Что такое платежное поручение и для чего оно нужно

1 октября 2019 в 23:43

Платежное поручение

Видео:Платёжное поручение!!!!Скачать

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение — это документ, который используется для уплаты денег за товар или услуги, только в безналичной форме. С его помощью обычно производятся расчеты между юридическими лицами. Владелец расчетного счета как бы дает поручение своему финансовому учреждению (банку) перевести деньги на счет другого субъекта (человека или компании).

При этом расчетный счет у этого субъекта может быть открыт в этом банке или любом другом (даже в другой стране). Информация об исполнении банком платежного поручения содержится в статье 856 ГК РФ (Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правда, если банк — зарубежный, то при переводах средств могут возникнуть проблемы. Например, ваш банк сообщает, что с банками Вьетнама, в связи с их неблагонадежностью, устанавливать расчетные отношения не рекомендуется. На звонки в другие банки уйдет много часов, прежде чем вы узнаете, каким именно образом можно провести безналичные средства вьетнамскому партнеру.

Если такое случилось, или если вы случайно отправили деньги на неправильный счет, наш вам совет — обратитесь за помощью к специалисту.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 34 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Для чего нужны и как работают платежные поручения

Банк и клиент заключают договор, где первый обязуется переводить средства со счета второго на счета, которые будут обозначены в платежках. При этом клиент будет платить банку комиссии за переводы, обслуживание счета или банковской карты. У каждого банка — свои расценки за услуги.

С помощью таких поручений производят оплаты средств:

• партнерам за отгруженный товар, за услуги, работы;
• налоговой инспекции налоги, пошлины и сборы;
• государственным инстанциям штрафы;
• различным компаниям — кредиты, страховки.

Поручение на совершение платежа исполняет банк, он принимает документ и переводит деньги. Срок, в который он обязан это сделать, определен законодательством или договором, который заключается с клиентом. Обычно на перевод уходит примерно час, но, при загруженности банка — максимум один день.

Банк может перевести средства при наличии их на счете плательщика либо кредитом, то есть — когда эти средства поступят на счет клиента. Обычно в клиентском договоре прописано, что поручение принимается и до поступления нужной суммы. В таком случае она будет переведена, как только появится на счете.

Например, у Козлова на счете нет денег, но они ожидаются со дня на день. Козлов, зная это, отправляет в банк поручение в качестве предоплаты за партию носков. Банк принимает документ, делает на нем отметку про отсутствие денег на счете.

Когда они-таки приходят, сразу переводятся на счет партнера, у которого Козлов купит носки.

Информация о расчетах платежными поручениями изложена в статье 863 ГК РФ. Там же написано, что для исполнения ПП банк вправе привлечь и другие банки.

Это может понадобиться, если в системе банка, например, произошел сбой, или банк находится в другой стране, а специальный коррсчет отсутствует.

Какие бывают платежные поручения

Закон определяет платежки срочные, досрочные и отсроченные. Первые применяются для авансовых платежей (перед отгрузкой товара) и обычных (после отгрузки). Когда отправляется отсроченное ПП, в банке его определяют в папку «Расчетные документы, не оплаченные в срок».

Если на счете нет должной суммы, то средства можно переводить частями, при этом на платежке банк делает специальную отметку «Частичная оплата». ПП могут быть также одноразовыми или регулярными (долгосрочными). Первые совершаются и уходят в архив, вторые — производятся систематически, в оговоренные договором даты.

https://www.youtube.com/watch?v=FvRYVhuhecU

В последние десять лет жизнь предпринимателей стала намного проще. Практически у всех представителей бизнеса устанавливается система «Клиент-банк», в которой за считанные минуты оформляется и отправляется электронное поручение на вывод средств.

Электронные ПП не нужно распечатывать, они передаются по каналам связи. Каждый конкретный банк сам устанавливает порядок работы с платежными документами. Есть техническая поддержка, в любой момент можно позвонить и решить проблемные вопросы.

