существуют тревел-карты, созданные для осуществления покупок в других странах.
• короткий срок действия карты – около года.
• на предоплаченную карту невозможно оформить займ онлайн или кредит;
• возможна комиссия за снятие наличных денег в банкомате.

Предоплаченная карта: возможно ли получить в МФО?

На предоплаченную карту банка микрофинансовые организации не осуществляют перевод денег, но можно получить займ по телефону, например, на предоплаченную карту от МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=2hEqb01CUIs

Эта карта не будет отличаться от банковской: она будет принадлежать одной из популярных платежных систем Мастеркард или же Виза, на ней не будет имени или фамилии держателя.

Максимальная сумма займа при этом – 15 тыс. рублей. В случае, если будет необходимо большее количество средств – будет произведена идентификация клиента.

На такой карте можно активировать автоплатеж и не бояться забыть о долге.

Какие преимущества карты от МФО?

✓ процентная ставка при перечислении средств будет на 5-10% меньше;

✓ оформить карту легко. Для этого необходимо оформить первый займ без процентов, и вместе с ним подать электронную заявку на пластик, а позже – прийти в офис МФО и забрать его;

✓ есть возможность заблокировать карту в случае потери;

✓ бесплатное обслуживание пластика;

✓ есть возможность пополнять карту как своими средствами, так и с помощью заемных средств.

Как оформить займ на предоплаченную карту от МФО? К примеру, сервис Быстро Деньги предлагает осуществить это действие при помощи одного лишь звонка. Деньги будут перечислены всего за пару минут – проверка заемщика не происходит, а займ при этом будет автоматически одобрен. Кстати, получить займ на карту с нулевым балансом возможно только таким образом, в инных случаях МФО откажет.

Как видно, предоплаченная карта – это, в первую очередь, современный способ подарить денежные средства родственникам и друзьям, а также возможность получить универсальный платежный инструмент, не тратя много времени на его оформление. Такая карта прекрасно подойдет той категории россиян, кто только начинает знакомиться с банковскими продуктами, к примеру, детям.

Что такое предоплаченная карта и в чем ее преимущества?

— Advertisement — Что такое предоплаченная карта?- Advertisement —

Предоплаченные карты впервые начали применяться в 2000 году ведущими платежными системами мира и получили большую популярность среди американских родителей, которые сделали выводы, что такая система выдачи денег детям более удобна, нежели наличные карманные средства.

Данные карточки используются в разных отраслях, бывают пополняемые и нет, многоразовые и для одного применения.

Понятие и назначение предоплаченной карты

Предоплаченная карта – это носитель определенной суммы личных средств, которую предварительно внес клиент. Данная карта имеет определенное отличие от дебетовой карточки, которая является всего лишь идентификатором – ключом доступа к счету, открытого на имя определенного человека.

Предоплаченная же карта является носителем суммы, хранящейся на консолидированном счете и она при небольшом номинале анонимная.

От кредитного продукта она отличается тем, что хранящиеся на ней деньги прежде внесены владельцем карты, а не являются банковским долгом. Данные карты бывают:

• Одноэмитентными – использование эмитентом для собственных целей;
• Многоэмитентными – небрендированные или брендированные банком или платежной системой, их можно применять в местах поддержания бренда.

Что такое предоплаченная карта?

Сфера применения

Применение карт с предоплаченной стоимостью широко используются. Это:

• Социальные карты;
• Обычные платежные;
• Топливные;
• Телефонные;
• Транспортные;
• Подарочные.

Как снять наличные с карты Тинькофф, подробности в этой статье.

Виды данных карт

1. Такие карты могут быть пополняемыми и без данной функции:

• На пополняемые карты можно вносить определенную сумму, но не более 40 000 рублей в месяц, в России предельный лимит карт с предоплатой согласно нормативам 600 000 рублей;
• Не пополняемые карты не требуют идентификации клиента, счет для них открывать не надо, применять можно не только в месте приобретения. Это могут быть подарочные карты, они имеют яркий дизайн, чем выделяются среди остальных карт в розничной сети и бьют все рекорды по использованию.

1. Предоплаченные карты бывают реальными – применяемые как подарочные или моментального применения и виртуальные. Виртуальные карты предназначены для расчета в интернете, иногда имеют физический носитель, могут быть выпущены и без него на имя определенного человека, с пополнением или без – по решению эмитента.

