Сбербанк Голд Мастеркард

Банковский продукт является премиальным, поэтому предполагает высокую плату за ведение счёта, но предоставляет владельцу ряд привилегий. Подробности – далее в тексте.

В данной статье рассматриваются нюансы ее обслуживания и использования. Заказать карту можно на специальной странице официального сайта.

Типы карт

Выпускаются карты трёх платёжных систем:

1. «Visa Gold» можно открыть в одной из трёх валют: евро, рублях или долларах. Доступны бесконтактная оплата, платы с помощью смартфона и расчёты за границей. Срок действия «Visa» составит три года.
2. «Mastercard Gold» также открывается в рублях, евро или американских долларах. Клиентам предлагаются опции оплаты без контакта и с помощью телефона, проведение транзакций за рубежом. Действует карта в течение трёх лет.
3. «МИР Gold» открывается исключительно в рублях и не может использоваться держателем за границей, так как платёжная система работает только на территории России. Клиентам не доступны расчёты с помощью телефона, но бесконтактная оплата возможна. Срок действия увеличен до четырёх лет.

Все основные тарифы для этих трёх платёжных систем идентичны, как и плата за годовое обслуживание. Разница заключается лишь в сроках действия, валютах и дополнительных возможностях.

Важно! В этой статье рассматривается дебетовая карта«Голд», а не кредитная. Это значит, что в рамках данного банковского продукта нельзя пользоваться заёмными средствами: карточка предназначена исключительно для использования собственных денег.

Тарифы

Дебетовая «Золотая карта» имеет следующие тарифы:

• Годовое обслуживание основной карточки обходится в три тысячи рублей в первый год и в каждый последующий.
• Дополнительная карта, которую можно заказать по личному заявлению держателя для другого физического лица, обслуживается за 2,5 тыс. руб. ежегодно. Все операции относятся к счёту основного владельца.
• Наличные можно без комиссионных сборов снимать в банкоматах, принадлежащих «Сбербанку». В кассах данного банка деньги выдаются бесплатно суммами до 300 тысяч в день и до трёх миллионов за месяц: если запрашивается больше, то на сумму превышения лимита начисляется 0,5%-ная комиссия. Через устройства других финансовых учреждений средства можно получать только платно: разовая плата за операцию составляет 1% запрашиваемой суммы (от ста руб.). В кассах сторонних компаний наличность выдаётся также с 1%-ной комиссий, минимально снимается 150 р.
• Перевыпуск планово после истечения срока действия, при изменении персональных данных владельца или при утере карточки осуществляется бесплатно.
• Выбрать и заказать индивидуальное оформление дизайна невозможно.
• Остатки средств в устройствах сторонних банков проверяются за 15 рублей.
• 15 руб. взимается за запросы выписок о последних десяти транзакциях через банкоматы «Сбербанка».
• Уведомления пуш или СМС предоставляются всем клиентам бесплатно.
• Без комиссий возможно получать отчёты по карточке в банковских отделениях или на электронную почту.

Зарплатный проект

Зарплатная карта «Голд» оформляется в рамках зарплатного проекта для сотрудников компании. Договор со «Сбербанком» заключается работодателем, но полноправным владельцем карточки становится сам работник, получающий заработок.

Для коммерческих предприятий выпускаются зарплатные карты двух платёжных систем: «Мастеркард» и «Виза» («МИР» доступны только работникам бюджетной сферы). Сроки действия – три года. Обслуживаются карточки бесплатно: затраты полностью покрываются работодателем, и это основное преимущество такого банковского продукта. Основные тарифы такие же, как для всех дебетовых карт «Голд».

Бонусная программа

«Сбербанк Голд» можно подключить к программе «Спасибо от Сбербанка». Для регистрации посылается СМС на 900. Текст сообщения – «СПАСИБО хххх», где хххх – четыре последние цифры карточного номера. Другие способы подключения – банкомат и личный кабинет. Нужно найти раздел с названием программы и следовать подсказкам.

https://www.youtube.com/watch?v=u2TsP9laHhk

Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые сто потраченных рублей, размеры начислений зависят от уровня привилегий:

1. «Спасибо» – стандартный уровень. До 30% бонусов начисляется только при покупках у партнёров.
2. «Большое Спасибо». Данный уровень присваивается любому новому участнику и сохраняется в дальнейшем, если траты по карте превышают 5000 руб. и больше 50% в составе остальных транзакций (снятий, переводов). Помимо бонусов от партнёров участник получает 0,5% бонусных баллов от «Сбербанка» за все покупки.

1. «Огромное Спасибо». Уровень доступен, если выполняются условия первого уровня (расходы более 50% и не меньше 5-и тыс.), а также совершаются платежи через сервис «Сбербанк Онлайн». Бонусные начисления такие же, как и для «Большое Спасибо», но до 20% бонусов возможно получать в двух категориях: одной бесплатно и одной за баллы. Величины зачислений зависят от конкретной выбираемой группы.
2. «Больше, чем Спасибо». Последний максимальный уровень присваивается при тратах от 5-и тыс. рублей и более 50%, при платежах в «Сбербанк Онлайн», а также при открытии или пополнении вклада (все условия должны выполняться одновременно). Участник получает возможность выбрать 4 категории для повышенных зачислений: две бесплатно и две в обмен на бонусы. Баллы от «Сбербанка» также составят 0,5%, от партнёров – тоже до 30%. А ещё бонусы возможно обменивать на реальные рубли.

