Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

Карточка Gold от Сберегательного банка РФ является показателем доверия финансовой структуры к пользователю. Этот продукт дает клиенту ряд определенных привилегий, что в некоторых случаях бывает довольно выгодно.

Большим преимуществом считается то, что использовать платежный инструмент можно не только на территории РФ, но и за границей.

Однако первым делом следует изучить все плюсы и минусы Золотой карты от Сбербанка, чтобы понять, нужна она человеку или нет.

Особенности карты

Золотая карточка от Сбербанка представляет собой продукт, который дает возможность не только тратить деньги, переводить их, вкладывать, обналичивать или копить, но и использовать спецпредложения совершенно бесплатно. Карта изготавливается специально для каждого клиента, внешне она ничем не отличается от обычных Visa или MasterCard (продукты Gold в другой форме не выпускают).

Сберегательный банк РФ решил отблагодарить своих постоянных пользователей за то, что они сотрудничают с ним. Преимущества Золотой карты Сбербанка дают возможность клиентам не только осуществлять финансовые транзакции быстро и удобно, но и существенно экономить средства, а также жертвовать на благотворительность. Банк выпускает Золотые карты в следующих формах:

1. Visa Gold («Аэрофлот», обычная, «Подари жизнь»).
2. MasterCard Gold.

Эти платежные системы отличаются между собой только акционными и бонусными предложениями, а условия использования и тарифы по ним полностью идентичны.

Отличия Gold от обычной

Gold и обычная карточка имеют разные возможности. Как известно, банковские продукты могут быть дебетовыми и кредитными, а они уже принципиально отличаются друг от друга. Так, кредитная карта дает возможность брать средства у финансовой структуры взаймы.

Самое важное отличие Золотой карты заключается в том, что у клиента есть 50-дневный срок возврата кредита без уплаты процентов. Кроме того, владельцам кредитки Gold нередко предоставляется бесплатное обслуживание, чего нельзя сказать об обычном продукте (исключением являются пенсионные карточки).

Помимо этого, карты «Аэрофлот» дают возможность владельцам при оплате авиабилетов накапливать бонусные баллы. Последние затем можно менять на другие билеты этой компании.

Карточки под названием «Подари жизнь» позволяют перечислять деньги в благотворительные фонды.

Процедура осуществляется так: при оплате любой покупки карточкой банк от имени клиента перечисляет 0,3% от суммы покупки на благотворительность в тот фонд, с которым сотрудничает. В результате пользователь может помогать людям, при этом ничего не теряя.

Существенным преимуществом использования карточки Gold считается возможность получения помощи банка в любое время и где угодно. Если человек потерял карту за границей, это не значит, что он останется без денег. Ему выдадут наличные средства в любом отделении, потребуется только предъявить документы для удостоверения личности.

По Золотой карте пользователь получает гораздо больше процентов по программе лояльности «Спасибо от Сбербанка», следовательно, он может существенно экономить при оплате картой различных товаров и услуг.

Как известно, дебетовые продукты может оформить любой житель России, получить же кредитную карточку гораздо сложнее, нужно представить в банк большой пакет документации. Стать владельцем Gold можно только при соблюдении специальных условий, что делает эти карты труднодоступным для населения страны.

Единственное преимущество обычной карты заключается в отсутствии процентов за обналичивание средств в офисе или банкомате. Именно поэтому продукт Gold больше подойдет для тех, кто совершает покупки в интернете, а классическая карта будет полезна людям, которые привыкли оплачивать всё наличными.

Процедура получения

Пакет документации, который нужно предъявить банковскому сотруднику, напрямую зависит от того, какую карточку хочет получить клиент. Так, для оформления дебетовой карты Gold пользователь должен соответствовать определенным требованиям. Некоторые из них:

• гражданство РФ;
• возраст старше 18 лет;
• наличие постоянной регистрации.

При соблюдении указанных требований человек может обратиться в ближайший офис Сбербанка, где ему предложат заполнить анкету. Помимо того, сделать это можно в режиме онлайн, достаточно зайти на официальный портал Сбербанка. Но если клиент желает получить карточку MasterCard, офис банка посетить всё же придется, ведь в электронном виде можно оформить только продукт Visa.

За открытие счета с пользователя взимается 2,5 тыс. р. Кроме того, каждый год потребуется платить за обслуживание 3 тыс. р. Через 3 года карту заменят на новую бесплатно. Для оформления кредитки Gold пользователь должен отвечать таким критериям:

• возраст 21—65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• стаж работы на последнем месте более полугода, совокупный стаж должен быть не меньше 12 месяцев;
• постоянная прописка.

Подать заявку можно по интернету, но посетить офис все равно потребуется. Сотрудникам Сбербанка потребуется предъявить оригинал паспорта, копию трудовой книжки, справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Максимальный период рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня, по истечении которых потенциального заемщика уведомят о решении. Немаловажную роль играет кредитная история клиента. Например, если человек ранее допускал просрочки по взятым на себя долговым обязательствам или вовсе их не выплачивал, банк отказывает в оформлении.

https://www.youtube.com/watch?v=PO2pngm_7tQ

В случае использования дебетовой карты, наличия потребительского займа или вклада шансы на получение существенно увеличиваются. Также велика вероятность одобрения заявления пенсионным и зарплатным клиентам Сбербанка.