Если платежки оформляются в бумажном варианте, то всего нужно 4 экземпляра. В банке на всех экземплярах операционист ставит штамп и расписывается. Один экземпляр отдает клиенту как свидетельство платежа.

Остальные — служат основанием для снятия со счета указанной суммы и для отправления средств в банк получателя.

Затем банк второй стороны зачисляет на счет своего клиента (получателя) указанную сумму. Оба финансовых учреждения отсылают выписки о движении на расчетных счетах. В данном случае первому придет документ о том, что оплата проведена, второму — о том, что получена.

Как оформлять платежное поручение

ПП плательщик оформляет самостоятельно, указывая в графах нужные данные. При этом оформление бумажного и электронного вариантов существенно различается. Заполнение на бумаге отнимает много времени и усилий. Раньше бланки ПП стояли на стойках в банке, а одни клиенты стояли в очереди к операционисты, пока другие переписывали платежные документы.

Что и как нужно заполнить:

1. Номер платежки обозначается цифрами от 1 до 6 (например, №222111);
2. Дата в формате цифр с точками (например, 19.09.2019);
3. Вид платежа обозначается кодом (например, код 1 означает срочность)
4. Сумма ставится цифрами в формате рубли-копейки (23500-25) и прописью с заглавной буквы, копейки — цифрами (Двадцать три тысячи пятьсот рублей 25 копеек);
5. Наименование плательщика (например, ОАО «Московские окна», Индивидуальный предприниматель Козлов Сидор Сидорович);
6. Адрес рядом с наименованием плательщика. Для юрлиц это — место нахождения компании, для физлиц — место прописки;
7. Номера счетов плательщика и отправителя (20 цифр);
8. Назначение платежа (например, оплата за услуги дизайна согласно договору №123);
9. Наличие или отсутствие НДС (например, без НДС);
10. ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика);
11. Номера корреспондентского счета отправителя и получателя;
12. Банк плательщика — название и полный адрес;
13. БИК — банковский идентификационный код (9 цифр);
14. Подпись, печать.

Под платежкой операционист ставит штамп банка и дату оплаты. При оформлении данные нужно вносить без ошибок и исправлений (особенно при указании счетов и сумм). Платежные документы относятся к бланкам строгой отчетности. Если допущены две ошибки, документ не примут.

Что такое электронное платежное поручение

Платежные документы оформляются и в электронном формате через систему «Клиент-банк». Это сервис, в котором можно узнать сумму средств на счете, снять деньги на карту, отправить сообщение руководству банка. Здесь же клиент может отправить поручение банку (платежку) для перевода денег любому юридическому лицу.

Электронная система банка защищена сертификатом, который присваивается клиенту при ее установке и выдается на usb-носителе (флэшке).

Чтобы отправить в банк платежный документ, нужно открыть «Клиент-банк», выбрать операцию: «Платежное поручение» и заполнить все графы.

Электронное ПП заполнять намного проще, чем на бумажном носителе — здесь вы не сделаете помарок, а если будут ошибки, документ просто не отправится.

Но следует очень внимательно вносить номера расчетных счетов и суммы. Если счет указан неправильно, деньги могут попасть к другому получателю, и нужно будет очень постараться, чтобы возвратить их. Электронное ПП заверяется электронной подписью, которая представляет собой набор символов.

Их очень много, и подделать их невозможно. При выводе на печать подпись не будет видна, но она понадобится, если потребует налоговая. Тогда в настройках в личном кабинете при печати нужно будет поставить птичку в графе «Распечатать с подписью».

Платежный документ, составленный в любом формате, имеет свой срок действия. Обрабатываются такие документы обычно в день отправки, но действительны будут еще в течение 10 дней. В бухгалтерии организации платежки регистрируются и хранятся для отчетов. В каком порядке регистрировать ПП, каждое юрлицо решает самостоятельно: в законе об этом не сказано.