Владельцам карты «Золотая» также предоставляются повышенные бонусы, если держатель в течение месяца тратит более пятнадцати тысяч рублей. Увеличенные бонусные зачисления доступны со следующего месячного периода в двух категориях:

• Рестораны и кафе – 5% для уровня «Спасибо» и 4,5% для трёх остальных уровней. Сумма баллов за месяц – не больше 2000.
• Супермаркеты – 1% для стандартного уровня «Спасибо» и 0,5% для других уровней. Всего за траты в этой категории можно получать не более 1000 бонусов в течение одного месяца.

Бонусы зачисляются за каждые сто рублей (за 99 руб. ничего начислено не будет) и поступают на счёт участника в течение пяти рабочих дней с момента совершения операции. 1 балл «Спасибо» конвертируется в 1 рубль.

Расходовать заработанные бонусы можно на покупки у организаций, являющихся партнёрами «Сбербанка». Весь перечень таких компаний представлен на официальном отдельном сайте программы.

Бонусами можно оплачивать до 99% услуги или товара, то есть остаток суммы оплачивается собственными деньгами держателя карты. Точный размер скидки зависит от предложения конкретного партнёра.

Также баллы возможно обменивать на внушительные скидки при приобретениях авиабилетов и бронировании номеров в гостиницах, либо на скидки на билеты на развлекательные мероприятия.

К сведению! Бонусы имеют ограниченные сроки действия и спустя два года после получения аннулируются.

Оформление

«Сбербанк» может выпускать карточки по дистанционным запросам.

Чтобы оставить заявку в режиме онлайн, следует в форме на странице с описанием карты написать персональные данные (дату рождения, имя на латинице для указания на пластике и ФИО), контактные (мобильный телефонный номер и e-mail), а также паспортные. Потом нужно ввести код из СМС и указать место, в котором будет удобно забрать готовый пластик.

Сообщение с информацией о готовности поступит по указанному в форме заявки телефонному мобильному номеру. После этого карту можно забирать в отделении, отмеченном в запросе. Для получения предъявляется паспорт гражданина.

Плюсы, минусы

«Золотая карта», выпускаемая «Сбербанком», имеет свои преимущества и недостатки. Начнём с анализа всех плюсов:

• Выгодное снятие наличных.
• Бесплатные уведомления.
• Управление карточкой из личного кабинета приложения для смартфона «Сбербанк Онлайн». Тут можно активировать карту до получения пластика, совершать переводы и платежи, проверять баланс, менять ПИН-код, запрашивать перевыпуск или блокировку, просматривать реквизиты.
• Участие в бонусной программе.
• Привилегии, предоставляемые платёжными системами.
• Оплата без контакта и с помощью смартфона.

Минусы:

• Немаленькая стоимость обслуживания.
• Карты платёжной системы «МИР» не могут использоваться за границей и открываться в иностранных валютах, а также применяться для оплаты смартфоном.

Делаем выводы

Проанализировав все минусы и плюсы, можно сделать вывод, что «Золотая карта» подходит не всем. Условия пользования будут выгодными для клиентов, получающих на карточку заработок в рамках отдельного зарплатного проекта.

https://www.youtube.com/watch?v=A7Be9gHxR1Y

Расходы на обслуживание частично компенсируются небольшими комиссиями за снятия и увеличенными лимитами: если держатель часто снимает крупные суммы, то он сэкономит на комиссионных сборах. Дополнительным бонусом для владельцев станут привилегии от платёжных систем и программа «Спасибо от Сбербанка». Но для получения внушительных вознаграждений и скидок нужно как можно больше тратить.

Карта премиального класса не подойдёт обычным людям, которые не снимают крупные суммы и тратят немного. Для них стоимость годового обслуживания окажется высокой и неоправданной. Таким клиентам лучше выбирать стандартные и менее дорогие карточки «Сбербанка», обзор и описание которых мы планируем сделать в последующих публикациях.

Видео:VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

Золотые карты Visa и MasterCard Сбербанка России в Балашихе

Клиентам, которые пользуются дебетовыми продуктами MasterCard Gold и Visa Gold, Сбербанк предоставляет особые возможности. Они касаются скидок и спецпредложений, действующих по всему миру.

МастерКард и Виза Голд Сбербанка отличаются высоким уровнем безопасности и помогают клиентам финансовой организации тратить деньги с выгодой. Золотой пластик считается имиджевым продуктом, подчеркивающим статус своего держателя.

Голд от Сбербанка отличается большим лимитом и относительно высокой стоимостью годового обслуживания.

Пластик является именным и оформляется на заказ по заявке клиента в отделении банка. Продукты относятся к платежным системам МИР, МастерКард и Виза.