Условия использования

Держатели кредитной карты Gold имеют множество преимуществ при её использовании. Некоторые из них:

• ежедневный лимит наличных денег составляет 300 тыс. р.;
• бесплатная опция «Мобильный банкинг»;
• ежегодно цена обслуживания составляет 3 тыс. р.;
• максимальная сумма заемных средств — 600 тыс.;
• грейс-период составляет 50 дней, в течение которых не происходит начисление процентов;
• процентная ставка по займу — 33,9%;
• гораздо больше бонусных баллов по программе «Спасибо»;
• если человек использует дебетовую Gold карту, он может рассчитывать на возможность снятия средств в случае её утраты за границей;
• привязка карты к электронным платежным инструментам;
• круглосуточное обслуживание пользователя в call-центре;
• получение баллов по программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».

Преимущества и недостатки

Безусловно, карточка от Сбербанка имеет ряд неоспоримых преимуществ по сравнению с обычным банковским продуктом. Кроме плюсов, которые выражаются в увеличенном лимите, круглосуточной технической поддержке и возможности экстренного получения средств при утрате, у карты имеются и другие достоинства:

1. В случае утери карточки перевыпуск осуществляется бесплатно.
2. Акционные предложения и скидки в 130 государствах. Владельцы премиальных карточек имеют возможность получать специальные привилегии от компаний-партнеров. Скидки предлагаются при покупке товаров, посещении гостиниц, кафе, ресторанов и курортов.
3. Немаловажным аспектом для многих является внешний вид банковского продукта. Золотая карта подчеркивает премиальность и статусность своего обладателя.

В результате проведенного среди клиентов опроса удалось выяснить, что основным недостатком карточки является высокая ежегодная стоимость её обслуживания. Кроме того, некоторые клиенты недовольны тем, что акционные предложения по этому продукту в основном актуальны за рубежом. Партнеры Сбербанка в Российской Федерации неохотно поддерживают эту идею.

Специалисты рекомендуют перед обращением в банк для оформления карточки основательно взвесить все за и против. Так, если человек редко путешествует и не снимает каждый день крупные суммы, ему больше подойдет MasterCard Standard или Visa Classic.

Другие карточки

Среди своих клиентов банк реализует также другие банковские продукты, одним из которых является карточка «Подари жизнь». С ее помощью клиент может осуществлять благородные поступки без существенного ущерба собственному бюджету. Карта бывает бесплатной и платной (за обслуживание Сбербанк может взимать 3,5 тыс. р.). Она может быть выпущена только на базе системы Visa.

Для клиентов, которые часто летают на самолетах, существует специальное предложение в виде карточки Visa Gold Аэрофлот. Стоимость её ежегодного обслуживания составляет 3,5 тыс. р.

Многие клиенты Сбербанка не понимают, зачем приобретать карточку Gold, если можно использовать обычную, однако золотые карты дают возможность сэкономить гораздо больше, чем кажется на первый взгляд.

Так, людям, регулярно осуществляющим онлайн-покупки и оперирующим средствами, которые временно отсутствуют, очень удобно будет использовать этот продукт.

Акционные и бонусные предложения позволят вернуть часть средств от покупок, что существенно снизит расходы пользователя.

Тем, кто получает зарплату на карту и больше никак её не использует, оформлять продукт с таким тарифом будет невыгодно, но в остальных случаях он очень уместен.

Золотая карточка от Сбербанка — выгодный продукт для тех, кто часто путешествует или осуществляет покупки в сети. Клиенты отмечают множество преимуществ от использования этой карты. Единственный недостаток — высокая стоимость обслуживания, размер которой далеко не для каждого будет приемлемым.

Золотые кредитные карты Сбербанка: плюсы и минусы, условия пользования

Как выделить себя из большинства клиентов Сбербанка? Как показать свой статус при безналичной оплате? Как получить особое отношение сотрудников Сбербанка и интересные бонусные предложения? Для всего этого подойдут золотые кредитные карты Сбербанка с VIP статусом. Есть несколько видов.

Виды золотых карт Сбербанка

• Кредитные и дебетовые. Отличие состоит в том, что на дебетовой карте хранят собственные средства, а на кредитной лежат деньги банка, которыми может пользоваться держатель;
• Visa и MasterCard для простого человека ничем не отличающиеся платежные системы. Для остальных, тем более путешествующих граждан — это существенное различие. У первой системы ряд преимуществ: медицинская и юридическая помощь в путешествиях, помощь при заказе билетов, столиков ресторана и т. д., помощь при ее потере за рубежом. MasterCard удобен в конвертации валют, но это несущественный плюс по сравнению с Visa;
• Статусы: Gold, Platinum, Infinite. Основное различие в тарифных планах.

Какие преимущества дает золотая карта Сбербанка

Разберем статус Gold — это следующая ступень после стандартных карт банка. Условия получение не особо строгие в основном это повышенная годовая плата.

То есть получить, может, каждый, но за статус придется доплачивать. Если обычный пластик в год обходится от 0 до 950 рублей, то премиальная Голд от 3000 рублей.

