Сбербанк массово блокирует карты

Новости сегодня пестрят заголовками, что Сбербанк массово блокирует карты за перевод денег. Пользователи отмечают, что под санкции банка попадают тысячи клиентов, которым поступают денежные переводы. Они получают «блок» со стороны банка и не могут далее проводить операции, а их деньги «сгорают». Могут ли заблокировать счет навсегда или эта мера временная?

Чего ждать клиентам?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

Внимательно проверяются операции свыше 600 тысяч рублей. Если возникнут подозрения, то во избежание мошенничества, то счет действительно заблокируют и прийдет сообщение «Операция приостановленна».

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания в отслеживании переводов со стороны банка.

Но контроль за переводами физ лиц все же есть — имейте это ввиду.

Почему могут заблокировать карту

Заморозка карточки может произойти автоматически, по просьбе держателя и на усмотрение банка. Рассмотрим все возможные причины и условия ниже — нарушение которых грозит блокировкой и разбирательствами со Сбербанком.

Подозрение в мошенничестве

Это самый распространенный вариант, при котором блокировка происходит в целях безопасности. Если возникнут подозрения, что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Свидетельствовать подобному будут:

• совершение переводов на крупные суммы;
• нестандартные схемы платежей;
• резкая смена активности по карте.

Если клиент объяснил, за какие услуги или товары делал переводы и доказал законность действий, то доступ будет восстановлен. За такую осторожность нужно только сказать «спасибо».

Использование счета в нелегализованной предпринимательской деятельности (частые переводы)

Частые переводы от разных физлиц могут натолкнуть на мысль, что счет используется для получения прибыли незаконным путем.

Это могут быть:

• поступления или переводы сумм, свыше 600 тыс. рублей;
• отправка средств за границу;
• систематические перечисления за сомнительные сделки и товары, не подтвержденные соответствующей документацией и пр.

Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

Ошибочное введение ПИН-кода

Если по карте трижды набирали неверный ПИН-код, карту заблокируют в автоматическом режиме. Спустя сутки с пластиком можно снова работать.

Непогашенный долг по кредиту

Оформляя кредит, нужно внимательно вычитывать договор. В нем сказано, что при несвоевременном внесении задолженности банк имеет право списывать денежные средства с дебетовых карт и блокировать их. Такие же санкции действуют и при отсутствии перечислений на кредитные карты.

Сообщение от постороннего лица о находке платежного средства

Данный случай подразумевает временную блокировку. Пока владелец не придет в офис с документами, “разморозить” счет не выйдет.

Истекший срок

Каждое платежное средство дается на определенное время. Это может быть 1, 2, 3 и более лет. По истечении положенного времени карта аннулируется, а счет блокируется. Оставшиеся деньги остаются в полном объеме и снять их можно будет после выпуска и получения нового пластика.

Решение суда

Арест накладывается, если клиент просрочил долг государственным органам, банку или контрагенту, и имело место обращение с исковым заявлением в суд. После положительного решения счет блокируют, деньги замораживают. Предварительно клиент получит уведомление.

Отрицательный баланс

Такая деактивация актуальна для кредитной карты, если своевременно на счет не поступят средства. И это не единственная неприятность — в дополнение будут начисляться проценты. Чем быстрее клиент погасит долг, тем меньше материальных убытков он потерпит.

Получение новой карточки

После получения пластика в банке, для начала его использования, не забудьте произвести активацию. Для этого достаточно вставить изделие в банкомат и ввести ПИН-код. Только некоторые карты Сбера активируются автоматом, но и для этого придется подождать сутки.

Просьба владельца

Желание клиента — закон. Если держатель карты сообщит сотруднику банка, что хочет деактивировать ее, то при отсутствии отрицательного баланса трудностей не возникнет.

Операционист обязательно поинтересуется причиной такого решения. Часто ею служит кража или потеря изделия. Но, даже при отсутствии веской причины никто не имеет права заставить человека отказаться от блокировки.

Ее можно произвести по телефону, онлайн и в отделении.

