Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредитования – популярная практика для банковских организаций, способствующая не только привлечению новых долгосрочных клиентов, но и обеспечению более комфортных условий для пользователей. Предлагаемое Сбербанком рефинансирование ипотеки получило обновление тарифной линейки, повлекшее снижение базового процента. Так вы сможете получить хорошую выгоду при соблюдении всех обязательных условий.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

• обзор тарифной линейки рефинансирования от Сбербанка;
• детальный разбор спецификаций и доступных для погашения кредитов;
• необходимый список документации, требуемый для предварительной подготовки;
• условия и требования от заемщика;
• обзор кредитного калькулятора, воспользоваться которым можно в 2020 году на бесплатных условиях.

Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки других банков

Сбербанк – крупнейшая отечественная государственная организация России, пользующаяся популярностью среди дебетовых и кредитных клиентов.

Авторитет компании связывается не только с выгодной тарифной линейкой, но и внедрением в деятельность современных программных и технических разработок. Аналитический центр банка уловил общую тенденцию на снижение процентной ставки среди конкурентов.

Чтобы рефинансирование стало выгодным, разница в ставке должна составлять 1-2%. Такая политика позволила снизить базовые ТП до 10.6%, а при соблюдении условий постановления №1711 до 6%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году требует от клиента:

• предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
• сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
• ожидание получения ответа на заявку.

Все вышеуказанные действия имеют свои нюансы, требующие дополнительного рассмотрения.

Какие кредиты можно будет рефинансировать

Современные клиенты получают возможность не только перенести ипотеку, но и получить средства для погашения действующих кредитов и деньги на личные потребности.

Таким образом, условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке подразумевают под собой получение денег на:

• погашение займа на приобретение недвижимости. Не имеет значения, это квартира, частный дом или земельный участок. Минимальная доступная сумма – 300 тысяч рублей, максимальный порог устанавливается в результате индивидуального рассмотрения каждой заявки и не может превышать 80% от стоимости залога;
• действующие кредиты в обслуживающем банке также могут быть рефинансированы. Здесь поддерживаются потребительские, на приобретение автомобиля, овердрафты и карты рассрочки. Максимальный лимит средств в этом случае – 1.5 миллиона рублей;
• на личные цели также могут быть получено до 1 миллиона руб. Предварительно потребуется заполнить соответствующую форму и указать, куда будут потрачены средства.

Более подробная информация может быть получена в соответствующем разделе официального сайта или путем обратной связи с квалифицированным специалистом службы поддержки Сбербанка. Компания поддерживает возможность обработки телефонного звонка, работу с виртуальным пользовательским кабинетом и текстовыми запросами.

Основные условия и требования

Базовые условия и требования можно поделить на соответствующие категории. Залог должен соответствовать следующим характеристикам:

• квартира или дом должны быть в готовом к эксплуатации состоянии с прикреплением всей необходимой нотариально заверенной документации;
• приобретаемая недвижимость в обязательном порядке должна быть заложена в обслуживающей банковской организации. После переоформления, она должна быть в течение 2 месяцев перенесена в качестве залога в пользу Сбербанка, согласно условиям базового соглашения;
• для повышения возможного лимита или при несоблюдении первого пункта в данном списке, клиент может предоставить в качестве залога собственную недвижимость с произведением ее предварительной оценки и получения соответствующей документации.

Потребительские кредиты также требуют соблюдения определенных параметров:

• все условия у действующего обслуживающего банка должны своевременно соблюдаться. Наличие задолженности и просрочек по платежам обязательно;
• заем должен быть получен не менее 6 месяцев назад;
• до срока внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.

Не обошлось и без обязательных требований от самого заемщика:

• минимальный возраст такого клиента 21 год, максимальный – не более 75 лет на момент внесения последней выплаты;
• обязательно наличие постоянной прописки на территории РФ в зоне обслуживания Сбербанком;
• на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 6 месяцев, а общий стаж за прошедшие 5 лет должен превышать 1 год работы;
• второй супруг должен выступать в качестве второго со заемщика, если это не противоречит условиям брачного договора.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

• Сбербанк активно работает в направлении переработки действующих тарифных планов, делая их более выгодными для клиентов;
• периодически запускаются разнообразные акционные предложения для владельцев, определенных ТП, что является своеобразным бонусом для пользователей таких услуг.