Хотя кредитную Visa Gold можно получить и с бесплатным обслуживанием. Рассмотрим остальные преимущества:

• Держатель карты может выбирать валютный счет;
• Пользоваться можно везде, где поддерживается платежная система кредитки. А это уже практически весь мир;
• Нет лимита на снятие наличных для дебетовых. Сейчас по обычным картам стоят пороги снимаемых сумм как на день, так и на месяц;
• Не нужно платить за дополнительный выпуск кредиток, перевыпуск, приостановку и блокировку;
• В любой момент можно получить бесплатный отчет по счету;
• Максимальное время зачисления денежных средств 24 часа, у стандартной карты 3 суток. Но в среднем деньги поступают на счет мгновенно;
• Есть бонусные программы, при которых можно получать хорошую скидку у партнеров банка. Они расположены более чем в 30 тыс. стран мира;

Для оформления нужно подойти в любое отделение Сбербанка. Озвучить свое намерение и соответствовать некоторым требованиям: быть гражданином РФ, в возрасте от 18 лет и иметь в наличии паспорт. Руководитель подразделения может принять решение о выдаче кредитки лицу не имеющим прописку в России. Годовое обслуживание дебетовой карты 3000 рублей в год, дополнительная будет стоить 2500 в год.

Золотые кредитные карты Сбербанка: условия

Тарифный план без годового обслуживания одобряют банком тем клиентам, которые имеют зарплатный счет в Сбербанке. Это зависит от работодателя как он решит платить, так и будет, но можно выдвинуть предложение с указанием плюсов зарплатного проекта выбранного банка. Годовое обслуживание для остальных 3000 рублей в год.

https://www.youtube.com/watch?v=puW22hTwwkk

Процентная ставка для зарплатников 25,9% годовых. Для людей, не обладающих привилегией 33,9%.

Плюсы и минусы золотой кредитной карты Сбербанка

На этом различия между тарифными планами заканчиваются. У обоих видов есть беспроцентный период, сроком до 50 дней на операции совершенные картой. Здесь кроется 2 подвоха:

1. Операции считаются только по безналу. Снятие, переводы и некоторые в интернете — не будут подходить и на них сразу начнут начислять проценты;
2. Этот период неровно 50 дней. Есть определенные границы, после счета выписки начинается беспроцентный период и чем ближе дата платежа, тем меньше этот срок. То есть допустим дата счета выписки приходит 1 числа каждого месяца, то период будет со 2 числа до 1 числа следующего месяца и плюс около 20 дней. Если совершить покупку 2 числа, то беспроцентный период будет 50 дней, а если 10, то 40 дней.

Об этом мало кто рассказывает при консультации, только если клиент сам не спрашивает. Можете обратиться в любой офис и попросить досканально все объяснить.

Плюсы голд карты

У кредитных карт Сбербанка подобного статуса есть дополнительная безопасность — встроенный чип. Этот критерий важен тем, кто много путешествует. В Европейских странах чаще всего стоят терминалы принимающие подобные кредитки. Насчет платежных систем уже говорилось. Клиент может сам определять Visa или MasterCard.

Менеджеры любят говорить о бесплатно подключенных услугах. Например, СбербанкОнлайн и мобильный банк. Хочется сказать сразу, что личный кабинет бесплатен для всех, а вот мобильный стоит, для обычной карты, 60 рублей.

Смс оповещение для золотой кредитки бесплатно. С ним можно быть уверенным, что списанная магазином сумма со счета правильная. По смс приходит напоминание о платеже, где указана сумма минимального платежа, сумма общей задолженности и срок оплаты.

Удобно для забывчивых, да и просто сверить свои подсчеты.

Счет выписка с полным отчетом приходит по электронной почте и можно следить за своими расходами. Также и в интернет-банке есть много возможностей.

При оплате с карты в магазинах все операции записываются в специальной диаграмме, где будет видно на какие вещи больше всего приходиться трат.

Там же можно платить за ЖКХ, кредиты, совершать переводы, открывать и закрывать вклады и видеть всю информацию по своим счетам.

Кредитные карты имеют револьверную систему, то есть средства банка после оплаты снова появляются на счету и ими можно пользоваться. Кредит наличными в этом проигрывает.

Минусы голд карты

Снятие наличных невыгодная операция. За это банк взимает 3% от запрошенной суммы минимум 390 рублей, то есть всю сумму с кредитки не снять. А если выбрать банкомат другого банка, то 4%. Еще стоят ограничители по сумме на день в 100 тыс. рублей, но можно в кассе банка снять 300 тыс. Предварительно лучше узнать имеются ли такие деньги в кассе банка.

Вообще, кредитные карты Сбербанка — выгодный продукт. Нужно внимательно относиться к своим деньгам и условиям по кредиту. Если что-то непонятно стоит обратиться за разъяснениями. Будьте финансово грамотными!

Плюсы и минусы золотых кредитных и дебетовых карт в Сбербанке

При выборе банковской карты иногда сложно разобраться в особенностях того или иного продукта. В нашей статье рассмотрены золотые карты Сбербанка, их условия в 2019 году, минусы и плюсы по отзывам пользователей.

Общая характеристика

Сбербанк выпускает широкую линейку дебетовых и кредитных карт, разделяющихся по классам.

Помимо классических банковских карт разработана серия премиальных, позволяющих клиентам получить расширенный спектр услуг и подчеркнуть свой статус.

С золотой карточкой клиент может рассчитывать на высокий уровень обслуживания по всему миру, пользуясь привилегиями банка и платежных систем.