После смерти клиента

Банк обязан заблокировать все счета владельца в случае его смерти. Однако на практике это может происходит с задержкой, т.к. не всегда Сбербанк получает подобную информацию своевременно.

Блокировка необходима для того что бы посторонние не могли воспользоваться счетами умершего, это касается даже самых близких родственников. Дальше закон о наследстве должен распределять имущество усопшего между претендентами на наследство.

Также есть риск оформление кредита на умершего.

Видео:Блокирнули карту по 115-ФЗ, как быстро разблокироватьСкачать

Почему Сбербанк блокирует карты клиентов

Статьи, появившиеся в интернете о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, всколыхнули общественное волнение и породили немало вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользуется значительная часть россиян.

Действительно ли Сбербанк блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт возникли в ноябре прошлого года. В сети появились статьи с рассказами о беспричинном приостановлении операций по банковским картам.

Появились свидетели, которые утверждали, что карту могут заблокировать даже из-за того, что ее владелец перевел другому физическому лицу денежные средства в сумме немного больше 1000 российских рублей.

Якобы для совершения подобных операций требуется обоснование.

https://www.youtube.com/watch?v=jsQftGaSHio

Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, в соответствии с которым все, даже незначительные по сумме, переводы денег будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение.

Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк Онлайн, придется обосновывать документами.

В противном случае за перечисление денег по слухам карту могут заблокировать, а ее хозяин столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до денежных трат и проблем с самим банком или налоговыми органами.

На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие персонального контроля за переводами физических лиц друг другу, что, впрочем, не сильно уменьшило общественные тревоги. Однако если рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети более внимательно, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Обеспечение безопасности владельца карты

Банк блокирует карту, если по ней производится нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.

Примеры:

1. Владелец ранее выводил наличные деньги два-три раза в месяц в сумме от 5000 до 10000. Если зафиксировано снятие за один день в десятке разных банкоматов мелкими суммами, то банк может заблокировать операции.
2. Владелец всегда осуществлял операции в Калининграде. Если требование по снятию приходит из Казахстана, банк может остановить движения по счету до получения подтверждения от владельца карты.

Противодействие получению нелегальных доходов

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение о том, что владелец получает нелегальный доход.

Пример: если зафиксированы многочисленные небольшие по сумме перечисления от множества физических лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и затребовать дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции по ней нарушают закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001».

Все указанные причины вполне резонны, призваны защитить интересы владельца карты и соблюсти действующее законодательство.

Блокировка при переводах по 115-ФЗ

По закону №115-ФЗ банк обычно отслеживает переводы более 600 000 рублей. Если он находит перечисления сомнительными, карта блокируется до выяснения подробностей. Сбербанк также может не допустить клиента к работе через интернет-банкинг, ограничить в выводе наличности и открытии счетов.

У Сбербанка могут возникнуть подозрения о попытке легализовать незаконные доходы в таких ситуациях:

1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец их быстро обналичивает или переводит третьим лицам.
2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит в иностранную валюту, акции или облигации.
3. Клиент проводит несколько переводов на сумму около 600 000 рублей в адрес разных получателей за один и тот же товар или услугу.
4. На счет часто приходят деньги от резидентов Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермуд и ряда других стран.
5. Систематически деньги отправляются резидентам этих стран.
6. Регулярно переводятся деньги нерезидентам РФ на счета в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перечисление от россиянина немцу на счет в польском банке).
7. Периодическое перечисление денег в счет аванса за товар без последующего документального подтверждения совершения сделки и его получения.

Признаки, дающие повод Сбербанку заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

1. Одинаковый адрес у клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в Перечень организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
2. Производится продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком годности, если хозяйственная деятельность владельца карты ее не подразумевает.
3. Производится продажа или приобретение ядов, химических реагентов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не подразумевает подобные операции.
4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
5. Расходование средств со счетов некоммерческих организаций-резидентов в адрес нерезидентов.