Все вышеуказанные факторы позволяет сравнить линейку ТП с предложением для рефинансирования, что делает невозможным выполнить данную операцию клиенту Сбербанка. В качестве альтернативы можно отметить возможность переноса кредита в стороннюю банковскую организацию, что мы рассмотрим в следующем разделе.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году взятой в Сбербанке

Перекредитование требует изучения списка актуальных предложений на сегодняшний день.

Данный процесс значительно облегчается благодаря наличию специальных сервисов, где можно всего за несколько нажатий подобрать список банковских организаций по конкретным требованиям.

Укажите тип услуги и желаемые рамки процентной ставки, после чего система выберет лучшее предложение, основываясь на вашу геопозицию и текущие отзывы по конкретной услуге.

Следующий этап – сбор необходимой документации. Здесь вам потребуется базовый список:

• паспорт, или другой документ удостоверяющий личность;
• выписка из Сбербанка, подтверждающая возможность произведения операции и содержащая информацию о своевременном произведении платежей клиентом;
• справка о доходах формата 2-НДФЛ, выписка из трудовой книги;
• оценочные справки о приобретаемой недвижимости.

Будьте внимательны, каждая компания обладает различными требованиями от пользователя.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

https://www.youtube.com/watch?v=HZZQ90JkxlE

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

• льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2020 году;
• максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
• лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
• программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в ВТБ

ВТБ-Банк также входит в рейтинг лидирующих отечественных банковский организаций РФ, что создает тесную борьбу за дебетовых и кредитных клиентов. Если вы решили перенести ипотеку и другие кредиты в Сбербанк, следует соблюдать установленному порядку действий:

1. Предварительно получите разрешение в главном офисе обслуживания ВТБ вашего региона. Соответствующую справку понадобиться прикрепить к основному пакету документов. Это касается как ипотечного кредитования, так и других займов;
2. Потребительские и автокредиты, овердрафты и другие типы финансовых операций требуют подтверждения отсутствия задолженности и своевременной оплаты за прошедшие 12 месяцев. Дополнительные условия мы уже рассмотрели ранее;
3. Заранее подайте запрос на подготовку документации о переносе залога на приобретаемую недвижимость. Этот параметр также должен соответствовать определенным условиям.

Остальные действия остаются базовыми. Вам потребуется обратиться в офис обслуживания Сбербанка и написать соответствующее заявление. Полный список необходимой для предоставления документации мы рассмотрим в следующем разделе.

Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рассматривая, как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент, можно выделить список необходимой документации для подачи. Предварительная подготовка всех необходимых данных значительно ускорит процесс работы с кредитованием, но может потребовать предоставления некоторых дополнительных бумаг по востребованию банком. К базовому списку относятся:

• паспорт и другое удостоверение личности;
• прописка на территории РФ;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• выпуска из трудовой книги с печатью организации;
• оценочные данные приобретаемой недвижимости;
• справки о залоге и согласие супруга или супруги;
• разрешение из текущего обслуживающего банка.

Выгода перерасчета ипотеки и калькулятор

Провести подробные финансовые расчеты, получить информацию о ежемесячных платежах и вывести эти данные в виде электронной таблицы можно при помощи онлайн-калькулятора. Перейдя на страницу сервиса, вы можете заполнить предложенные поля и вывести на экран результат. Сервис функционирует бесплатно и постоянно дорабатывается.

Видео:Рефинансирование ИПОТЕКИ - Выгодно или НетСкачать

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

https://kreditkarti.ru/

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=VAweC3lyOqg

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

Условия рефинансирования в Сбербанке

• Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
• Новый кредит оформляют в рублях.
• Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
• В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
• Отсутствуют комиссии по кредиту.
• Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
• Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
• Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
• Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
• Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

• объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
• снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
• получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
• оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
• проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
• изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

• потребительского кредита;
• автомобильного кредита;
• кредитной карточки;
• карты с овердрафтом.

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является:

• Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
• Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
• Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является:

• Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
• Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
• До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
• Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

• обладают гражданством РФ;
• имеют возраст 21-75 лет;
• имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро.

В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту.

Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

• заявление установленного образца;
• ксерокопию паспорта;
• справку в качестве подтверждения регистрации;
• бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
• после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

https://www.youtube.com/watch?v=DSdOb0rYPNE

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

• Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
• Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
• Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
• Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

• Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
• Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

• Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
• Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
• Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Видео:Как правильно рефинансировать ипотекуСкачать

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Если у заемщика возникли трудности с выплатой ипотечного долга, он может воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка России. О том, какие условия предусмотрены для клиентов Сбербанка и заемщиков из других финансовых организаций, расскажем далее.