1. Одноэмитентные – закрытая система, такие карты можно применять только в том месте, где они приобретены. Законом не предусмотрены какие-либо требования к распространителю данных карт, также он не несет ответственности за их потерю или кражу.
2. Карты с полузакрытой системой схожи с одноэмитентными, их разница заключается в применении – использовать карты можно на обозначенной территории, например, в пределах торгового центра, или у нескольких юридических лиц.
3. Многоэмитентные – можно использовать по усмотрению владельца, они не имеют ничего общего с кредитными, на них имеется только внесенная сумма, но такие карты также, как и дебетовые являются ключом доступа к счету.

Что такое предоплаченная банковская карта, смотрите в этом видео:

Приобретение карты

Получить предоплаченную карту можно:

• В банке;
• В розничной сети;
• На сайте;
• В транспортных организациях и прочее.

Как вернуть страховую сумму по кредиту в Сбербанке, узнайте здесь.

Условия в банках России

В России предоплаченные карты широко предлагаются банками – их можно приобрести непосредственно в отделении банка или же у кредитного работника банка по месту его работы. Лимит банковских карт не должен превышать 600 000 рублей.

Карты до 15 000 рублей не нуждаются в идентификации клиента и для их приобретения документы не нужны, однако транзакции при использовании данного продукта допускаются только в магазинах и интернете на территории РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=HBuAIPhcrkE

При лимите от 15 000 и свыше доступно выполнение любых платежных операций. Также банками выдаются социальные и зарплатные карты, которые относятся к категории предоплаченных.

Предложения банков в текущем году

Русский стандарт подарочная карта	От 1 000 до 15 000  рублей	Оформление на сайте – 100 рублей, в офисе – 150 рублей, в торговой точке – 50 рублей	Платежная система Mastercard Worldwide®, Visa International®, без пополнения
Пополняемая карта	От 1 000 до 15 000 или до 600 000 рублей	Комиссия за выпуск 150 рублей	Платежная система Mastercard Worldwide®, Visa International®
Подарочная виртуальная карта	От 100 до 15 000 рублей	Не имеет физического носителя
Сбербанк Предоплаченная карта	До 15 000 рублей	Обслуживание бесплатное	Документы не требуются, оплата товаров в магазинах= и интернете
Альфа банк Подарочная карта	3 000, 5 000, 10 000 и 15 000 рублей	100 рублей за выпуск и обслуживание	Платежная система  MasterCard, доступно использование в 200 стран мира
АК БАРС банк Мультисервисная карта	500 рублей за выпуск	MasterCard PayPass c логотипом ISIC, бесконтактная оплата покупок
Предоплаченная карта	Первоначальный взнос от 500 рублей, лимит 15 00 рублей	Комиссия за выпуск 150 рублей	Платежная система Visa
Траст Капитал Банк	До 100 000 рублей	Выпуск 250 рублей, комиссия за снятие наличных	Оформление в иностранной валюте,
Связной банк	До 15 000 рублей	Выпуск 300 рублей, ежегодная комиссия 300 рублей, начиная со второго года	Пополняемая, получение бонусов при расчете картой в магазинах-партнерах банка

Самые лучшие предложения

Сбербанк:

Русский стандарт:

Имеет очень большой выбор данного продукта – 9 предложений, которые порадуют клиентов с любыми потребностями. Среди его предложений и бесконтактный расчет для владельцев Смартфонов, и виртуальные карты подарочные и пополняемые.

Карты Премиум класса с лимитом до 600 000 в любой валюте. Эксклюзивные предложения с тиснением золотом, расчет которыми можно производить в любой части мира.

Параметры предоплаченных карт.

Альфа банк:

Выпускает подарочные карты в молодежном и классическом дизайне. Его карты подключены к популярной системе MasterCard, что делает возможным использовать продукт в 200 стран мира.

ВТБ 24:

Предлагает своим клиентам уникальную линию заработных карт, относящихся к данной категории. Обеспечивает 100% сохранность средств и дарит своим клиентам множество привилегий за обслуживание в банке.

АК БАРС:

Проверка баланса по карте Русского Стандарта

Чтобы узнать лимит на карте Русского стандарта, подаренной родными или близкими, следует пройти на специальный сайт от банка. Перед клиентом появится форма, в нее необходимо внести:

• Номер карты – 16 цифр;
• Срок окончания действия карты, указанный на ней под номером;
• Подтвердить свою личность при помощи ввода капчи из набора цифр;
• Нажать кнопку «Проверить баланс».