По закону №115-ФЗ банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановке обслуживания карты. При необходимости он запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты предоставил убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как не допустить блокировки

Избежать блокировки операций довольно просто:

• не давайте свою карту в пользование, даже краткосрочное, родственникам, друзьям и знакомым;
• если денежные средства вам поступают безналичным путем, лучше сократить вывод наличных и перейти на систему расчетов онлайн;
• не проводите по своей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получайте и не снимайте деньги по просьбам других лиц, особенно большие суммы и на регулярной основе;
• не пытайтесь проводить получение нелегального дохода, оформите свою деятельность по получению дохода по законодательным нормам;
• не используйте свою личную карту для совершения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для ведения деловых операций;
• не оформляйтесь руководителем или индивидуальным предпринимателем номинально по просьбам знакомых или родных людей, только если действительно осуществляете их функции;
• организуйте хранение подтверждающих документов по всем проводимым вами операциям, в том числе договоров, ТТН и счетов;
• своевременно и честно отвечайте сотрудникам банка о целях своих операций и источниках дохода, если у банка появились сомнения в их легальности;
• в случае необходимости предоставьте все запрашиваемые банком подтверждающие документы о проводимых операциях в заданный срок.

Самый простой способ не допустить блокировки Сбербанком банковской карты – действовать по законодательству, избегать сомнительных переводов и нелегальных доходов.

https://www.youtube.com/watch?v=5QCsdIchmDk

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в незаконной деятельности, он сообщает клиенту о блокировке карты через СМС-сообщение или по электронной почте.

В этом сообщении указывается:

• факт приостановления операций или отключения от Сбербанка Онлайн;
• перечень документов для подтверждения правомерности совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
• факт принятия предоставленных документов на рассмотрение, его сроки;
• принятое решение, сроки восстановления работы карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.

Сведения для подтверждения законности операций обычно запрашиваются в электронной форме в виде pdf-документов объемом менее 12 Мб. При отсылке важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в отделение, открывшее счет или выпустившее банковскую карту.

Документы лучше передать так, как указано в смс-сообщении. Если сделать это невозможно, нужно срочно предупредить банк об этом с пояснением причин. В качестве обоснования предоставляются договоры на приобретение товаров, оказание услуг, получение или предоставление займов, расчетные листы с места работы и любые другие документы, проясняющие законность проведенных операций.

После рассмотрения поясняющей информации Сбербанк принимает окончательное решение, о котором уведомляет владельца карты. Если решение положительное, доступ восстановят, если отрицательное:

• карта остается заблокированной, деньги по ней можно будет получить в течение 35-45 дней;
• получать деньги и оплачивать платежи можно только в отделении банка;
• переводы больших сумм будут доступны только после рассмотрения банком;
• в доступе к Сбербанку Онлайн, открытию новых счетов и выпуску новых карт клиенту будет отказано;
• другие банки также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.

Несколько блокировок за один год приводят к тому, что банк закрывает счет.

Банковская карта Сбербанка – надежный и удобный способ расчетов. Увеличение контроля банков за ее использованием способствует безопасности клиента. Для обеспечения своевременных расчетов и постоянного доступа к своим деньгам достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях.

Видео:В каких случаях блокируют карты Сбербанка?Скачать

Слова, из-за которых «Сбербанк» массово блокирует банковские карты

Вы навряд ли используете эти слова, да и не только в них на самом деле дело, но всё же… перевод на карту/счёт/онлайн-банк могут заблокировать за использование некоторых слов в описании платежа.
Оказалось, что таковые есть и этот процесс вписывается в рамки законов 115 ФЗ и 161 ФЗ. Но самое интересное заключено не в словах, а в методах обработки.

“Тебя посадят, а ты не воруй” – сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме “Берегись автомобиля” и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.
Ещё устами этого персонажа было сказано “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже.

Но в первую очередь об “опасных” для перевода словах:

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные. Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа “Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме”. Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения “аренда” и “покупка”, которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила – многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения. Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных.

Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ “О национальной платежной системе”. Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями.

Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Пример №1: Откуда деньги у “безработного”?

Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, “За аренду квартиры на Тверской”. Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан.