Золотая карта Сбербанка – условия использования

Пластик Голд – удобный платежный инструмент, который смогли по достоинству оценить многие клиенты. Среди основных параметров можно отметить следующие:

• годовое обслуживание составляет 3 тыс. рублей в год;
• начисление бонусов по программе «Спасибо» – до 5% от банка и до 30% от партнеров;
• снятие наличных – до 300 тыс. рублей без комиссии в банкоматах и кассах финансового учреждения;
• возможность оплаты одним касанием, без введения ПИН-кода.

По желанию клиента могут быть подключены различные дополнительные опции.

Виза Голд от Сбербанка (условия использования в целом у дебетового пластика любой платежной системы аналогичны) считается наиболее удобной в использовании. По мнению пользователей, финансовые операции по ней проходят быстрее. При этом Сбербанк Голд MasterCard считается более надежной, т. к. транзакции по ней отслеживаются более тщательно.

В остальном условия различных платежных систем ничем не отличаются:

• круглосуточная поддержка силами операторов абонентской службы;
• скидки по программе лояльности «Спасибо» от банка и его партнеров;
• экстренная выдача денег со счета при потере и повреждении пластика на территории другой страны происходит без комиссии (для держателей других платежных инструментов она может составлять до 6 тыс. руб.);
• бесплатное СМС-оповещение по транзакциям (для держателей других видов пластика услуга платная);
• за повторный выпуск платить не нужно (как по истечению срока действия пластика, так и досрочно – по желанию клиента).

По своим платежным возможностям Виза Голд Сбербанка (как и МастерКард и МИР) ничем не отличается от других банковских продуктов.

Тариф Голд

При выдаче пластика клиенту Сбербанк (Visa Gold MasterCard и МИР имеют одинаковые условия обслуживания) подключает соответствующий тарифный план. Его условия прилагаются в качестве дополнения к общему договору обслуживания.

У тарифа следующие параметры:

1. стоимость годового обслуживания основного пластика – 3 тыс. руб. или 100 долларов/евро (в зависимости от валюты). Если у клиента открыто несколько счетов в разных валютах и на каждом из них достаточно средств для списания, по умолчанию плата будет взиматься с рублевого;
2. держателю дополнительной карты в год придется заплатить 2,5 тыс. руб. или 75 долларов/евро. Условия списания средств при наличии нескольких счетов аналогичны вышеописанным;
3. лимит на обналичивание средств в банкоматах самого и кассах Сбера – 300 тыс. рублей, 12 тыс. долларов или 9 тыс. евро;
4. если средства снимаются не в том банковском отделении, где была выдана Visa Gold, Сбербанк устанавливает лимит в 50 тыс. руб. (1,6 тыс. долларов и 1,2 тыс. евро);
5. размер оплаты товаров и услуг по безналичному расчету не предусматривает ограничений;
6. предельный размер обналичивания средств в месяц – 3 миллиона рублей или 100 тыс. долларов или 75 тыс. евро;
7. средства в экстренных ситуациях, когда клиент по той или иной причине не может воспользоваться платежным дебетовым инструментом, за границей могут быть сняты в размере 5 тыс. долларов (для этого они должны быть на счете);
8. стоимость запроса данных по последним десяти операциям составляет 15 рублей.

Такие условия обслуживания относятся ко всем золотым продуктам, которые обслуживает Сбербанк (Голд Виза, МастерКард или МИР).

Кто может оформить

В отличие от кредитного пластика Gold, по условиям, которые установил Сбербанк, Голд может быть выдана любым клиентам, а не только зарплатным.

https://www.youtube.com/watch?v=PO2pngm_7tQ

К держателю золотого пластика предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет (при согласии родителей/опекунов карта может быть получена с 7 лет – в этом случае для ее оформления потребуются документы законного представителя клиента);
• регистрация на территории РФ (постоянная или временная);
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного источника дохода.

Клиенту необходимо прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление и копии следующих документов:

• паспорт гражданина России (допустимо предъявить другое удостоверение, которое временно его заменяет);
• документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки или иная справка, заверенная подписью и печатью работодателя);
• справка 2-НДФЛ (или аналогичный документ о доходе).

Как получить золотой пластик

Так как Виза Голд от Сбербанка и МастерКард Голд являются именными, нельзя просто прийти в отделение банка и получить ее у сотрудника. Необходимо предварительно подать заявку. Существует два варианта подачи заявления – в офисе банка и на сайте.

Чтобы заказать продукт в отделении финансовой компании, нужно прийти с паспортом в любой офис и сообщить сотруднику о своем желании получить золотую пластиковую карту. Вам предложат заполнить анкету, указав свои паспортные и контактные данные, и написать заявление от руки. После чего нужно будет дождаться выпуска – о том, что она доставлена в отделение, вы узнаете в СМС.

Второй вариант – онлайн-заявка. Начать оформление вы можете прямо сейчас. Кликните на кнопку «Подать заявку» и на заполните аналогичную анкету на сайте банка удаленно. В форме заявки нужно будет указать следующие данные:

• ФИО, дату рождения;
• серию и номер паспорта, дату его выдачи;
• контактный телефон и имейл;
• валюту, в которой будет открыт счет карты (рубли, доллары или евро);
• платежную систему.