Важно: чтобы получить интересующий ответ нужно ввести точные данные.

Положительный момент карт

Такая карта, безусловно, выгодна:

• Выдача пластика мгновенна;
• С лимитом до 15 000 рублей ее можно получить анонимно;
• Стоимость обслуживания карт дешевле, в сравнении с прочими банковскими продуктами;
• Нет привязки к банковскому счету, а значит все, что можно потерять в случае хакерской атаки – остаток по карте;
• При покупке товара не взимается комиссия, так как клиент использует личные средства;
• Никто не потребует ежемесячный минимальный взнос, так как это не кредитка;
• Использование в любом нужном месте оплаты, наравне с прочими банковскими продуктами;
• Возможность контролировать расходы своих детей, что нереально сделать при выдаче наличных средств.

Недостатки карты

• Использовать можно только внесенные деньги – никакой помощи банка;
• Комиссия за изготовление и обслуживание;
• Потеря средств во время кражи или утраты карты;
• Перевыпуск продукта невозможен;
• Карты бывают с ограниченным использованием, например, только в рамках обслуживания определенной торговой маркой.

Как использовать предоплаченную виртуальную карту, расскажет это видео:

Важно: внесенные средства на карту не подпадают под обязательное страхование подобно вкладам.

Заключение

Предоплата, как понятие, возникла еще в 1980 году в качестве предоплаты междугородних телефонных звонков. Выгоду такого способа поняли сразу в сфере финансовых услуг, что дало возможность заменить бумажные сертификаты и купоны.

Как оформить кредитную карту ВТБ24, читайте тут.

Приобретение этого продукта выгодно, так как не надо носить с собой наличные средства и приятно – нет ничего более приятного, чем получить красивую подарочную карту.

— Advertisement — Advertisement — Advertisement —

Что такое предоплаченная пластиковая карта и зачем она нужна

Основные характеристики предоплаченной банковской карты мало чем отличаются от функциональных обязанностей кредитных и дебетовых продуктов.

Предоплаченной картой можно расплатиться за различные товары либо услуги, к тому же, она является пополняемым платежным средством. Однако ключевая особенность все-таки имеется ― все расчеты по товару или сервисам ведутся только от банка-эмитента ― владельца карточного продукта.

Подобные платежные средства предоставляются в форме поощрительных бонусов абонентам мобильных операторов или покупателям магазинов бытовой, цифровой техники.

Что считается предоплаченной картой

Платежные средства подобного рода появились в России в первые месяцы 2000 году, хотя специальный термин ― предоплаченная карта, был установлен спустя 11 лет. Однако до этого времени оплаченные пластиковые средства использовались в обычной жизни.

https://www.youtube.com/watch?v=5j78f78H_Ig

Если дебетовый цифровой носитель представляется неким ключом к существующему банковскому счету на конкретного человека, то предоплаченные продукты ― содержат только личные средства пользователя.

К последним можно причислить следующие виды платежных средств:

• подарочные, топливные пластиковые сертификаты, позволяющие оплачивать приобретения, горюче-смазочные материалы, дополнительные услуги;
• карты доступа ― идентификаторы пользователя, в развлекательные центры, музеи, парковочные модули, спортивные залы;

• транспортные платежные средства для оплаты проезда в городском или пригородном общественном транспорте;
• детские карты ― оплата школьных обедов.

Предоплаченные платежные инструменты исключают постоянное ношение наличности, на которую могут позариться злоумышленники, однако при этом следует придерживаться основного правила.

Расходовать денежные средства с пластика можно только в той организации, которая его выдала. Иногда пластиковый прямоугольник позволяет посещать целую сеть магазинов, однако и здесь его держателю не дается широкая свобода выбора.

Цифровой носитель ограничен не только предлагаемым ассортиментом, но и временем посещения торговых павильонов.

Большую возможность выбора приобретений позволяют предоплаченные банковские продукты, которые дают право покупать не только во всех магазинах, где установлены терминалы оплаты, а даже снимать имеющуюся на цифровом носителе наличность.

Последняя операция внешне напоминает сходство с дебетовыми платежными инструментами.

Исходя из сказанного, пластиковые прямоугольники можно разделить на три различные группы:

1. Реальные пластиковые банковские гаджеты, не уступающие своими характеристиками дебетовым платежкам.
2. Виртуальные цифровые носители, предназначенные для использования при дистанционных интернет-покупках.
3. Описываемые подарочные сертификаты.