Официально она безработная, вспоминаем фразу “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем – от 600 000 рублей.

Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка – не важно, хорошего мало.

Пример №2: Самозанятым живётся не легко

Допустим, есть такой Гавриил Семёнович. Он строитель и платит налоги со своей профессиональной деятельности. Но кроме отделочных и строительных работ он сдаёт свои многочисленные инструменты и оборудование в прокат и получает за них деньги то наличными, то переводом на карту, с обязательной пометкой “За аренду за такой-то инструмент”.

А инструментов у него много, и все они очень востребованы. Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, ” А не утаиваете ли вы часть своего дохода?”.

Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы.

Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

Заключение

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:
Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда “тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность”Нетипичное для большинства людей поведение – приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе. Нетипичное для конкретного человека поведение – последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.Использование слов в описании перевода, например, “аренда” или “покупка”, подпадающих под подозрение.Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так “загребут”. Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег. Другое вам не грозит. Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт. До 25 ноября включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслетXiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в , , ВКонтакте и , а также подписывайтесь на почтовую рассылку чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Видео:Сбербанк заблокировал карту за подозрительные операции. Что делать?Скачать

Сбербанк блокирует Карты клиентов за перевод денег

 Перевели Вам деньги на счёт за продажу, например, машины или вернули крупный долг и вот — счёт уже заблокирован. И пока не расскажете, а главное — официальными документами не докажете, что эти средства добыты законным путём — дорога к ним Вам будет закрыта.

Но если не сможете подтвердить прозрачность — сумма просто сгорит. Так работают роботы безопасности Сбербанка. Пока 80% жалоб от его клиентов, но скоро и другие кредитные организации возьмут эту систему на вооружение.

Причины

Начнём с того, почему вообще могут заблокировать Ваши счета или переводы. Во-первых, для Вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из заграницы.

Поэтому о зарубежных поездках нужно предупреждать банк заранее или по крайней мере иметь с собой работающий мобильный телефон.

Не провести операцию могут, если Вы впервые оплачиваете услуги какой-нибудь зарубежной компании, которую банк считает ненадёжной. Также придётся звонить и подтверждать транзакцию.

Откуда деньги?

Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. По нему банки обязаны проверять все операции свыше 600 тысяч рублей и не только.

Счёт могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо перевода средств на счёт. Под внимание системы попадает также поступления от сомнительных источников, например, анонимных кошельков.

Или же частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=UYNf9BeoKWw

По этим же параметрам проверяют и третью статью, по которой также работу счета могут приостановить. Это незадекларированные доходы, с которых Вы не платите налоги.

Так что по требованию банка придётся предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших справок от двух до пяти дней. Но и после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке.

Сославшись на то, что бумаги не объясняют экономического смысла операции.

Как было раньше?

Так вот, массовые блокировки, которые начались сейчас, связаны с тем, что раньше процедура отсева не была автоматической. Подозрительные транзакции обрабатывал оператор и принимал решение о блокировке. Причём, фильтр был намного более мягким.

Просто потому что человеческих ресурсов не хватило бы на анализ всех миллионных переводов. Теперь уже Сбербанк обзавёлся супер компьютерами. Центр обработки данных находится в Санкт-Петербурге.

Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает уже интеллектуальный отбор.

Она изучает и тех, с кем у Вас чаще всего происходит взаиморасчёты, Ваши доходы и другую информацию и принимает решение о блокировке. И погрешность системы всего, внимание, 10%. То есть, абсолютное большинство владельцев заблокированных счетов действительно были, что называется, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, она работает и сбавлять оборотов не будет.

  Делайте выводы

Таким образом, эпоха, когда можно было перекидывать друг другу деньги на счёт за ремонт квартиры и даже за оказание услуг маникюра на дому закончилась. Теперь это отслеживаемые признаки, за которые придётся в последствие отвечать.

Старайтесь не выводить крупные суммы на карты банков (любых), если уж перевели, не бегите как лошадь их сразу снимать, что бы потом не доказывать в налоговой, что Вы не верблюд. Для переводов в интернете используйте анонимную платёжную систему Advanced Cash.