Карты линейки Gold выпускаются двух видов: кредитные и дебетовые. Кредитка позволяет клиенту воспользоваться заемными средствами в любой момент без дополнительного согласования с банком. Дебетовая предназначается для хранения, накопления и использования собственных сбережений.

https://www.youtube.com/watch?v=A7Be9gHxR1Y

Лояльным клиентам Сбербанка часто делается персональное предложение по получению золотой кредитки на индивидуальных условиях. Узнать о наличии преодобренного предложения можно в офисе Сбербанка, по телефону горячей линии либо в личном кабинете пользователя.

Тарифы и условия по дебетовым картам «Голд»

Золотые дебетовые карты Сбербанка выпускаются международными системами Visa и MasterCard и национальной платежной системой МИР (подробнее: о различиях Visa и MasterCard). Выпуск карты МИР запущен в том числе в рамках зарплатного проекта для бюджетников, производить расчеты по ней можно только на территории России.

Виза ГолдВиза Голд «Подари жизнь»Виза Голд «Аэрофлот»MasterCard ГолдМИРЗолотая

Стоимость обслуживания, руб. в год	основной карты
3000	4000	3500	3000	3000
дополнительной карты
2500	2500	3000	2500	2500
Кэшбек	До 5% за любые покупки, до 20% у партнеров	1,5 мили за каждые потраченные 60 руб.	До 5% за любые покупки, до 20% у партнеров
Срокдействия	3 года	5 лет
Лимиты снятия наличных, руб.	300 000 в день / 3 000 000 в месяц
Валюта	Рубли, доллары США, евро	Рубли	Рубли, доллары США, евро	Рубли, доллары США, евро	Рубли

Карты золотой линейки позволяют возвращать до 20% при оплате в сети партнеров. Привлекательная система кэшбека помогает экономить на ежедневных расходах — в дальнейшем баллами можно компенсировать до 99% покупки в магазинах-партнерах.

Повышенные суточные и месячные лимиты на снятие наличных отличаются от ограниченных по обычной карте и позволяют избежать комиссии при получении крупной суммы денег.

Во время заграничных поездок картами Виза и Мастеркард можно беспрепятственно расплачиваться за товары и услуги, снимать наличные, а также воспользоваться привилегиями, которые предоставляют платежные системы. Акции и специальные предложения от Visa и Mastercard действуют в различных магазинах и организациях по всему миру.

С золотой картой «Подари Жизнь» клиент может воспользоваться всеми привилегиями премиального пластика, а также отчислять с каждой покупки 0,3% в фонд «Подари жизнь». Со своей стороны банк также добавляет 0,3% от суммы покупок и самостоятельно перечисляет деньги в фонд.

С картой Виза Голд Аэрофолот можно возвращать часть потраченных средств на авиабилеты милями. Накопленные мили используются для последующей оплаты билетов на самолет. Такой продукт подойдет клиентам, часто путешествующим по миру.

Карта МИР выпускается в рамках зарплатного проекта для бюджетников, госслужащих, военных, но также доступна для индивидуального выпуска. Она применяется к оплате только в России, открыть счет можно в рублях.

Золотая кредитка Сбербанка не просто подчеркивает статус клиента. Владельцу предоставляются расширенные возможности по применению карточки как в России, так и за границей:

• увеличенный кредитный лимит;
• бесплатное обслуживание в рамках персонального предодобренного предложения;
• оплата покупок в иностранных интернет-магазинах;
• ряд привилегий от платежных систем Виза и Мастеркард в виде различных скидок и горячих предложений;
• повышенное начисление бонусов «Спасибо» в сети партнеров программы.

Виза ГолдВиза Голд «Аэрофлот»Виза Голд «Подари Жизнь»Мастеркард Голд

Стоимость обслуживания при наличии индивидуального предложения	бесплатно	3 500 руб.	бесплатно	бесплатно
Стоимость обслуживания — стандартные условия	Первый год бесплатно, далее 3000 руб.	3 500 руб.	3 500 руб.	Первый год бесплатно, далее 3000 руб.
Срок действия	3 года
Кэшбек	До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров	1 миля за каждые потраченные 60 руб.	До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров	До 0,5% за все покупки, до 20% — у партнеров
Льготный период	50 дней
Лимит кредитования	До 600 000 руб.
Ставка	При предоставлении персонального лимита 23,90%При стандартных условиях 25,90%
Комиссия за снятие наличных	3% (не менее 390 руб.) в Сбербанке, 4% (не менее 390 руб.) в других банках

Как видно из таблицы, условия по золотым кредитным картам Виза и Мастеркард не отличаются. Если картой преимущественно расплачиваются в России, то платежная система не имеет значения.

Кредитка платежной системы Виза подойдет для оплаты в странах, где базовой валютой является доллар.

При путешествиях по странам Евросоюза предпочтительнее карта системы Мастеркард, конвертация будет происходить сразу из рублей в евро без дополнительных расходов.

Как получить карту

Открыть дебетовую карту очень легко. Можно оставить заявку на сайте банка либо посетить ближайшее отделение. Карта изготавливается в течение 14 дней. Как только она поступит в отделение, сотрудник банка известит клиента звонком.

https://www.youtube.com/watch?v=u2TsP9laHhk

Оформление доступно клиентам, достигнувшим 18 лет и имеющим временную или постоянную регистрацию на территории России. Рассмотрение заявок нерезидентов страны происходит в индивидуальном порядке.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно отслеживать преодобренные кредиты и кредитные карты. Специальные предложения формируются для лояльных клиентов, ранее пользовавшихся услугами Сбербанка.