Первую группу смарт-карт можно также разделить на три условные категории. Первая располагает одноэмитентными гаджетами, предназначенными только для внутреннего использования.

Оснащенный полузакрытой системой пластик используется в одном торговом предприятии или целой одноименной сети. Многоэмитентные смарты ограничений не имеют, если только не существует лимит финансовых операций.

Характерные условности

Рассматривая заранее оплаченный пластик с финансового аспекта, можно сказать, что он представляется предоплаченным лимитом. Подобной группе присущи следующие характеристики:

1. На предназначены для автоматического пополнения после расходования суммы и открытия кредитной линии. Обозначенный лимит не позволяет потратить свыше того.
2. После исчерпывания присущего лимита, смарт-карта автоматически блокируется либо остается рабочей до окончания действия. Однако цифровой носитель будет функционировать только для увеличения его баланса, без которого приобретения совершать нельзя. Не исключается, что лимит станет возобновляемым.

• Если рассматривать платежки в более широком аспекте, они являются своеобразным кошельком. Однако прямоугольники не персонифицированы, им вправе пользоваться даже не сам держатель, что не обязывает подтверждать сведения о пользователе.

Преимущества и недостатки

Если пользователь решил прибегнуть к использованию смарт-носителя, заменив им реальные деньги, ему следует учесть не только положительные аспекты, но и отрицательные.

Их можно будет использовать для оплаты в торговой сети, покупая обозначенные им товары и услуги, в также обозначенное время. Если же взять, например, рынок, где ходят живые деньги, цифровой носителей будет бесполезным.

Подобные пластиковые платежки вправе заменить подарочные смарты, однако присущие последним поощрительные бонусные программы и дисконт на первые не распространяется.

Можно также сделать выбор между дебетовыми карточками и заранее оплаченными, потому, что последние оформляются намного быстрей. Однако они не персонифицированы, что накладывает некоторые ограничения при покупках, ввиду отсутствия подтверждения о держателе смарт-гаджета.

Утерянным платежным инструментом может воспользоваться посторонний человек, что увеличит число краж, другого мошенничества.

Если предоплаченные носители сравнивать с кредитными, первые не позволят купить все, что попадется их держателю на глаза ― выше обозначенного лимита не прыгнешь и долгов не образуешь.

Исходя из сказанного, можно сделать вывод, что виртуальный заранее оплаченный продукт, как и реальный, выдается сравнительно быстро, но он не оформляется, а только приобретается.

Кроме того, все расчеты будут происходить анонимно, что не всегда является удобным. При утере подобного платежного инструмента, его восстановить нельзя, однако утеряв дебетовый гаджет, его держатель понесет куда более серьезный материальный урон.

Целесообразность предоплаченного инструмента

Конечно, точно утверждать, оправдано ли будет приобретение такого пластикового прямоугольника или нет, нельзя, все зависит от выбранного предпочтения.

Например, если ребенку родители привыкли дарить на день рождения или другие праздники деньги, то описываемый подарок станет для него незаменимым. Возможно он будет накапливать деньги для покупки чего-нибудь полезного для себя.

• Анонимность использования позволит скрыть свои официальные либо другие доходы, финансовые операции в интернете также не позволят злоумышленникам подобраться к дебетовой карте с накоплениями. Перечисленные случаи можно отнести только к положительным.

Однако получив предоплаченный инструмент держатель не вправе рассчитывать на проведение всех банковских операций ― овердрафт, интернет-банкинг, безналичные расчеты.

https://www.youtube.com/watch?v=I9jPmvzzQIo

За пределами государства, заранее оплаченный пластик не имеет хождения, здесь лучше иметь дебетовую платежку. И если первый утеряется, восстановить находящиеся на нем деньги не получится.

Условия выбора предоплаченного инструмента

В случае принятия решения о приобретении заранее оплаченного продукта, будущему пользователю необходимо обратить внимание на продолжительность его действия.

Подобный нюанс обусловливается тем, что после окончания срока действия, находящиеся на смарт-карте средства переходят в собственность банка. Поэтому рекомендуется заранее определиться, каким образом будет использоваться цифровой носитель, чтобы не потерять находящуюся на нем сумму.

Следующим нюансом станет дата активации пластикового прямоугольника, что особенно важно для подарочного сертификата.