Общие положения о расчетах платежными поручениями

https://www.youtube.com/watch?v=ihOyly8XJ1g

Исполнение банком платежного поручения

Видео:Что такое документ «Платежное поручение» и для чего он нужен? asistent.kzСкачать

Платежное поручение — что это, правила заполнения

Все организации взаимодействуют друг с другом, иногда им нужно перевести деньги за ту или иную услугу или товар на расчетный счет своего контрагента. Для этого руководителю организации или главному бухгалтеру нужно обратиться в банк с соответствующим запросом. Это запрос оформляется при помощи специального документа, который называется платежное поручение.

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение — это документ, который несет в себе информацию плательщика для банка, занимающегося его обслужеванием, о платежах, необходимые для совершения с его расчетного счета на счета контрагентов или в государственные структуры на определенную сумму.

Существует в двух видах:

• в электронном;
• в письменном.

Если в организации нет удаленного доступа к интернет-банку, то это поручение можно скачать по ссылке и заполнить от руки или на компьютере.

Обязательства банка и плательщика

Во время совершения платежа с расчетного счета в банковской организации при использовании платежного поручения возникают обязательства как у плательщика, так и у финансовой организации.

Существует определенный порядок заполнения реквизитов, их беспрекословно обязан соблюдать плательщик при совершении безналичных расчетов. Если он умышленно или по неосторожности нарушит это правило платежное поручение могут не исполнить.

Эта норма регулируется статьей 864 Гражданского кодекса РФ.

Принимая этот документ к исполнению, банк обязуется перевести указанный размер платежа, с счета плательщика на счет получателя по указанным реквизитам. Это обязательство регулируется Гражданским кодексом в статье 863 пункт 1.

В каких случаях используется платежное поручение

Платежное поручение оформляют, чтобы осуществить следующие операции по:

• оплате сумм контрагентам за отгруженную продукцию, оказанные услуги и выполненные различные работы;
• внесению  предварительной оплаты товаров, работ, услуг;
• оплате налогов и взносов в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды, а также пеней и штрафов, начисленных проверяющими органами к оплате;
• перечислению денежных средств в целях возврата или размещения кредитов (займов) или депозитов и уплаты процентов по ним;
• перечислению периодических платежей в соответствии с условиями договора;
• перечислению средств иным лицам на основе действующих контрактов или законодательных актов.

Виды платежных поручений

Платежные поручения могут быть срочными платежными поручениями или досрочными платежными поручениями.

Срочные платежные поручения применяются в следующих случаях:

• осуществление авансового платежа, то есть платеж производится до отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг;
• осуществление платежа после отгрузки товара, выполнения работ, оказания услуг;
• осуществление частичных платежей при сделках на большие суммы.

Платежное поручение можно оплатить частично или полностью при отсутствии необходимых денежных средств на счете плательщика. В этом случае на платежном документе делается соответствующая отметка банка.

Образец полей платежного поручения в 2019 году

В электронном виде платежное поручение можно встретить обычно в двух форматах Word и Excel.

Платежное поручение, скачать в формате Word: бланк и образец

Платежное поручение, скачать в формате Excel: бланк и образец

Как заполнить платежное поручение

Видео:Что такое платежное поручение?Скачать

Платежное поручение: все что нужно знать о нем

Чтобы совершить любой денежный перевод, нужно заполнить специальную форму для безналичного расчета. Она представлена в виде документа с правильно заполненными реквизитами. Этот документ называется платежное поручение или платежка.

Какие операции могут совершаться через платежное поручение?

• Перевод денег контрагентам за работы/товары.
• Переводы в бюджетные и небюджетные фонды разного уровня.
• Оплата кредитов, пополнение вкладов и др.
• Перевод денег в целях, утвержденных законами, контрактами или договорами.
• Совершение регулярных платежей (коммунальные, оплата интернета, мобильной связи и др.).

В какие сроки осуществляется исполнение платежного поручения?