Если персонального предложения не поступало, клиент может самостоятельно оставить заявку через интернет либо обратившись в ближайший офис банка.

Клиентам, получающим пенсию и заработную плату на счет в Сбербанке, подать заявку можно только по паспорту. Остальные потенциальные заемщики должны представить документы, подтверждающие уровень доходов и трудовую занятость.

Требования к клиенту:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• временная или постоянная регистрация в любом населенном пункте России;
• стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы, общая продолжительность стажа — не менее 12 месяцев.

Особенности использования

Золотые карточки Сбербанка позволят их владельцу получить широкий спектр услуг:

• круглосуточная поддержка клиентов по телефону контактного центра;
• управление финансами при помощи интернет-банка и мобильного банка;
• оплата товаров и услуг в точках торговли, в том числе в интернет-магазинах;
• снятие наличных и пополнение счета в любое время суток в России и за границей;
• привязка карты к электронному кошельку;
• участие в бонусной программе;
• привилегии и специальные предложения от платежных систем Виза, Мастеркард и МИР.

При поездках за границу держатель карточки не будет испытывать неудобства при оплате услуг и снятии средств. Предусмотрена экстренная выдача наличных, когда клиент находится за рубежом и не может самостоятельно получить деньги в банкомате. Такое может произойти, если карта украдена, утеряна или повреждена.

Повышенный кэшбек в сети партнеров программы «Спасибо» позволит держателю карточки извлечь выгоду от своих покупок. Бонусы начисляются только за безналичные покупки, поэтому для повседневных трат желательно деньги оставлять на карте. Просматривать баланс бонусов, а также узнать полный список партнеров программы можно в сервисе Сбербанк Онлайн и на сайте программы.

Оплачивать покупки можно быстро, без ввода пин-кода. Технология бесконтактной оплаты позволит оплатить счет одним касанием в считанные секунды. Карту можно привязать к сервисам бесконтактной оплаты смартфона (кроме выпущенных в системе МИР). Даже если она осталась дома, клиент сможет приобрести нужные товары и услуги.

При помощи дистанционного онлайн сервиса клиенты могут круглосуточно контролировать все свои счета и управлять финансами:

• пополнять карту с других счетов;
• совершать платежи;
• переводить деньги на карты Сбербанка и сторонних банков;
• оплачивать кредиты, штрафы, налоги;
• узнавать расположение ближайших офисов и банкоматов;
• просматривать информацию о задолженности по кредитной карте и др.

Сервис интернет-банка простой и понятный. При желании можно подключить услугу «Автоплатеж» и не тратить время на пополнение мобильного телефона или оплату квартплаты.

Специальные предложения для держателей карт позволят заказывать такси, бронировать номера отелей, покупать одежду и обувь, ужинать в ресторанах со скидкой. Предложения постоянно обновляются, магазины, которые участвуют в акциях, располагаются  по всему миру.

Плюсы и минусы

Золотая карта Сбербанка относится к премиальной линейке, но по сравнению с платиновой обслуживается по более доступной цене. По предодобренному предложению плата за обслуживание не взимается в течение всего срока действия карты.

Преимущества:

• высокие кредитные лимиты;
• возможность снимать деньги в кассах и банкоматах Сбербанка на территории России и за рубежом в дочерних организациях с единым комиссионным сбором;
• экстренная выдача наличных при поездке в другие страны;
• круглосуточная юридическая и медицинская поддержка клиентов;
• при заграничных поездках клиент избавляется от необходимости конвертировать валюту;
• подключение к консьерж-сервису — бронирование ресторанов, отелей, такси в поездках, информационная поддержка;
• бесплатный сервис мобильного банка;
• участие в бонусных программах Сбербанка и акциях платежных систем.

Если сравнивать с обычной картой, то у золотой установлены повышенные суточные и месячные лимиты на снятие наличных. За исключением выпущенной в национальной системе МИР,  карты принимаются к оплате по всему миру, а значит, у владельца не возникнет сложностей с оплатой услуг и получением наличности.

https://www.youtube.com/watch?v=IgjaK88cWJ4

Из недостатков — внушительная стоимость обслуживания. Если карта используется для повседневных расходов и клиент редко путешествует по миру, то воспользоваться всеми привилегиями в полной мере не сможет.

Повышенные бонусы и скидки от платежных систем не смогут компенсировать траты, связанные с обслуживанием.

В таком случае выгоднее открыть классическую карту и продолжать пользоваться всеми услугами онлайн сервиса.

Итак, золотая карта Сбербанка — это не просто маркер успешности ее владельца. При грамотном использовании карточка принесет максимум выгоды и даст возможность получать высокое качество обслуживания в России и за рубежом.

Плюсы и минусы золотой карты Сбербанка

Не мудрено запутаться среди многочисленных предложениях банков по кредитам и дебетовым картам. Однако Сбербанк предлагает наряду с другими вариантами золотую карту, как кредитную, так и дебетовую. В чем же преимущества такой карты и есть ли скрытые недостатки?

Золотая карта Сбербанка: статус или реальная выгода

У многих сегодня возникает необходимость оформления кредитной карты. И так же многие предпочитают выбирать кредитные предложение Сбербанка. Золотая карта предполагает наличие особого статуса. Она выдается только на определенных условиях и только конкретному кругу лиц. Это означает наличие определенного статуса со знаком Gold.