Некоторые инструменты активируются сразу же после их получения, другие ― только после первой покупки, что значительно удлиняет период продолжительности. В первом же случае, карта может заблокироваться, так и не дождавшись своего предназначения.

Следует уделить внимание и таким факторам:

1. Комиссионные начисления за выполняемые финансовые операции. Начисления могут не указываться в договоре либо быть прописанными не совсем четко, однако при совершении какого-либо действия окажется, что сборы намного урезают предоставленный лимит и сумма для покупок будет изначально маленькой.
2. Возобновляемый лимит станет намного лучше одноразового пользования. Последний часто наблюдается у подарочных сертификатов.
3. Если на предоплаченный банковский продукт распространяется программа лояльности, тогда такому инструменту присущи все бонусные поощрения. Банк сможет собирать данные о финансовой деятельности клиента и, соответственно, их учитывать.

Рассчитывать на анонимное проведение крупных финансовых операций не придется, максимум это будет не более 40000 рублей в одни сутки либо 100 тысяч ― месяц. Подобное ограничение оговорено законодательно.

Предоплаченный платежный инструмент не продлевается после окончания срока его действия, и находящиеся на нем средства клиенту не возвращаются. При потере или краже носителя, если им не воспользовались мошенники, деньги также переходят в собственность банка-эмитента.

Выводы

В заключении можно сказать, что реальные, заранее оплаченные инструменты, как и виртуальные цифровые носители, являются финансовыми продуктами нового поколения, поэтому некоторые потенциальные пользователи могут относиться к ним предвзято.

Однако тень сомнения может развеять тот факт, что они продаются без предъявления каких-либо обязательных документов.

С одной стороны, держатель подобного цифрового носителя всегда остается анонимом, но установленный лимит не всегда позволит совершить выгодную предполагаемую сделку.

Следует помнить и о продолжительности действия смарта, ведь после окончания срока, все находящиеся на нем средства переходят в собственность монетарной структуры ― эмитента пластика.

Предоплаченный гаджет может стать прекрасной альтернативой наличным деньгам, если покупка предполагает использование такого платежного средства. Но и существующее кредитное досье лучше от этого, или хуже, не станет, ввиду анонимного использования смарт-карты.

Что такое предоплаченная банковская карта?

Еще несколько десятилетий назад кредитные карты были чем-то новым и современным.

Благодаря им клиентам банковских организаций не приходилось пользоваться наличными денежными средствами, и при необходимости они могли оформить автоматический заем под определенный процент.

Сегодня пластик перешел на новый уровень, и появились современные предоплаченные банковские карты. Что представляет собой этот новый продукт? Какими преимуществами и недостатками он обладает? Рассмотрим подробнее в статье.

Что такое предоплаченная карта

При использовании данного продукта клиент не заключает с финансовой организацией сделку, согласно которой он получает заем в виде денежных средств. В этом случае пользователь может распоряжаться своими собственными деньгами, которые были ранее внесены им на баланс предоплаченной банковской карты. Таким образом, довольно просто понять принцип работы современного пластика.

Для того чтобы его оформить, клиенту достаточно посетить банковское отделение, открыть в нем счет и внести на него определенную сумму денег. После этого депозит можно пополнять в любое время на любую сумму.

По большому счету предоплаченная банковская карта представляет собой обычный продукт, благодаря которому намного удобней расплачиваться в магазинах или совершать покупки в режиме онлайн.

Отличительные особенности

Данная карта используется физическими лицами и по большому счету представляет собой имитацию того, как банк производит выплату, используя ранее полученные финансовые ресурсы. При этом денежные средства может вносить как сам держатель данного инструмента, так и третье лицо.

Если говорить об основных отличительных особенностях данного платежного средства, то стоит обратить внимание, что в этом случае на пластиковом носителе не указывается никаких персональных данных. Соответственно, фамилия, имя и отчество его держателя не будут доступны посторонним людям.

Таким образом, привязка к отдельному физическому лицу по факту отсутствует.

https://www.youtube.com/watch?v=DwiO40GlTFo

Благодаря этому предоплаченная банковская карта может быть передана и другим физическим лицам. Это очень удобно, если, например, нужно подарить деньги.

Разновидности предоплаченных карт

Данные продукты классифицируются исходя из различных критериев. Например, сегодня можно заказать предоплаченную карту с возможностью пополнения или без таковой услуги. Кроме этого, клиентам банков доступна виртуальная или реальная карта. Рассмотрим некоторые из этих пунктов подробнее.