После того, как заявка будет рассмотрена, вы получите СМС-сообщение с указанием времени и места выдачи пластика.

Стандартный срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. После того, как кродукт будет выпущен, нужно будет прийти в отделение банка с документами, чтобы ее забрать. Там же необходимо будет подписать договор обслуживания с банком.

Плюсы пластика Голд

Как и любой продукт, который предлагает клиентам Сбербанк виза Голд имеет ряд достоинств:

• удобный перевод средств со счета на счет, в том числе из одной валюты в другую;
• проведение операций с денежными средствами без комиссии в рамках лимитов;
• возможность сделать продукт зарплатным;
• высокая степень защиты от действий мошенников;
• возможность оформить дополнительную;
• участие в бонусной программе;
• скидки у партнеров банка;
• широкий выбор способов пополнения счета (через интернет, платежный терминал, банкомат, в офисе через кассу);
• отсутствие платы за услугу мобильный банк;

Минусы золотой карты Сбербанка

Есть у Голд и ряд недостатков. Среди наиболее существенных отметим следующие:

• относительно высокая стоимость годового обслуживания;
• ограниченный срок действия пластика – 36 месяцев (после этого можно перевыпустить);
• за обналичивание денежных средств взимается до 4% от 390 руб. суммы при превышении лимита.

Количественно достоинств существенно больше, чем недостатков. Оформлять банковский продукт или нет, каждый клиент решает самостоятельно.

Условия бонусной программы

Программу лояльности владелец золотого пластика может подключить самостоятельно или обратиться к сотруднику банка по телефону или в офисе. Чтобы получать бонусы, нужно послать СМС на номер 900 со словом «СПАСИБО» и последними четырьмя цифрами номера пластика. Кроме того, подключиться к программе можно в личном кабинете банка и в банкомате, перейдя в соответствующий раздел.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

Бонусная программа заключается в том, что проценты за покупку возвращаются баллами, которыми впоследствии можно будет оплатить товары у партнеров банка. Процент от Сбера составляет 0,5, от других компаний может доходить 20%.

Один балл равен одному рублю.

Оплачивать баллами у партнеров можно разный процент от стоимости (например, в ресторанах Burger King оплатить баллами можно 99%, размер платы составит всего 1 рубль, а в супермаркете «Пятерочка» можно совершить покупку баллами 100%).

Скидки по Gold

Рассмотрим подробнее, какие магазины предоставляют специальные условия обслуживания. Приведем в пример некоторые компании – партнеры банка с указанием размера скидки в процентах:

• Империя Детства – 10%;
• NAME’S – до 10%;
• Togas – до 5% скидка при оплате текстиля;
• GLAM – 10% льгот при покупке ювелирных изделий;
• Stephen Webster – скидка до 12%.

С полным перечнем партнеров банка вы можете ознакомиться на его сайте. Количество компаний, сотрудничающих со Сбербанком, постоянно увеличивается.

Видео:5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

Условия крединой карты Мастеркард Голд в Сбербанке

Быть владельцем кредитной карты Mastercard Gold престижно. Об этом говорит золотой дизайн «пластика» и расширенный круг возможностей.

Но есть обратная сторона особого статуса – сложность открытия кредитки и повышенная плата за обслуживание.

Чтобы решить, стоит ли игра свеч, следует оценить все ее достоинства и недостатки, рассмотреть годовые и доступные лимиты. Об этом и пойдет разговор ниже.

Что дает MasterCard Gold?

Золотая карта сразу привлекает к себе внимание и явно говорит о высоком положении своего владельца. Но не стоит думать, что на этом список преимуществ заканчивается. Помимо особого отношения MasterCard Gold дает:

• приоритетное обслуживание в call-центре Сбербанка;
• повышенный уровень защищенности карточного счета от мошеннических списаний;
• акции, скидки и бонусы от платежной системы MasterCard;
• возможность экстренного получения наличных за границей при утере или повреждении кредитки;
• новые опции и функции в дистанционной системе «Сбербанк Онлайн»;
• настройка оплаты некоторых услуг автоплатежом;
• полноценное пользование картой в любом уголке земного шара;
• единые условия обналичивания в терминалах и кассах на территории России и за рубежом (3% в «своих» банкоматах и кассах, 4% – в «чужих» банках);
• более десяти вариантов пополнения кредитного счета;
• привязка пластика к популярным сервисам типа Qiwi и Яндекс.Деньги;
• поддержка бесконтактной оплаты.

Важно! Подробнее об актуальных предложениях и акциях можно узнать на официальном сайте платежной системы МастерКард.

Есть и другие привилегии непосредственно от Сбербанка – срочная замена при утере и повышенное начисление бонусов СПАСИБО. Так, за обычные покупки на карту возвращаются баллами до 0,5% от потраченной суммы, а при выборе компаний-партнеров – до 20%.

Характеристики финансового продукта

Принимая решение об открытии золотой кредитки, лучше ориентироваться не на перечень возможностей, а на предлагаемые условия по карте. Именно они определяют, насколько выгодно пользоваться пластиком. Поэтому внимательно знакомимся с параметрами кредитования Gold.