Сроки исполнения прописаны в Гражданском Кодексе России. Если перевод осуществляется в пределах одной области или региона, то максимальный срок обработки может достигать двух дней. Если речь идет о межрегиональном платеже, то срок может растянуться до 3-5 дней. В практике поручение обрабатывается в дату его подачи или в течение первых суток.

Сколько экземпляров платежных поручений нужно оформлять?

Число ПП определятся количеством участников расчета. Одно остается в банке отправителя, второе – у клиента с отметкой о принятии, остальные идут в банк получателей и контрагентам.

Банк обязан принять ПП независимо от того, есть ли деньги на счете клиента. Если денег недостаточно, то ПП исполняется позже, как появятся средства. Если заключен договор об овердрафте по счету, то поручение обрабатывается сразу же.

https://www.youtube.com/watch?v=GUeNCXtmaSM

В случаях, если средств недостаточно, и банк не может провести платеж, то ПП помещается в специальное хранилище поручений, неоплаченных в срок.

ПП имеет период действия – 10 дней.

Как заполняется платежное поручение?

В ПП нужно заполнить все обязательные поля. Помарки или исправления не возможны. Обязательными полями являются поля с реквизитами отправителя и получателя.

Основные поля и особенности их заполнения:

1. Номер – нумеруется цифрами (максимум 6 знаков от 1 до 999999).
2. Дата – ставится в форме число.месяц.год (пример 12.01.2015).
3. Вид платежа – ставится в виде спецкода (пример: срочно = код 1).
4. Сумма прописью – прописывается с большой буквы без сокращения, копейки — цифрами (пример: Пятнадцать тысяч сто сорок два рубля 21 копейка).
5. Сумма – ставится цифрами, рубли от копеек отделяются знаком «-» (пример:15142-21).
6. Плательщик – для ЮЛ прописывается полное наименование, адрес месторасположения (пример: ООО «Инвестор» //Россия, г. Зеленоград, ул. Советская, 15), а ФЛ – полное ФИО, место прописки (пример: Иванов Александр Владимирович // Россия, г. Краснодар, ул. Ленина 11).
7. Плательщик счет № — это номер счета отправителя, состоящий из 20 знаков (пример: 40802810067100010760).
8. Банк плательщика – указывается название и местонахождение (пример: «ВТБ 24» ЗАО, г.Москва).
9. БИК – идентификационный № банка (пример: 044525716).
10. Счет № — это номер коррсчета банка-отправителя в ЦБ РФ, состоит из 20 знаков (пример: 30101810100000000716).
11. Банк получателя – название и расположение банка-получателя денег (пример: ОАО «Сбербанк» г.Москва).
12. БИК банка получателя – прописывается согласно справочнику БИКов (пример: 044525111).
13. СЧ.№ банка получателя – состоит из 20 цифр (пример: 30101810600000000886).
14. Получатель – наименование адресата для получения перевода, для ЮЛ – полное название, для ФЛ – ФИО
15. СЧ.№ получателя – состоит из 20 знаков.
16. Вид оплаты – проставляется кодом (пример: ПП = 01).
17. Срок плат. – не заполняется.
18. Наз.пл. – не заполняется.
19. Очер.плат. – цифры от 1 до 5 (в соответствии с ФЗ) или не заполняется (пример: 1 – платеж на возмещении вреда жизни/здоровью и алименты, 2 – оплата труда, 3 – налоги, 4 – любые денежные требования, 5 – другие документы в датированном порядке).
20. Код – обычно указывается 0.
21. Рез.поле – не заполняется.
22. Назначение платежа – прописывается назначение ПП с дополнительными сведениями (пример: оплата за товар по накладной № 123, НДС не обл.)
23. ИНН – обязательно к заполнению, 10 цифр — для ЮЛ и 12 знаков — для ФЛ.
24. КПП – код постановки на учет, состоит из 9 знаков.
25. М.П. – ставится печать отправителя.
26. Подписи – подпись отправителя, как в карте подписей или паспорте.
27. Отметки банка – печать и отметка сотрудника банка.