С пополнением и без

Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя.

Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации.

Это очень удобно.

Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.

Виртуальная или реальная

В этом случае речь идет о картах, которые выдаются в момент подачи заявления. Одни из них используются исключительно в виртуальной сети. Это очень удобно для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Также для оплаты может быть выпущена реальная карточка, которая внешне почти не отличается от стандартной кредитки (за исключением указания фамилии и имени держателя).

При этом они также могут быть пополняемыми или непополняемыми.

Недостатки

Говоря о том, что значит предоплаченная банковская карта, нельзя не упомянуть негативные моменты.

Стоит учитывать, что карты предоплаты чаще всего выпускаются только низкого класса, то есть Maestro или Electron. Кроме этого, существует определенный закон, согласно которому деньги, внесенные на подобные носители, не подвергаются страхованию. Кроме этого, в случае потери или кражи карты клиент не имеет права заблокировать ее.

Стоит обратить внимание на то, что подобные электронные носители очень часто блокируются в ситуации, когда клиент пытается расплатиться в магазине, который находится за границей. Кроме этого, при путешествии могут возникнуть определенные проблемы при бронировании гостиниц или аренде автомобиля.

Помимо всего прочего, подобный тип карт не подразумевает получение кредита в случае, если у клиента не хватает баланса для оплаты услуг. Предоплаченный документ не может быть перевыпущен.

Еще один немаловажный минус – это то, что максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. При этом ежемесячно вносить на электронный носитель можно не более 40 тыс. рублей. Кроме этого, нет возможности производить анонимные переводы между физическими лицами.

Стоит отметить, что на сегодняшний день предоплаченные карты в основном используются только в качестве подарочных вариантов. Это означает, что далеко не каждая финансовая организация выдает подобную продукцию. Например, предоплаченные банковские карты «ВТБ 24» на сегодняшний день не оформляются. То же самое касается и многих других финансовых учреждений.

Преимущества

Если говорить о плюсах получения подобного носителя, то стоит обратить внимание на то, что при оформлении предоплаченных банковских карт не требуется никаких дополнительных сведений и справок с места работы, подтверждения заработной платы и многого другого.

Кроме этого, как уже говорилось, ранее для получения подобного продукта необязательно открывать банковский счет. Это означает, что не требуется никакого заключения договора, а также оплаты активации карты или годичного обслуживания. Это означает, что клиент может быть уверен, что никаких долгов со временем у него не появится.

https://www.youtube.com/watch?v=yeRUtAKkazo

Кроме этого, в данном случае отсутствуют любые проценты, которые будут списываться за услуги, которыми клиент абсолютно не пользуется.

Также среди преимуществ многие отмечают удобство использования, так как подобные карты принимаются в большинстве магазинов, а также в режиме онлайн.

На сегодняшний день существуют банки, которые занимаются выпуском подобной продукции. Рассмотрим наиболее популярные предложения.

«Русский стандарт»

Этот банк уже давно зарекомендовал себя в качестве одной из самых популярных финансовых организаций по предоставлению кредитов.

В числе многочисленных услуг банка также присутствует возможность оформления виртуальной предоплаченной банковской карты. При этом внести на счет можно рубли, доллары или евро. При покупке билетов или оплате гостиницы никакой дополнительной конвертации на территории Российской Федерации или за рубежом не предусмотрено.

При этом оформить карту можно в режиме онлайн без дополнительной платы за выпуск. А если говорить о лимитах, то максимально возможная сумма, на которую пополняются карты, составляет 30 тыс. рублей.

Если клиент проходит идентификационные процедуры, то доступный лимит повышается до 100 тыс. рублей. При этом многие пользователи отмечают, что при оформлении можно выбрать индивидуальный дизайн карточки или создать для нее оригинальную подарочную упаковку.

Для оформления продукта не требуется никаких дополнительных документов. Стоимость карты равна сумме лимита. При этом доступны на выбор карточки на 1, 3, 5, 10 или 15 тыс. рублей.

При этом получить предоплаченную банковскую карту в Иркутске или любом другом городе страны не составит особого труда.

Примечательно, что при этом поддерживаются системы Visa или Mastercard. Если клиент хочет увеличить максимальный лимит до 100 тыс. рублей, то в этом случае он должен предоставить паспорт гражданина Российской Федерации.