1. Валюта – рубли.
2. Срок действия – 3 года.
3. Стоимость годового обслуживания от 0 до 3000 рублей. Бесплатна кредитка при наличии предварительно одобренного решения, а при его отсутствии – лишь на первый год, а второй и третий – по 3 тысячи ежегодно.

Бесплатное обслуживание доступно и для владельцев открытой в текущем году кредитки МастерКард Стандарт.

1. Кредитный лимит до 600 тыс. руб. Максимум доступен только в рамках персонального предложения активным клиентам, а для остальных планка понижается до 300 тыс.
2. Процентная ставка от 17,9% до 27,9%. Минимальные годовые устанавливаются только по предодобренному кредиту. При просрочке тариф возрастает до 36%.

Имеется у кредиток класса Gold и льготный период, позволяющий распоряжаться предоставленными банком деньгами бесплатно. Длится он в течение 50 дней и возобновляется после внесение установленного платежа. О нюансах использования грейса подробно расскажем дальше.

Нюансы использования грейса

Грейс в 50 дней – это отличный способ пользоваться кредитом и предлагаемыми возможностями без уплаты процентов. Главное, понимать суть беспроцентного периода и не совершать ошибок, которые могут привести к досрочному окончанию и начислению годовых в полном объеме. Чтобы избежать неприятностей и получить сплошные выгоды, необходимо знать некоторые нюансы.

1. Оплачивать товары и услуги только безналичным способом. Снятие наличных и переводы запрещены, так как грейс автоматически прекратится.
2. Определить платежный период. Отпущенные льготные 50 дней, делятся на два отрезка. Первый, отчетный, состоит из 30 суток и предназначен для активного пользования картой. Второй называется платежный и длится 20 дней, в течение которых все совершенные траты необходимо вернуть в полном размере, но без процентов.
3. Проверить списание долга и засвидетельствовать начало нового цикла.

Грейс длится строго от одной отчетной даты до другой. Разберем на примере: купив что-то в отчетную дату 15.09, у владельца кредитки есть 50 дней на погашение долга. Если приобрести вещь позднее, например, 30.09, то срок будет короче – 15 отчетных и 20 платежных.

Чтобы не пропустить срок и вернуть потраченные деньги вовремя, следует внимательно отслеживать все совершаемые операции и отчетную дату. Делается это с помощью круглосуточно доступного личного кабинета в сервисе Сбербанк Онлайн. Авторизоваться в нем просто: достаточно ввести номер кредитки и подтвердить регистрацию через смс-код.

Кому выдается кредитка?

Несмотря на премиальный статус кредитки, стать владельцем золотого Мастеркарда может практически любой гражданин России. Необходимо лишь отвечать некоторым требованиям Сбербанка.

1. Регистрация. Подойдет как постоянная, так и временная прописка в любом регионе присутствия Сбербанка. Так как у него самая широкая сеть отделений, с этим проблем не возникнет.
2. Возраст. Стандартный разброс – от 21 года до 70 лет.
3. Стаж. Не менее 6 месяцев текущего и общего более года за последние пять лет.

Внимание! Выдвигается и особое требование – отсутствие других открытых кредиток от Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=kb4uxoB1m6k

Не менее важна платежеспособность потенциального держателя карты класса голд. Более того, ее необходимо подтвердить документально: предоставив банковскому сотруднику бумаги, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость. Помним и о своей кредитной истории, в которой не должно быть просрочек и задолженностей.

Как заполнить заявку онлайн?

Рассмотреть все плюсы и минусы – это хорошо, но не факт, что ФКУ даст «добро» на открытие золотого пластика. Узнать о решение банка можно одним путем – отправить заявку и ждать ответа от ФКУ. Чтобы избежать очередей и долгой дороги, формируем запрос через интернет с помощью системы Сбербанк Онлайн. Действуем так:

• заходим на официальный сайт банка;
• в разделе «Кредитные карты» находим категорию Gold;
• кликаем на «Заказать»;
• ждем, пока система перенаправит на стартовую страницу интернет-банка;
• входим в Сбербанк Онлайн;
• заполняем заявление-анкету, вписав в предусмотренные строки личные данные, контакты, сведения о паспорте, а также информацию о трудоустройстве, образовании, места проживания, семейном положении, финансовом состоянии;
• выбираем из перечня предлагаемых кредиток карту «GOLD MASTERCARD»;
• указываем телефон для подключения мобильного банка;
• вписываем контрольную информацию.

После проверяем правильность введенных данных и отправляем запрос. В течение суток на указанный телефон придет сообщение или поступит звонок из контактного центра с ответом банка. При положительном решении оператор согласует дату для личного визита в удобное отделение и ответит на все интересующие вопросы.

Если банк сам предложил карточку?

Основные недостатки золотой карточки – дорогое обслуживание, высокая ставка, низкий лимит и сложность оформления – не страшны, если ее предлагает сам банк. Это называется предодобренным предложением и влечет за собой завидные перспективы. В их числе:

• увеличенный до 600 тысяч кредитный лимит;
• обслуживание за 0 рублей;
• пониженная ставка.