Подпись электронных документов

Как было указано выше, платежные поручения могут предоставляться в электронном виде. Чтобы электронное поручение имело законную силу, аналогичную бумажному, к нему применяется электронная подпись. По 63-ФЗ она приравнивается к собственноручной.

Электронные ПП формируются в интернет-банках, когда нужно, например, совершить какой-нибудь платеж, а для удобства пользователей их не нужно подписывать, распечатывать или относить в банк для исполнения.

Электронная подпись представляется собой особый реквизит, которая защищает документ от подделки. Она является итогом преобразовании криптографической информации при помощи закрытого ключа цифровой подписи, которая указывает на владельца сертификата подписи.

Другими словами, это последовательность символов, присоединяемых к документу, которые нельзя изменить или подделать.

Эта подпись применяется, когда имеется электронный документооборот, поскольку электронная подпись видна только в электронном виде. Если документ распечатать, что подпись на нем не будет видна.

Чтобы подтвердить его действительность, нужно записать на документе реквизиты подписи, что получатель документа смог убедится в его достоверности.

Видео:Платежные поручения в 1С 8.3 БухгалтерияСкачать

Что такое платежное поручение

Прежде чем совершить какой-либо денежный перевод, заполняется специальный бланк, который называется платежным поручением. Это, своего рода, документ, который используют финансовые компании для осуществления безналичных перечислений, так же с помощью данного документа можно подтвердить факт перевода средств на расчетный счет любой организации.

Данный документ представляет собой установленный банком России бланк, в который специалисты финансового учреждения вносят реквизиты и данные перевода. С юридической точки зрения платежное поручение – это документ, который подтверждает факт оплаты.

Сегодня более подробно разберем, что такое платежное поручение, каких видов бывает и как правильно его необходимо заполнить.

Что это простыми словами

Чтобы совсем все стало понятно, постараемся объяснить простым и доступным языком.

Платежное поручение (ПП) – это документ, с помощью которого совершаются денежные переводы со счета одной организации на счет в другую компанию.

С помощью ПП можно рассчитываться не только за какие-то оказанные услуги или товары, но также оплачивать покупки, совершенные юридическим лицом, оплачивать госплатежи и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=HfMVnkcOems

Данный вид платежки обрабатывается автоматизированными системами, а это значит, что документ должен быть заполнен корректно и в установленной законодательством форме.

При этом не имеет значение, в какой форме было подано платёжное поручение – письменной или электронной. Количество экземпляров же зависит от количества участников сделки.

То есть, один экземпляр всегда остается в банке, второй у отправителя, а остальные экземпляры передаются же в банк контрагента или получателю.

При подаче платежного поручения банк обязан принять документ даже в том случае, если на счете клиента недостаточно денежных средств.

Исполнено ПП может быть позже, после того, когда необходимая сумма появится на счете.

Если же платежное поручение не было исполнено в срок, то такой документ помещается в специальное хранилище платежных поручений, которые не были вовремя оплачены. О сроках поговорим немного позже.

В каких случаях используется

Юридическое лицо может использовать платежное поручение для различных целей. Как правило это взаиморасчеты между контрагентами, но это не основное предназначение данного документа.

ПП применяется также и в следующих случаях:

• при совершении перевода денежных средств контрагентам за оказанные услуги или оплату товаров
• ПП используется также для перевода денежных средств в бюджеты различного уровня и внебюджетные фонды
• при пополнении расчетного счета, депозита или для погашения кредитных обязательств
• при переводе средств в законно утвержденных целях, для оплаты контрактов или договоров
• для совершения регулярных оплат, например, коммунальных платежей, мобильной связи, интернета и т.д.

На самом деле, это не весь перечень, когда может применяться платежное поручение, а лишь основные цели и основное предназначение данного бланка.

Виды

Платежное поручение заполняется банком или же непосредственно отправителем и может быть нескольких видов:

• Заполненное на бумажном носителе, то есть на бумаге формата А4. Даная платежка заполняется на компьютере в файле word или же в pdf-формате, а далее распечатывается.
• Заполненное в электронном виде. Данный формат заполняется только в электронном виде на компьютере, без вывода документа на печать.