Не смотря на кажущееся превосходство такой карты для пользователей банковскими продуктами Сбербанка, их пугает ответственность владения золотой картой. Они полагают, что взамен на особый статус получат множество проблем и скрытых затрат.

Попробуем выяснить, так ли это? Чего больше у таких карт: преимуществ или недостатков? И кто же может получить такую карту?

Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

Начать стоит с того, что золотые карты Сбербанка бывают двух форм в зависимости от предназначения:

Преимущества кредитной золотой карты Сбербанка заключаются в следующем:

1. Лимит доступных средств для пользования составляет максимум 300 тысяч рублей.
2. Ставка, по которой начисляются кредитные проценты ниже той, которая действует на данный момент по остальным предложениям. На сегодня ставка золотой карты составляет 25,9%. Кроме того, возможно дополнительное понижение ставки по специальному индивидуальному предложению.
3. Период, по которому расчеты золотой картой будут беспроцентными в случае своевременного погашения равен 50 дням.
4. При выезде за пределы страны такая карта может стать незаменимым помощником, тем более на ней могут быть не только рубли, но и доллары, евро.
5. Обслуживания самой карты может быть абсолютно бесплатным при предоставлении индивидуальных условий.
6. Действуют программы накопления бонусов, например, «Спасибо».
7. Принимаются к оплате за пределами Российской Федерации.
8. Присутствует современная защита электронным чипом.

Однако есть и некоторые недостатки золотой кредитной кварты Сбербанка. К ним относятся:

1. Получение доступно не всем, так как требует подтверждение определенного статуса.
2. Для оформления золотой карты Сбербанка требуется представление некоторого пакета документов. То есть процедура немного усложнена по сравнению с обычными кредитными картами.
3. Отсутствие возможности выпуска дополнительных карты.

Таким образом, кредитная золотая карта Сбербанка дает много возможностей. Особенно она выгодна тем, кому банк выдает ее на основе специального личного предложения. Тогда с ней пользователь получит особо выгодные условия по кредиту и возможность использования беспроцентного лимита карты.

Золотая дебетовая карта Сбербанка: минусы и плюсы

Дебетовая карта предназначена для иных целей, чем кредитная. Она используется для получения заработной платы, сохранения и накопления денежных средств и других целей. Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет плюсы и минусы. В чем же они заключаются?

Плюсы золотой дебетовой карты

Основные плюсы, которые может получить держатель золотой дебетовой карты:

1. Действие и накопление бонусов по программам, таким как «Спасибо».
2. Возможность выпуска к этой карте дополнительных.
3. Получение скидок и иных поощрений от Visaи MasterCard.
4. Современная электронная защита специальным чипом.
5. Возможность выдачи золотой карты в рамках зарплатных проектов.
6. Возможность беспрепятственного использования за рубежом и возможность экстренного получения денежных средств при потере карты за рубежом.
7. Международное страхование жизни держателя золотой карты в любой стране мира.

Минусы золотой дебетовой карты Сбербанка

Несмотря на наличие неоспоримых преимуществ дебетовой золотой карты Сбербанка, есть и некоторые минусы, а точнее один основной – платное обслуживание, стоимость которого в год составляет 3 тысячи рублей.

Как получить золотую кредитную карту Сбербанка: требования

Кредитные карты Сбербанка золотого цвета не выдаются всем желающим. Для ее получения необходимо быть гражданином российской Федерации.

https://www.youtube.com/watch?v=3j7BlrVBNwk

Карта выдается гражданам от 31 года до 65 лет.

Кроме того, следует представить в банк некоторые бумаги:

• паспорт;
• подтверждение наличия трудового стажа более 1 года (заверенная копия трудовой книжки);
• выписка или справка о доходах за полгода.

Таким образом, чтобы получить кредитную золотую карту Сбербанка нужно соответствовать определенным требованиям. А рассчитывать на льготные условия можно, если:

• в Сбербанке есть открытый вклад на имя заявителя;
• постоянный клиент Сбербанка, например, получаете заработок или пенсию на соответствующую дебетовую карту Сбербанка;
• есть потребительский кредит в этом банке.

В итоге, золотая карта Сбербанка, будь то дебетовая или кредитная, имеет некоторые преимущества перед другими вариантами.

Особенно выгодная кредитная карта, так как обслуживание ее совершенно бесплатно, ставки понижены и имеются другие привилегии.

Обслуживание же дебетовой карты составляет 3 тысячи рублей в год, что приемлемо по сравнению с выгодой, которую получает продвинутый пользователь.

Золотая карта Сбербанка минусы и плюсы

Сбербанк – один из основных коммерческих российских банков, предлагающий обширный ассортимент услуг.

Финансовое учреждение оформляет в зависимости от возможностей и нужд клиента разные карт: дебетовые, кредитные, для социальных выплат, зарплатные, универсальные и т. д.

Особо ценным клиентам предлагается золотая карта Сбербанка, с минусами и плюсами которой многие успели уже ознакомиться. Сейчас это считается престижным и выгодным приобретением.