Поступает спецпредложение соответствующим смс-сообщением по номеру 900, звонком от оператора call-центра или уведомлением в системе Сбербанк Онлайн. Повлиять на получение предварительного одобрения можно: достаточно быть участником зарплатного или пенсионного проекта, активным вкладчиком или добросовестным заемщиком.

Своевременно оплачивайте долг

Главное правило пользования кредиткой – вовремя вносить все необходимые платежи. Такой подход позволит не накапливать долги и укладываться в беспроцентный период. Поэтому отслеживаем состояние счета через персональный кабинет в интернете, мобильном приложении или с помощью sms. При выборе последнего варианта действовать проще всего.

1. Отправляем слово «долг» на номер 900.
2. Изучаем справку по имеющейся задолженности.

В смс придет три суммы. Первая из них – обязательный ежемесячный платеж, составляющий 5% от общего долга с начисленными процентами. Вторая представляет собой потраченные средства в течение отчетного периода, необходимые для использования льготного срока. Третья говорит об общей задолженности, погасив которую можно сделать доступным установленный лимит.

Понять, нужна ли Мастеркард Голд от Сбербанка, просто: знакомимся с предлагаемыми возможностями и соотносим со своими потребностями и платежеспособностью. Главное, выбрав открытие золотой кредитки, не накапливать долгов и не пренебрегать грейс-периодом.

Видео:Платежная система МИР - в чем отличия от VISA и MASTERCARDСкачать

Преимущества золотой карты Сбербанка Мастеркард

Пластиковых карт на финансовом рынке огромное множество. Чаще всего выбор делается в пользу более низких тарифов и широкой инфраструктуры обслуживания. Сбербанк в этом смысле является безусловным лидером на российском финансовом рынке. Внутри одного банка тоже есть над чем подумать. Рассмотрим, что сегодня предлагает Сбербанк, а также в чем преимущество Голд Мастеркард.

Какие бывают пластиковые карты

Пришли в банк оформить карту, а на выбор предлагается множество продуктов? Определимся, чем они отличаются.

Локальные и международные платежные системы

Банковские карты могут приниматься по всему миру либо только внутри страны. Сбербанк работает с международными системами Виза и МастерКард, а также с российской национальной системой МИР.

МИР предлагается в качестве социальных и зарплатных карт, но имейте в виду, что если планируйте выезжать за границу – она вам не подойдет.

Сегодня активно внедряются кобейджинговые карты, которые работают сразу по двум платежным системам – российской МИР и международной. Такие будут приниматься как в России, так и за рубежом.

Дебетовые, кредитные и предоплаченные

Дебетовые позволяют рассчитываться в пределах собственных денежных средств, находящегося на банковском (расчетном) счете, к которому привязан сам пластик.

https://www.youtube.com/watch?v=luIG7Q6sUQI

Кредитные позволяют пользоваться заемными средствами банка в пределах установленного лимита.

На предоплаченную карту заранее вносится определенная сумма, которую после расходует владелец. (Например, подарочная карточка).

Социальный статус владельца и целевое предназначение

Среднестатистический клиент выбирает карту для конкретной цели: получения заработной платы, пенсии, стипендии или других регулярных выплат. Для этого лучше выбрать зарплатную, социальную либо молодежную карту. Благодаря своей целевой направленности, такие продукты имеют наиболее выгодные тарифы.

Бывают продукты, направленные на получение выгоды клиентом в определенной области – “Аэрофлот”, “Тройка“, пр. Пластиковые карты “Подари жизнь” позволяют помогать нуждающимся в помощи людям.

Привилегированные продукты

Пластик может подчеркивать высокий статус своего держателя, и предоставлять ему значительные привилегии. Поэтому существует еще классификация по статусу:

• Классик и Стандарт;
• Голд;
• Платинум;
• Титан.

Классические и стандартные

Классик и Стандарт используются широкими слоями населения для получения регулярных выплат, а также других нужд.

Они имеют лояльные тарифы на обслуживание, средние лимиты на проведение операций. Социальные карты предполагают начисление процентов на остаток денежных средств. Набор функционала для таких продуктов зависит от желания самого владельца:

• мобильный банк;
• интернет-банк;
• автоплатежи;
• бонусная программа “СПАСИБО“;
• круглосуточный контактный центр;
• дополнительные карты к банковскому счету;
• обслуживание за рубежом (для международных и кобейджиновых продуктов).

Премиальные

К премиальным относятся золотые, платиновые, титановые карточки. Они все предоставляют значительные преимущества своим владельцам. Эксклюзивные предложения доступны держателям самых престижных титановых карт, первой из которых стала Центурион банка от компании Американ Экспресс.

Титановых карточек Сбербанк не выдает, но он предлагает своим клиентам голдовые и платиновые продукты. В чем же особенность таких карт? Разберем это на примере золотой карты Сбербанка.

В чем преимущество золотого пластика

Самое первое, что дает Голд Сбербанк – это высокий статус владельца. Это такая же часть имиджа, как, например, дорогие часы. Неосведомленные разницы не заметят, а вот сотрудники сервиса и торговли сразу же определят солидность своего клиента по наличию привилегированной карты, и сделают все, чтобы оказать услуги на самом высоком уровне.