В свою очередь данные виды ПП бывают также одноразовыми и регулярными. Одноразовая платежка используется только один раз для оплаты определенного товара или услуги, после чего теряет свою силу. Регулярное ПП исполняется банком регулярно в заранее установленные и оговоренные сроки, например, один раз в месяц или квартал.

Формы

Платежное поручение заполняется в электронном виде или на бумажном носителе в специальной системе «Клиент-Банк».

Те ПП, которые заполняются в электронном виде направляются по специальным каналам связи, и каждая финансовая компания самостоятельно разрабатывает и утверждает порядок заполнения, приема и защиты ПП.

При электронных расчетах платежка оформляется только в электронной форме и не выводится на печать.
Печатная форма заполняется на компьютере, после чего печатается и заверяется, и подписывается уполномоченным лицом.

Скачать форму платежного поручения

Срок действия

С данным видом документа работаю банки, а также различные финансовые компании-плательщики и получатели средств. Финансовый отдел компании составляет поручение и готовит документы, после чего направляет их в банк.

Банковская организация в свою очередь принимает ПП и осуществляет перевод средств. Направить документ в кредитную организацию необходимо в течение 10 календарных дней со дня, следующего за датой составления платежки.

Если же данные сроки уже вышли, то исполнить документ банк не сможет. Сроки исполнения платежного поручения пописаны в законодательстве.

Так, если перевод производится в пределах одного региона, то на это уходит не более 2 суток. Если же осуществляется межрегиональный перевод денежных средств, то на это может потребоваться от 3 до 5 дней.

Как показывает практика, платежное поручение, обычно, обрабатывается в течение первых суток после получения.

Правила оформления

Платежное поручение является документом строгой отчетности. Для этого утвержден специальный бланк, который необходимо заполнять максимально корректно. Никаких помарок или исправлений быть не может, а все поля должны быть заполнены верно и без ошибок.

https://www.youtube.com/watch?v=ZO6Ce5LkHBg

В обязательном порядке указываются следующие данные:

• номер документа, максимальной длинной до 6 цифр
• дата составления ПП, проставляется в формате ЧЧ.ММ.ГГ
• вид платежки – проставляется специальным кодом
• сумма прописью должна быть прописаны с большой буквы без сокращений, а копейки цифрами
• также необходимо указать сумму цифрами
• реквизиты плательщика и получателя денежных средств: номер счета, КПП, ИНН и т.д.
• наименование банков и их расположение
• подписи сотрудников и уполномоченных лиц
• вид оплаты необходимо проставить специальным кодом
• назначение платежки
• отметки банка о принятии

Если документ не соответствует требованиям и правилам заполнения, банк просто не примет такую платежку.

🔥 Видео

Пенсия и платёжное поручениеСкачать

Как формировать платежки и выгружать их в банк-клиентСкачать

Как заполнить платежное поручениеСкачать

Как сделать платежное поручение в 1С 8.3 для оплаты поставщикуСкачать

Создание рублевого платежного порученияСкачать

Платёжные поручениеСкачать

Как создать платёжку в 1С 8 и отправить её в банк.Скачать

Инструкция по заполнению платежного порученияСкачать

Платежное поручение. Банковская выписка. Общие сведения - курс по 1С:Бухгалтерии 8 - 1С:УЦ 1Скачать

Платежное поручение в 1ССкачать

Как перечислить ЕНП и оформить платежное поручение в 2023 годуСкачать

Платежное поручение. Банковская выписка. Общие сведения - курс по 1С:Бухгалтерии 8 - 1С:УЦ 1Скачать

Что такое инкассовое поручение?Скачать

Что такое платежное требование поручение, сокращенно ПТП?Скачать

Платежное поручение исходящее(оплата поставщику)Скачать

Как правильно заполнить платёжное поручение?Скачать