Разница между картой Gold и обычной

Не имеет значения, оформляется пластиковая карточка впервые у этого учреждения, или клиент уже давно опробовал предлагаемую продукцию — когда-либо может понадобиться получение карточки нового уровня. Тем более, что золотая дебетовая карта Сбербанка имеет более ощутимые плюсы и минусы, чем дебетовая классическая:

1. Обслуживание продукта. Gold обходится дороже: в год за обслуживание обычной дебетовой нужно отдать 3 тысячи рублей. «Классик» дешевле – до 800 рублей. А если отключить дополнительные функции и придерживаться определенных условий, то сумма будет менее 200 рублей.
2. Повышенный уровень защиты карты при помощи встроенного микрочипа и системы 3D-Secure, которые не допускают махинаций во время оплаты картой в сети или обычных торговых точках.
3. Вид. Многие клиенты банка считают цвет карточки менее привлекательным и навязчивым. У каждого продукта свой оттенок: для классического вида — серый, моментальной выдачи — синий или с красочным рисунком. А золотистый цвет представляется каждым банком, поэтому легко перепутать, если человек является клиентом нескольких финансовых учреждений.
4. Программы лояльности. Те, кто владеют Visa Gold и MasterCard Gold, как и держатели Platinum, могут получить бонус или скидку от любого партнера по программе. Обычная дебетовая карточка подобного не позволяет.
5. Мобильный банкинг. Gold дает возможность пользоваться приложением для мобильных телефонов бесплатно. А держатели дебетового продукта оплачивают услугу (60 рублей каждый месяц).

Это основные различия банковских продуктов, которые позволят понять человеку, какой выбрать для себя в постоянное пользование.

Плюсы и минусы дебетовых карт Visa и MasterCard Gold

Если клиент Сбербанка пожелает, ему могут оформить золотую накопительную карточку. Сейчас все больше людей стремятся получить именно ее, так как золотая дебетовая карта Сбербанка минусы и плюсы имеет более ощутимые, чем дебетовая классическая.

Плюсы:

1. Можно снять за раз до 1000000 рублей без процентов в любом банкомате.
   1. Удобна заграницей, так как деньги хранятся по желанию в трех видах валюты: рублях, евро и долларах.
   2. Это мультикарта, оплата которой возможна более чем в 150 странах и в любом интернет-магазине.
   3. Кэшбеки от 2–15 % в зависимости от торговой точки.
   4. Заменить карту можно абсолютно бесплатно.
   5. Имеется возможность выгодного страхования жизни и здоровья, программа действует во всех странах мира.
   6. Участие в розыгрышах, акциях, получение бонусов, о которых держателя карточки будут своевременно оповещать через интернет-банкинг.

Основным минусом является дорогое обслуживание – 3 тысячи в год.

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты от Сбербанка

Некоторые работодатели позволяют заключить трудовой договор с возможностью получения заработной платы на карточку со специальным статусом. Имеет подобная золотая зарплатная карта Сбербанка свои минусы и плюсы, изучив которые, можно понять, стоит ли пользоваться услугой:

1. Держателю золотой Визы предлагают одну из выгодных акций на выбор. О каждом из условий акций получателю рассказывается перед оформлением.
2. Банком предоставляется консьерж-сервис, функционирующий круглосуточно.
3. Консультирование по возникшим вопросам может проводиться в любой момент бесплатно.
4. В случае утери карты при обращении в банк можно экстренно получить наличные.
5. Деньги могут приходить с электронных кошельков: «Вебмани», «Киви», «Яндекс Деньги» и других.
6. Усиленная система безопасности и защиты данных (электронный чип и технология 3D-Secure).
7. В любой момент можно заменить или возобновить карточку. Работает бесплатный интернет-банкинг, где можно управлять полностью своими счетами.

Недостатком золотой зарплатной карточки является обслуживание после увольнения. Если работника сократили, то в дальнейшем он самостоятельно оплачивает ежемесячные расходы, пока не откажется от услуг, расторгнув договор с банком.

Плюсы и минусы кредитных карт Visa и MasterCard Gold

Золотая карточка Сбербанка, позволяющая получить заемные средства, свидетельствует о специальном статусе ее держателя. Банком помимо возможности получения кредитных средств даются определенные привилегии. Имеются у золотой кредитной карты Мастеркард Сбербанка минусы и плюсы.

https://www.youtube.com/watch?v=mlK_W7Jr2LA

Среди преимуществ пользователи выделяют:

1. Увеличение лимита на снятие налички. В случае с классическим продуктом ограничение составляет 150 тысяч руб., в то время как Gold позволяет снять 300 тысяч за день. Это значит, что пользователь:

• снимает наличку через банкомат в размере 300 тысяч рублей по процентной ставке в 23 %;
• получает деньги через кассу в размере 300 тысяч рублей;
• снимает в банкоматах других банков сумму в размере 300 тысяч рублей.

1. Поддержка клиентов по номеру горячей линии осуществляется 24 часа в сутки. Ожидается в данном случае ответ от оператора в течение минуты.
2. Экстренная выдача наличных без комиссионных начислений. Если карточка утеряна в другой стране или невозможно снять наличку по другим весомым причинам, всегда можно обратиться банк за поддержкой. В короткие сроки выдадут средства держателю Gold без комиссии. Владельцу классической карты придется заплатить за такую услугу 6 тысяч рублей.
3. Бесплатная замена или выпуск. В случае потери или кражи карты можно обратиться за заменой. При этом комиссию требовать не будут.
4. Уведомление и оперативность. На привязанный к карте номер уведомление о поступлении средств приходит в течении нескольких секунд после обновлений и начислений. Указываются и рассчитываются сроки обязательного платежа.
5. Получение скидок и участие в акциях. Обладатели премиальной банковской продукции получают специальные партнерские привилегии. Скидочная система работает в ресторанах, кафе, больших гипермаркетах и заправках.