Скидки и бонусы

В дополнение ко всему, сами платежные системы по договоренности с различными компании, предоставляют держателям пластика высокого статуса хорошие скидки при обслуживании, а также набор дополнительных бесплатных услуг.

Это правило имеет силу как в России, так и за рубежом. Просмотреть актуальные предложения можно на сайтах платежных систем Виза и МастерКард. Для этого достаточно выбрать вид карты, категорию товаров и услуг, страну, город обслуживания.

Скидки предоставляются в различных сферах товаров и услуг:

Магазины, в том числе и интернет-версии, разных категорий

Скидки могут достигать 50%.

Отели

Предлагают существенные скидки на проживание, бесплатный доступ к системе бронирования, спа-услуги. Обычно это отели высокого уровня, такие как “Мариотт”.

Рестораны

Обычно, это скидка на меню, которая в среднем составляет от 10 до 15%. Некоторые заведения предлагают бесплатные напитки.

Транспорт

Скидки предоставляются при заказе такси, прокате автомобилей и вертолетов, бронировании авто и личных водителей. Выгодно можно приобрести туры, билеты, экскурсию. В качестве альтернативы могут предложить бонусы или дополнительные услуги в подарок, например страховку.

Отдых, развлечения

Скидки предлагаются салонами красоты, косметологическими центрами, известными парками развлечений, кинотеатрами, фитнес-клубами, театрами, и другими заведениями.

https://www.youtube.com/watch?v=V1JgLdleGyQ

Большинство всего вышеперечисленного – это дорогие брендовые заведения. Но, прежде чем отправиться за границу, есть смысл зайти и посмотреть, не пригодится ли что-то именно вам.

Выделенное обслуживание

Различные заведения, например, банки берут за правило обслуживать владельцев статусных карт в выделенной зоне. Это всегда приятно, к тому же совершить какую-то операцию таким образом горазд быстрее и удобнее. Кроме того, вам всегда предложат чашечку кофе и глянцевый журнал, если возникнет период ожидания.

Тарифы и лимиты

Это уже ближе к практическому использованию пластика. Карты более высокого класса имеют дорогое ежегодное обслуживание, но самым значимым клиентам банк может выдать их и бесплатно. И платит клиент не только за свой солидный статус.

Если имеются стабильно высокие обороты по счету, появляется необходимость в расходовании больших сумм. А у премиальных карт эти лимиты выше, чем у обычных.

Кроме того, часть банковских услуг предоставляется бесплатно, что так же позволяет экономить денежные средства клиентов.

Для кредитных премиальных карт – это более низкие проценты за пользование овердрафтом, но более высокий лимит кредита, что, несомненно, является огромным преимуществом.

Предложения Сбербанка

Сбербанк на выбор предлагает несколько дебетовых и кредитных продуктов статуса Голд.

Дебетовые продукты

На выбор клиента предоставляются карты платежных систем Виза Голд и Мастерард Голд. Счет карты можно открыть в трех валютах: рубли, доллары и Евро. Выпускается пластик на 3 года. Тарифы и лимиты рассмотрим и сравним в таблице ниже.

Ежегодное обслуживание основной

1 год

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 3 000/100/100
• Сравнение с Классик и Стандарт – 900/30/30

2 и 3 годы

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 2 500/75/75
• Сравнение с Классик и Стандарт – 600/20/20

Ежегодное обслуживание дополнительной

1 год

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 3 000/100/100
• Сравнение с Классик и Стандарт – 600/20/20

2 и 3 годы

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 2 500/75/75
• Сравнение с Классик и Стандарт – 450/15/15

Перевыпуск

Плановый

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – бесплатно

Внеплановый (утрата, изменение данных)

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – 250/10/10

Внесение наличных

Владельцем через кассу, удаленные каналы, в своем или чужом территориальном отделении

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – бесплатно

Третьим лицом через кассу одного территориального банка

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – бесплатно

Третьим лицом через кассу другого территориального банка

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 1.25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.
• Сравнение с Классик и Стандарт – 1.25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Выдача наличных

Через кассу и банкомат Сбербанка без превышения суточного лимита

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – бесплатно

В кассе Сбербанка сверх лимита

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 0.5% с суммы превышения
• Сравнение с Классик и Стандарт – 0.5% с суммы превышения

В стороннем банке

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 1% от суммы, мин. 100/3/3
• Сравнение с Классик и Стандарт – 1% от суммы, мин. 150/5/5

Прочие операции

Блокировка карты, выписка по счету на бумаге или электронную почту

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – бесплатно

Информация об остатке и выписка в банкомате

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 15 руб.
• Сравнение с Классик и Стандарт – 15 руб.