Суть программы рефинансирования

Рефинансирование – это удобная программа, которая дает возможность потребителю перекредитовать, ранее оформленный, займ на более выгодных условиях. Преимущества данной программы, прежде всего, в уменьшении процентной ставки, поскольку новый кредит, как правило, предоставляется под более низкий годовой процент.

Можно рефинансировать в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку. Это две разные программы, предполагающие различные условия и процентную ставку. Однако преимущества у обоих предложений схожи.

К существенным плюсам рефинансирования можно отнести:

• Увеличение общего строка погашения кредита. Обычно он увеличивается на 2-3 года;
• Возможность объединения в один сразу нескольких кредитов, если они подходят под установленную максимальную сумму по программе;
• Отсутствие дополнительных комиссий;
• Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке?

Итак, мы выяснили, что Сбербанк предлагает две программы рефинансирования. Одна подходит для потребительских кредитов целевого и нецелевого назначения. А вторая — для кредитов на жилье.

https://www.youtube.com/watch?v=qaVAFKHq_vI

В этом году Сбербанк России предлагает физическим лицам универсальную программу рефинансирования ипотеки. Согласно условиям заемщик получает возможность выгодно перекредитовать займ на недвижимость, оформленный в любом другом официальном российском банке. К примеру, в Газпромбанке, Тинькофф, Уралсибе, Райффайзенбанке, Ренессанс Капитале, Совкомбанке и других.

Основное требование к рефинансируемой ипотеке — отсутствие просрочек.

Так же кредит, погашение которого планируется за счет денежных средств Сбербанка, должен быть оформлен не менее 1 года назад. Так в течение последних 12 месячев заемщик должен выполнять, взятые на себя, кредитные обязательства в срок и в полном объеме.

Ипотека, оформленная в Сбербанке, рефинансированию не подлежит. Для этого есть отдельная программа — реструктуризация.

Общие условия

Сегодня перекредитовать кредит на недвижимость в самой крупной отечественной финансовой структуре можно на выгодных условиях. Программа Сбербанка предполагает:

•  Невысокую процентную ставку;
•  Длительный срок погашения ссуды;
•  Отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку других банков, полученную с целью приобретения жилья в новострое, на вторичном рынке недвижимости, на строительство загородного дома или дачи.

Программа рефинансирования

В настоящее время программа рефинансирования предоставляется потребителям на таких условиях:

• Валюта займа – российские рубли;
• Процентная ставка – от 9,9% годовых (с учетом оформления страховки);
• Минимальная сумма — 300 000 рублей;
• Максимальная сумма ипотечного кредита – не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, до 7000000 рублей;
• Срок — от 12 месяцев до 30 лет;
• Комиссионный сбор за оформление в Сбербанке отсутствует;
• Обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости;
• Страхование жизни и здоровья – добровольное, по желанию заемщика. При отказе от страховки ставка может быть увеличена.

Требования к заемщикам

При желании рефинансировать ипотеку другого банка в Сбербанке, важно не только не иметь просрочек у прошлого кредитора, но и соответствовать требованиям банка:

• Иметь гражданство Российской Федерации или ВНЖ;
• Соответствовать возрастным ограничениям: от 21 года до 75 лет (на момент возврата долга);
• Иметь постоянное место работы;
• Трудовой стаж – более полугода на одном предприятии за последние 12 месяцев и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.

Привлечение супруга в качестве созаемщика по ипотеке в Сбербанке является обязательным требованием, не зависимо от его платежеспособности и возраста.

Требования к рефинансируемой ипотеке

В Сбербанке допускается рефинансировать ипотеку, оформленную в любом другом банке России. Основные требования к переоформляемому кредиту на жилье:

• Отсутствие задолженностей по платежам, то есть у прошлого кредитора погашение должно было быть по графику;
• Срок подписания договора — не менее 12 месяцев назад;
• Время до истечения срока действия соглашения — не менее 90 суток.