«АК Барс»

Данный банк пользуется транспортным приложением, благодаря которому можно оплачивать совершаемые поездки в общественном транспорте в большинстве городов.

При этом клиент может оформить непополняемую карту, номинал которой составляет от 500 до 15 тыс. рублей. А также существует пополняемый вариант карты, однако в этом случае обязательно предоставление идентификационных документов.

В этом случае максимальный лимит карточки увеличивается до 100 тыс. рублей.

«Связной Банк»

Предложение данной финансовой организации называется «Карта выгодных покупок». При этом максимально баланс может достигать 15 тыс. рублей. Для этого клиенту не требуется открывать счет или предоставлять дополнительную информацию о себе. Пополнять карту можно любым доступным способом.

Единственный недостаток – снимать наличные денежные средства невозможно. Приятный бонус заключается в том, что в процессе оплаты товаров и услуг на карту начисляется определенный бонус в размере от 1 до 20 % от потраченной суммы.

«Альфа-банк»

Предоплаченные карты данного банка пользуются огромным спросом в офисах торговых предприятий и при использовании частных физических лиц.

Для оформления пластикового носителя необходимо произвести оплату выбранного номинала, после чего клиенту будет предоставлен специальный конверт с пин-кодом и дополнительным паролем безопасности.

После этого предоплаченной банковской картой «Альфа-банка» можно оплачивать услуги в интернете или передавать ее третьим лицам.

Сбербанк

Крупнейший банк России также занимается выпуском предоплаченных карт. При этом стоит отметить, что пластик работает с платежной системой VISA, его максимальный номинал составляет 15 тыс. рублей. Так же как и в других случаях, для оформления продукта никаких идентификационных документов не требуется.

Предоплаченные банковские карты Сбербанка широко используются для оплаты покупок в торговых сетях или интернет-магазинах. При этом за обслуживание пластика платить ничего не придется. Срок действия карты составляет 1 год.

В заключение

Данный продукт действительно очень удобен и обладает массой плюсов. Единственное, на что нужно обратить внимание – не стоит оформлять такие карточки в сомнительных организациях. Стоит отдать предпочтение крупным финансовым организациям. Но далеко не все занимаются выпуском этого продукта. Например, получить предоплаченную банковскую карту в «ВТБ» сегодня невозможно.

Особенности предоплаченных банковских карт

Меню

X

Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.

https://www.youtube.com/watch?v=fcXlwrRz5g8

Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт».

Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт.

Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:

• Подарочные сертификаты – эффектно оформленные карточки с определенным лимитом, в рамках которого предъявитель может пользоваться услугами магазина, салона красоты, развлекательного центра и т.п.;
• Топливные карты – для безналичной оплаты услуг заправочных станций;
• «Детские» карты для оплаты школьных обедов;
• Карты развлекательных центров – на оплату игрового и спортивного оборудования, услуг проката снаряжения;
• Различные программы лояльности и бонусные карты также можно отнести к «предоплаченным», хотя финансового лимита, внесенного клиентом, они не имеют;
• «Музейные» карты в туристических местах, которые дают право на посещения музеев, экскурсий и т.п. в рамках лимита;
• «Скипассы» на горнолыжных курортах;
• Парковочные карты;
• Карты гостиниц (для оплаты проживания, питания, дополнительных услуг);
• Различные абонементы на посещение кинотеатров, фитнес-клубов и других учреждений с лимитом на количество посещений либо стоимость услуг;
• Транспортные карты, которыми можно расплачиваться за проезд и т.д.

Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.

Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.

Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.

Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:

• Реальные карты на физическом носителе, которые используются наравне с дебетовыми и кредитными;
• Виртуальные карты (без физического носителя), на которые зачисляются деньги для оплаты услуг в интернете;
• Подарочные карты (gift) – аналог подарочных сертификатов магазинов, но более привлекательный для получателя: расплачиваться такой картой можно везде, где предусмотрен безналичный расчет.

Какие особенности есть у предоплаченных карт

Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).

• Расчеты по предоплаченной карте можно производить исключительно в рамках оплаченного заранее лимита, на ней не предусмотрено овердрафта либо открытия кредитной линии;
• Если лимит «выбран», карта либо блокируется, либо действует до окончания определенного срока, но операции с ней можно проводить только после внесения денег (только в тех случаях, когда лимит по карте возобновляемый);
• Такие карты выдаются на предъявителя, не требуют проверки данных клиента, предоставления документов. По сути, предоплаченная банковская карта – это тот же кошелек с деньгами, только в безналичной форме, и имеет все его плюсы и минусы.

Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»

Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:

Объект сравненияПреимуществаНедостатки

В сравнении с наличными	Не нужно носить с собой значительные суммы, разменивать деньги, самостоятельно ограничивать объемы трат	Невозможность использовать там, где отсутствуют или не функционируют терминалы оплаты; есть комиссии за ведение счета, снятие наличных; лимит по карте имеет ограничения по времени использования
В сравнении с предоплаченными небанковскими картами	Можно использовать везде, где есть терминалы, и снимать наличные в банкоматах	Обслуживание по банковскому пластику проходит на общих основаниях, тогда как использование абонемента или сертификата учреждения гарантирует скидки и бонусы
В сравнении с дебетовой картой	Мгновенная выдача карты, использование «на предъявителя», не требуется проверка личных данных покупателя карты, при использовании виртуальной карты основной счет клиента можно обезопасить от мошенничества	Неименная карта увеличивает риск мошенничества, , расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц ,ограничение видов операцийпо карте, невозможность открытия овердрафта, нельзя пользоваться банковским счетом на общих основаниях, нет онлайн-кабинета, большие комиссии на снятие наличных, после окончания срока неиспользованные средства недоступны
В сравнении с кредитной картой	Четкое ограничение объемов расчетов по карте	Отсутствие кредитного лимита, расчеты ограничиваются определенными суммами в сутки и месяц

Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений.

Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней.

С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.

https://www.youtube.com/watch?v=4qz97JZC-To

Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.

В каких случаях стоит купить предоплаченную карту

Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:

• Приобретение карты для ребенка или подростка – в качестве замены «карманных» денег. В этом случае лучше выбрать карту с возобновляемым лимитом, на которой периодически будут размещаться средства.
• В качестве подарка (замена денег в конверте либо подарочного сертификата): удобный и приятный презент, который не ограничивает получателя определенным местом использования.
• При определенных проблемах с открытием счета в банке (негативная кредитная история, отсутствие необходимых документов и т.д.) – карта неименная и реализуется без проверки личных данных.
• Когда вы хотите «скрыть» часть своих доходов и расходов – обезличенность предоплаченных карт не дает отследить ваши платежи.
• Если вы часто делаете безналичные платежи в интернете – чтобы основной счет был недоступен для мошенников.

Когда не стоит приобретать предоплаченную карту

Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

• Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
• Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
• В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
• Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

На что обратить внимание при покупке карты

Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:

• Срок действия карты. Стоит помнить, что после окончания срока деньги на карте блокируются и становятся собственностью банка, поэтому нужно успеть потратить лимит полностью.
• Дата активации. Особенно важно, когда срок действия довольно мал, либо в случаях с подарочными картами. Существует несколько вариантов: либо карта активируется в момент приобретения, либо после определенных действий владельца, либо автоматически во время первой операции по ней. Первый случай самый невыгодный – ведь после приобретения карты до ее реального использования может пройти большой промежуток времени.
• Комиссии за ведение счета и снятие наличных. Они списываются из лимита карты, поэтому реальная сумма, которой может воспользоваться клиент, может оказаться значительно ниже той, которая была изначально внесена на карту.
• Тип лимита: возобновляемый или невозобновляемый. Во втором случае на карту можно класть дополнительные средства, в первом операции ограничены первоначально внесенной суммой.
• Наличие дополнительных сервисов, скидочных и бонусных программ. Крупные банки рассматривают предоплаченный пластик в качестве эффективного средства сбора информации о предпочтениях клиентов, уровне затрат и т.д., а значит, «снабжают» такие карты различными системами лояльности.
• Утвержденный законом объем анонимных операций. Так как предоплаченные карты – это неименной финансовый продукт, на них накладываются те же ограничения, что и на расчеты неавторизованных клиентов в электронных сервисах. Так, на ноябрь 2016 года эти лимиты составляют 40 тысяч рублей в сутки и 100 тысяч в месяц.
• Продлить или восстановить предоплаченную карту невозможно, и воспользоваться средствами можно только при наличии «пластика» и знании кодов. Утеря или прекращение срока действия карты ведет к тому, что остаток средств переходит в пользование банку-эмитенту.

🌟 Видео