Экстренная выдача наличных за границей

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – бесплатно
• Сравнение с Классик и Стандарт – 6 000 руб./операция

Лимиты

Выдача в месяц через кассы и банкоматы

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 3 000 000/100 000/75 000
• Сравнение с Классик и Стандарт – 1 500 000/50 000/37 500

Выдача в сутки ч/з кассу

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) – 300 000 рублей
• Сравнение с Классик и Стандарт – 150 000 рублей

Выдача в сутки ч/з банкомат Сбербанка

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) –  300 000/12 000/9 000
• Сравнение с Классик и Стандарт – 150 000/6 000/4 500

Выдача в сутки в чужих банкоматах

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) –  300 000/12 000/9 000
• Сравнение с Классик и Стандарт – 150 000/6 000/4 500

Выдача без карты не по месту ведения счета внутри территориального отделения

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) –  50 000/1 600/1 200
• Сравнение с Классик и Стандарт – 50 000/1 600/1 200

Прием наличных в сутки

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) –  10 000 000 рублей
• Сравнение с Классик и Стандарт – 10 000 000 рублей

Безналичные операции в сутки

• Cтоимость (рубли/доллары/евро) –   не предусмотрен
• Сравнение с Классик и Стандарт –  не предусмотрен

Таким образом, дебетовая золотая карта Сбербанка имеет множество преимуществ перед стандартной при значительном превышении годового обслуживания.

Золотые кредитки

Золотые кредитные продукты Сбербанка представлены тремя видами карт: Виза Голд, МастерКард Голд, “Подари жизнь” ПС Виза. Валюта счета – рубли.

По предодобренным предложениям по кредиткам отсутствуют комиссии за обслуживание и перевыпуск по любой причине. Дополнительные карты не выдаются.

Прочие комиссии соответствуют тарифам по дебетовым картам класса Голд. Другие основные параметры кредиток рассмотрим ниже.

https://www.youtube.com/watch?v=Pl4kJFkIbI8

Ставка за пользование кредитом

Стоимость – 23.9%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 23.9/27.9%

Ставка за пользование кредитом в льготный период

Стоимость – 0%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 0%

Выдача наличных через кассу и банкоматы Сбербанка

Стоимость – 3%, мин. 390 руб.

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 3%, мин. 390 руб.

Выдача через другие банки

Стоимость – 4%, мин. 390 руб.

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 4%, мин. 390 руб.

Неустойка за просрочку

Стоимость – 36%

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 36%

Выдача в сутки через банкомат

Стоимость – 100 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 50 000

Выдача в сутки через кассу

Стоимость – 300 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 150 000

Выдача через другие банки (касса, банкомат) в сутки

Стоимость – 300 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 150 000

Выдача через другие банки (касса, банкомат) в сутки

Стоимость – 10 000 000

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – 10 000 000

Безналичные операции

Стоимость – Без комиссии

Сравнение с Классик и Стандарт (предодобренные/массовые предложения) – Без комиссии

Другие возможности золотых карт

Все привилегированные карты оснащены возможностью бесконтактной оплаты. Карты оснащены электронным чипом, все операции с вводом реквизитов пластика проводятся в защищенном режиме. Но это не означает, что степень их защит выше, чем у стандартных и классических, имеющих такой же микропроцессор.

В целом золотые карты, имеют такой же набор услуг, как у стандартных.

Как оформить золотую карту

Оформить премиальный продукт можно в отделении Сбербанка. Обязательна прописка на территории России.

Основные карты выдаются лицам, достигшим 18 лет, дополнительные – с 7 лет с согласия законных представителей. Срок изготовления занимает около 10 дней.

Для кредиток возрастное ограничение составляет от 21 года до 65 лет. Гражданство и прописка РФ обязательны. Получение возможно только в случае наличия персонального предложения от банка. Его делают клиентам:

• получающим зарплату либо пенсию на счет в Сбербанке;
• регулярно пользующимся дебетовым пластиком;
• храните вклады в Сбербанке;
• оформили и оплачиваете без просрочек потребительский кредит.

Узнать о наличии такого предложения можно, отправив заявку через Сбербанк Онлайн. Есть возможность срочного получения карты в течение 15 минут.

https://www..com/watch?v=yZkCwrBSKb4

🔥 Видео

Нужно ли срочно менять карты Visa и Mastercard на «Мир»?Скачать

Плюсы и минусы золотой карты МИР от СбербанкаСкачать

СберКарта Мир от Сбербанка. Полный обзор условий и тарифов по картеСкачать

Чем отличается карта Visa и Mastercard от Сбербанка?Скачать

Лимит снятия наличных с карты Сбербанк MastercardСкачать

Как правильно утилизировать просроченные банковские картыСкачать

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты СбербанкаСкачать

VISA ИЛИ MASTERCARD В ЧЕМ РАЗНИЦА? #виза #мастеркард #visa #mastercardСкачать

Золотая карта Сбербанка. Обзор условийСкачать

🔥 ЧТО ВЫБРАТЬ? ПРОТИВОСТОЯНИЕ СБЕР vs ТИНЬКОФФ: какая дебетовая карта лучше? #лучшаяДебетоваяКартаСкачать

Стоимость обслуживания золотой карты СбербанкаСкачать

Дебетовая карта СберКарта от СбербанкаСкачать

Платежная система МИР: чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Лохотрон от Карты GoldСкачать

Как пользоваться картой Mastercard Gold безопасно?Скачать

Visa Gold — особенности и возможности премиальной золотой карты с пакетом привилегий СбербанкСкачать

Бесконтактная оплата - Visa payWave и MasterCard Pay PassСкачать