P.S.

28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (смотрите здесь), где дал право банкам официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — противодействие воровству и мошенничеству. Как будет на самом деле — покажет время.

В последнее время банки просто «обнаглели» и стали блокировать переводы даже в 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчёт за три дня. Причём не только об этой операции, а вообще по всем движениям денег на счету.

С такой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Якобы, таким образом финансовые организации пытаются противостоять нелегальным схемам и мошенничеству — например, уходу предпринимателей от уплаты налогов.

Однако такие действия банков нарушают целый ряд статей российского законодательства. При блокировке карты при таких мелких переводах смело обращайтесь в приёмную Центрального банка и даже в суд, ведь Вы могли перевести эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте какие последствия это принесёт банку, если Ваш родственник не купит лекарства вовремя.

Максимум, что входит в компетенцию банка – это получить подтверждение от клиента, что перевод совершается с его согласия. И то, если сумма превышает 600000 рублей (согласно действующему законодательству — что подтвердила финразведка и Росфинмониторинг), все остальные действия банка — незаконны.

Видео:Что делать если заблокировали счет по 115 ФЗ. Как спасти свои деньги от банкаСкачать

Блокирует ли Сбербанк подозрительные переводы денег и счета? — Сбербанк Онлайн

В соцсетях с новой силой начали распространять сообщения о том, что кредитная организация собралась в «крестовый поход» на клиентов. Пользователи пересылают друг другу информацию, в которой говорится об ужесточении правил по переводу денег между физлицами. Но верить этому нельзя.

Анонимные авторы утверждают, что сейчас якобы идут проверки о приеме денег за коммерческую деятельность. Call-центр Сбербанка звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются блокировкой карт как тех, кто переводил, так и тех, кому пришли средства. Затем следуют штрафы и вопросы от налоговой службы.

Информационная атака длиною в год

— Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук, — уверяют авторы вбросов. Они также заявляют, что это касается в первую очередь физлиц и их доходов.

В качестве подтверждения в соцсетях к этому сообщению прикрепляют ссылку на видеоматериал российского телеканала «360», где как раз об ужесточении и говорится.

https://www.youtube.com/watch?v=Yr4i_vgjZ6Y

На видео телеведущая рассказывает, что если клиенту не удастся объяснить в Сбербанке происхождение денег, то они у него «сгорят на счету». В видео также ссылаются на ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). По закону проверяются все операции суммой более 600 000 рублей.

— Счет могут заблокировать при снятии или внесении и меньшей суммы либо при переводе средств на него. Под внимание системы также попадают поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, — говорится в видеоматериале.

Сообщается о «массовых блокировках». Их причина в том, что сейчас Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв в Санкт-Петербурге Центр обработки данных (ЦОД). Ранее эту функцию выполняли вручную операторы, многое проходило мимо их внимания. Новая же система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже попадал под информационную атаку. Текст сообщения анонимных авторов один в один похож на нынешний.

Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления некорректной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и др.) при ом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

— Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если ее экономический смысл неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России, — ответили в пресс-службе татарстанского отделения Сбербанка.

В ответе поясняется, что информация об отказах аккумулируется Центробанком в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций и что она может приниматься во внимание и другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

— В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться в него с пояснениями и документами. В Сбербанке анализ по каждой ситуации проводится индивидуально, — отмечают в Сбербанке.

Городские страшилки про финансовые ужасы

Сбербанк открыл ЦОД в Санкт-Петербурге в далеком 2011 году. Кроме того, ФЗ-115, который обязывает перепроверять транзакции от 600 000 и более рублей, в актуальной редакции федзакона принят был ещё в 2010 году. Но сама сумма в 600 000 рублей в законе появилась раньше — в 2002-м.

— Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят по кругу точно не меньше года. Мне иногда кажется, что это у нас такое современное содержание городских легенд-страшилок, поскольку реально эти истории не подтверждаются, — рассказывает руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина.