Необходимые документы

Документы, которые должен предъявить потенциальный клиент Сбербанка при рефинансировании займа на жилье:

• Заполненный бланк анкеты (форму для заполнения можно получить непосредственно в банке);
• Паспорт;
• Акт, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Сбербанка;
• Акты, подтверждающие факт трудоустройства — книжка с работы, справка, договор;
• Документация на переоформляемую ипотеку другого банка. Нужны: номер ипотечного договора, сумма и валюта кредита, платежные реквизиты прошлого кредитора;
• Документы на залоговую (приобретаемую в кредит) недвижимость.

Если переоформляемая ипотека была оформлена под материнский капитал в качестве первоначального взноса,  или деньги сертификата использовались для частичного погашения долга, необходимо отправить запрос в ПФ с просьбой о рефинансировании.

https://www.youtube.com/watch?v=_-g_gxrnEIY

Только при наличие соответствующего документа Сбербанк одобрит заявку. Также банк оставляет за собой право затребовать у заемщика (созаемщика) дополнительные документальные акты.

Подача заявки

Одним из преимуществ программы рефинансирования в Сбербанке, является возможность узнать предварительный результат по запросу в дистанционном режиме. Для этого потенциальному клиенту необходимо придерживаться инструкции:

1. Зайдите на официальный сайт финансовой компании;
2. В верхнем горизонтальном меню нажмите на раздел «Ипотека» (второй слева);
3. Из всплывающего подменю выберите пункт «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»;
4. На открывшейся странице будет изложена вся информация по программе, включая условия и процентную ставку. Ознакомьтесь с ней и нажмите на кнопку «Подать заявку»;
5. В новом разделе заполните поля: цель кредита, стоимость недвижимости, остаток долга, срок займа, будет или нет оформляться страхование жизни;
6. Нажмите «Да» и ответьте на вопросы анкеты, чтобы узнать о возможности рефинансирования ипотеки;
7. Создайте личный кабинет, вписав в специальную форму необходимые данные: ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес электронной почты. Зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, пользователи могут просто войти в свой личный кабинет. Для этого введите логин и пароль.
8. Введите в появившееся поле код, присланный на указанный номер телефона, и нажмите «Подтвердить»;
9. В личном кабинете получите консультацию персонального менеджера и узнайте результат по своей заявке.
10. Если ответ по предварительной заявке положительный следуйте инструкции, представленной далее.

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки других банков в Сбербанке

Для того, чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита от Сбербанка под низкую ставку, клиент должен следовать определенному алгоритму действий. Рассмотрим данную инструкцию пошагово:

1. Посетите официальный сайт Сбербанка и заполните предварительную заявку на участие в программе рефинансирования для физических лиц (руководство к действиям приведено выше);
2. Дождитесь ответа от кредитора. Срок рассмотрения онлайн заявок — 1- 3 дня;
3. Если ответ положительный, соберите все необходимые документы;
4. Посетите ближайшее отделение Сбербанка и отдайте подготовленную документацию на рассмотрение.
5. Дождитесь звонка представителя Сбербанка, который сообщит об окончательном решении организации по предоставлению услуги перекредитования. Срок ожидания 3-8 рабочих дней. Положительный ответ по онлайн заявке — только половина успеха. окончательный ответ кредитора будет озвучен после изучения всех документов на прошлый кредит и персональных актов заемщика;
6. Нанесите визит в отделение банка и подпишите договор рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок одобрения заявки на погашение ипотеки других банков в Сбербанке составляет 8 рабочих суток.

Причины для отказа в рефинансировании

Сбербанк славится высокими требованиями к заемщикам, поэтому довольно часто отказывает потенциальным клиентам в рефинансировании. Как правило, причины отказа не разглашаются, но есть ряд основных. К примеру, если отказали в рефинансировании ипотечного кредита на этапе предварительной подачи заявки через интернет, причинами могут быть:

• Неверное заполнение анкеты;
• Несоответствие возрастным рамкам. Потенциальный заемщик младше 21 года или на момент полного погашения кредита ему будет более 75 лет;
• Плохая кредитная история. Она проверяется скоринговой программой на основании ФИО заемщика и паспортных данных, прописанных в анкете;
• Подача заявления на рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке. По условиям программы можно перекредитовать лишь займ на жилье другого банка. Ипотека Сбербанка в этой же финансовой организации рефинансированию не подлежит. При возникновении сложностей, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга, что является отдельной программой;
• Подача заявления на рефинансирование ипотеки, оформленной с господдержкой. Согласно условиям предоставления государственной помощи при покупке жилья, молодые семьи не могут подать заявление на снижение ставки или изменение условий такого договора. Данная программа итак льготная и дополнительные послабления исключены.