При использовании кредитного продукта держателями совершается вклад в деятельность благотворительных фондов, так как эмитентом перечисляется на операцию и реабилитацию детям с онкологическими заболеваниями:

1. 0,3 % от суммы приобретенных вещей и продуктов, которые были оплачены при помощи кредитки. Средства снимаются с личного счета.
2. 50 % от платы за управление и 0,3 % суммы за покупки в интернете. Деньги снимают с личного счета.

Плюсы Visa Gold

Для клиентов, не покидающих границы СНГ, разница между Визой и Мастеркард практически не ощутима.

Во время поездок в Европу, Азию или Америку (исключение составляют государства Еврозоны) Виза приносит большую выгоду, так как базовой валютой является не евро, как у Мастеркард, а американский доллар.

Помимо этого, пользователи Виза автоматически получают побольше акций и кешбэков во время зарубежных поездок. Этого Мастеркард предоставить не может.

Минусы Visa Gold

Основной причиной, почему пользователи неохотно оформляют для получения заемных средств Визу, является высокая стоимость содержания.

Помимо этого, множество негативных отзывов касательно скидочной системы. Кредитная золотая карта Сбербанка Виза Голд возвращает низкий процент (в среднем 3 % на покупки в непопулярных заправках или супермаркетах). Но зарубежных партнеров, предоставляющих скидки в среднем от 5–15 %, гораздо больше.

Плюсы и минусы золотой карты «Мир» от Сбербанка

Крупнейшим и авторитетнейшим отечественным банком началась карточная эмиссия. Золотая карта Сбербанка «Мир», все минусы и плюсы которой оценили тысячи людей, – это новая национальная платежная система. Плату за пользование у клиентов, выбравших новую карточную продукцию, взимают с дебетовых карт Виза в размере:

• 750 р. – в первый год пользования;
• 450 р. – во второй и последующие.

Карточка может выпускаться для клиентов после оформления зарплатного договора и бонусов согласно условиям «Спасибо от Сбербанка».

Финансовым учреждением также началась эмиссия специального банковского предложения «Мир» пенсионерам.

Преимущества:

1. Работает через национальную платежную систему.
2. Имеет микрочип, защищающий от мошенников в процессе оплаты.
3. Мобильный банкинг предоставляется бесплатно.
4. Бесконтактная оплата (карту подносят к считывающему аппарату или смартфону).
5. Лимит снятия денег в сутки 300 тысяч рублей.
6. Работает по всей территории Крыма.

Недостатки:

• высокая цена на обслуживание;
• нельзя расплатиться и снять наличные за рубежом;
• имеет только рублевую валюту.

Плюсы и минусы кредитных карт Visa Gold «Подари жизнь»

Данная Золотая карта от Сбербанка Виза Голд была создана банком и благотворительным фондом «Подари жизнь» с целью помощи детям, имеющими онкологические заболевания. Она имеет такие плюсы:

• поддержка онкобольных детей;
• поддержка технологии 3-D Secure (защита от злоумышленников во время покупок в Интернете);
• высокий кредитный лимит и льготный период в 50 дней;
• возможность подключение услуги «Автоплатеж»;
• встроенный микрочип, содержащий всю информацию о человеке и его счете для обеспечения безопасности во время транзакций;
• возможность подключения электронного кошелька;
• бонусная программа;
• получение наличных на территории России и в дочерних банковских учреждениях за границей на общих условиях;
• скидочная система с привилегиями от банковских партнеров;
• уведомление по операциям бесплатно;
• удобный дистанционный сервис.

Недостатки:

• большие штрафы в случае просрочки;
• за управление взимается большая сумма;
• лимит на обналичивание;
• комиссии за снятие налички.

Общие условия оформления Голд карт

Клиент приходит в любое отделение банка, где сотрудник дает бланк и образец заполнения заявления. Заявку рассматривают не более трех рабочих дней, после этого уведомляют о решении. Предъявить необходимо паспортные данные в виде оригинала и копии.

https://www.youtube.com/watch?v=C9lrDOkGhis

Если заявитель не имеет гражданство России, то решение относительно выдачи карты Gold принимается индивидуально после предъявления документа, подтверждающего личность.

Можно заполнить анкету онлайн на официальном сайте. Для этого выбирается кнопка «Выбрать карту», где находится подходящая услуга. После перехода будет виден раздел для подачи заявления.

Эта же процедуру можно осуществить в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн» людям, прошедшим предварительную регистрацию. Там тоже имеется раздел «Карты», где будет дана возможность заполнения анкеты. Следует проверить достоверность документов и отправить на проверку. Этот способ оформления более быстрый, так как решение принимается в день подачи заявки.

Данную карту выдадут физическому лицу, которое имеет гражданство России. Минимальный возраст для получения дебетовой карты – 18 лет, кредитной – 21 год.

Для займа понадобится наличие постоянной прописки, трудоустройства не менее полугода.

Получение золотой карточки Сбербанка доступно каждому, кто зарекомендовал себя как платежеспособный гражданин с положительной кредитной историей.

📸 Видео