В то же время, продолжает эксперт, случаются блокировки карт, с которыми благонамеренные граждане хоть не без неудобств, но довольно просто справляются — звонят, время тратят и в итоге всё же разблокировки добиваются. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (всё в рамках ФЗ-115, инструкций и писем на его базе от ЦБ) совершают другие коммерческие банки.

— Просто по закону больших чисел Сбербанк на общем фоне более заметен. Он реально проверяет переводы физлиц. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на крупных цифрах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потёкина.

Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

— Существует такое понятие, как банковская тайна (статья №26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»), по которой банки могут передавать информацию об операциях, в том числе и физических лиц, федеральным органам исполнительной власти, например, Федеральной налоговой службе, по их же запросу, — отмечает аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов. По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсетях верить нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=X0Dr4f4zEPk

Если клиентом интересуется налоговая, то исключать, что определенные операции вызовут у нее вопросы, нельзя. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в том, чтобы самостоятельно осуществлять эти функции ФНС.

Эксперт приводит в поддержку два аргумента.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большой долей вероятности, даже если им и нечего скрывать, выберут коммерческий банк, пусть и меньших масштабов.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировании карт или счетов клиентов, поскольку его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть исключать, что ФНС может получать данные от банков об операциях клиентов, нельзя просто потому, что федеральное законодательство это позволяет. Однако говорить, что какой бы то ни было участник рынка, в силу своей сознательности и самостоятельности, объявил «крестовый поход» против собственных клиентов, достаточно странно.

— Клиентам я бы посоветовал не верить слухам, но проявлять бдительность по вышеуказанным причинам при совершении операций, — дает совет Дмитрий Лукашов.

Видео:Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции. Что это значит? И что делать?Скачать

Внимание партнерам! Сбербанк массово блокирует счета

Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить.

Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк.

Все подробности далее.

В чем шухер, Скрудж?

Примерно с конца сентября-начала октября у Сбербанка случилось обострение, и он начал яростно исполнять «Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:

• вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
• вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
• вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
• вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
• и регулярно выводите средства с карты.

Впрочем, чаще всего счет все-таки блокируют с предупреждением – звонят, просят объяснить, что, кому и зачем переводили, спрашивают про источники дохода и объясняют происходящее заботой о безопасности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, для разблокировки понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также доказательства дохода.

Что за ФЗ-№115?

Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений.

Как рассказал в одном из интервью Николай Тимофеев, заместитель директора по управлению рисками банка «Точка», текущий кипиш связан с тем, что Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать всем атата.

Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции. Список подозрительных операций прилагается (если вам интересно, можете почитать здесь и тут).

Разумеется, некоторые банки слишком дорожат своими клиентами, поэтому стараются лишний раз их не кошмарить, но Сбербанк – это же та же Почта России, только в профиль.

Есть мнение, что Сбермэн блокирует счета, чтобы показать свои успехи по борьбе с отмыванием денег, продемонстрировать бурную деятельность и, так сказать, выполнить план по задержаниям.

Хотя, как некоторые шутят, с таким же успехом скоро и супермаркеты начнут спрашивать, откуда деньги на картошку.

https://www.youtube.com/watch?v=YnpfHAgSekI

Однако факт остается фактом: ФЗ-115 закон дает банкам очень широкие полномочия, вплоть до отказа в проведении операций.

Но если в том же Альфа Банке зачастую просто звонят, чтобы подтвердить, что это вы совершаете платеж и вашу карту не юзает кто-то другой, то сбер стреляет наповал.

Последующие разбительства могут длиться месяцами, причем история помнит слишком мало случаев, чтобы он передумал и разморозил счет.

Насколько распространена проблема?

Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.

По данным «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали счета более полумиллиона бизнесменов, причем если в июне их было всего 200 тыс., то к сентябрю уже в 2,5 раза больше.

Блокировка чаще всего наступала без предупреждения, а ее причинами могли стать: непрофильный платеж на расчетный счет, траты по нецелевому для бизнеса направлению, более 30% от недельного оборота наличными, регулярное снятие наличных и т.д.