Если отказали в рефинансировании ипотеки на этапе рассмотрения документов, причинами могут быть:

• Неполный пакет документов, представленный в банк для изучения личности заемщика и условий ипотеки, оформленной в другом банке;
• Наличие просрочек или задолженности у прошлого кредитора;
• Небольшая официальная зарплата. Сбербанк одобрит кредит только при условии, что сумма ежемесячного платежа не превышает 40% доходов заемщика. Выходом в этом случае может быть привлечение дополнительных созаемщиков. По условиям их может быть до 3-х человек.
• Неликвидность приобретенной в ипотеку недвижимости. Сбербанк одобрит рефинансирование кредита при условии, что на эти деньги были приобретены квартира / дом / гараж в хорошем состоянии (не аварийном). Если это ипотека на строящееся жилье, компания-застройщик должны иметь хорошую репутацию.
• Отказ от страхования жизни и здоровья. Конечно, данное условие не является обязательным, но если у банка итак есть сомнения в потенциальном клиенте, а он еще и от договора страхования отказывается, с высокой вероятностью деньги ему не предоставят.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке предполагает выгодные условия погашения долга у прошлого кредитора и привлекательную процентную ставку у нового. При этом заемщику важно быть платежеспособным лицом и не иметь просрочек и долгов у прошлого кредитора.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Видео:Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Как рефинансировать ипотеку

Сейчас в Сбербанке ставка на рефинансирование ипотеки — от 7,9% годовых. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 2%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в Сбербанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы 

Итак, вам потребуется: 

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

• номер кредитного договора
• дата заключения кредитного договора
• срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита
• сумма и валюта кредита
• процентная ставка
• ежемесячный платеж
• платежные реквизиты первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита)

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=gY-2wGrudfY

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:  

• об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
• о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её от 2 до 4 рабочих дней.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную. В ней будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с жилья. Росреестр оформляет это за несколько дней.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание 

Если вместе с ипотекой вы переводите в Сбербанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления жилья, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки.

Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки.

Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко 

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги: 

Видео:Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке, если брал её там же? Рефинансирование клиентам СбераСкачать

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2020: отзыв реального человека, необходимые документы, условия оформления

В основе этой статьи лежит история реальной семьи, которая оформила рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент и получила выгоду в 400.000 руб. + снизила срок ипотеки на 2 года. Помимо основных условий, необходимых документов и требований к заемщикам, вы также узнаете пошаговый план действий и сравнение условий Сбербанка с другими банками.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых.

Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки.

За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Почему упала ставка по ипотечным кредитам?

Сейчас банки предлагают ипотеку от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

• Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась инфляция, стабилизировался курс рубля. На фоне чего, Центральный Банк РФ снизил ключевую ставку, а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
• Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на реструктуризацию, то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

https://www.youtube.com/watch?v=mNQfzM6arK4

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

• ипотека;
• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредитные карты;
• дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Рефинансирование прочих кредитов

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже.

А эта информация пусть будет для общего развития.

Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

• Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
• На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
• Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
• Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
• Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
• Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется ключевой ставкой ЦБ РФ и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

📽️ Видео

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке под меньший процентСкачать

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?Скачать

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке? СписокСкачать

Как РЕФИНАНСИРОВАТЬ ипотеку? Выгодно или нет?Скачать

Как сделать рефинансирование кредита в Сбербанк ОнлайнСкачать

Как ПОГАСИТЬ ипотеку за 2 года? / Лайфхак для ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИСкачать

Реальный способ снизить ставку по ипотеке 2023! Господдержка, семейная ипотека, субсидии.Скачать

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка 2020Скачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредита в 2023 ГОДУ! / ПЛЮСЫ и МИНУСЫ рефинансирования КРЕДИТАСкачать

Рефинансирование — ипотека для бедных? | Сбербанк на диванеСкачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ! ЧТО ЭТО И КАК ЭТО????Скачать

Как получить реструктуризацию кредита и платить в 4 раза меньше |долга в любом банке или МикрозаймеСкачать

Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать

Рефинансирование ипотеки для семей с детьми инвалидами в СбербанкеСкачать

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Преимущества программыСкачать

Рефинансирование ипотеки. Делать или нет?Скачать