Что же касается простых людей, то здесь сбербанковская логика причинно-следственных связей просто поражает воображение. В частности, судя по отзывам моих партнеров и многочисленным жалобам на форумах, имеются следующие прецеденты:

• перечисление денег/поступления с криптовалютной биржи/обменника;
• получение зарплаты на карту, но не по корпоративному плану;
• перегонка денег с одной платиновой карты на другую;
• автосалон вернул часть предоплаты за автомобиль;
• интернет-магазин вернул деньги за возвращенный товар;
• участие в групповых закупках;
• сбор денег на благотворительность;
• оплачиваемое хобби, например, рукоделия на заказ;
• снятия денег в течение 1-5 дней с момента поступления.

А кому-то даже заморозили счета за перевод в 2000 с QIWI на карту сбера и регулярную выплату алиментов по 50 000 рублей в месяц. Дошло до того, что на вопрос «откуда деньги» люди говорят, что им их подарили, а в ответ их просят принести договор дарения.

Ждем, что ситуация будет ухудшаться – а вместе с тем и новых патриотичных законов, которые призваны защитить граждан.

И что теперь делать?

Во-первых, перестать пользоваться услугами Сбербанка, а перейти на нормальные человеческие банки с нормальным человеческим обслуживанием, которые дорожат своими клиентами.

Мне больше всех нравится Тинькофф Банк – он простой, удобный и классный.

Отлично подходит для тех, кто часто бывает за границей, никогда не задает лишних вопросов, возможные просьбы решает быстро и вообще, у меня никогда не было с ним никаких проблем.

Во-вторых, если вам звонят из банка вам и спрашивают о том или ином платеже, старайтесь отвечать максимально честно, но все переводы другим людям лучше называть как можно более абстрактно, типа «отдал деньги знакомому на подарок» или «вернул долг». Другими словами, лучше никак не упоминать, что вы заплатили за покупку, услугу или даже обучение. То же самое передайте и своим друзьям.

Впрочем, лично у меня подобных ситуаций никогда не возникало, хотя, вы сами знаете, мы активно работаем с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами, обменниками и т.д.

Если вы тоже хотите хорошо зарабатывать и не беспокоиться, что ваши счета вдруг могут ни с того ни с сего заморозить из-за какой-то ерунды, рекомендую оформить карту Тинькофф Банка и ее доставят домой уж через пару дней.

Подробнее о том, почему мне так нравится Тинькофф Банк, я написал в своем обзоре.

🎦 Видео

Как Заблокировать Карту Сбербанк если потерял и как разблокировать в Сбербанк Онлайн если нашелСкачать

Почему 115-ФЗ касается каждого? | Как физическим лицам избежать блокировки счета?Скачать

📌СРОЧНО! СБЕРБАНК БЛОКИРУЕТ КАРТЫ КЛИЕНТОВ 📣 НАЗВАНЫ TOP 10 ПРИЧИН ЗАМОРОЗКИ ДЕНЕГ РОССИЯНСкачать

115-ФЗ, отмывание преступных денег, блокировка счетов в банках!Скачать

Сбербанк массово по поводу и без повода блокирует пенсионные карты МИРСкачать

Как разблокировать карту по 115-ФЗ?Скачать

Сбербанк блокирует карты. Как избежать?Скачать

Способ читера 100 разблокировать свою банковскую карту после 115ФЗСкачать

Банки теперь мониторят карты физлиц! / Что делать, если банк заблокировал счёт?Скачать

Использование карты Сбербанк Массовые блокировки карт Какую банковскую карту лСкачать

Арбитраж криптовалюты – блокировки карт (115-ФЗ, интервью с сотрудниками банков, окупаемость карт)Скачать

ТИНЬКОФФ ЗАБЛОКИРОВАЛ карту, что ДЕЛАТЬ? - АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫСкачать

Сбербанк блокирует счета - Миша МавашиСкачать

Сбербанк заблокировал карту. Что делать?Скачать

За что банки блокируют карты обычных граждан и может ли налоговая смотреть выписки по вашим счетамСкачать